Revue de la carte de crédit Visa Migros Cumulus 2025

La chute de la carte Cumulus Mastercard

Comme vous le savez peut-être, Cembra émettait jusqu’à récemment la carte Cumulus Mastercard. C’était une excellente carte de crédit, et je l’ai utilisée pendant plusieurs années.

Mais les choses ont changé en mai 2022, lorsque Migros a annoncé la fin de ce partenariat de 15 ans. En effet, Migros a décidé que la Banque Migros émettrait directement une nouvelle carte de crédit Cumulus. L’ancienne carte est toujours valable pour ses utilisateurs, mais de nouvelles cartes ne seront plus émises.

Les utilisateurs ne peuvent pas commander plus de cette excellente carte Cumulus Mastercard. Ils ont besoin de savoir quelles cartes ils devraient utiliser. Dans cet article, nous examinons la nouvelle option de la carte de crédit Cumulus Visa de la Banque Migros.

Carte de crédit Visa Cumulus

La Banque Migros a commencé à émettre la nouvelle carte de crédit Visa Cumulus en 2022. L’une des différences avec la carte précédente est qu’elle fait désormais partie du réseau Visa et non plus du réseau Mastercard. Mais cela ne devrait faire que peu ou pas de différence pour les utilisateurs.

Cette carte est exempte de toute charge mensuelle ou annuelle. C’est important car la plupart des utilisateurs devraient chercher une carte de crédit gratuite avant de regarder le cashback.

Après le prix, nous examinons le cashback. Le crédit Visa Cumulus offre deux récompenses de cashback :

• 1% dans les magasins Migros
• 0,33% dans tous les autres magasins

Ce cashback n’est pas de l’argent liquide. Le cashback est sous forme de points Cumulus. Les points Cumulus sont comme de l’argent liquide, mais vous ne pouvez les utiliser que dans les magasins Migros. A moins que vous ne fassiez jamais d’achats dans les magasins Migros, ces points devraient constituer un bon système.

La première année, vous recevrez 2% de cash back dans les magasins Migros. Même s’il s’agit d’un chiffre important, il faut faire attention à ne pas l’utiliser comme critère.

D’une manière générale, je recommande de ne pas utiliser les avantages temporaires comme critères de comparaison entre deux services, car ces avantages finiront par disparaître. C’est toujours une excellente chose d’opter pour cette carte, mais ne la choisissez pas uniquement pour cette raison. Les avantages temporaires ne sont là que pour attirer plus de clients.

Ainsi, à l’exception de la première année, le cashback de la carte de crédit Cumulus Visa est le même que celui de la défunte Cumulus Mastercard.

Les frais

Il est également essentiel de parler des frais de la carte.

Comme indiqué précédemment, la carte ne comporte pas de frais mensuels ou annuels. Toutefois, certains frais dépendent de la façon dont vous utilisez la carte.

Vous pouvez également obtenir gratuitement une carte supplémentaire, par exemple pour votre conjoint ou partenaire. Cette option est idéale pour partager un compte avec plusieurs cartes.

Si vous ne payez pas le solde de votre carte de crédit en totalité, vous paierez un taux d’intérêt de 9,4 % sur le montant dû. Ces frais ne sont pas trop élevés pour une dette de carte de crédit, mais ils représentent tout de même un taux d’intérêt considérable.

Si vous prenez vos finances personnelles au sérieux, vous ne devriez jamais avoir de dette de carte de crédit. Si c’est le cas, vous devriez vous efforcer d’y remédier avant d’optimiser vos cartes de crédit.

Avec cette carte, vous disposez de plusieurs options pour effectuer des retraits gratuits. Vous pouvez retirer de l’argent gratuitement aux caisses Migros, jusqu’à concurrence de 1000 CHF par jour. Vous pouvez également effectuer deux retraits par an à l’étranger.

Ensuite, si vous utilisez cette carte pour retirer de l’argent en Suisse ou à l’étranger, vous devrez payer des frais de 2,5 % sur le montant du retrait. Les cartes de crédit sont généralement le pire moyen d’obtenir de l’argent liquide en Suisse ou à l’étranger. Vous devez donc également éviter ces frais. Mais c’est une bonne chose que vous ayez la possibilité de retirer de l’argent directement aux caisses de Migros.

Voici d’autres frais :

• 2 CHF par relevé papier.
• 30 CHF si vous payez le solde en totalité mais en retard.
• 20 CHF si vous avez besoin d’une carte de remplacement.

Tous ces frais sont relativement standards, ni bon marché ni particulièrement chers. Cependant, vous pouvez éviter tous ces frais, ce qui est excellent ! Mais il est bon de les connaître avant de commander cette carte.

Migros affirme que la carte ne comporte aucun frais de transaction en devises étrangères. La plupart des cartes de crédit comportent des frais de change de 1,5 % à 2,5 %. Vous devrez payer des frais élevés si vous les utilisez à l’étranger ou dans une autre devise que le CHF.

Cependant, les transactions en devises étrangères avec cette carte ne sont pas gratuites! En effet, ces transactions passent par le réseau de change de la Banque Migros. Les conversions effectuées par l’intermédiaire de ce réseau sont majorées de 1,5 % à 2,5 % par rapport au taux de change interbancaire. Ceci est rapporté par diverses sources, mais les chiffres peuvent grandement varier (j’ai vu jusqu’à 3% de supplément). Il s’agit donc d’une pure astuce marketing, vous ne devriez pas utiliser cette carte de crédit à l’étranger.

Et certains utilisateurs signalent des conversions encore plus mauvaises.

Le problème, c’est que Migros fait de la publicité active pour cette carte en disant qu’elle ne comporte pas de frais de change. Je pense qu’il s’agit d’un problème important parce qu’ils cachent simplement la conversion des devises dans leurs propres banques et prétendent que la carte elle-même est exempte de frais supplémentaires. À mon avis, l’ensemble du marketing autour de cette carte est malhonnête.

Néanmoins, il y a des cas où vous devez payer ces frais. Le moyen de l’éviter est d’utiliser une carte de débit (comme Neon) avec un meilleur taux de change. Cependant, il arrive que les cartes de débit soient refusées, comme pour la réservation d’un hôtel. Dans ces cas, vous devrez utiliser une carte de crédit. Aucune carte de crédit n’offre la possibilité de changer gratuitement des devises étrangères.

Étant donné que vous pouvez éviter tous les frais, nous pouvons toujours considérer la Migros Cumulus Visa comme une carte gratuite ! Cependant, le marketing de Migros est simplement malhonnête.

Les avantages de l’assurance

De nombreuses cartes de crédit sont assorties de certains avantages en matière d’assurance. Passons donc rapidement en revue les avantages de la carte de crédit Cumulus Visa en matière d’assurance.

La carte de crédit Visa Cumulus est assortie de plusieurs assurances différentes :

1. Protection des prix jusqu’à 2000 CHF
2. Assurance voyage pour le sauvetage (jusqu’à 60’000 CHF)
3. Assurance interruption de voyage jusqu’à 4’000 CHF
4. Protection du compte en ligne jusqu’à 10’000 CHF
5. Protection juridique sur Internet jusqu’à 10’000 CHF
6. Protection des achats jusqu’à 2000 CHF

Toutes ces assurances sont offertes gratuitement avec la carte.

Les prestations d’assurance sur les cartes de crédit ne sont pas indispensables. La plupart des gens n’utiliseront aucun de ces avantages. Et si vous voulez être couvert pour certains de ces éléments, vous devriez probablement prendre une assurance complète.

Cela dit, il est toujours bon de bénéficier d’une assurance si l’on utilise cette carte, mais je n’en ferais pas un critère de choix pour une carte de crédit.

Alternatives

Nous comparons la carte de crédit Migros Cumulus Visa avec quelques alternatives.

Visa Migros Cumulus vs Certo One

Meilleure carte de crédit Suisse

Certo! One Mastercard

Pas de frais mensuels

Une super carte de crédit Suisse avec un excellent cashback (jusqu'à 1%!), très flexible et avec une bonne application mobile.

Pros:

• Pas de frais annuels
• 1% cash back dans 3 magasins

Commander maintenant Notre Review

Cembra était l’émetteur de la précédente carte Cumulus Mastercard. En réponse à la perte du partenariat, ils ont lancé deux cartes de crédit. La plus intéressante des deux est la Certo One Mastercard World de Cembra. Il faut donc comparer la Migros Cumulus Visa et la Cembra Certo One Mastercard.

Les frais de base des deux cartes sont les mêmes : elles sont toutes deux gratuites. Les frais évitables sont nettement inférieurs à ceux de la Visa Cumulus.

De plus, Certo One est très coûteux à utiliser avec des devises étrangères. Mais au moins Certo est honnête sur ces frais alors que la Banque Migros essaie de cacher le supplément pour les opérations de change.

Puisque vous pouvez éviter tous les frais, nous devrions comparer ces cartes uniquement sur la base du cashback. Et c’est là que Certo One est nettement meilleur:

• Le cashback de Certo est du cash qui est crédité sur votre facture, tandis que vous ne pouvez utiliser les points Cumulus que chez Migros.
• Le cashback de Certos est de 1% dans trois magasins de votre choix, tandis que Cumulus Visa n’a que 1% de cashback chez Migros. Les deux cartes offrent 0,33% de cashback dans les autres magasins.

Les prestations d’assurance sont légèrement meilleures pour le Migros Cumulus puisque vous bénéficiez d’une protection en ligne supplémentaire pour vos comptes. Cependant, cela suffit à faire tourner l’aiguille, et je choisirais toujours une remise en argent supplémentaire plutôt que des prestations d’assurance que je n’utiliserai probablement pas.

Là encore, Migros propose des e-factures, tandis que Cembra est encore très en retard. Si vous aimez les factures électroniques, c’est donc un léger avantage pour Migros Cumulus Visa.

Ainsi, pour moi, la nouvelle carte de crédit Cumulus Visa n’est pas aussi bonne que la nouvelle Certo One Mastercard World de Cembra.

Pour plus d’informations, j’ai écrit un article détaillé sur les cartes de crédit Certo One Mastercard.

FAQ

Résumé du visa Migros Cumulus

Visa Migros Cumulus

La Visa Migros Cumulus est une nouvelle carte de crédit introduite par la Banque Migros. Ils offrent un cashback sous forme de points Cumulus.

Marque du produit: Banque Migros

Note de l’éditeur/éditrice :
2

Avantages

• 1% de cashback chez Migros
• 0,33% de cashback dans tous les autres magasins
• Carte gratuite
• Carte supplémentaire gratuite
• Prestations d'assurance supplémentaires
• Soutien aux factures électroniques

Inconvénients

• Frais de conversion cachés alors que Migros prétend qu'il n'y en a pas
• Publicité mensongère
• Le cashback ne peut être utilisé que chez Migros.
• Vous obtenez 1% de cash back uniquement chez Migros

Conclusion

Cette nouvelle carte de crédit Visa Cumulus est intéressante. Il offre le même cashback que son successeur, et les frais sont nettement moins élevés (mais vous pouvez les éviter). Les prestations d’assurance sont également améliorées.

Cependant, ce n’est pas beaucoup mieux qu’avant. Et Cembra se défend après avoir perdu la carte de crédit Cumulus. La nouvelle carte de crédit Certo One Mastercard World, proposée par Cembra, est supérieure sur de nombreux points à la nouvelle carte Cumulus Visa.

Pour moi, le simple fait que Migros prétende que cette carte n’a pas de frais de change, alors qu’elle en a en réalité, est un signal d’alarme majeur. Ils doivent être honnêtes avec leurs clients.

J’envisage de passer de la carte Cumulus Mastercard à la nouvelle Certo One Mastercard World de Cembra. La carte Cembra est supérieure dans ses systèmes de cashback, avec des cashbacks de plus en plus élevés.

Si vous voulez en savoir plus sur les cartes de crédit, vous pouvez découvrir ma stratégie en la matière.

Et vous? Que pensez-vous de cette nouvelle carte de crédit ?