5 façons simples d’investir dans l’immobilier 2022

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Gagner, Investir

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De nos jours, de plus en plus de personnes investissent dans l’immobilier. De nombreuses personnes pensent que les rendements de l’immobilier sont plus élevés que ceux du marché boursier. Nous ne discuterons pas si c’est vrai ou non. Mais l’immobilier offre une bonne diversification à votre portefeuille.

Vous ne le savez peut-être pas. Mais il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier. Chacun de ces moyens présente des avantages et des inconvénients. Si vous souhaitez investir dans l’immobilier, il est essentiel de connaître ces moyens avant de faire un choix et d’investir dans l’un d’eux, ou dans plusieurs d’entre eux.

Je ne suis pas investi dans le marché de l’immobilier. J’ai une petite position à travers mon ETF mondial qui a quelques fonds immobiliers. Mais je pourrais investir davantage à l’avenir. Pour l’instant, j’ai besoin de plus d’actions dans mon portefeuille, mais une fois que j’en aurai assez, je pourrais transférer une partie de mon portefeuille dans l’immobilier.

Voyons maintenant les différentes façons d’investir dans l’immobilier. Il y a une grande diversité. Chaque personne souhaitant investir dans l’immobilier doit trouver un moyen adapté.

1. Biens immobiliers physiques

La façon la plus évidente d’investir dans l’immobilier est d’acheter un bien corporel. Vous la louez ensuite et espérez en tirer un revenu supplémentaire par rapport à l’hypothèque que vous payez. Et si vous avez de la chance, vous pourrez peut-être aussi vendre la maison plus tard à profit, en fonction du marché immobilier local.

L’idée est simple. Vous achetez une maison, un appartement ou même un terrain. Vous prenez une hypothèque pour financer l’achat. Ensuite, vous trouvez des locataires et encaissez les chèques tous les mois. Et vous faites un bénéfice sur vos paiements hypothécaires. Au fil des ans, vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire et réduire vos paiements d’intérêts.

Cependant, tout ne se passe pas forcément aussi bien que vous le pensez. Être propriétaire n’est pas donné à tout le monde. Voici quelques-uns des problèmes que peuvent rencontrer les landloards :

  • Vous ne trouverez peut-être pas de locataire.
  • Vous pouvez avoir un locataire qui ne vous paie pas ou qui saccage l’appartement.
  • Vous devrez peut-être effectuer certains travaux pour entretenir la propriété.

Vous devez être prêt à faire face à ces problèmes.

Si vous êtes intelligent, je pense que l’immobilier physique est celui qui peut vous rapporter le plus d’argent. Mais c’est aussi la méthode qui nécessitera le plus de travail de votre part. Si vous regardez sur Internet, de nombreux blogueurs ont pris leur retraite grâce à l’investissement immobilier. Ils ne vivent que des loyers de leurs différentes propriétés.

Je n’ai pas parlé ici de posséder sa propre maison. Je ne pense pas que posséder une maison soit un investissement immobilier. Cela peut vous permettre d’économiser de l’argent à long terme. Mais il ne générera pas beaucoup d’argent puisque vous vivez à l’intérieur. Et si vous le vendez, vous devrez en acheter un nouveau. Vous ne ferez donc pas beaucoup de bénéfices.

2. Gestion des biens immobiliers physiques

Si vous voulez être propriétaire de vos biens immobiliers mais que vous souhaitez avoir moins de choses à faire, vous pouvez également engager un gestionnaire de biens qui fera la plupart des travaux à votre place. Il appartiendra au gestionnaire de trouver des locataires pour vos propriétés. Ce sera également à lui de percevoir le loyer. Et il devra aussi entretenir la maison.

Bien entendu, ce type de service n’est pas gratuit. Elle est même chère. D’après ce que je sais, vous verserez environ 10 % de vos revenus locatifs au gestionnaire immobilier. Cela pourrait être moins si vous avez de la chance. Mais cela pourrait être encore plus. De plus, si le gestionnaire immobilier n’est pas en mesure de trouver des locataires, vous devrez quand même la payer.

Un autre avantage est que vous pouvez ainsi gérer votre propriété à distance. Imaginez que vous habitiez à plusieurs heures de votre propriété à louer. Dans ce cas, il est beaucoup plus pratique de faire appel à un gestionnaire immobilier pour faire le travail à votre place. Même si cela vous coûte un peu d’argent, vous devriez pouvoir faire des bénéfices avec moins de soucis que si vous faisiez tout vous-même.

Si j’achetais un bien immobilier physique, j’engagerais un gestionnaire de biens pour qu’il s’en occupe à ma place. Je ne veux pas me donner la peine d’effectuer toutes ces tâches.

Si vous êtes intéressé, vous devriez lire l’histoire d’Iain qui a investi dans des propriétés étrangères depuis la Suisse.

3. FPI

Mais l ‘achat de biens immobiliers physiques n’est pas la seule façon d’investir dans l’immobilier.

Vous pouvez également utiliser une société d’investissement immobilier (REIT). Un REIT est un fonds de biens immobiliers. Ce fonds possède de nombreux biens immobiliers. Et une partie des revenus locatifs (ou des plus-values de cession) est distribuée aux actionnaires sous forme de dividendes. En fait, aux États-Unis, une FPI est tenue de distribuer au moins 90 % de ses revenus aux actionnaires. Ils sont assez bien réglementés. Vous pouvez acheter des actions de FPI sur le marché boursier.

Les FPI sont un excellent moyen d’investir dans l’immobilier. Ils seront investis dans de nombreuses propriétés, à moins que ce ne soit dans quelques-unes. Et vous pouvez choisir les FPI en fonction de ce dans quoi elles investissent. Par exemple, il existe des FPI pour le commerce de détail, pour les entreprises, pour les maisons ou pour une ville spécifique…

Ils offrent une plus grande diversification que la possession de votre propriété physique. Et vous pouvez acheter quelques actions, sans avoir besoin d’investir 50’000 CHF en espèces. Ils ont généralement un très bon rendement en dividendes, supérieur à celui des actions. Un autre avantage est que si vous investissez déjà dans des actions, vous pouvez investir dans des FPI en utilisant le même courtier.

Bien sûr, ils ont plus de frais que de posséder une propriété. Vous n’obtiendrez pas un revenu aussi important que celui que vous pourriez tirer de votre bien immobilier physique. Et tout comme votre propriété, le prix de vos actions peut monter et descendre. Et le dividende que vous recevez de la FPI peut facilement varier. Vous pouvez investir lorsque le rendement est de 6%. Mais il peut tomber à 2% en peu de temps.

Il y a beaucoup de ces FPI sur chaque marché boursier local. Si vous souhaitez investir par leur intermédiaire, vous devez faire vos recherches pour choisir celui qui est le plus adapté à votre profil d’investisseur. C’est un travail considérable, qui doit être effectué avec soin.

4. ETF REIT

Comme il existe des fonds négociables en bourse (FNB) pour les actions, il existe aussi des FNB pour l’immobilier. Ces FNB investiront dans de nombreux FPI. Il offrira une plus grande diversification que la possession d’une seule FPI.

Et comme il existe des ETF passifs, il existe aussi des ETF REIT passifs qui investissent en suivant un indice et ont des frais très bas. Il est excellent si vous voulez minimiser les frais d’investissement. L’avantage le plus important est une fois de plus le rendement de ces actions. Il est généralement beaucoup plus élevé que les actions. Mais le rendement des ETF REIT n’est pas aussi élevé que celui que vous pourriez obtenir en choisissant vos REIT. Ça fait un bon revenu passif. Cependant, vous pouvez aussi vouloir investir pour l’appréciation de la valeur du fonds.

Avec un ETF REIT, vous serez plus diversifié et il devrait y avoir moins de risques qu’avec un seul REIT. Le choix de la FPI dans laquelle vous souhaitez investir demande beaucoup moins de travail. Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de risque. Le marché de l’immobilier peut être assez volatile. Et là encore, le rendement peut varier considérablement.

Bien sûr, il existe aussi des fonds communs de placement immobiliers. C’est pratiquement la même chose qu’un ETF REIT, sauf que vous ne pouvez pas l’obtenir sur le marché boursier.

5. Crowdfunding immobilier

Enfin, le dernier moyen d’investir dans l’immobilier est le crowdfunding ou crowd-investing. Il s’agit d’une méthode d’investissement assez récente. Cela ressemble beaucoup aux plateformes de prêts P2P.

De nombreuses plateformes en ligne proposent l’investissement collaboratif dans l’immobilier. Ils proposent plusieurs projets immobiliers, et les gens vont les soutenir. Si tout se passe bien, vous récupérerez une partie des bénéfices.

La manière dont vous obtiendrez votre argent dépendra fortement de la plateforme que vous aurez choisie. Certaines plateformes versent un rendement sur l’argent. Sur certaines plateformes, elle dépendra directement de la location ou de la vente du bien que vous avez soutenu.

Il existe de nombreuses plateformes de ce type dans tous les pays. Certains vous permettent d’investir à partir de 100 dollars. Mais certaines plateformes nécessitent des points d’entrée importants, comme 10 000 CHF. C’est trop pour de nombreuses personnes qui veulent mettre un pied dans le marché de l’immobilier.

Aux États-Unis, les plateformes les plus populaires sont Realtyshares et Fundrise. Malheureusement, vous ne pouvez pas investir dans l’une de ces entreprises si vous n’êtes pas américain. C’est donc un échec pour l’investisseur suisse.

En Suisse, il y a beaucoup de petits acteurs sur ce marché. Je n’ai jamais essayé aucun d’entre eux. Celui dont j’ai le plus entendu parler est Crowdhouse. Je ne sais pas si elles sont bonnes. Mais je n’ai entendu que de bonnes choses à leur sujet. Bien sûr, si vous voulez investir par leur intermédiaire, faites d’abord vos recherches.

Essayez de trouver des avis et de comparer différentes possibilités avant de faire votre choix. Et n’oubliez pas que ces plateformes comportent également des risques. Ils ne sont pas aussi réglementés qu’ils devraient l’être.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier.

  • Vous pouvez acheter un bien immobilier et le gérer vous-même ou faire appel à un gestionnaire immobilier pour effectuer certaines tâches.
  • Vous pouvez également investir dans un REIT ou un ETF de REIT.
  • Il commence à y avoir beaucoup d’options pour l’investissement en ligne de la foule dans l’immobilier. Ils ont tous des avantages et des inconvénients.

Vous devez choisir la méthode qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur.

Je ne veux pas obtenir une propriété physique pour la location. J’aimerais davantage investir par le biais d’un REIT ou d’un ETF REIT. Le problème est que le choix pour la Suisse est quelque peu limité. Et l’état actuel du marché immobilier suisse n’est pas génial, à mon avis, pour investir. Le taux d’inoccupation est assez élevé et les prix ne bougent pas beaucoup, ce qui est très bien pour la plupart des gens, mais probablement pas pour les investisseurs. Toutefois, les taux hypothécaires sont bas, de sorte que l’immobilier peut encore constituer un bon investissement.

Je n’exclus pas d’investir par le biais d’une société immobilière de crowdfunding dans les années à venir. Je vais probablement déjà étudier mes options l’année prochaine. Toutefois, je n’investirai que lorsque ma fortune nette aura augmenté davantage.

Avant d’investir dans l’immobilier, vous voudrez connaître les raisons d’investir dans l’immobilier.

Et vous ? Comment investir dans l’immobilier ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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