Review de la carte de crédit Swisscard Cashback

Carte de crédit Swisscard Cashback

Un cashback de 1% est plus que ce que les autres cartes gratuites en Suisse offrent ! Bien entendu, vous devez pouvoir utiliser la carte le plus souvent possible pour bénéficier de ce cashback supplémentaire. Cela peut s’avérer difficile car les cartes American Express ne sont pas aussi bien acceptées que les cartes Visa et MasterCard, notamment en Suisse.

Les cartes Swisscard Cashback se présentent sous deux formes différentes :

• Une American Express et une Visa
• Une American Express et une MasterCard

Ainsi, si vous optez pour leur offre, vous aurez toujours deux cartes. Ce qui est important, c’est qu’une seule carte soit intéressante ! La carte American Express offre un cashback de 1%, ce qui est plus élevé que les autres cartes de crédit gratuites en Suisse. En revanche, les cartes Visa et MasterCard n’offrent que 0,2 % de cashback, ce qui est inférieur aux meilleures cartes de crédit en Suisse.

L’idée est de n’utiliser que des cartes American Express. Vous ne devez pas utiliser l’autre carte de crédit. Si vous pouvez utiliser l’Amex, vous devriez l’utiliser et utiliser votre carte secondaire quand vous ne pouvez pas. Ainsi, vous aurez 1% de cashback sur les achats American Express et 0,33% pour les autres achats.

Les cartes ont une limite maximale standard de 10’000 CHF par mois. On ne devrait jamais avoir besoin d’autant. En fonction de vos revenus, vous ne recevrez peut-être pas le maximum.

1% de remise en argent

Comme je l’ai déjà dit, le point le plus intéressant de cette carte est le cashback de 1%. Ma carte de crédit actuelle n’offre qu’un cashback de 0,33 %.

Je dépense environ 10 000 CHF sur ma carte de crédit chaque année. Ce total ne concerne que les achats nationaux. Je fais des achats internationaux avec ma carte Neon. Un bonus de 1% sur ce montant est de 100 CHF. Ce bonus représente environ 67 CHF de plus que ce que j’obtiendrais avec la MasterCard Cumulus. Cette différence est une belle augmentation, mais elle n’est pas énorme.

Il existe également un bonus de 5 % de cashback au cours des trois premiers mois. Toutefois, elle est limitée à un maximum de 100 CHF.

Pour moi, la différence ne sera pas énorme. Au maximum, je dépenserai 3000 CHF en un mois sur ma carte de crédit. Dans ce cas, il s’agit d’un bonus de 100 CHF. Une telle prime ne change pas la vie. Mais ce serait quand même intéressant. D’un autre côté, cela reste limité à ce pour quoi je peux utiliser American Express.

Les frais

J’ai dit que les cartes étaient gratuites. Vous ne devez pas payer de frais annuels ou mensuels. D’autre part, beaucoup de choses ne sont pas gratuites avec ces cartes. Ces frais supplémentaires sont le moyen pour ces entreprises de gagner de l’argent !

Tout d’abord, ces cartes sont incroyablement coûteuses pour retirer de l’argent. Si vous retirez de l’argent en Suisse, vous devrez payer 3,75 % de frais ou au moins 5 CHF. À l’étranger, vous paierez également des frais de 3,75 %, mais au moins 10 CHF. Ces frais sont plutôt mauvais ! Toutes les cartes de crédit sont mauvaises pour retirer de l’argent. En règle générale, vous ne devez jamais retirer de l’argent en utilisant une carte de crédit.

Les paiements en devises étrangères sont un autre point faible de cette carte. Vous devrez payer 2,5 % de votre paiement s’il n’est pas en francs suisses. Vous ne devez donc jamais utiliser cette carte pour des paiements à l’étranger. Si vous souhaitez effectuer des paiements à l’étranger à un prix raisonnable, vous devez utiliser une carte Neon.

Enfin, si vous maintenez un solde sur votre carte de crédit, vous paierez un intérêt élevé de 11,95 %. Les intérêts des cartes de crédit constituent la principale source de revenus des sociétés de cartes de crédit. Bien sûr, si vous prenez vos finances personnelles au sérieux, vous ne devriez jamais avoir de dettes de carte de crédit. La dette de carte de crédit est le pire type de dette que vous puissiez avoir !

En outre, il existe également de nombreux frais moins importants. Par exemple, vous devez payer 1,95 CHF par relevé si vous souhaitez un relevé papier. Si vous les appelez, vous paierez 1,90 CHF par appel. Si vous payez au guichet, vous devrez également payer une taxe. Vous devrez payer pour tout ce que vous voulez sur papier. Si vous faites attention, vous pouvez éviter tous ces frais ! Mais vous devez en être conscient !

American Express en Suisse

Le principal problème de cette offre est que la carte intéressante avec 1% de cashback est une carte American Express. Et les cartes American Express sont beaucoup moins prises en charge en Suisse que les cartes MasterCard et Visa. Même aux États-Unis, il est généralement plus facile d’avoir une MasterCard ou une VISA. C’est un peu fou, vu le nom de la carte !

Cela dépend de la taille du magasin. La prise en charge des cartes American Express s’améliore. Avant, c’était très pauvre. Toutefois, de grands détaillants tels que Migros et Coop acceptent désormais les cartes American Express.

La situation est pire pour les magasins en ligne. La plupart des sites web n’acceptent pas les cartes American Express, mais nombre d’entre eux proposent PayPal, qui accepte les cartes American Express.

Si vous avez une expérience des cartes Amex en Suisse, j’aimerais en savoir plus !

Solution : Deux cartes

Malheureusement, une seule carte ne fait pas tout ! Comme le support d’American Express en Suisse et à l’étranger n’est pas très bon, la solution est de garder deux cartes. Toutefois, la stratégie consiste à ne pas utiliser les cartes Visa ou MasterCard de SwissCard. Le cashback sur ces cartes est trop faible.

La stratégie consiste à utiliser la carte American Express autant que possible. Et ensuite, utilisez votre carte Visa/Mastercard de Migros ou Coop pour obtenir 0.33% de remboursement. Ainsi, vous bénéficierez d’un cashback maximum dans les deux cas.

Bien sûr, ce n’est pas aussi pratique que d’utiliser une seule carte de crédit. Je peux comprendre que certaines personnes ne le souhaitent pas. C’est d’autant plus vrai qu’il ne vous rapportera pas beaucoup de revenus. Dans mon cas, je peux générer, dans le meilleur des cas, 66 CHF de plus chaque année en utilisant cette carte à côté de ma carte de crédit actuelle.

Il y a aussi un deuxième avantage à avoir une deuxième carte de crédit. Avec elle, vous disposez d’une deuxième ligne de crédit si vous en avez besoin. Les cartes de crédit peuvent bien compléter votre fonds d’urgence. Mais vous devez faire attention à ne pas utiliser ce crédit à la légère et à ne pas dépenser plus parce que vous avez plus de cartes de crédit. Et faites particulièrement attention à toujours payer votre solde en entier.

J’ai dit que la solution était d’utiliser deux cartes. La solution optimale consiste à utiliser trois cartes. Vous devez toujours utiliser une autre carte pour les devises étrangères !

Commande d’une carte Swisscard Cashback

Pour commander cette carte, j’ai rempli le formulaire en ligne pour la commande d’une American Express et d’une Visa. La procédure est simple, mais vous devez fournir un grand nombre d’informations. C’est trois fois plus compliqué que mon ancienne carte de crédit Cumulus. Je ne sais pas pourquoi ils exigent tant d’informations à ce sujet. Ils pourraient simplifier la procédure.

De plus, ils m’ont contacté deux fois au cours de la procédure pour obtenir des informations spécifiques. Je peux facilement dire que c’est la pire expérience de toutes les demandes de cartes de crédit que j’ai faites. Mais j’ai peut-être été malchanceux.

Une fois que tout a été rempli et accepté, j’ai reçu les cartes assez rapidement et j’ai pu commencer à les utiliser immédiatement.

Alternatives

Nous pouvons comparer rapidement la carte Swisscard Cashback avec quelques alternatives.

Swisscard Cashback vs Cembra Certo One

Meilleure carte de crédit Suisse

Certo! One Mastercard

Pas de frais mensuels

Une super carte de crédit Suisse avec un excellent cashback (jusqu'à 1%!), très flexible et avec une bonne application mobile.

Pros:

• Pas de frais annuels
• 1% cash back dans 3 magasins

Commander maintenant Notre Review

La carte de crédit Certo One de Cembra est un concurrent sérieux de Swisscard Cashback.

Le Certo One offre 1% de cashback dans trois magasins de votre choix. Dans les autres magasins, vous obtiendrez 0,3 % de cashback. L’Amex Cashback vous donnera 1% partout.

Cependant, Amex n’est pas acceptée partout, tandis que Certo One est une carte Mastercard, qui est acceptée dans 99% des endroits. Cette disponibilité est un grand avantage de Certo.

En dehors de cela, les deux cartes sont très similaires et gratuites.

Pour moi, la Certo One est une meilleure carte que la Swisscard Cashback, simplement parce que c’est une Mastercard. Cependant, la Swisscard Cashback est plus avantageuse si vous souhaitez optimiser au maximum les remises en espèces.

FAQ

Résumé du cashback de Swisscard

La Swisscard Cashback American Express est une carte de crédit de Swisscard. Cette carte de crédit donne 1% de cashback sur chaque transaction.

Marque du produit: Swisscard

Note de l’éditeur/éditrice :
4.5

Swisscard Cashback Avantages

• Remboursement de 1 %.
• Deux cartes différentes.
• Pas de frais annuels.

Swisscard Cashback Inconvénients

• American Express n'est pas largement accepté.
• Les transactions en devises étrangères sont coûteuses.

Conclusion

Cette carte de crédit propose une bonne offre ! 1% de cashback, c’est bien, compte tenu du marché suisse. C’est d’autant plus vrai que cette carte ne comporte pas de cotisation annuelle. L’autre carte de crédit avec 1% de cashback est la TCS Travel Mastercard Gold. Cependant, cette autre carte n’est pas gratuite !

Toutefois, cette nouvelle offre ne se suffit pas à elle-même. Tout d’abord, les cartes American Express ne sont pas acceptées partout. Cela signifie que vous devez utiliser une Visa ou une MasterCard pour utiliser les cartes de crédit autant que possible. Et les cartes Visa et Mastercard Swisscard offrent moins de cashback que les cartes de crédit Migros et Coop. Vous devriez donc conserver votre autre carte de crédit et utiliser la carte Amex pour tout ce que vous pouvez, ainsi que l’autre carte lorsque vous ne pouvez pas utiliser l’Amex.

Enfin, vous ne devez bien sûr pas utiliser ces cartes pour retirer de l’argent. Et vous ne devez jamais les utiliser pour payer en devises étrangères. Pour cette dernière, vous devez utiliser une carte Néon.

Maintenant, pour la plupart des gens, avoir plusieurs cartes sera trop. Et je le comprends parfaitement. Ce petit effort ne me dérange pas car j’aime l’optimisation. Mais si vous ne voulez qu’une seule carte de crédit pour vos achats nationaux, je vous recommande toujours la Certo One Mastercard.

Si vous souhaitez obtenir cette carte, vous pouvez consulter le site Internet de Swisscard Cashback.

Que pensez-vous de cette nouvelle carte de crédit sur le marché ? Avez-vous l’intention de commander ?

Recommended reading

• Review de la Certo! One Mastercard World 2024
• Carte de crédit TCS Travel Mastercard Gold avec 1% de cashback !
• La meilleure stratégie de carte de crédit 2024