Revue de la carte de crédit Visa Migros Cumulus 2022

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser, Suisse

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Après avoir mis fin à son partenariat avec Cembra, la Banque Migros a présenté sa nouvelle carte de crédit : La carte de crédit Visa Cumulus.

La carte Cumulus Mastercard de Cembra étant l’une des meilleures cartes de crédit disponibles, nous devons nous pencher sur cette nouvelle carte de crédit Cumulus Visa.

A la fin de cet article, vous saurez si vous devez utiliser cette nouvelle carte de crédit Visa Cumulus de la Banque Migros.

La chute de la carte Cumulus Mastercard

Comme vous le savez peut-être, Cembra émettait jusqu’à récemment la carte Cumulus Mastercard. C’était une excellente carte de crédit, et je l’ai utilisée pendant plusieurs années.

Mais les choses ont changé en mai 2022 lorsque Migros a annoncé la fin de ce partenariat de 15 ans. En effet, Migros a décidé que la Banque Migros émettrait directement une nouvelle carte de crédit Cumulus. L’ancienne carte est toujours valable pour ses utilisateurs, mais de nouvelles cartes ne seront plus émises.

Les utilisateurs ne peuvent donc pas commander davantage de cette excellente carte Cumulus Mastercard. Les utilisateurs doivent savoir quelles cartes ils doivent utiliser. Dans cet article, nous examinons donc la nouvelle option de la carte de crédit Visa Cumulus de la Banque Migros.

Carte de crédit Visa Cumulus

La nouvelle Visa Migros Cumulus
La nouvelle Visa Migros Cumulus

La Banque Migros a commencé à émettre la nouvelle carte de crédit Visa Cumulus en 2022. L’une des différences avec la carte précédente est qu’elle fait désormais partie du réseau Visa et non plus du réseau Mastercard. Mais cela ne devrait faire que peu ou pas de différence pour les utilisateurs.

Cette carte est exempte de toute charge mensuelle ou annuelle. C’est important car la plupart des utilisateurs devraient chercher une carte de crédit gratuite avant de regarder le cashback.

Après le prix, nous examinons le cashback. Le crédit Visa Cumulus offre deux récompenses de cashback :

  • 1% dans les magasins Migros
  • 0,33% dans tous les autres magasins

Ce cashback n’est pas de l’argent liquide. Le cashback est sous forme de points Cumulus. Les points Cumulus sont comme de l’argent liquide, mais vous ne pouvez les utiliser que dans les magasins Migros. A moins que vous ne fassiez jamais d’achats dans les magasins Migros, ces points devraient constituer un bon système.

La première année, vous recevrez 2% de cash back dans les magasins Migros. Même s’il s’agit d’un montant important, il faut être prudent et ne pas l’utiliser comme critère.

En règle générale, je recommande de ne pas utiliser les prestations temporaires comme critère de comparaison entre deux services, car ces prestations sont appelées à disparaître. C’est quand même une excellente chose si vous optez pour cette carte. Mais ne choisissez pas cette carte uniquement pour cette raison. Les avantages temporaires ne sont là que pour attirer davantage de clients.

Ainsi, à l’exception de la première année, le cashback de la carte de crédit Cumulus Visa est le même que celui de la défunte Cumulus Mastercard.

Les frais

Il est également essentiel de parler des frais de la carte.

Comme indiqué précédemment, la carte ne comporte pas de frais mensuels ou annuels. Toutefois, il existe des frais en fonction de l’utilisation de la carte.

Vous pouvez également obtenir gratuitement une carte supplémentaire, par exemple pour votre conjoint ou partenaire. Cette option est idéale pour partager un compte avec plusieurs cartes.

Si vous ne payez pas le solde de votre carte de crédit en totalité, vous paierez un taux d’intérêt de 9,4 % sur le montant dû. Ces frais ne sont pas trop élevés par rapport à une dette de carte de crédit. Il s’agit toutefois d’un taux d’intérêt considérable.

Vous ne devriez jamais avoir de dettes de carte de crédit si vous êtes sérieux en matière de finances personnelles. Et si c’est le cas, vous devriez d’abord vous attacher à régler ce problème avant d’essayer d’optimiser vos cartes de crédit.

Si vous utilisez cette carte pour retirer de l’argent en Suisse ou à l’étranger, vous paierez des frais de 2,5 % sur le montant du retrait. Les cartes de crédit sont généralement le pire moyen d’obtenir de l’argent liquide en Suisse ou à l’étranger. Vous devez donc également éviter ces frais.

Voici d’autres frais :

  • 2 CHF par relevé papier.
  • 30 CHF si vous payez le solde en totalité mais en retard.
  • 20 CHF si vous avez besoin d’une carte de remplacement.

Tous ces frais sont relativement standards, ni bon marché ni particulièrement chers. Cependant, vous pouvez éviter tous ces frais, ce qui est excellent ! Mais il est bon de les connaître avant de commander cette carte.

Cette carte est unique : elle ne comporte pas de frais de transaction en devises étrangères. La plupart des cartes de crédit ont des frais de change de 1,5 à 2,5 %. Vous paierez des frais élevés si vous les utilisez à l’étranger ou dans une autre devise que le CHF. Il est donc excellent qu’une carte ne comporte enfin aucun frais de change.

Cependant, les transactions en devises étrangères avec cette carte ne sont pas gratuites! En effet, ces transactions passent par le réseau de change de la Banque Migros. Et les conversions via ce réseau comportent une surcharge de 1,5 à 2 % par rapport au taux de change interbancaire. Par conséquent, même si elle est bien meilleure que d’autres cartes de crédit, vous ne devez toujours pas utiliser cette carte de crédit à l’étranger.

Néanmoins, il y a des cas où vous devez payer ces frais. Le moyen de l’éviter est d’utiliser une carte de débit (comme Neon) avec un meilleur taux de change. Cependant, il arrive que les cartes de débit soient refusées, comme pour la réservation d’un hôtel. Dans ces cas, vous devrez utiliser une carte de crédit. Et aucune carte de crédit ne propose le change gratuit de devises étrangères. Une surcharge de 2 % est donc tout à fait acceptable !

Puisque vous pouvez éviter tous les frais, nous pouvons encore considérer la Visa Cumulus Migros comme une carte gratuite!

Les avantages de l’assurance

De nombreuses cartes de crédit sont assorties de certains avantages en matière d’assurance. Passons donc rapidement en revue les avantages de la carte de crédit Visa Cumulus en matière d’assurance.

La carte de crédit Visa Cumulus est assortie de plusieurs assurances différentes :

  1. Protection des prix jusqu’à 2000 CHF
  2. Assurance voyage pour le sauvetage (jusqu’à 60’000 CHF)
  3. Assurance interruption de voyage jusqu’à 4’000 CHF
  4. Protection du compte en ligne jusqu’à 10’000 CHF
  5. Protection juridique sur Internet jusqu’à 10’000 CHF
  6. Protection des achats jusqu’à 2000 CHF

Toutes ces assurances sont offertes gratuitement avec la carte.

Les prestations d’assurance sur les cartes de crédit ne sont pas indispensables. La plupart des gens n’utiliseront aucun de ces avantages. Et si vous voulez être couvert pour certains de ces éléments, vous devriez probablement prendre une assurance complète.

Cela dit, il est toujours bon de bénéficier d’une assurance si vous utilisez cette carte. Mais je ne m’en servirais pas comme critère pour choisir une carte de crédit.

Cumulus Visa vs Cumulus Mastercard

Étant donné que de nombreuses personnes possèdent la Cembra Cumulus Mastercard, il est essentiel de comparer l’ancienne carte de crédit Cumulus et la nouvelle!

Commençons par les frais. Les frais de base sont les mêmes puisque les deux cartes sont gratuites ! Les frais évitables sont moins élevés sur la Visa Cumulus que lorsque Cembra a émis la carte. Cependant, cela ne devrait pas avoir beaucoup d’importance puisque vous devriez les éviter.

L’un des avantages de la nouvelle Visa Cumulus est qu’elle ne comporte pas de frais de change. Même si vous devez éviter ces frais autant que possible, ils méritent d’être mentionnés. Parfois, il n’est malheureusement pas possible d’éviter ces frais. Dans ce cas, la Visa Cumulus sera bien meilleure que la Mastercard Cumulus.

Il faut aussi comparer le cashback. Cette comparaison n’est pas intéressante puisque les deux cartes ont exactement le même cashback.

En ce qui concerne les prestations d’assurance, la nouvelle Visa Cumulus est assortie d’une assurance de protection des prix supplémentaire et de trois prestations d’assurance de protection en ligne. C’est bien si vous changez d’avis de toute façon !

Un léger avantage est que vous recevrez des e-factures avec Migros alors que Cembra ne les propose pas.

Dans l’ensemble, la nouvelle Visa Cumulus de la Banque Migros est légèrement meilleure que la précédente Mastercard Cumulus de Cembra.

Visa Migros Cumulus vs Certo One

Cembra était l’émetteur de la précédente carte Cumulus Mastercard. En réponse à la perte du partenariat, ils ont lancé deux cartes de crédit. La plus intéressante des deux est la Certo One Mastercard World de Cembra. Comparons donc la Visa Migros Cumulus et la Cembra Certo One Mastercard.

Les frais de base des deux cartes sont les mêmes : elles sont toutes deux gratuites. Les frais évitables sont nettement inférieurs à ceux de la Visa Cumulus.

De plus, Certo One est très coûteux à utiliser avec des devises étrangères. La Visa Cumulus de Migros est abordable, mais pas gratuite non plus.

Puisque vous pouvez éviter tous les frais, nous devrions comparer ces cartes uniquement sur la base du cashback. Et c’est là que Certo One est nettement meilleur:

  • Le cashback de Certo est du cash qui est crédité sur votre facture, tandis que vous ne pouvez utiliser les points Cumulus que chez Migros.
  • Le cashback de Certos est de 1% dans trois magasins de votre choix, tandis que Cumulus Visa n’a que 1% de cashback chez Migros. Les deux cartes offrent 0,33% de cashback dans les autres magasins.

Les prestations d’assurance sont légèrement meilleures pour le Migros Cumulus puisque vous bénéficiez d’une protection en ligne supplémentaire pour vos comptes. Cependant, cela suffit à faire tourner l’aiguille, et je choisirais toujours une remise en argent supplémentaire plutôt que des prestations d’assurance que je n’utiliserai probablement pas.

Là encore, Migros propose des e-factures alors que Cembra est encore très en retard à cet égard. C’est donc un léger avantage en faveur de la Visa Migros Cumulus si vous aimez utiliser les factures électroniques.

Ainsi, pour moi, la nouvelle carte de crédit Cumulus Visa n’est pas aussi bonne que la nouvelle Certo One Mastercard World de Cembra.

Si vous voulez plus d’informations, j’ai écrit un article détaillé sur les cartes de crédit Certo One Mastercard.

Migros Cumulus Visa Pros

Résumons les avantages de la Visa Cumulus Migros :

  • 1% de cashback chez Migros
  • 0,33% de cashback dans tous les autres magasins
  • Carte gratuite
  • Carte supplémentaire gratuite
  • Prestations d’assurance supplémentaires
  • Utilisation relativement bon marché à l’étranger
  • Soutien aux factures électroniques

Migros Cumulus Visa Cons

Résumons les inconvénients de la Visa Cumulus Migros :

  • Le cashback ne peut être utilisé que chez Migros.
  • Vous obtenez 1% de cash back uniquement chez Migros

Conclusion

Cette nouvelle carte de crédit Visa Cumulus est intéressante. Il offre le même cashback que son successeur, et les frais sont nettement moins élevés (mais vous pouvez les éviter). Les prestations d’assurance sont également améliorées.

Cependant, ce n’est pas beaucoup mieux qu’avant. Et il y a une forte concurrence de Cembra. La nouvelle carte de crédit Certo One Mastercard World, de Cembra, est supérieure en de nombreux points à la nouvelle carte Visa Cumulus.

J’envisage de passer de la carte Cumulus Mastercard à la nouvelle Certo One Mastercard World de Cembra. Bien qu’il n’y ait rien à redire à la carte Migros, la carte Cembra est supérieure dans son système de cashback, avec un cashback meilleur et plus élevé.

Si vous voulez en savoir plus sur les cartes de crédit, vous pouvez découvrir ma stratégie en la matière.

Et vous ? Que pensez-vous de cette nouvelle carte de crédit ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

2 thoughts on “Revue de la carte de crédit Visa Migros Cumulus 2022”

  1. Merci pour cette analyse très intéressante, je suis actuellement aux usa et ai utilisé presque uniquement ma nouvelle Cumulus Visa, en pensant bénéficier de l’absence de frais de commission. Effectivement aucun frais facturés,
    Mais le taux de change est extrêmement défavorable, en moyenne 3% au-dessus de ma Mastercard World qui prélève 1,75%, donc la Cumulus Visa n’offre aucun avantage à l’étranger, bien au contraire!
    Je suis fâché contre cette publicité mensongère de la Migros! Ça frise l’arnaque!

    1. Bonjour Pascal,

      Merci beaucoup d’avoir partagé et désolé pour les frais!
      3% c’est en effet beaucoup. De ce que j’ai pu voir, le réseau Migros Bank coute environ 2% de surchage en moyenne. Mais c’est effectivement très caché. C’est pour ça que cette carte n’est pas plus intéressante qu’une autre pour l’étranger, ils ont juste déplacés les frais…

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