Review de la Certo! One Mastercard World 2022

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Suisse

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Cembra est un fournisseur de cartes de crédit bien connu en Suisse. Ils sont principalement connus pour leur carte Cumulus avec un bon cashback. Après avoir arrêté cette carte, ils ont lancé une nouvelle série de cartes : La Certo One Mastercard World et la Certo Mastercard World.

Et ces cartes sont encore plus belles que la dernière carte de Cembra. Entrons donc dans les détails de ces deux cartes et voyons à quel point elles sont intéressantes.

À la fin de cet article, vous saurez si vous devez utiliser l’une de ces nouvelles cartes de Cembra.

La fin de la carte Cumulus

Jusqu’à récemment, Cembra émettait la Cumulus Mastercard, une excellente carte de crédit gratuite en Suisse. J’utilise cette carte depuis plusieurs années.

Cependant, en mai 2022, la Banque Migros a annoncé qu’elle émettrait sa carte de crédit sur la base du système de points Cumulus. Cette décision met fin à un partenariat de 15 ans entre Migros et Cembra.

Cembra a donc lancé son Certo One ! Mastercard et Certo Mastercard, en réponse à la fin de ce partenariat, pour conserver leurs clients.

Les cartes précédemment émises par Cembra resteront valables jusqu’à leur date d’expiration. Cependant, les nouvelles cartes ne seront plus émises.

Cartes Cembra Certo

Pour remplacer la perte de la carte Cumulus, Cembra a lancé deux nouvelles cartes:

  • La Certo Mastercard World que vous pouvez obtenir en échange de votre Cumulus Mastercard.
  • La Certo One Mastercard World est une carte entièrement nouvelle.

Dans cet article, nous examinons ces deux cartes en détail.

Cembra a créé un nouveau site web pour ces deux cartes : Cartes Certo. Vous pouvez vous y inscrire pour obtenir une nouvelle carte gratuitement.

Les deux cartes sont des Mastercard, que les magasins en Suisse acceptent très bien. Vous pouvez les utiliser à peu près partout dans les magasins et en ligne. La Mastercard est bien meilleure en Suisse que l’American Express.

Certo Mastercard World

La première carte, la Certo Mastercard World, est destinée à remplacer la Cumulus Mastercard proposée par Cembra. Vous ne pouvez l’obtenir qu’en échangeant votre ancienne carte Cumulus avec cette nouvelle carte.

Cette carte est gratuite, ce qui est généralement le point essentiel des cartes de crédit.

Et deuxième point important, cette carte a un cashback :

  • 1% de cash back chez Migros, Coop et CFF
  • 0,33% de remise en argent dans d’autres magasins et en ligne

Ce cashback est meilleur que celui de la carte précédente qui ne donnait que 0,33% dans chaque magasin. Pour une carte gratuite, c’est génial ! Ce niveau de cashback est assez bon si vous faites souvent des achats dans les trois premiers magasins.

Certo One Mastercard World

Meilleure carte de crédit Suisse
Certo! One Mastercard
Pas de frais mensuels

Une super carte de crédit Suisse avec un excellent cashback (jusqu'à 1%!), très flexible et avec une bonne application mobile.

Pros:
  • Pas de frais annuels
  • 1% cash back dans 3 magasins

La deuxième carte, la Certo One Mastercard World, est une nouvelle carte que tout le monde peut commander.

Cette carte est également gratuite. Et il y a aussi du cashback :

  • 1 % de remise en argent chez trois détaillants choisis. Vous pouvez sélectionner vous-même les détaillants et les changer une fois par mois.
  • 0,33% de remise en argent dans tous les autres magasins et en ligne.

Voici la liste actuelle des détaillants disponibles (à partir de juillet 2022) : Migros, Coop, CFF, Zalando, SWISS, Manor, Lidl, Decathlon, Aldi, H&M, Netflix, Spotify, Airbnb, Booking.com, Microspot, Digitec Galaxus, Ochsner Sport & Shoes, Interdiscount, Denner, Landi.

Tout comme l’autre carte Certo, le cashback sera accumulé pendant trois mois et ensuite crédité sur votre facture de carte de crédit.

Je suis agréablement surpris par cette carte. La possibilité de choisir les trois endroits où vous souhaitez obtenir le cashback le plus élevé est excellente ! En regardant la liste, j’utiliserais Migros, Lidl, et Digitec Galaxus. Ces trois magasins couvrent une grande partie de nos dépenses !

Je ne comprends même pas pourquoi la Mastercard Certo (sans le One) existe. Le Certo One est meilleur pour moi car vous pouvez obtenir le même cash back encore mieux.

Les frais

Nous devons également parler des frais de la carte.

Comme indiqué précédemment, le prix de base de la carte est gratuit. Il n’y a pas de frais annuels ou mensuels. Si vous utilisez ces cartes correctement, vous ne paierez jamais de frais.

Vous pouvez également obtenir une carte supplémentaire gratuitement. Une carte supplémentaire est utile si vous voulez un seul compte pour vous et votre partenaire, mais que vous souhaitez tout de même avoir deux cartes.

Si vous maintenez un certain solde, vous paierez 11,95 % d’intérêts. Ce taux d’intérêt est extrêmement élevé, mais ce n’est probablement pas un problème majeur puisque vous devez toujours payer la totalité de votre solde. Une carte de crédit n’est intéressante financièrement que si vous n’avez pas de dettes de carte de crédit.

Il y a aussi d’autres frais :

  • Si vous payez en totalité mais en retard, vous devrez payer 30 CHF.
  • Si vous avez besoin d’une carte de remplacement, vous devrez payer 20 CHF.
  • Si vous retirez de l’argent en Suisse ou à l’étranger, vous paierez des frais de 3,75 %.
  • Si vous payez à l’étranger en devises étrangères, vous payez 1,5 % de plus.

Tous ces frais sont assez élevés. Cependant, vous pouvez éviter tous ces frais. Donc, je considère toujours cette carte comme gratuite, ce qui est excellent.

Les avantages de Certo One en matière d’assurance

De nombreuses cartes de crédit sont assorties de certains avantages en matière d’assurance. Passons donc rapidement en revue les avantages de l’assurance Certo One Mastercard World.

Cette carte comporte trois prestations d’assurance différentes:

  1. Garantie du meilleur prix : Au maximum 3000 CHF par an et 2000 CHF par événement
  2. Achat d’une assurance : Au maximum 2000 CHF par an et 2000 CHF par événement
  3. Assurance d’assistance aux victimes : Transfert à l’hôpital le plus proche, rapatriement, recherche et sauvetage.

Toutes ces assurances sont offertes gratuitement avec la carte.

Les prestations d’assurance sur les cartes de crédit ne sont pas indispensables. Dans l’immense majorité des cas, les gens ne les utiliseront jamais. De plus, certaines de ces prestations d’assurance pourraient être couvertes par une assurance complémentaire.

Néanmoins, ces prestations d’assurance sont intéressantes, et il est bon de les connaître en utilisant cette carte.

Alternatives

Comparons la carte Certo One avec quelques alternatives.

Certo One vs Cembra Cumulus Mastercard

Auparavant, la Cumulus Mastercard de Cembra était la meilleure carte disponible en Suisse. Comparons donc la nouvelle Certo One à l’ancienne carte Cembra Cumulus.

La carte Cumulus précédente offrait 0,33% de cashback dans tous les magasins, sans autre amélioration. La nouvelle carte Certo One offre 1% sur trois magasins sélectionnés et 0,33% sur tous les autres magasins. La nouvelle carte Certo One est donc nettement meilleure que la carte Cembra Cumulus Mastercard.

Sur tous les autres fronts, les deux cartes sont similaires. Ils ont les mêmes frais et utilisent le même système. Il existe quelques différences en matière d’assurance, mais cela n’a pas d’importance pour la plupart des gens. Et l’assurance des cartes de crédit n’est généralement qu’un argument marketing.

Globalement, je préfère de loin la nouvelle carte Certo One !

Certo One vs Migros Cumulus Visa

Depuis que Migros a lancé une nouvelle carte de crédit Cumulus, nous devons comparer la Certo One Mastercard et la carte de crédit Migros Cumulus Visa.

Les deux cartes sont gratuites. Il n’y a pas de frais annuels ou mensuels.

La première différence est que la carte de Migros est une Visa, tandis que la carte de Cembra est une Mastercard. Mais en Suisse, cela ne devrait pas faire de différence. Les cartes Visa et Mastercard sont toujours acceptées ensemble.

La nouvelle carte de Migros offre 1% de cash back chez Migros (2% la première année) et 0,33% de cash back dans les autres magasins. Ce cashback est très similaire à celui de la carte Certo One.

En revanche, avec Certo One, vous pouvez bénéficier de 1% de cashback dans trois magasins différents, dont Migros, alors que vous ne pouvez bénéficier de Migros shop qu’avec la carte de la Banque Migros. Par conséquent, la carte Certo One est meilleure que la carte Cumulus de Migros!

De plus, le cashback de Certo est un cashback réel sur votre facture de carte de crédit. Vous ne pouvez dépenser le cashback de Cumulus que chez Migros. Ainsi, le cashback de Certo est plus intéressant que celui de Cumulus.

La carte Visa Migros Cumulus est légèrement moins chère sur les autres frais :

  • 2,5 % pour les retraits d’argent au lieu de 3,75 %.
  • Taux d’intérêt de 9,4% au lieu de 11,95%.

Comme vous ne devez payer aucun de ces frais, ces différences ne devraient pas avoir d’importance.

De plus, la carte Visa Migros Cumulus ne comporte pas de frais de change, alors que les frais de change de Certo sont de 1,5 % ! Un. Cependant, cette carte n’est toujours pas bonne à utiliser à l’étranger! La carte n’a pas de frais, mais vous utiliserez le taux de change de la Banque Migros, qui est, en moyenne, 1,5% plus cher que le taux de change interbancaire. Elle est meilleure que la Certo One, mais vous ne devez pas utiliser ces cartes à l’étranger ou en ligne(utilisez Neon pour économiser de l’argent sur les transactions en devises étrangères) !

Avec Certo One, vous devrez utiliser l’application mobile Cembra. Et avec la carte Migros, vous devrez utiliser l’application One. Je n’ai jamais testé aucune de ces applications. Mais j’ai eu une mauvaise expérience avec les applications de Cembra et de la banque Migros. Je ne m’attends donc pas à une bonne application de l’un d’entre eux. Cela ne devrait pas faire une grande différence de toute façon.

Une différence qui pourrait être significative pour certains est que Cembra n’a pas de support pour les e-factures. En revanche, la Banque Migros le soutient bien. Donc, si vous comptez sur les factures électroniques, la Visa Cumulus a un avantage.

Donc, dans l’ensemble, la Cembra Certo One Mastercard World semble meilleure que la carte Visa Migros Cumulus!

Pour en savoir plus, lisez ma revue complète de la carte de crédit Visa Migros Cumulus.

Certo One FAQ

Qu'est-ce que Certo ! Une redevance mensuelle ?

Certo ! One Mastercard World n'a pas de frais mensuels !

Pouvez-vous payer votre Certo ! Un avec e-facture ?

Non, malheureusement, Cembra n'offre pas de support pour les e-factures.

Résumé du Certo One

Une excellente carte de crédit suisse avec d'excellents cashbacks (jusqu'à 1 % !), très flexible, et avec une bonne application mobile.

Marque du produit: Cembra

Note de l’éditeur/éditrice :
4.5

Certo ! One Mastercard World Pros

Résumons les principaux avantages de Certo ! One Mastercard World:

  • 1% de cashback sur trois magasins
  • 0,33% de cashback dans tous les autres magasins
  • La remise en espèces est réelle, il ne s'agit pas de points.
  • Carte gratuite
  • Carte supplémentaire gratuite
  • Prestations d'assurance supplémentaires

Certo ! One Mastercard World Cons

Résumons les principaux désavantages de Certo ! One Mastercard World:

  • Coûteux à l'étranger
  • Pas de support pour les e-factures

Conclusion

Meilleure carte de crédit Suisse
Certo! One Mastercard
Pas de frais mensuels

Une super carte de crédit Suisse avec un excellent cashback (jusqu'à 1%!), très flexible et avec une bonne application mobile.

Pros:
  • Pas de frais annuels
  • 1% cash back dans 3 magasins

Pour moi, la nouvelle Cembra Certo One Mastercard World est la nouvelle meilleure carte de crédit en Suisse. Vous pouvez l’utiliser partout ; il est gratuit et offre un cashback élevé.

Elle est meilleure que l’ancienne carte Cumulus et meilleure que la nouvelle carte Cumulus de Migros, avec des récompenses plus flexibles.

Cette carte est gratuite mais comporte plusieurs frais élevés que vous devez éviter. Mais comme vous pouvez éviter tous les frais, nous pouvons toujours considérer cette carte comme une carte gratuite !

La seule chose que je ne comprends pas, c’est pourquoi ils ont fait deux cartes différentes. Et surtout pourquoi ils encouragent les gens à échanger leur carte contre la Certo Mastercard (sans One ! dans le nom), même si la One ! est toujours au moins aussi bonne. Je prévois de passer à cette carte dans les prochaines semaines, car elle est meilleure que ma carte Cumulus actuelle.

Une carte que je dois encore mentionner est la Swisscard Cashback American Express. Il offre 1% de cashback dans chaque magasin. Cependant, vous ne pouvez pas l’utiliser partout puisqu’il s’agit d’une American Express. La nouvelle carte Certo est meilleure que l’Amex si vous ne voulez qu’une seule carte. Mais vous pouvez obtenir les deux pour un cashback maximum partout si vous voulez optimiser.

Pour en savoir plus sur les cartes de crédit, vous pouvez consulter ma stratégie en matière de cartes de crédit.

Et vous ? Que pensez-vous de cette nouvelle carte de crédit ?

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

19 thoughts on “Review de la Certo! One Mastercard World 2022”

  1. Bonjour Baptiste,
    Merci pour l’info concernant le change de la Visa Cumulus, je l’ignorais.
    Lorsque la Certo One est sortie, j’ai tout de suite fait le changement pour profiter de l’action, puis, début octobre je l’ai changée pour la Certo World plus flexible sans problème.
    Actuellement, j’ai la Certo, la Visa Cumulus et la Revolut.
    Utilisation:
    Revolut: achats en ligne et vacances. Pour les péages d’autoroute, c’est super. Cela fonctionne dans le 99% des cas.
    Avant, il y avait le recharge en ligne gratuite avec la carte de crédit qui a disparu. Dommage.
    A remplacer par Neon ? je ne sais pas encore.
    Même niveau de change ?
    Il faut que je relise tes excellents articles.
    Cumulus pour la Migros.
    Certo pour les autres achats en Suisse en profitant de sa flexibilité suivant les achats. Si j’y pense…
    Dans le 95% des cas je paie avec mon mobile, je ne sort pratiquement plus mes cartes.
    Cordialement

    1. Salut Guy.

      Je me permet de donner mon opinion si tu me permets. J’ai neon, certo et Revolut et j’ai approndi le sujet.

      Je n’utilise plus revolut depuis le 25 octobre 2022. En effet, pour un habitant Suisse chaque rajout en CHF a 1.15% de commission. Utiliser Revolut n’est plus intéressant.

      Neon n’a pas de commission (je n’ai jamais remarqué une majoration quelconte) . Les payements sont possible partout dans le monde. Tu te soucis pas avec la monnaie car Neon converti tes CHF que tu as rajoutés dans la monnaie du pays que tu es entrant de payer. Tout ça automatiquement et gratuitement.

      Le seul aspect que j’aime pas avec Neon est que le solde réel prend toujours 2/3 jours à s’afficher. Il faut toujours faire attention avec le solde affiché. C’est le prix à payer pour des payements gratuits à l’étranger.

      P.S. profite du code promo Neon de Baptiste (the poor Swiss) pour gagner 10 chf à l’ouverture Ça te fera plaisir et lui aussi.

    2. Bonjour Guy,

      Je ne suis pas sûr de comprendre la logique de flexibilité pour la Certo World. C’est la Certo One qui est plus flexible que la Certo World.

      Neon est un poil plus cher que Revolut, environ 0.5%, mais Revolut n’est pas toujours (weekends payants et limite à 1250 CHF par mois).

      Dans tous les cas, ta stratégie est déjà très bien faite!

  2. Salut Batiste.

    J’utilise la carte certo one et l’application depuis peu.

    Je ne comprends pas trop le fonctionnement du solde.
    Je vois 3105 CHF alors que jusqu’à aujourd’hui je n’ai dépensé que 40 CHF. En plus, j’ai l’impression que l’argent que je rajoute ne s’ajoute pas au solde (portant c’est écrit que j’ai reçu l’argent.)

    Sinon ça marche bien niveau cashback.

    Pourras-tu m’éclairer sur ces points?

  3. Hello !
    Merci pour l’article. Personnellement je ne suis pas sûr que les anciens titulaires de la Cumulus Mastercard puissent facilement obtenir la Certo! One. Dans mon cas, j’ai reçu la Certo! Mastercard en remplacement de la Cumulus Mastercard comme tous les clients concernés, début juillet. J’essaie maintenant d’obtenir la Certo! One depuis un mois sans succès jusque-là. J’ai l’impression que Cembra ignore toutes mes demandes formelles par courrier. Pourtant ils m’avaient assuré par téléphone que c’était possible d’obtenir la Certo! One même si on avait déjà la Certo Mastercard. Depuis, j’ai envoyé plusieurs demandes via le formulaire officiel (transmission par courrier après signature) mais je n’ai jamais obtenu de réponse. Je continue de les relancer périodiquement. Serait-on considéré comme « client captif » ? Est-ce que la Certo! One est réservée uniquement au nouveaux clients Cembra ? Affaire à suivre…

    1. Bonjour Swissair,

      Je pense qu’ils ont très mal gérés ces nouvelles cartes et qu’ils sont complètement débordés. J’ai aussi envoyé ma demande il y a plus d’un mois et n’ai pas reçu de cartes non plus l’instant.
      Je pense que pour l’instant, il faut simplement attendre qu’ils parviennent à gérer leur retard. Je connais beaucoup de gens qui sont en train d’attendre aussi.

  4. Bonjour,
    merci pour cet article! J’ai déjà reçu ma Certo Mastercard World, en échange de la Cumulus.
    Savez-vous s’il est possible d’avoir la Certo Mastercard One, sans devoir refaire toute une demande auprès de Cembra?
    Merci

  5. Bonjour, merci pour cet intéressant article. J’ai reçu il y a quelques semaines la Certo World. Si je voulais avoir la One,je devrais refaire toute une demande?
    Que pensez-vous d’avoir plusieurs cartes de crédits?
    J’en ai une autre liée à mon compte BCV, mais que je n’utilise jamais et je projette d’ouvrir un compte Neo pour les voyages.

    1. Bonjour Alf,

      Effectivement, la Certo World et la One sont séparés. Je trouve bête la stratégie de Cembra alors que la Certo One est meilleure.
      En avoir plusieurs peut être pratique, mais il faut faire attention à ce que certaines cartes vous facturent même si vous ne l’utilisez pas!

      Personellement, je préfère maintenant avoir une seule carte par simplicité.

  6. Merci beaucoup pour cette article.

    J’ai une question au sujet de cette carte, si par exemple je réserve un hôtel en France via le site Booking.com (qui a les 1% de cashback).

    Est ce que c’est quand même intéressant ou mieux vaut utiliser la carte Néon ? Vu que ça sera surement payé en euros et non en CHF j’imagine.

    Sinon pour les sites Suisses ça à l’air d’être une excellente carte effectivement.

    1. Bonjour Steve

      Ca dépend si vous pouvez payer en CHF ou en EUR et ca dépend si le paiement se fait en Suisse ou pas (à vérifier). Si c’est en CHF, la Certo sera meilleure. Si c’est en EUR, Neon sera beaucoup mieux (environ 0.5% de surchage alors que Certo a 2% de surchage et 1.5% de frais).

  7. Intéressant, merci pour cet article ! Moi j’ai encore la Cumulus, du coup j’imagine qu’ils vont me proposer la nouvelle bientôt (pour le moment, pas de nouvelles).
    Par contre jusqu’à présent je préférais le duo de Swisscard Cashback… la Cumulus était en backup.
    J’utilise l’AMEX avec 1% de Cashback et la Mastercard avec 0,33% ou ils n’acceptent pas la première.

    Mais l’histoire du Cashback en choisissant le commerçant sur une MasterCard est plutôt intéressante :-)

    1. Bonjour,

      je vais mettre à jour l’article pour mentionner que les cartes actuelles sont toujours valides et vont le rester jusqu’à la fin de leur validité. Ce n’est qu’après qu’il sera nécessaire de changer.

      Pour les utilisateurs de l’Amex, c’est vrai que ça ne change pas trop de choses, à moins de vouloir passer à une seule carte.

      Mais c’est intéressant d’avoir des nouvelles offres.

  8. Je penche plutôt pour la VISA de Migros (j’ai toujours préféré VISA pour sa plus grande acceptation dans le monde mais aujourd’hui je crois que ce n’est plus le cas et aussi car parfois il y a des rabais pour les agences de voyages ou autres sites en ligne en cas de paiement avec une VISA) mais dois creuser l’histoire des taux de change et du service client, ainsi que de l’app (peut-on y a voir le détail des transactions en attente ou pas).

    Quant à Cembra, il est souvent très difficile d’atteindre leur service client (seulement Lu-Ve 8-18h) et hier ils m’ont même raccroché au nez…
    Les détails des transactions en attente ne sont pas visibles et on voit leur montant monter au fur et à mesure que des taux de change surfaits et puis les 1.5% de taxe sont appliqués…

    Baptiste – sais-tu comment le taux de change interbancaire se compare au taux Mastercard https://www.mastercard.us/en-us/personal/get-support/convert-currency.html utilisé par neon par ex.?

    1. Effectivement, Cembra n’est pas une excellent entreprise, c’est pas moi qui vais te contredire. Leur application web est une horreur absolue.

      C’est difficile de comparer exactement. En général, on peut estimer que le taux Mastercard est entre 0.4% et 1% pire que le taux de change interbancaire.

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