Certo ! Revue de la One Mastercard World 2022

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Suisse

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Cembra est un fournisseur de cartes de crédit bien connu en Suisse. Ils sont principalement connus pour leur carte Cumulus avec un bon cashback. Après avoir arrêté cette carte, ils ont lancé une nouvelle série de cartes : La Certo One Mastercard World et la Certo Mastercard World.

Et ces cartes sont encore plus belles que la dernière carte de Cembra. Entrons donc dans les détails de ces deux cartes et voyons à quel point elles sont intéressantes.

À la fin de cet article, vous saurez si vous devez utiliser l’une de ces nouvelles cartes de Cembra.

La fin de la carte Cumulus

Jusqu’à récemment, Cembra émettait la Cumulus Mastercard, une excellente carte de crédit gratuite en Suisse. J’utilise cette carte depuis plusieurs années.

Cependant, en mai 2022, la Banque Migros a annoncé qu’elle émettrait sa carte de crédit sur la base du système de points Cumulus. Cette décision met fin à un partenariat de 15 ans entre Migros et Cembra.

Cembra a donc lancé son Certo One ! Mastercard et Certo Mastercard, en réponse à la fin de ce partenariat, pour conserver leurs clients.

Les cartes précédemment émises par Cembra seront encore valables jusqu’à la fin de leur date d’expiration. Cependant, les nouvelles cartes ne seront plus émises.

Cartes Cembra Certo

Pour remplacer la perte de la carte Cumulus, Cembra a lancé deux nouvelles cartes:

  • La Certo Mastercard World que vous pouvez obtenir en échange de votre Cumulus Mastercard.
  • La Certo One Mastercard World est une carte entièrement nouvelle.

Dans cet article, nous examinons ces deux cartes en détail.

Cembra a créé un nouveau site web pour ces deux cartes : Cartes Certo. Vous pouvez vous y inscrire pour obtenir une nouvelle carte gratuitement.

Les deux cartes sont des Mastercard, que les magasins en Suisse acceptent très bien. Vous pouvez les utiliser à peu près partout dans les magasins et en ligne. La Mastercard est bien meilleure en Suisse que l’American Express.

Certo Mastercard World

Le Certo ! Mastercard World
Le Certo Mastercard World

La première carte, la Certo Mastercard World, est destinée à remplacer la Cumulus Mastercard précédemment proposée par Cembra. Vous ne pouvez l’obtenir qu’en échangeant votre ancienne carte Cumulus avec cette nouvelle carte.

Cette carte est gratuite, ce qui est généralement le point essentiel des cartes de crédit.

Et deuxième point important, cette carte a un cashback :

  • 1% de cash back chez Migros, Coop et CFF
  • 0,33% de remise en argent dans d’autres magasins et en ligne

Ce cashback est meilleur que celui de la carte précédente qui ne donnait que 0,33% dans chaque magasin. Pour une carte gratuite, c’est génial ! Ce niveau de cashback est assez bon si vous faites souvent des achats dans les trois premiers magasins.

Certo One Mastercard World

Le Certo ! One Mastercard World
La carte Certo One Mastercard World

La deuxième carte, la Certo One Mastercard World, est une nouvelle carte que tout le monde peut commander.

Cette carte est également gratuite. Et il y a aussi du cashback :

  • 1 % de remise en argent chez trois détaillants choisis. Vous pouvez sélectionner vous-même les détaillants et les changer une fois par mois.
  • 0,33% de remise en argent dans tous les autres magasins et en ligne.

Voici la liste actuelle des détaillants disponibles (à partir de juillet 2022) : Migros, Coop, CFF, Zalando, SWISS, Manor, Lidl, Decathlon, Aldi, H&M, Netflix, Spotify, Airbnb, Booking.com, Microspot, Digitec Galaxus, Ochsner Sport & Shoes, Interdiscount, Denner, Landi.

Tout comme l’autre carte Certo, le cashback sera accumulé pendant trois mois et ensuite crédité sur votre facture de carte de crédit.

Je suis agréablement surpris par cette carte. La possibilité de choisir les trois endroits où vous souhaitez obtenir le cashback le plus élevé est excellente ! En regardant la liste, j’utiliserais Migros, Lidl, et Digitec Galaxus. Ces trois magasins couvrent une grande partie de nos dépenses !

Je ne comprends même pas pourquoi la Mastercard Certo (sans le One) existe. Pour moi, le Certo One est strictement meilleur puisque vous pouvez obtenir le même cash back encore mieux.

Les frais

Nous devons également parler des frais de la carte.

Comme indiqué précédemment, le prix de base de la carte est gratuit. Il n’y a pas de frais annuels ou mensuels. Si vous utilisez ces cartes correctement, vous ne paierez jamais de frais.

Vous pouvez également obtenir une carte supplémentaire gratuitement. Cette option est utile si vous voulez un seul compte pour vous et votre partenaire, mais que vous souhaitez tout de même avoir deux cartes.

Si vous maintenez un certain solde, vous paierez 11,95 % d’intérêts. Ce taux d’intérêt est extrêmement élevé, mais ce n’est probablement pas un problème majeur puisque vous devez toujours payer la totalité de votre solde. Une carte de crédit n’est intéressante financièrement que si vous n’avez pas de dettes de carte de crédit.

Il y a aussi d’autres frais :

  • Si vous payez en totalité mais en retard, vous devrez payer 30 CHF.
  • Si vous avez besoin d’une carte de remplacement, vous devrez payer 20 CHF.
  • Si vous retirez de l’argent en Suisse ou à l’étranger, vous paierez des frais de 3,75 %.
  • Si vous payez à l’étranger en devises étrangères, vous payez 1,5 % de plus.

Tous ces frais sont assez élevés. Cependant, vous pouvez éviter tous ces frais. Donc, je considère toujours cette carte comme gratuite, ce qui est excellent.

Les avantages de Certo One en matière d’assurance

De nombreuses cartes de crédit sont assorties de certains avantages en matière d’assurance. Passons donc rapidement en revue les avantages de l’assurance de la Certo One Mastercard World.

Cette carte comporte trois prestations d’assurance différentes:

  1. Garantie du meilleur prix : Au maximum 3000 CHF par an et 2000 CHF par événement
  2. Achat d’une assurance : Au maximum 2000 CHF par an et 2000 CHF par événement
  3. Assurance d’assistance aux victimes : Transfert à l’hôpital le plus proche, rapatriement, recherche et sauvetage.

Toutes ces assurances sont offertes gratuitement avec la carte.

Les prestations d’assurance sur les cartes de crédit ne sont pas indispensables. Dans l’immense majorité des cas, les gens ne les utiliseront jamais. De plus, certaines de ces prestations d’assurance peuvent être couvertes par une assurance complémentaire ou sont parfois automatiquement couvertes de toute façon.

Néanmoins, ces prestations d’assurance sont intéressantes, et il est bon de les connaître en utilisant cette carte.

Certo One vs Cembra Cumulus Mastercard

Auparavant, la Cumulus Mastercard de Cembra était la meilleure carte disponible en Suisse. Comparons donc la nouvelle Certo One à l’ancienne carte Cembra Cumulus.

La carte Cumulus précédente offrait 0,33% de cashback dans tous les magasins, sans autre amélioration. La nouvelle carte Certo One offre 1% sur trois magasins sélectionnés et 0,33% sur tous les autres magasins. La nouvelle carte Certo One est donc nettement meilleure que la carte Cembra Cumulus Mastercard.

Sur tous les autres fronts, les deux cartes sont similaires. Ils ont les mêmes frais et utilisent le même système. Il existe quelques différences en matière d’assurance, mais cela n’a pas d’importance pour la plupart des gens. Et l’assurance des cartes de crédit n’est généralement qu’un argument marketing.

Globalement, je préfère de loin la nouvelle carte Certo One !

Certo One vs Migros Cumulus Visa

Depuis que Migros a lancé une nouvelle carte de crédit Cumulus, nous devons comparer la Certo One Mastercard et la carte de crédit Migros Cumulus Visa.

Les deux cartes sont gratuites. Il n’y a pas de frais annuels ou mensuels.

La première différence est que la carte de Migros est une Visa, tandis que la carte de Cembra est une Mastercard. Mais en Suisse, cela ne devrait pas faire de différence. Ils sont toujours acceptés ensemble.

La nouvelle carte de Migros offre 1% de cash back chez Migros (2% la première année) et 0,33% de cash back dans les autres magasins. Ce cashback est très similaire à celui de la carte Certo One.

En revanche, avec Certo One, vous pouvez bénéficier de 1% de cashback dans trois magasins différents, dont Migros, alors que vous ne pouvez bénéficier de Migros shop qu’avec la carte de la Banque Migros. Par conséquent, la carte Certo One est meilleure que la carte Cumulus de Migros!

De plus, le cashback de Certo est un véritable cashback sur votre facture de carte de crédit. Vous ne pouvez dépenser le cashback de Cumulus que chez Migros. Ainsi, le cashback de Certo est plus intéressant que celui de Cumulus.

La carte Visa Migros Cumulus est légèrement moins chère sur les autres frais :

  • 2,5 % pour les retraits d’argent au lieu de 3,75 %.
  • Taux d’intérêt de 9,4% au lieu de 11,95%.

Comme vous ne devez payer aucun de ces frais, ces différences ne devraient pas avoir d’importance.

De plus, la carte Visa Cumulus de Migros n’a pas de frais de change, alors que les frais de change de Certo sont de 1,5 % ! Un. Cependant, cette carte n’est toujours pas bonne à utiliser à l’étranger! La carte n’a pas de frais, mais vous utiliserez le taux de change de la Banque Migros, qui est en moyenne 1,5% plus cher que le taux de change interbancaire. Elle est en effet bien meilleure que la Certo One, mais vous ne devez pas utiliser ces cartes à l’étranger ou en ligne (utilisez Neon) !

Avec Certo One, vous devrez utiliser l’application mobile Cembra. Et avec la carte Migros, vous devrez utiliser l’application One. Je n’ai jamais testé aucune de ces applications. Mais j’ai eu une mauvaise expérience avec les applications de Cembra et de la banque Migros. Je ne m’attends donc pas à une bonne application de l’un d’entre eux. Cela ne devrait pas faire une grande différence de toute façon.

Une différence qui pourrait être significative pour certains est que Cembra n’a pas de support pour les e-factures. En revanche, la Banque Migros le soutient bien. Donc, si vous comptez sur les factures électroniques, la Visa Cumulus a un avantage.

Donc, dans l’ensemble, la Cembra Certo One Mastercard World semble meilleure que la carte Visa Migros Cumulus!

Par souci d’exhaustivité, j’écrirai bientôt une critique complète de la nouvelle carte de Migros.

Les avantages de la carte Certo One Mastercard

Résumons les avantages de la Certo One Mastercard :

  • 1% de cashback sur trois magasins
  • 0,33% de cashback dans tous les autres magasins
  • La remise en espèces est réelle, il ne s’agit pas de points.
  • Carte gratuite
  • Carte supplémentaire gratuite
  • Prestations d’assurance supplémentaires

Certo One Mastercard Cons

Résumons les inconvénients de la Certo One Mastercard :

  • Coûteux à l’étranger
  • Pas de support pour les e-factures

Conclusion

Pour moi, la nouvelle Cembra Certo One Mastercard World est la nouvelle meilleure carte de crédit en Suisse. Il peut être utilisé partout, est gratuit et offre d’excellentes remises en espèces.

Elle est meilleure que l’ancienne carte Cumulus et meilleure que la nouvelle carte Cumulus de Migros avec des récompenses plus flexibles.

Cette carte est gratuite mais comporte plusieurs frais élevés que vous devez éviter. Mais comme vous pouvez éviter tous les frais, nous pouvons toujours considérer cette carte comme une carte gratuite !

La seule chose que je ne comprends pas, c’est pourquoi ils ont fait deux cartes différentes. Et surtout pourquoi ils encouragent les gens à échanger leur carte contre la Certo Mastercard (sans One ! dans le nom), même si la One ! est toujours au moins aussi bonne. Je prévois de passer à cette carte dans les prochaines semaines, car elle est meilleure que ma carte Cumulus actuelle.

Une carte que je dois encore mentionner est la Swisscard Cashback American Express. Il offre 1% de cashback dans chaque magasin. Cependant, comme il s’agit d’une American Express, vous ne pouvez pas l’utiliser partout. Si vous ne voulez qu’un seul chariot, la nouvelle carte Certo est meilleure que l’Amex. Mais si vous voulez optimiser, vous pouvez obtenir les deux pour un cashback maximum partout.

Si vous voulez en savoir plus sur les cartes de crédit, vous pouvez découvrir ma stratégie en la matière.

Et vous ? Que pensez-vous de cette nouvelle carte de crédit ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

6 thoughts on “Certo ! Revue de la One Mastercard World 2022”

  1. Merci beaucoup pour cette article.

    J’ai une question au sujet de cette carte, si par exemple je réserve un hôtel en France via le site Booking.com (qui a les 1% de cashback).

    Est ce que c’est quand même intéressant ou mieux vaut utiliser la carte Néon ? Vu que ça sera surement payé en euros et non en CHF j’imagine.

    Sinon pour les sites Suisses ça à l’air d’être une excellente carte effectivement.

    1. Bonjour Steve

      Ca dépend si vous pouvez payer en CHF ou en EUR et ca dépend si le paiement se fait en Suisse ou pas (à vérifier). Si c’est en CHF, la Certo sera meilleure. Si c’est en EUR, Neon sera beaucoup mieux (environ 0.5% de surchage alors que Certo a 2% de surchage et 1.5% de frais).

  2. Intéressant, merci pour cet article ! Moi j’ai encore la Cumulus, du coup j’imagine qu’ils vont me proposer la nouvelle bientôt (pour le moment, pas de nouvelles).
    Par contre jusqu’à présent je préférais le duo de Swisscard Cashback… la Cumulus était en backup.
    J’utilise l’AMEX avec 1% de Cashback et la Mastercard avec 0,33% ou ils n’acceptent pas la première.

    Mais l’histoire du Cashback en choisissant le commerçant sur une MasterCard est plutôt intéressante :-)

    1. Bonjour,

      je vais mettre à jour l’article pour mentionner que les cartes actuelles sont toujours valides et vont le rester jusqu’à la fin de leur validité. Ce n’est qu’après qu’il sera nécessaire de changer.

      Pour les utilisateurs de l’Amex, c’est vrai que ça ne change pas trop de choses, à moins de vouloir passer à une seule carte.

      Mais c’est intéressant d’avoir des nouvelles offres.

  3. Je penche plutôt pour la VISA de Migros (j’ai toujours préféré VISA pour sa plus grande acceptation dans le monde mais aujourd’hui je crois que ce n’est plus le cas et aussi car parfois il y a des rabais pour les agences de voyages ou autres sites en ligne en cas de paiement avec une VISA) mais dois creuser l’histoire des taux de change et du service client, ainsi que de l’app (peut-on y a voir le détail des transactions en attente ou pas).

    Quant à Cembra, il est souvent très difficile d’atteindre leur service client (seulement Lu-Ve 8-18h) et hier ils m’ont même raccroché au nez…
    Les détails des transactions en attente ne sont pas visibles et on voit leur montant monter au fur et à mesure que des taux de change surfaits et puis les 1.5% de taxe sont appliqués…

    Baptiste – sais-tu comment le taux de change interbancaire se compare au taux Mastercard https://www.mastercard.us/en-us/personal/get-support/convert-currency.html utilisé par neon par ex.?

    1. Effectivement, Cembra n’est pas une excellent entreprise, c’est pas moi qui vais te contredire. Leur application web est une horreur absolue.

      C’est difficile de comparer exactement. En général, on peut estimer que le taux Mastercard est entre 0.4% et 1% pire que le taux de change interbancaire.

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