Swissquote Debit Mastercard Review 2024: Avantages et inconvénients
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En 2023, Swissquote a lancé un nouveau service avec sa Swissquote Debit Mastercard. Bien que présenté comme une carte, il s’agit d’une offre bancaire complète dotée de nombreuses fonctionnalités, notamment un compte multidevises et des paiements en crypto-monnaie.
Alors, ce nouveau compte est-il bon ? Cet article présente en détail les caractéristiques, les avantages et les inconvénients de ce produit. À la fin de l’examen, vous saurez si vous devez l’utiliser !
| Frais mensuels | 6.90 CHF (brillant) – 0 CHF (léger) |
|---|---|
| Utilisateurs | N/A |
| Carte | Débit Mastercard |
| Devises | CHF et 12 autres devises |
| Retraits en Suisse | 5 gratuit (Bright), 0 gratuit (Light), 1.90 CHF après |
| Retraits à l’étranger | 4.90 CHF |
| Langues | Anglais, français, allemand et italien |
| Banque dépositaire | Swissquote |
| Protection des déposants | 100’000 CHF |
| Établi | 2023 |
| Siège social | Gland, Suisse |
Swissquote Debit Mastercard
En 2023, Swissquote a lancé un nouveau produit, la Swissquote Debit Mastercard. Malgré son nom, il s’agit d’un paquet bancaire complet.
Ce paquet bancaire se décline en deux versions :
- Light, qui n’est accompagné que d’une carte virtuelle.
- Bright, qui s’accompagne d’une carte physique et d’une carte virtuelle.
Ces deux saveurs ont des conditions différentes, comme nous le verrons dans les sections suivantes.
Si vous souhaitez en savoir plus sur Swissquote, vous pouvez lire mon avis sur Swissquote en tant que courtier.
Caractéristiques
Ce nouveau compte de Swissquote présente de nombreuses caractéristiques.
Comme pour tout compte bancaire, vous bénéficiez de toutes les fonctionnalités essentielles :
- Effectuer des paiements en Suisse grâce à l’IBAN
- Transférer de l’argent en Europe
- Payez vos factures QR
- Retirer de l’argent
Vous devriez donc disposer de toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin pour vos opérations bancaires quotidiennes.
L’une des caractéristiques les plus intéressantes de ce compte est qu’il offre un compte multidevises avec 13 devises différentes. Il est rare d’obtenir ce type de comptes en Suisse, c’est pourquoi cette fonctionnalité est intéressante. Toutes ces devises relèvent du même IBAN.
De nombreux utilisateurs ont besoin de factures électroniques pour payer facilement leurs factures. Swissquote offre cette fonction dès le départ, ce qui est une bonne chose car de nombreux nouveaux comptes n’offrent cette fonction qu’après plusieurs années.
Ce compte présente de nombreuses caractéristiques pour les paiements mobiles. Vous pouvez utiliser cette carte avec Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay. Vous pouvez également utiliser TWINT avec une application Swissquote TWINT personnalisée.
Vous pouvez utiliser les crypto-monnaies directement à partir de la carte si vous avez des crypto-monnaies sur votre compte Swissquote. Vous pouvez donc payer avec la carte en utilisant vos crypto-monnaies. Il s’agit d’une fonctionnalité très intéressante pour les personnes qui s’intéressent aux crypto-monnaies.
Dans l’ensemble, la Swissquote Debit Mastercard présente toutes les caractéristiques requises et plus encore. Le fait qu’il s’agisse d’un compte multidevises est un excellent avantage.
Cashback
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- Courtier Suisse
- Facile à utiliser
Il est intéressant de noter que vous bénéficiez également d’une remise en argent sur chaque transaction. C’est intéressant, car normalement, seules les cartes de crédit donnent droit à une remise en argent.
Pour chaque type de compte, le cashback diffère selon qu’il s’agit d’un paiement par carte ou d’un paiement régulier.
Avec le type de compte Light, vous bénéficiez de
- 0,25 % de remise en espèces sur les paiements par carte
- 0,50 % de remise en argent sur les paiements en cryptomonnaies
Avec le type de compte Bright, vous bénéficiez de.. :
- 0,50 % pour les paiements par carte
- 1,00 % avec les paiements en crypto-monnaie
Le taux de remboursement est assez bon.
Toutefois, ce cashback n’est accordé que sous forme de crédits de trading Swissquote. Ce cashback n’est donc intéressant que si vous utilisez Swissquote comme courtier. Grâce à cette carte, vous pouvez récupérer une partie des frais de courtage de Swissquote.
Cette fonction de cashback est donc très intéressante si vous utilisez Swissquote comme courtier, mais totalement inutile dans le cas contraire.
Droits d’inscription
Nous devons également examiner les frais pour voir si ce compte en vaut la peine.
Le compte Light ne comporte pas de frais mensuels. Le compte Bright coûte 6,90 CHF par mois (gratuit pendant les six premiers mois).
Avec le compte Bright, vous pouvez retirer de l’argent en Suisse 5 fois par mois gratuitement. Si vous en faites plus, il vous en coûtera 1,90 CHF par retrait. Avec le compte Light, chaque retrait en Suisse coûtera 1,90 CHF.
Les virements et paiements en Europe, en EUR, sont gratuits avec le compte Bright mais coûtent 2 EUR avec le compte Light.
Si vous effectuez un retrait à l’étranger, vous paierez 4,90 CHF par retrait sur les deux comptes.
Si vous effectuez des paiements à l’étranger ou en devises étrangères, vous ne payez pas de frais de transaction sur l’un ou l’autre compte. Toutefois, vous devrez payer des frais de change de 0,95 % si vous ne disposez pas de la devise nécessaire. Si vous utilisez une devise qui n’est pas incluse dans la carte, vous paierez une commission de transaction supplémentaire de 1,50 %.
Ainsi, à moins d’effectuer des retraits ou des virements en EUR, le compte Light peut être entièrement gratuit. Dans ce cas, le compte Bright n’est pas intéressant à 6,90 CHF par mois.
Voici quelques exemples de choix.
- Il faudrait dépenser 2760 CHF par mois avec la carte pour que le compte Bright en vaille la peine.
- Si vous effectuez un retrait par mois, vous devrez dépenser au moins 2000 CHF par mois avec la carte pour que le compte Bright en vaille la peine.
- Si vous effectuez un retrait et un transfert d’EUR par mois, vous devrez dépenser au moins 1200 CHF par mois avec la carte pour que le compte Bright en vaille la peine.
Par conséquent, à moins que vous ne dépensiez beaucoup avec la carte ou que vous n’effectuiez de nombreux retraits ou virements EUR par mois, vous devriez vous en tenir au compte Light. Si vous avez besoin d’une carte physique, vous aurez besoin du compte Bright.
Dans l’ensemble, le compte Bright est un peu trop cher pour être intéressant. Les frais de change sont raisonnables pour les banques suisses, mais il existe de meilleures alternatives.
La Swissquote Debit Mastercard est-elle sûre ?
Swissquote dispose d’une licence bancaire et fait partie d’Esisuisse. Ainsi, toutes vos liquidités sont assurées jusqu’à 100’000 CHF.
Je n’ai pas entendu parler de problèmes techniques avec Swissquote, qui jouit d’une bonne réputation. Il est également bien réglementé et existe depuis 1996. Swissquote est une institution financière stable.
Ainsi, avoir son argent avec la Swissquote Debit Mastercard est aussi sûr que dans n’importe quelle autre banque suisse.
Alternatives
Nous devrions également examiner d’autres solutions pour comparer ces caractéristiques et ces frais.
Neon vs Swissquote Debit Mastercard
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Neon est mon compte bancaire numérique préféré. Il est logique de comparer Neon et Swissquote Debit Mastercard.
Du point de vue des caractéristiques, ces deux banques sont très similaires. Un petit avantage de Neon est que vous pouvez transférer instantanément de l’argent à d’autres membres de Neon.
L’avantage de la Swissquote Debit Mastercard est que vous bénéficiez d’un compte multidevises. Avec Neeon, vous ne pouvez détenir que des CHF sur votre compte. Mais Swissquote vous permet de détenir 13 devises sur votre compte. Cela peut être très pratique si vous recevez de l’argent dans différentes devises.
Si vous avez un compte Swissquote, le cashback de la Swissquote Debit Mastercard est un avantage car Neon ne propose pas de cashback. Cependant, vous pouvez obtenir un cashback similaire avec une bonne carte de crédit.
En ce qui concerne les frais, Neon est nettement meilleur. Neon est gratuit, tandis que seul le compte Light (avec seulement une carte virtuelle) est gratuit chez Swissquote. Le compte Bright serait de 6,90 CHF par mois.
De plus, l’utilisation de votre carte à l’étranger ou en devises étrangères est moins chère chez Neon (environ 0,40 % de frais) que l’utilisation d’une Swissquote Debit Mastercard (0,95 %). Si vous avez déjà la devise sur votre compte, il peut être plus avantageux d’utiliser Swissquote.
Dans l’ensemble, je pense que la carte Neon est une meilleure affaire pour son prix. Cependant, si vous avez déjà un compte de courtage Swissquote, la Swissquote Debit Mastercard devient intéressante.
FAQ sur la Swissquote Debit Mastercard
Quelles sont les devises que vous pouvez détenir sur votre compte Swissquote Debit Mastercard ?
Vous pouvez détenir les 13 devises suivantes à l'heure actuelle : CHF, USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED et SGD.
Quel est le montant du cashback de la Swissquote Debit Mastercard ?
Pour les paiements par carte, vous obtiendrez 0,50 % de remise en argent avec le compte Bright et 0,25 % avec le compte Light. Pour tout paiement en crypto-monnaie, vous obtiendrez 1,0 % de remise en argent avec le compte Bright et 0,5 % avec le compte Light.
A qui s'adresse la Swissquote Debit Mastercard ?
La Swissquote Debit Mastercard est intéressante si vous utilisez déjà Swissquote car le cashback ne concerne que les crédits d'échange de Swissquote.
Pour qui la Swissquote Debit Mastercard n'est-elle pas intéressante ?
La Swissquote Debit Mastercard n'est pas intéressante si vous n'utilisez pas Swissquote comme courtier.
Swissquote Debit Mastercard Résumé
Swissquote Debit Mastercard est une nouvelle offre bancaire complète de Swissquote : Devriez-vous l'utiliser ? Cet article examine le service en profondeur.
Marque du produit: Swissquote
3.5
Swissquote Debit Mastercard Avantages
- Compte multidevises
- Frais raisonnables
- e-factures
- Paiements mobiles
- Possibilité de choisir entre une carte virtuelle et une carte physique
- Cashback sur une carte de débit
- Possibilité d'utiliser votre crypto pour les paiements par carte
Swissquote Debit Mastercard Inconvénients
- Intéressant uniquement pour les utilisateurs de Swissquote
- Le compte Bright n'est pas si intéressant
- Pas le compte bancaire le moins cher
- Les frais de change ne sont pas bon marché
Conclusion
Dans l’ensemble, la Swissquote Debit Mastercard est intéressante pour les grands utilisateurs de Swissquote (mon avis sur Swissquote). En effet, le prix est raisonnable (surtout pour le compte Light), et son utilisation peut réduire vos frais de transaction.
Ce compte offre de nombreuses fonctionnalités de paiement mobile et un compte multidevises, ce qui est encore rare en Suisse.
Cependant, il est loin d’être parfait. Tout d’abord, il n’est intéressant que si vous utilisez le courtier Swissquote. Si ce n’est pas le cas, le cashback n’est pas du tout intéressant. Deuxièmement, bien qu’une commission de 0,95 % pour l’utilisation à l’étranger et en devises étrangères soit une bonne chose, elle est loin d’être la moins chère disponible en Suisse. Cela peut être évité si vous possédez déjà des devises étrangères (dividendes d’actions, par exemple).
Dans l’ensemble, je ne pense pas que cette offre présente un réel avantage. Il s’agit là d’un autre cas où il est probablement préférable d’éviter de confier tous vos services à la même entreprise. Il n’y a rien de spécial dans cette offre qui la rendrait intéressante pour les utilisateurs non-Swissquote. C’est un bon compagnon pour les utilisateurs de Swissquote, mais rien de plus.
Si vous êtes intéressé par les comptes bancaires, vous devriez lire les meilleurs comptes bancaires en Suisse.
Et vous ? Que pensez-vous de ce compte ?
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