Wise Review 2024 – Avantages et inconvénients

Wise

Wise est une entreprise privée basée à Londres, au Royaume-Uni. Elle s’est déjà lancée en 2011, ce qui en fait l’une des premières entreprises de fintech. L’entreprise a démarré sous le nom de TransferWise et a changé de nom pour devenir Wise au début de l’année 2021.

Ils ont commencé par proposer des services de transfert d’argent à des prix avantageux pour les conversions entre devises. Mais désormais, vous pouvez également détenir différentes devises sur votre compte et recevoir de l’argent directement.

En 2019, ils comptaient plus de 6 millions de clients. En 2021, plus de 10 millions de clients ont utilisé Wise. Les clients de Wise détiennent plus de 3 milliards de GBP dans Wise. Leurs services sont disponibles dans de nombreux pays, tels que les États-Unis et la plupart des pays d’Europe. Le chiffre le plus impressionnant est que les gens transfèrent plus de 5 milliards de GBP par mois en utilisant Wise.

En juillet 2021, ils sont entrés en bourse après une introduction en bourse longtemps attendue.

Caractéristiques

La principale caractéristique de Wise est son compte multidevises. Ce compte s’appelait auparavant Borderless, mais il a été renommé en compte multidevises. Wise dispose également d’un compte bancaire professionnel. Toutefois, je me concentrerai sur le compte bancaire personnel dans le cadre de cet examen.

La principale caractéristique de ce compte est la possibilité de détenir jusqu’à 56 devises différentes. Vous pouvez payer dans ces devises et y conserver de l’argent. Par exemple, si vous recevez de l’argent en euros, vous pouvez le conserver et l’utiliser pour faire des achats en France. C’est une excellente solution, car elle offre une grande souplesse.

Vous pouvez obtenir des numéros de compte locaux dans 10 devises. Vous obtiendrez un IBAN EUR personnel ou un numéro d’acheminement et de compte en USD. Les comptes personnels sont une excellente option car les gens peuvent vous envoyer de l’argent directement sur ces comptes à votre nom.

Malheureusement, vous ne pouvez pas obtenir un IBAN suisse personnel local. Je ne connais aucun service fournissant un IBAN CH personnel, à l’exception des banques suisses.

D’autre part, ils disposent d’un IBAN CH que vous pouvez utiliser pour recharger votre compte gratuitement. Vous pouvez donc envoyer de l’argent de votre compte bancaire à votre compte Wise gratuitement !

Une autre grande caractéristique de Wise est la possibilité d’envoyer de l’argent vers des comptes dans 80 pays!

Lorsque vous envoyez ou dépensez de l’argent, le système est suffisamment intelligent pour utiliser l’argent que vous avez déjà dans la bonne devise. Si vous ne l’avez pas, il sera converti automatiquement.

L’envoi d’argent est également très rapide. Pour ce faire, Wise dispose de comptes bancaires locaux dans de nombreux pays. Ainsi, lorsque vous envoyez de l’argent d’un pays à l’autre, il transite rapidement par les différents comptes bancaires de Wise. Tous ces comptes bancaires leur permettent de supprimer les intermédiaires, ce qui a pour double effet de rendre les transferts plus rapides et moins coûteux.

Avec votre compte, vous pouvez également obtenir une carte de débit Mastercard. Cette carte est idéale si vous souhaitez voyager avec votre compte ou obtenir de l’argent liquide. Tous les paiements effectués avec cette carte fonctionneront de la même manière que l’envoi d’argent ou le paiement en ligne. Il utilisera d’abord votre solde dans cette devise ou le convertira automatiquement pour vous.

Comme vous pouvez vous y attendre, vous pouvez utiliser votre compte Wise pour payer avec Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay. Vous pouvez donc facilement payer avec votre téléphone.

Ils ont même lancé une fonction permettant d’avoir une carte Visa virtuelle. Les cartes virtuelles vous permettent d’avoir plusieurs (jusqu’à 3) cartes qui ne vivent que sur votre compte. Vous pouvez l’utiliser en ligne ou avec Google Pay / Apple Pay. C’est excellent pour la sécurité. Vous pouvez créer une nouvelle carte, payer en ligne sur un site auquel vous ne faites pas entièrement confiance (ou que vous testez pour la première fois), puis supprimer ou geler la carte. C’est une excellente fonctionnalité !

Une carte virtuelle est également un bon moyen de ne pas avoir de carte plastique physique. Votre carte vit sur votre téléphone ! Et ces cartes virtuelles fonctionnent exactement comme la carte physique standard de Wise.

Dans l’ensemble, Wise présente de nombreuses caractéristiques intéressantes. Vous devriez avoir tout ce dont vous avez besoin avec eux. Ces fonctionnalités sont idéales pour remplacer votre compte bancaire local ou pour le compléter si Wise prend en charge votre système bancaire local.

Droits d’inscription

Le principal avantage de Wise est qu’il est beaucoup moins cher que les banques traditionnelles.

Il faut donc prêter une attention particulière à leurs prix. Je prendrai les frais en GBP. Si vous possédez un autre compte, vous paierez des frais dans vos devises locales. Ces frais seront convertis et arrondis dans votre monnaie locale, de sorte qu’ils sont plus ou moins identiques dans tous les pays.

L’ouverture d’un compte Wise est gratuite. Vous pouvez détenir toutes les devises, obtenir des numéros IBAN ou de compte locaux dans de nombreux pays, et tout cela gratuitement !

Si vous détenez plus de 15’000 EUR sur votre compte, vous paierez une commission de 0,40 % sur vos avoirs. Il n’est donc pas recommandé de conserver beaucoup d’argent sur votre compte Wise.

L’ajout d’argent sur votre compte est gratuit si vous envoyez une devise que votre compte peut contenir. Sinon, vous devrez payer des frais de conversion de devises. Recevoir de l’argent sur votre compte est également gratuit, à l’exception des virements en USD (ils coûtent 7,50 USD).

Si vous voulez une carte de débit Wise, vous devez payer 5 GBP une fois. Mais il n’y aura pas de frais annuels. Dépenser de l’argent avec la carte est gratuit, à condition que vous ayez déjà l’argent dans la bonne devise. Dans le cas contraire, vous devrez payer des frais de conversion de devises (pour plus de détails, lisez la suite).

Vous pouvez même retirer de l’argent avec la carte. Vous pouvez effectuer 2 retraits aux distributeurs automatiques de billets par mois, jusqu’à un maximum de 200 GBP. Si vous effectuez plus de retraits, vous paierez 0,50 GBP par retrait. Si vous retirez plus de 200GBP, vous paierez une commission de 1,75 % sur le montant du retrait. Je vous recommande donc de ne pas retirer trop d’argent, car cela coûte cher à Wise.

Ce qui coûte de l’argent avec Wise, c’est une conversion de devises. Malheureusement, ils ont un système de prix compliqué. Pour chaque conversion, vous paierez des frais fixes et variables. La commission variable est un pourcentage du montant. Seule la commission variable s’applique aux conversions effectuées à l’intérieur de votre compte. Mais l’envoi d’argent, même sans conversion de devises, vous coûtera des frais fixes.

Malheureusement, il n’y a pas de tableau pour tous les frais fixes et variables, et ceux-ci semblent changer assez régulièrement. Heureusement, ils proposent un calculateur de frais.

Voici quelques exemples en date de juillet 2021 :

• Envoi de 1000 EUR à une personne en GBP : 0.50 + 4.08 = 4.58 EUR de frais.
• Envoi de 2000 CHF à une personne en USD : 1,09 + 8,56 = 9,65 CHF de frais.
• Envoi de 10’000 USD à une personne en INR : 6.28 + 52.69 = 58.97 USD de frais.

En général, vous payez entre 0,40 % et 0,80 %, ce qui est tout à fait abordable. Si vous comparez avec les banques suisses qui facturent entre 1% et 2% même pour les paires de devises les plus courantes, vous pouvez économiser de l’argent avec Wise.

Toutefois, dans certains cas, la commission variable est nettement plus chère. Par exemple, la conversion d’AED (dirhams des Émirats arabes unis) en USD coûterait 3,46 % en frais variables. Ces frais sont très élevés. Ne croyez donc pas que tout est bon marché avec Wise.

Dans l’ensemble, les frais de Wise sont équitables. Wise n’est pas gratuit comme certains concurrents, mais ils sont peu élevés et très stables. De plus, le taux de base est extrêmement bon au niveau du taux interbancaire. Ils auront donc d’excellentes conversions de devises !

Wise est-il sûr ?

Si vous avez l’intention de placer une somme d’argent dans des services financiers, il est essentiel de savoir si votre argent est en sécurité. Nous sommes principalement intéressés par ce qui se passerait si Wise faisait faillite.

Auparavant, il est essentiel de noter que Wise est rentable depuis quatre ans. Il s’agit d’un excellent résultat pour une entreprise relativement jeune. C’est important car de nombreuses entreprises fintech, comme Revolut, ne sont pas rentables. Et leurs bénéfices augmentent rapidement.

Wise n’est pas une banque. Ils ne peuvent donc pas détenir directement votre argent. Ils sont tenus de déposer l’argent de leurs utilisateurs dans des institutions financières. Cela signifie également que l’argent n’est pas assuré par la protection des dépôts. Par exemple, si une banque fait faillite en Suisse, vous obtenez une protection pour 100’00 CHF. Vous ne bénéficierez pas de ce type de protection avec TransferWise.

Cependant, Wise protège les fonds de ses utilisateurs. Cela signifie que tous les dépôts des utilisateurs sont effectués sur des comptes bancaires spécifiques, distincts des comptes bancaires professionnels de Wise. Et en cas de faillite, les créanciers n’auraient aucun droit sur cet argent.

Dans chaque pays, l’argent est détenu dans des banques différentes. Wise se diversifie sur plusieurs banques. Toutefois, elles investissent également l’argent des clients dans des obligations d’État. Du point de vue du risque, cela ne devrait pas faire une grande différence pour les clients, car les gouvernements sont assez sûrs dans la plupart des pays. Toutefois, en cas de faillite, cela peut prendre plus de temps pour récupérer l’argent.

Par exemple, les fonds des clients britanniques sont déposés en espèces dans 6 banques différentes dans 3 pays. Et 52,68 % (en juin 2021) sont investis dans des obligations d’État au Royaume-Uni et aux États-Unis.

Dans l’ensemble, je pense que le fait d’avoir de l’argent sur des comptes Wise est sûr. Il y a un certain niveau de risque (il y en a toujours), mais il est acceptable.

Commentaires des utilisateurs

Enfin, nous voyons ce que les utilisateurs pensent de Wise.

Nous commençons par les avis de Wise sur TrustPilot. Il y a maintenant plus de 120 000 avis, avec une note moyenne de 4,6. Ce score est excellent ! 85 % des utilisateurs ont qualifié Wise d’excellent (5 étoiles). Et seulement 4 % le jugent mauvais (1 étoile).

Les critiques positives parlent surtout de :

• Bonne vitesse d’exécution des transferts
• Bonne transparence des frais de transfert
• Système facile à utiliser
• Un bon service à la clientèle

D’autre part, les critiques négatives se plaignent :

• Problèmes liés aux comptes désactivés et à la nécessité de vérifier les comptes régulièrement
• Certains transferts ont été plus lents que prévu

Dans l’ensemble, les mauvaises critiques ne sont pas très inquiétantes. Cependant, les désactivations de comptes sont un peu inquiétantes. C’est un fait bien connu que TransferWise désactive de nombreux comptes. Si vous violez les conditions d’utilisation, ils désactiveront le compte et ne vous en donneront généralement pas la raison. Normalement, ils doivent vous rendre l’argent le plus rapidement possible. Mais il semble que le remboursement de l’argent prenne plus de temps qu’il ne devrait.

Nous pouvons également consulter les critiques de l’application sur Google Play. Il existe plus de 125 000 avis, avec une note moyenne de 4,4. Les avis positifs portent essentiellement sur les vitesses de transfert et les taux de change. Les critiques négatives portent principalement sur les changements récents apportés à l’application. Il y a également plus d’avis sur les désactivations de comptes et les transferts qui prennent trop de temps.

Enfin, nous examinons les critiques de l’application sur l’Apple Store. Il n’y a qu’environ 21 000 critiques ici, avec une moyenne de 4,7, un autre excellent résultat. Là encore, les avis positifs portent sur la qualité de l’assistance, les transferts rapides et bon marché et la facilité d’utilisation de l’application. Et la plupart des avis négatifs concernent la désactivation de comptes.

Dans l’ensemble, la plupart des utilisateurs semblent être extrêmement satisfaits de Wise. Ils sont surtout satisfaits des transferts rapides et bon marché.

D’un autre côté, ils semblent avoir un problème avec les désactivations de compte. Ils devraient soit rendre le système plus transparent, soit rendre l’argent plus rapidement. Mais en l’état actuel, elle reste préoccupante, même si elle ne concerne que très peu de personnes.

Alternatives

Nous devrions rapidement comparer Wise à d’autres solutions.

Wise vs Néon

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Neon

5.0

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Neon offre des services similaires à ceux de Wise.

Avec Neon, vous pouvez payer gratuitement en devises étrangères. Cela sera plus cher avec Wise. Toutefois, Neon propose le taux de change Mastercard, tandis que Wise propose le taux de change interbancaire. La différence ne sera donc pas énorme.

De même, les transferts dans une autre devise seront plus chers avec Neon, car Neon utilise Wise et ajoute un petit supplément.

Neon est une banque suisse réglementée en Suisse, tandis que Wise est réglementée au Royaume-Uni.

Enfin, Wise est un compte multidevises, alors que Neon ne vous permet de détenir qu’une seule devise (francs suisses).

Dans l’ensemble, Neon est une excellente alternative à Wise pour la Suisse. Cependant, Wise est plus intéressant pour l’Europe.

FAQ sur Wise

Résumé de Wise

Wise propose une excellente carte de débit avec des frais très bas pour le change de devises.

Marque du produit: Wise

Note de l’éditeur/éditrice :
4

Wise Avantages

• Excellent taux de conversion des devises
• Vous pouvez détenir de nombreuses devises différentes sur votre compte
• Possibilité de payer à l'étranger à des prix abordables
• Possibilité de transférer de l'argent vers d'autres comptes, dans d'autres devises, à des prix très avantageux.
• Vous pouvez détenir plus de 50 devises sur votre compte.
• Possibilité d'obtenir des comptes locaux dans 10 devises différentes
• Possibilité d'effectuer des opérations sur le site web et le mobile
• Pas de frais de gestion de compte
• Grande transparence pour la façon dont ils détiennent l'argent
• Possibilité de créer jusqu'à 3 cartes Visa virtuelles
• Excellentes critiques des clients

Wise Inconvénients

• Un système de tarification compliqué
• Certaines conversions de devises peuvent être coûteuses
• Retraits gratuits minimaux
• Des retraits coûteux après les retraits gratuits
• Pas d'IBAN local personnel pour la Suisse
• Un nombre inquiétant de comptes sont désactivés.

Conclusion

Dans l’ensemble, j’aime bien Wise. Ils ont une excellente réputation et vous permettent de transférer de l’argent dans d’autres devises à d’excellents prix. Payer à l’étranger avec leur carte est également un excellent moyen d’éviter des frais élevés.

Si vous devez régulièrement transférer de l’argent dans différentes devises, Wise est le meilleur compte pour cela. Lorsque l’on compare avec les comptes bancaires suisses, la différence est énorme !

Et si vous voyagez fréquemment ou vivez dans plusieurs pays au fil du temps, un compte Wise peut s’avérer très utile.

Comme vous n’avez pas d’IBAN CH personnel, ce n’est pas un bon candidat pour votre banque suisse locale. Vous aurez toujours besoin d’un bon compte bancaire suisse.

Pour les dépenses à l’étranger, il existe d’autres solutions intéressantes. Par exemple, Neon vous permet d’effectuer des paiements gratuits à l’étranger. Mais elle reste largement supérieure à votre carte de crédit bancaire.

Si vous vous demandez comment cela se compare à Revolut, j’ai comparé Wise et Revolut.

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