Review de la carte de crédit Swisscard Cashback

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Gagner, Économiser

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Récemment, Swisscard a annoncé une nouvelle offre pour les cartes de crédit : Swisscard Cashback. Ils proposent une American Express (Amex) et une MasterCard ou une Visa. Ils ont déjà proposé plusieurs cartes dans le passé. Mais ces nouvelles cartes Cashback sont vraiment intéressantes.

Tout d’abord, toutes ces cartes sont gratuites ! Ce fait est essentiel car, à moins que vous ne dépensiez beaucoup d’argent, une petite commission rendra votre cashback inutile. Mais ce ne sont pas les seules cartes gratuites en Suisse ! Ce qui est très intéressant, c’est qu’ils offrent un cashback de 5% pendant les trois premiers mois. Ensuite, le bonus de cashback devient de 1 % sur la carte American Express et de 0,2 % sur les cartes MasterCard et Visa.

Un cashback de 1% est plus que ce que les autres cartes gratuites en Suisse offrent ! Bien entendu, vous devez pouvoir utiliser la carte le plus souvent possible pour bénéficier de ce cashback supplémentaire. Cela peut s’avérer difficile car les cartes American Express ne sont pas aussi bien acceptées que les cartes Visa et MasterCard, notamment en Suisse.

Dans ce post, nous allons voir si cette offre est vraiment intéressante et si cela vaut la peine de commander une nouvelle carte de crédit Swisscard Cashback.

En prime, je partage également un code promotionnel à la fin du post que vous pouvez utiliser pour recevoir un bonus de 40 CHF.

Les détails

Bonus élevé
Swisscard Cashback

Swisscard Cashback est la carte de crédit avec le plus haut bonus en Suisse.


Utilise le code WC40XKEXB pour recevoir 40 CHF de bonus.

Les cartes Swisscard Cashback se présentent sous deux formes différentes :

  • Une American Express et une Visa
  • Une American Express et une MasterCard

Ainsi, vous aurez toujours deux cartes si vous optez pour leur offre. Ce qui est important, c’est qu’une seule carte soit intéressante ! La carte American Express offre un cashback de 1%. Ce cashback est supérieur à celui des autres cartes de crédit gratuites en Suisse. En revanche, les cartes Visa et MasterCard n’offrent qu’un cashback de 0,2 %. Ce cashback est inférieur à celui des meilleures cartes de crédit en Suisse.

L’idée est d’utiliser uniquement l’American Express. Vous ne devez pas utiliser l’autre carte de crédit. Si vous pouvez utiliser l’Amex, vous devriez l’utiliser et utiliser votre carte secondaire quand vous ne pouvez pas. Ainsi, vous aurez 1% de cashback sur les achats American Express et 0,33% pour les autres achats.

Les cartes ont une limite maximale standard de 10’000 CHF par mois. On ne devrait jamais avoir besoin d’autant. En fonction de vos revenus, vous ne recevrez peut-être pas le maximum.

1% de remise en argent

Comme je l’ai déjà dit, le point le plus intéressant de cette carte est le cashback de 1%. Ma carte de crédit actuelle n’ offre qu’un cashback de 0,33 %.

Je dépense environ 10 000 CHF sur ma carte de crédit chaque année. Ceci uniquement pour les achats nationaux. Je fais mes achats internationaux avec ma carte revolut ou avec ma carte Neon. Un bonus de 1% sur ce montant est de 100 CHF. Ce bonus est supérieur d’environ 67 CHF à celui que j’obtiens avec ma carte MasterCard Cumulus. Cette différence est une belle augmentation, mais elle n’est pas énorme.

Il y a également un bonus appréciable, à savoir une remise en argent de 5 % au cours des trois premiers mois. Pour moi, la différence ne sera pas énorme. Au maximum, je dépenserai 3000 CHF en un mois sur ma carte de crédit. Dans ce cas, il s’agirait d’un bonus de 150 CHF. Une telle prime ne change pas la vie. Mais ce serait quand même intéressant. D’un autre côté, cela reste limité à ce pour quoi je peux utiliser une American Express.

Les frais

La nouvelle carte Swisscard Cashback MasterCard
La nouvelle carte Swisscard Cashback MasterCard

J’ai dit que les cartes étaient gratuites. Vous ne devez pas payer de frais annuels ou mensuels. D’autre part, beaucoup de choses ne sont pas gratuites avec ces cartes. Ces frais supplémentaires sont le moyen pour ces entreprises de gagner de l’argent !

Tout d’abord, ces cartes sont incroyablement coûteuses pour retirer de l’argent. Si vous retirez de l’argent en Suisse, vous devrez payer 3,75 % de frais, ou au moins 5 CHF. A l’étranger, vous aurez également 3,75% mais au moins 10 CHF. Ces frais sont plutôt mauvais ! Toutes les cartes de crédit sont mauvaises pour retirer de l’argent. En règle générale, vous ne devez jamais retirer de l’argent en utilisant une carte de crédit.

Une autre chose pour laquelle cette carte est assez mauvaise, ce sont les paiements en devises étrangères. Vous devrez payer 2,5 % de votre paiement s’il n’est pas en francs suisses. Vous ne devez donc jamais utiliser cette carte pour des paiements à l’étranger. Si vous souhaitez effectuer des paiements à l’étranger gratuitement, vous devez utiliser une carte Revolut.

Enfin, si vous maintenez un solde sur votre carte de crédit, vous paierez un intérêt élevé de 11,95 %. Les intérêts des cartes de crédit constituent la principale source de revenus des sociétés de cartes de crédit. Bien sûr, si vous prenez vos finances personnelles au sérieux, vous ne devriez jamais avoir de dettes de carte de crédit. La dette de carte de crédit est le pire type de dette que vous puissiez avoir !

En outre, il existe également de nombreux frais moins importants. Par exemple, si vous souhaitez un relevé papier, vous devrez payer 1,95 CHF par relevé. Si vous les appelez, vous paierez 1,90 CHF par appel. Si vous payez au guichet, vous devrez également payer une taxe. En gros, pour tout ce que vous voulez sur papier, vous devrez payer. Si vous faites attention, vous pouvez éviter tous ces frais ! Mais vous devez en être conscient !

American Express en Suisse

Les cartes American Express sont moins couvertes que les autres cartes de crédit.
Les cartes American Express sont moins couvertes que les autres cartes de crédit.

Le principal problème de cette offre est que la carte intéressante avec 1% de cashback est une American Express. Et les cartes American Express sont beaucoup moins prises en charge en Suisse que les cartes MasterCard et Visa. Même aux États-Unis, il est généralement plus facile d’avoir une MasterCard ou une VISA. C’est un peu fou, vu le nom de la carte !

Pour les magasins, cela dépend fortement de la taille du magasin. La prise en charge des cartes American Express s’améliore de plus en plus. Avant, c’était très pauvre. Mais désormais, de grands détaillants tels que Lidl, Migros et Coop permettent de payer avec une American Express.

Pour les magasins en ligne, c’est pire. La plupart des sites web n’acceptent pas les cartes American Express. Par exemple, digitec, l’un des plus grands détaillants technologiques en ligne de Suisse, ne prend pas en charge American Express. D’autre part, de nombreux sites Web prennent en charge Paypal. Et Paypal prend en charge American Express.

Si vous avez une expérience des cartes Amex en Suisse, j’aimerais en savoir plus !

Solution : Deux cartes

Une seule carte de crédit peut ne pas suffire !
Une seule carte de crédit peut ne pas suffire !

Malheureusement, une seule carte ne fait pas tout ! Comme le support d’American Express en Suisse, et à l’étranger, n’est pas très bon, la solution est de garder deux cartes. Toutefois, la stratégie consiste à ne pas utiliser la Visa ou la MasterCard de Swisscard. Le cashback sur ces cartes est trop faible.

La stratégie consiste à utiliser l’American Express autant que possible. Et ensuite, utilisez votre carte Visa/Mastercard de Migros ou Coop pour obtenir 0.33% de remboursement. Ainsi, vous bénéficierez d’un cashback maximum dans les deux cas.

Bien sûr, ce n’est pas aussi pratique que d’utiliser une seule carte de crédit. Je peux comprendre que certaines personnes ne le souhaitent pas. Et ce d’autant plus qu’il ne vous rapportera pas beaucoup de revenus. Dans mon cas, je peux générer, dans le meilleur des cas, 66 CHF de plus chaque année en utilisant cette carte à côté de ma carte de crédit actuelle.

Il y a aussi un deuxième avantage à avoir une deuxième carte de crédit. Avec elle, vous disposez d’une deuxième ligne de crédit si vous en avez besoin. Les cartes de crédit peuvent bien compléter votre fonds d’urgence. Mais vous devez faire attention à ne pas utiliser ce crédit à la légère et à ne pas dépenser plus parce que vous avez plus de cartes de crédit. Et faites particulièrement attention à toujours payer votre solde en entier.

J’ai dit que la solution est d’utiliser deux cartes. La solution consiste à utiliser trois cartes. Vous devez toujours utiliser la carte Revolut pour les devises étrangères ! Espérons que votre porte-monnaie est assez grand !

Commande d’une carte Swisscard Cashback

Bonus élevé
Swisscard Cashback

Swisscard Cashback est la carte de crédit avec le plus haut bonus en Suisse.


Utilise le code WC40XKEXB pour recevoir 40 CHF de bonus.

Si vous allez de l’avant et commandez cette carte, vous pouvez utiliser le code d’affiliation WC40XKEXB. Vous recevrez 40 CHF pour votre inscription, et je recevrai également 40 CHF !

Pour commander cette carte, j’ai rempli le formulaire en ligne pour la commande d’une American Express et d’une Visa. La procédure est simple, mais vous devrez fournir un grand nombre d’informations. Par rapport à la commande de ma carte de crédit Cumulus, c’est au moins trois fois plus compliqué. Je ne sais pas pourquoi ils exigent tant d’informations à ce sujet. Ils pourraient simplifier la procédure.

De plus, ils ont dû me contacter deux fois pendant la procédure pour obtenir des informations spécifiques. Je peux facilement dire que c’est la pire expérience de toutes les demandes de cartes de crédit que j’ai faites. Mais j’ai peut-être été malchanceux.

Une fois que tout a été rempli et accepté, j’ai reçu les cartes assez rapidement. Et je pourrais directement commencer à les utiliser.

Conclusion

Je pense que c’est une bonne offre ! 1% de cashback, c’est bien, vu l’état du marché en Suisse. Et cela est d’autant plus vrai que cette carte ne comporte pas de cotisation annuelle. L’autre carte de crédit avec 1% de cashback est la TCS Travel Mastercard Gold. Cependant, cette autre carte n’est pas gratuite !

Toutefois, cette nouvelle offre ne se suffit pas à elle-même. Tout d’abord, les cartes American Express ne sont pas acceptées partout. Cela signifie que vous devrez utiliser une Visa ou une MasterCard si vous voulez utiliser les cartes de crédit autant que possible. Et les cartes Visa et Mastercard Swisscard offrent moins de cashback que les cartes de crédit Migros et Coop. Par conséquent, vous devriez conserver votre autre carte de crédit et utiliser la carte Amex pour tout ce que vous pouvez et utiliser l’autre carte lorsque vous ne pouvez pas utiliser l’Amex.

Enfin, vous ne devez bien sûr pas utiliser ces cartes pour retirer de l’argent. Et vous ne devez jamais les utiliser pour payer en devises étrangères. Pour ce dernier point, vous devez utiliser une carte Revolut.

Maintenant, pour la plupart des gens, avoir plusieurs cartes sera trop. Et je le comprends parfaitement. Ce petit effort ne me dérange pas car j’aime l’optimisation. Mais si vous ne voulez qu’une seule carte de crédit pour vos achats en Suisse, je vous recommande tout de même la Migros Cumulus Mastercard.

Si vous êtes intéressé par cette carte, vous pouvez consulter le site web Swisscard Cashback. Si vous utilisez le code WC40XKEXB lors de l’inscription, nous recevrons tous les deux 40 CHF !

Que pensez-vous de cette nouvelle carte de crédit sur le marché ? Avez-vous l’intention de commander ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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