5 Façons simples d’investir dans l’immobilier en 2021

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5 Façons simples d'investir dans l'immobilier en 2021

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De nos jours, de plus en plus de personnes investissent dans l’immobilier. Beaucoup de gens pensent que les rendements de l’immobilier sont plus élevés que ceux du marché boursier. Nous n’allons pas discuter si c’est vrai ou non. Mais l’immobilier offre une bonne diversification à votre portefeuille.

Il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier. Chacune de ces méthodes présente des avantages et des inconvénients. Si vous souhaitez investir dans l’immobilier, il est essentiel de connaître ces moyens avant de faire un choix et d’investir dans l’un d’entre eux, ou d’investir dans plusieurs d’entre eux.

Je ne suis pas investi dans le marché immobilier. J’ai une petite position avec mes ETF qui possèdent des fonds immobiliers. Mais je peux investir davantage dans le futur. Pour l’instant, j’ai besoin de plus d’actions dans mon portefeuille, mais une fois que j’en ai assez, je pourrais transférer un peu de mon portefeuille vers l’immobilier.

Voyons maintenant les différentes façons d’investir dans l’immobilier. Il y en a assez divers. Chaque personne souhaitant investir dans l’immobilier doit trouver un moyen adapté.

1. Immobilier physique

La façon la plus évidente d’investir dans l’immobilier est d’acheter un bien physique. Vous le louez ensuite et espérez gagner un revenu supplémentaire par rapport à l’hypothèque que vous payez. Et si vous avez de la chance, vous pourrez peut-être également vendre la maison plus tard pour un profit en fonction du marché immobilier local.

L’idée est simple. Vous achetez une maison ou un appartement ou même un terrain. Vous prenez une hypothèque pour financer l’achat. Ensuite, vous trouvez des locataires et encaissez les chèques tous les mois. Et vous réalisez un profit sur vos versements hypothécaires. Au fil des ans, vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire et réduire vos paiements d’intérêts.

Cependant, tout ne se passe pas aussi bien que vous le pensez. Être propriétaire n’est pas pour tout le monde. Voici quelques-uns des problèmes qui peuvent arriver aux propriétaires:

  • Vous ne trouverez peut-être pas de locataire.
  • Vous pouvez avoir un locataire qui ne vous paie pas ou qui saccage l’appartement.
  • Vous devrez peut-être effectuer des travaux pour entretenir la propriété.

Vous devez être prêt pour ces problèmes.

Si vous êtes intelligent et êtres prêt à investir du temps, je pense que l’immobilier physique est celui qui peut vous rapporter le plus d’argent. Mais c’est aussi la méthode qui demandera le plus de travail de votre part. Si vous regardez sur Internet, de nombreux blogueurs ont pris leur retraite en utilisant l’investissement immobilier. Ils ne vivent que des loyers de leurs différentes propriétés.

Je n’ai pas parlé de posséder votre propre maison ici. Je ne pense pas que posséder une maison soit un investissement immobilier. Cela peut vous faire économiser de l’argent à long terme. Mais cela ne générera pas beaucoup d’argent puisque vous vivez à l’intérieur. Et si vous le vendez, vous devrez en acheter un nouveau. Vous ne ferez donc pas beaucoup de profit.

2. Immobilier physique avec régie

Si vous souhaitez être propriétaire de vos biens immobiliers, mais que vous souhaitez avoir moins de choses à faire, vous pouvez également engager un gestionnaire immobilier (une régie) pour faire la plupart des travaux à votre place. Il appartiendra au gérant de trouver des locataires pour vos biens. Il lui appartiendra également de percevoir le loyer. Et aussi il devra entretenir la maison.

Bien entendu, ce type de service n’est pas gratuit. C’est même cher. D’après ce que je sais, vous paierez environ 10% de vos revenus locatifs au gestionnaire immobilier. Cela pourrait être moins si vous avez de la chance. Mais cela pourrait être encore plus. Et aussi si la régie n’est pas en mesure de trouver des locataires, vous devrez tout de même la payer.

Un autre avantage est que vous pouvez gérer à distance votre propriété de cette manière. Imaginez si vous habitez à plusieurs heures de votre location. Dans ce cas, il est beaucoup plus pratique de compter sur un gestionnaire immobilier pour faire le travail à votre place. Même si cela vous coûte de l’argent, vous devriez toujours être en mesure de faire des bénéfices avec moins de soucis que si vous faisiez tout vous-même.

Si je devais acheter un bien immobilier physique, j’engagerais un gestionnaire immobilier pour gérer pour moi. Je ne veux pas me donner la peine de toutes ces tâches.

3. REIT

Acheter un bien immobilier physique n’est pas le seul moyen d’investir dans l’immobilier.

Vous pouvez également utiliser un Real Estate Investment Trust (REIT). Un REIT est un fonds immobilier. Ce fonds possède de nombreux biens immobiliers. Et une partie des revenus locatifs (ou plus-values ​​de cession) est distribuée aux actionnaires sous forme de dividendes. En fait, aux États-Unis, un REIT est tenue de distribuer au moins 90% du revenu aux actionnaires. Ces fonds sont bien réglementés. Vous pouvez acheter des actions REIT sur le marché boursier.

Les REIT sont un excellent moyen d’investir dans l’immobilier. Ils seront investis dans de nombreuses propriétés à moins que quelques-unes. Et vous pouvez choisir les REIT en fonction de ce dans quoi ils investissent. Par exemple, il existe des REIT pour le commerce de détail, pour les entreprises, pour les maisons ou pour une ville spécifique…

Ils offrent plus de diversification que posséder son bien physique. Et vous pouvez acheter quelques actions, pas besoin d’investir 50’000 CHF en espèces. Ils ont généralement un très bon rendement en dividendes, supérieur aux actions. Un autre avantage est que si vous investissez déjà dans des actions, vous pouvez investir dans REIT en utilisant le même courtier.

Bien sûr, il y a plus de frais. Vous n’obtiendrez pas autant de revenus que vous pourriez obtenir de votre bien immobilier physique. Et comme pour votre propriété, les prix de vos actions peuvent monter et descendre. Et le dividende que vous recevez du REIT peut facilement varier. Vous pouvez investir lorsque le rendement est de 6%. Mais il peut tomber à 2% en peu de temps.

Il y a beaucoup de ces REIT dans chaque marché boursier local. Si vous souhaitez investir à travers eux, vous devez faire vos recherches pour choisir celui qui est le plus adapté à votre profil d’investisseur. C’est beaucoup de travail et cela doit être fait avec soin.

4. ETF de REIT

Comme il existe des Exchange Traded Funds (ETFs) pour les actions, il existe également des ETF pour l’immobilier. Ces ETFs investiront dans de nombreux REITs. Il offrira plus de diversification que d’investir dans un seul REIT.

Et comme il existe certains ETF passifs, il existe également des ETFs de REIT passifs qui investissent suivant un indice et ont des frais très bas. C’est excellent si vous souhaitez minimiser les frais d’investissement. L’avantage le plus significatif est encore une fois le rendement de ces actions. Il est généralement beaucoup plus élevé que les stocks. Mais le rendement du REIT ETF n’est pas aussi élevé que vous pourriez obtenir en choisissant vos REIT. Cela fait un bon revenu passif. Cependant, vous pouvez également investir pour l’appréciation de la valeur du fonds.

Avec un ETF REIT, vous serez plus diversifié et le risque devrait être moindre que lorsque vous utilisez un seul REIT. C’est plus facile que de choisir un ETF. Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de risque. Le marché immobilier peut être assez volatil. Et encore une fois, le rendement peut beaucoup varier.

Bien entendu, il existe également des fonds mutuels immobiliers. C’est essentiellement la même chose qu’un ETF REIT, sauf que vous ne pouvez pas l’obtenir en bourse.

5. Crowdfunding immobilier

Enfin, le dernier moyen d’investir dans l’immobilier est le crowdfunding ou le crowdfunding. C’est une façon assez récente d’investir. Ceci est assez similaire aux plates-formes de prêt P2P.

De nombreuses plateformes en ligne proposent des investissements collaboratifs dans l’immobilier. Ils proposent plusieurs projets immobiliers et les gens investissent dedans. Si tout se passe bien, vous récupérerez des bénéfices.

La façon dont vous obtenez votre argent dépendra fortement de la plate-forme que vous avez choisie. Certaines plates-formes paieront un intérêt sur l’argent. Sur certaines plateformes, les revenus dépendront directement du loyer ou de la vente du bien que vous avez soutenu.

Il existe de nombreuses plateformes comme celle-ci dans tous les pays. Certains vous permettent d’investir avec aussi peu que 100 dollars. Mais certaines plates-formes ont besoin de fonds d’entrée importants tels que 10000 CHF. C’est trop pour beaucoup de gens qui veulent entrer dans le marché immobilier.

Aux États-Unis, les plateformes les plus populaires sont Realtyshares et Fundrise. Malheureusement, vous ne pouvez investir dans aucun de ceux-ci si vous n’êtes pas des États-Unis. Par conséquent, l’investisseur suisse est interdit.

En Suisse, il existe de nombreux petits acteurs sur ce marché. Je n’ai jamais essayé aucun d’entre eux. Celui dont j’ai le plus entendu parler est Crowdhouse. Je ne sais pas à quel point ils sont bons. Mais je n’ai entendu que de bonnes choses à leur sujet. Bien sûr, si vous souhaitez investir à travers eux, faites d’abord vos recherches. Le problème est que l’investissement minimum est très élevé.

Essayez de trouver des avis et de comparer différentes possibilités avant de faire votre choix. Et n’oubliez pas qu’il existe également des risques sur ces plateformes. Ils ne sont pas aussi réglementés qu’ils devraient l’être.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier.

  • Vous pouvez acheter une propriété et la gérer vous-même ou engager une régie pour faire certains des travaux.
  • Vous pouvez également investir dans un REIT ou un FNB de REIT.
  • Il commence à y avoir de nombreuses options pour investir en masse en ligne dans l’immobilier. Toutes ces façons ont des avantages et des inconvénients.

Vous devez choisir la manière qui convient le mieux à votre profil d’investisseur.

Pour l’instant, je ne souhaite pas acquérir une propriété physique pour la location. J’aimerais davantage investir par l’intermédiaire d’un REIT ou d’un REIT ETF. Le problème est que le choix pour la Suisse est quelque peu limité. Et l’état actuel du marché immobilier suisse n’est pas, à mon avis, idéal pour investir. Le taux de vacance est assez élevé et les prix ne bougent pas beaucoup, ce qui est excellent pour la plupart des gens, mais probablement pas pour les investisseurs. Cependant, les taux hypothécaires étant bas, l’immobilier peut encore être un bon investissement.

Je n’exclus pas d’investir via le crowdfunding dans les années à venir. Je rechercherai probablement déjà mes options l’année prochaine. Cependant, je n’investirai qu’une fois que ma fortune nette aura augmenté davantage.

Il y a plusieurs raisons d’investir dans l’immobilier. Mais investing dans l’imobilier n’est pas pour tout le monde. Certaines personnes utilisent également l’immobilier pour devenir financièrement indépendent.

Et vous? Comment investissez-vous dans l’immobilier?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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