Was ist die beste Kreditkarte in der Schweiz für 2025?

Wofür kann ich meine Kreditkarte verwenden?

Um die beste Kreditkarte für Ihre Situation auszuwählen, müssen Sie wissen, wie Sie sie verwenden. Ich werde meinen Fall als Beispiel verwenden. Was kann ich also mit meiner Kreditkarte kaufen?

Ich verwende meine Kreditkarten für alle meine Einkäufe in der Schweiz. Solange das Geschäft Kreditkarten akzeptiert, benutze ich eine. Außer für kleine Beträge, wenn ich das Geld dabei habe. Warum? Der Grund dafür ist einfach. Ich versuche, meinen Cashback-Bonus zu maximieren.

Ich verwende sie auch für alle meine Online-Einkäufe, hauptsächlich für Online-Shops und Reisen. Wenn für die Verwendung einer Kreditkarte keine Gebühren anfallen, verwende ich sie. Auch hier geht es darum, etwas Geld zurückzubekommen. Der einzige Fall, bei dem ich vorsichtiger bin, ist, wenn ich nicht in CHF bezahlen kann. In diesen Fällen zahlen Sie eine Strafgebühr für Fremdwährungstransaktionen. Wir werden dies im weiteren Verlauf des Artikels im Detail besprechen.

Verwenden Sie niemals Ihre Kreditkarte, um Geld abzuheben! Sie haben alle schreckliche Gebühren für Abhebungen. Ihre Debitkarte ist dazu da, Geld abzuheben. Und es gibt keinen Bonus auf das Geld, das Sie abheben. Es gibt also nur Nachteile.

Ich habe meine Kreditkartenabrechnungen für die letzten 12 Monate geprüft und meine Ausgaben zusammengerechnet. Ich habe rund 15’000 CHF mit meiner Kreditkarte ausgegeben, davon rund 5’000 CHF in Fremdwährungen. Ich werde dies als Grundlage für den Vergleich verschiedener Kreditkarten verwenden.

Bedenken Sie, dass ich kein großer Geldausgeber bin. Wir geben insgesamt nicht so viel aus, und nur wenige Ausgaben können mit Kreditkarten bezahlt werden.

Und da wir gerade über Kreditkarten sprechen, ist es notwendig zu erwähnen, dass Sie niemals Kreditkartenschulden haben sollten! Sie werden hohe Zinsen für Kreditkartenschulden zahlen müssen. Bezahlen Sie Ihren Saldo immer vollständig am Ende des Monats. Einen Kreditscore gibt es in der Schweiz nicht. Versuchen Sie nicht, Ihren Kredit zu optimieren.

Beispiel PostFinance MasterCard

Wir hätten meine Kreditkarte analysieren sollen, bevor ich merkte, dass es schrecklich war. Nehmen wir diese Karte als Beispiel (keine tolle Karte!).

Ich hatte eine MasterCard Standard von PostFinance. Ich habe dafür 50 CHF pro Jahr bezahlt. Der Cashback-Bonus betrug 0,3 %. Das bedeutet, dass ich für jede 1000 CHF, die ich ausgegeben habe, 3 CHF zurückbekommen habe. Außerdem musste ich 1,2 % für Transaktionen in Fremdwährungen (bei mir USD und EUR) bezahlen.

Ich war lange Zeit bei PostFinance. Und ich habe die Kreditkarte, die sie mir angeboten haben, genutzt, ohne wirklich zu vergleichen. Angebote nicht zu vergleichen, ist ein Fehler, den viele Menschen machen.

So viel hat es mich ein Jahr lang gekostet:

• Bonus: 15’000 x 0,3% = +45 CHF
• Jährliche Gebühren: 50 CHF = -50 CHF
• Ausländische Gebühren: 5’000 x 1,2% = -60 CHF
• Total: 45 – 50 – 60 = -65 CHF

Ich weiß, dass ich den Bonus vor den Transaktionsgebühren berechnen sollte. Aber es macht einen Unterschied von 50 Cent aus. Es ist also besser, es einfach zu halten ;)

Meine frühere Kreditkarte kostete mich also jedes Jahr 65 CHF. Mein gesamtes Cashback-Geld wurde für meine Gebühren verwendet. Ich wäre mit einer kostenlosen Karte ohne Cashback besser beraten gewesen. Wir sollten sehen, ob wir mit anderen Kreditkarten besser fahren können.

Um mit dieser Karte kostendeckend zu arbeiten, müssen Sie 16’666 CHF pro Jahr ausgeben und sie nicht für Auslandsgebühren verwenden.

Andere PostFinance-Kreditkarten

PostFinance bietet auch andere Karten an. Alle Visa-Angebote sind die gleichen wie die MasterCard-Angebote, daher konzentrieren wir uns auf die MasterCard-Angebote:

• MasterCard Gold: Für 90 CHF pro Jahr und mit 0,5% Cashback. Diese Karte würde mich 75 CHF pro Jahr kosten.
• MasterCard Platinum: Für 250 CHF pro Jahr und mit 0,5% Cashback. Diese Karte würde 235 CHF im Jahr kosten.

Leider kann ich durch einen Wechsel zu einem anderen Angebot von PostFinance keine besseren Gebühren erhalten. Wir müssen uns also andere Banken und deren Kreditkartenangebote ansehen.

Andere Bankkreditkarten

Da ich bei PostFinance bereits die beste Passform hatte, sollten wir sehen, wie es im Vergleich zu anderen Banken aussieht. Ich berücksichtige nur echtes Cashback. Echtes Cashback ist Geld, das Sie sicher ausgeben können. Die meisten anderen Bonussysteme sind zu sehr von Ihrem Einkaufsverhalten abhängig.

Hier sind die günstigsten Karten, die wir finden konnten:

• UBS Basic MasterCard: Keine Gebühren (für 24 Transaktionen pro Jahr), kein Bonus und 2% Auslandsgebühren: Kosten 100 CHF pro Jahr
• UBS MasterCard Standard: 100 CHF pro Jahr, kein Bonus und 1,75% Auslandsgebühren: Kosten 187,50 CHF pro Jahr
• Credit Suisse MasterCard Standard: Keine Gebühren (für mehr als 10000 CHF pro Jahr), kein Bonus und 2,5% Auslandsgebühren: Kosten 125 CHF pro Jahr
• Viseca MasterCard Silver: 100 CHF pro Jahr, kein Bonus, 1.75% Auslandsgebühren: Kosten 187.50 CHF pro Jahr
• Valiant MasterCard Silver: 100 CHF pro Jahr, kein Bonus, 1.75% Auslandsgebühren: Kosten 187.50 CHF pro Jahr

Alle diese Karten sind teurer als die PostFinance-Karte! Und das sind nur die billigsten. Es gibt einige sehr viel teurere Karten auf dem Markt. Die UBS MasterCard Platinum würde mich zum Beispiel 587.50 CHF pro Jahr kosten.

Auch hier gibt es für mich keine bessere Wahl.

Nachdem wir uns mit den Banken beschäftigt haben, können wir uns nun mit Alternativen befassen. Und wir werden sehen, dass die besten Kreditkarten nicht bei Banken zu finden sind.

Beste Kreditkarte – Cembra Certo One

Beste Schweizer Kreditkarte

Certo! One Mastercard

Keine monatliche Gebühr

Eine tolle Schweizer Kreditkarte mit ausgezeichnetem Cashback (bis zu 1%!), sehr flexibel und mit einer guten mobilen Anwendung.

Pros:

• Keine Jahresgebühr
• 1% Cashback in drei Geschäften

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In der Vergangenheit war die Cembra Cumulus Mastercard die beste Karte der Schweiz. Die Migros hat jedoch ihre Partnerschaft mit Cembra beendet und ihre eigene Karte eingeführt.

Aber jetzt bietet Cembra seine Karte an: Die Cembra Certo One. Diese tolle Karte bietet 1 % Cashback in drei Geschäften (der Nutzer kann wählen) und 0,3 % Cashback in allen anderen Geschäften.

Die meisten meiner Einkäufe erledige ich in drei Geschäften. Ich schätze, dass ich mit dieser Karte durchschnittlich 0,8 % Cashback erhalte.

So viel wird mich diese Karte ein Jahr lang kosten:

• Bonus: 15’000 x 0.8% = 120 CHF
• Jährliche Gebühren: 0 CHF = -0 CHF
• Ausländische Gebühren: 5’000 x 1,5% = -75 CHF
• Total: 50 – 0 – 75 = 45 CHF

Mit meiner Karte würde ich 45 CHF pro Jahr verdienen. Verglichen mit den 65 CHF, die ich jetzt zahle, sind das 110 CHF, die ich jedes Jahr spare! Diese Ersparnis ist nicht viel, aber ich behalte das Geld lieber selbst!

Ich habe einen Bericht über die Certo One-Karte in meinem Blog.

Höchste Rückvergütung – Verwenden Sie eine AMEX

Falls Sie eine höhere Rückvergütung wünschen, besteht eine weitere Option darin, eine American Express zu nutzen. Es gibt zwei hauptsächliche Kreditkartenpakete, die American Express Karten anbieten:

• Die Swisscard Cashback Cards
• Die Poinz Credit Cards

Diese Karten sind ebenfalls kostenfrei und bieten Ihnen eine Rückvergütung von 1%. 1% ist der höchste Cashback für eine kostenlose Karte in der Schweiz. Auch einige unentgeltliche Karten haben keine höheren Cashback-Werte. Und dieses Cashback wird am Ende des Jahres auf Ihre Rechnungen angerechnet.

Jedoch gibt es einen Haken! In der Schweiz ist American Express nicht so weit verbreitet wie MasterCard und Visa. Ich habe jedoch herausgefunden, dass man es an einigen wichtigen Orten immer noch verwenden kann:

• Alle Tankstellen
• Aligro-, Migros- und Coop-Läden
• Die meisten großen Geschäfte, aber nicht Aldi und Lidl
• Sie können es auf einigen Online-Shopping-Websites verwenden

Beide dieser Pakete beinhalten aus eben diesem Grund eine zusätzliche Visa- oder Mastercard-Karte.

Wenn Sie Ihre Kreditkartennutzung optimieren möchten, kann die Verwendung eines Pakets mit einer AMEX optimal sein.

Neon für Fremdwährungen

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Wenn Sie verreisen, müssen Sie mit Ihrer Kreditkarte in Fremdwährungen bezahlen. Bei den meisten Kreditkarten ist das sehr teuer. Glücklicherweise gibt es einige Möglichkeiten, dies kostenlos zu tun.

Neon bietet mit seiner Mastercard kostenlose Einkäufe im Ausland an. Sie können diese Kreditkarte nur für Fremdwährungen verwenden. Es könnte hervorragend sein, um alle Gebühren für Währungstransaktionen zu sparen. In meinem Fall spare ich dadurch etwa 100 CHF pro Jahr.

Eine andere Idee ist die Verwendung einer Prepaid-Karte wie Revolut. Sie haben ungefähr den gleichen Wechselkursaufschlag wie Neon.

Allerdings gibt es Probleme mit Revolut. Erstens ist das Aufladen der Karte nicht sofort möglich. Es handelt sich um eine reguläre Banküberweisung. Dies dauert mindestens einen Arbeitstag. Ich möchte mich nicht darum kümmern müssen, die Karte bei Bedarf aufzuladen. Ich könnte in Erwägung ziehen, erhebliche Summen zur Deckung kleiner regelmäßiger Gebühren in Fremdwährungen zu transferieren.

Ein weiteres Problem mit Revolut ist, dass es am Wochenende teuer ist. Sie müssen das Kleingedruckte lesen, denn nicht alles ist mit einer Revolut-Karte kostenlos. Schließlich gab es viele Probleme mit Revolut, wo Konten geschlossen wurden. Die Nutzung von Revolut erfolgt also auf eigene Gefahr. Für mich ist Neon jetzt die beste Zahlungskarte für Fremdwährungen.

Um Ihnen die Wahl zu erleichtern, habe ich einen Artikel über Neon und Revolut geschrieben.

In beiden Fällen kann es sein, dass Sie sich noch eine weitere Karte besorgen müssen. Sowohl Neon als auch Revolut sind nämlich Prepaid-Karten. Einige Dienste lassen keine Prepaid-Karten zu.

Reise-Hacking-Kreditkarte?

Die letzte Möglichkeit einer Kreditkarte besteht darin, sie für Reisen zu verwenden.

Sie können viele Geschichten über Menschen lesen, die mit Hilfe ihrer Kreditkartenboni kostenlos reisen. Es handelt sich dabei hauptsächlich um Geschichten in den Vereinigten Staaten.

Die beste Reisepunkte-Kreditkarte der Schweiz ist die Swiss Miles & More MasterCard. Mit dieser Kreditkarte erhalten Sie eine Prämienmeile pro 2 CHF Umsatz. Außerdem erhalten Sie jedes Jahr 1000 Prämienmeilen. Das alles für 120 CHF pro Jahr. Wenn wir die Berechnung noch einmal durchführen:

• Bonus: 15’000 x 50% = 750 + 1000 = 8500 Meilen
• Jährliche Gebühren: 120 CHF = -120 CHF
• Ausländische Gebühren: 5’000 x 2.5% = -125 CHF
• Total: -120 – 125 = -245 CHF

Die Kreditkarte würde mich 245 CHF pro Jahr kosten und mir 8500 Meilen bringen. Mein teuerster Flug ist der nach Hongkong, der rund 800 CHF kostet. Ich brauche 70000 Meilen, um ihn umsonst zu bekommen, was ich nach 8,23 Jahren erreichen würde.

Zu diesem Zeitpunkt hätte ich 2000 CHF an Gebühren ausgegeben. Kein sehr gutes Angebot! Selbst mit den 20’000 Willkommensmeilen wäre es nicht attraktiv. Ich gebe nicht so viel Geld mit meiner Kreditkarte aus, als dass dies interessant wäre. Und die Auslandsgebühren sind viel zu hoch.

Hinweis: Mit der Swiss Miles & More American Express können Sie mehr Punkte sammeln. Aber in der Schweiz wird sie nicht gut unterstützt. Und selbst damit lohnt es sich nicht.

Brauche ich Cashback?

Nein, nicht wirklich. Cashback auf Ihrer Kreditkarte zu erhalten, ist nur eine kleine Optimierung. Wenn Sie ein vernünftiger Spender sind, so wie ich, wird das auf lange Sicht keinen großen Unterschied machen.

Auf der anderen Seite brauchen Sie eine kostenlose Kreditkarte und eine Möglichkeit, Devisengebühren zu sparen! Es ist wichtig, dass Sie Ihre Ausgaben senken!

Mit meinen Ausgaben verdiene ich zwischen 50CHF und 100CHF pro Jahr an Cashback. Die Reduzierung meiner Kreditkartenausgaben ist also wichtiger als die Optimierung meines Cashback. Nun wäre es für Sie interessant, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte mehr ausgeben könnten (mit Cashback, also ohne Fremdwährungen).

Wenn Sie es also einfach halten wollen, verwenden Sie eine kostenlose Kreditkarte! Das ist völlig in Ordnung. Ich verwende derzeit drei Kreditkarten, aber ich überlege, meine Amex loszuwerden. Der Nutzen ist insgesamt minimal. Und das bedeutet eine Karte mehr in meinem Portemonnaie und die Wahl zwischen verschiedenen Karten.

Für mich wäre die beste Einzelkarte entweder die direkte Nutzung von Neon oder die Certo One Mastercard. Neon hat den Vorteil, dass Sie mit einer einzigen Karte alle Einkäufe (im In- und Ausland) tätigen können, während die Certo One Mastercard den Vorteil hat, eine Kreditkarte zu sein (Notgeld und manchmal auch Prepaid-Karten werden abgelehnt).

Es liegt also an Ihnen zu entscheiden, wie weit Sie optimieren wollen!

Schlussfolgerung

Die beste Kreditkarte in der Schweiz ist die Cembra Certo One MasterCard. Mit dieser Karte spare ich jährlich 40 CHF im Vergleich zu meiner bisherigen Kreditkarte von PostFinance. Natürlich ist dies nur die beste Kreditkarte für mich! Wenn Sie mehr (oder weniger) ausgeben, kann das anders sein.

Wenn Sie ein höheres Cashback wünschen, können Sie die Swisscard American Express verwenden. Sie benötigen jedoch zwei Karten, da viele Geschäfte keine American Express-Karten akzeptieren.

Wie dieser Artikel zeigt, kann man mit den Kreditkarten der Schweiz nicht viel anfangen. Das Beste, was Sie tun können, ist, Ihre Gebühren zu minimieren. Wählen Sie eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr und reduzieren Sie zudem die Ausgaben in Fremdwährungen.

Wenn Sie in einem Geschäft eine Kreditkarte benutzen können, dann benutzen Sie sie! Wenn Sie eine Kreditkarte online ohne zusätzliche Gebühren verwenden können, sollten Sie sie nutzen! Denken Sie nicht daran, mit Ihrer Kreditkarte kostenlos zu reisen, es sei denn, Sie geben sehr viel Geld dafür aus. In diesem Fall sind Sie wahrscheinlich nicht auf dem richtigen Blog.

Eine weitere Möglichkeit ist, die Kreditkarte häufig zu wechseln. Viele Dienste verzichten im ersten Jahr auf die Gebühren. Und viele Dienste erhöhen auch den Cashback im ersten Jahr. Oder Sie bekommen ein Willkommenspaket. Wenn Sie nachrechnen und vorsichtig sind, können Sie dadurch etwas mehr Geld sparen.

Seien Sie jedoch sehr vorsichtig! Und vergessen Sie nicht, die Karte vor Ablauf des zweiten Jahres zu kündigen. Und es könnte eine Mindestlaufzeit für den Vertrag festgelegt werden. Ich denke, das ist die Mühe nicht wert.

Wenn Sie es einfach halten wollen, empfehle ich Ihnen eine Neon Mastercard oder eine Certo One Mastercard (allerdings nicht für Fremdwährungen). Weitere Informationen finden Sie in meinem Bericht über Neon und in meinem Bericht über die Certo One Mastercard.

Wenn Sie wie ich aufs Ganze gehen wollen, sollten Sie meine Kreditkartenstrategie kennenlernen! Mit dieser Strategie minimieren Sie Ihre Gebühren (das Wichtigste) und maximieren gleichzeitig Ihr Cashback. Dazu benötigen Sie aber mehrere Karten!

Was ist mit Ihnen? Welche Kreditkarte benutzen Sie? Haben Sie irgendwelche Tipps, um Cashback zu maximieren?