Revue de la carte de crédit Visa Migros Cumulus 2024
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Après avoir mis fin à son partenariat avec Cembra, la Banque Migros a présenté sa nouvelle carte de crédit : La carte de crédit Visa Cumulus.
La carte Cumulus Mastercard de Cembra étant l’une des meilleures cartes de crédit disponibles, nous devons nous pencher sur cette nouvelle carte de crédit Cumulus Visa.
A la fin de cet article, vous saurez si vous devez utiliser cette nouvelle carte de crédit Visa Cumulus de la Banque Migros.
| Frais annuels | 0 CHF |
|---|---|
| Carte | Visa |
| Cashback | 1% à Migros et 0,33% dans les autres magasins |
| Frais de change | 0% (mais supplément de 2% par la Banque Migros) |
| Taux d’intérêt | 11.95% |
| Émetteur | Viseca |
La chute de la carte Cumulus Mastercard
Comme vous le savez peut-être, Cembra émettait jusqu’à récemment la carte Cumulus Mastercard. C’était une excellente carte de crédit, et je l’ai utilisée pendant plusieurs années.
Mais les choses ont changé en mai 2022, lorsque Migros a annoncé la fin de ce partenariat de 15 ans. En effet, Migros a décidé que la Banque Migros émettrait directement une nouvelle carte de crédit Cumulus. L’ancienne carte est toujours valable pour ses utilisateurs, mais de nouvelles cartes ne seront plus émises.
Les utilisateurs ne peuvent pas commander plus de cette excellente carte Cumulus Mastercard. Ils ont besoin de savoir quelles cartes ils devraient utiliser. Dans cet article, nous examinons la nouvelle option de la carte de crédit Cumulus Visa de la Banque Migros.
Carte de crédit Visa Cumulus
La Banque Migros a commencé à émettre la nouvelle carte de crédit Visa Cumulus en 2022. L’une des différences avec la carte précédente est qu’elle fait désormais partie du réseau Visa et non plus du réseau Mastercard. Mais cela ne devrait faire que peu ou pas de différence pour les utilisateurs.
Cette carte est exempte de toute charge mensuelle ou annuelle. C’est important car la plupart des utilisateurs devraient chercher une carte de crédit gratuite avant de regarder le cashback.
Après le prix, nous examinons le cashback. Le crédit Visa Cumulus offre deux récompenses de cashback :
- 1% dans les magasins Migros
- 0,33% dans tous les autres magasins
Ce cashback n’est pas de l’argent liquide. Le cashback est sous forme de points Cumulus. Les points Cumulus sont comme de l’argent liquide, mais vous ne pouvez les utiliser que dans les magasins Migros. A moins que vous ne fassiez jamais d’achats dans les magasins Migros, ces points devraient constituer un bon système.
La première année, vous recevrez 2% de cash back dans les magasins Migros. Même s’il s’agit d’un chiffre important, il faut faire attention à ne pas l’utiliser comme critère.
D’une manière générale, je recommande de ne pas utiliser les avantages temporaires comme critères de comparaison entre deux services, car ces avantages finiront par disparaître. C’est toujours une excellente chose d’opter pour cette carte, mais ne la choisissez pas uniquement pour cette raison. Les avantages temporaires ne sont là que pour attirer plus de clients.
Ainsi, à l’exception de la première année, le cashback de la carte de crédit Cumulus Visa est le même que celui de la défunte Cumulus Mastercard.
Les frais
Il est également essentiel de parler des frais de la carte.
Comme indiqué précédemment, la carte ne comporte pas de frais mensuels ou annuels. Toutefois, certains frais dépendent de la façon dont vous utilisez la carte.
Vous pouvez également obtenir gratuitement une carte supplémentaire, par exemple pour votre conjoint ou partenaire. Cette option est idéale pour partager un compte avec plusieurs cartes.
Si vous ne payez pas le solde de votre carte de crédit en totalité, vous paierez un taux d’intérêt de 9,4 % sur le montant dû. Ces frais ne sont pas trop élevés pour une dette de carte de crédit, mais ils représentent tout de même un taux d’intérêt considérable.
Si vous prenez vos finances personnelles au sérieux, vous ne devriez jamais avoir de dette de carte de crédit. Si c’est le cas, vous devriez vous efforcer d’y remédier avant d’optimiser vos cartes de crédit.
Avec cette carte, vous disposez de plusieurs options pour effectuer des retraits gratuits. Vous pouvez retirer de l’argent gratuitement aux caisses Migros, jusqu’à concurrence de 1000 CHF par jour. Vous pouvez également effectuer deux retraits par an à l’étranger.
Ensuite, si vous utilisez cette carte pour retirer de l’argent en Suisse ou à l’étranger, vous devrez payer des frais de 2,5 % sur le montant du retrait. Les cartes de crédit sont généralement le pire moyen d’obtenir de l’argent liquide en Suisse ou à l’étranger. Vous devez donc également éviter ces frais. Mais c’est une bonne chose que vous ayez la possibilité de retirer de l’argent directement aux caisses de Migros.
Voici d’autres frais :
- 2 CHF par relevé papier.
- 30 CHF si vous payez le solde en totalité mais en retard.
- 20 CHF si vous avez besoin d’une carte de remplacement.
Tous ces frais sont relativement standards, ni bon marché ni particulièrement chers. Cependant, vous pouvez éviter tous ces frais, ce qui est excellent ! Mais il est bon de les connaître avant de commander cette carte.
Cette carte est unique : elle ne comporte pas de frais de transaction en devises étrangères. La plupart des cartes de crédit comportent des frais de change de 1,5 % à 2,5 %. Vous devrez payer des frais élevés si vous les utilisez à l’étranger ou dans une autre devise que le CHF. Il est donc excellent qu’une carte ne comporte enfin aucun frais de change.
Cependant, les transactions en devises étrangères avec cette carte ne sont pas gratuites! En effet, ces transactions passent par le réseau de change de la Banque Migros. Et les conversions via ce réseau comportent une surcharge de 1,5 à 2 % par rapport au taux de change interbancaire. Ainsi, bien que cette carte soit bien meilleure que d’autres cartes de crédit, vous ne devriez pas l’utiliser à l’étranger.
Le problème, c’est que Migros fait de la publicité active pour cette carte en disant qu’elle ne comporte pas de frais de change. Je pense qu’il s’agit d’un problème important parce qu’ils cachent simplement la conversion des devises dans leurs propres banques et prétendent que la carte elle-même est exempte de frais supplémentaires.
Néanmoins, il y a des cas où vous devez payer ces frais. Le moyen de l’éviter est d’utiliser une carte de débit (comme Neon) avec un meilleur taux de change. Cependant, il arrive que les cartes de débit soient refusées, comme pour la réservation d’un hôtel. Dans ces cas, vous devrez utiliser une carte de crédit. Aucune carte de crédit n’offre la possibilité de changer gratuitement des devises étrangères. Un supplément de 2 % n’est donc pas si mal !
Comme vous pouvez éviter tous les frais, nous pouvons considérer la Migros Cumulus Visa comme une carte gratuite! Le marketing de Migros est toutefois très discutable.
Les avantages de l’assurance
De nombreuses cartes de crédit sont assorties de certains avantages en matière d’assurance. Passons donc rapidement en revue les avantages de la carte de crédit Cumulus Visa en matière d’assurance.
La carte de crédit Visa Cumulus est assortie de plusieurs assurances différentes :
- Protection des prix jusqu’à 2000 CHF
- Assurance voyage pour le sauvetage (jusqu’à 60’000 CHF)
- Assurance interruption de voyage jusqu’à 4’000 CHF
- Protection du compte en ligne jusqu’à 10’000 CHF
- Protection juridique sur Internet jusqu’à 10’000 CHF
- Protection des achats jusqu’à 2000 CHF
Toutes ces assurances sont offertes gratuitement avec la carte.
Les prestations d’assurance sur les cartes de crédit ne sont pas indispensables. La plupart des gens n’utiliseront aucun de ces avantages. Et si vous voulez être couvert pour certains de ces éléments, vous devriez probablement prendre une assurance complète.
Cela dit, il est toujours bon de bénéficier d’une assurance si l’on utilise cette carte, mais je n’en ferais pas un critère de choix pour une carte de crédit.
Alternatives
Nous comparons la carte de crédit Migros Cumulus Visa avec quelques alternatives.
Cumulus Visa vs Cumulus Mastercard
Étant donné que de nombreuses personnes possèdent la Cembra Cumulus Mastercard, il est essentiel de comparer l’ancienne carte de crédit Cumulus et la nouvelle!
Nous commençons par les frais. Les frais de base sont les mêmes puisque les deux cartes sont gratuites ! Les frais évitables sont moins élevés sur la Visa Cumulus que lorsque Cembra a émis la carte. Cependant, cela ne devrait pas avoir beaucoup d’importance puisque vous devriez les éviter.
L’un des avantages de la nouvelle Visa Cumulus est qu’elle ne comporte pas de frais de change. Même si vous devez éviter ces frais autant que possible, ils méritent d’être mentionnés. Malheureusement, il n’est pas toujours possible d’éviter cette redevance. Dans ce cas, la Visa Cumulus sera bien meilleure que la Mastercard Cumulus.
Il faut aussi comparer le cashback. Cette comparaison n’est pas intéressante puisque les deux cartes ont exactement le même cashback.
En ce qui concerne les prestations d’assurance, la nouvelle Visa Cumulus est assortie d’une assurance de protection des prix supplémentaire et de trois prestations d’assurance de protection en ligne. C’est bien si vous changez d’avis de toute façon !
Un léger avantage est que vous recevrez des e-factures avec Migros, alors que Cembra n’en offre pas.
Dans l’ensemble, la nouvelle Visa Cumulus de la Banque Migros est légèrement meilleure que la précédente Mastercard Cumulus de Cembra.
Visa Migros Cumulus vs Certo One
Une super carte de crédit Suisse avec un excellent cashback (jusqu'à 1%!), très flexible et avec une bonne application mobile.
- Pas de frais annuels
- 1% cash back dans 3 magasins
Cembra était l’émetteur de la précédente carte Cumulus Mastercard. En réponse à la perte du partenariat, ils ont lancé deux cartes de crédit. La plus intéressante des deux est la Certo One Mastercard World de Cembra. Il faut donc comparer la Migros Cumulus Visa et la Cembra Certo One Mastercard.
Les frais de base des deux cartes sont les mêmes : elles sont toutes deux gratuites. Les frais évitables sont nettement inférieurs à ceux de la Visa Cumulus.
De plus, Certo One est très coûteux à utiliser avec des devises étrangères. La Visa Cumulus de Migros est abordable, mais pas gratuite non plus.
Puisque vous pouvez éviter tous les frais, nous devrions comparer ces cartes uniquement sur la base du cashback. Et c’est là que Certo One est nettement meilleur:
- Le cashback de Certo est du cash qui est crédité sur votre facture, tandis que vous ne pouvez utiliser les points Cumulus que chez Migros.
- Le cashback de Certos est de 1% dans trois magasins de votre choix, tandis que Cumulus Visa n’a que 1% de cashback chez Migros. Les deux cartes offrent 0,33% de cashback dans les autres magasins.
Les prestations d’assurance sont légèrement meilleures pour le Migros Cumulus puisque vous bénéficiez d’une protection en ligne supplémentaire pour vos comptes. Cependant, cela suffit à faire tourner l’aiguille, et je choisirais toujours une remise en argent supplémentaire plutôt que des prestations d’assurance que je n’utiliserai probablement pas.
Là encore, Migros propose des e-factures, tandis que Cembra est encore très en retard. Si vous aimez les factures électroniques, c’est donc un léger avantage pour Migros Cumulus Visa.
Ainsi, pour moi, la nouvelle carte de crédit Cumulus Visa n’est pas aussi bonne que la nouvelle Certo One Mastercard World de Cembra.
Pour plus d’informations, j’ai écrit un article détaillé sur les cartes de crédit Certo One Mastercard.
FAQ
Les transactions en monnaies étrangères sont-elles gratuites avec la Visa Cumulus Migros ?
Pas vraiment. Cette carte n'a pas de surcharge directe sur ces transactions, cependant, la carte utilise le taux de change de la Banque Migros qui est généralement environ 2% moins bon que le taux de change interbancaire.
Combien de cashback obtenez-vous avec la Visa Cumulus Migros ?
Vous obtiendrez 1% de cashback chez Migros et 0,33% dans tous les autres magasins.
A qui s'adresse la Visa Migros Cumulus ?
Cette carte de crédit convient aux personnes qui font beaucoup d'achats chez Migros et qui utilisent leur carte principalement en Suisse.
Pour qui la Visa Migros Cumulus n'est-elle pas bonne ?
La Visa Migros Cumulus n'est pas idéale pour les personnes qui souhaitent optimiser au maximum leur cashback. Il n'est pas non plus idéal pour une utilisation à l'étranger (mais il est moins cher que d'autres solutions à cet égard).
Résumé du visa Migros Cumulus
La Visa Migros Cumulus est une nouvelle carte de crédit introduite par la Banque Migros. Ils donnent un cashback en points Cumulus.
Marque du produit: Banque Migros
3
Visa Migros Cumulus Avantages
- 1% de cashback chez Migros
- 0,33% de cashback dans tous les autres magasins
- Carte gratuite
- Carte supplémentaire gratuite
- Prestations d'assurance supplémentaires
- Soutien aux factures électroniques
Visa Migros Cumulus Inconvénients
- Frais de conversion cachés alors que Migros prétend qu'il n'y en a pas
- Le cashback ne peut être utilisé que chez Migros.
- Vous obtenez 1% de cash back uniquement chez Migros
Conclusion
Cette nouvelle carte de crédit Visa Cumulus est intéressante. Il offre le même cashback que son successeur, et les frais sont nettement moins élevés (mais vous pouvez les éviter). Les prestations d’assurance sont également améliorées.
Cependant, ce n’est pas beaucoup mieux qu’avant. Et Cembra se défend après avoir perdu la carte de crédit Cumulus. La nouvelle carte de crédit Certo One Mastercard World, de Cembra, est supérieure en de nombreux points à la nouvelle carte Cumulus Visa.
Pour moi, le simple fait que Migros affirme que cette carte n’a pas de frais de change, alors qu’elle en a sous le capot, est un grand signal d’alarme. Ils doivent être honnêtes avec leurs clients.
J’envisage de passer de la carte Cumulus Mastercard à la nouvelle Certo One Mastercard World de Cembra. La carte Cembra est supérieure dans ses systèmes de cashback, avec des cashbacks de plus en plus élevés.
Si vous voulez en savoir plus sur les cartes de crédit, vous pouvez découvrir ma stratégie en la matière.
Et vous ? Que pensez-vous de cette nouvelle carte de crédit ?
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Bonjour,
voici un petit exemple des frais que j’ai eu lors d’une location de voiture en Espagne.
J’ai voulu volontairement utilisé la mastercard cembra au lieu de ma Wise.
Coût de la location 544 euro
Coût réel facturé par Cembra 533.78CHF (100%)
Coût si j’avais utilisé ma « Wise » au moment de la transaction 507.06CHF (95%)(-26.72CHF)
Ceci n’est bien entendu pas représentatif, mais confirme un des propos de cet article.
Merci pour vos excellents articles
Bonjour Richard
Merci beaucoup pour le retour d’expérience!
Juste une question: Vous mentionnez Cembra mais l’article parle de la nouvelle carte Migros qui n’est pas de Cembra cette fois. Est-ce vous pouvez confirmer s’il s’agit de la nouvelle carte Cembra (Certo) ou de la nouvelle carte Migros (Cumulus)?
Bonjour Baptiste et merci pour ton excellent et très instructif blog au passage. 😉
Au sujet de l’enregistrement de cette carte: cela fait deux mois que je tente de m’enregistrer depuis plusieurs terminaux (laptop privé/boulot, smartphone), différents systèmes d’exploitation (Win 10, Win 11, Linux), différents navigateurs (Chrome, Firefox, Brave) et différents réseaux (WLAN privé/boulot, WWAN), mais rien n’y fait. Je reçois de façon systématique une erreur de leur serveur (Nevis Security Suite) en passant de l’étape 6 à l’étape 7. L’annonce à leur support téléphonique n’a mené à rien non plus, c’est tout juste si on ne m’a pas ri au nez en mentionnant qu’il n’y avait aucun problème et que le problème de situait chez moi en mentionnant les premiers tests basiques que j’ai effectués (réseau, cache du navigateur).
Je suis curieux de savoir au qqn d’autre vit la même expérience frustrante.
Cordialement
Bonjour Patrick
Merci :)
C’est bizarre, je n’ai jamais entendu parler de ce genre de problèmes. Mais l’infrastructure Migros est très mauvaise (il suffit de regarder leurs applications de banking).
C’est peut-être une des informations qui est entrée dans le formulaire (email ou nom ou quelque chose comme ça) qui lance un problème.
Je me souviens que pour un formulaire Cumulus d’affiliation, j’avais du changer mon nom en Wichte, parce qu’apparemment Wicht c’était trop court et faisait planter leur formulaire, bravo Migros.
Avez-vous considéré de passer à Certo? Techniquement, c’est pas parfait non plus, mais ça marche bien normalement.
Désolé Baptiste!
J’étais resté scotché sur la comparaison de Certo One en fin d’article et c’est sur cette carte et le site d’inscription de Certo One que mon commentaire se porte! 😋
Aucun souci avec la carte de Migros !
Pas de soucis.
Intéressant, je ne me rappelle pas avoir eu un problème. Il y avait un peu trop de monde en même temps au début et ça a pris beaucoup de temps pour avoir la carte, mais à part ça, aucun souci.
Malheureusement si leur support n’est pas capable de gérer le problème, je ne vois pas comment tu vas pouvoir faire :(
A l’étranger, lors du paiement par carte comme Cumulus Visa, on nous propose souvent de choisir entre payer dans la monnaie locale ou en francs suisses. Si on choisit les francs suisses, on n’aura alors pas ces 2% « cachés » de la banque Migros ou sont-ils de toute façon comptabilisés dans le change proposé au moment du paiement?
C’est une bonne question. En général, ça ne fait aucune différence vu que la plupart des cartes ont des frais pour l’étranger peu importe si c’est en CHF or en autre devise.
Mais dans le cas de la carte Migros, c’est peut être zéro dans ce cas. Par contre, il faut faire attention que c’est peut-être le système de paiement à l’étranger qui va prendre sa part si on choisit CHF dans un pays. Du coup, on est probablement pas gagnant.
Bonjour,
Vous écrivez que le cashback de Certo est de 1% dans trois magasins de notre choix, mais je ne vois aucune option pour choisir. Voici ce que je vois dans leurs conditions :
« Chaque fois que vous utilisez votre Certo! Mastercard® World, vous recevez un remboursement de notre part. Chez Migros, Coop et les CFF, vous économisez 1% sur le montant de chaque achat. Et partout ailleurs, vous économisez toujours 0,33%. Dans le monde entier, automatiquement. »
Y a-t-il un moyen de changer ?
Merci !
Bonjour,
Vous mélangez deux cartes différentes. La Certo One et la Certo World ne sont pas les mêmes. La Certo One que j’ai mentionné permet de choisir 3 shops alors que la Certo World a 3 shops fixes.
une chose importante ces jours sont les frais en CHF mais effectués à l’étranger, je pense par exemple à une chambre d’hôtel payée sur Agoda. Même en CHF et même si le taux de change utilisé par Agoda est bon, certains comme Cembra facturent 1.5% de frais. Je recommanderais donc la cumulus ici.
Bonjour Nico,
Dans ces, j’essaierais d’abord une carte de débit comme Neon si possible. Et après, à moins que ça ne représente des grands frais, ça vaut effectivement de choisir une carte de crédit à moindre frais. Mais il ne faut pas oublier que Même la Cumulus a 2% de frais pour ça.
Non heureusement la nouvelle cumulus de la banque Migros ne prend pas de frais si en CHF même à l’étranger. Voir le PDF ci dessous https://www.migrosbank.ch/fr/personnes-privees/comptes-cartes/cartes/visa-free.html
Effectivement, j’avais pas vu que vous parliez uniquement de paiement en CHF à l’étranger. Bon point!
Cette carte a des frais « cachés » de 2% environ sur les paiements à l’étranger en monnaies étrangères.
Bonjour, merci pour cet article mais je n’est pas compris l’histoire de frais à l’étranger… pouvez-vous m’éclairer. Car je l’utilise aussi à l’étranger et je ne remarque pas ou sont les frais de change… merci
Bonjour,
En fait, c’est invisible. Ca n’est pas des frais visible, mais une surchage sur chaque échange de monnaie. Basiquement, la Banque Migros donne des frais de change environ 2% plus mauvais que le taux interbancaire.
Ok, merci de votre réponse. Ou avez-vous trouvé l’information. Comme cela je leur téléphone afin de leurs demander des explications sur la publicité mensongère. Je pense que je vais changer avec la Certo car plus avantageuse niveau cashback pour la Suisse. Car l’Amex de cashback card me question sur les restrictions dans l’utilisation… et reprendre Neon pour l’étranger. En tout cas merci beaucoup pour vos articles!
C’est visible sur moneyland par exemple (ici).
C’est effectivement très limite leur pub, mais ils vont diront probablement que ça ne concerne que la surchage de la carte, pas de la banque et comme les deux sont séparés, c’est pas vraiment un mensonge… C’est bullshit, mais c’est souvent ce que les banques font.
Alors je viens de les appeler, et il mon répondu, qu’effectivement le taux du cours de change de la banque Migros est utiliser pour les transactions étrangères. Le change Migros a cet instant est à 0,9705 et celui Mastercard est à 0.987531.
Merci pour cette analyse très intéressante, je suis actuellement aux usa et ai utilisé presque uniquement ma nouvelle Cumulus Visa, en pensant bénéficier de l’absence de frais de commission. Effectivement aucun frais facturés,
Mais le taux de change est extrêmement défavorable, en moyenne 3% au-dessus de ma Mastercard World qui prélève 1,75%, donc la Cumulus Visa n’offre aucun avantage à l’étranger, bien au contraire!
Je suis fâché contre cette publicité mensongère de la Migros! Ça frise l’arnaque!
Bonjour Pascal,
Merci beaucoup d’avoir partagé et désolé pour les frais!
3% c’est en effet beaucoup. De ce que j’ai pu voir, le réseau Migros Bank coute environ 2% de surchage en moyenne. Mais c’est effectivement très caché. C’est pour ça que cette carte n’est pas plus intéressante qu’une autre pour l’étranger, ils ont juste déplacés les frais…