Ma déclaration d’investissement – Vous en avez besoin aussi !
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Avoir une stratégie clairement définie est très bon pour vos investissements et vos finances. Il est essentiel d’avoir des objectifs et une vision à long terme.
Une déclaration d’investissement (IPS) est un outil qui vous aide à le faire. Il s’agit d’un moyen d’écrire pourquoi et comment vous investissez. Votre IPS vous aide à avoir une vision claire des raisons pour lesquelles vous investissez et de la manière dont vous devez investir pour atteindre vos objectifs.
Lorsque j’ai commencé à investir, j’ai mis par écrit ma déclaration d’investissement. Ça m’a pris environ deux heures. C’était un excellent exercice pour moi.
Dans cet article, je vous montre mon IPS et j’explique précisément les objectifs d’un IPS. Chaque déclaration sera différente car chaque investisseur est différent. Vous pouvez suivre mon exemple pour créer le vôtre. Vous devez cependant tenir compte de chaque point et l’adapter à vos besoins.
Déclaration d’investissement
Tout d’abord, qu’est-ce qu’une Déclaration de Politique d’Investissement (DPI) ? Il s’agit d’un ensemble de directives pour vos investissements. Il indiquera comment vous investissez et pourquoi. Elle devrait également préciser comment vous réagirez à certains événements.
Deuxièmement, pourquoi auriez-vous besoin d’un IPS ? La raison en est de vous garder sur le bon chemin lorsqu’une situation se déclenche. Vous savez comment réagir si vous avez déjà réfléchi au problème et à sa solution. Vous n’avez pas besoin d’être émotive à ce sujet. Et les émotions en matière d’investissement sont généralement une mauvaise chose.
Je n’ai pas inventé le concept ! C’est une chose bien connue. Il a d’abord été utilisé entre un gestionnaire de portefeuille et le client. Cette déclaration aide le gestionnaire à investir de la manière souhaitée par le client. Comme je suis mon gestionnaire de portefeuille, je fais cette déclaration entre moi et moi-même.
J’ai été motivé pour écrire mon IPS après avoir lu ce billet de M. Retire In Progress. Il a été inspiré par un autre article de Physician On Fire. Je vous recommande également de lire ces deux articles si vous souhaitez obtenir davantage d’informations.
Vous trouverez ma déclaration d’investissement ci-dessous si vous voulez un exemple. N’oubliez pas que chaque SPI est différent et qu’il doit être adapté à votre situation et à vos objectifs. Vous ne devez pas copier un autre IPS. Cependant, vous pouvez vous inspirer des IPS des autres. Nous allons donc nous pencher sur mon IPS.
Ma déclaration d’investissement
Objectifs
- Atteindre l’indépendance financière avant l’âge de 50 ans (2038)
- Prise en compte des enfants
- Prise en compte de l’achat éventuel d’une maison
Stratégie
- Épargnez au moins 50 % de vos revenus chaque année
- Tenez toujours compte des coûts d’entretien de chaque achat
- Comparez toujours pour vous assurer que les choses restent bon marché
- Examiner régulièrement toutes les factures récurrentes pour voir si nous pouvons faire des économies.
- Investissez tout l’argent supplémentaire à la fin du mois.
- L’épargne doit être investie directement à la fin de chaque mois.
- Minimiser les taxes
- Chaque année, maximiser les contributions au troisième pilier
- Si possible et si intéressant, effectuer des rachats dans le deuxième pilier
- Traitement des urgences
- Nous devrions garder environ un mois de revenus en espèces chaque mois.
- Cet argent doit être utilisé pour les urgences avant l’arrivée du prochain revenu.
- Si nécessaire, nous pouvons utiliser des cartes de crédit pour couvrir les urgences plus coûteuses
- Chaque mois
- Passer en revue tous les actifs
- Mettre à jour les tableaux de bord budgétaires
- S’assurer que tout se déroule comme prévu
- Adapter pour le mois prochain si nécessaire
Philosophie d’investissement
- Investir principalement dans des actions (>85%), puis dans des obligations (<15%)
- Comme alternative possible, envisager l’investissement immobilier
- Comme alternative possible, envisagez le prêt entre pairs.
- Acheter et conserver
- Ne jamais essayer d’anticiper le marché
- Ne vendez que lorsque l’argent est nécessaire
- Investir uniquement via des indices
- N’achetez pas d’actions individuelles
- Utiliser les ETFs
- Minimiser les frais
- N’utilisez que des FNB/Fonds sans frais d’acquisition.
- Minimiser les coûts de transaction
- Nous devrions choisir un ETF avec un TER inférieur à 0,25%.
- Diversifier
- Les investissements doivent couvrir le monde entier
- Nous devrions utiliser un certain biais domestique pour le marché boursier suisse (20%)
- Éviter les biais sectoriels
- Être ouvert à des investissements plus importants de 10%(fun money)
- Dans un portefeuille d’investissement, pas dans un portefeuille de retraite
- Les frais doivent rester faibles
- Ne pas pratiquer le Dollar Cost Averaging (DCA)
- Il n’est pas efficace
- C’est parier que le marché va baisser.
- Investir chaque mois
- Utiliser l’investissement pour rééquilibrer
- Minimisez le nombre d’investissements mensuels pour réduire les coûts – idéalement, un seul par mois.
- En cas de dépenses importantes prévues (comme une voiture ou une maison), renoncez à investir.
- En cas de gain important et inattendu (>10’000 CHF)
- Pas de décisions hâtives
- Soyez conscient des impôts (ne tenez compte que du montant après impôt).
- N’utilisez que jusqu’à 20%, sans culpabilité
- Investir ce qui reste pour atteindre l’objectif
- N’augmentez pas notre mode de vie ! Tenez compte des coûts d’entretien.
- Le bonus et l’ESPP ne sont pas une aubaine, mais un revenu régulier.
- En cas de gain important et inattendu (>100’000 CHF)
- Même chose que pour les petits bénéfices inattendus
- N’en utilisez que 10%, sans culpabilité
- Chaque année (début de l’année)
- Examiner ce document
- Rééquilibrage majeur, si nécessaire
Allocation d’actifs
- 90% des actions
- Dans un compte de courtage et le troisième pilier
- 80 % des actions internationales
- 20 % des actions nationales
- Obligations à 10 %.
- Dans le deuxième pilier, uniquement
- Espèces
- Pendant que vous travaillez, gardez au moins deux mois de dépenses en espèces.
- Lorsque vous ne travaillez pas, gardez au moins six mois de dépenses en espèces.
- L’argent > FI ne devrait pas être investi à 100% dans des actions
Plan d’amortissement
- Retirer les premiers piliers dans plusieurs années
- Retarder la sécurité sociale, si possible
- Nous devrions faire des dividendes une priorité
- Ne vendre que lorsque c’est nécessaire
- Minimiser les frais
Événements de révision
- Nous devrions revoir en profondeur la déclaration d’investissement lorsque :
- Avoir des enfants
- Acheter une maison
- Une manne importante
- Augmentation importante des revenus
Conclusion
Une déclaration de politique d’investissement peut aider à éliminer l’émotion des décisions d’investissement. C’est essentiel si vous voulez éviter les erreurs d’investissement. En savoir plus sur vos objectifs et votre stratégie peut s’avérer très utile. C’est formidable d’avoir ces choses par écrit.
La rédaction de mon SPI a été un excellent exercice pour moi. Il m’a fallu beaucoup de temps pour le rendre suffisamment bon. Cela m’aide à penser à des situations que je ne connaissais pas auparavant. Avec mon IPS, je peux m’y fier lorsque je dois prendre une décision d’investissement. Cette déclaration m’aidera à décider sans émotion.
Par exemple, cela m’aurait aidé pour mon portefeuille au lieu de le mettre à jour avec plus d’obligations et une allocation plus petite. Maintenant, mon portefeuille est en accord avec mon IPS. Je vous recommande de faire le même exercice et d’écrire un IPS.
Comme je l’ai dit, votre déclaration d’investissement n’est pas gravée dans la pierre. Je vais vérifier mon IPS chaque année. Si mes objectifs changent, par exemple. Ou si je pense que ma stratégie n’est plus adaptée à la situation. Mais ne changez pas votre IPS pour expliquer une décision ! Je mettrai cette page à jour lorsque j’apporterai des modifications à mon IPS.
Que pensez-vous de mon IPS ? En avez-vous un ?
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Bonsoir Baptiste!
Merci pour ton excellent article!!
Pourquoi déconseillez-vous d’utiliser le système d’achats périodiques par sommes fixes (DCA) ?
Bonjour Josep,
Content que l’article vous plaise!
Parce que sur le long-terme, il vaut mieux investir en une fois plutôt que de faire du DCA. Le système d’achats périodiques par sommes fixes est plus risqué que vous ne le pensez.
Merci pour l’information !
Je suis d’accord avec vous, mais j’aimerais discuter d’un point. 😄
On s’accorde sur le fait que la méthode DCA n’est pas toujours optimale, mais comme on le dit souvent dans le monde de la bourse : « les prix montent par les escaliers et descendent en ascenseur ».
Cela signifie que lorsqu’il y a une chute des marchés (comme vous l’avez bien expliqué dans votre article sur le DCA), on peut perdre jusqu’à 50 % en quelques mois, voire quelques semaines. En revanche, il peut falloir des années pour se remettre de cette chute.
En résumé, on sait que :
-Les marchés sont en hausse environ 70 % du temps.
-Les baisses, quant à elles, se produisent très rapidement.
Que pensez-vous de l’idée d’investir une somme importante sur une période de 2 à 3 mois maximum ? Cela pourrait être une bonne stratégie dans des situations comme celles de 2020 ou 2018, tout en limitant l’impact négatif si les marchés continuent à monter.
Bonjour Josep
Effectivement, on peut limiter les risques de descente avec DCA.
Le problème, c’est que c’est impossible de prédire. Si vous faites sur 3 mois, il est tout à fait possible que le crash soit après 4 mois, et vous n’aurez rien gagné.
Je dirais que le DCA permet de s’endormir tranquillement pour certaines personnes. Si cela vous aide à dormir, c’est une excellente technique. Mais je pense que c’est difficile de trouver une justification théorique.