Wise Review 2021 (anciennement TransferWise)

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Wise Review 2021 (anciennement TransferWise)

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Wise (anciennement TransferWise) est une société britannique de technologie financière. Ils fournissent de nombreux services financiers, mais ils sont surtout connus pour leurs services de change très abordables.

Vous pouvez utiliser Wise pour envoyer de l’argent à d’autres personnes dans de nombreuses devises différentes, avec d’excellents prix. Vous pouvez également utiliser votre carte Wise pour payer à l’étranger à moindre coût. Mais vous pouvez également l’utiliser comme compte bancaire et détenir de nombreuses devises sur votre compte.

Mais à quel point est-il vraiment bon ? Faut-il utiliser Wise ? Découvrons les avantages et les inconvénients de Wise.

Wise

TransferWise

TransferWise offre des conversions de devises très bon marché! Et une carte de débit pour voyager!

Wise est une société privée basée à Londres, au Royaume-Uni. Ils ont déjà été lancés en 2011, ce qui en fait l’une des premières sociétés de technologie financière. Ils ont commencé sous le nom de TransferWise et ont changé leur nom en Wise au début de 2021.

Ils ont commencé par offrir principalement des services de transfert d’argent avec de bons prix pour les conversions entre différentes devises. Mais maintenant, vous pouvez également détenir différentes devises sur votre compte et recevoir de l’argent directement.

En 2019, ils comptaient plus de 6 millions de clients. En 2021, ce sont plus de 10 millions de clients qui utilisent Wise. Les clients de Wise détiennent plus de 3 milliards de livres sterling dans Wise. Leurs services sont disponibles dans de nombreux pays comme les États-Unis et la plupart de l’Europe. Le chiffre le plus impressionnant est que les gens transfèrent plus de 5 milliards de livres sterling chaque mois en utilisant Wise.

En juillet 2021, ils sont entrés en bourse, après une introduction en bourse tant attendue.

Fonctionnalités

La principale caractéristique de Wise est son compte multi-devises. Ce compte s’appelait auparavant Borderless, mais il a été renommé en compte multi-devises. Wise dispose également d’un compte bancaire Business. Mais je vais me concentrer sur le compte bancaire personnel dans cette revue.

La principale caractéristique de ce compte est de pouvoir garder jusqu’à 56 devises différentes sur votre compte. Ainsi, vous pouvez payer dans ces devises, mais vous conservez également de l’argent dans ces devises. Ainsi, par exemple, si vous recevez de l’argent en EUR, vous pouvez le garder et l’utiliser si vous faites vos courses en France. C’est génial car cela donne beaucoup de flexibilité.

Et en parlant de recevoir de l’argent, vous pouvez même obtenir des numéros de compte locaux dans 10 devises. Cela signifie que vous obtiendrez un IBAN EUR personnel ou un numéro de routage et de compte en USD. C’est une fonctionnalité extrêmement intéressante car les gens peuvent vous envoyer de l’argent directement sur ces comptes en votre nom.

Malheureusement, vous ne pouvez pas obtenir un IBAN suisse personnel local. À l’exception des banques suisses actuelles, je ne connais aucun service qui fournirait un CH IBAN personnel.

D’autre part, ils ont un CH IBAN que vous pouvez utiliser pour recharger votre compte gratuitement. C’est très bien si vous souhaitez envoyer de l’argent de votre propre compte bancaire vers votre compte Wise gratuitement !

Une autre grande fonctionnalité de Wise est la possibilité d’envoyer de l’argent vers des comptes de 80 pays !

Lorsque vous envoyez ou dépensez de l’argent, le système est suffisamment intelligent pour utiliser l’argent que vous avez déjà dans la devise appropriée. Et si vous ne l’avez pas, il sera converti automatiquement de votre part.

Et envoyer de l’argent est également très rapide. Ils y parviennent en ayant des comptes bancaires locaux dans de nombreux pays. Ainsi, lorsque vous envoyez de l’argent d’un pays à l’autre, ils passent rapidement par les différents comptes bancaires de Wise. Cela leur permet de couper les intermédiaires. Cela a le double effet de transferts plus rapides et moins chers.

Avec votre compte, vous pouvez également obtenir une carte de débit Mastercard. C’est très bien si vous voulez voyager avec votre compte ou obtenir de l’argent. Tous les paiements avec cette carte fonctionneront de la même manière que l’envoi d’argent ou le paiement en ligne. Il utilisera d’abord votre solde dans cette devise ou le convertira automatiquement pour vous.

Comme vous vous en doutez, vous pouvez utiliser votre compte Wise pour payer avec Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay. Vous pouvez donc payer facilement avec votre téléphone.

Ils ont même lancé une fonctionnalité pour avoir une carte Visa virtuelle. Cela signifie que vous pouvez avoir plusieurs (jusqu’à 3) cartes qui ne vivent que dans votre compte. Vous pouvez l’utiliser en ligne ou avec Google Pay / Apple Pay. C’est super pour la sécurité. Vous pouvez créer une nouvelle carte, payer en ligne sur un site auquel vous n’avez pas entièrement confiance (ou que vous testez pour la première fois), puis supprimer ou geler la carte. C’est une excellente fonctionnalité !

Une carte virtuelle est aussi un bon moyen de ne pas avoir de carte plastique physique. Votre carte vit dans votre téléphone ! Et ces cartes virtuelles fonctionnent exactement comme la carte physique standard de Wise.

Dans l’ensemble, Wise possède de nombreuses fonctionnalités intéressantes. Vous devriez avoir tout ce dont vous avez besoin avec eux. Ces fonctionnalités sont idéales pour utiliser votre compte bancaire local ou même remplacer votre compte bancaire local si Wise prend en charge votre système bancaire local.

Frais

Le principal avantage de Wise est d’être beaucoup moins cher que les banques traditionnelles. Nous devons donc porter une attention particulière à leur tarification. Je prendrai les frais en GBP. Si vous avez un autre compte, vous paierez les frais dans vos devises locales. Ces frais seront convertis et arrondis dans vos devises locales. Donc, ils sont plus ou moins les mêmes dans n’importe quel pays.

Avoir un compte Wise est gratuit. Vous pouvez détenir toutes les devises, obtenir un IBAN local ou des numéros de compte dans de nombreux pays, tout cela gratuitement !

Si vous détenez plus de 15’000 EUR sur votre compte, vous paierez une commission de 0.40% sur vos avoirs. Il n’est donc pas recommandé de garder beaucoup d’argent sur votre compte Wise.

Ajouter de l’argent à votre compte est gratuit tant que vous envoyez une devise que votre compte peut garder. Sinon, vous paierez des frais de conversion de devises. Recevoir de l’argent sur votre compte est également gratuit, à l’exception des virements électroniques en USD (ils coûtent 7.50 USD).

Si vous voulez une carte de débit Wise, vous devrez payer 5 GBP une fois pour l’obtenir. Mais il n’y aura pas de frais annuels. Dépenser de l’argent avec la carte est gratuit tant que vous disposez déjà de l’argent dans la bonne devise. Sinon, vous devrez payer des frais de conversion de devises (continuez à lire pour plus de détails).

Vous pouvez même retirer de l’argent avec la carte. Vous pouvez obtenir 2 retraits au guichet automatique par mois, avec un maximum de 200 GBP par mois. Si vous effectuez plus de retraits, vous paierez 0.50 GBP par retrait. Et si vous retirez plus de 200 GBP, vous paierez des frais de 1.75 % sur le montant du retrait. Donc, je recommanderais vraiment de ne pas trop retirer car cela coûte cher avec Wise.

Ce qui coûte de l’argent avec Wise, c’est une conversion de devise. Malheureusement, ils ont un système de tarification compliqué. Pour chaque conversion, vous paierez une commission fixe et une commission variable. La commission variable est un pourcentage du montant. Pour les conversions au sein de votre propre compte, seuls les frais variables s’appliqueront. Mais envoyer de l’argent, même sans conversion de devise, vous coûtera des frais fixes.

Malheureusement, ils n’ont pas de tableau de tous les frais fixes et des frais variables. Il semble qu’ils changent assez régulièrement. Heureusement, ils offrent un calculateur de frais.

Voici quelques exemples en date de juillet 2021 :

  • Envoi de 1000 EUR à quelqu’un en GBP : 0.50 + 4.08 = 4.58 EUR de frais
  • Envoi de 2000 CHF à quelqu’un en USD : 1.09 + 8.56 = 9.65 CHF de frais
  • Envoi de 10’000 USD à quelqu’un en INR : 6.28 + 52.69 = 58.97 USD de frais

En général, vous paierez entre 0.40% et 0.80%. C’est très abordable. Lorsque vous comparez les banques suisses qui facturent entre 1% et 2% même pour les paires de devises populaires, vous pouvez économiser beaucoup d’argent avec Wise.

Mais il y a des cas où les frais variables sont nettement plus chers. Par exemple, la conversion de l’AED (Dirham des Émirats arabes unis) en USD coûterait 3.46% en frais variables. C’est très cher. Donc, ne présumez pas que tout est bon marché avec Wise.

Dans l’ensemble, les frais de Wise sont vraiment justes. Ils ne sont pas gratuits comme certains de leurs concurrents, mais ils sont faibles et très stables. De plus, le taux de base est extrêmement bon, au taux interbancaire. Ainsi, ils auront d’excellentes conversions de devises !

Est-ce que Wise est sûr?

Si vous souhaitez investir une somme d’argent dans des services financiers, il est important de comprendre si votre argent est en sécurité. Nous sommes principalement intéressés par ce qui se passerait si Wise faisait faillite.

Avant, il est important de noter que Wise a été rentable quatre années de suite. C’est un excellent résultat pour une entreprise relativement jeune. C’est important car de nombreuses sociétés de fintech, comme Revolut, ne sont pas rentables. Et leur profit augmente rapidement.

Wise n’est pas une banque. Par conséquent, ils ne peuvent pas détenir votre argent directement. Ils sont tenus de déposer l’argent de leurs utilisateurs dans des institutions financières. Cela signifie également que l’argent n’est pas assuré avec une protection des dépôts. Par exemple, en Suisse, si une banque fait faillite, vous bénéficiez d’une protection de 100’00 CHF. Vous n’obtiendrez pas ce type de protection avec TransferWise.

Cependant, Wise protège les fonds de leurs utilisateurs. Cela signifie que tous les dépôts des utilisateurs se trouvent sur des comptes bancaires spécifiques, distincts des comptes bancaires professionnels de Wise. Et en cas de faillite, les créanciers n’auraient aucun droit sur l’argent.

Dans chaque pays, l’argent est détenu dans différentes banques. Wise se diversifie sur plusieurs banques. Mais ils investissent également l’argent des clients dans des obligations d’État. Du point de vue du risque, cela ne devrait pas faire trop de différence pour les clients puisque les gouvernements sont assez sûrs dans la plupart des pays. Cependant, cela peut prendre plus de temps pour récupérer l’argent en cas de faillite.

Par exemple, les fonds des clients britanniques sont déposés en espèces dans 6 banques différentes dans 3 pays. Et 52.68 % (en juin 2021) sont investis dans des obligations d’État au Royaume-Uni et aux États-Unis.

Dans l’ensemble, je pense qu’avoir de l’argent sur des comptes Wise est sûr. Il y a un certain niveau de risque (il y en a toujours), mais il est acceptable.

Avis des utilisateurs

Enfin, voyons ce que les utilisateurs pensent de Wise.

Commençons par les critiques de Wise sur TrustPilot. Il y a actuellement plus de 120’000 avis, avec une note moyenne de 4.6. C’est une excellente note ! 85% des utilisateurs évaluent Wise comme Excellent (5 étoiles). Et seulement 4% l’évaluent comme Mauvais (1 étoile).

Les critiques positives parlent principalement de :

  • Bonnes vitesses d’exécution des transferts
  • Bonne transparence des frais de transfert
  • Système facile à utiliser
  • Bon service client

En revanche, les critiques négatives se plaignent de :

  • Problèmes avec les comptes désactivés et devoir vérifier les comptes régulièrement
  • Certains transferts ont été plus lents que prévu

Dans l’ensemble, les mauvaises critiques ne sont pas très préoccupantes. Cependant, les désactivations de comptes sont un peu inquiétantes. C’est un fait bien connu que TransferWise désactive de nombreux comptes. Si vous enfreignez les conditions d’utilisation, ils désactiveront le compte, et ils ne partageront généralement pas la raison avec vous. Normalement, ils devraient vous rendre l’argent le plus rapidement possible. Mais il semble que le retour de l’argent prenne plus de temps qu’il ne le devrait.

Nous pouvons également consulter les critiques de l’application sur Google Play. Il y a plus de 125 000 avis, avec une note moyenne de 4.4. Les critiques positives concernent principalement les vitesses de transfert et les taux de change. Les critiques négatives se plaignent principalement des changements récents apportés à l’application. Il y a aussi encore d’autres critiques sur les désactivations de compte et les transferts qui prennent trop de temps.

Enfin, regardons les critiques de l’application sur Apple Store. Il n’y a qu’environ 21 000 avis ici, avec une moyenne de 4.7, un autre excellent résultat. Encore une fois, les critiques positives concernent un bon support, des transferts rapides et bon marché et une application facile à utiliser. Et la plupart des critiques négatives concernent les désactivations de compte.

Dans l’ensemble, la plupart des utilisateurs semblent être extrêmement satisfaits de Wise. Les transferts rapides et bon marché sont principalement ce dont les utilisateurs sont satisfaits.

D’un autre côté, ils semblent avoir un problème avec les désactivations de compte. Soit ils devraient le rendre plus transparent, soit rendre l’argent plus rapidement. Mais en l’état actuel, elle reste préoccupante même si elle ne concerne que très peu de personnes.

Avantages

Résumons les avantages de Wise :

  • Excellent taux de conversion des devises
  • Peut garder de nombreuses devises différentes sur votre compte
  • Peut payer à l’étranger à des prix abordables
  • Peut transférer de l’argent vers d’autres comptes dans d’autres devises à des prix très justes
  • Peut obtenir des comptes locaux dans 10 devises différentes
  • Peut effectuer des opérations sur le site Web et le mobile
  • Pas de frais de gestion de compte
  • Grande transparence sur la façon dont ils détiennent l’argent
  • Peut créer jusqu’à 3 cartes Visa virtuelles
  • Excellents avis clients

Inconvénients

Résumons également les inconvénients de Wise :

  • Système de tarification compliqué
  • Certaines conversions de devises peuvent être coûteuses
  • Retraits gratuits minimes
  • Retraits coûteux après les retraits gratuits
  • Pas d’IBAN local personnel pour la Suisse
  • Un nombre inquiétant de comptes sont désactivés

Conclusion

TransferWise

TransferWise offre des conversions de devises très bon marché! Et une carte de débit pour voyager!

Dans l’ensemble, j’aime bien l’offre TransferWise. Ils ont une excellente réputation et vous permettent de transférer de l’argent dans d’autres devises à d’excellents prix. L’utiliser à l’étranger avec sa carte est également excellent pour payer sans payer trop de frais.

Si vous devez transférer régulièrement de l’argent dans différentes devises, Wise est le meilleur compte pour le faire. Quand on compare avec les comptes bancaires suisses, la différence est énorme !

Et évidemment, si vous voyagez beaucoup ou vivez dans de nombreux pays au fil du temps, un compte Wise pourrait être d’une grande aide.

Comme vous n’avez pas de CH IBAN local personnel, ce n’est pas un bon candidat pour votre banque suisse locale. Vous aurez toujours besoin d’un bon compte bancaire suisse.

Pour dépenser à l’étranger, il existe en fait de meilleures alternatives. Par exemple, Neon vous offrira des paiements gratuits à l’étranger. Mais Wise battra toujours de loin votre carte de crédit bancaire.

Si vous vous demandez comment cela se compare à Revolut, j’ai comparé Wise vs Revolut.

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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