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Quelle est la meilleure carte de crédit en Suisse pour 2024?

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Une carte de crédit est un outil puissant pour les finances personnelles. Mais il n’est bon que s’il est utilisé correctement. Et malheureusement, de nombreuses personnes n’utilisent pas correctement les cartes de crédit.

La première chose importante est de choisir une carte sans frais annuels. Contrairement à ce que les sociétés de cartes de crédit veulent vous faire croire, il est souvent préférable d’obtenir une carte de crédit gratuite et des remises en espèces réduites plutôt qu’une carte onéreuse avec de nombreuses remises en espèces. Il est essentiel de faire des recherches et de comparer avec vos dépenses réelles par carte de crédit.

Mais la multiplicité des options rend difficile la recherche de la meilleure carte de crédit en Suisse. Cet article explore donc les différentes options de cartes de crédit disponibles en Suisse.

Je suppose que vous n’avez aucune dette de carte de crédit et que vous payez toujours votre solde en entier. Sinon, c’est un tout autre problème !

A quoi sert ma carte de crédit ?

Pour choisir la carte de crédit la mieux adaptée à votre situation, vous devez savoir comment vous l’utilisez. Pour cela, j’utilise mon cas comme exemple. Alors, que dois-je acheter avec ma carte de crédit ?

J’utilise mes cartes de crédit pour tous mes achats en Suisse. Tant que le magasin accepte les cartes de crédit, j’en utilise une. Sauf pour de petites quantités quand j’ai l’argent sur moi. Pourquoi ? La raison en est simple. J’essaie de maximiser mon bonus de cashback.

Je les utilise également pour tous mes achats en ligne. Il s’agit principalement de boutiques en ligne et de voyages. S’il n’y a pas de frais pour l’utilisation d’une carte de crédit, je l’utilise. Là encore, il s’agit de récupérer de l’argent. Le seul cas où je suis plus prudent est celui où je ne peux pas payer en CHF. Dans ces cas, vous payez une pénalité pour les transactions en devises étrangères. Nous en parlerons en détail plus loin dans l’article.

N’utilisez jamais votre carte de crédit pour retirer de l’argent! Elles ont toutes des frais terribles pour les retraits. Votre carte de débit est là pour retirer de l’argent. Et il n’y a pas de bonus sur l’argent que vous retirez. Il n’y a donc que des inconvénients.

J’ai vérifié mes relevés de carte de crédit pour les 12 derniers mois et j’ai fait le bilan de mes dépenses. J’ai dépensé environ 15’000 CHF avec ma carte de crédit. Sur ce total, j’ai dépensé environ 5000 CHF en devises étrangères. Je m’en servirai comme base pour comparer différentes cartes de crédit.

Gardez à l’esprit que je ne suis pas un gros dépensier. Dans l’ensemble, nous ne dépensons pas beaucoup et seules quelques dépenses peuvent être payées par carte de crédit.

Et puisque nous parlons de cartes de crédit, il est nécessaire de le mentionner : N’ayez jamais de dette de carte de crédit! Vous paierez des taux d’intérêt élevés sur toute dette de carte de crédit. Payez toujours la totalité de votre solde à la fin du mois. Il n’existe pas de score de crédit en Suisse. N’essayez pas d’optimiser votre crédit.

L’exemple de la MasterCard de PostFinance

Nous aurions dû analyser ma carte de crédit avant que je ne me rende compte qu’elle était terrible. Nous prendrons cette carte comme exemple (pas génial !).

J’avais une carte MasterCard Standard de PostFinance. J’ai payé 50 CHF par an pour cela. Le bonus de cashback était de 0,3 %. Cela signifie que pour 1000 CHF dépensés, j’ai reçu 3 CHF en retour. J’ai également dû payer 1,2 % pour les transactions en devises étrangères (USD et EUR pour moi).

J’ai été chez PostFinance pendant longtemps. Et j’ai utilisé la carte de crédit qu’ils m’ont proposée sans vraiment comparer. Ne pas comparer les offres est une erreur que beaucoup de gens commettent.

Voici ce que cela m’a coûté pour un an :

  • Bonus : 15’000 x 0,3% = +45 CHF
  • Frais annuels : 50 CHF = -50 CHF
  • Frais étrangers : 5’000 x 1,2% = -60 CHF
  • Total : 45 – 50 – 60 = -65 CHF

Je sais que je devrais calculer le bonus avant les frais de transaction. Mais cela fait une différence de 50 centimes. Il est donc préférable de rester simple ;)

Ainsi, chaque année, mon ancienne carte de crédit me coûtait 65 CHF. Tout l’argent de mon cashback servait à payer mes frais. J’aurais mieux fait d’utiliser une carte gratuite sans cashback. Nous devrions voir si nous pouvons faire mieux avec d’autres cartes de crédit.

Pour rentabiliser cette carte, vous devez dépenser 16’666 CHF par an et ne pas l’utiliser pour des frais à l’étranger.

Autres PostFinance cartes de crédit

PostFinance propose également d’autres cartes. Toutes les offres Visa sont les mêmes que les offres MasterCard, c’est pourquoi nous nous concentrons sur les offres MasterCard :

  • MasterCard Gold : Pour 90 CHF par an et avec 0,5% de cashback. Cette carte me coûterait 75 CHF par an.
  • MasterCard Platinum : Pour 250 CHF par an et avec 0,5% de cashback. Cette carte coûterait 235 CHF par an.

Malheureusement, je ne peux pas obtenir de meilleurs frais en passant à une autre offre de PostFinance. Il faut donc regarder les autres banques et leurs offres de cartes de crédit.

Autres cartes de crédit bancaires

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Etant donné que j’ai déjà eu la meilleure adéquation chez PostFinance, nous devrions voir comment elle se situe par rapport à d’autres banques. Je ne considère que le cashback réel. Le vrai cashback est de l’argent que vous êtes sûr de pouvoir dépenser. La plupart des autres systèmes de bonus sont trop dépendants de votre style d’achat.

Voici les cartes les moins chères que nous avons trouvées :

  • UBS Basic MasterCard : Pas de frais (pour 24 transactions par an), pas de bonus, et 2% de frais étrangers : coût 100 CHF par an
  • UBS MasterCard Standard : 100 CHF par an, pas de bonus, et 1,75% de frais étrangers : coût 187,50 CHF par an
  • MasterCard Standard du Credit Suisse : Pas de frais (à partir de 10000 CHF par an), pas de bonus, et 2,5% de frais étrangers : coût 125 CHF par an
  • Carte Viseca MasterCard Silver : 100 CHF par an, pas de bonus, 1,75 % de frais étrangers : coût 187,50 CHF par an
  • Valiant MasterCard Silver : 100 CHF par an, pas de bonus, 1,75% de frais étrangers : coût 187,50 CHF par an

Toutes ces cartes sont plus chères que la carte PostFinance ! Et ce ne sont que les moins chers. Il existe des cartes beaucoup plus chères. Par exemple, la carte UBS MasterCard Platinum me coûterait 587,50 CHF par an.

Là encore, il n’y a pas de meilleur choix pour moi.

Maintenant que nous avons envisagé les banques, nous pouvons examiner les alternatives. Et nous verrons que les meilleures cartes de crédit ne sont pas celles des banques.

Meilleure carte de crédit – Cembra Certo One

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Une super carte de crédit Suisse avec un excellent cashback (jusqu'à 1%!), très flexible et avec une bonne application mobile.

Pros:
  • Pas de frais annuels
  • 1% cash back dans 3 magasins
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Dans le passé, la Cembra Cumulus Mastercard était la meilleure carte en Suisse. Cependant, Migros a mis fin à son partenariat avec Cembra et a lancé sa carte.

Mais maintenant, Cembra propose sa carte : La Cembra Certo One. Cette superbe carte offre 1 % de cashback dans trois magasins (au choix de l’utilisateur) et 0,3 % de cashback dans tous les autres magasins.

Je fais la plupart de mes achats dans trois magasins. J’estime que j’obtiendrai une moyenne de 0,8 % de cashback avec cette carte.

Voici ce que cette carte me coûtera pendant un an :

  • Bonus : 15’000 x 0,8% = 120 CHF
  • Frais annuels : 0 CHF = -0 CHF
  • Frais étrangers : 5’000 x 1,5% = -75 CHF
  • Total : 50 – 0 – 75 = 45 CHF

Ma carte me rapporterait 45 CHF par an. Par rapport aux 65 CHF que je paie actuellement, cela représente 110 CHF économisés chaque année! Cette économie n’est pas énorme, mais je préfère garder l’argent moi-même !

Je passe en revue la carte Certo One sur mon blog.

Cashback le plus élevé – Swisscard American Express

Si vous souhaitez obtenir davantage de remises en espèces, vous pouvez également opter pour la carte Swisscard American Express Mastercard. Cette carte est également gratuite et vous offre un cashback de 1%. Et ils ont même un cashback de 5% pour les trois premiers mois.

1% est le cashback le plus élevé pour une carte gratuite en Suisse. Même certaines cartes non gratuites n’offrent pas de cashback plus élevé. Et ce cashback sera comptabilisé dans vos factures à la fin de l’année.

Mais il y a un hic! En Suisse, American Express n’est pas aussi bien supporté que MasterCard et Visa. Cependant, j’ai découvert que vous pouvez encore l’utiliser dans certains endroits importants :

  • Toutes les stations-service
  • Magasins Aligro, Migros et Coop
  • La plupart des grands magasins, mais pas Aldi et Lidl
  • Vous pouvez l’utiliser sur quelques sites d’achat en ligne

Si vous souhaitez optimiser l’utilisation de votre carte de crédit, la Swisscard Amex est la meilleure carte de crédit pour le cashback ! Mais cela signifierait avoir deux cartes de crédit et non une seule.

Pour plus d’informations, j’ai un article complet sur les cartes Swisscard.

Néon pour les devises étrangères

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Lorsque vous voyagez, vous devez payer en devises étrangères avec votre carte de crédit. Avec la plupart des cartes de crédit, cela coûte très cher. Heureusement, il existe des moyens de le faire gratuitement.

Neon offre des achats gratuits à l’étranger avec sa Mastercard. Vous pouvez utiliser cette carte de crédit uniquement pour les devises étrangères. Cela peut être excellent pour économiser tous les frais de transaction sur les devises. Dans mon cas, cela me permet d’économiser environ 100 CHF par an.

Une autre idée est d’utiliser une carte prépayée telle que Revolut. Ils proposent une carte prépayée. Il propose des transactions gratuites en devises étrangères pour les paiements en ligne. Vous pouvez même retirer gratuitement de petits montants partout dans le monde. Et vous pouvez aussi avoir une carte physique pour une somme modique. C’est un excellent service.

Toutefois, Revolut pose des problèmes. Tout d’abord, le rechargement de la carte n’est pas instantané. Il s’agit d’un virement bancaire régulier. Il faut compter au moins un jour ouvrable. Je ne veux pas avoir à me soucier de recharger la carte chaque fois que cela est nécessaire. Je pourrais envisager de déménager de manière significative pour couvrir les petits frais réguliers en devises étrangères.

Un autre problème avec Revolut est qu’il est cher pendant le week-end. Vous devez lire les petits caractères car tout n’est pas gratuit avec une carte Revolut. Enfin, il y a eu de nombreux problèmes avec Revolut, où des comptes ont été fermés. Donc, utilisez Revolut à vos risques et périls. Pour moi, Neon est désormais la meilleure carte de paiement pour les devises étrangères.

Pour vous aider à choisir, je vous propose un article sur Neon vs Revolut.

Dans les deux cas, vous devrez peut-être encore obtenir une autre carte. En effet, Neon et Revolut sont tous deux des cartes prépayées. Certains services n’autorisent pas les cartes prépayées.

Carte de crédit pour le piratage de voyage ?

Cartes de crédit Miles And More
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Enfin, la dernière option pour une carte de crédit est de l’utiliser pour voyager.

Vous pouvez lire de nombreuses histoires de personnes qui ont voyagé gratuitement en utilisant les bonus de leur carte de crédit. Il s’agit principalement d’histoires aux États-Unis.

La meilleure carte de crédit pour les points de voyage en Suisse est la Swiss Miles & More MasterCard. Cette carte de crédit vous donnera un mile de prime pour chaque 2 CHF dépensés. Vous recevrez également 1000 miles de récompense par an. Tout cela pour 120 CHF par an. Si nous exécutons le calcul une fois de plus :

  • Bonus : 15’000 x 50% = 750 + 1000 = 8500 miles
  • Frais annuels : 120 CHF = -120 CHF
  • Frais étrangers : 5’000 x 2,5% = -125 CHF
  • Total : -120 – 125 = -245 CHF

La carte de crédit me coûterait 245 CHF par an et me donnerait 8500 miles. Mon vol le plus cher est celui pour Hong Kong, qui coûte environ 800 CHF. J’ai besoin de 70’000 miles pour l’avoir gratuitement. Ensuite, je l’obtiendrais gratuitement après 8,23 ans.

À ce stade, j’aurais dépensé 2000 CHF en frais. Ce n’est pas une très bonne affaire! Même en incluant les 20’000 miles de bienvenue, ce n’est pas intéressant. Je ne dépense pas assez sur ma carte de crédit pour que cela soit intéressant. Et les frais étrangers sont beaucoup trop élevés.

Remarque : vous pouvez gagner plus de points avec la carte Swiss Miles & More American Express. Mais elle n’est pas bien soutenue en Suisse. Et même avec ça, ça n’en vaut pas la peine.

Ai-je besoin de cashback ?

Non, pas vraiment. Obtenir un cashback sur votre carte de crédit n’est qu’une petite optimisation. Si vous êtes un dépensier raisonnable, comme moi, cela ne fera pas une grande différence à long terme.

D’autre part, vous avez besoin d’une carte de crédit gratuite et d’un moyen de réduire les frais de change ! Il est essentiel de réduire vos dépenses !

Avec mon niveau de dépenses, je gagne entre 50CHF et 100CHF par an en cashback. Il est donc plus important de réduire mes dépenses par carte de crédit que d’optimiser mes remboursements. Maintenant, cela pourrait être intéressant pour vous si vous pouvez dépenser plus avec votre carte de crédit (avec cashback, donc sans devises étrangères).

Donc, si vous voulez rester simple, utilisez une seule carte de crédit gratuite! C’est tout à fait normal. J’utilise actuellement trois cartes de crédit, mais j’envisage fortement de me débarrasser de mon Amex. Les avantages sont globalement minimes. Et cela signifie une carte de plus dans mon portefeuille et un choix à faire entre les cartes.

Pour moi, la meilleure carte unique serait d’utiliser directement Neon ou la Certo One Mastercard. Mais Neon aurait l’avantage de vous permettre d’utiliser une seule carte pour chaque achat (national et étranger). La Certo One Mastercard a l’avantage d’être une carte de crédit (l’argent de secours et parfois les cartes prépayées sont refusés).

C’est donc à vous de décider jusqu’où vous voulez optimiser !

Conclusion

La meilleure carte de crédit en Suisse est la Cembra Certo One MasterCard. Cette carte me permet d’économiser 40 CHF par an par rapport à ma précédente carte de crédit de PostFinance. Bien sûr, ce n’est que la meilleure carte de crédit pour moi ! Si vous dépensez plus (ou moins), cela peut être différent.

Si vous souhaitez un cashback plus élevé, vous pouvez utiliser la Swisscard American Express. Cependant, vous aurez besoin de deux cartes car de nombreux magasins ne prennent pas American Express.

Comme vous pouvez le constater dans cet article, vous ne pouvez pas faire grand-chose avec les cartes de crédit suisses. Le mieux que vous puissiez faire est de minimiser vos frais. Prenez une carte de crédit sans frais annuels. Et aussi minimiser les dépenses en devises étrangères.

Si vous pouvez utiliser une carte de crédit dans un magasin, utilisez-la ! Si vous pouvez utiliser une carte de crédit en ligne sans frais supplémentaires, utilisez-la ! N’envisagez pas de voyager gratuitement en utilisant votre carte de crédit, à moins de dépenser d’énormes sommes d’argent. Dans ce cas, vous n’êtes probablement pas sur le bon blog.

Une autre chose que vous pouvez faire est de changer souvent de carte de crédit. Beaucoup de services renoncent aux frais pour la première année. Et beaucoup de services augmentent également le cashback la première année. Ou vous donner un paquet de bienvenue. Si vous faites le calcul et que vous êtes prudent, cela peut vous permettre d’économiser un peu plus d’argent.

Cependant, soyez très prudent ! Et n’oubliez pas d’annuler la carte avant la deuxième année. Et il pourrait y avoir une durée minimale pour le contrat. Je pense que ça ne vaut pas la peine.

Si vous voulez rester simple, je vous recommande d’utiliser une Neon Mastercard ou une Certo One Mastercard (mais pas pour les devises étrangères). Pour plus d’informations, lisez ma critique de Neon et ma critique de la Certo One Mastercard.

Si vous voulez faire tout comme moi, vous devriez lire ma stratégie en matière de cartes de crédit! Cette stratégie vous permettra de minimiser vos frais (le plus important) et de maximiser votre cashback. Mais pour cela, il vous faudra avoir plusieurs cartes !

Et vous ? Quelle carte de crédit utilisez-vous ? Avez-vous des astuces pour maximiser le cashback ?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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31 thoughts on “Quelle est la meilleure carte de crédit en Suisse pour 2024?”

  1. Bonjour et bonne année,
    Quelle carte de crédit est la plus adaptée (Néon?) pour les achat à l’étranger (par exemple les courses régulières en France en EUR).
    Merci par avance
    Thierry

    1. Bonjour Thierry

      Je pense que Neon est la meilleure en effet pour ça. Par contre, c’est est une carte prépayée pas débit. Ce qui ne devrait pas changer pour faire des courses.

    2. Bonjour, l’année dernière j’ai lu votre blog très intéressant et commencé à appliquer les conseils.
      Je dois dire que c’est Amex Cashback a été une découverte éclairante considérant que l’acceptabilité s’est encore améliorée (ex. Digitec), et si vous disiez que vous l’utilisiez dans 40% des cas, personnellement maintenant dans un bon 60/70% fonctionne (et je dois voir si Apple Pay peut être exploité pour la rendre encore plus efficace).

      Par contre, où Amex ne va pas, je ne sais pas encore bien ce qui il faut faire.
      Je ne veux pas avoir plusieurs fournisseurs de cartes de crédit, la carte Cashback complémentaire pourrait donc être avantageuse puisqu’il s’agit d’une facture unique ?

      Intéressant aussi la nouvelle opportunité donnée maintenant par les banques classiques avec la Debit Mastercard (o Visa), car il est plus polyvalent que Maestro et fonctionne presque comme Neon (mais bien sûr plus cher). Je ne conçois toujours pas Neon comme une banque pouvant supplanter les comptes classiques.

      Ps. : Dans de rares cas, il arrive encore que seule Mastercard est acceptée et non Visa.

      1. Bonjour Benno,

        Merci du partage, c’est très intéressant. Effectivement, avec 60%+ d’utilisation, la carte devient très intéressant.
        Si vous ne voulez pas avoir deux cartes, il faut effectivement la carte secondaire (Visa ou Mastercard) avec 0.2% de bonus, c’est beaucoup mieux que rien!
        Je n’ai encore jamais vu de cas ou Visa est refusée, mais c’est entièrement possible en effet.

        Je pense qu’il manque encore un ou deux trucs à Neon pour vraiment distinguer. Je pense que le jour ou ils auront un compte joint ou/et un compte business, ça va changer. Par contre, il faut qu’ils fassent attnetion à ne pas essayer de tout faire.

  2. Bonjour
    Je m’apprête à demander une cumulus visa
    Migros Bank
    J’hésite à cause des données personnelles
    Qu’en pensez-vous
    Merci super votre recherche

    1. Bonjour,

      Je ne suis pas sûr de comprendre le problème. Toutes les cartes de crédit engendrent des partages de données personnelles. Si vous ne voulez pas les partager, il ne faut pas prendre de cartes de crédits. Celle de Migros n’est pas pire qu’une autre.

  3. Salut Baptiste,
    Je voulais savoir , si c’est fini la carte Mastercard Cumulus, car le lien que tu a laissé dans ton post , nous envoi à une nouvelle carte de crédit CERTO one mastercard.
    …est ce que tu es au courant? est ce que tu connais cet nouvel carte ?
    Merci bcp

      1. excellent , je suis entrain de lire tous tes articles… vachement interesant.
        Bravo et merci.

  4. Bonjour, je voulais savoir a-t-on des intérêts à payer en utilisant la carte de crédit Amex cashback ou Cumulus Mastercard?
    Si oui est-ce que les points accumulés permettent d’être rentable malgré les intérêts à payer?

    1. Bonjour Daniel,

      Il y a uniquement des intérêts à payer si vous ne payez pas la facture dans les 30 jours. Si vous payez toujours votre facture de carte de crédit en entier et dans les temps, il n’y a aucun intérêts à payer.

      1. Bonjour,
        Question bete mais on recoit la facture tous les mois ? Ou si on depasse le solde disponible ?
        Merci!

  5. Il y a moyen de faire du cashback également avec les transactions en monnaie étrangère, tout en évitant les frais de Change. L’astuce est la suivante: avoir une carte Revolut, et charger son compte à l’aide de la carte Coop Mastercard. Il n’y a pas de frais sur la recharge, cela génère des superpoints Coop (donc du cashback) et en même temps permet d’utiliser la somme mise à disposition sur Revolut pour des achats en monnaie autre que le franc suisse. Neon ne permet pas ceci car la seule manière de recharger son compte Neon est un transfer bancaire.

    1. Bonjour

      Effectivement, c’est un bon point. Pour l’instant cela marche avec la carte Migros et la carte Coop.
      Par contre, cela veut dire qu’il faut précharger une carte avec une autre carte pour un petit bonus. Pour moi, ça ne vaut pas la peine. Mais c’est potentiellement intéressant pour les gens qui dépensent plusieurs centaines de CHF en monnaie étrangère chaque mois.

  6. La carte Visa la plus intéressante au niveau cashback est la Crypto.com avec jusque 8% de cashback. https://crypto.com/cards

    Elle te donne ton cahsback en CRO la crypto de Crypto.com
    Je l’utilise pour mes dépenses en EUR vu que je suis Belge. Mais je ne sais pas si on peut l’utiliser avec le CHF.
    C’est une carte de débit et pas de crédit.

    En tout cas cela vaut la peine de regarder l’offre.

    1. Intéressant point de vieux. @the poorswiss je sais que vous ne aviez pas d’exposition en crypto, mais vous pouvez tranferer automatiquement le cashback.

      @Michael cette carton marche bien en suisse ? En quels magazines vous l’utilisez?

      1. Bonjour,
        J’ai la carte Crypto.com depuis + d’un an et oui cela fonctionne parfaitement en Suisse, sans frais de monnaie étrangère (2000 EUR max/mois pour la carte gratuite avec 1% de cashback, mais j’ai 10 000 EUR/mois perso et 3% de cashback)

        25 USD gratuits si vous utilisez mon code – jb7kzyzms9 – , seule condition prendre la carte Ruby & bloquer 350 EUR pendant 6 mois.

        N’hésitez pas si vous avez d’autres questions je connais très bien la plateforme :)

  7. Hello ! Avec Swisscard, on peut actuellement(15.01.21) commander une carte de crédit Mastercard ou VISA gratuitement en plus de l’AmEx ! Et toutes les deux profitent du cashback de 1% :) ça devient plus intéressant que la Cumulus pour le coups (on est pas limité à dépenser dans les Migros, même si c’est pas une grosse contrainte).

    1. Bonjour Valentin,

      C’est intéressant! Ou avez-vous trouvé cette offre? Je n’ai pas trouvé sur le site web (toujours 1% Amex et 0.2% MC/Visa).
      Si c’est vraiment disponible, c’est vraiment une des meilleures offres.

      Merci du partage!

      1. Si tu vas sur le site https://www.cashback-cards.ch/ tu peux choisir un pack AMEX+Mastercard ou un pack AMEX+VISA. Du coup, pour moi, cette institution devient plus intéressante que la Migros car tu peux payer partout.

        Autre point, il me semble que dans ton poste, sur la présentation de la cumulus Migros, elle te coute -25 CHF et non pas 25.- CHF si j’ai tout compris :-)

      2. Bonjour Cyrill,

        Oui, on peut effectivement ouvrir AMEX+Mastercard mais seule l’AMEX a un cashback de 1%, la MC ou Visa a seulement 0.2%, donc non, ça n’est pas plus intéressant que la Cumulus a 0.33% de cashback à moins d’utiliser uniquement des magasins qui acceptent Amex.

        En fait, j’affiche ce qu’elle me rapporte, donc comme elle me rapporte -25 CHF, ça veut dire qu’elle me coute 25 CHF. Mais ça n’est effectivement pas très intuitif.

      3. Oui effectivement 0.2% pour VISA. Au final il y a pas mal de bruit autour de ces cartes cashback mais si tu n’as pas l’habitude de payer tout par carte de crédit, le gain n’est pas si important que cela. Perso j’ai la cumulus et je l’utilise toujours pour mes achats à la Migros et c’est déjà pas mal.

      4. Effectivement, il faut vraiment utiliser ces cartes au maximum pour que ça vaille la peine. Et au final, on ne peut les utiliser que sur une très petite partie de nos dépenses. C’est une petite optimisation pour les gens qui ont le temps de le faire. Je pense qu’il faut juste éviter de payer des frais. Mais par exemple, tout payer avec Mastercard de neon est tout à fait viable comme stratégie.

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