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Was ist die beste Kreditkarte in der Schweiz für 2023?

Von Baptiste Wicht | Aktualisiert: | Schweiz, Sparen

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

Eine Kreditkarte ist ein mächtiges Instrument für die persönlichen Finanzen. Aber sie ist nur gut, wenn sie richtig eingesetzt wird. Und leider verwenden viele Menschen ihre Kreditkarten nicht richtig.

Der erste wichtige Punkt ist, eine Karte ohne Jahresgebühr zu wählen. Im Gegensatz zu dem, was Ihnen die Kreditkartenunternehmen weismachen wollen, ist es oft besser, eine kostenlose Kreditkarte mit geringem Cashback zu bekommen als eine teure Karte mit viel Cashback. Es ist wichtig, dass Sie sich informieren und mit Ihren tatsächlichen Kreditkartenausgaben vergleichen.

Aber es gibt viele Möglichkeiten, die es schwierig machen, die beste Kreditkarte in der Schweiz zu finden. In diesem Artikel werden daher die verschiedenen in der Schweiz verfügbaren Kreditkartenoptionen vorgestellt.

Ich gehe davon aus, dass Sie keine Kreditkartenschulden haben und Ihren Saldo immer vollständig bezahlen. Ansonsten ist das ein ganz anderes Thema!

Wofür kann ich meine Kreditkarte verwenden?

Um die beste Kreditkarte für Ihre Situation auszuwählen, müssen Sie wissen, wie Sie sie verwenden. Ich verwende dazu meinen Fall als Beispiel. Was kann ich also mit meiner Kreditkarte kaufen?

Ich verwende meine Kreditkarten für alle meine Einkäufe in der Schweiz. Solange das Geschäft Kreditkarten akzeptiert, verwende ich eine. Außer für kleine Beträge, wenn ich das Geld dabei habe. Warum? Der Grund dafür ist einfach. Ich versuche, meinen Cashback-Bonus zu maximieren.

Ich verwende sie auch für alle meine Online-Einkäufe. Das bedeutet vor allem Online-Shops und Reisen. Wenn für die Verwendung einer Kreditkarte keine Gebühren anfallen, verwende ich sie. Auch hier geht es darum, etwas Geld zurückzubekommen. Der einzige Fall, in dem ich etwas vorsichtiger bin, ist, wenn ich nicht in CHF bezahlen kann. In diesen Fällen zahlen Sie eine Strafgebühr für Fremdwährungstransaktionen. Wir werden dies im weiteren Verlauf des Artikels im Detail besprechen.

Verwenden Sie niemals Ihre Kreditkarte, um Geld abzuheben! Sie haben alle schreckliche Gebühren für Abhebungen. Ihre Debitkarte ist dazu da, Geld abzuheben. Und es gibt keinen Bonus auf das Geld, das Sie abheben. Es gibt also nur Nachteile.

Ich habe meine Kreditkartenabrechnungen für die letzten 12 Monate geprüft und meine Ausgaben zusammengerechnet. Ich habe rund 15’000 CHF mit meiner Kreditkarte ausgegeben. Davon habe ich etwa 5000 CHF in Fremdwährungen ausgegeben. Ich werde dies als Grundlage für den Vergleich verschiedener Kreditkarten verwenden.

Bedenken Sie, dass ich kein großer Geldausgeber bin. Wir geben insgesamt nicht so viel aus, und nur ein kleiner Teil unserer Ausgaben kann mit Kreditkarten bezahlt werden.

Und da wir über Kreditkarten sprechen, ist es notwendig zu erwähnen: Machen Sie niemals Kreditkartenschulden! Sie werden hohe Zinsen für Kreditkartenschulden zahlen. Bezahlen Sie Ihren Saldo immer vollständig am Ende des Monats. Einen Kreditscore gibt es in der Schweiz nicht. Versuchen Sie nicht, Ihren Kredit zu optimieren.

Beispiel PostFinance MasterCard

PostFinance Mastercard
PostFinance Mastercard

Lassen Sie uns die Kreditkarte analysieren, die ich hatte, bevor ich merkte, dass sie schrecklich war. Nehmen wir diese Karte als Beispiel (keine tolle Karte!).

Ich hatte eine MasterCard Standard von PostFinance. Ich habe dafür 50 CHF pro Jahr bezahlt. Der Cashback-Bonus betrug 0,3 %. Das bedeutet, dass ich für jede 1000 CHF, die ich ausgebe, 3 CHF zurückbekomme. Und ich muss 1,2 % für Transaktionen in Fremdwährungen (bei mir USD und EUR) bezahlen.

Ich war lange Zeit bei PostFinance. Und ich habe die Kreditkarte, die sie mir angeboten haben, genutzt, ohne wirklich zu vergleichen. Angebote nicht zu vergleichen, ist ein Fehler, den viele Menschen machen.

Mal sehen, wie viel mich ein Jahr lang gekostet hat:

  • Bonus: 15’000 x 0,3% = +45 CHF
  • Jährliche Gebühren: 50 CHF = -50 CHF
  • Ausländische Gebühren: 5’000 x 1,2% = -60 CHF
  • Total: 45 – 50 – 60 = -65 CHF

Ich weiß, dass ich den Bonus vor den Transaktionsgebühren berechnen sollte. Aber es macht einen Unterschied von 50 Cent aus. Es ist also besser, es einfach zu halten ;)

Meine bisherige Kreditkarte kostete mich also jedes Jahr 65 CHF. Mein gesamtes Cashback-Geld wurde für meine Gebühren verwendet. Mit einer kostenlosen Karte ohne Cashback wäre ich besser dran gewesen. Mal sehen, ob wir es mit anderen Kreditkarten besser machen können.

Um mit dieser Karte kostendeckend zu arbeiten, müssen Sie 16’666 CHF pro Jahr ausgeben und sie nicht für Auslandsgebühren verwenden.

Andere PostFinance-Kreditkarten

PostFinance bietet auch andere Karten an. Alle Visa-Angebote sind die gleichen wie die MasterCard-Angebote, also konzentrieren wir uns auf die MasterCard-Angebote:

  • MasterCard Gold: Für 90 CHF pro Jahr und mit 0,5% Cashback. Diese Karte würde mich 75 CHF pro Jahr kosten.
  • MasterCard Platinum: Für 250 CHF pro Jahr und mit 0,5% Cashback. Diese Karte würde 235 CHF im Jahr kosten.

Leider kann ich durch einen Wechsel zu einem anderen Angebot von PostFinance keine besseren Gebühren erhalten. Wir müssen uns also andere Banken und deren Kreditkartenangebote ansehen.

Andere Bankkreditkarten

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Da ich bei PostFinance bereits die beste Passform hatte, wollen wir sehen, wie sie im Vergleich zu anderen Banken abschneidet. Ich berücksichtige nur echtes Cashback. Echtes Cashback ist Geld, das Sie sicher ausgeben können. Die meisten anderen Bonussysteme sind zu sehr von Ihrem Einkaufsverhalten abhängig.

Mal sehen, welche Karten wir am günstigsten finden:

  • UBS Basic MasterCard: Keine Gebühren (für 24 Transaktionen pro Jahr), kein Bonus und 2% Auslandsgebühren: Kosten 100 CHF pro Jahr
  • UBS MasterCard Standard: 100 CHF pro Jahr, kein Bonus und 1,75% Auslandsgebühren: Kosten 187,50 CHF pro Jahr
  • Credit Suisse MasterCard Standard: Keine Gebühren (für mehr als 10000 CHF pro Jahr), kein Bonus und 2,5% Auslandsgebühren: Kosten 125 CHF pro Jahr
  • Viseca MasterCard Silver: 100 CHF pro Jahr, kein Bonus, 1.75% Auslandsgebühren: Kosten 187.50 CHF pro Jahr
  • Valiant MasterCard Silver: 100 CHF pro Jahr, kein Bonus, 1.75% Auslandsgebühren: Kosten 187.50 CHF pro Jahr

Alle diese Karten sind teurer als die PostFinance-Karte! Und das sind nur die billigsten. Es gibt einige sehr viel teurere Karten auf dem Markt. Die UBS MasterCard Platinum würde mich zum Beispiel 587.50 CHF pro Jahr kosten.

Moneyland Komparatoren

Moneyland bietet unabhängige Vergleichsrechner für viele Dienstleistungen: Telekommunikation, Hypotheken, Versicherungen!

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Auch hier gibt es für mich keine bessere Wahl. Wenn Sie nicht selbst rechnen wollen, können Sie auch den Komparator von moneyland verwenden. Aber ich glaube, es ist fast immer besser, selbst zu recherchieren. Sie werden vermeiden, dass Sie verzerrte Daten finden.

Nachdem wir uns mit den Banken beschäftigt haben, können wir uns nun mit Alternativen befassen. Und wir werden sehen, dass die besten Kreditkarten nicht bei Banken zu finden sind.

Beste Kreditkarte – Cembra Certo One

Beste Schweizer Kreditkarte
Certo! One Mastercard
Keine monatliche Gebühr

Eine tolle Schweizer Kreditkarte mit ausgezeichnetem Cashback (bis zu 1%!), sehr flexibel und mit einer guten mobilen Anwendung.

Pros:
  • Keine Jahresgebühr
  • 1% Cashback in drei Geschäften

In der Vergangenheit war die Cembra Cumulus Mastercard die beste Karte der Schweiz. Die Migros hat jedoch ihre Partnerschaft mit Cembra beendet und ihre eigene Karte eingeführt.

Aber jetzt bietet Cembra seine Karte an: Die Cembra Certo One. Diese tolle Karte bietet 1 % Cashback in drei Geschäften (der Nutzer kann wählen) und 0,3 % Cashback in allen anderen Geschäften.

Die meisten meiner Einkäufe erledige ich in drei Geschäften. Ich schätze, dass ich mit dieser Karte durchschnittlich 0,8 % Cashback erhalte.

Mal sehen, wie viel mich diese Karte ein Jahr lang kosten wird:

  • Bonus: 15’000 x 0.8% = 120 CHF
  • Jährliche Gebühren: 0 CHF = -0 CHF
  • Ausländische Gebühren: 5’000 x 1,5% = -75 CHF
  • Total: 50 – 0 – 75 = 45 CHF

Mit meiner Karte würde ich 45 CHF pro Jahr verdienen. Verglichen mit den 65 CHF, die ich jetzt zahle, sind das 110 CHF, die ich jedes Jahr spare! Diese Ersparnis ist nicht viel, aber ich behalte das Geld lieber für mich!

Ich habe einen Bericht über die Certo One-Karte in meinem Blog.

Höchster Cashback – Swisscard American Express

Wenn Sie mehr Cashback wollen, haben Sie eine weitere Möglichkeit: Die Swisscard American Express Mastercard. Diese Karte ist ebenfalls kostenlos und bietet Ihnen 1 % Cashback. Und in den ersten drei Monaten gibt es sogar 5 % Cashback.

1% ist der höchste Cashback für eine kostenlose Karte in der Schweiz. Auch bei unentgeltlichen Karten gibt es kein höheres Cashback. Und dieses Cashback wird am Ende des Jahres auf Ihre Rechnungen angerechnet.

Aber es gibt einen Haken! In der Schweiz wird American Express nicht so gut unterstützt wie MasterCard und Visa. Ich habe jedoch herausgefunden, dass man es an einigen wichtigen Orten immer noch verwenden kann:

  • Alle Tankstellen
  • Aligro-, Migros- und Coop-Läden
  • Die meisten großen Geschäfte, aber nicht Aldi und Lidl
  • Sie können es auf einigen Online-Shopping-Websites verwenden

Wenn Sie Ihre Kreditkartennutzung optimieren wollen, ist die Swisscard Amex die beste Kreditkarte für Cashback! Das würde aber bedeuten, dass man zwei Kreditkarten hat und nicht nur eine.

Für weitere Informationen habe ich einen ganzen Artikel über die Swisscard-Karten.

Neon für Fremdwährungen

Beste digitale Bank
Neon
5.0

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Pros:
  • Kostenlos im Ausland bezahlen
  • Eine erfolgreiche mobile Anwendung

Wenn Sie verreisen, müssen Sie mit Ihrer Kreditkarte in Fremdwährungen bezahlen. Bei den meisten Kreditkarten ist das sehr teuer. Aber glücklicherweise gibt es einige Möglichkeiten, dies kostenlos zu tun.

Neon bietet mit seiner Mastercard kostenlose Einkäufe im Ausland an. Sie können diese Kreditkarte nur für Fremdwährungen verwenden. Es wäre großartig, alle Gebühren für Währungstransaktionen zu sparen. In meinem Fall spare ich dadurch etwa 100 CHF pro Jahr.

Eine andere Idee ist die Verwendung einer Prepaid-Karte wie Revolut. Sie bieten eine Prepaid-Karte an. Es bietet kostenlose Fremdwährungstransaktionen für Online-Zahlungen. Sie können sogar kleine Beträge überall auf der Welt kostenlos abheben. Und gegen eine geringe Gebühr können Sie auch eine physische Karte erhalten. Es ist ein ausgezeichneter Dienst.

Allerdings gibt es Probleme mit Revolut. Erstens ist das Aufladen der Karte nicht sofort möglich. Es handelt sich um eine reguläre Banküberweisung. Dies dauert mindestens einen Arbeitstag. Ich möchte mich nicht darum kümmern müssen, die Karte bei Bedarf aufzuladen. Ich könnte in Erwägung ziehen, einen erheblichen Betrag zu verschieben, um kleine regelmäßige Gebühren in Fremdwährungen zu decken.

Ein weiteres Problem mit Revolut ist, dass es am Wochenende teuer ist. Sie müssen das Kleingedruckte lesen, denn nicht alles ist mit einer Revolut-Karte kostenlos. Schließlich gab es viele Probleme mit Revolut, wo Konten geschlossen wurden. Die Nutzung von Revolut erfolgt also auf eigene Gefahr. Für mich ist Neon jetzt die beste Zahlungskarte für Fremdwährungen.

Um Ihnen die Wahl zu erleichtern, habe ich einen Artikel über Neon und Revolut geschrieben.

In beiden Fällen kann es sein, dass Sie sich noch eine weitere Karte besorgen müssen. Sowohl Neon als auch Revolut sind nämlich Prepaid-Karten. Und einige Dienste lassen keine Prepaid-Karten zu.

Warum keine Travel-Hacking-Kreditkarte?

Miles And More-Kreditkarten
Miles And More-Kreditkarten

Die letzte Möglichkeit einer Kreditkarte besteht darin, sie für Reisen zu verwenden.

Sie können viele Geschichten darüber lesen, wie Menschen mit Hilfe ihrer Kreditkartenboni kostenlos reisen. Es handelt sich dabei hauptsächlich um Geschichten in den Vereinigten Staaten.

Die beste Reisepunkte-Kreditkarte der Schweiz ist die Swiss Miles & More MasterCard. Mit dieser Kreditkarte erhalten Sie eine Prämienmeile pro 2 CHF Umsatz. Außerdem erhalten Sie jedes Jahr 1000 Prämienmeilen. All dies für 120 CHF pro Jahr. Wenn wir die Berechnung noch einmal durchführen:

  • Bonus: 15’000 x 50% = 750 + 1000 = 8500 Meilen
  • Jährliche Gebühren: 120 CHF = -120 CHF
  • Ausländische Gebühren: 5’000 x 2.5% = -125 CHF
  • Total: -120 – 125 = -245 CHF

Die Kreditkarte würde mich 245 CHF pro Jahr kosten und mir 8500 Meilen bringen. Der teuerste Flug, den ich nehme, geht nach Hongkong und kostet rund 800 CHF. Ich brauche 70’000 Meilen, um es gratis zu bekommen. Dann würde ich es nach 8,23 Jahren umsonst bekommen.

In diesem Fall hätte ich 2000 CHF an Gebühren bezahlt. Kein sehr gutes Geschäft! Selbst mit den 20’000 Willkommensmeilen wäre es nicht attraktiv. Ich gebe nicht so viel Geld mit meiner Kreditkarte aus, als dass dies interessant wäre. Und die Auslandsgebühren sind viel zu hoch.

Hinweis: Mit der Swiss Miles & More American Express können Sie mehr Punkte sammeln. Aber in der Schweiz wird sie nicht gut unterstützt. Und selbst damit lohnt es sich nicht.

Brauche ich Cashback?

Nein, nicht wirklich. Cashback auf Ihrer Kreditkarte zu erhalten, ist nur eine kleine Optimierung. Wenn Sie ein vernünftiger Spender sind, so wie ich, wird das auf lange Sicht keinen großen Unterschied machen.

Auf der anderen Seite brauchen Sie eine kostenlose Kreditkarte und eine Möglichkeit, Devisengebühren zu sparen! Es ist wichtig, dass Sie Ihre Ausgaben senken!

Mit meinen Ausgaben verdiene ich zwischen 50CHF und 100CHF pro Jahr an Cashback. Es ist also wichtiger, meine Kreditkartenausgaben zu reduzieren als mein Cashback zu optimieren. Nun könnte es für Sie interessant sein, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte mehr ausgeben können (mit Cashback, also ohne Fremdwährungen).

Wenn Sie es also einfach halten wollen, verwenden Sie eine kostenlose Kreditkarte! Das ist völlig in Ordnung. Ich verwende derzeit drei Kreditkarten, aber ich überlege, meine Amex loszuwerden. Der Nutzen ist insgesamt minimal. Das bedeutet, dass ich eine Karte mehr in meinem Portemonnaie habe und zwischen verschiedenen Karten wählen muss.

Für mich wäre die beste Einzelkarte entweder die direkte Nutzung von Neon oder die Certo One Mastercard. Neon hätte jedoch den Vorteil, dass Sie für jeden Einkauf (im In- und Ausland) eine einzige Karte verwenden können. Die Certo One Mastercard hat den Vorteil, dass sie eine Kreditkarte ist (Notgeld und manchmal werden Prepaid-Karten abgelehnt).

Es liegt also an Ihnen zu entscheiden, wie weit Sie optimieren wollen!

Schlussfolgerung

Die beste Kreditkarte in der Schweiz ist die Cembra Certo One MasterCard. Mit dieser Karte spare ich jährlich 40 CHF im Vergleich zu meiner bisherigen Kreditkarte von PostFinance. Natürlich ist dies nur die beste Kreditkarte für mich! Wenn Sie mehr (oder weniger) ausgeben, kann das anders sein.

Wenn Sie ein höheres Cashback wünschen, können Sie die Swisscard American Express verwenden. Sie benötigen jedoch zwei Karten, da viele Geschäfte keine American Express-Karten akzeptieren.

Wie Sie aus diesem Artikel ersehen können, können Sie mit den Schweizer Kreditkarten nicht viel anfangen. Das Beste, was Sie tun können, ist, Ihre Gebühren zu minimieren. Nehmen Sie eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Und minimieren Sie auch die Ausgaben in Fremdwährungen.

Wenn Sie in einem Geschäft eine Kreditkarte benutzen können, dann benutzen Sie sie! Wenn Sie eine Kreditkarte online ohne zusätzliche Gebühren verwenden können, sollten Sie sie nutzen! Denken Sie nicht daran, mit Ihrer Kreditkarte kostenlos zu reisen, es sei denn, Sie geben sehr viel Geld dafür aus. In diesem Fall sind Sie wahrscheinlich nicht auf dem richtigen Blog.

Eine weitere Möglichkeit ist, die Kreditkarte häufig zu wechseln. Viele Dienste verzichten im ersten Jahr auf die Gebühren. Und viele Dienste erhöhen auch den Cashback im ersten Jahr. Oder Sie bekommen ein Willkommenspaket. Wenn Sie nachrechnen und vorsichtig sind, können Sie dadurch etwas mehr Geld sparen.

Seien Sie jedoch sehr vorsichtig! Und vergessen Sie nicht, die Karte vor Ablauf des zweiten Jahres zu kündigen. Und es könnte eine Mindestlaufzeit für den Vertrag festgelegt werden. Ich denke, das ist die Mühe nicht wert.

Wenn Sie es einfach halten wollen, empfehle ich Ihnen eine Neon Mastercard oder eine Certo One Mastercard (allerdings nicht für Fremdwährungen). Weitere Informationen finden Sie in meinem Bericht über Neon und in meinem Bericht über die Certo One Mastercard.

Wenn Sie wie ich aufs Ganze gehen wollen, sollten Sie meine Kreditkartenstrategie kennenlernen! Mit dieser Strategie minimieren Sie Ihre Gebühren (das Wichtigste) und maximieren gleichzeitig Ihr Cashback. Dazu benötigen Sie aber mehrere Karten!

Was ist mit Ihnen? Welche Kreditkarte benutzen Sie? Haben Sie irgendwelche Tipps, um Cashback zu maximieren?

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Baptiste Wicht gründete thepoorswiss.com im Jahr 2017. Er erkannte, dass er in die Falle der Lifestyle-Inflation tappte. Er beschloss, seine Ausgaben zu senken und sein Einkommen zu erhöhen. In diesem Blog geht es um seine Geschichte und seine Erkenntnisse. Im Jahr 2019 spart er mehr als 50 % seines Einkommens. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sie können Herrn The Poor Swiss hier eine Nachricht schicken.

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