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Acheter une maison en Suisse : Le guide complet

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

L’achat d’une maison en Suisse n’est pas une mince affaire. Le processus comporte de nombreuses étapes. Vous devrez remplir de nombreux formulaires et vous renseigner sur de nombreux sujets.

Ce guide est là pour vous aider dans le processus d’achat d’une maison en Suisse. Je passe en revue toutes les étapes nécessaires du processus.

Acheter une maison en Suisse

Nous sommes récemment passés par le processus d’achat d’une maison en Suisse. Après de nombreux mois de recherche, nous avons finalement trouvé la maison que nous voulions. Et à la fin, nous l’avons eu !

Cependant, nous avons fait plusieurs erreurs en cours de route. Et nous avons appris une tonne de choses sur l’achat d’une maison en Suisse. Ce n’est pas un processus simple.

Grâce à ce guide, nous espérons que vous pourrez profiter d’un processus plus facile que le nôtre. Cela vous permettra d’éviter certaines des erreurs que nous avons commises !

Dans cet article, je parlerai surtout des maisons. En effet, nous sommes en train d’acheter une maison nous-mêmes. Mais l’essentiel de ce dont je parle est identique si vous souhaitez acheter un appartement.

Gardez à l’esprit que je ne suis pas un expert en immobilier. Mais nous venons de passer par le processus d’achat d’une maison en Suisse. Je souhaite donc partager toutes les informations dont je dispose sur le sujet.

Si vous avez déjà un logement, vous devez vendre votre ancien logement (ou le mettre en location). Je ne couvrirai pas cela. Mais dans ce cas, vous êtes déjà passé par l’achat d’une maison, donc cela devrait être plus facile. Et tous les processus d’achat devraient être sensiblement les mêmes.

1. Recherchez le montant que vous pouvez vous permettre

Une des maisons que nous ne pouvions pas nous permettre
Une des maisons que nous ne pouvions pas nous permettre

Avant de visiter des maisons ou des appartements, vous devez savoir combien vous pouvez vous permettre. Si vous envisagez d’acheter une maison, vous devez savoir exactement quelle maison vous pouvez acheter.

De nombreuses personnes ne font pas suffisamment de recherches à ce sujet et, une fois qu’elles ont trouvé une maison qui leur plaît, elles se rendent compte qu’elles ne peuvent pas se la permettre. C’est décourageant quand cela arrive.

Nous avons fait cette erreur lorsque nous avons commencé à chercher. Nous n’avons tenu compte que de la mise de fonds et des taux d’intérêt actuels. Et nous avons réalisé que nous manquions un peu d’argent pour les maisons que nous recherchions. C’est donc la première étape que vous devez franchir !

Assurez-vous d’avoir suffisamment de liquidités

Lorsque vous achetez une maison, vous avez besoin d’une mise de fonds d’au moins 20 % en général. Sur ce montant, la moitié au moins doit être en espèces, et le reste peut provenir de vos avoirs de retraite. Ainsi, si vous n’avez pas au moins 20 % de la maison prête, vous devriez essayer de revoir vos attentes à la baisse.

En général, vous aurez besoin d’un supplément de 5 % en espèces. Cet argent supplémentaire couvrira tous les frais que vous devrez payer. Mais cela peut être dans un avenir assez lointain. Vous pouvez donc économiser cet argent pendant la recherche d’une maison.

Assurez-vous d’avoir un revenu suffisant

Deuxièmement, lorsque vous achetez un logement, vous devez également disposer de revenus suffisants pour que la banque vous accorde un prêt hypothécaire.

Les banques utilisent actuellement un taux d’intérêt de 4,5 % pour vérifier si vous pouvez vous permettre de contracter un prêt hypothécaire, indépendamment des taux d’intérêt actuels. Il est essentiel de le savoir. En plus de cela, ils compteront environ 1 % d’amortissement et 0,7 % de frais d’entretien. Il donne un coût de 6,2 % sur la base de la valeur de l’hypothèque (généralement 80 % de la valeur de la maison).

L’ensemble de ces frais doit représenter moins de 33 % de vos revenus. N’oubliez pas qu’ils tiendront compte de votre revenu net. En outre, il existe certaines restrictions pour la prise en compte d’un bonus, par exemple. Mais il faudra peut-être les examiner pour chaque banque en particulier.

Sur la base de ces informations, on peut calculer le montant qu’il peut se permettre. Les gens peuvent se permettre une valeur de logement de (revenu net / 3) * (1 / 0,062) * (1/0,8). Par exemple, un revenu net de 80’000 CHF permet d’acquérir une maison d’une valeur de 537’000 CHF au maximum.

Si vos revenus sont insuffisants et que vous souhaitez toujours acheter la maison, vous devrez réduire le montant de la dette. Pour cela, vous devrez investir davantage dans la maison. Mais vous devriez envisager d’augmenter vos revenus ou de limiter vos attentes si vous ne pouvez pas vous le permettre.

Pour plus d’informations sur cette étape, je vous recommande de lire mon guide complet sur les hypothèques en Suisse. Vous pouvez également vérifier combien coûte la possession d’une maison en Suisse, où nous avons enregistré nos coûts pour une année de possession.

2. Réfléchissez à l’endroit où vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire

Même s’il est très tôt dans le processus, c’est peut-être déjà le bon moment pour faire quelques comparaisons.

Lorsque vous achetez une maison, vous avez besoin qu’une banque vous accorde un prêt. Théoriquement, il est possible d’acheter entièrement en espèces, mais l’incitation est minime et personne n’aurait assez d’argent liquide.

Cette étape consiste à se préparer à faire une offre aux vendeurs. Il faut parfois un certain temps pour établir une relation avec une banque. Par conséquent, si vous n’avez pas fait de recherches sur les banques avant de visiter les maisons, vous serez désavantagé.

À ce stade, vous savez peut-être déjà quel prêt hypothécaire vous voulez. Vous n’êtes pas obligé de décider, mais avoir quelques idées pourrait vous aider. À partir de là, vous pouvez comparer les banques qui accordent les prêts hypothécaires.

Le seul comparateur d’hypothèques bon et neutre que je connaisse est le comparateur d’hypothèques de moneyland. Ce comparateur devrait vous donner une bonne idée des banques intéressantes. Vous devez noter les deux ou trois banques les moins chères de la liste.

Si vous avez déjà une bonne relation bancaire avec une banque qui propose des prêts hypothécaires, vous devriez également les envisager. Il est utile que vous soyez déjà client chez eux.

Si vous êtes déjà en relation avec une assurance qui propose des prêts hypothécaires, vous pouvez également l’inscrire sur la liste. Les compagnies d’assurance offrent parfois des conditions très intéressantes, mais il y a bien sûr des limites.

Cela fait, vous devriez avoir une liste de banques potentielles qui pourraient vous intéresser.

3. (Facultatif) Premier contact avec les banques

Maintenant que vous savez quel est le montant du prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre et quelles sont les banques intéressantes, vous voudrez peut-être le confirmer auprès de la banque.

Cette étape est facultative car, à ce stade, vous n’avez pas de maison à présenter à la banque. Donc, malheureusement, la plupart des banques ne vous prendront pas très au sérieux. Si vous avez déjà une relation avec une banque, vous pourriez avoir un avantage ici.

Cependant, vous avez un bel avantage à ce stade: le temps ! Lorsque vous souhaitez faire une offre pour une maison, vous pouvez être pressé par le temps. Mais avant cela, vous avez beaucoup de temps. Il n’est donc pas inutile d’établir un premier contact avec les banques de votre liste.

Rappelez-vous qu’à ce stade, vous ne devez rien signer avec la banque. Et si le conseiller bancaire est trop pressant, vous devez l’éviter. Vous voulez un contact honnête qui vous aidera, et non quelqu’un qui essaiera de vous vendre des options coûteuses.

Avec le banquier, vous devez discuter du montant que vous pouvez vous permettre. Vous pouvez déjà commencer à discuter des différentes options en matière de prêts hypothécaires. Et vous devriez demander combien de temps il leur faudra pour vous donner une réponse une fois que vous aurez trouvé une maison. Certaines banques sont beaucoup plus lentes que d’autres.

4. Définissez ce que vous voulez

À ce stade, vous savez peut-être déjà ce que vous voulez. Mais la plupart des gens n’auront pas une idée précise de ce qu’ils veulent.

Avant de commencer à tout rechercher, je pense qu’il est essentiel de définir exactement ce que vous voulez acheter. Et si vous achetez une maison avec un partenaire, vous devriez déjà envisager quelque chose qui conviendrait aux deux.

Vous devez vous décider sur quelques points essentiels :

  • Voulez-vous acheter une maison ou un appartement ?
  • Voulez-vous acheter une maison individuelle ou une maison jumelée ?
  • Où voulez-vous l’acheter ?
  • Combien de pièces voulez-vous ?
  • Quels produits de base voulez-vous ?
  • De combien de places de parking ou de garage avez-vous besoin ?
  • Etc.

Maintenant, vous avez décidé de ce que vous voulez et de ce dont vous avez besoin. Vous devriez essayer de vous y tenir. Bien entendu, si vous trouvez une maison légèrement supérieure ou inférieure à vos critères, c’est tout à fait normal. Mais commencer à aller de plus en plus haut est un acte périlleux.

5. Recherchez votre maison

Maintenant que vous savez ce que vous voulez, il est temps de commencer à rechercher des maisons ou des appartements. Avant d’acheter une maison, il faut la trouver !

Vous devez savoir que cela peut prendre du temps. Si vous avez des besoins spécifiques ou si vous cherchez sur un petit marché, il se peut que vous mettiez un certain temps avant de trouver la propriété qui vous convient.

Il existe trois principaux moyens de trouver des maisons :

  1. Portails immobiliers
  2. Portails d’agences immobilières
  3. Agents immobiliers

Le choix de l’une d’entre elles dépendra de vous et de vos besoins. Nous n’avons utilisé que les portails immobiliers et nous n’avons rencontré aucun problème.

Portails immobiliers

immoscout24 : mon portail préféré pour l'achat d'une maison
immoscout24 : mon portail préféré pour l’achat d’une maison

Ma façon préférée de chercher des maisons est d’utiliser les portails immobiliers. Il y en a une tonne en Suisse. Mais il y a une chose formidable à propos de ces portails : ils sont tous synchronisés ensemble.

Un autre point positif est que ces portails vous permettent de filtrer précisément ce que vous voulez. Vous réduirez ainsi considérablement le nombre de biens à examiner. Bien sûr, vous voulez toujours avoir une certaine marge pour ne pas rater une bonne chose qui est légèrement hors de vos normes.

Si vous le souhaitez, vous pouvez utiliser un portail unique pour obtenir toutes les informations. Je préfère encore en utiliser deux pour m’assurer que la synchronisation fonctionne bien. Ma méthode préférée consiste simplement à enregistrer une alerte e-mail avec mes filtres sur ces deux portails immobiliers :

Si vous suivez cette méthode, vous serez en mesure d’obtenir très rapidement des informations sur les nouvelles propriétés.

Si vous voulez encore plus de portails, vous pouvez jeter un coup d’œil à ceux-ci :

Mais il est peu probable que vous ayez besoin de nombreux portails pour trouver toutes les informations. Après tout, ils obtiennent tous des informations des autres.

Portails d’agences immobilières

Une autre option consiste à obtenir des informations auprès des agences immobilières elles-mêmes. Beaucoup d’entre eux ont leurs propres bulletins d’information et portails. Je ne recommande pas l’utilisation de leurs portails. Les grandes agences immobilières ont leurs portails directement répliqués dans comparis, anibis et immoscout24.

Il existe de nombreuses agences, je ne vais donc pas en faire la liste. Et le problème avec ça, c’est qu’ils sont locaux. Vous devrez donc examiner les agences qui travaillent dans la région où vous envisagez d’acheter une maison. Ensuite, vous pouvez vérifier s’ils proposent des bulletins d’information sur leur site web et vous inscrire auprès d’eux.

Agents immobiliers

La dernière option consiste à trouver directement un agent immobilier.

Vous pouvez trouver un agent immobilier neutre qui recherchera des maisons à grande échelle. Mais cela vous coûtera probablement de l’argent pour la recherche de l’agent. Cependant, cela vous libère de beaucoup de travail.

Une autre option consiste à passer par une agence qui vend des maisons. Le problème, c’est que beaucoup d’entre eux ne travaillent qu’avec leurs propriétés. Vous pouvez donc vous limiter à certaines propriétés.

Je pense que la plupart des gens n’auront pas besoin de l’utiliser pour trouver une maison. Toutefois, si vous recherchez quelque chose de spécifique ou de haut de gamme, cela peut être un excellent moyen de trouver une offre qui n’est peut-être même pas sur Internet (bien que cela devienne peu probable de nos jours).

6. Visite de la maison

Une fois que vous avez trouvé la maison que vous souhaitez acheter, il est temps de la visiter. Vous pouvez contacter l’agent responsable de la propriété (ou le propriétaire) et organiser une visite.

Dès que vous voyez l’offre, vous devez les contacter pour prendre rendez-vous. Dans ce cas, vous devez essayer d’obtenir un rendez-vous dès que possible. Il arrive que plusieurs personnes visitent la même maison. Et peut-être que les gens vous ont déjà rendu visite avant même que vous n’appeliez.

Malheureusement, lors de l’achat d’une maison, les personnes les plus rapides sont souvent celles qui bénéficient des meilleures options. Donc, vous devez être réactif. C’est un peu bête, mais parfois, attendre un jour avant d’appeler peut faire la différence entre acheter une maison et ne pas l’acheter.

Il y a quelques éléments dont vous devez être conscient avant de visiter la maison. Tout d’abord, ne vous fiez pas aux photos, dans un sens ou dans l’autre. Parfois, les photos sont réalisées par des experts en marketing. Ils sont capables de rendre les images bien meilleures que la réalité. Et ils utilisent des angles pour que les pièces paraissent plus grandes qu’elles ne le sont.

De temps à autre, le contraire est également vrai. Certaines personnes ne peuvent pas prendre de bonnes photos. Ainsi, une maison peut être bien plus belle que ses photos.

Avant d’aller visiter la maison, vous devez planifier les questions que vous voulez poser. Si quelque chose vous dérange dans la maison, notez-le et demandez-le. Vous devez poser toutes les questions que vous avez. Même si une question vous semble insignifiante, vous devez la poser. Et si vous avez l’impression que l’agent ne répond pas bien à vos questions ou qu’il est réticent à y répondre, vous pouvez envisager de ne pas faire affaire avec lui. L’achat d’une maison est un achat considérable. Vous ne devez pas prendre une telle décision à la légère. Et vous ne voulez pas faire affaire avec des personnes non professionnelles.

Si vous n’êtes pas inspiré, ne désespérez pas, il existe de nombreuses listes de questions sur l’internet. Pour le marché suisse, Home Gate propose une liste de questions à poser lors de la visite. Certaines de ces questions, vous pouvez y répondre directement avec la petite annonce elle-même. Mais pour beaucoup d’entre eux, vous devriez essayer de demander aux propriétaires ou à l’agent.

Maintenant, il y a deux autres choses essentielles lorsque vous visitez des maisons.

Tout d’abord, vous ne devez jamais dire à l’agent (ou au propriétaire) combien vous pouvez vous permettre. Si vous pouvez vous permettre plus que le prix, ils essaieront de vous soutirer davantage. Il est bon d’avoir une certaine marge de négociation, mais vous ne devez pas laisser l’autre partie connaître votre marge. La bonne réponse est simplement de dire que vous avez assez pour ce prix et que vous en avez déjà parlé à votre banque.

La deuxième chose est que vous ne devez pas paraître trop enthousiaste. Ce n’est pas une chose facile à faire si l’on est passionné par la maison. Mais cela montre une faiblesse que certains agents vont essayer d’utiliser. Essayez donc de ne pas montrer vos émotions et d’être un peu détaché.

Dans l’idéal, vous devriez visiter plusieurs maisons, et non une seule. Il est préférable d’avoir plusieurs maisons sur votre radar et de pouvoir les comparer. Maintenant, ce n’est pas toujours facile. Certaines maisons restent sur le marché moins d’une semaine. Dans ces délais, vous n’aurez peut-être pas autant de temps.

7. Faites vos recherches

Avant de faire une offre, vous devez faire des recherches sur la maison.

La première chose à faire est d’étudier le quartier. Regardez quels seraient vos voisins. Vous pouvez également vous renseigner sur la distance (ou la proximité) qui vous sépare des services publics. Il est également utile de se promener dans le quartier pour se faire une idée plus précise.

Une autre chose importante que vous pouvez faire est de rechercher la zone dans laquelle se trouve la maison. En particulier, vous devez vérifier si le bien se trouve dans une zone dangereuse. Par exemple, de plus en plus de zones dans les montagnes sont en zone rouge, avec des risques de glissement de terrain par exemple. Le premier problème est, bien sûr, le danger lui-même. Mais le deuxième problème est que si la maison est entièrement détruite, vous ne pourrez pas la reconstruire dans cette zone, ce qui vous fera perdre votre propriété. Vous obtiendrez une assurance pour les dommages matériels (qui pourrait être inférieure à celle que vous avez payée), mais vous aurez perdu beaucoup dans le processus.

Veillez donc à bien vous renseigner avant de faire une offre.

8. Faire une offre

Lorsque vous avez trouvé une propriété qui vous intéresse, vous devez faire une offre.

Une offre est une lettre indiquant le montant que vous êtes prêt à payer pour acheter un logement. Dans certains cas, vous devrez rédiger une lettre de motivation, mais dans de nombreux cas, vous devrez simplement noter l’offre. Votre offre peut être supérieure ou inférieure au prix demandé, en fonction de ce que vous pensez être le mieux.

Vous pouvez faire des offres pour plusieurs biens en même temps. Vous avez le droit d’annuler une offre que vous avez faite. Si vous allez plus loin dans le processus, il deviendra beaucoup plus contraignant. Mais aujourd’hui, vous avez encore une certaine marge de manœuvre pour changer d’avis. Et le vendeur peut aussi changer d’avis. Ainsi, même si le vendeur accepte votre offre, il peut changer d’avis et cesser de vendre la maison ou accepter une autre offre.

En général, les vendeurs demandent une lettre de la banque indiquant qu’elle est prête à vous prêter ce montant. Sans cette lettre, la plupart des gens n’accepteront pas votre offre.

Donc, à ce stade, vous devrez contacter à nouveau votre banque. Vous ne devez prendre aucune décision ni signer quoi que ce soit maintenant. Toutefois, je vous recommande de choisir votre banque dès maintenant. C’est mieux que si vous devez changer les choses plus tard.

Si vous avez déjà une banque (ou une compagnie d’assurance) en tête, vous pouvez continuer avec elle directement. Sinon, vous devrez vous adresser à plusieurs banques avec votre bien. À ce stade, les banques devraient vous accorder beaucoup plus d’attention puisque vous avez un bien immobilier en vue.

La confirmation de la banque peut prendre un certain temps car elle doit évaluer la maison. Mais s’il s’agit d’une propriété standard, cela ne devrait pas prendre plus de quelques jours.

Une fois que vous avez tous les documents, vous pouvez envoyer l’offre aux vendeurs. À ce stade, vous devrez attendre qu’ils décident s’ils acceptent ou non. Certains vendeurs peuvent utiliser une procédure d’enchères. Ce processus signifie qu’ils feront plusieurs séries d’offres. Au deuxième tour, vous aurez le choix de conserver votre offre ou de l’augmenter (ou de la supprimer).

Si votre offre n’est pas acceptée, ou si la maison est vendue avant, vous devrez recommencer le processus avec une autre maison.

9. Signez le contrat de réservation

Une fois votre offre acceptée, dans la plupart des cas, vous devrez signer un contrat de réservation. Ce contrat engage les deux parties à exécuter la vente de la propriété. Lors de l’achat d’une maison, cette étape est la première où vous avez une bonne garantie que la maison sera à vous.

Avec ce contrat, les vendeurs acceptent de vendre la maison et les acheteurs (vous) acceptent de l’acheter. Si quelqu’un enfreint ce contrat, il devra payer des pénalités. Ce contrat garantit que les personnes ne se porteront pas caution avant la signature du contrat devant le notaire. Cependant, ce contrat de réservation peut être rompu beaucoup plus facilement que le contrat de vente notarié.

Dans de nombreux cas, vous devrez verser une avance pour ce contrat. En général, le compte sera ouvert par l’agence immobilière. Cette avance sera déposée sur un compte. Et il vous appartient toujours. Cet argent comptera pour la mise de fonds en espèces de la maison. En cas d’infraction de votre part, des pénalités seront prélevées sur ce compte.

Dans la plupart des cas, le montant sera compris entre 5’000 CHF et 30’000 CHF. Mais cela pourrait aller jusqu’à 50’000 CHF. Si vous achetez une maison de luxe, vous devrez peut-être aller encore plus loin.

À ce stade, vous devrez également décider d’une date pour la signature du contrat notarié. En général, l’acheteur peut choisir le notaire. Si vous n’en connaissez pas, l’agent immobilier en trouvera probablement un.

10. Étudier le projet de contrat de notaire

En général, le notaire vous enverra le projet de contrat de vente avant la réunion. Ce contrat précisera les détails de l’achat d’une maison.

Vous devez étudier ces informations avant la réunion. Vous gagnerez ainsi du temps lors de la réunion en comblant les lacunes ou en corrigeant les erreurs.

Vous devez prêter une grande attention à tous les détails du contrat. Vous devez vous rappeler qu’il s’agit d’un contrat extrêmement important. Vous ne devez pas le prendre à la légère.

Si vous ne comprenez pas le langage du contrat, vous devez faire des recherches ou demander directement au notaire. Il est essentiel de savoir ce qui se passe dans le contrat. Cela ne devrait pas arriver, mais vous devez savoir s’il existe une clause qui vous est trop préjudiciable.

Lorsque vous achetez une maison, vous devez verser un certain montant en espèces (la mise de fonds). Dans certains cas, le notaire (ou les vendeurs) vous obligera à payer cette somme avant même la signature du contrat notarié.

Vous devez le vérifier dans le contrat et vous assurer que vous transférez l’argent à temps. Vous devez virer l’argent sur le compte bancaire du notaire. Et le notaire sera responsable de l’envoi des fonds après l’achat.

11. Signez le contrat notarial

Lors de l’achat d’une maison, le contrat notarié est ce qui compte le plus. Une fois signé et notarié, ce contrat sera contraignant pour les deux parties.

Pour la signature, toutes les parties devront être présentes en personne. Et ils doivent être identifiés par le notaire (avec une pièce d’identité valide).

Au cours de la réunion, le notaire lira généralement le contrat dans son intégralité. Il est assez long, mais il faut être attentif à la lecture.

Si le notaire ou l’une des parties trouve quelque chose qui ne va pas dans le contrat, le notaire le modifiera directement. Ce processus se poursuivra jusqu’à ce que le contrat soit définitif et qu’il soit temps de le signer.

Ainsi, à la fin, toutes les parties signeront l’ensemble du document. Après cela, le contrat sera contraignant.

Le notaire peut vous demander certaines informations après la signature. Par exemple, dans notre cas, ils ont demandé une confirmation de résidence pour ma femme, car elle n’est pas suisse.

12. Finaliser les détails du financement

Après la signature, vous devez finaliser certains détails avec la banque.

La première chose à faire est de signer le contrat de prêt hypothécaire. Assurez-vous de lire l’ensemble du document pour vérifier qu’il correspond à ce que vous avez convenu auparavant. S’il y a quelque chose que vous ne comprenez pas, il suffit de le demander au banquier.

Dans le même temps, vous devrez prévoir le transfert de vos fonds de retraite. Pour cela, vous devrez contacter les responsables de votre deuxième pilier et de votre troisième pilier. En général, il existe des formulaires que vous pouvez télécharger en ligne et remplir pour les envoyer. Ces formulaires leur indiqueront d’envoyer l’argent à la banque. La banque aurait dû les contacter à l’avance.

Vous pouvez vous attendre à ce que cette étape prenne du temps. Mais cela ne devrait pas être un gros problème. Et la banque vous aidera dans le processus de transfert des fonds.

Si vous n’avez pas encore versé les 10 % de liquidités nécessaires à l’achat d’une maison, il est également temps de transférer vos liquidités sur le compte de la banque pour le versement initial. Dans la plupart des cas, vous devrez le faire au moins quelques jours avant la date effective du paiement.

Vous n’avez pas à vous soucier du paiement effectif de la maison. La banque s’en chargera si vous avez rempli tous les documents et transféré tous les fonds.

13. Vérifiez les détails de l’assurance habitation

Lorsque vous achetez une maison, l’assurance habitation de l’ancien propriétaire (si vous n’achetez pas une nouvelle maison) tombe automatiquement entre vos mains.

Ici, je parle de l’assurance des biens. Cette assurance est liée à la propriété et non aux personnes qui prennent l’assurance.

Vous devez donc vérifier les détails de ce contrat si vous souhaitez le modifier. Vous aurez 30 jours après avoir commencé à vivre dans la maison. Ainsi, si vous souhaitez annuler, il est préférable de le faire directement avant même de prendre la maison.

À ce stade, je vous recommande de rechercher les meilleures options d’assurance habitation pour cette maison. Si cette assurance est déjà la meilleure, vous pouvez la conserver et vous n’aurez rien à faire. Dans le cas contraire, vous devez résilier l’assurance héritée et signer une nouvelle police d’assurance pour la maison.

14. Résilier votre contrat de location

Si vous étiez locataire avant d’acheter une maison, vous devez vous occuper de résilier votre bail.

Si vous avez de la chance, vous pouvez résilier votre bail à temps. Vous devez vérifier dans votre contrat de bail les délais dans lesquels vous pouvez résilier le bail.

Si vous n’avez pas de chance, vous devrez résilier le bail en raison des retards. Cela signifie que vous devez trouver un nouveau locataire pour l’appartement (ou la maison). Ensuite, vous devez envoyer les informations au propriétaire pour valider ce nouveau locataire. Une fois que le propriétaire aura accepté un nouveau locataire, vous serez libéré de votre contrat de location.

Je pense que le système de location en Suisse est plutôt nul. Ainsi, en plus de toutes les choses que vous devez faire lors de l’achat d’une maison, vous devrez également vous occuper de trouver un nouveau locataire. Ou vous devrez payer le loyer pendant plusieurs mois pour un bien que vous n’utilisez pas.

Pour en savoir plus, lisez mon guide sur la location en Suisse.

15. Planifiez votre déménagement dans la nouvelle maison

Après avoir effectué toutes les démarches administratives, vous devez planifier le déménagement dans la nouvelle maison.

Tout d’abord, vous devez planifier le déménagement proprement dit. Vous devrez décider si vous souhaitez effectuer le déménagement vous-même ou faire appel à des professionnels. Dans notre cas, nous l’avons toujours fait par nous-mêmes. Pour cela, vous devez choisir une date, louer un camion et trouver quelques amis qui vous aideront. Ce n’est pas un gros problème si vous êtes bien organisé. Mais si vous voulez économiser du temps et des soucis, faites appel à des professionnels !

D’ici à ce que vous emménagiez dans la nouvelle maison, vous devrez préparer et emballer toutes les choses que vous souhaitez transporter dans le nouveau lieu. C’est le moment idéal pour se débarrasser des choses dont vous n’avez pas besoin. Plus d’espace n’est pas une excuse pour avoir plus de choses dont vous n’avez pas besoin.

Vous allez probablement aussi acheter quelques objets pour la nouvelle maison. Si vous avez prévu de nouvelles pièces, vous aurez besoin de meubles. Vous devez donc prévoir l’essentiel pour être prêt lorsque vous déménagez. Si vous êtes prêt à acheter une maison, vous devez être prêt à dépenser de l’argent pour la meubler correctement.

Mais vous devrez aussi faire d’autres choses :

  1. Déplacez votre abonnement Internet dans la nouvelle maison.
  2. Informer la municipalité du déménagement. Si vous déménagez dans une nouvelle commune, vous devez en informer la nouvelle et l’ancienne.
  3. Informez la compagnie d’électricité de ce changement.
  4. Informez le bureau de poste du changement. Et vous voudrez probablement diriger votre ancienne adresse vers la nouvelle.
  5. Informez les autres services de votre nouvelle adresse. Des tonnes de services ont besoin de votre adresse. Si vous redirigez votre ancienne adresse, vous avez beaucoup de temps pour le faire.

Il est difficile de penser à toutes ces choses à l’avance. Le mieux est donc d’en faire le plus possible dès le début. Ensuite, vous pouvez compter sur la réexpédition postale pour faire parvenir l’ancien courrier à la nouvelle maison. Et lorsque vous voyez une mauvaise adresse, vous la changez.

16. S’approprier la maison

Avant de pouvoir emménager, vous devez devenir propriétaire de la maison.

Une fois que vous avez signé le contrat notarié, les modifications apportées au registre foncier font de vous le propriétaire de la maison. Mais vous ne pourrez prendre possession de la maison qu’à une date déterminée.

Dans le contrat notarié, il y aura un jour pour ce transfert de propriété. Ce jour-là, vous rencontrerez les propriétaires et probablement l’agent immobilier. Vous visiterez la maison pour vérifier les défauts, et ils vous donneront toutes les clés qu’ils ont de la maison.

Selon ce que vous achetez, vous devez faire attention à ce que vous voyez ce jour-là. Si quelque chose ne va pas sur la base du contrat, vous devez le noter et en informer les propriétaires et l’agent. En général, ils devraient au moins vous laisser la maison vide et propre.

S’il y a de nouveaux défauts entre votre première visite et aujourd’hui, vous devez les vérifier. Mais en fonction de votre contrat, si vous achetez une maison qui n’est pas neuve, vous ne pourrez peut-être rien faire. En effet, de nombreux contrats de vente contiennent des clauses qui protègent les propriétaires contre les défauts résultant d’une utilisation normale.

Assurez-vous que les propriétaires n’essaient pas de vous cacher quelque chose. Plus tard, il sera trop tard.

Si vous craignez que les propriétaires vous aient caché certaines clés ou en aient fait des copies supplémentaires, vous pouvez changer les cylindres de la maison après votre déménagement. Ce n’est pas très cher, et vous pouvez même le faire vous-même. Un sentiment de sécurité supplémentaire pourrait en valoir la peine. Certaines personnes changent toujours de serrure après avoir acheté une maison.

17. Emménager dans votre nouvelle maison

Il est temps de passer à la dernière étape de l’achat d’une maison : l’emménagement dans votre nouveau logement.

Je ne pense pas qu’il y ait beaucoup à dire à ce sujet. Vous aurez déjà planifié la journée. Exécutez simplement votre plan et ne vous stressez pas trop à ce sujet. À moins que vous n’ayez une tonne d’affaires, cela devrait prendre plus d’une journée pour déménager toutes vos affaires.

Après le déménagement, vous pourrez offrir un bon dîner à vos amis. Ou vous pouvez vous offrir un bon dîner si vous avez engagé des professionnels.

Après cela, il ne vous reste plus qu’à profiter de la maison que vous venez d’acheter ! Félicitations !

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, l’achat d’une maison en Suisse comporte de nombreuses étapes. La tâche d’acheter une maison peut être décourageante. Mais si vous êtes organisé et dévoué, vous ne devriez pas avoir trop de problèmes pendant le processus.

Nous espérons que ce guide vous sera utile si vous envisagez d’acheter une maison en Suisse. J’aimerais bien qu’il existe un guide aussi complet pour nous. Je pense que beaucoup de choses pourraient être simplifiées dans ce processus. Mais c’est hors de mon contrôle.

Si vous avez des doutes sur les hypothèques, je vous recommande de lire mon guide sur les hypothèques en Suisse. Avant d’acheter un logement, il est essentiel de comprendre le fonctionnement des prêts hypothécaires. Et si vous n’avez pas l’intention d’acheter une maison, vous pouvez vous renseigner sur la location ou l’achat en Suisse.

Et vous? Avez-vous des conseils pour l’achat d’une maison ?

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Photo of Baptiste Wicht
Baptiste Wicht a créé The Poor Swiss en 2017. Il s'est rendu compte qu'il tombait dans le piège de l'inflation du mode de vie. Il a décidé de réduire ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Depuis 2019, il économise plus de 50 % de ses revenus chaque année. Il s'est fixé pour objectif d'atteindre l'indépendance financière et d'aider les Suisses à gérer leurs finances.
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10 thoughts on “Acheter une maison en Suisse : Le guide complet”

  1. Merci pour cet article très clair ! Je suis sur le point d’acheter un bien à 950 000 et j ajoute environ 80 000 chf de travaux non financé par les banques.

    Il y a peu de bien dans ma région et je cherche depuis des années. J ai vu ce bien idéal, le vendeur etait très bon du coup j’ai fait une offre très correct pour l’assurer. Je n ai encore rien signé mais je sais que je paie mon bien 30 000chf au moins au dessus du marché. Je le retourne le cerveau… Dois-je annuler et ne pas trouver de bien avant qqs années encore ou m autoriser se dépassement. Sachant que je vide quasi tous mes comptes pr cet achat, que même si le marche immo ne va pas chuter il est peut être en train de se stabiliser dans ma region …. Auriez vous un conseil pr reposer mon cerveau ?

    1. Bonjour Ven

      C’est une question très difficile en effet.
      Je dirais que si vous cherchez depuis des années et que c’est un bien que vous voulez vraiment (pas un bien simplement parce qu’il n’y a rien d’autres), les 30’000 CHF sont tout à fait justifiés.
      Si vous savez que vous allez vivre le reste de votre vie dans cette maison, je pense que 30’000 CHF maintenant est un bon investissement pour votre maison.

      Bien sûr cela est uniquement vrai si vous pouvez vous permettre une hypothèque plus élevée. Si ça n’est pas le cas et vous pensez avoir des problèmes financiers à cause de ça, c’est dangereux!

      1. Merci pour votre réponse réactive ! Vous êtes top, ainsi que votre article… Oui je peux assurer ces 30 000CHF, dans ces conditions mon loyer d’acheteur (hypothèque – charge) sera supérieur a mon loyer de locataire actuel… Sans un plus un sous sur mes comptes 🤣 mais un appart mieux…. La vie est faite de choix 🤷🏻‍♀️

  2. Bonjour et Bravo pour la qualité de votre blog!
    J’ai quelques questions a vous poser concernant l’achat d’un bien immobilier.
    Si vous avez le cash nécessaire pour les 20% requis pour l’achat d’un bien immobilier, utiliseriez-vous quand même votre 2éme et/ou 3éme piliers afin de ne pas utiliser autant de cash?
    Le fait d’utiliser le 2eme et le 3eme ne nous laisse pas dans une situation délicate en cas de décès ou d’invalidité d’un des membres du couple?
    J’ai entendu parler de l’hypothèque du 3eme pilier. J’ai de la peine à comprendre le concept et la plus-value pour la personne et pour la banque/assurance. Pourriez-vous m’expliquer svp?

    Merci beaucoup et encore bravo pour la qualité et le détail des informations partagés dans le blog

    1. Bonjour Ricardo,

      C’est une bonne question, mais difficile à répondre en général :)

      Le 3e pilier ne vous aide généralement pas en cas de décès ou invalidité. Le 2e pilier peut aider en effet.

      En règle générale, je dirais qu’utiliser le second pilier quand on est jeune est bien parce que la plupart des gens ont des mauvais second pilier qui ne retournent aucun intérêt.
      Le 3e pilier est plus discutable si vous avez le cash.

      Si vous n’achetez pas la maison, allez-vous investir ce cash? Si non, effectivement, c’est mieux dans une maison quand dans votre compte en banque. Si oui, c’est en général mieux d’utiliser le second pilier et même 3a pour pour éviter le cout d’opportunité.

      Dans tous les cas, il faut faire ce qui vous permettra de vous sentir le plus à l’aise.

      La mise en gage du 3a est discutable. Elle permet de mettre en gage le 3a et de n’investir encore moins de cash. Si vous n’avez aucun problème d’argent, le 3a reste le votre, ce n’est qu’en cas de problème que la banque a un droit là-dessus.
      L’avantage est juste de garder votre 3a investi. Mais la dette est du coup plus grande.

      1. Merci beaucoup pour la réponse très détaillée.
        Qu’est-ce que vous entendez par mauvais 2e pilier ?
        Oui je suis jeune et je souhaite investir dans le marché boursier. Je comprends le coût de l’opportunité, mais s’il y a quelque chose qui arrive à un des éléments du couple on risque d’être dans une situation financière délicate. C’est ça qui m’embête…
        En ce qui concerne l’hypothèque du 3e, au moment de la retraite il serait toujours pour moi ou il faut le donner à la banque ? J’ai l’impression que quelque chose m’échappe, car je n’en vois pas trop l’inconvénient de cette modalité…il me semble plus avantageux hypothéquer sont 3e que l’utiliser. Je me trompe ? En quoi serait mauvais d’avoir une plus grosse dette ?

        Merci beaucoup,

      2. Un « mauvais » second pilier est un compte qui ne rapporte presque rien année après année. Il y a plusieurs seconds piliers qui ont des performance de l’ordre de 5% par année, ce qui est très bien. Mais beaucoup ne rapportent qu’1% par année, ce qui est ridicule.

        En cas de gage, à la retraite, ils vont génralement vous demander de l’utiliser pour faire descendre votre dette. Vous devez avoir au maximum 65% de dette à la retraite.
        Une plus grosse dette veut dire plus d’intérêts à payer. Et ça veut dire que c’est plus difficile d’obtenir un gros prêt (le salaire doit être haut).

      3. Merci beaucoup. C’est beaucoup plus clair. Je me disais bien qu’il devait y avoir qq chose.
        En ce qui concerne le 2eme pilier il dépend seulement de notre employeur? ce n’est pas quelque chose dont j’ai le choix. c’est bien juste?

        Merci beaucoup

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