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Wise Review 2023 – Vor- und Nachteile

Von Baptiste Wicht | Aktualisiert: | Sparen

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

Wise (früher TransferWise) ist ein britisches Finanztechnologieunternehmen. Sie bieten zahlreiche Finanzdienstleistungen an, sind aber vor allem für ihren günstigen Währungsumtausch bekannt.

Mit Wise können Sie Geld in vielen verschiedenen Währungen zu sehr günstigen Preisen an andere Personen senden. Sie können auch Ihre Wise-Karte verwenden, um im Ausland kostengünstig zu bezahlen. Sie können es aber auch als Bankkonto verwenden und viele Währungen halten.

Aber wie gut ist sie? Sollten Sie Wise verwenden? Lassen Sie uns die Vor- und Nachteile von Wise herausfinden.

Über Wise
Monatliche Gebühr 0 CHF
Benutzer 15’000’000
Karte Mastercard Debit
Währungen CHF und mehr als 20
Gebühr für den Währungsumtausch 0.4%-0.8%
Aufstockung CHF Kostenlos mit Schweizer IBAN
Sprachen Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch
Andere Merkmale K.A.
Einlegerschutz 0 CHF
Gegründet 2011
Hauptsitz London, Vereinigtes Königreich

Klug

Wise

Wise bietet eine ausgezeichnete Debitkarte mit sehr niedrigen Gebühren für den Währungsumtausch.

Pros:
  • Halten Sie viele Währungen auf Ihrem Konto

Wise ist ein privates Unternehmen mit Sitz in London, Vereinigtes Königreich. Das Unternehmen wurde bereits 2011 gegründet und ist damit eines der ersten Fintech-Unternehmen. Das Unternehmen startete unter dem Namen TransferWise und änderte Anfang 2021 seinen Namen in Wise.

Sie begannen damit, Geldtransferdienste zu günstigen Preisen für den Umtausch zwischen Währungen anzubieten. Aber jetzt können Sie auch verschiedene Währungen auf Ihrem Konto halten und direkt Geld empfangen.

Im Jahr 2019 hatten sie mehr als 6 Millionen Kunden. Im Jahr 2021 nutzten mehr als 10 Millionen Kunden Wise. Wise-Kunden halten mehr als 3 Milliarden GBP in Wise. Ihre Dienste sind in vielen Ländern wie den USA und den meisten Ländern Europas verfügbar. Die beeindruckendste Zahl ist, dass die Menschen monatlich mehr als 5 Milliarden GBP mit Wise überweisen.

Im Juli 2021 ging das Unternehmen nach einem lang erwarteten Börsengang an die Börse.

Eigenschaften

Das Hauptmerkmal von Wise ist sein Mehrwährungskonto. Dieses Konto hieß früher Borderless, wurde aber in ein Mehrwährungskonto umbenannt. Wise hat auch ein Geschäftsbankkonto. Aber ich werde mich in diesem Bericht auf das persönliche Bankkonto konzentrieren.

Das Hauptmerkmal dieses Kontos ist die Möglichkeit, bis zu 56 verschiedene Währungen auf Ihrem Konto zu halten. Sie können also in diesen Währungen bezahlen, aber Sie können auch Geld in diesen Währungen halten. Wenn Sie also zum Beispiel Geld in Euro erhalten, können Sie es behalten und beim Einkaufen in Frankreich verwenden. Das ist großartig, weil es viel Flexibilität bietet.

Und was den Empfang von Geld betrifft, so können Sie lokale Kontonummern in 10 Währungen erhalten. Sie erhalten eine persönliche EUR-IBAN oder eine USD-Routing- und Kontonummer. Persönliche Konten sind eine großartige Funktion, da man Ihnen direkt auf diese Konten in Ihrem Namen Geld schicken kann.

Leider können Sie keine lokale persönliche Schweizer IBAN erhalten. Außer den Schweizer Banken kenne ich keinen Dienst, der persönliche CH-IBAN bereitstellt.

Andererseits gibt es dort eine CH-IBAN, mit der Sie Ihr Konto kostenlos aufladen können. Sie können also kostenlos Geld von Ihrem Bankkonto auf Ihr Wise-Konto senden!

Eine weitere großartige Funktion von Wise ist die Möglichkeit, Geld an Konten in 80 Ländern zu senden!

Wenn Sie Geld senden oder ausgeben, ist das System intelligent genug, um das Geld zu verwenden, das Sie bereits in der richtigen Währung haben. Und wenn Sie es nicht haben, wird es automatisch für Sie umgewandelt.

Und das Versenden von Geld geht auch sehr schnell. Wise erreicht dies, indem es in vielen Ländern lokale Bankkonten unterhält. Wenn Sie also Geld von einem Land in ein anderes schicken, gehen sie schnell über die verschiedenen Bankkonten von Wise. Alle diese Bankkonten ermöglichen es ihnen, auf Zwischenhändler zu verzichten. Dies hat den doppelten Effekt, dass die Überweisungen schneller und billiger werden.

Mit Ihrem Konto können Sie auch eine Mastercard Debitkarte erhalten. Diese Karte ist ideal, wenn Sie mit Ihrem Konto verreisen oder Bargeld abheben möchten. Alle Zahlungen mit dieser Karte funktionieren auf dieselbe Weise wie Geldsendungen oder Online-Zahlungen. Es wird zunächst Ihr Guthaben in dieser Währung verwenden oder es automatisch für Sie umrechnen.

Wie zu erwarten, können Sie Ihr Wise-Konto zum Bezahlen mit Google Pay, Samsung Pay und Apple Pay verwenden. So können Sie ganz einfach mit Ihrem Telefon bezahlen.

Sie haben sogar eine Funktion für eine virtuelle Visa-Karte eingeführt. Virtuelle Karten bedeuten, dass Sie mehrere (bis zu 3) Karten haben können, die nur in Ihrem Konto vorhanden sind. Sie können es online oder mit Google Pay / Apple Pay verwenden. Das ist ein großer Vorteil für die Sicherheit. Sie können eine neue Karte erstellen, online auf einer Website bezahlen, der Sie nicht ganz vertrauen (oder die Sie zum ersten Mal testen), und dann die Karte löschen oder sperren. Das ist eine hervorragende Funktion!

Eine virtuelle Karte ist auch eine gute Möglichkeit, auf eine physische Plastikkarte zu verzichten. Ihre Karte befindet sich auf Ihrem Handy! Und diese virtuellen Karten funktionieren genauso wie die normale physische Karte von Wise.

Insgesamt bietet Wise viele interessante Funktionen. Sie sollten alles, was Sie brauchen, dabei haben. Diese Funktionen eignen sich hervorragend als Ergänzung zu Ihrem lokalen Bankkonto oder als Ersatz für Ihr lokales Bankkonto, wenn Wise Ihr lokales Banksystem unterstützt.

Gebühren

Der Hauptvorteil von Wise ist, dass es viel billiger ist als traditionelle Banken. Wir müssen also besonders auf ihre Preisgestaltung achten. Ich werde die Gebühren in GBP übernehmen. Wenn Sie ein anderes Konto haben, zahlen Sie die Gebühren in Ihrer Landeswährung. Diese Gebühren werden in Ihre Landeswährung umgerechnet und gerundet. Sie sind also in allen Ländern mehr oder weniger gleich.

Die Einrichtung eines Wise-Kontos ist kostenlos. Sie können alle Währungen halten, lokale IBAN oder Kontonummern in vielen Ländern erhalten, und das alles kostenlos!

Wenn Sie mehr als 15’000 EUR auf Ihrem Konto haben, zahlen Sie eine Gebühr von 0,40% auf Ihr Vermögen. Es ist also nicht empfehlenswert, viel Geld auf Ihrem Wise-Konto zu haben.

Es ist kostenlos, Geld auf Ihr Konto einzuzahlen, wenn Sie eine Währung senden, die Ihr Konto aufnehmen kann. Andernfalls müssen Sie Gebühren für die Währungsumrechnung zahlen. Der Empfang von Geld auf Ihrem Konto ist ebenfalls kostenlos, außer bei Überweisungen in USD (diese kosten 7,50 USD).

Wenn Sie eine Wise-Debitkarte wünschen, müssen Sie einmalig 5 GBP bezahlen. Es wird jedoch keine Jahresgebühr erhoben. Das Ausgeben von Geld mit der Karte ist kostenlos, solange Sie bereits über das Geld in der richtigen Währung verfügen. Andernfalls müssen Sie Gebühren für die Währungsumrechnung bezahlen (lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren).

Sie können mit der Karte sogar Geld abheben. Sie können 2 Abhebungen am Geldautomaten pro Monat vornehmen, mit einem Höchstbetrag von 200 GBP pro Monat. Wenn Sie mehr Abhebungen vornehmen, zahlen Sie 0,50 GBP pro Abhebung. Und wenn Sie mehr als 200 GBP abheben, zahlen Sie eine Gebühr von 1,75 % auf den Abhebungsbetrag. Ich empfehle daher, nicht zu viel abzuheben, da dies bei Wise teuer ist.

Was bei Wise Geld kostet, ist eine Währungsumrechnung. Leider haben sie ein kompliziertes Preissystem. Für jede Umwandlung zahlen Sie feste und variable Gebühren. Die variable Gebühr ist ein Prozentsatz des Betrags. Für Umwandlungen innerhalb Ihres Kontos wird nur die variable Gebühr erhoben. Für das Versenden von Geld, auch ohne Währungsumrechnung, wird eine feste Gebühr erhoben.

Leider gibt es dort keine Tabelle mit allen festen und variablen Gebühren. Es scheint, als würden sie sich regelmäßig ändern. Zum Glück gibt es einen Gebührenrechner.

Hier sind einige Beispiele ab Juli 2021:

  • Senden von 1000 EUR an jemanden in GBP: 0,50 + 4,08 = 4,58 EUR Gebühr
  • Senden Sie 2000 CHF an jemanden in USD: 1,09 + 8,56 = 9,65 CHF Gebühr
  • Senden von 10’000 USD an jemanden in INR: 6.28 + 52.69 = 58.97 USD Gebühr

In der Regel zahlen Sie zwischen 0,40 % und 0,80 %. Diese Gebühr ist recht erschwinglich. Wenn Sie Schweizer Banken vergleichen, die selbst für beliebte Währungspaare zwischen 1% und 2% berechnen, können Sie mit Wise Geld sparen.

Es gibt jedoch einige Fälle, in denen die variable Gebühr deutlich teurer ist. Zum Beispiel würde die Umrechnung von AED (Vereinigte Arabische Emirate Dirham) in USD 3,46 % an variablen Gebühren kosten. Diese Gebühr ist sehr teuer. Gehen Sie also nicht davon aus, dass bei Wise alles billig ist.

Insgesamt sind die Gebühren von Wise angemessen. Wise ist nicht kostenlos wie einige seiner Konkurrenten, aber sie sind niedrig und sehr stabil. Außerdem ist der Basissatz für den Interbankensatz sehr gut. Sie verfügen also über ausgezeichnete Währungsumrechnungen!

Ist Wise sicher?

Wenn Sie einen beliebigen Geldbetrag in Finanzdienstleistungen investieren, ist es wichtig, dass Sie wissen, ob Ihr Geld sicher ist. Uns interessiert vor allem, was passieren würde, wenn Wise in Konkurs ginge.

Zuvor ist es wichtig zu erwähnen, dass Wise seit vier Jahren profitabel ist. Dies ist ein hervorragendes Ergebnis für ein relativ junges Unternehmen. Das ist wichtig, weil viele Fintech-Unternehmen, wie Revolut, nicht profitabel sind. Und ihr Gewinn wächst schnell.

Wise ist keine Bank. Daher können sie Ihr Geld nicht direkt halten. Sie sind verpflichtet, das Geld ihrer Nutzer bei Finanzinstituten zu hinterlegen. Das bedeutet auch, dass das Geld nicht über die Einlagensicherung versichert ist. Wenn zum Beispiel eine Bank in der Schweiz in Konkurs geht, erhalten Sie einen Schutz für 100’00 CHF. Diese Art von Schutz erhalten Sie nicht mit TransferWise.

Wise schützt jedoch die Gelder seiner Nutzer. Das bedeutet, dass alle Einzahlungen der Nutzer auf spezielle Bankkonten erfolgen, die von den Geschäftskonten von Wise getrennt sind. Und im Konkursfall hätten die Gläubiger keinen Anspruch auf das Geld.

In jedem Land wird das Geld in verschiedenen Banken gehalten. Wise ist dabei, sich auf mehrere Banken zu verteilen. Sie legen aber auch Kundengelder in Staatsanleihen an. Unter Risikogesichtspunkten sollte dies für die Kunden keinen allzu großen Unterschied machen, da die Regierungen in den meisten Ländern recht sicher sind. Allerdings kann es im Falle eines Konkurses länger dauern, das Geld zurückzubekommen.

So werden beispielsweise die Gelder der britischen Kunden in 6 verschiedenen Banken in 3 Ländern in bar hinterlegt. Und 52,68 % (Stand: Juni 2021) sind in Staatsanleihen des Vereinigten Königreichs und der USA investiert.

Insgesamt bin ich der Meinung, dass Geld auf Wise-Konten sicher ist. Es besteht ein gewisses Risiko (das gibt es immer), aber es ist akzeptabel.

Nutzerbewertungen

Zum Schluss wollen wir sehen, was die Nutzer über Wise denken.

Beginnen wir mit den Bewertungen von Wise auf TrustPilot. Inzwischen gibt es mehr als 120’000 Bewertungen mit einer Durchschnittsnote von 4,6. Dieses Ergebnis ist hervorragend! 85 % der Nutzer bewerteten Wise als ausgezeichnet (5 Sterne). Und nur 4 % bewerten es als schlecht (1 Stern).

Die positiven Kritiken beziehen sich zumeist auf den Inhalt:

  • Gute Ausführungsgeschwindigkeit der Überweisungen
  • Gute Transparenz der Ablösesummen
  • Einfach zu bedienendes System
  • Gute Kundenbetreuung

Auf der anderen Seite beklagen sich die negativen Kritiken über:

  • Probleme mit deaktivierten Konten und der Notwendigkeit, Konten regelmäßig zu überprüfen
  • Einige Überweisungen verliefen langsamer als erwartet

Insgesamt sind die schlechten Bewertungen nicht sehr besorgniserregend. Die Deaktivierung von Konten ist jedoch etwas beunruhigend. Es ist eine bekannte Tatsache, dass TransferWise viele Konten deaktiviert. Wenn Sie gegen die Nutzungsbedingungen verstoßen, wird das Konto deaktiviert, ohne dass Ihnen der Grund dafür mitgeteilt wird. Normalerweise sollten sie Ihnen das Geld so schnell wie möglich zurückgeben. Aber es scheint, dass die Rückgabe des Geldes länger dauert, als sie sollte.

Wir können uns auch die Bewertungen der App auf Google Play ansehen. Es gibt mehr als 125.000 Bewertungen mit einer Durchschnittsnote von 4,4. Positive Bewertungen beziehen sich meist auf die Übertragungsgeschwindigkeiten und Wechselkurse. Negative Bewertungen beziehen sich meist auf die jüngsten Änderungen an der App. Es gibt auch einige weitere Berichte über Kontodeaktivierungen und Überweisungen, die zu lange dauern.

Sehen wir uns zum Schluss noch die Bewertungen der App im Apple Store an. Hier gibt es nur etwa 21K Bewertungen mit einem Durchschnitt von 4,7, ein weiteres hervorragendes Ergebnis. Auch hier beziehen sich die positiven Bewertungen auf den guten Support, die schnellen und günstigen Überweisungen und die einfach zu bedienende App. Und die meisten negativen Bewertungen beziehen sich auf die Deaktivierung von Konten.

Insgesamt scheinen die meisten Nutzer mit Wise sehr zufrieden zu sein. Die Nutzer freuen sich vor allem über die schnellen und günstigen Überweisungen.

Andererseits scheinen sie ein Problem mit der Deaktivierung von Konten zu haben. Entweder sollten sie es transparenter machen oder das Geld schneller zurückgeben. Aber in der jetzigen Form ist es immer noch besorgniserregend, auch wenn es nur sehr wenige Menschen betrifft.

Alternativen

Lassen Sie uns Wise kurz mit einigen Alternativen vergleichen.

Wise vs. Neon

Beste digitale Bank
Neon
5.0

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Pros:
  • Kostenlos im Ausland bezahlen
  • Eine erfolgreiche mobile Anwendung

Neon bietet einige ähnliche Dienste wie Wise.

Mit Neon können Sie kostenlos in Fremdwährungen bezahlen. Dies wird mit Wise teurer werden. Allerdings bietet Neon den Mastercard-Wechselkurs an, während Wise den Interbanken-Wechselkurs anbietet. Der Unterschied wird also nicht sehr groß sein.

Auch Überweisungen in einer anderen Währung werden mit Neon teurer, da Neon Wise verwendet und eine kleine Zusatzgebühr erhebt.

Neon ist eine Schweizer Bank, die in der Schweiz reguliert wird, während Wise im Vereinigten Königreich reguliert wird.

Und schliesslich ist Wise ein Mehrwährungskonto, während man bei Neon nur eine Währung (Schweizer Franken) halten kann.

Insgesamt ist Neon für die Schweiz eine gute Alternative zu Wise. Für Europa ist Wise jedoch interessanter.

Wise vs. Revolut

Revolut

Revolut bietet eine Debitkarte ohne Gebühren für den Währungsumtausch.

Pros:
  • Niedrige Gebühren

Wise und Revolut bieten in Europa sehr ähnliche Dienste an.

Sie werden feststellen, dass sie sehr ähnlich sind, wenn Sie sie für Zahlungen im Ausland verwenden. Die Gebühren sind jedoch leicht unterschiedlich. Revolut ist für die ersten 1250 CHF pro Monat unter der Woche kostenlos. Danach sind die Gebühren unterschiedlich hoch. Andererseits fallen bei Wise immer Gebühren an. Für kleine Beträge unter der Woche ist Revolut also billiger, während Wise für höhere Beträge interessanter ist.

Wise unterstützt außerdem mehr Währungen und Länder als Revolut.

Revolut versucht, die neue Super-App in Europa zu werden. Deshalb haben sie ihre App um zahlreiche Funktionen erweitert. Dadurch wird die App ziemlich aufgebläht, wenn Sie keine dieser Funktionen benötigen. Wise hingegen konzentriert sich ganz auf sein Kerngeschäft.

Wenn Sie mehr erfahren möchten, lesen Sie meinen detaillierten Vergleich von Revolut und Wise.

Kluge FAQ

Wise est-il gratuit ?

La tenue d'un compte Wise est gratuite, mais de nombreuses opérations, comme la conversion de devises, ne sont pas gratuites.

Quel est le taux de change proposé par Wise ?

Wise utilise le taux de change interbancaire.

Kluge Zusammenfassung

Wise propose une excellente carte de débit avec des frais très bas pour le change de devises.

Pruduktmarke: Wise

Bewertung des Redakteurs:
4.5

Wise Pros

Lassen Sie uns die wichtigsten Vorteile von Wise zusammenfassen:

  • Excellent taux de conversion des devises
  • Vous pouvez détenir de nombreuses devises différentes sur votre compte
  • Possibilité de payer à l'étranger à des prix abordables
  • Possibilité de transférer de l'argent vers d'autres comptes, dans d'autres devises, à des prix très avantageux.
  • Vous pouvez détenir plus de 50 devises sur votre compte.
  • Possibilité d'obtenir des comptes locaux dans 10 devises différentes
  • Possibilité d'effectuer des opérations sur le site web et le mobile
  • Pas de frais de gestion de compte
  • Grande transparence pour la façon dont ils détiennent l'argent
  • Possibilité de créer jusqu'à 3 cartes Visa virtuelles
  • Excellentes critiques des clients

Wise Cons

Lassen Sie uns die wichtigsten Nachteile von Wise zusammenfassen:

  • Un système de tarification compliqué
  • Certaines conversions de devises peuvent être coûteuses
  • Retraits gratuits minimaux
  • Des retraits coûteux après les retraits gratuits
  • Pas d'IBAN local personnel pour la Suisse
  • Un nombre inquiétant de comptes sont désactivés.

Schlussfolgerung

Wise

Wise bietet eine ausgezeichnete Debitkarte mit sehr niedrigen Gebühren für den Währungsumtausch.

Pros:
  • Halten Sie viele Währungen auf Ihrem Konto

Insgesamt gefällt mir das Angebot von Wise sehr gut. Sie haben einen ausgezeichneten Ruf und ermöglichen es Ihnen, Geld in anderen Währungen zu hervorragenden Preisen zu überweisen. Wenn Sie im Ausland mit ihrer Karte bezahlen, können Sie auch hohe Gebühren vermeiden.

Wenn Sie regelmäßig Geld in verschiedenen Währungen überweisen müssen, ist Wise das beste Konto für diese Zwecke. Wenn wir es mit Schweizer Bankkonten vergleichen, ist der Unterschied enorm!

Und wenn Sie viel reisen oder über einen längeren Zeitraum in vielen Ländern leben, kann ein Wise-Konto eine große Hilfe sein.

Da Sie keine persönliche CH-IBAN haben, ist dies kein guter Kandidat für Ihre lokale Schweizer Bank. Sie brauchen trotzdem ein gutes Schweizer Bankkonto.

Für Ausgaben im Ausland gibt es noch andere großartige Alternativen. Mit Neon können Sie zum Beispiel kostenlos ins Ausland zahlen. Aber sie ist immer noch weit besser als die Kreditkarte Ihrer Bank.

Wenn Sie sich fragen, wie das im Vergleich zu Revolut aussieht, habe ich Wise mit Revolut verglichen.

Und wenn Sie eine schnelle Präsentation von Wise wünschen, ist dieses Video großartig:

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Baptiste Wicht gründete thepoorswiss.com im Jahr 2017. Er erkannte, dass er in die Falle der Lifestyle-Inflation tappte. Er beschloss, seine Ausgaben zu senken und sein Einkommen zu erhöhen. In diesem Blog geht es um seine Geschichte und seine Erkenntnisse. Im Jahr 2019 spart er mehr als 50 % seines Einkommens. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sie können Herrn The Poor Swiss hier eine Nachricht schicken.

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