Avis sur la Debit Mastercard Swissquote 2026 : Avantages et inconvénients

Debit Mastercard Swissquote

En 2023, Swissquote a lancé un nouveau produit, sa Debit Mastercard Swissquote. Malgré son nom, il s’agit d’un ensemble de services bancaires complet.

Cet ensemble de services bancaires se présente sous deux formes :

• Light, qui est uniquement livrée avec une carte virtuelle.
• Bright, qui est livrée avec une carte physique et une carte virtuelle.

Ces deux formes ont des conditions différentes, comme on le voit dans les sections suivantes.

Si vous voulez en savoir plus sur Swissquote elle-même, vous pouvez lire mon avis sur Swissquote en tant que courtier.

Caractéristiques

Ce nouveau compte de Swissquote possède de nombreuses fonctionnalités.

Comme pour tout compte bancaire, vous bénéficiez de toutes les fonctionnalités essentielles :

• Envoyer des paiements en Suisse via IBAN
• Transférer de l’argent en Europe
• Payez vos factures QR
• Retirer de l’argent

Vous devriez donc avoir toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin pour vos opérations bancaires quotidiennes.

Une fonctionnalité intéressante de ce compte est que vous obtenez un compte multi-devises avec 13 devises différentes. Il est rare d’obtenir ce type de compte en Suisse, cette fonctionnalité est donc intéressante. Toutes ces devises sont sous le même IBAN.

De nombreux utilisateurs ont besoin de factures électroniques pour payer facilement leurs factures. Swissquote offre cette fonctionnalité prête à l’emploi, ce qui est bien, car de nombreux nouveaux comptes n’offrent cette fonctionnalité qu’après plusieurs années.

Ce compte possède de nombreuses fonctionnalités pour les paiements mobiles. Vous pouvez utiliser cette carte avec Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay. Vous pouvez également utiliser TWINT avec une application Swissquote TWINT personnalisée.

Vous pouvez utiliser des cryptomonnaies directement depuis la carte si vous avez des cryptomonnaies dans votre compte Swissquote. Vous pouvez donc payer avec la carte en utilisant vos cryptomonnaies. Il s’agit d’une fonctionnalité très intéressante pour les personnes passionnées par les cryptomonnaies.

Dans l’ensemble, la Debit Mastercard Swissquote possède toutes les fonctionnalités nécessaires et plus encore. Le fait qu’il s’agisse d’un compte multi-devises est un excellent avantage.

Cashback

Courtier Suisse le plus réputé

Swissquote

4.5

Bon marché

Tout ce dont vous avez besoin pour commencer à investir en bourse. Créez un compte Swissquote et gagnez 100 CHF de crédits de frais avec mon code MKT_THEPOORSWISS.

Pros:

• Courtier Suisse
• Facile à utiliser

Investissez avec le code MKT_THEPOORSWISS Lire ma review

Code MKT_THEPOORSWISS valable uniquement pour les comptes suisses actifs.

Il est intéressant de noter que vous obtenez également une remise en argent sur chaque transaction. C’est intéressant, car normalement, seules les cartes de crédit vous donnent une remise en argent.

La remise en argent diffère pour les paiements par carte et les paiements réguliers pour chaque type de compte.

Avec le type de compte Light, vous obtenez :

• 0,25 % de remise en argent sur les paiements par carte
• 0,50 % de remise en argent sur les paiements en cryptomonnaies

Avec le type de compte Bright, vous obtenez :

• 0,50 % avec les paiements par carte
• 1,00 % avec les paiements en cryptomonnaies

Le taux de remise en argent est plutôt bon.

Cependant, cette remise en argent n’est accordée que sous forme de crédits de trading Swissquote. Cette remise en argent n’est donc intéressante que si vous utilisez Swissquote comme courtier. Avec cette carte, vous pourriez récupérer une partie des frais de compte de courtage Swissquote.

Cette fonctionnalité de remise en argent est donc plutôt bonne si vous utilisez Swissquote comme courtier, mais totalement inutile dans le cas contraire.

Droits d’inscription

Nous devons également examiner les frais pour voir si ce compte en vaut la peine.

Le compte Light n’a pas de frais mensuels. Le compte Bright coûte 6,90 CHF par mois (gratuit pendant les six premiers mois).

Avec le compte Bright, vous pouvez retirer de l’argent en Suisse 5 fois par mois gratuitement. Si vous en faites plus, cela vous coûtera 1,90 CHF par retrait. Avec le compte Light, chaque retrait en Suisse vous coûtera 1,90 CHF.

Les virements et les paiements en Europe, en EUR, sont gratuits avec le compte Bright, mais coûtent 2 EUR avec le compte Light.

Vous paierez 4,90 CHF par retrait avec les deux comptes si vous retirez de l’argent à l’étranger.

Si vous payez à l’étranger ou en devises étrangères, vous ne paierez aucun frais de transaction avec l’un ou l’autre compte. Cependant, vous paierez des frais de change de 0,95 % si vous n’avez pas la devise nécessaire. Si vous utilisez une devise qui n’est pas incluse dans la carte, vous paierez des frais de transaction supplémentaires de 1,50 %.

Ainsi, à moins que vous n’effectuiez des retraits ou des virements en EUR, le compte Light peut être entièrement gratuit. Dans ce cas, le compte Bright n’est pas intéressant à 6,90 CHF par mois.

Voici quelques exemples de la façon de choisir.

• Vous devriez dépenser 2760 CHF avec la carte par mois pour que le compte Bright en vaille la peine.
• Si vous effectuez un retrait par mois, vous devriez dépenser au moins 2000 CHF par mois avec la carte pour que le compte Bright en vaille la peine.
• Si vous effectuez un retrait et un virement en EUR par mois, vous devriez dépenser au moins 1200 CHF par mois avec la carte pour que le compte Bright en vaille la peine.

Ainsi, à moins que vous ne dépensiez beaucoup avec la carte ou que vous n’effectuiez de nombreux retraits ou virements en EUR par mois, vous devriez vous en tenir au compte Light. Si vous avez besoin d’une carte physique, vous aurez besoin du compte Bright.

Dans l’ensemble, le compte Bright est légèrement trop cher pour être intéressant. Les frais de change sont raisonnables pour les banques suisses, mais il existe de meilleures alternatives.

Swissquote Elite Debit Mastercard

Plus tard, Swissquote a également ajouté une carte supplémentaire à sa gamme : la Swissquote Elite Debit Mastercard. Cette carte est réservée aux personnes qui maintiennent un solde de 100 000 CHF sur leur compte Swissquote.

L’Elite Debit Mastercard coûte 39 CHF par mois. À ce prix, tu bénéficies de quelques avantages par rapport à la carte Bright :

• Cette carte offre un cashback de 0,50 % sur toutes les transactions. Ce cashback est versé en or (XAU) sur ton compte.
• Cette carte n’a aucuns frais de transaction sur 13 devises différentes (dont l’USD, l’EUR et le GBP), jusqu’à 5 000 CHF par mois. Au-delà de ce seuil, tu paieras des frais de transaction de 0,25 %.
• Tu bénéficies d’une assurance voyage supplémentaire.
• Tu obtiens gratuitement tes relevés fiscaux de Swissquote (valeur de 85 CHF).
• Tu as accès à un service de conciergerie dédié.

Pour moi, cette carte est trop chère. À moins d’utiliser intensivement l’assurance et le service de conciergerie, tu devrais dépenser 60 000 CHF par an pour qu’elle soit plus avantageuse que la carte Bright. À 39 CHF par mois, je m’attendrais à plus de cashback.

La Swissquote Debit Mastercard est-elle sûre ?

Swissquote possède une licence bancaire et fait partie d’Esisuisse. Ainsi, toutes tes liquidités seront assurées jusqu’à 100 000 CHF.

Je n’ai pas entendu parler de problèmes techniques avec Swissquote, et elle a une bonne réputation. Elle est également bien réglementée et établie depuis 1996. Swissquote est une institution financière stable.

Ainsi, avoir votre argent avec la Debit Mastercard Swissquote est aussi sûr qu’avec n’importe quelle autre banque suisse.

Alternatives

Nous devrions également examiner quelques alternatives pour voir comment ces caractéristiques et ces frais se comparent.

Neon vs Debit Mastercard Swissquote

Excellente app pour épargner et investir

Neon

4.5

Tous les services dont vous avez besoin pour payer, épargner et investir, à un prix défiant toute concurrence!

Utilise le code "poorswiss" pour recevoir votre carte de débit gratuitement!

Pros:

• Payer à l'étranger gratuitement
• Investissez à bas frais

Economiser avec poorswiss Lire ma review

Neon est mon compte bancaire numérique préféré. Il est logique de comparer Neon à la Debit Mastercard Swissquote.

Du côté des fonctionnalités, ces deux banques sont très similaires. Un léger avantage de Neon est que vous pouvez instantanément transférer de l’argent à d’autres membres de Neon.

Un avantage de la Debit Mastercard Swissquote est que vous obtenez un compte multi-devises. Avec Neon, vous ne pouvez détenir que des CHF dans votre compte. Mais Swissquote vous permet de détenir 13 devises dans votre compte. Cela peut être très pratique si vous recevez de l’argent dans différentes devises.

Si vous avez un compte Swissquote, la remise en argent de la Debit Mastercard Swissquote est un avantage, car Neon n’a pas de remise en argent. Cependant, vous pouvez obtenir une remise en argent similaire avec une bonne carte de crédit.

En ce qui concerne les frais, Neon est nettement meilleure. Neon est gratuite, alors que seul le compte Light (avec seulement une carte virtuelle) est gratuit chez Swissquote. Le compte Bright coûterait 6,90 CHF par mois.

De plus, l’utilisation de votre carte à l’étranger ou en devises étrangères est moins chère chez Neon (environ 0,75 % de frais) qu’avec une Debit Mastercard Swissquote (0,95 %). Si vous avez déjà la devise dans votre compte, il pourrait devenir moins cher d’utiliser Swissquote.

Dans l’ensemble, je pense que la carte Neon est une meilleure affaire pour son prix. Cependant, si vous avez déjà un compte de courtage Swissquote, la Debit Mastercard Swissquote devient intéressante.

Swissquote Debit Mastercard FAQ

Swissquote Debit Mastercard Résumé

Carte multi-devises. Lisez notre avis sur la Debit Mastercard Swissquote. Nous analysons ses fonctionnalités de remise en argent crypto et ses frais pour les dépenses à l’étranger.

Marque du produit: Swissquote

Note de l’éditeur/éditrice :
3.5

Swissquote Debit Mastercard Avantages

• Compte multidevises
• Frais raisonnables
• e-factures
• Paiements mobiles
• Possibilité de choisir entre une carte virtuelle et une carte physique
• Remise en argent sur une carte de débit
• Possibilité d’utiliser vos cryptomonnaies pour les paiements par carte

Swissquote Debit Mastercard Inconvénients

• Uniquement intéressant pour les utilisateurs de Swissquote
• Le compte Bright n’est pas si intéressant
• Pas le compte bancaire le moins cher
• Les frais de change ne sont pas bon marché

Conclusion

Dans l’ensemble, la Debit Mastercard Swissquote est intéressante pour les utilisateurs intensifs de Swissquote (mon avis). En effet, le prix est raisonnable (surtout pour le compte Light), et son utilisation peut réduire vos frais de trading.

Ce compte offre de nombreuses fonctionnalités de paiement mobile et un compte multi-devises, ce qui est encore rare en Suisse.

Cependant, il est loin d’être parfait. Tout d’abord, il n’est intéressant que si vous utilisez le courtier Swissquote. Si ce n’est pas le cas, la remise en argent n’est pas intéressante du tout. Deuxièmement, bien qu’un frais de 0,95 % pour l’utilisation à l’étranger et en devises étrangères soit bon, il est loin d’être le moins cher disponible en Suisse. Cela peut être évité si vous avez déjà des devises étrangères (dividendes d’actions, par exemple).

Dans l’ensemble, je ne pense pas que cette offre ait un réel avantage. C’est un autre cas où il est probablement préférable d’éviter d’avoir tous vos services auprès de la même entreprise. Il n’y a rien d’assez spécial dans cette offre qui la rendrait intéressante pour les non-utilisateurs de Swissquote. C’est un bon compagnon pour les utilisateurs de Swissquote, mais rien de plus.

Si vous êtes intéressé par les comptes bancaires, vous devriez lire les meilleurs comptes bancaires en Suisse.

Et toi ? Que pensez-vous de ce compte ?