Wise Erfahrungen 2026 – Vor- und Nachteile

Klug

Wise ist ein privates Unternehmen mit Sitz in London, Vereinigtes Königreich. Das Unternehmen wurde bereits 2011 gegründet und ist damit eines der ersten Fintech-Unternehmen. Das Unternehmen startete unter dem Namen TransferWise und änderte Anfang 2021 seinen Namen in Wise.

Sie begannen damit, günstige Geldtransferdienste für den Umtausch zwischen Währungen anzubieten. Aber jetzt können Sie auch verschiedene Währungen auf Ihrem Konto halten und direkt Geld empfangen.

Im Jahr 2019 hatten sie mehr als 6 Millionen Kunden. Im Jahr 2021 nutzten mehr als 10 Millionen Kunden Wise. Wise-Kunden halten mehr als 3 Milliarden GBP in Wise. Ihre Dienste sind in vielen Ländern verfügbar, z. B. in den USA und den meisten Ländern Europas. Die beeindruckendste Zahl ist, dass die Menschen monatlich mehr als 5 Milliarden GBP mit Wise überweisen.

Im Juli 2021 ging das Unternehmen nach einem lang erwarteten Börsengang an die Börse.

Eigenschaften

Das Hauptmerkmal von Wise ist sein Mehrwährungskonto. Dieses Konto hieß früher Borderless, wurde aber in ein Mehrwährungskonto umbenannt. Wise hat auch ein Geschäftsbankkonto. Ich werde mich in diesem Bericht jedoch auf das persönliche Bankkonto konzentrieren.

Das wichtigste Merkmal dieses Kontos ist die Möglichkeit, bis zu 56 verschiedene Währungen zu halten. Sie können in diesen Währungen bezahlen und Geld in diesen Währungen halten. Wenn Sie zum Beispiel Geld in EUR erhalten, können Sie es behalten und beim Einkaufen in Frankreich verwenden. Das ist großartig, weil es viel Flexibilität bietet.

Sie können lokale Kontonummern in 10 Währungen erhalten. Sie erhalten eine persönliche EUR-IBAN oder eine USD-Routing- und Kontonummer. Persönliche Konten sind eine großartige Funktion, da man Ihnen direkt auf diese Konten in Ihrem Namen Geld schicken kann.

Leider können Sie keine lokale persönliche Schweizer IBAN erhalten. Ich kenne keinen Dienst, der eine persönliche CH-IBAN anbietet, ausser bei den Schweizer Banken selbst.

Andererseits haben sie eine CH-IBAN, mit der Sie Ihr Konto kostenlos aufladen können. Sie können also kostenlos Geld von Ihrem Bankkonto auf Ihr Wise-Konto senden!

Eine weitere großartige Funktion von Wise ist die Möglichkeit, Geld an Konten in 80 Ländern zu senden!

Wenn Sie Geld senden oder ausgeben, ist das System intelligent genug, um das Geld zu verwenden, das Sie bereits in der richtigen Währung haben. Wenn Sie es nicht haben, wird es automatisch umgewandelt.

Auch das Versenden von Geld geht sehr schnell. Wise erreicht dies, indem es in vielen Ländern lokale Bankkonten unterhält. Wenn Sie also Geld von einem Land in ein anderes schicken, geht es schnell über die verschiedenen Bankkonten von Wise. Alle diese Bankkonten ermöglichen es ihnen, auf Zwischenhändler zu verzichten, was den doppelten Effekt hat, dass die Überweisungen schneller und billiger werden.

Mit Ihrem Konto können Sie auch eine Mastercard Debitkarte erhalten. Diese Karte ist ideal, wenn Sie mit Ihrem Konto verreisen oder Bargeld abheben möchten. Alle Zahlungen mit dieser Karte funktionieren auf dieselbe Weise wie Geldsendungen oder Online-Zahlungen. Es wird zunächst Ihr Guthaben in dieser Währung verwenden oder es automatisch für Sie umrechnen.

Wie zu erwarten, können Sie Ihr Wise-Konto zum Bezahlen mit Google Pay, Samsung Pay und Apple Pay verwenden. So können Sie ganz einfach mit Ihrem Telefon bezahlen.

Sie haben sogar eine Funktion für eine virtuelle Visa-Karte eingeführt. Virtuelle Karten bedeuten, dass Sie mehrere (bis zu 3) Karten haben können, die nur in Ihrem Konto vorhanden sind. Sie können es online oder mit Google Pay / Apple Pay verwenden. Das ist ein großer Vorteil für die Sicherheit. Sie können eine neue Karte erstellen, online auf einer Website bezahlen, der Sie nicht ganz vertrauen (oder die Sie zum ersten Mal testen), und dann die Karte löschen oder sperren. Das ist eine hervorragende Funktion!

Eine virtuelle Karte ist auch eine gute Möglichkeit, auf eine physische Plastikkarte zu verzichten. Ihre Karte befindet sich auf Ihrem Handy! Und diese virtuellen Karten funktionieren genauso wie die normale physische Karte von Wise.

Insgesamt bietet Wise viele interessante Funktionen. Sie sollten alles, was Sie brauchen, dabei haben. Diese Funktionen eignen sich hervorragend als Ersatz für Ihr lokales Bankkonto oder als Ergänzung zu Ihrem lokalen Bankkonto, wenn Wise Ihr lokales Banksystem unterstützt.

Bankgebühren

Der Hauptvorteil von Wise ist, dass es viel billiger ist als traditionelle Banken.

Wir müssen also besonders auf ihre Preisgestaltung achten. Ich werde die Gebühren in GBP übernehmen. Wenn Sie ein anderes Konto haben, zahlen Sie die Gebühren in Ihrer Landeswährung. Diese Gebühren werden in Ihre Landeswährung umgerechnet und gerundet, so dass sie in jedem Land mehr oder weniger gleich sind.

Die Einrichtung eines Wise-Kontos ist kostenlos. Sie können alle Währungen halten, lokale IBAN oder Kontonummern in vielen Ländern erhalten, und das alles kostenlos!

Wenn du mehr als 15.000 EUR auf deinem Konto hast, zahlst du eine Gebühr von 0,40 % auf dein Vermögen. Es ist also nicht empfehlenswert, viel Geld auf Ihrem Wise-Konto zu haben.

Es ist kostenlos, Geld auf Ihr Konto einzuzahlen, wenn Sie eine Währung senden, die Ihr Konto aufnehmen kann. Andernfalls müssen Sie Gebühren für die Währungsumrechnung zahlen. Der Empfang von Geld auf Ihrem Konto ist ebenfalls kostenlos, außer bei Überweisungen in USD (diese kosten 7,50 USD).

Wenn Sie eine Wise-Debitkarte wünschen, müssen Sie einmalig 5 GBP bezahlen. Es wird jedoch keine Jahresgebühr erhoben. Das Ausgeben von Geld mit der Karte ist kostenlos, solange Sie bereits über das Geld in der richtigen Währung verfügen. Andernfalls müssen Sie Gebühren für die Währungsumrechnung bezahlen (lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren).

Sie können mit der Karte sogar Geld abheben. Sie können monatlich 2 Abhebungen am Geldautomaten vornehmen, bis zu einem Höchstbetrag von 200 GBP. Wenn Sie mehr Abhebungen vornehmen, zahlen Sie 0,50 GBP pro Abhebung. Wenn du mehr als 200 GBP abhebst, zahlst du eine Gebühr von 1,75 % auf den Abhebungsbetrag. Ich empfehle daher, nicht zu viel abzuheben, da dies bei Wise teuer ist.

Was bei Wise Geld kostet, ist eine Währungsumrechnung. Leider haben sie ein kompliziertes Preissystem. Für jede Umwandlung zahlen Sie feste und variable Gebühren. Die variable Gebühr ist ein Prozentsatz des Betrags. Für Umrechnungen innerhalb Ihres Kontos wird nur die variable Gebühr erhoben. Für das Versenden von Geld, auch ohne Währungsumrechnung, wird eine feste Gebühr erhoben.

Leider gibt es dort keine Tabelle mit allen festen und variablen Gebühren, und sie scheinen sich regelmäßig zu ändern. Zum Glück gibt es einen Gebührenrechner.

Hier sind einige Beispiele ab Juli 2021:

• 1.000 EUR an jemanden in GBP senden: 0,50 + 4,08 = 4,58 EUR Gebühr
• 2.000 CHF an jemanden in USD senden: 1,09 + 8,56 = 9,65 CHF Gebühr
• 10.000 USD an jemanden in INR senden: 6,28 + 52,69 = 58,97 USD Gebühr

In der Regel zahlen Sie zwischen 0,40 % und 0,80 %, was recht günstig ist. Wenn Sie Schweizer Banken vergleichen, die selbst für beliebte Währungspaare zwischen 1% und 2% berechnen, können Sie mit Wise Geld sparen.

Es gibt jedoch einige Fälle, in denen die variable Gebühr deutlich teurer ist. Zum Beispiel würde die Umrechnung von AED (Vereinigte Arabische Emirate Dirham) in USD 3,46 % an variablen Gebühren kosten. Diese Gebühr ist sehr teuer. Gehen Sie also nicht davon aus, dass bei Wise alles billig ist.

Ein Problem für Schweizer Kunden ist, dass das Senden von CHF nicht kostenlos ist. Anscheinend gibt es eine Gebühr von 1,34 CHF für das Senden von CHF an andere Konten. Wenn du dein Konto also nur für Währungsumrechnungen und Zahlungen in Fremdwährungen verwendest, ist das in Ordnung. Wenn du aber planst, auch in der Schweiz Geld in CHF zu senden, kann dies schnell teuer werden.

Insgesamt sind die Gebühren von Wise angemessen. Wise ist nicht kostenlos wie einige Konkurrenten, aber ihre Gebühren sind niedrig und sehr stabil. Außerdem ist der Basissatz für den Interbankensatz sehr gut. Sie verfügen also über ausgezeichnete Währungsumrechnungen!

Ist Wise sicher?

Wenn Sie einen beliebigen Geldbetrag in Finanzdienstleistungen investieren, ist es wichtig, dass Sie wissen, ob Ihr Geld sicher ist. Uns interessiert vor allem, was passieren würde, wenn Wise in Konkurs ginge.

Zuvor ist es wichtig zu erwähnen, dass Wise seit vier Jahren profitabel ist. Dies ist ein hervorragendes Ergebnis für ein relativ junges Unternehmen. Das ist wichtig, weil viele Fintech-Unternehmen, wie Revolut, nicht profitabel sind. Und ihr Gewinn wächst schnell.

Wise ist keine Bank. Daher können sie Ihr Geld nicht direkt halten. Sie sind verpflichtet, das Geld ihrer Nutzer bei Finanzinstituten zu hinterlegen. Das bedeutet auch, dass das Geld nicht über die Einlagensicherung versichert ist. Wenn beispielsweise eine Bank in der Schweiz bankrott ist, erhältst du einen Schutz für 100.000 CHF. Diese Art von Schutz erhalten Sie nicht mit TransferWise.

Wise schützt jedoch die Gelder seiner Nutzer. Das bedeutet, dass alle Einzahlungen der Nutzer auf spezielle Bankkonten erfolgen, die von den Geschäftskonten von Wise getrennt sind. Und im Konkursfall hätten die Gläubiger keinen Anspruch auf das Geld.

In jedem Land wird das Geld in verschiedenen Banken gehalten. Wise ist dabei, sich auf mehrere Banken zu verteilen. Sie legen das Geld ihrer Kunden aber auch in Staatsanleihen an. Unter Risikogesichtspunkten sollte dies für die Kunden keinen allzu großen Unterschied machen, da die Regierungen in den meisten Ländern recht sicher sind. Allerdings kann es im Falle eines Konkurses länger dauern, das Geld zurückzubekommen.

So werden beispielsweise die Gelder der britischen Kunden in 6 verschiedenen Banken in 3 Ländern in bar hinterlegt. Und 52,68 % (Stand: Juni 2021) sind in Staatsanleihen des Vereinigten Königreichs und der USA investiert.

Insgesamt bin ich der Meinung, dass Geld auf Wise-Konten sicher ist. Es besteht ein gewisses Risiko (das gibt es immer), aber es ist akzeptabel.

Nutzerbewertungen

Schließlich sehen wir, was die Nutzer über Wise denken.

Wir beginnen mit den Bewertungen von Wise auf TrustPilot. Inzwischen gibt es mehr als 120’000 Bewertungen mit einer Durchschnittsnote von 4,6. Dieses Ergebnis ist hervorragend! 85 % der Nutzer bewerteten Wise als ausgezeichnet (5 Sterne). Und nur 4 % bewerten es als schlecht (1 Stern).

Die positiven Kritiken beziehen sich zumeist auf den Inhalt:

• Gute Ausführungsgeschwindigkeit der Überweisungen
• Gute Transparenz der Ablösesummen
• Einfach zu bedienendes System
• Gute Kundenbetreuung

Auf der anderen Seite beklagen sich die negativen Kritiken über:

• Probleme mit deaktivierten Konten und der Notwendigkeit, Konten regelmäßig zu überprüfen
• Einige Überweisungen verliefen langsamer als erwartet

Insgesamt sind die schlechten Bewertungen nicht sehr besorgniserregend. Die Deaktivierung von Konten ist jedoch etwas beunruhigend. Es ist eine bekannte Tatsache, dass TransferWise viele Konten deaktiviert. Wenn Sie gegen die Nutzungsbedingungen verstoßen, wird das Konto deaktiviert, ohne dass Ihnen der Grund dafür mitgeteilt wird. Normalerweise sollten sie Ihnen das Geld so schnell wie möglich zurückgeben. Aber es scheint, dass die Rückgabe des Geldes länger dauert, als sie sollte.

Wir können uns auch die Bewertungen der App auf Google Play ansehen. Es gibt mehr als 125.000 Bewertungen mit einer Durchschnittsnote von 4,4. Positive Bewertungen beziehen sich meist auf die Übertragungsgeschwindigkeiten und Wechselkurse. Negative Bewertungen beziehen sich meist auf die jüngsten Änderungen an der App. Es gibt auch mehr Bewertungen über Kontodeaktivierungen und Überweisungen, die zu lange dauern.

Schließlich sehen wir uns die Bewertungen der App im Apple Store an. Hier gibt es nur etwa 21K Bewertungen mit einem Durchschnitt von 4,7, ein weiteres hervorragendes Ergebnis. Auch hier beziehen sich die positiven Bewertungen auf den guten Support, die schnellen und günstigen Überweisungen und die einfach zu bedienende App. Und die meisten negativen Bewertungen beziehen sich auf die Deaktivierung von Konten.

Insgesamt scheinen die meisten Nutzer mit Wise zufrieden zu sein. Sie freuen sich vor allem über die schnellen und günstigen Transfers.

Andererseits scheinen sie ein Problem mit der Deaktivierung von Konten zu haben. Entweder sollten sie es transparenter machen oder das Geld schneller zurückgeben. Aber in der jetzigen Form ist es immer noch besorgniserregend, auch wenn es nur sehr wenige Menschen betrifft.

Alternativen

Wir sollten Wise schnell mit einigen Alternativen vergleichen.

Wise vs. Neon

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Neon

4.5

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Neon bietet einige ähnliche Dienste wie Wise.

Für Zahlungen im Ausland berechnet Neon zusätzlich zum Mastercard-Wechselkurs 0,35%, was insgesamt etwa 0,75% ausmacht. Wise wird im Allgemeinen günstiger sein, jedoch variieren die Gebühren je nach Währung.

Zudem werden Überweisungen in einer anderen Währung mit Neon teurer sein, da Neon Wise nutzt und eine geringe zusätzliche Gebühr erhebt.

Neon ist eine in der Schweiz regulierte Schweizer Bank, während Wise im Vereinigten Königreich reguliert ist. Und schliesslich ist Wise ein Mehrwährungskonto, während man bei Neon nur eine Währung (Schweizer Franken) halten kann.

Insgesamt ist Neon eine gute Alternative zu Wise für die Schweiz. Für Europa ist Wise jedoch interessanter.

Wise FAQ

Wise Zusammenfassung

Wise bietet eine ausgezeichnete Debitkarte mit sehr niedrigen Gebühren für den Währungsumtausch.

Pruduktmarke: Wise

Bewertung des Redakteurs:
4

Wise Vorteile

• Ausgezeichneter Umrechnungskurs
• Sie können viele verschiedene Währungen auf Ihrem Konto halten
• Im Ausland zu erschwinglichen Preisen bezahlen können
• Sie können Geld auf andere Konten in anderen Währungen zu sehr günstigen Preisen überweisen.
• Sie können mehr als 50 Währungen auf Ihrem Konto halten
• Sie können lokale Konten in 10 verschiedenen Währungen erhalten
• Kann Operationen auf der Website und mobil durchführen
• Keine Kontoführungsgebühren
• Große Transparenz in der Geldhaltung
• Kann bis zu 3 virtuelle Visa-Karten erstellen
• Ausgezeichnete Kundenrezensionen

Wise Nachteile

• Kompliziertes Preissystem
• Einige der Währungsumrechnungen können teuer sein
• Minimale kostenlose Abhebungen
• Teure Abhebungen nach den kostenlosen Abhebungen
• Keine persönliche lokale IBAN für die Schweiz
• Eine besorgniserregende Anzahl von Konten wird deaktiviert

Schlussfolgerung

Insgesamt gefällt mir Wise sehr gut. Sie haben einen ausgezeichneten Ruf und ermöglichen es Ihnen, Geld in anderen Währungen zu hervorragenden Preisen zu überweisen. Wenn Sie im Ausland mit ihrer Karte bezahlen, können Sie auch hohe Gebühren vermeiden.

Wenn Sie regelmäßig Geld in verschiedenen Währungen überweisen müssen, ist Wise das beste Konto dafür. Wenn wir es mit Schweizer Bankkonten vergleichen, ist der Unterschied enorm!

Und wenn Sie häufig reisen oder im Laufe der Zeit in vielen Ländern leben, kann ein Wise-Konto sehr hilfreich sein.

Da Sie keine persönliche CH-IBAN haben, ist dies kein guter Kandidat für Ihre lokale Schweizer Bank. Sie brauchen trotzdem ein gutes Schweizer Bankkonto.

Für Ausgaben im Ausland gibt es noch andere großartige Alternativen. Mit Neon können Sie zum Beispiel kostenlos ins Ausland zahlen. Aber sie ist immer noch weit besser als die Kreditkarte Ihrer Bank.

Wenn Sie sich fragen, wie das im Vergleich zu Revolut aussieht, habe ich Wise mit Revolut verglichen.