Review de la Certo! One Mastercard World 2024
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Cembra est un fournisseur de cartes de crédit bien connu en Suisse. Ils sont principalement connus pour leur carte Cumulus, qui offre un bon cashback. Après l’abandon de cette carte, une nouvelle série de cartes a été lancée : la Certo One Mastercard World et la Certo Mastercard World.
Et ces cartes sont encore plus belles que la dernière carte de Cembra. Nous allons donc nous pencher sur les détails de ces deux cartes et voir dans quelle mesure elles sont intéressantes.
À la fin de cet article, vous saurez si vous devez utiliser l’une de ces nouvelles cartes de Cembra.
| Frais annuels | 0 CHF |
|---|---|
| Carte | Mastercard |
| Cashback | 1% dans trois magasins et 0,33% dans les autres magasins |
| Frais de change | 1.50% |
| Taux d’intérêt | 11.95% |
| Émetteur | Cembra |
La fin de la carte Cumulus
Jusqu’à récemment, Cembra émettait la Cumulus Mastercard, une excellente carte de crédit gratuite en Suisse. J’utilise cette carte depuis plusieurs années.
Cependant, en mai 2022, la Banque Migros a annoncé qu’elle émettrait sa carte de crédit sur la base du système de points Cumulus. Cette décision met fin à un partenariat de 15 ans entre Migros et Cembra.
Cembra a donc lancé son Certo One ! Mastercard et Certo Mastercard, en réponse à la fin de ce partenariat, pour conserver leurs clients.
Les cartes précédemment émises par Cembra resteront valables jusqu’à leur date d’expiration. Cependant, les nouvelles cartes ne seront plus émises.
Cartes Cembra Certo
Pour remplacer la perte de la carte Cumulus, Cembra a lancé deux nouvelles cartes:
- La Certo Mastercard World que vous pouvez obtenir en échange de votre Cumulus Mastercard.
- La Certo One Mastercard World est une carte entièrement nouvelle.
Dans cet article, nous examinons ces deux cartes en détail.
Cembra a créé un nouveau site web pour ces deux cartes : Cartes Certo. Vous pouvez vous y inscrire pour obtenir une nouvelle carte gratuitement.
Les deux cartes sont des Mastercards, que les magasins en Suisse acceptent très bien. Vous pouvez les utiliser à peu près partout dans les magasins et en ligne. La Mastercard est bien meilleure en Suisse que l’American Express.
Certo Mastercard World
La première carte, la Certo Mastercard World, est destinée à remplacer la Cumulus Mastercard proposée par Cembra. Vous ne pouvez l’obtenir qu’en échangeant votre ancienne carte Cumulus avec cette nouvelle carte.
Cette carte est gratuite, ce qui est généralement le point essentiel des cartes de crédit.
Et deuxième point important, cette carte a un cashback :
- 1% de cash back chez Migros, Coop et CFF
- 0,33% de remise en argent dans d’autres magasins et en ligne
Ce cashback est meilleur que celui de la carte précédente, qui ne donnait que 0,33 % dans chaque magasin. Pour une carte gratuite, c’est génial ! Ce niveau de cashback est assez bon si vous faites souvent des achats dans les trois premiers magasins.
Certo One Mastercard World
Une super carte de crédit Suisse avec un excellent cashback (jusqu'à 1%!), très flexible et avec une bonne application mobile.
- Pas de frais annuels
- 1% cash back dans 3 magasins
La deuxième carte, la Certo One Mastercard World, est une nouvelle carte que tout le monde peut commander.
Cette carte est également gratuite. Il propose également des remises en espèces :
- 1 % de remise en argent chez trois détaillants choisis. Vous pouvez sélectionner vous-même les détaillants et les changer une fois par mois.
- 0,33% de remise en argent dans tous les autres magasins et en ligne.
Voici la liste actuelle des détaillants disponibles (à partir de juillet 2022) : Migros, Coop, CFF, Zalando, SWISS, Manor, Lidl, Decathlon, Aldi, H&M, Netflix, Spotify, Airbnb, Booking.com, Microspot, Digitec Galaxus, Ochsner Sport & Shoes, Interdiscount, Denner, Landi.
Comme pour l’autre carte Certo, le cashback est accumulé pendant trois mois et est ensuite crédité sur la facture de la carte de crédit.
Je suis agréablement surpris par cette carte. La possibilité de choisir les trois endroits où vous souhaitez obtenir le cashback le plus élevé est excellente ! En regardant la liste, j’utiliserais Migros, Lidl, et Digitec Galaxus. Ces trois magasins couvrent une grande partie de nos dépenses !
Je ne comprends pas pourquoi la Mastercard Certo (sans le One) existe. Le Certo One est meilleur pour moi car vous pouvez obtenir le même cash back encore mieux.
Les frais
Nous devons également parler des frais de carte.
Comme indiqué précédemment, le prix de base de la carte est gratuit. Il n’y a pas de frais annuels ou mensuels. Si vous utilisez ces cartes correctement, vous ne paierez jamais de frais.
Vous pouvez également obtenir une carte supplémentaire gratuitement. Cette option est utile si vous voulez un seul compte pour vous et votre partenaire, mais que vous souhaitez tout de même avoir deux cartes.
Si vous maintenez un certain solde, vous paierez 11,95 % d’intérêts. Ce taux d’intérêt est extrêmement élevé, mais ce n’est probablement pas un problème majeur puisque vous devez toujours payer la totalité de votre solde. Une carte de crédit n’est intéressante financièrement que si vous n’avez pas de dettes de carte de crédit.
Il y a aussi d’autres frais :
- En cas de paiement intégral mais tardif, vous devez payer 30 CHF.
- Si vous avez besoin d’une carte de remplacement, vous devrez payer 20 CHF.
- Si vous retirez de l’argent en Suisse ou à l’étranger, vous paierez des frais de 3,75 %.
- Si vous payez à l’étranger en devises étrangères, vous payez 1,5 % de plus.
Tous ces frais sont assez élevés. Cependant, vous pouvez éviter tous ces frais. Donc, je considère toujours cette carte comme gratuite, ce qui est excellent.
Les avantages de Certo One en matière d’assurance
De nombreuses cartes de crédit sont assorties de certains avantages en matière d’assurance. Passons donc rapidement en revue les avantages de l’assurance Certo One Mastercard World.
Cette carte comporte trois prestations d’assurance différentes:
- Garantie du meilleur prix : Au maximum 3000 CHF par an et 2000 CHF par événement
- Achat d’une assurance : Au maximum 2000 CHF par an et 2000 CHF par événement
- Assurance assistance sauvetage : Transfert vers l’hôpital le plus proche, rapatriement, recherche et sauvetage.
Toutes ces assurances sont offertes gratuitement avec la carte.
Les prestations d’assurance sur les cartes de crédit ne sont pas indispensables. Dans l’immense majorité des cas, les gens ne les utiliseront jamais. De plus, certaines de ces prestations d’assurance pourraient être couvertes par une assurance complémentaire.
Néanmoins, ces prestations d’assurance sont intéressantes, et il est bon de les connaître en utilisant cette carte.
Alternatives
Enfin, nous devons comparer la carte Certo One avec quelques alternatives.
Certo One vs Cembra Cumulus Mastercard
Auparavant, la Cumulus Mastercard de Cembra était la meilleure carte disponible en Suisse. Nous pouvons donc comparer la nouvelle Certo One à l’ancienne carte Cembra Cumulus.
La carte Cumulus précédente offrait 0,33% de cashback dans tous les magasins, sans autre amélioration. La nouvelle carte Certo One offre 1% sur trois magasins sélectionnés et 0,33% sur tous les autres magasins. La nouvelle carte Certo One est donc nettement meilleure que la carte Cumulus Mastercard de Cembra.
Sur tous les autres fronts, les deux cartes sont similaires. Ils ont les mêmes frais et utilisent le même système. Il existe quelques différences en matière d’assurance, mais cela n’a pas d’importance pour la plupart des gens. Et l’assurance des cartes de crédit n’est généralement qu’un argument marketing.
Globalement, je préfère de loin la nouvelle carte Certo One !
Certo One vs Migros Cumulus Visa
Migros ayant récemment lancé une nouvelle carte de crédit Cumulus, nous devons comparer la carte Certo One Mastercard et la carte de crédit Migros Cumulus Visa.
Les deux cartes sont gratuites. Il n’y a pas de frais annuels ou mensuels.
La première différence est que la carte de Migros est une Visa, tandis que la carte de Cembra est une Mastercard. Mais en Suisse, cela ne devrait pas faire de différence. Les cartes Visa et Mastercard sont toujours acceptées ensemble.
La nouvelle carte de Migros offre 1% de cash back chez Migros (2% la première année) et 0,33% de cash back dans les autres magasins. Ce cashback est très similaire à celui de la carte Certo One.
En revanche, avec Certo One, vous pouvez bénéficier de 1% de cashback dans trois magasins différents, dont Migros, alors que vous ne pouvez bénéficier de Migros shop qu’avec la carte de la Banque Migros. Par conséquent, la carte Certo One est meilleure que la carte Cumulus de Migros!
De plus, le cashback de Certo est un cashback réel sur votre facture de carte de crédit. Vous ne pouvez dépenser le cashback de Cumulus que chez Migros. Ainsi, le cashback de Certo est plus intéressant que celui de Cumulus.
La carte Visa Migros Cumulus est légèrement moins chère sur les autres frais :
- 2,5 % pour les retraits d’argent au lieu de 3,75 %.
- Taux d’intérêt de 9,4% au lieu de 11,95%.
Comme vous ne devez payer aucun de ces frais, ces différences ne devraient pas avoir d’importance.
De plus, la carte Visa Migros Cumulus ne comporte pas de frais de change, alors que les frais de change de Certo sont de 1,5 % ! Un. Cependant, cette carte n’est toujours pas bonne à utiliser à l’étranger! La carte n’a pas de frais, mais vous utiliserez le taux de change de la Banque Migros, qui est, en moyenne, 1,5% plus cher que le taux de change interbancaire. Elle est meilleure que la Certo One, mais vous ne devez pas utiliser ces cartes à l’étranger ou en ligne(utilisez Neon pour économiser de l’argent sur les transactions en devises étrangères) !
Avec Certo One, vous devez utiliser l’application mobile Cembra, et avec la carte Migros, vous devez utiliser l’application One. Je n’ai jamais testé aucune de ces applications. Cependant, j’ai eu une mauvaise expérience avec les applications de Cembra et de la Banque Migros, et je ne m’attends donc pas à une bonne application de la part de l’une ou l’autre d’entre elles. Cela ne devrait pas faire une grande différence de toute façon.
Une différence qui pourrait être importante pour certains est que Cembra ne prend pas en charge les factures électroniques. En revanche, la Banque Migros le fait. Donc, si vous comptez sur les factures électroniques, la Visa Cumulus a un avantage.
Donc, dans l’ensemble, la Cembra Certo One Mastercard World semble meilleure que la carte Visa Migros Cumulus!
Pour en savoir plus, lisez ma revue complète de la carte de crédit Visa Migros Cumulus.
Certo One FAQ
Qu'est-ce que Certo ! Une redevance mensuelle ?
Certo ! One Mastercard World n'a pas de frais mensuels !
Pouvez-vous payer votre Certo ! Un avec e-facture ?
Non, malheureusement, Cembra n'offre pas de support pour les e-factures.
A quoi sert Certo One !?
Certo One ! est idéal pour tous les paiements en Suisse et en ligne en CHF.
Qu'est-ce que Certo One ! ne sait pas faire ?
Certo One ! n'est pas adapté aux paiements à l'étranger ou en devises étrangères, car les frais de conversion sont élevés.
Résumé du Certo One
Une excellente carte de crédit suisse avec d'excellents cashbacks (jusqu'à 1 % !), très flexible, et avec une bonne application mobile.
Marque du produit: Cembra
4.5
Certo ! One Mastercard World Avantages
- 1% de cashback sur trois magasins
- 0,33% de cashback dans tous les autres magasins
- La remise en espèces est réelle, il ne s'agit pas de points.
- Carte gratuite
- Carte supplémentaire gratuite
- Prestations d'assurance supplémentaires
Certo ! One Mastercard World Inconvénients
- Coûteux à l'étranger
- Pas de support pour les e-factures
Conclusion
Une super carte de crédit Suisse avec un excellent cashback (jusqu'à 1%!), très flexible et avec une bonne application mobile.
- Pas de frais annuels
- 1% cash back dans 3 magasins
Pour moi, la nouvelle Cembra Certo One Mastercard World est la nouvelle meilleure carte de crédit en Suisse. Vous pouvez l’utiliser partout ; il est gratuit et offre un cashback élevé.
Elle est meilleure que l’ancienne carte Cumulus et meilleure que la nouvelle carte Cumulus de Migros, avec des récompenses plus flexibles.
Cette carte est gratuite mais comporte plusieurs frais élevés que vous devez éviter. Mais comme vous pouvez éviter tous les frais, nous pouvons toujours considérer cette carte comme une carte gratuite !
La seule chose que je ne comprends pas, c’est pourquoi ils ont créé deux cartes différentes, et surtout pourquoi ils encouragent les gens à passer à la Certo Mastercard (pas de One ! dans le nom) même si la One ! est toujours au moins aussi bonne.
J’utilise maintenant la carte Certo One ! et j’en suis très heureux. Elle est meilleure que l’ancienne carte Cumulus.
Une carte que je dois encore mentionner est la Swisscard Cashback American Express. Il offre 1% de cashback dans chaque magasin. Cependant, vous ne pouvez pas l’utiliser partout puisqu’il s’agit d’une American Express. La nouvelle carte Certo est meilleure que l’Amex si vous ne voulez qu’une seule carte. Mais vous pouvez obtenir les deux pour un cashback maximum partout si vous voulez optimiser.
Pour en savoir plus sur les cartes de crédit, vous pouvez consulter ma stratégie en matière de cartes de crédit.
Et vous ? Que pensez-vous de cette nouvelle carte de crédit ?
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Hello Baptiste,
je me permets de compléter ton article car sauf erreur tu n’as pas mentionnée les points suivants:
– il y a parfois des avantages à utiliser une VISA plutôt qu’une Mastercard (exemple sites en ligne de réservations de vols en avion qui octroient une petite réduction en cas de paiement par VISA)
– la VISA Cumulus ne facture pas de frais en cas de paiement en CHF *** où que ce soit dans le monde *** contrairement à tous les autres qui facturent des frais si le traitement du paiement en CHF est fait à l’étranger
– il faut utiliser l’app mobile Cembra pour pouvoir changer les sociétés chez lesquelles on bénéficie du 1% de cashback
Pour la question de Jim sur Wise vs neon, un des avantages de neon est que le taux de change à l’étranger n’est pas sensible au jour de la semaine, ce qui sauf erreur de ma part est le cas chez Wise, Revolut et autres où le taux de change pendant le week-end est très « aléatoire »…
Bonjour Pedro
Merci pour le partage.
*) Intéressant, j’avais jamais vu ce cas.
* Intéressant également, je ne savais pas.
Alors, c’est vrai que Revolut est mauvais pendant le weekend et Wise pas mal variable. Et neon lui-même n’est pas plus cher pendant le weekend. Par contre, le taux de Mastercard est parfois un peu pire pendant le weekend.
Merci pour le comparatif ? Donc c’est vraiment la meilleure carte ? Moi j’ai la VISA Cumulus Migros qui est pas mal mais ils sont très malhonnêtes sur les frais étrangers. Je me demande si une action en justice pourrait être entreprise car ils manipulent la vérité en appliquant les frais de manière non transparente mais ce sont de facto des frais puisqu’ils majorent le taux sans raison.
Je suis d’accord que leur offre est malhonnête. Mais je doute qu’on puisse faire une action en justice. Il faudrait liste toutes leurs conditions en détail, ce que personne ne fait.
À voir. Parce que ils peuvent bien écrire ce qu’ils veulent le droit reconnaît la tromperie, la publicité mensongère. Et leur carte se vend comme sans frais et dans la réalité si on compare à toutes les autres cartes Viseca One, c’est exactement les mêmes frais. C’est un frais caché et mensonger.
Bonjour, quelle est la limite de plafond?
Est-ce que cette carte serait acceptée pour une location de vehicule aux USA par example?
Bonjour
Le plafond va dépendre de chaque personne, mais je crois que le maximum, c’est 10’000 CHF.
Oui, elle sera très bien acceptée, comme tous les Mastercard :)
Bonjour,
Moi j’utilise Wise pour payer à l’étranger. N’est ce pas mieux que Neon ? Sinon concernant la Certo dans quelle cas payons nous les taux à 11%?
Merci !
Bonjour Jim,
Wise a l’étranger est à peu près au même niveau que Neon.
Wise est meilleur que Neon pour envoyer et recevoir de l’argent de l’étranger.
Pour la Certo, les 11% c’est uniquement si vous avez une dette de carte de crédit, si vous ne payez pas la facture en entier.