Quelle est la meilleure carte de crédit en Suisse pour 2021?

Mr. The Poor Swiss | Updated: | Économiser, Suisse
Quelle est la meilleure carte de crédit en Suisse pour 2020'

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Une carte de crédit est un outil très utile pour vos finances. Mais c’est seulement un bon outil s’il est utilisé correctement. Et malheureusement, la plupart des gens n’utilisent pas les cartes de crédit correctement.

La première chose importante est de choisir une carte de crédit gratuite. Contrairement à ce que les fournisseurs de carte de crédit veulent vous faire croire, il est mieux d’avoir une carte de crédit sans frais plutôt qu’une carte de crédit avec un bon plus élevé. La chose importante est de faire vos recherches correctement et de comparer avec votre carte de crédit actuelle.

Encore plus important est de ne pas avoir de dette de carte de crédit et de toujours payer votre facture de carte de crédit en entier. Mais c’est valide pour toutes les cartes.

Regardons donc le choix que nous avons en Suisse et cherchons la meilleure carte de crédit de Suisse.

Comment utiliser sa carte de crédit?

Personnellement, j’utilise ma carte de crédit autant que possible en Suisse. Si le magasin accepte les cartes de crédit, j’utilise la mienne. Pourquoi? Simplement pour maximiser le bonus.

J’utilise également ma carte de crédit pour les achats en ligne. J’utilise une carte de crédit uniquement s’il n’y a pas de frais.

Par contre, je fais attention à ne pas utiliser ma carte de crédit standard pour les devises étrangères. En effet, la plupart des cartes de crédit ont des frais très élevés pour ces transactions.

Par contre, il ne faut jamais utiliser sa carte de crédit pour retirer de l’argent. Toutes les cartes de crédit ont des frais élevés pour les retraits. Et il n’y a pas de bonus pour ces retraits.

En moyenne, je paie pour 10’000 CHF par an avec ma carte de crédit en francs suisses et 5000 CHF en monnaies étrangères. Je vais utiliser mon cas comme exemple pour comparer les cartes de crédit.

Je vais encore insister sur le fait qu’il ne faut jamais garder des impayés sur sa carte de crédit. Les intérêts sont beaucoup trop élevés.

Exemple avec PostFinance MasterCard

Commençons avec la carte de crédit que j’utilisais avant de réaliser qu’elle n’était vraiment pas avantageuse.

J’avais la carte Mastercard Standard de PostFinance. Cette carte coûte 50 CHF par an et a un bonus de 0.3%. Et les frais pour les achats en devise étrangères sont de 1.2%. J’ai choisi cette carte sans comparer.

Voyons combien cette carte me coutait par an :

  • Bonus: 15’000 x 0.3% = 45 CHF
  • Frais annuels: 50 CHF = -50 CHF
  • Frais de devises: 5’000 x 1.2% = -60 CHF
  • Total: 45 – 50 – 60 = -65 CHF

Chaque année, ma carte de crédit me coûtait donc 65 CHF. Une carte gratuite sans bonus aurait été meilleure. Mon bonus ne payait même pas mes frais.

Autres cartes de crédit PostFinance

PostFinance offre d’autres cartes de crédit. On peut regarder leur offre de MasterCard:

  • MasterCard Gold: Pour 90 CHF par an avec 0.5% de bonus. Cette carte me coûterait 75 CHF par an.
  • MasterCard Platinum: Pour 250 CHF par an avec 0.5% de bonus. Cette carte me coûterait 235 CHF par an.

Aucune de ces deux cartes n’est meilleure que celle que j’utilisais. Il faut donc regarder d’autres alternatives.

Autres cartes de crédit de Banque

Regardons donc ce que les autres banques proposent. Je vais comparer uniquement les cartes qui donnent du bonus en CHF directement, pas en coupons ou autres avantages. Les autres systèmes de bonus sont trop difficiles à comparer.

Voici donc les cartes les moins chères que j’ai pu trouver:

  • UBS Basic MasterCard: Sans frais (mais limitée à 24 transactions par an), pas de bonus, 2% de frais de devises: 100 CHF par an de coût
  • UBS MasterCard Standard: 100 CHF par an, pas de bonus et 1.75% frais de devises: 187.50 CHF par an de coût
  • Credit Suisse MasterCard Standard: Sans frais(pour plus de 10000 CHF par an), pas de bonus, et 2.5% frais de devises: 125 CHF par an de coût
  • Viseca MasterCard Silver: 100 CHF par an, pas de bonus, 1.75% frais de devises: 187.50 CHF par an de coût
  • Valiant MasterCard Silver: 100 CHF par an, pas de bonus, 1.75% frais de devises: 187.50 CHF par an de coût

Toutes ces cartes sont encore pires que celle que j’avais chez PostFinance. Et ce ne sont là que les cartes les moins chères. Il y a d’autres cartes encore beaucoup plus chères. Par exemple, la carte UBS MasterCard Platinum me coûterait 587.50 CHF par an.

On peut donc voir que les cartes de crédit offertes directement par les banques ne sont pas des bonnes options. Si vous ne voulez pas faire les calculs vous-même, vous pouvez utiliser le comparateur de moneyland.

Meilleure carte de crédit – Migros Cumulus

Meilleure carte de crédit
Cumulus Mastercard
Gratuite!

La Cumulus MasterCard est une carte de crédit gratuite avec 0.3% de bonus. C'est la meilleure carte de crédit en Suisse.

Passons maintenant à la meilleure carte de crédit pour l’utilisation générale que j’ai pu trouver: La Cumulus MasterCard.

Migros et Coop sont les plus grands magasins en Suisse. Ensuite, ils génèrent plus de 75% des ventes au détail. Les deux offrent des cartes de crédit équivalentes avec leur système de points.

Migros va vous donner des coupons qui valent directement de l’argent. Ces coupons peuvent être utilisés sans limite dans tous les magasins gérés par Migros. Pour Coop, c’est un peu moins pratique parce que vous ne pouvez pas utiliser les points aussi facilement.

Comme je ne vais presque jamais à la Coop et que le système de Migros est plus pratique, je vais me concentrer sur cette carte. Mais les résultats sont les mêmes avec la Coop MasterCard.

Voyons donc combien la carte de crédit de la Migros me coûterait par an:

  • Bonus: 15’000 x 1/3% = 50 CHF
  • Frais annuels: 0 CHF = -0 CHF
  • Frais de devise: 5’000 x 1.5% = -75 CHF
  • Total: 50 – 0 – 75 = -25 CHF

Cette carte me coûterait 25 CHF par an. C’est déjà 40 CHF d’économisé par rapport à la carte précédente. C’est déjà ça!

Mais on peut faire mieux!

Bonus le plus élevé- Swisscard American Express

Bonus élevé
Swisscard Cashback

Swisscard Cashback est la carte de crédit avec le plus haut bonus en Suisse.


Utilise le code WC40XKEXB pour recevoir 40 CHF de bonus.

Si vous voulez plus de bonus, vous avez une autre option: La Swisscard American Express. Cette carte est également gratuite et a un bonus de 1%!

De toutes les cartes de crédit gratuites, c’est celle qui a le bonus le plus élevé de Suisse. Même les cartes payantes n’ont pas plus de bonus.

Malheureusement, c’est une American Express et ces cartes ne sont pas très bien supportées en Suisse. Il y a quand même beaucoup d’endroit ou on peut l’utiliser:

  • Toutes les stations services
  • Aligro, Migros et Coop
  • La plupart des grands magasins, mais pas Lidl et Aldi
  • Beaucoup de sites de ligne

Pour optimiser votre bonus au maximum, il vous faudra donc utiliser cette carte autant que possible. Mais cela veut dire utiliser deux cartes et non une.

    Neon pour les devises étrangères

    Meilleure banque digitale
    Neon
    Free

    Neon est la meilleure banque digitale de Suisse. Et elle n'a pas de frais de gestion!

    Utilise le code F9YMGT pour recevoir 10 CHF!

    Quand vous voyagez ou payez sur internet en devises étrangères, vous allez payer par carte de crédit. Mais c’est souvent très cher. Heureusement, il y a des solutions pour faire cela gratuitement!

    Neon est un compte bancaire Suisse avec une MasterCard gratuite qui offre ces paiements gratuitement. Vous pouvez l’utiliser à chaque fois que vous payez en devise étrangère. Dans mon cas, j’économise plus de 100 CHF par an.

    Une autre solution est d’utiliser Revolut qui est également gratuit pour beaucoup de transferts. Néanmoins, il y a des problèmes avec Revolut, notamment au niveau de leur réputation. Si vous voulez comparer les deux, j’ai un article qui compare Neon et Revolut.

    Si vous utilisez Neon, je vous conseille tout de même d’utiliser une seconde carte pour les achats en CHF pour avoir un peu de bonus. Neon étant une carte de débit, certains services ne vont pas permettre de l’utiliser.

    Faut-il vraiment du bonus?

    Non pas vraiment. Avoir du bonus sur votre carte de crédit est une petite optimisation. Pour une personne peu dépensière avec sa carte de crédit, comme moi, cela ne va pas faire une grosse différence.

    Par contre, il est important d’utiliser une carte de crédit gratuite et de ne pas payer de frais de devises.

    Avec mes dépenses, je me fais entre 50 CHF et 100 CHF par an avec mon bonus. Il est donc plus intéressant d’économiser sur les frais. J’ai choisi de le faire pour moi. Mais ça n’est pas du tout nécessaire!

    Si vous voulez faire simple: utilisez une seule carte de crédit. J’utilise trois cartes, mais je pense me passer de mon American Expression. Les bénéfices sont petits et cela veut dire une carte de plus dans mon portefeuille.

    Pour moi, la meilleure carte est soit d’utiliser Neon directement ou la Cumulus MasterCard. Mais Neon a l’avantage de ne pas avoir de frais de devises étrangères. Avec La Cumulus, il vous faudrait quand même une carte supplémentaire. Mais la Cumulus Mastercard est une vraie carte de crédit.

    À la fin, c’est toujours à vous de voir à quel point vous voulez optimiser!

    Et les cartes de crédit de voyage?

    Carte de crédit Miles & More
    Carte de crédit Miles & More

    Il y a encore une autre option pour les cartes de crédit: Les compagnies aériennes. Dans certains pays, c’est très avantageux, comme aux États-Unis.

    En Suisse, la meilleure carte de crédit de voyage est la Swiss Miles & More MasterCard. Cette carte vous donne une mile de voyage pour chaque 2 CHF dépensé. Et vous allez gagner 1000 miles par an. Cette carte coûte 120 CHF par an.

    Prenons mon exemple à nouveau:

    • Bonus: 15’000 x 50% = 7500 + 1000 = 8500 miles par an
    • Frais: 120 CHF = -120 CHF
    • Frais de devises: 5’000 x 2.5% = -125 CHF
    • Total: -120 – 125 = -245 CHF

    Cette carte de crédit me coûterait 245 CHF par an et me donnerait 8500 miles. Le seul vol couteux que je prends est le vol Zurich Hong-Kong pour environ 800 CHF. Il me faut 70’000 miles pour l’avoir gratuitement. Il me faudrait donc 8.23 ans. Cela me coûterait 2000 CHF en frais. Ça n’est pas un très bon deal!

    Si on enlève les frais de devises (en utilisant Neon par exemple), cela nous donne:

    • Bonus: 10’000 x 50% = 5000 + 1000 = 6000 miles par an
    • Frais: 120 CHF = -120 CHF
    • Total: -120 = -120 CHF

    Dans ce cas, il me faudrait plus de 11 ans pour atteindre mon but et cela me coûterait 1400 CHF. Encore une fois, c’est pas terrible.

    Il faudrait dépenser beaucoup plus avec ma carte de crédit pour que cela soit intéressant. Par exemple, en dépensant 50’000 CHF par an sur la carte (sans frais de devise), on arrive à un billet gratuit vers Hong Kong tous les 3 ans. Et cela rend le prix du billet à environ 300 CHF. Dans ce cas-là, la carte devient intéressante.

    Conclusion

    Meilleure carte de crédit
    Cumulus Mastercard
    Gratuite!

    La Cumulus MasterCard est une carte de crédit gratuite avec 0.3% de bonus. C'est la meilleure carte de crédit en Suisse.

    Actuellement, la meilleure carte de crédit en Suisse est la carte Migros Cumulus MasterCard. Pour mon niveau de dépense, c’est la carte qui me coûte le moins et me donne le plus de bonus. Si vous n’utilisez pas les magasins Migros, la carte Coop est une bonne alternative également.

    Pour plus de bonus, la SwissCard American Express est la meilleure. Par contre, cela va vous rajouter une carte car beaucoup de magasins ne prennent pas les American Express.

    Finalement, pour vraiment économiser de l’argent sur les frais, il faut éviter les frais de conversion de devises. Pour cela, une carte comme Neon ou Revolut est toute indiquée.

    En Suisse, on ne peut pas faire grand chose de plus:

    1. Prendre une carte gratuite
    2. Éviter les frais de devises
    3. Maximiser le bonus sur les achats domestiques

    Si vous voulez faire simple, je recommande d’utiliser uniquement la carte Neon MasterCard. Pour plus d’informations, vous pouvez lire ma review de Neon.

    Et vous? Quelle carte de crédit utilisez-vous?

    Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

    7 thoughts on “Quelle est la meilleure carte de crédit en Suisse pour 2021?”

    1. La carte Visa la plus intéressante au niveau cashback est la Crypto.com avec jusque 8% de cashback. https://crypto.com/cards

      Elle te donne ton cahsback en CRO la crypto de Crypto.com
      Je l’utilise pour mes dépenses en EUR vu que je suis Belge. Mais je ne sais pas si on peut l’utiliser avec le CHF.
      C’est une carte de débit et pas de crédit.

      En tout cas cela vaut la peine de regarder l’offre.

    2. Hello ! Avec Swisscard, on peut actuellement(15.01.21) commander une carte de crédit Mastercard ou VISA gratuitement en plus de l’AmEx ! Et toutes les deux profitent du cashback de 1% :) ça devient plus intéressant que la Cumulus pour le coups (on est pas limité à dépenser dans les Migros, même si c’est pas une grosse contrainte).

      1. Bonjour Valentin,

        C’est intéressant! Ou avez-vous trouvé cette offre? Je n’ai pas trouvé sur le site web (toujours 1% Amex et 0.2% MC/Visa).
        Si c’est vraiment disponible, c’est vraiment une des meilleures offres.

        Merci du partage!

        1. Si tu vas sur le site https://www.cashback-cards.ch/ tu peux choisir un pack AMEX+Mastercard ou un pack AMEX+VISA. Du coup, pour moi, cette institution devient plus intéressante que la Migros car tu peux payer partout.

          Autre point, il me semble que dans ton poste, sur la présentation de la cumulus Migros, elle te coute -25 CHF et non pas 25.- CHF si j’ai tout compris :-)

          1. Bonjour Cyrill,

            Oui, on peut effectivement ouvrir AMEX+Mastercard mais seule l’AMEX a un cashback de 1%, la MC ou Visa a seulement 0.2%, donc non, ça n’est pas plus intéressant que la Cumulus a 0.33% de cashback à moins d’utiliser uniquement des magasins qui acceptent Amex.

            En fait, j’affiche ce qu’elle me rapporte, donc comme elle me rapporte -25 CHF, ça veut dire qu’elle me coute 25 CHF. Mais ça n’est effectivement pas très intuitif.

            1. Oui effectivement 0.2% pour VISA. Au final il y a pas mal de bruit autour de ces cartes cashback mais si tu n’as pas l’habitude de payer tout par carte de crédit, le gain n’est pas si important que cela. Perso j’ai la cumulus et je l’utilise toujours pour mes achats à la Migros et c’est déjà pas mal.

            2. Effectivement, il faut vraiment utiliser ces cartes au maximum pour que ça vaille la peine. Et au final, on ne peut les utiliser que sur une très petite partie de nos dépenses. C’est une petite optimisation pour les gens qui ont le temps de le faire. Je pense qu’il faut juste éviter de payer des frais. Mais par exemple, tout payer avec Mastercard de neon est tout à fait viable comme stratégie.

    Laisser un commentaire

    Your comment may not appear instantly since it has to go through moderation. Your email address will not be published. Les champs obligatoires sont indiqués avec *