Assurance carte de crédit en Suisse 2026 – cela en vaut-il la peine ?

Comment fonctionne l’assurance carte de crédit ?

En Suisse, nous avons de nombreux types d’assurance. Certaines assurances sont obligatoires, comme l’assurance maladie, tandis que d’autres sont facultatives, comme l’assurance bâtiment. En général, vous payez pour l’assurance, puis vous obtenez les avantages pour toute la durée de votre contrat.

Cependant, l’assurance carte de crédit suisse est légèrement différente. En général, vous n’obtiendrez les avantages que pour quelque chose que vous avez payé avec la carte de crédit elle-même. Par exemple, si vous obtenez une garantie du meilleur prix avec votre carte de crédit, vous ne pourrez la réclamer que sur les choses que vous avez achetées avec cette carte de crédit.

Cette limitation peut parfois être très gênante. En effet, les cartes de crédit ne sont pas toujours le meilleur moyen de payer quelque chose. Lorsque vous achetez quelque chose en dehors de la Suisse, utiliser une carte de débit est souvent la meilleure stratégie de carte car vous économiserez sur les frais de change. Ainsi, en procédant de cette façon, vous devrez également choisir entre l’assurance et les frais.

Lorsque vous recherchez des cartes de crédit, vous voyez généralement des noms or, argent et platine. Ce sont les niveaux des cartes de crédit. Et généralement, ce qui change le plus entre les niveaux, c’est l’assurance carte de crédit. Habituellement, une carte gratuite n’a presque aucune assurance carte de crédit, mais à mesure que vous montez dans les niveaux, vous obtiendrez de plus en plus d’assurance. Et bien sûr, vous paierez plus de frais annuels pour chaque niveau.

Il est également important de noter que Visa et Mastercard eux-mêmes ne fournissent aucune assurance. L’assurance est organisée par la société émettrice de la carte. Visa et Mastercard ne fournissent que le réseau de paiement.

Comme toute autre assurance, il y a généralement une franchise que vous devrez payer vous-même. Et il y a des limites importantes sur chaque avantage. Il y a des limites par événement et par an. De plus, chaque avantage a des conditions différentes.

Nous pouvons maintenant nous pencher sur les différents avantages d’assurance carte de crédit que nous pouvons obtenir.

Avantages d’assurance carte de crédit voyage

L’assurance carte de crédit la plus utilisée est pour les voyages. Lorsque vous achetez un voyage avec votre carte de crédit, vous obtiendrez généralement certains avantages d’assurance pour ce voyage.

Il est essentiel pour l’assurance voyage que vous achetiez l’ensemble du voyage avec la carte de crédit. Vous n’obtiendrez aucune assurance si vous ne l’avez pas fait. Et il est important d’acheter l’ensemble du voyage avec la même carte de crédit. Certaines polices d’assurance ont des règles strictes indiquant qu’un certain pourcentage (parfois même 100 %) du voyage doit être payé avec la carte de crédit. Cela signifie que si vous voulez une couverture d’assurance, vous devrez payer les billets de voyage et le séjour avec votre carte de crédit. Et si vous avez une voiture de location, utilisez la même assurance.

L’assurance carte de crédit voyage la plus utile est probablement l’assurance annulation de voyage. Cette assurance remboursera votre voyage (jusqu’à un maximum) au cas où vous ne pourriez pas partir en voyage. Cela pourrait être à cause de vous (un accident ou une maladie), de la compagnie aérienne (par exemple, faillite ou grève), ou quelque chose à la destination (par exemple, épidémie ou guerre).

Une autre assurance carte de crédit voyage utile est l’assurance interruption de voyage. Elle est très similaire à l’assurance annulation de voyage, mais elle est utile lorsque le voyage est interrompu après votre départ plutôt qu’avant votre départ. Encore une fois, cela pourrait être dû à de nombreux facteurs (tous les facteurs ne sont pas assurés par tous les fournisseurs d’assurance).

Occasionnellement, vous obtenez aussi une assurance retard de voyage. Par exemple, si votre vol est retardé et que vous devez payer pour une autre nuit dans un hôtel, par exemple. Cela couvre parfois les cas où la compagnie aérienne elle-même ne vous rembourserait pas, par exemple à cause du temps.

Si vous louez une voiture avec votre carte de crédit, vous pourriez obtenir une assurance collision de voiture de location. Cette assurance couvre la franchise de l’assurance collision automobile obligatoire des sociétés de location de voitures.

Une assurance utile est l’assurance bagages. Elle peut couvrir à la fois le vol et le retard des bagages. Pour les retards, attention que l’assurance nécessite généralement que le retard soit d’une certaine durée. Par exemple, vous ne pourriez obtenir des avantages que s’il y a plus de 6 heures de retard.

Avec les cartes de crédit premium, vous obtiendrez aussi une assurance médicale d’urgence. Cela couvre le coût des soins médicaux qui ne sont pas couverts par votre assurance maladie suisse. Cela peut être utile si tu n’as que l’assurance maladie obligatoire, qui ne couvre peut-être pas les coûts de santé démesurés dans certains pays comme les États-Unis.

En cas d’urgence, vous pourriez aussi obtenir une assurance recherche et sauvetage. Encore une fois, cela couvrira les coûts qui ne seront pas couverts par d’autres assurances maladie suisses.

Enfin, certaines cartes de crédit incluent aussi une assurance décès et invalidité. Dans ce cas, l’assurance paiera si vous mourez ou devenez invalide pendant un voyage payé avec la carte de crédit.

Comme vous pouvez le voir dans cette liste, il y a vraiment de nombreux avantages possibles de l’assurance carte de crédit lorsque vous achetez votre voyage entier avec une carte de crédit. Il est important de savoir si vous êtes couvert ou non pour éviter une double couverture. Par exemple, de nombreuses compagnies aériennes incluent une assurance annulation supplémentaire, qui est inutile si vous êtes déjà couvert par votre carte de crédit. Mais si vous avez une assurance voyage complémentaire, vous pourriez aussi n’avoir besoin d’aucune de celles-ci.

Avantages d’assurance carte de crédit achat

De nombreuses cartes de crédit ont aussi une assurance pour les achats. Cela signifie que si vous achetez quelque chose avec la carte de crédit, vous pouvez obtenir des avantages supplémentaires.

Le principal avantage d’assurance carte de crédit est la protection achat et expédition. Si vous achetez quelque chose avec votre carte de crédit, vous obtiendrez généralement une assurance supplémentaire pour l’expédition. Donc, si l’objet est endommagé ou volé avant qu’il ne vous atteigne et que vous ne pouvez pas le réclamer au marchand, la société de carte de crédit peut vous rembourser jusqu’à 5 000 CHF (dans le meilleur des cas). Cette protection peut aussi s’appliquer après que vous ayez reçu l’article pendant une courte période (jusqu’à 90 jours dans certains cas, généralement plus court).

Un autre avantage intéressant est l’assurance protection des prix. Si vous achetez quelque chose avec votre carte de crédit et trouvez ensuite le même produit chez un autre marchand mais à un prix plus bas, la carte de crédit vous remboursera la différence. Dans la plupart des cas, la période pendant laquelle vous pouvez réclamer l’avantage est généralement courte (souvent 14 jours).

Un avantage plus spécialisé est l’assurance retours garantis. Si tu achètes quelque chose et que tu veux le retourner mais que le marchand n’accepte pas les retours, tu peux le retourner à l’assurance, et ils te rembourseront jusqu’à un certain montant.

Enfin, certaines cartes de crédit offrent aussi une assurance garantie prolongée. Si vous avez acheté quelque chose avec votre carte de crédit, vous pourriez obtenir une année supplémentaire de garantie. Les conditions exactes varient beaucoup selon le fournisseur, mais vous pouvez généralement obtenir une année supplémentaire de garantie. Parfois, la carte double la période de garantie. Ou, la compagnie d’assurance ajoute une année si la garantie est de cinq ans, donc cela peut être très différent d’un assureur à l’autre.

Dans l’ensemble, si vous faites beaucoup d’achats avec une carte de crédit, ces avantages peuvent être intéressants.

Autres avantages d’assurance carte de crédit

Enfin, nous pouvons aussi couvrir quelques autres avantages spécialisés que certaines cartes de crédit fournissent.

Certaines cartes de crédit incluent une forme d’assurance juridique ou même d’assurance cybersécurité. Je ne connais aucune carte qui fournit une assurance juridique complète. Ces cartes fournissent une forme d’assurance juridique pour les achats ou les voyages lorsque le paiement a été effectué avec la carte. Cette assurance ne remplacera pas l’assurance protection juridique, mais cela peut être utile si vous n’avez pas de police d’assurance juridique. Ceci est seulement pour les cartes payantes.

De nombreuses cartes Or et Platine ont une assurance pour les clés perdues. Cela vous couvrira si vous avez perdu vos clés et avez besoin de l’assistance d’un serrurier ou d’une voiture de location pour aller chercher d’autres clés.

Avantages d’assurance carte de crédit gratuite

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Jusqu’à présent, nous avons vu tout l’éventail de tous les avantages d’assurance carte de crédit. Mais toutes les cartes de crédit n’offrent pas tous ces avantages. En fait, seules les cartes payantes ont tous les avantages. Dans le cas de l’assurance voyage, vous aurez même besoin d’une carte platine pour obtenir toute la couverture.

Nous pouvons prendre l’exemple de la carte Certo One (notre avis), la carte que nous utilisons :

1. Vous obtenez une protection achat (vol et dommage) jusqu’à 2 000 CHF par événement et par an (seuls les produits d’une valeur de 50 CHF ou plus sont couverts).
2. Vous obtenez une garantie du meilleur prix jusqu’à 3 000 CHF par an (s’applique seulement si la différence est d’au moins 30 CHF et le prix des produits est d’au moins 50 CHF).
3. Tu bénéficies d’une assurance voyage jusqu’à 100 000 CHF. Cela couvre principalement la recherche et le sauvetage et certains coûts d’interruption.

La carte de crédit Migros Cumulus (notre avis) a à peu près la même couverture, mais avec des montants plus bas. Par exemple, ils n’ont que 60 000 CHF d’assurance voyage. La carte de crédit Supercard offre une bonne assurance voyage mais pas d’assurance shopping. En revanche, elle propose une assurance décès à l’étranger.

Les cartes Poinz et Cashback n’ont que 1 000 CHF d’assurance retours garantis, rien d’autre.

Bien sûr, ce n’est qu’un aperçu. Il y a de nombreuses conditions pour réclamer ces avantages ; vous devrez lire les petits caractères de ces conditions pour voir exactement ce qui s’applique.

Dans l’ensemble, nous pouvons voir que les cartes de crédit gratuites sont beaucoup plus limitées. Cependant, il est bon de voir que notre carte de crédit préférée a une assurance carte de crédit très décente.

Assurance carte de débit

Jusqu’à présent, nous avons parlé des cartes de crédit, mais qu’en est-il des cartes de débit ? Historiquement, les cartes de débit n’avaient aucune assurance, mais cela commence à changer. Mais en général, les cartes de débit gratuites auront rarement une assurance.

Plusieurs des banques cantonales ont maintenant une assurance carte de débit. L’exemple le plus intéressant est la Basler Kantonalbank, qui a une assurance voyage même si le compte est gratuit. D’autres comptes payants de la Banque Cantonale de Lucerne et de la Banque Cantonale de Glaris, par exemple, ont également certaines assurances. Il n’est pas toujours facile de trouver des informations sur ces avantages.

Les banques numériques ont aussi une certaine assurance carte de débit :

• Neon a plusieurs niveaux, qui peuvent ajouter beaucoup d’avantages d’assurance à leurs cartes de débit.
• Swissquote a aussi une option payante pour l’assurance voyage (avec leur niveau Elite).

Il est intéressant que les cartes de débit commencent aussi à avoir des avantages d’assurance. Cependant, dans la plupart des cas, elles n’ont pas autant d’avantages que l’assurance carte de crédit. Mais si vous pouvez les obtenir gratuitement, c’est bien de les utiliser.

Comment profiter de l’assurance carte de crédit ?

Les cartes de crédit ont de nombreux avantages d’assurance. Il y a quelques règles de base pour profiter de ces avantages.

1. Vous devez vous assurer de lire les conditions de ces avantages d’assurance. Si vous ne savez pas exactement ce que cela couvre, vous ne saurez pas comment l’utiliser.
2. Si vous avez une bonne assurance carte de crédit, vous pouvez souvent éviter de souscrire d’autres assurances supplémentaires comme les garanties prolongées sur les achats en ligne ou l’assurance annulation lors de la réservation d’un voyage en ligne.
3. Rappelez-vous que l’assurance carte de crédit ne s’applique qu’aux choses que vous avez achetées avec votre carte de crédit.
4. Équilibrez toujours les coûts d’utilisation de la carte de crédit (frais de change) et les avantages d’assurance carte de crédit.

Conclusion

Les cartes de crédit ont de nombreux avantages d’assurance carte de crédit. Même les cartes de crédit gratuites peuvent avoir certains avantages. Mais ces avantages varient beaucoup d’une carte à l’autre. Et les cartes de crédit payantes ont généralement beaucoup plus d’avantages que les cartes gratuites. Par conséquent, il est important de lire et comprendre les conditions en détail.

Si vous utilisez beaucoup une carte de crédit, ces avantages peuvent définitivement être intéressants. Mais il est essentiel de réaliser que plusieurs de ces avantages pourraient être couverts d’une autre manière aussi. Par exemple, si vous avez une assurance maladie complémentaire avec couverture mondiale, vous n’aurez pas besoin de couverture santé supplémentaire. Et si vous avez déjà une assurance voyage avec assurance bagages, vous n’avez pas besoin de couverture supplémentaire pour couvrir vos bagages.

Personnellement, nous n’utilisons pas nos cartes de crédit pour les voyages car nous favorisons notre carte de débit pour économiser sur les frais de change. Nous utilisons notre carte de crédit pour les achats en ligne en Suisse. Jusqu’à présent, nous n’avons jamais utilisé l’assurance. Je n’utilise pas l’assurance carte de crédit comme critère pour utiliser une carte de crédit. Je pense qu’avoir une carte gratuite est mieux qu’avoir une carte payante avec plus d’assurance que nous sommes peu susceptibles d’utiliser.

Et vous ? Que pensez-vous de l’assurance carte de crédit ?