Transferts internationaux bon marché avec Neon
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Neon a récemment lancé une nouvelle fonctionnalité très intéressante en annonçant son partenariat avec Wise. Grâce à ce partenariat, les transferts internationaux avec Neon seront moins chers et plus rapides!
Désormais, lorsque vous effectuez un transfert vers un autre pays dans une autre devise, Neon achemine le transfert par l’intermédiaire de Wise. Nous pouvons donc profiter du très bon système de routage bancaire utilisé par Wise.
Avec ce partenariat, Neon est désormais la banque suisse la moins chère (et la plus rapide !) pour les transferts internationaux depuis la Suisse ! C’est impressionnant pour une banque qui n’a que quelques années d’existence.
Nous verrons donc ce que ce partenariat signifie pour Neon !
Neon et Wise
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Neon est une banque numérique suisse fondée en 2016. Neon est la première banque entièrement numérique de Suisse et le deuxième compte bancaire numérique. Au cours des dernières années, ils ont introduit de nombreuses fonctionnalités et se développent rapidement. Elle a été la première banque suisse à introduire une carte sans frais de change.
Wise est une société londonienne spécialisée dans les transferts d’argent internationaux. Ils proposent des transferts internationaux rapides et bon marché dans de nombreuses devises.
Wise a des comptes bancaires dans de nombreux pays. Lorsque vous effectuez un virement à partir de votre compte Wise, l’argent est simplement transféré d’un compte bancaire Wise à un autre. Ainsi, pour la plupart des transferts, il n’y aura pas d’intermédiaires. L’absence de banques intermédiaires permet à Wise de proposer des transferts rapides et bon marché !
En juin 2020, Neon a annoncé un partenariat avec Wise. Désormais, pour une liste de 20 devises (dont l’EUR, l’USD et la GBP), les transferts sortants passeront par Wise. Ainsi, nous profiterons de transferts internationaux plus rapides et moins chers avec Neon !
Vous pouvez trouver la liste des devises prises en charge sur l’annonce de Neon. Ils travaillent actuellement à l’ajout de nouvelles devises. Je ne serais pas surpris si nous voyions plus de devises d’ici la fin de l’année !
Transferts internationaux moins chers
Le principal avantage de ce partenariat est que les transferts internationaux sont désormais moins chers !
Neon est désormais la banque suisse qui propose les transferts internationaux les moins chers! Pour chaque transfert avec Neon, vous paierez les frais de Wise et les frais de commodité de Neon, soit 0,40 % du montant total.
Voici quelques exemples de frais avec Neon :
- Envoyer 1000 CHF en EUR : 8,84 CHF de frais.
- Envoyer 10000 CHF en USD : 84,02 CHF de frais
- Envoyer 5000 CHF en CAD : 44,02 CHF de frais.
Cela peut sembler élevé comme ça, mais si l’on compare avec les banques suisses, les frais de Neon sont exceptionnels :
| Transfert | Neon | ZKB | PostFinance | UBS | BCV |
|---|---|---|---|---|---|
| 1000 CHF en EUR (France) | 8,84 CHF | 9,81 CHF | 12 CHF | 16,92 CHF | 34,17 CHF |
| 10000 CHF à EUR (France) | 83,63 CHF | 98,06 CHF | 120 CHF | 166.54 CHF | 160.05 CHF |
| 5000 CHF vers USD (États-Unis) | 42,61 CHF | 71.90 CHF | 81,32 CHF | 105,31 CHF | 92,11 CHF |
| 5000 CHF vers GBP (Royaume-Uni) | 42,61 CHF | 71,91 CHF | 81,48 CHF | 105.60 CHF | 98,39 CHF |
| 5000 CHF en PHP (Philippines) | 49,29 CHF | 306.71 CHF | 198,96 CHF | ||
| 1000 CHF en HUF (Hongrie) | 10.75 CHF | 35,83 CHF | 46,28 CHF |
Nous pouvons constater que la différence entre Neon et les autres banques suisses est significative ! Vous pouvez économiser beaucoup de frais en utilisant Neon pour vos transferts internationaux. Dans un cas typique de transfert de 1000 CHF en France en EUR, vous pouvez économiser jusqu’à 25 CHF par rapport à la banque suisse la plus chère. Et pour les devises plus exotiques comme le PHP des Philippines, vous pouvez économiser plus de 250 CHF !
J’ai utilisé monito pour faire cette comparaison. Les trous dans le tableau sont dus au fait que je n’ai pas été en mesure de trouver les frais pour ces transferts internationaux. Ils n’incluent pas encore Neon, mais c’est facile puisqu’il suffit d’ajouter une commission de 0,40 % en plus des commissions Wise.
Transferts internationaux plus rapides
Il existe un autre avantage : les transferts internationaux avec Neon sont désormais beaucoup plus rapides!
En effet, Neon et Wise utilisent la même banque en Suisse : la Hypothekarbank Lenzburg Bank.
Ainsi, un transfert international effectué par Neon sera un simple transfert d’un compte bancaire à un autre. Ces transferts peuvent être effectués presque instantanément.
En outre, Wise dispose de comptes bancaires dans la plupart des pays. Ils peuvent ainsi initier directement le transfert de leur compte bancaire suisse vers le compte bancaire étranger et commencer le transfert.
En pratique, vous pouvez désormais effectuer des transferts vers de nombreux pays en moins d’une heure, parfois en quelques minutes seulement. En comparaison, même un transfert d’une banque suisse à une autre prend un jour !
Donc, si vous n’aimez pas attendre pour vos transferts ou si vous avez besoin de transferts express, c’est une excellente nouvelle pour vous !
Et pour recevoir de l’argent ?
Malheureusement, pour l’instant, ce partenariat ne couvre que les transferts sortants.
Parfois, vous souhaitez recevoir de l’argent en devises étrangères, comme l’EUR ou l’USD. Par exemple, de nombreuses plateformes P2P paient en euros. Vous devez donc trouver un moyen de recevoir de l’argent en euros avec un faible taux d’intérêt. Actuellement, Wise et Revolut restent les meilleurs moyens de recevoir de l’argent en devises étrangères.
Avec Neon, vous devez payer jusqu’à 1,5 % de frais lorsque vous recevez des devises étrangères. Pour moi, c’est trop.
J’aimerais que Neon améliore son partenariat avec Wise pour réduire les frais sur les paiements entrants.
Et si on utilisait uniquement Wise ?
En pratique, vous pourriez également ouvrir un compte Wise et réduire encore davantage vos frais.
Maintenant, cela signifie avoir deux comptes au lieu d’un seul. Et cela signifie également que vous devrez transférer de l’argent de votre compte Neon vers votre Wise. Et c’est seulement à ce moment-là que vous pourrez envoyer l’argent. Ce premier transfert prendra du temps et n’est pas pratique. Vous pouvez oublier que les transferts sont effectués en quelques minutes.
Maintenant, cela vous permettra d’économiser les frais de commodité de Neon. Vous économisez donc 0,40 % sur chaque transfert. Il n’est pas négligeable pour les grandes quantités. C’est donc à vous de décider combien la commodité d’un compte unique vaut pour vous.
La plupart des gens utilisent directement leurs comptes bancaires suisses pour effectuer ce type de transferts. Si l’on compare Neon et les autres banques suisses, Neon est désormais largement en avance sur elles. Vous pouvez économiser beaucoup d’argent en effectuant vos transferts de devises avec Neon. Si vous voulez aller plus loin, vous pouvez les faire directement avec Wise.
Et qu’en est-il de Revolut ?
Vous pouvez même aller plus loin et utiliser Revolut pour effectuer le transfert.
Là encore, cela signifie qu’il faut avoir deux comptes. Et cela signifierait aussi avoir un temps beaucoup plus long entre vos transferts. Vous devez transférer de Neon à Revolut, puis effectuer le transfert.
Avec Revolut, vous pouvez économiser les frais de commodité de Neon et les frais de conversion de devises de Wise. Cependant, Revolut n’est bon marché que jusqu’à un certain point (1250 CHF par mois), avec une surcharge d’environ 0,4 %. Et après cela, il est plus cher que Neon. Donc, Revolut ne fonctionnerait que pour les petits transferts.
Dans l’ensemble, je pense qu’il est préférable d’opter pour Wise ou Neon pour les transferts internationaux. J’ai plus confiance en eux qu’en Revolut. Et vous économiseriez peu d’argent de toute façon.
En fin de compte, c’est à vous de voir quel degré d’optimisation vous voulez faire.
Conclusion
Tous les services dont vous avez besoin pour payer, épargner et investir, à un prix défiant toute concurrence!
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- Payer à l'étranger gratuitement
- Investissez à bas frais
Neon était déjà une banque très intéressante, mais elle est maintenant devenue une grande banque ! Avec Neon, vous pouvez désormais effectuer des transferts internationaux avec des frais nettement inférieurs à ceux des banques traditionnelles !
Grâce à son partenariat avec Wise, Neon propose désormais les services suivants :
- Des transferts internationaux moins chers
- Des transferts internationaux plus rapides
En plus des frais de Wise, Neon ajoute des frais de commodité de 0,40 %. Même si ce n’est pas négligeable, cela reste nettement inférieur aux frais des banques suisses traditionnelles. Je suis convaincu qu’il s’agit d’une offre exceptionnelle ! Cela montre que Neon est une grande banque qui a une grande vision!
Pour en savoir plus sur Neon, lisez ma critique de Neon. Ou, pour en savoir plus sur Wise, vous pouvez lire mon avis sur Wise.
La seule chose qui manque à Neon à ce stade est la possibilité de recevoir des devises étrangères sans frais élevés. En effet, ce partenariat ne comprend que les paiements sortants. Nous devrons attendre que les paiements entrants en devises étrangères soient moins chers.
Que pensez-vous de cette nouvelle fonctionnalité de Neon ?
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