Alpian Review 2024 – Avantages et inconvénients
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Alpian est une banque privée numérique suisse qui se concentre sur les personnes fortunées. Elle souhaite offrir des services de banque privée à un plus grand nombre de personnes et les rendre plus faciles, plus simples et plus humains que les banques privées traditionnelles.
Si vous êtes à la recherche d’une banque privée, devriez-vous faire appel à Alpian ? La présente étude aborde cette question en détail en examinant ses frais, ses caractéristiques et sa philosophie. À la fin de cet article, vous saurez si vous devez utiliser Alpian.
| Frais bancaires mensuels | 0 CHF |
|---|---|
| Utilisateurs | Inconnu |
| Carte | Visa Débit |
| Devises | CHF, EUR, GBP et USD |
| Retraits en Suisse | 2 CHF par retrait |
| Retraits à l’étranger | 2,5 % de frais |
| Change de devises | 0,2 % (0,5 % pendant le week-end) |
| Frais de gestion | 0.75% |
| Coût des produits | 0.20% |
| Langues | Anglais, français, allemand et italien |
| Banque dépositaire | Interactive Brokers |
| Protection des déposants | 100’000 CHF |
| Établi | 2022 |
| Siège social | Genève, Suisse |
Banque privée
Les banques privées offrent à leurs clients fortunés des services et des conseils personnalisés. Ils aident généralement les clients aisés à investir leur argent.
Je n’ai pas beaucoup parlé de la banque privée sur ce blog auparavant. La raison en est simple : les services bancaires privés sont généralement coûteux. Je n’ai jamais vu la nécessité d’une banque privée auparavant.
Cependant, plusieurs lecteurs m’ont fait part de leur intérêt pour la banque privée. Je ne recommanderais jamais les banques privées traditionnelles très coûteuses. Toutefois, les banques privées numériques peuvent constituer une bonne alternative pour les personnes qui souhaitent se plonger dans la banque privée sans avoir à payer des frais exorbitants.
Nous pouvons donc voir ce qu’Alpian offre aux personnes qui recherchent des banques privées abordables.
Alpian
Alpian est une banque privée numérique, visant à aider les personnes aisées à gérer leur argent, sans avoir à payer les coûts exorbitants des banques privées traditionnelles.
Alpian est l’une des premières banques privées numériques suisses. La banque a été créée en 2019 et lancée auprès du public en 2022.
Ils se concentrent sur les personnes fortunées, c’est-à-dire les personnes dont le patrimoine est compris entre 100 000 et 1 000 000 CHF. Vous pouvez toujours les utiliser si vous avez plus ou moins que cela, mais il est essentiel de mentionner que les banques privées traditionnelles se concentrent sur des catégories de richesse plus élevées.
L’un de leurs objectifs est de démystifier les banques privées. Aux yeux de la plupart des gens, les banques privées sont réservées aux ultra-riches. Alpian veut mettre fin à ce mythe. Pour atteindre cet objectif, ils proposent une plateforme de connaissances en ligne sur les investissements et la banque privée. En fait, elles pourraient être qualifiées de banque de premier ordre plutôt que de banque privée.
Les banques privées traditionnelles ne sont généralement utilisées que pour les investissements. D’autre part, Alpian se concentre également sur la fourniture d’un excellent compte bancaire. Vous pouvez donc utiliser cette banque comme votre banque principale et investir directement auprès d’elle.
Enfin, Alpian souhaite accroître le nombre de ses clients, et pas seulement gagner de l’argent. Par conséquent, ils n’acceptent pas de commissions d’investissement et n’ont pas de produits sur mesure. Cela leur permet de se concentrer sur les meilleurs produits disponibles.
Voyons maintenant en détail quelles sont leurs caractéristiques et leurs prix.
Caractéristiques bancaires
Chaque compte Alpian est un compte multidevises. C’est une bonne chose d’avoir cela par défaut. Alpian prend en charge le CHF, l’EUR, le GBP et le USD. Toutes ces devises sont regroupées sous un seul IBAN. Vous pouvez convertir ces quatre devises directement dans l’application.
Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 0,75% sur vos dépôts en CHF (jusqu’à 100’000 CHF). Si vous avez plus de 100’000 CHF, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 1% sur votre solde supérieur à 100’000 CHF. Il s’agit de taux d’intérêt importants si vous détenez beaucoup de liquidités.
Votre compte est assorti d’une carte de débit Visa que vous pouvez utiliser pour payer et retirer de l’argent en Suisse et à l’étranger. Cette carte fait exactement ce que vous attendez d’une carte de débit.
À partir de 2023, Alpian prend en charge les factures électroniques et Apple Pay ! La banque travaille activement sur de nouvelles fonctionnalités telles que Google Pay. Ils n’ont pas encore leur propre application TWINT, mais vous pouvez utiliser la carte avec la version prépayée de TWINT.
Alpian prend également en charge les cartes virtuelles.
C’est une bonne chose car c’est un excellent moyen d’accroître la sécurité en utilisant des cartes virtuelles pour certains services.
Alpian prend également en charge les transferts instantanés entre clients.
Dans l’ensemble, Alpian possède toutes les caractéristiques que l’on peut attendre d’une banque. Il est bon qu’ils disposent d’un compte multidevises. Très peu de banques suisses offrent cette possibilité.
Caractéristiques de l’investissement
Alpian propose également des fonctions de gestion de patrimoine.
Alpian utilise un modèle d’intelligence artificielle pour générer un modèle de portefeuille de base pour ses investisseurs. Ces portefeuilles sont ensuite contrôlés et personnalisés par des gestionnaires de patrimoine professionnels.
Chaque portefeuille est différent sur la base d’un questionnaire approfondi. Cela va bien au-delà des questions habituelles posées par les robots-conseillers.
En fin de compte, chaque portefeuille est différent.
Le client a alors le choix de laisser l’équipe de gestion de patrimoine mettre en œuvre ou modifier les choses. Cela permet un excellent niveau de personnalisation.
Il est important de savoir que les conseillers d’Alpian ne sont pas rémunérés par la vente de produits. Ils sont ainsi en mesure d’apporter un soutien impartial.
En ce qui concerne l’investissement durable, Alpian propose un outil permettant de mesurer l’impact de votre portefeuille. Si vous souhaitez quelque chose de plus ou moins durable, vous pouvez communiquer avec les gestionnaires de patrimoine pour améliorer la situation dans n’importe quelle direction.
Pour votre portefeuille, ils utiliseront des obligations, des actions et des ETF.
Il est intéressant de noter qu’Alpian utilise Interactive Brokers pour ses investissements. Il est donc essentiel de savoir que vos actions ne seront pas stockées en Suisse.
Ce n’est pas un problème (j’utilise et recommande Interactive Brokers), mais il est essentiel de le comprendre lorsque vous comparez des services financiers.
Dans l’ensemble, Alpian offre des fonctionnalités intéressantes pour la conception et la gestion de votre portefeuille. Une équipe de gestionnaires de patrimoine certifiés en assure la supervision.
Il existe deux mandats d’investissement différents:
- Guidé par Alpian. Dans ce cas, Alpian guidera l’investisseur grâce aux conseils d’experts. Cependant, l’investisseur est alors en charge du portefeuille. Ce mandat est disponible à partir de 10’000 CHF.
- Géré par Alpian. Dans ce cas, Alpian gère activement le portefeuille de l’investisseur. Ce mandat est disponible à partir de 30’000 CHF.
Pour moi, une banque privée numérique est proche d’un robot-conseiller, sauf que vous avez accès à des gestionnaires de patrimoine professionnels. Ces gestionnaires de patrimoine créeront votre portefeuille et l’adapteront au fil du temps.
Frais bancaires
Tout d’abord, nous pouvons examiner les frais bancaires.
Un transfert entrant dans les quatre monnaies de base sera gratuit. Tous les transferts entrants dans d’autres devises seront convertis en CHF, avec une majoration de 0,20 % (en plus du taux de change interbancaire). La majoration passe à 0,50 % pendant les week-ends.
Tous les transferts sortants dans les quatre monnaies de base seront gratuits. L’utilisation d’autres devises vous coûtera entre 2 CHF et 7 CHF, avec la même majoration que celle mentionnée précédemment.
Tous les paiements effectués avec la carte dans les quatre devises par défaut sont gratuits, à condition que vous disposiez déjà du montant. Si vous ne disposez pas du montant nécessaire dans l’une des quatre devises disponibles, vous paierez 0,20 % pour chaque échange de devises. Pour toutes les autres devises, vous paierez le taux de change VISA, soit un supplément d’environ 0,50 %.
Toutefois, vous devrez payer le taux de change VISA si vous ne disposez pas de la devise nécessaire ou si vous utilisez une autre devise. Ce taux est, en moyenne, inférieur d’environ 0,50 % au taux de change.
Dans l’ensemble, ces frais de change sont donc bien meilleurs que la moyenne du secteur. Ces frais sont probablement les meilleurs parmi les banques suisses. Seules les banques étrangères peuvent battre ces taux.
Si vous souhaitez retirer de l’argent en Suisse, vous paierez 2 CHF pour un retrait en CHF, 5 EUR pour un retrait en EUR, 5 USD pour un retrait en USD et 5 GBP pour un retrait en GPB. Il est assez décevant de constater qu’il n’y a pas de retraits gratuits en CHF en Suisse.
Si vous retirez de l’argent à l’étranger, vous payez 2,5 % du montant de la transaction. C’est relativement cher.
À partir de septembre 2024, il n’y a plus de frais de gestion sur le compte bancaire. Dans l’ensemble, ces frais sont intéressants. Les frais de change sont bien inférieurs à la moyenne des clients suisses. J’aimerais juste que vous puissiez retirer de l’argent gratuitement en Suisse.
Frais d’investissement
Pour la gestion de votre patrimoine, Alpian vous facturera des frais de 0,75 % de la valeur de vos investissements par an. La TVA est incluse dans cette redevance. Il n’y a pas de maximum ni de minimum pour cette commission de gestion. Si vous avez 100’000 CHF chez Alpian, vous paierez 750 CHF de frais par an.
Cette commission de gestion comprend tous les conseils d’Alpian et la gestion de votre portefeuille. Le rapport fiscal annuel est inclus dans la commission de gestion. Il inclut également tous les coûts de transaction. Toutefois, cette commission de gestion ne comprend pas les éléments suivants :
- Le droit de timbre.
- Frais de change (0,2 % en semaine, 0,5 % le week-end).
- Les coûts des produits dans le cas où votre portefeuille investit dans des ETF.
En ce qui concerne les frais de change, il est important de mentionner que la plupart des investissements chez Alpian sont couverts en CHF, ce qui réduit les frais. C’est à vous de décider si la couverture du risque de change est une bonne chose.
Tout d’abord, les banques privées traditionnelles sont plus chères, généralement autour de 2 % par an (parfois beaucoup plus). Ainsi, bien que coûteux, Alpian est beaucoup moins cher qu’une banque privée traditionnelle.
Et même en général, les frais de gestion d’Alpian ne sont pas très élevés! La plupart des investissements étant réalisés dans des ETF, les frais totaux s’élèvent à environ 1,00 % en moyenne.
Cependant, toute banque de détail sera plus chère. Actuellement, la commission moyenne de gestion des investissements est d’environ 1,38 % (selon Alpian, 31.08.22). Il est donc intéressant de constater qu’une banque privée numérique peut être moins chère qu’une banque de détail. Cependant, ces frais restent importants. Il existe également des banques de vente au détail gratuites.
Alternatives
Alpian étant d’abord une plateforme de gestion de patrimoine, il convient de la comparer à d’autres plateformes d’investissement.
Je n’ai pas encore évalué d’autres banques privées, je ne peux donc pas les comparer. Je vais donc commencer par les comparer aux robots-conseillers. Alpian n’est pas un Robo-advisor car des humains supervisent également chaque portefeuille d’investissement. Mais je doute que cela apporte beaucoup de valeur ajoutée par rapport à un robot-conseiller.
Comme Alpian se concentre sur la clientèle aisée, nous allons comparer les frais pour un portefeuille de 250’000 CHF, ce qui devrait être assez courant dans cette catégorie.
Enfin, les personnes désireuses de gérer leur argent à l’aide d’un compte de courtage ne doivent pas s’inquiéter. Tout bon courtier sera bien moins cher qu’une banque privée ou un robot-conseiller.
Alpian vs Selma
Investissez facilement avec Selma: Une excellente façon d'investir en bourse sans avoir à tout faire soi-même.
- Excellent pour les débutants
- Frais dégressifs
Selma est un robot-conseiller très facile à utiliser qui utilise des ETF indiciels pour proposer un portefeuille simple à ses utilisateurs. Cette procédure est entièrement automatisée et repose sur quelques questions qui vous seront posées.
En ce qui concerne les caractéristiques, les deux offres d’investissement sont relativement similaires. Dans le cas de Selma, votre portefeuille sera entièrement géré par un ordinateur alors qu’il sera géré par un ordinateur supervisé par des humains avec Alpian. Tous deux investiront dans des ETF.
La principale différence se situe au niveau des frais. Chez Selma, vous ne paierez que 0,47% de frais de gestion, contre 0,75% chez Alpian. Il s’agit d’une différence très importante.
Dans les deux cas, il faut ajouter aux frais le TER des ETF, soit environ 0,25 %. Cela nous donne un total de 0,72% pour Selma et de 1,00% pour Alpian.
Selma est donc environ 30 % moins cher qu’Alpian. Cette différence est significative.
En outre, vos actions à Selma resteront en dépôt en Suisse. Ce n’est pas un énorme avantage, mais à prix égal, je préférerais la garde suisse.
Si vous ne recherchez pas nécessairement une banque privée ou une solution complète, je recommanderais Selma plutôt qu’Alpian.
L’un des avantages d’Alpian est qu’il vous permet de personnaliser davantage votre portefeuille. En discutant avec les gestionnaires de patrimoine, vous pouvez influencer votre portefeuille. Avec Selma, votre personnalisation serait très limitée.
Si vous recherchez une solution tout-en-un, Alpian pourrait être intéressant puisqu’il s’agit à la fois d’un compte bancaire et d’un service d’investissement. Cependant, vous devrez payer des frais plus élevés.
Alpian vs Investart
Comme Alpian utilise Interactive Brokers comme banque dépositaire, j’ai pensé qu’il serait intéressant de comparer avec Investart.
Investart est un robot-conseiller qui utilise également Interactive Brokers. Il permet d’investir directement dans des ETF avec un très haut niveau de personnalisation.
Du point de vue de l’investissement, je dirais que les deux services offrent des plateformes similaires. Bien sûr, vous bénéficierez d’une supervision humaine avec Alpian, mais vous devez évaluer ce que cela vaut.
Vous pouvez avoir besoin de moins de connaissances pour utiliser Alpian. Avec Investart, vous devez choisir directement les produits, ce qui nécessite certaines connaissances. En revanche, chez Alpian, certaines personnes conçoivent un portefeuille pour vous.
Là encore, la principale différence réside dans les frais. Mais la commission totale d’Investart est d’environ 0,50 % (coûts moyens des produits), alors que celle d’Alpian est de 1,00 %. Investart sera donc beaucoup moins cher qu’Alpian.
Pour plus d’informations, vous pouvez lire mon avis sur Investart.
Alpian FAQ
Alpian est-il sûr ?
Alpian est une banque suisse agréée. Cela signifie qu'Esisuisse assure vos dépôts jusqu'à 100'000 CHF. Vos investissements sont conservés par Interactive Brokers, qui est également une institution sûre et réglementée. Donc, oui, Alpian est une banque sûre.
Quel est le montant nécessaire pour ouvrir un compte Alpian ?
Il n'y a actuellement pas de minimum pour ouvrir un compte chez Alpian.
Quel est le montant à investir chez Alpian ?
Vous avez besoin d'au moins 10'000 CHF pour utiliser le plan Guided by Alpian. Et vous avez besoin de 30'000 CHF pour utiliser le plan Managed by Alpian.
À qui s'adresse Alpian ?
Alpian est une bonne solution pour les personnes qui souhaitent une banque privée abordable en Suisse.
À qui Alpian ne convient-il pas ?
Alpian n'est pas une bonne banque si vous recherchez la banque la moins chère. Ce n'est pas non plus une bonne chose si vous voulez que vos investissements soient stockés en Suisse, car ils utilisent Interactive Brokers.
Résumé Alpian
Alpian est une banque privée numérique qui vise à ouvrir la banque privée au grand public.
Marque du produit: Alpian
3.5
Alpian Avantages
- Compte multidevises
- Une tarification équitable pour une banque privée
- Accès à des gestionnaires de patrimoine professionnels
- Une tarification transparente
- Soutien aux factures électroniques
- Excellents frais de conversion de devises
Alpian Inconvénients
- Pas de retraits gratuits en CHF
- Coûteux pour les investissements
Conclusion
Alpian est une banque privée numérique, visant à aider les personnes aisées à gérer leur argent, sans avoir à payer les coûts exorbitants des banques privées traditionnelles.
Par rapport aux banques privées traditionnelles, Alpian offre une alternative intéressante. Elle propose des comptes bancaires de qualité raisonnable et des frais nettement inférieurs à ceux de ces grandes banques privées. Si vous cherchez un compte dans une banque privée, Alpian est un bon choix.
Néanmoins, vous devez vous demander si le prix d’une banque privée en vaut la peine. Par rapport à une banque classique et à un courtier en valeurs mobilières, vous paierez beaucoup plus cher chez Alpian.
Si l’on considère que l’investissement passif fonctionne bien et que 99 % des gestionnaires de fonds ne peuvent pas faire mieux que l’investissement passif sur le long terme, nous devons nous demander pourquoi nous devrions payer de tels frais.
Pour moi, les personnes les plus aisées ne devraient pas payer de tels frais. Cela peut devenir plus raisonnable si vous êtes une personne à valeur nette élevée (plus d’un million), car vous avez suffisamment d’argent pour ne pas trop vous en soucier. Mais pour faire fructifier votre patrimoine, vous devez faire attention à ces frais.
Utiliser la même entité pour votre compte bancaire et vos investissements n’est peut-être pas la meilleure idée. Les meilleures banques ne proposent pas d’investissements et les meilleures plateformes d’investissement ne proposent pas de comptes bancaires.
Bien que faisant partie de la classe aisée, je n’utilise pas de banque privée et je ne cherche pas à en utiliser une. Je suis assez satisfait de mon système bancaire simple et je préfère séparer mes investissements de ma banque.
Si vous souhaitez utiliser ce service privé et économiser sur les frais, vous pouvez utiliser mon code PSWISS pour obtenir 150 CHF si vous déposez plus de 500 CHF.
Si vous vous intéressez aux banques privées, vous pourriez être intéressé par Everon, une autre banque privée numérique.
Que pensez-vous d’Alpian ? Vous êtes intéressé par les banques privées ?
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Bonjour,
APPAREMENT alpian vient de modifier ses taux d’intérêts au 10 Avril 2024.
Le taux est dorénavant de 1% jusqu’à 100’000.- et 1,25% au delà de 100’000.-
Merci pour l’information, je vais faire la modification nécessaire!
très bonne analyse que je souhaiterais compléter :
Pourquoi je ne peux que très peu utiliser la banque ALPIAN ?
Simplement parce qu’il n’y a AUCUNE sécurité sur le compte : Pas de compte-joint, pas de procuration, se balader avec une carte et UN SEUL Natel avec un million dessus ( voir TimeOut). Seul un testament notarié ou deux ans après le décès et encore si la famille sait que j’avais un compte chez ALPAIN. Bref un excellent compte-courant à 50’000.- qui ne coûte rien et rapporte 1% et plus.
C’est un bon point en effet, mais c’est malheureusement le cas de très nombreuses banques digitales ces jours. J’aimerais beaucoup voir un compte joint digital avec des bons frais et des bonnes fonctionnalités.
votre publicité est nulle et incompréhensible
De quelle publicité parlez-vous?