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Review de la carte de crédit Swisscard Cashback

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Cartes de crédit, Gagner

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Récemment, Swisscard a annoncé une nouvelle offre pour les cartes de crédit : Swisscard Cashback. Ils proposent une American Express (Amex) et une MasterCard ou une Visa. Ils ont déjà proposé plusieurs cartes dans le passé. Mais ces nouvelles cartes Cashback sont vraiment intéressantes.

Tout d’abord, ces cartes sont gratuites ! Ce fait est essentiel car une petite commission rendra votre cashback inutile, à moins que vous ne dépensiez beaucoup d’argent. Mais ce ne sont pas les seules cartes gratuites en Suisse ! Il est intéressant de noter qu’ils offrent un cashback de 5 % au cours des trois premiers mois (limité à 100 CHF). Ensuite, le bonus de cashback devient de 1 % sur la carte American Express et de 0,2 % sur les cartes MasterCard et Visa.

Dans cet article, nous couvrons tout ce qui concerne ces cartes.

A propos de Swisscard Cashback
Frais annuels 0 CHF
Carte AMEX et VISA / Mastercard
Cashback 1% avec AMEX, 0,20% autrement
Frais de change 2.50%
Taux d’intérêt 11.95%
Émetteur Swisscard

Carte de crédit Swisscard Cashback

Un cashback de 1% est plus que ce que les autres cartes gratuites en Suisse offrent ! Bien entendu, vous devez pouvoir utiliser la carte le plus souvent possible pour bénéficier de ce cashback supplémentaire. Cela peut s’avérer difficile car les cartes American Express ne sont pas aussi bien acceptées que les cartes Visa et MasterCard, notamment en Suisse.

Dans cet article, nous voyons si cette offre est intéressante et vaut la peine de commander une nouvelle carte de crédit Swisscard Cashback.

Les détails

Les cartes Swisscard Cashback se présentent sous deux formes différentes :

Ainsi, vous aurez toujours deux cartes si vous optez pour leur offre. Ce qui est important, c’est qu’une seule carte soit intéressante ! La carte American Express offre un cashback de 1%. Ce cashback est supérieur à celui des autres cartes de crédit gratuites en Suisse. En revanche, les cartes Visa et MasterCard n’offrent qu’un cashback de 0,2 %. Ce cashback est inférieur à celui des meilleures cartes de crédit en Suisse.

L’idée est d’utiliser uniquement l’American Express. Vous ne devez pas utiliser l’autre carte de crédit. Si vous pouvez utiliser l’Amex, vous devriez l’utiliser et utiliser votre carte secondaire quand vous ne pouvez pas. Ainsi, vous aurez 1% de cashback sur les achats American Express et 0,33% pour les autres achats.

Les cartes ont une limite maximale standard de 10’000 CHF par mois. On ne devrait jamais avoir besoin d’autant. En fonction de vos revenus, vous ne recevrez peut-être pas le maximum.

1% de remise en argent

Comme je l’ai déjà dit, le point le plus intéressant de cette carte est le cashback de 1%. Ma carte de crédit actuelle n’offre qu’un cashback de 0,33 %.

Je dépense environ 10 000 CHF sur ma carte de crédit chaque année. Ce total ne concerne que les achats nationaux. Je fais des achats internationaux avec ma carte revolut ou ma carte Neon. Un bonus de 1% sur ce montant est de 100 CHF. Ce bonus représente environ 67 CHF de plus que ce que j’obtiendrais avec la MasterCard Cumulus. Cette différence est une belle augmentation, mais elle n’est pas énorme.

Il existe également un bonus de 5 % de cashback au cours des trois premiers mois. Toutefois, elle est limitée à un maximum de 100 CHF.

Pour moi, la différence ne sera pas énorme. Au maximum, je dépenserai 3000 CHF en un mois sur ma carte de crédit. Dans ce cas, il s’agit d’un bonus de 100 CHF. Une telle prime ne change pas la vie. Mais ce serait quand même intéressant. D’un autre côté, cela reste limité à ce pour quoi je peux utiliser American Express.

Les frais

La nouvelle carte Swisscard Cashback MasterCard
La nouvelle carte Swisscard Cashback MasterCard

J’ai dit que les cartes étaient gratuites. Vous ne devez pas payer de frais annuels ou mensuels. D’autre part, beaucoup de choses ne sont pas gratuites avec ces cartes. Ces frais supplémentaires sont le moyen pour ces entreprises de gagner de l’argent !

Tout d’abord, ces cartes sont incroyablement coûteuses pour retirer de l’argent. Si vous retirez de l’argent en Suisse, vous devrez payer 3,75 % de frais, ou au moins 5 CHF. À l’étranger, vous paierez également des frais de 3,75 %, mais au moins 10 CHF. Ces frais sont plutôt mauvais ! Toutes les cartes de crédit sont mauvaises pour retirer de l’argent. En règle générale, vous ne devez jamais retirer de l’argent en utilisant une carte de crédit.

Une autre chose pour laquelle cette carte est assez mauvaise, ce sont les paiements en devises étrangères. Vous devrez payer 2,5 % de votre paiement s’il n’est pas en francs suisses. Vous ne devez donc jamais utiliser cette carte pour des paiements à l’étranger. Si vous souhaitez effectuer des paiements à l’étranger gratuitement, vous devez utiliser une carte Revolut.

Enfin, si vous maintenez un solde sur votre carte de crédit, vous paierez un intérêt élevé de 11,95 %. Les intérêts des cartes de crédit constituent la principale source de revenus des sociétés de cartes de crédit. Bien sûr, si vous prenez vos finances personnelles au sérieux, vous ne devriez jamais avoir de dettes de carte de crédit. La dette de carte de crédit est le pire type de dette que vous puissiez avoir !

En outre, il existe également de nombreux frais moins importants. Par exemple, vous devez payer 1,95 CHF par relevé si vous souhaitez un relevé papier. Si vous les appelez, vous paierez 1,90 CHF par appel. Si vous payez au guichet, vous devrez également payer une taxe. Vous devrez payer pour tout ce que vous voulez sur papier. Si vous faites attention, vous pouvez éviter tous ces frais ! Mais vous devez en être conscient !

American Express en Suisse

Les cartes American Express sont moins couvertes que les autres cartes de crédit.
Les cartes American Express sont moins couvertes que les autres cartes de crédit.

Le principal problème de cette offre est que la carte intéressante avec 1% de cashback est une carte American Express. Et les cartes American Express sont beaucoup moins prises en charge en Suisse que les cartes MasterCard et Visa. Même aux États-Unis, il est généralement plus facile d’avoir une MasterCard ou une VISA. C’est un peu fou, vu le nom de la carte !

Pour les magasins, cela dépend fortement de la taille du magasin. La prise en charge des cartes American Express s’améliore de plus en plus. Avant, c’était très pauvre. Mais désormais, les grands détaillants tels que Lidl, Migros et Coop acceptent les cartes American Express.

Pour les magasins en ligne, c’est pire. La plupart des sites web n’acceptent pas les cartes American Express. Par exemple, digitec, l’un des plus grands détaillants technologiques en ligne de Suisse, ne prend pas en charge American Express. D’autre part, de nombreux sites Web prennent en charge Paypal. Et Paypal prend en charge American Express.

Si vous avez une expérience des cartes Amex en Suisse, j’aimerais en savoir plus !

Solution : Deux cartes

Une seule carte de crédit peut ne pas suffire !
Une seule carte de crédit peut ne pas suffire !

Malheureusement, une seule carte ne fait pas tout ! Comme le support d’American Express n’est pas très bon en Suisse et à l’étranger, la solution est de garder deux cartes. Toutefois, la stratégie consiste à ne pas utiliser les cartes Visa ou MasterCard de Swisscard. Le cashback sur ces cartes est trop faible.

La stratégie consiste à utiliser la carte American Express autant que possible. Et ensuite, utilisez votre carte Visa/Mastercard de Migros ou Coop pour obtenir 0.33% de remboursement. Ainsi, vous bénéficierez d’un cashback maximum dans les deux cas.

Bien sûr, ce n’est pas aussi pratique que d’utiliser une seule carte de crédit. Je peux comprendre que certaines personnes ne le souhaitent pas. Et ce d’autant plus qu’il ne vous rapportera pas beaucoup de revenus. Dans mon cas, je peux générer, dans le meilleur des cas, 66 CHF de plus chaque année en utilisant cette carte à côté de ma carte de crédit actuelle.

Il y a aussi un deuxième avantage à avoir une deuxième carte de crédit. Avec elle, vous disposez d’une deuxième ligne de crédit si vous en avez besoin. Les cartes de crédit peuvent bien compléter votre fonds d’urgence. Mais vous devez faire attention à ne pas utiliser ce crédit à la légère et à ne pas dépenser plus parce que vous avez plus de cartes de crédit. Et faites particulièrement attention à toujours payer votre solde en entier.

J’ai dit que la solution était d’utiliser deux cartes. La solution optimale consiste à utiliser trois cartes. Vous devez toujours utiliser une autre carte pour les devises étrangères ! Espérons que votre porte-monnaie est assez grand !

Commande d’une carte Swisscard Cashback

Pour commander cette carte, j’ai rempli le formulaire en ligne pour la commande d’une American Express et d’une Visa. La procédure est simple, mais vous devrez fournir un grand nombre d’informations. C’est au moins trois fois plus compliqué que ma vieille carte de crédit Cumulus. Je ne sais pas pourquoi ils exigent tant d’informations à ce sujet. Ils pourraient simplifier la procédure.

De plus, ils m’ont contacté deux fois au cours de la procédure pour obtenir des informations spécifiques. Je peux facilement dire que c’est la pire expérience de toutes les demandes de cartes de crédit que j’ai faites. Mais j’ai peut-être été malchanceux.

Une fois que tout a été rempli et accepté, j’ai reçu les cartes assez rapidement. Et je pourrais directement commencer à les utiliser.

Alternatives

Comparons rapidement la carte Swisscard Cashback à quelques alternatives.

Swisscard Cashback vs Cembra Certo One

Meilleure carte de crédit Suisse
Certo! One Mastercard
Pas de frais mensuels

Une super carte de crédit Suisse avec un excellent cashback (jusqu'à 1%!), très flexible et avec une bonne application mobile.

Pros:
  • Pas de frais annuels
  • 1% cash back dans 3 magasins
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La carte de crédit Certo One de Cembra est un concurrent sérieux de Swisscard Cashback.

Le Certo One offre 1% de cashback dans trois magasins de votre choix. Dans les autres magasins, vous obtiendrez 0,3 % de cashback. L’Amex Cashback vous donnera 1% partout.

Cependant, l’Amex n’est pas acceptée partout, alors que le Certo One est une Mastercard, acceptée dans 99% des endroits. Cette disponibilité est un grand avantage de Certo.

En dehors de cela, les deux cartes sont très similaires et gratuites.

Pour moi, la Certo One est une meilleure carte que la Swisscard Cashback, simplement parce que c’est une Mastercard. Cependant, la Swisscard Cashback est plus avantageuse si vous souhaitez optimiser au maximum les remises en espèces.

FAQ

Combien de cashback obtenez-vous avec Swisscard Cashback ?

Avec la Swisscard Cashback American Express, vous bénéficiez d'une remise en argent de 1%. Avec la Swisscard Cashback Visa, vous obtiendrez 0,2% de cash back.

Résumé du cashback de Swisscard

La Swisscard Cashback American Express est une carte de crédit de Swisscard. Cette carte de crédit donne 1% de cashback sur chaque transaction.

Marque du produit: Swisscard

Note de l’éditeur/éditrice :
4.5

Swisscard Cashback Pros

Résumons les principaux avantages de Swisscard Cashback:

  • Remboursement de 1 %.
  • Deux cartes différentes.
  • Pas de frais annuels.

Swisscard Cashback Cons

Résumons les principaux désavantages de Swisscard Cashback:

  • American Express n'est pas largement accepté.
  • Les transactions en devises étrangères sont coûteuses.

Conclusion

Cette carte de crédit est une bonne offre ! 1% de cashback, c’est bien, vu le marché suisse. Et cela est d’autant plus vrai que cette carte ne comporte pas de cotisation annuelle. L’autre carte de crédit avec 1% de cashback est la TCS Travel Mastercard Gold. Cependant, cette autre carte n’est pas gratuite !

Toutefois, cette nouvelle offre ne se suffit pas à elle-même. Tout d’abord, les cartes American Express ne sont pas acceptées partout. Cela signifie que vous devrez utiliser une Visa ou une MasterCard si vous voulez utiliser les cartes de crédit autant que possible. Et les cartes Visa et Mastercard Swisscard offrent moins de cashback que les cartes de crédit Migros et Coop. Par conséquent, vous devriez conserver votre autre carte de crédit et utiliser la carte Amex pour tout ce que vous pouvez et utiliser l’autre carte lorsque vous ne pouvez pas utiliser l’Amex.

Enfin, vous ne devez bien sûr pas utiliser ces cartes pour retirer de l’argent. Et vous ne devez jamais les utiliser pour payer en devises étrangères. Pour ce dernier point, vous devez utiliser une carte Revolut.

Maintenant, pour la plupart des gens, avoir plusieurs cartes sera trop. Et je le comprends parfaitement. Ce petit effort ne me dérange pas car j’aime l’optimisation. Mais si vous ne voulez qu’une seule carte de crédit pour vos achats nationaux, je vous recommande toujours la Certo One Mastercard.

Si vous êtes intéressé par cette carte, vous pouvez consulter le site web Swisscard Cashback.

Que pensez-vous de cette nouvelle carte de crédit sur le marché ? Avez-vous l’intention de commander ?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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14 thoughts on “Review de la carte de crédit Swisscard Cashback”

      1. Ok. Bizarre car j’ai pu y mettre ma visa Cumulus. Sur l’app TWINT Raiffeisen. Mais pas eu d’option Amex que visa ou Mastercard avec la même application.🤔

      2. Intéressant, le site de Twint indique que les cartes de crédit ne fonctionnent pas. Mais peut-être que certaines apps de banque le supportent?

      3. A ma pratique, seul Twint Ubs accepte tout, avec son compte de client et je n’ai pas essayé avec Twint à prépaiement, crédits et débits et autres émetteurs sauf si Swisscard précise bien qu’il est associé seul à Apple et Samung’ Pay, même pas encore Google.

  1. Je m’interroge sur la cartes cashback de swisscard, et je me questionne sur le nombre de possibilité de payer avec les Amex…Merci pour vos retours. J’utilise actuellement La visa cumulus et neon pour l’étrangers

      1. Ahah, alors en fait je pense Après réflexion toutes les réponses ils sont pourtant votre article… Après c’est juste si cela vaut la peine ou pas de changer et d’essayer avec cette carte vu que la carte est gratuite je pense que je n’ai rien à perdre surtout au niveau de la faisabilité de pieds avec l’Amex😁

      2. Dans ce cas, je dirais que ça dépend :)
        L’AMEX va vous permettre d’optimiser un petit peu le cashback de vos cartes, mais la différence n’est pas fondamentale. Si vous voulez être optimal, faites-le, mais c’est une différence de quelques francs par année pour la plupart des gens.

      3. Ok, car j’hésite avec juste la Certo à la place de la visa cumulus afin d’avoir qu’une carte ou l’amex et la Certo, mais une carte serait plus facile niveau gestion de compte et simplicité.🤔🤨🤪

    1. Bonjour,

      Vous parlez des frais si vous avez des dettes sur la carte de crédit? Bien sûr qu’il y en a et ils sont exorbitants comme toutes les cartes de crédit.
      Je n’en parle pas parce qu’il ne faut pas avoir de de dettes de carte de crédit. Il ne faut surtout pas comparer les cartes sur les taux d’intérêts.

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