Revue Everon 2024 – Avantages et inconvénients
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Everon est une banque privée numérique suisse qui se concentre sur les personnes fortunées. L’entreprise souhaite offrir des services de banque privée à un plus grand nombre de personnes que les banques privées traditionnelles.
Si vous êtes à la recherche d’une banque privée, devriez-vous faire appel à Everon ? Cette étude répondra à cette question en examinant les caractéristiques et les frais d’Everon. Nous comparerons également ce service à d’autres services financiers similaires.
À la fin de cet article, vous saurez si vous devez utiliser Everon.
| Frais mensuels | 0 CHF |
|---|---|
| Utilisateurs | Inconnu |
| Carte | Débit Mastercard |
| Devises | CHF |
| Retraits en Suisse | 1 gratuit par mois, puis 3 CHF |
| Retraits à l’étranger | Inconnu |
| Change de devises | Inconnu |
| Frais de gestion | 1.05% |
| Coût des produits | 0% |
| Langues | Anglais, allemand |
| Banque dépositaire | Hypothekarbank Lenzburg |
| Protection des déposants | 100’000 CHF |
| Établi | 2022 |
| Siège social | Zurich, Suisse |
Everon
Everon fait partie des premières banques privées numériques. Il a déjà été créé en 2019.
La banque privée numérique se concentre principalement sur les mass affluent, ceux dont la fortune nette est comprise entre 100 000 CHF et 2 millions de CHF. Vous pouvez utiliser Everon même si vous avez moins ou plus que cela, mais c’est leur public cible. Traditionnellement, les banques privées ciblent les personnes les plus fortunées.
Une différence intéressante entre Everon et une banque privée traditionnelle est qu’elle prévoit d’offrir des comptes bancaires traditionnels en plus des fonctions de gestion de patrimoine. La plupart des banques privées ne se concentrent que sur l’aspect investissement.
Le compte privé est opérationnel depuis novembre 2022. Cependant, le site web semble contenir très peu d’informations, et j’ai donc dû demander à Everon de me fournir des détails.
En plus des fonctions bancaires et d’investissement, ils proposent également des fonctions supplémentaires :
- Prestations de libre passage
- Pilier 3a
- Marchés privés
Dans l’ensemble, Everon essaie d’être une banque privée numérique à part entière. Théoriquement, vous pourriez n’utiliser que leurs services et avoir assez pour tout.
L’application est actuellement disponible en allemand et en anglais.
Caractéristiques bancaires
Comme indiqué précédemment, les informations sur le compte privé sont très rares. Mais cela devrait être amélioré sur le site web dans les prochains mois.
Chaque client des services de gestion de patrimoine ou de marchés privés dispose également d’un compte privé. Avec ce compte privé, vous pouvez demander une carte de débit en métal à Mastercard.
La banque dépositaire par défaut pour les opérations bancaires est l’Hypothekarbank Lenzburg. En 2023, ils ont ajouté une deuxième banque dépositaire, UBS. Les clients peuvent alors choisir la banque dépositaire dans le cadre de l’intégration.
Le compte bancaire dispose de toutes les fonctionnalités standard : blocage de la carte, modification du code PIN, obtention des relevés de compte et paiements nationaux. De plus, nous bénéficions de transferts instantanés entre les comptes Everon.
De nombreuses nouvelles fonctionnalités sont également prévues :
- Google Pay / Apple Pay
- Paiements internationaux avec Wise
Ce compte bancaire présente toutes les caractéristiques nécessaires à la plupart des gens. Certaines personnes préféreraient des fonctions de paiement mobile, mais ce n’est probablement pas un obstacle pour tout le monde. L’absence de paiements internationaux peut également constituer un problème.
Caractéristiques de l’investissement
Everon propose plusieurs services d’investissement. La première est la gestion de patrimoine. Pour ce service, vous obtiendrez un portefeuille personnalisé en fonction de vos besoins. Pour ce faire, il s’entretient avec vous et crée un portefeuille de titres en fonction de votre profil de risque, de vos préférences et de votre stratégie.
Dans la plupart des cas, Everon investira directement dans des titres et non dans des fonds. Elle est ainsi plus personnalisée. Mais comme il s’agit d’un investissement actif, vous devez faire confiance aux gestionnaires de patrimoine pour qu’ils battent le marché plus que leurs honoraires.
Les gestionnaires de patrimoine prennent des décisions d’investissement. Ils vous offrent toujours plusieurs choix si vous souhaitez rendre votre demande plus personnelle :
- Exclusion ou inclusion d’actions individuelles
- Choisir des thèmes tels que les régions ou les secteurs
- Déterminer la répartition des actifs
Il est important de noter que la gestion de patrimoine commence à 30’000 CHF. Il ne s’agit pas d’une règle stricte, mais d’un seuil à partir duquel la diversification devient intéressante. En deçà, vous n’auriez pas assez d’actions pour être diversifié.
Vos actions seront détenues par la banque Hypothekarbank Lenzburg (HBL).
Everon propose également des comptes de libre passage. Ces comptes contiennent les avoirs du deuxième pilier lorsque vous n’avez pas d’emploi. La philosophie d’investissement semble être la même que pour la gestion de patrimoine. Il n’y a pas de minimum pour ce dispositif.
Ils disposent également d’un compte du troisième pilier. Là encore, la philosophie d’investissement est la même, mais il n’y a pas de minimum. Vous pouvez ouvrir jusqu’à 5 troisièmes piliers à Everon. C’est une bonne chose, car c’est le nombre optimal pour l’optimisation fiscale.
Les comptes 3a et de libre passage sont gérés par la fondation Liberty à Schwyz. HBL est également la banque dépositaire.
Enfin, Everon vous donne également accès aux marchés privés. Cela peut constituer un avantage important pour certaines personnes, car il est difficile pour la plupart des investisseurs d’accéder aux marchés privés. Les marchés privés sont des marchés financiers en dehors des bourses publiques. Il peut s’agir d’actions de sociétés non cotées en bourse, comme SpaceX.
Everon s’associe à Stableton pour permettre à ses clients d’accéder à des actions privées. Ces investissements ont généralement un minimum de 10’000 CHF à 25’000 CHF.
Dans l’ensemble, Everon possède toutes les caractéristiques d’investissement que l’on peut imaginer pour une banque privée numérique.
Frais bancaires
Le compte privé de base est gratuit. Actuellement, le taux d’intérêt sur les liquidités est de 0 %. La carte est également gratuite.
Vous bénéficiez d’un retrait national gratuit par mois en CHF. Ensuite, tous les autres retraits sont facturés 3 CHF.
Il est très intéressant de noter que la carte peut être utilisée à l’étranger sans frais de la part d’Everon. Il n’y a pas de supplément de change. Cependant, ils utilisent le taux de la carte Mastercard. En moyenne, ce taux est inférieur d’environ 0,40 % au taux de change interbancaire. Il s’agit du même taux que celui utilisé par Neon. C’est idéal si vous souhaitez utiliser cette carte à l’étranger !
Dans l’ensemble, les frais liés aux services bancaires sont raisonnables et il s’agit d’une très bonne carte pour une utilisation à l’étranger.
Frais d’investissement
Après les frais bancaires, nous examinons les frais liés aux services de gestion de patrimoine.
Les services de gestion de patrimoine sont soumis à une commission de 0,35 % de la part de la banque dépositaire et de 0,70 % de la part d’Everon. Au total, les frais de gestion de patrimoine s’élèvent à 1,05 %. Ce n’est pas donné, mais ce n’est pas terrible, surtout par rapport aux banques privées traditionnelles, qui coûteraient plus de 2 % en moyenne.
Le compte de libre passage est composé de trois éléments :
- 0,15 % commission de la banque dépositaire
- 0,40 % Redevance Everon
- 0,25 % commission sur les fonds de pension
La commission totale est donc de 0,80 % pour la prestation de libre passage. Encore une fois, ce n’est pas bon marché, mais ce n’est pas non plus horrible. On peut trouver de bons comptes en dessous de 0,50%.
Le troisième pilier a les mêmes composantes que le compte de libre passage, soit 0,80%. Cependant, il est environ deux fois plus cher que les meilleurs comptes du troisième pilier disponibles.
Enfin, les marchés privés sont tarifés différemment. Vous payez 50 CHF par transaction. La commission de dépôt est alors de 0,125 % par an, tandis que la commission de gestion d’Everon est de 0,60 % par an.
En outre, chaque produit d’investissement sur les marchés privés peut comporter des frais, apparemment compris entre 0,50 % et 1,50 % par an. Je ne peux pas dire si c’est cher, car je n’ai jamais investi dans des actions privées.
Dans l’ensemble, les prix de la gestion de patrimoine chez Everon ne sont pas trop mauvais, mais pas particulièrement intéressants. Bien entendu, ces frais sont plutôt bon marché si nous les comparons uniquement à ceux des banques privées. Toutefois, par rapport aux services publics, ces frais sont relativement élevés.
Alternatives
Everon propose de nombreux services différents, nous ne pouvons donc pas tout comparer. Toutefois, il convient d’effectuer une comparaison avec d’autres solutions. Étant donné que les banques privées s’occupent principalement d’investissements, nous les comparerons à certaines plates-formes d’investissement.
Tout d’abord, nous allons comparer l’autre banque privée numérique, Alpian. Ensuite, nous pouvons le comparer à certains robo-advisors qui fournissent des investissements automatisés. Les robots-conseillers seront moins personnalisés, mais la différence de rendement ne sera probablement pas significative.
Si vous souhaitez gérer vos investissements directement avec un compte de courtage, tout bon courtier sera beaucoup moins cher qu’une banque privée ou même qu’un robot-conseiller.
Everon vs Alpian
J’ai récemment publié un article sur Alpian. Alpian est une autre banque privée numérique qui poursuit plusieurs des mêmes objectifs qu’Everon. Il est donc logique de les comparer ensemble.
En ce qui concerne les fonctionnalités bancaires, Alpian se situe légèrement au-dessus. Avec Alpian, vous disposez d’un compte multidevises pour effectuer des paiements dans plusieurs devises. En revanche, Everon ne prend pas en charge les paiements internationaux.
Cependant, la carte Everon peut être moins chère lorsque l’on dépense de l’argent avec la carte, car le taux de change est légèrement meilleur. Les deux banques privées ne disposent pas de fonctions de paiement mobile ni de factures électroniques.
En ce qui concerne les frais bancaires, Everon est meilleur car il est gratuit, tandis qu’Alpian a des frais de garde élevés jusqu’à ce que vous atteigniez 50’001 CHF sur votre compte.
En ce qui concerne les caractéristiques de l’investissement, Everon est meilleur, avec plus de caractéristiques. En effet, elle offre l’accès aux marchés privés, le 3a et les prestations de libre passage en plus des caractéristiques standard offertes par les deux banques.
Alpian a une commission de gestion totale d’environ 1,00 % (0,75 % plus TER de 0,25 % en moyenne). Everon est donc légèrement plus cher qu’Alpian. Ainsi, sans tenir compte des opérations, Alpian est moins cher.
En revanche, Alpian a des frais supplémentaires qui ne sont pas inclus. En effet, vous devez payer une commission de change de 0,20 %. Cela rendra tout investissement étranger avec Alpian plus coûteux qu’avec Everon.
Les deux banques privées ont des frais similaires en moyenne. Dans l’ensemble, Alpian et Everon présentent tous deux des avantages. Vous devrez trouver celui qui vous convient le mieux.
Il y a une différence importante qu’il convient de mentionner. Everon utilise une banque dépositaire suisse pour vos actions, mais Alpian utilise Interactive Brokers. Par conséquent, si vous n’êtes à l’aise qu’avec la garde suisse, vous devriez utiliser Everon.
Everon vs Selma
Investissez facilement avec Selma: Une excellente façon d'investir en bourse sans avoir à tout faire soi-même.
- Excellent pour les débutants
- Frais dégressifs
Si nous nous concentrons uniquement sur l’investissement, nous pouvons comparer la banque privée numérique suisse avec Selma, un robot-conseiller standard.
Avec Everon, une équipe de gestionnaires de patrimoine prend activement les décisions d’investissement pour vous. En revanche, à Selma, les systèmes automatisés prendront des décisions de manière passive. Ainsi, Everon peut fournir beaucoup plus de personnalisation pour votre portefeuille. La banque privée investira dans des actions individuelles, tandis que Selma ne dispose que d’ETF.
La principale différence réside dans les frais d’investissement. Selma vous coûtera environ 0,67% au total si vous disposez de 250’000 CHF (un montant raisonnable pour une banque privée). Everon coûtera environ 1,05 % par an. C’est nettement plus cher que Selma.
Pour moi, la personnalisation supplémentaire fournie par Everon ne justifie pas ses frais par rapport à un Robo-advisor comme Selma. Et Selma n’est pas le robot-conseiller le moins cher du marché.
Everon FAQ
Everon est-il en sécurité ?
Everon dispose d'une licence de gestion d'actifs délivrée par la FINMA. Elle est donc bien réglementée et officielle. Everon utilise Hypothekarbank Lenzburg comme banque dépositaire, assurant vos dépôts jusqu'à 100'000 CHF. De plus, vos investissements seront détenus par la même banque, qui jouit d'une bonne réputation. Dans l'ensemble, Everon semble sûr.
Quel est le montant nécessaire pour ouvrir un compte Everon ?
Il n'y a pas de minimum pour ouvrir un compte Everon.
Quel est le montant à investir chez Everon ?
Il n'y a pas de règle stricte pour les services de gestion de patrimoine. Cependant, votre portefeuille ne sera bien diversifié que lorsqu'il atteindra environ 30'000 CHF.
À qui s'adresse Everon ?
Everon est une bonne banque si vous souhaitez une banque privée moins chère et que vous n'avez pas besoin d'avoir accès à des bureaux.
Pour qui Everon n'est-il pas bon ?
Everon n'est pas une bonne solution si vous essayez d'optimiser vos frais ou si vous voulez avoir accès à une banque traditionnelle.
Résumé Everon
Everon est une banque privée numérique suisse qui tente de rendre la banque privée plus accessible.
Marque du produit: Everon
3
Everon Avantages
- Accès aux marchés privés
- Moins cher qu'une banque privée traditionnelle
- Une tarification transparente
Everon Inconvénients
- Investissements coûteux par rapport aux banques non privées
- La banque privée numérique suisse n'est pas la moins chère
- Pas de paiements internationaux à partir du compte bancaire
- Pas de paiements mobiles à partir du compte bancaire
Conclusion
Dans l’ensemble, Everon offre une alternative moins onéreuse aux banques privées traditionnelles. Cependant, il reste cher, avec une cotisation annuelle de plus de 1 %.
Il existe de meilleures alternatives, comme les robots-conseillers, nettement moins chers. Cela dit, certains Robo-advisors sont encore plus chers qu’Everon et n’offrent pas plus de fonctionnalités.
Il est intéressant de noter qu’Everon offre un accès aux marchés privés. C’est la seule banque que je connaisse qui offre cette possibilité à un grand nombre de personnes plutôt qu’à un petit nombre.
Il convient également de noter qu’ils essaient d’être un compte bancaire à part entière. Vous pouvez donc regrouper toutes vos opérations bancaires et vos investissements au même endroit. Je ne suis pas sûr que cette idée soit excellente, car aucun service ne peut tout faire correctement. Je préfère avoir une grande banque et un grand service d’investissement.
Je pense également que l’investissement passif est la meilleure façon d’investir pour 99 % des investisseurs. Par conséquent, je ne pense pas que les frais demandés par les banques privées numériques soient justifiés par les résultats qu’elles offrent par rapport à un investissement personnel ou par l’intermédiaire d’un robot-conseiller.
Que pensez-vous de Everon ? Vous êtes intéressé par les banques privées ?
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Il serait intéressant de faire un article everon VS Neon. Vu qu’il y a quelques frais similaires. En plus, Neon sortira bientôt Neon invest qui permettra d’investir en bourse.
C’est une bonne idée, mais je vais attendre que Neon Invest soit sorti pour d’abord faire un Neon Invest review. Si les gens sont intéressés, je vais essayer de faire un Everon vs Alpian aussi.
Merci pour la suggestion!