Wise Review 2022 (anciennement TransferWise)

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser

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Wise (anciennement TransferWise) est une société britannique de technologie financière. Elle propose de nombreux services financiers, mais elle est surtout connue pour ses services de change très abordables.

Vous pouvez utiliser Wise pour envoyer de l’argent à d’autres personnes dans de nombreuses devises différentes, à des prix excellents. Vous pouvez également utiliser votre carte Wise pour payer à l’étranger à moindre coût. Mais vous pouvez également l’utiliser comme un compte bancaire et détenir de nombreuses devises sur votre compte.

Mais quelle est sa qualité réelle ? Devriez-vous utiliser Wise ? Découvrons les avantages et les inconvénients de Wise.

Wise

Wise

Wise offre des conversions de devises très bon marché! Et une carte de débit pour voyager!

Pros:
  • Garder plusieurs devises sur votre compte

Wise est une entreprise privée basée à Londres, au Royaume-Uni. Elle s’est déjà lancée en 2011, ce qui en fait l’une des premières entreprises de fintech. Ils ont commencé sous le nom de TransferWise et ont changé leur nom en Wise au début de 2021.

Ils ont commencé par offrir principalement des services de transfert d’argent avec des prix intéressants pour les conversions entre différentes devises. Mais désormais, vous pouvez également détenir différentes devises sur votre compte et recevoir de l’argent directement.

En 2019, ils comptaient plus de 6 millions de clients. En 2021, ce sont plus de 10 millions de clients qui utilisent Wise. Les clients de Wise détiennent plus de 3 milliards de livres sterling dans Wise. Leurs services sont disponibles dans de nombreux pays comme les États-Unis et la plupart des pays européens. Le chiffre le plus impressionnant est que les gens transfèrent plus de 5 milliards de GBP chaque mois en utilisant Wise.

En juillet 2021, ils sont entrés en bourse, après une introduction en bourse longtemps attendue.

Caractéristiques

La principale caractéristique de Wise est son compte multidevises. Ce compte s’appelait auparavant Borderless, mais il a été renommé en compte multidevises. Wise dispose également d’un compte bancaire professionnel. Mais je vais me concentrer sur le compte bancaire personnel dans cette revue.

La principale caractéristique de ce compte est de pouvoir détenir jusqu’à 56 devises différentes sur votre compte. Ainsi, vous pouvez payer dans ces devises, mais vous gardez également de l’argent dans ces devises. Ainsi, par exemple, si vous recevez de l’argent en euros, vous pouvez le conserver et l’utiliser pour faire des achats en France. C’est une excellente solution, car elle offre une grande souplesse.

Et pour ce qui est de recevoir de l’argent, vous pouvez même obtenir des numéros de compte locaux dans 10 devises. Cela signifie que vous obtiendrez un IBAN EUR personnel ou un numéro d’acheminement et de compte en USD. Il s’agit d’une fonctionnalité extrêmement intéressante puisque les gens peuvent vous envoyer de l’argent directement sur ces comptes à votre nom.

Malheureusement, vous ne pouvez pas obtenir un IBAN suisse personnel local. À l’exception des banques suisses proprement dites, je ne connais aucun service susceptible de fournir un IBAN CH personnel.

D’autre part, ils ont un IBAN CH que vous pouvez utiliser pour recharger votre compte gratuitement. C’est génial si vous voulez envoyer de l’argent de votre propre compte bancaire à votre compte Wise gratuitement !

Une autre grande caractéristique de Wise est la possibilité d’envoyer de l’argent vers des comptes de 80 pays!

Lorsque vous envoyez ou dépensez de l’argent, le système est suffisamment intelligent pour utiliser l’argent que vous avez déjà dans la bonne devise. Et si vous ne l’avez pas, il sera converti automatiquement chez vous.

Et l’envoi d’argent est également très rapide. Ils y parviennent en disposant de comptes bancaires locaux dans de nombreux pays. Ainsi, lorsque vous envoyez de l’argent d’un pays à l’autre, il passe rapidement sur les différents comptes bancaires de Wise. Cela leur permet de supprimer les intermédiaires. Cela a le double effet de rendre les transferts plus rapides et moins chers.

Avec votre compte, vous pouvez également obtenir une carte de débit Mastercard. C’est idéal si vous voulez voyager avec votre compte ou obtenir de l’argent liquide. Tous les paiements effectués avec cette carte fonctionneront de la même manière que l’envoi d’argent ou le paiement en ligne. Il utilisera d’abord votre solde dans cette devise ou le convertira automatiquement pour vous.

Comme vous pouvez vous y attendre, vous pouvez utiliser votre compte Wise pour payer avec Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay. Vous pouvez donc facilement payer avec votre téléphone.

Ils ont même lancé une fonction permettant d’avoir une carte Visa virtuelle. Cela signifie que vous pouvez avoir plusieurs (jusqu’à 3) cartes qui ne vivent que sur votre compte. Vous pouvez l’utiliser en ligne ou avec Google Pay / Apple Pay. C’est excellent pour la sécurité. Vous pouvez créer une nouvelle carte, payer en ligne sur un site auquel vous ne faites pas entièrement confiance (ou que vous testez pour la première fois), puis supprimer ou geler la carte. C’est une excellente fonctionnalité !

Une carte virtuelle est également un bon moyen de ne pas avoir de carte plastique physique. Votre carte vit dans votre téléphone ! Et ces cartes virtuelles fonctionnent exactement comme la carte physique standard de Wise.

Dans l’ensemble, Wise présente de nombreuses caractéristiques intéressantes. Vous devriez avoir tout ce dont vous avez besoin avec eux. Ces fonctionnalités sont idéales pour accompagner votre compte bancaire local ou même le remplacer si Wise prend en charge votre système bancaire local.

Droits d’inscription

Le principal avantage de Wise est d’être beaucoup moins cher que les banques traditionnelles. Il faut donc prêter une attention particulière à leurs prix. Je prendrai les frais en GBP. Si vous possédez un autre compte, vous paierez des frais dans vos devises locales. Ces frais seront convertis et arrondis dans votre devise locale. Ils sont donc plus ou moins les mêmes dans tous les pays.

L’ouverture d’un compte Wise est gratuite. Vous pouvez détenir toutes les devises, obtenir des numéros IBAN ou de compte locaux dans de nombreux pays, tout cela gratuitement !

Si vous détenez plus de 15’000 EUR sur votre compte, vous paierez une commission de 0,40 % sur vos avoirs. Il n’est donc pas recommandé de conserver beaucoup d’argent sur votre compte Wise.

L’ajout d’argent sur votre compte est gratuit, à condition que vous envoyiez une devise que votre compte peut contenir. Sinon, vous devrez payer des frais de conversion de devises. La réception d’argent sur votre compte est également gratuite, à l’exception des virements en USD (ils coûtent 7,50 USD).

Si vous voulez une carte de débit Wise, vous devrez payer 5 GBP une fois pour l’obtenir. Mais il n’y aura pas de frais annuels. Dépenser de l’argent avec la carte est gratuit, à condition que vous ayez déjà l’argent dans la bonne devise. Sinon, vous devrez payer des frais de conversion de devises (poursuivez votre lecture pour plus de détails).

Vous pouvez même retirer de l’argent avec la carte. Vous pouvez obtenir 2 retraits aux guichets automatiques par mois, avec un maximum de 200 GBP par mois. Si vous effectuez plus de retraits, vous paierez 0,50 GBP par retrait. Et si vous retirez plus de 200GBP, vous devrez payer des frais de 1,75 % sur le montant du retrait. Je vous recommande donc de ne pas retirer trop d’argent car cela coûte cher avec Wise.

Ce qui coûte de l’argent avec Wise, c’est une conversion de devises. Malheureusement, ils ont un système de prix compliqué. Pour chaque conversion, vous payez une commission fixe et une commission variable. La commission variable est un pourcentage du montant. Pour les conversions à l’intérieur de votre propre compte, seuls les frais variables seront appliqués. Mais l’envoi d’argent, même sans conversion de devises, vous coûtera les frais fixes.

Malheureusement, ils ne disposent pas d’un tableau de tous les frais fixes et des frais variables. Il semble qu’ils changent assez régulièrement. Heureusement, ils proposent un calculateur de frais.

Voici quelques exemples en date de juillet 2021 :

  • Envoi de 1000 EUR à une personne en GBP : 0.50 + 4.08 = 4.58 EUR de frais.
  • Envoi de 2000 CHF à une personne en USD : 1,09 + 8,56 = 9,65 CHF de frais.
  • Envoi de 10’000 USD à une personne en INR : 6.28 + 52.69 = 58.97 USD de frais.

En général, vous paierez entre 0,40% et 0,80%. C’est très abordable. Si vous comparez les banques suisses qui facturent entre 1 % et 2 % même pour les paires de devises les plus populaires, vous pouvez économiser beaucoup d’argent avec Wise.

Mais il y a des cas où les frais variables sont nettement plus élevés. Par exemple, la conversion d’AED (dirhams des Émirats arabes unis) en USD coûterait 3,46 % en frais variables. C’est très cher. Ne croyez donc pas que tout est bon marché avec Wise.

Dans l’ensemble, les frais de Wise sont vraiment équitables. Ils ne sont pas gratuits comme certains de leurs concurrents, mais ils sont bas et très stables. De plus, le taux de base est extrêmement bon, au niveau du taux interbancaire. Ils auront donc d’excellentes conversions de devises !

Wise est-il sûr ?

Si vous avez l’intention de placer une somme d’argent dans un service financier, il est important de savoir si votre argent est en sécurité. Nous sommes principalement intéressés par ce qui se passerait si Wise faisait faillite.

Auparavant, il est important de noter que Wise a été rentable quatre années de suite. Il s’agit d’un excellent résultat pour une entreprise relativement jeune. C’est important car de nombreuses entreprises fintech, comme Revolut, ne sont pas rentables. Et leurs bénéfices augmentent rapidement.

Wise n’est pas une banque. Ils ne peuvent donc pas détenir directement votre argent. Ils sont tenus de déposer l’argent de leurs utilisateurs dans des institutions financières. Cela signifie également que l’argent n’est pas assuré par la protection des dépôts. Par exemple, en Suisse, si une banque fait faillite, vous obtenez une protection pour 100’00 CHF. Vous ne bénéficierez pas de ce type de protection avec TransferWise.

Cependant, Wise protège les fonds de ses utilisateurs. Cela signifie que tous les dépôts des utilisateurs sont effectués sur des comptes bancaires spécifiques, distincts des comptes bancaires professionnels de Wise. Et en cas de faillite, les créanciers n’auraient aucun droit sur l’argent.

Dans chaque pays, l’argent est détenu dans des banques différentes. Wise se diversifie sur plusieurs banques. Mais ils investissent également l’argent des clients dans des obligations d’État. Du point de vue du risque, cela ne devrait pas faire trop de différence pour les clients, car les gouvernements sont assez sûrs dans la plupart des pays. Toutefois, en cas de faillite, cela peut prendre plus de temps pour récupérer l’argent.

Par exemple, les fonds des clients britanniques sont déposés en espèces dans 6 banques différentes dans 3 pays. Et 52,68 % (en juin 2021) sont investis dans des obligations d’État au Royaume-Uni et aux États-Unis.

Dans l’ensemble, je pense que le fait d’avoir de l’argent sur des comptes Wise est sûr. Il y a un certain niveau de risque (il y en a toujours), mais il est acceptable.

Commentaires des utilisateurs

Enfin, voyons ce que les utilisateurs pensent de Wise.

Commençons par les critiques de Wise sur TrustPilot. Il existe actuellement plus de 120 000 avis, avec une note moyenne de 4,6. C’est un excellent score ! 85% des utilisateurs estiment que Wise est excellent (5 étoiles). Et seulement 4 % le jugent mauvais (1 étoile).

Les critiques positives parlent surtout de :

  • Bonne vitesse d’exécution des transferts
  • Bonne transparence des frais de transfert
  • Système facile à utiliser
  • Un bon service à la clientèle

D’autre part, les critiques négatives se plaignent :

  • Problèmes liés aux comptes désactivés et à la nécessité de vérifier les comptes régulièrement
  • Certains transferts ont été plus lents que prévu

Dans l’ensemble, les mauvaises critiques ne sont pas très inquiétantes. Cependant, les désactivations de comptes sont un peu inquiétantes. C’est un fait bien connu que TransferWise désactive de nombreux comptes. Si vous enfreignez les conditions d’utilisation, ils désactiveront le compte et ne vous en donneront généralement pas la raison. Normalement, ils doivent vous rendre l’argent le plus rapidement possible. Mais il semble que le remboursement de l’argent prenne plus de temps qu’il ne devrait.

Nous pouvons également consulter les critiques de l’application sur Google Play. Il existe plus de 125 000 avis, avec une note moyenne de 4,4. Les avis positifs portent essentiellement sur les vitesses de transfert et les taux de change. Les critiques négatives portent principalement sur les changements récents apportés à l’application. Il y a également d’autres critiques concernant les désactivations de comptes et les transferts qui prennent trop de temps.

Enfin, regardons les critiques de l’application sur l’Apple Store. Il n’y a qu’environ 21 000 critiques ici, avec une moyenne de 4,7, un autre excellent résultat. Là encore, les avis positifs portent sur la qualité de l’assistance, les transferts rapides et bon marché et la facilité d’utilisation de l’application. Et la plupart des avis négatifs concernent la désactivation de comptes.

Dans l’ensemble, la plupart des utilisateurs semblent être extrêmement satisfaits de Wise. Les transferts rapides et peu coûteux sont les principaux motifs de satisfaction des utilisateurs.

D’un autre côté, ils semblent avoir un problème avec les désactivations de compte. Ils devraient soit rendre le système plus transparent, soit rendre l’argent plus rapidement. Mais en l’état actuel, elle reste préoccupante, même si elle ne concerne que très peu de personnes.

Pour

Résumons les avantages de Wise :

  • Excellent taux de conversion des devises
  • Vous pouvez détenir de nombreuses devises différentes sur votre compte
  • Possibilité de payer à l’étranger à des prix abordables
  • Possibilité de transférer de l’argent vers d’autres comptes, dans d’autres devises, à des prix très avantageux.
  • Vous pouvez détenir plus de 50 devises sur votre compte.
  • Possibilité d’obtenir des comptes locaux dans 10 devises différentes
  • Possibilité d’effectuer des opérations sur le site web et le mobile
  • Pas de frais de gestion de compte
  • Grande transparence pour la façon dont ils détiennent l’argent
  • Possibilité de créer jusqu’à 3 cartes Visa virtuelles
  • Excellentes critiques des clients

Cons

Résumons également les inconvénients de Wise :

  • Un système de tarification compliqué
  • Certaines conversions de devises peuvent être coûteuses
  • Retraits gratuits minimaux
  • Des retraits coûteux après les retraits gratuits
  • Pas d’IBAN local personnel pour la Suisse
  • Un nombre inquiétant de comptes sont désactivés.

Conclusion

Wise

Wise offre des conversions de devises très bon marché! Et une carte de débit pour voyager!

Pros:
  • Garder plusieurs devises sur votre compte

Dans l’ensemble, j’aime bien l’offre de TransferWise. Ils ont une excellente réputation et vous permettent de transférer de l’argent dans d’autres devises à d’excellents prix. L’utiliser à l’étranger avec leur carte est aussi une excellente façon de payer sans payer trop de frais.

Si vous devez régulièrement transférer de l’argent dans différentes devises, Wise est le meilleur compte pour le faire. Lorsque l’on compare avec les comptes bancaires suisses, la différence est énorme !

Et évidemment, si vous voyagez beaucoup ou si vous vivez dans de nombreux pays au fil du temps, un compte Wise peut vous être d’une grande utilité.

Étant donné que vous n’avez pas d’IBAN CH local personnel, ce n’est pas un bon candidat pour votre banque suisse locale. Vous aurez toujours besoin d’un bon compte bancaire suisse.

Pour les dépenses à l’étranger, il existe en fait de meilleures alternatives. Par exemple, Neon vous permet d’effectuer des paiements gratuits à l’étranger. Mais elle reste largement supérieure à votre carte de crédit bancaire.

Si vous vous demandez comment cela se compare à Revolut, j’ai comparé Wise et Revolut.

Et si vous voulez une présentation rapide de Wise, cette vidéo est excellente :

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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