Quelle est la meilleure Banque Suisse en 2020?

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Quelle est la meilleure Banque Suisse en 2020?

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Tout le monde a besoin d’un compte en banque. Votre employeur va transférer votre salaire sur votre compte en banque et vous allez payer vos factures depuis ce compte. Donc, à moins de vivre dans une cave et d’être payé en liquide, vous aurez besoin d’un compte en banque. Mais quelle banque Suisse faut il choisir?

Il y a beaucoup de banques différentes. Après tout, la Suisse est le pays des banques. Mais, au contraire de ce que les gens penses, les banques Suisses ne sont pas aussi bien qu’on le pense.

Les banques Suisses sont chères et offrent un service limité. Vous pouvez trouver de meilleures banques, moins chères, dans d’autres pays. Heureusement, la situation est en train de changer. De nouvelles banques essaient de faire changer la situation dans la bonne direction pour les clients.

Regardons donc qu’elle est la meilleure banque Suisse en 2020! Mais commençons par regarder comment choisir une banque.

Comment choisir une banque suisse?

Il y a beaucoup de paramètres que vous pouvez utiliser pour comparer différentes banques. On va voir quels sont les paramètres les plus important. Bien sûr, certains de vos besoins seront différents des miens. La meilleure banque Suisse pour moi ne sera peut-être pas la meilleure banque pour vous.

Commençons par les choses que la plupart des gens ont besoin pour un compte en banque:

  • Un compte privé pour recevoir leur salaire.
  • Un carte de débit pour retirer de l’argent quand il n’est pas possible d’utiliser une carte de crédit.
  • Peut-être, un compte épargne. Mais tout le monde n’a pas besoin d’un tel compte. Cela fait des années que je n’en ai plus.

Vous aurez aussi besoin d’une carte de crédit. Mais les meilleures cartes de crédit ne sont pas celles que les banques offrent. Je recommande donc de ne pas utiliser la carte de crédit fournie par votre banque.

Donc, pour notre comparaison de banques suisses, nous allons ignorer les cartes de crédit.

1. Le prix de base

La première chose qu’il faut considérer c’est le prix du compte en banque. Bien que la plupart des comptes en banques ne soient plus gratuits, il en reste plusieurs qui le soient. Il n’y a donc aucune raison de payer pour un compte en banque en 2020!

Il y a par contre des fois des limites pour avoir un compte en banque gratuit. Par exemple, ma banque principale, la Banque Migros, est gratuite mais seulement tant que j’ai 7’500 CHF sur mon compte. Cette limite n’est pas un problème pour moi car je garde environ 10’000 CHF sur mon compte. Mais ça pourrait être un problème pour certaines personnes.

Donc, avoir de choisir un compte en banque, il faut savoir combien vous allez garder sur ce compte.

2. Le prix des fonctionnalités

Le prix de base d’un compte en banque est essentiel, mais il ne faut pas oublier le prix des fonctionnalités de la banque.

La première chose que vous voulez est une carte de débit gratuite (généralement une Maestro). Il y a plusieurs banques qui offrent la carte gratuitement, il ne faut pas donc pas payer pour ça. Ce qui est impossible c’est le prix par année. Certaines banques vous feront payer quelque chose pour recevoir la carte mais ensuite vous ne payez rien par année. C’est ce qui importe le plus.

Vous ne devriez utiliser cette carte de débit uniquement pour retirer de l’argent. Ou alors, il est possible de l’utiliser dans les rares cas ou l’utilisation d’une carte de crédit n’est pas possible. 

Bien entendu, vous voulez aussi faire des virements en Suisse gratuitement. Ca ne devrait pas être un problème car toutes les banques Suisses que je connais offrent ce service gratuitement, c’est un peu la base quand même.

Idéalement, pouvoir faire des transferts en Europe devrait être bon marché. Ca n’est pas strictement nécessaire à moins que vous n’en fassiez beaucoup.

Finalement, il faut pouvoir retirer de l’argent gratuitement. Il y aura toujours des cas ou vous aurez besoin d’argent liquide. Vous ne voulez pas payer pour retirer votre propre argent.

3. La sécurité de la banque

Même si vous ne gardez pas beaucoup d’argent sur votre compte en banque, il est important que cet argent soit en sécurité.

Pour cela, il faut toujours garder votre argent dans un compte en banque. La Suisse a une assurance pour les comptes jusqu’à 100’000 CHF. Cela veut dire que si votre banque fait faillite, vous allez récupérer votre argent.

Pour cela, il faut être sûr de garder votre argent dans une banque avec une license bancaire Suisse. Pour cela, il ne faudrait pas utiliser des petites startups qui n’ont pas de license bancaire.

Si vous êtes sérieux à propos de la sécurité, il faut apprendre à sécuriser vos finances personnelles en ligne.

4. Accès aux services de la banque

Cet argument va dépendre de vous. Il faut décider quel accès à votre banque vous voulez.

Certaines personnes veulent un guichet avec des gens où ils peuvent aller s’ils ont un problème. Personnellement, je n’en ai pas besoin, mais ça n’est pas le cas de tout le monde.

Souvent, les gens veulent aussi une banque locale. Ils pensent qu’ils peuvent faire plus confiance à une banque locale. Nous avons beaucoup de banques cantonales en Suisse, et beaucoup de gens semblent les apprécier. Pour moi, cela serait un des derniers points que je considère pour choisir une banque. Mais si vous voulez, c’est quelque chose que vous pouvez considérer.

Certaines personnes veulent absolument une application mobile. Personnellement, je préfère une application web. Mais comme vous n’allez pas utiliser votre application tous les jours, alors ça n’est pas super important. Et ces jours, presque toutes les banques ont une application mobile.

J’utilise mon compte en banque juste quelques fois par mois. Sinon, je ne l’utilise pas beaucoup. Pour autant que je peux faire ce que je veux relativement rapidement, ça n’est pas très important comment je dois le faire. Mais je veux pouvoir le faire à la maison.

Mais, certaines personnes utilisent leur compte en banque tous les jours. Pour ces jours, c’est essentiel d’avoir d’une application puisse qui marche correctement. Si vous êtes une de ces personnes, la meilleure solution est de lire des revues des applications mobiles des banques Suisse ou même des démos. Comme ça, vous allez pouvoir vous faire une idée de l’application.

Une chose qui est important est où vous pouvez retirer de l’argent gratuitement. Par exemple, quand j’étais avec PostFinance, j’avais toujours des problèmes pour trouver un bancomat de la poste. Avec la banque Migros, j’ai beaucoup plus de choix aujourd’hui. Si vous devez retirer de l’argent régulièrement, il est important de savoir vous pourrez retirer de l’argent gratuitement.

5. Les fonctionnalités de la banque

Finalement, la chose la moins importante à propos d’une banque Suisse sont les fonctionnalités de la banque.

Vous n’avez pas besoin de fonctionnalités spéciales pour une banque. Par exemple, je n’utilise que quatre fonctionnalités bancaires:

  • Recevoir mon salaire.
  • Payer mes factures.
  • Transférer de l’argent sur d’autres comptes.
  • Retirer de l’argent de temps en temps.

C’est tout. Et je ne pense pas que les gens aient besoin de plus de fonctionnalités que ça.

Mais encore une fois, c’est à vous de décider des fonctionnalités dont vous avez besoin. Il peut donc y avoir quelques choses à considérer selon ces besoins.

Une chose qui est très pratique est de pouvoir scanner des factures depuis l’application mobile. Si vous pouvez faire ça, vous n’aurez pas à entrer tous les nombres du code de référence. Je ne pense pas que ça soit strictement nécessaire, mais c’est tout de même très pratique. Et presque toutes les banques offrent cette fonctionnalité aujourd’hui.

Une chose que beaucoup de gens veulent est de pouvoir utiliser des factures électroniques (e-bills). Je n’aime pas ce genre de fonctionnalités. Cela va juste vous condamner à rester avec la même banque. En général, je pense qu’il est important de pouvoir changer de compte en banque facilement. Mais beaucoup utilisent cette fonctionnalité et voudront donc utiliser cela comme argument.

Une autre chose que certaines personnes veulent est de pouvoir transférer leurs transactions dans leur outil de budget comme YNAB. Encore une fois, je pense que ça n’est pas utile. Vous n’avez pas besoin d’une application compliquée pour gérer vos dépenses. Et encore plus important, vous n’avez pas besoin de payer pour gérer votre budget.

Cela devrait vous prendre une demie heure par mois pour gérer votre budget avec une feuille de tableur. Mais si vous voulez, vous pouvez restreindre votre choix de banques pour cette fonctionnalité. Cela dépend de vous.

Certaines ajoutent beaucoup plus de fonctionnalités. Par exemple, certaines application mobiles peuvent gérer votre budget. Ou alors, vous pouvez automatiser les transferts entre compte en banques. Mais est-ce que vous en avez vraiment besoin.

A la fin, c’est toujours vous qui devez décider de quelles fonctionnalités vous avez vraiment besoin.

Les deux meilleures banques Suisse pour 2020

Basé sur ces paramètres, voici les deux meilleures banques Suisses pour 2020:

  • Neon comme meilleure banque digitale Suisse.
  • La banque Migros comme la meilleure banque traditionnelle Suisse.

J’ai décidé de choisir une banque digitale et une banque traditionnelle. Certaines personnes ne sont pas prêtes à utiliser une alternative digitale et je peux le comprendre. Et il y a toujours des bonnes banques traditionnelles Suisse.

Aussi, il y a aussi plus de limites avec les banques digitales actuellement. Il est toujours bien d’avoir un compte en banque traditionnel, même en 2020.

Bien entendu, il y d’autres banques que ces deux. Mais je ne veux pas vous donner une longue liste d’options. Cela serait une perte de temps pour vous et moi. Mais je pense qu’il y a plus de valeur à vous présenter une liste de seulement deux banques.

La meilleure banque Suisse digitale pour 2020: Neon

Meilleure banque digitale
Neon
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Neon est la meilleure banque digital de Suisse. Et elle n'a pas de frais de gestion!

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Commençons avec Neon.

Neon est une banque Suisse entièrement digitale. Vous ne trouverez pas de guichets Neon ou vous pouvez faire vos transactions. Bien sûr, ils ont un service  client en cas de problème. Mais toutes les opérations se font avec l’application mobile.

Au contraire de la plupart des banques, Neon n’offre pas de carte Maestro. À la place, recevrez une carte MasterCard. Vous pouvez normalement utiliser cette  carte partout. Mais en Suisse, il y a quelques exceptions qui n’acceptent que les cartes de crédit. Je ne pense pas que ça soit un gros problème pour la plupart des gens. Mais il peut arriver que vous deviez utiliser de l’argent liquide.

Avec toutes ses fonctionnalités et son excellent prix, Neon est actuellement la meilleure banque digitale disponible en Suisse.

Si vous utilisez le code « F9YMGT » durant l’enregistrement de votre compte, vous recevrez 10 CHF dans votre compte. Et je recevrai également 10 CHF.

1. Le prix de base de Neon

Neon excelle de par son prix. Le prix de base pour un compte en banque Neon est 0 CHF! Vous n’avez pas à payer le moindre frais de management avec Neon. Et il n’y a pas de limites pour profiter de  cette gratuité.

Tout n’est pas gratuit bien sûr, certaines fonctionnalités ont un coût. Mais beaucoup de ces coûts peuvent être éviter en faisant attention.

2. Le prix des fonctionnalités de Neon

Le prix des fonctionnalités de Neon est aussi excellent. C’est vraiment de par son prix et son innovation que Neon excelle comparé aux autres banques Suisses.

Avec Neon, vous pouvez faire des paiement gratuitement en francs Suisse. Ces paiement sont pour vos factures et vos transferts bancaires.

Avec votre MasterCard, vous pouvez acheter des produits en ligne à l’étranger et en monnaie étrangères. Ces achats gratuits à l’étranger sont un des plus grand avantages de Neon.

Si vous transférez de l’argent à l’étranger ou en monnaie étrangère, vous pouvez profiter de leur partenariat avec TransferWise. Avec cela, vous allez pouvoir faire des transferts très bon marché, au contraire des autres banques.

Neon ne propose pas de Maestro, à la place vous aurez le droit à une MasterCard. C’est différent de la plupart des banques Suisse. Par contre, Neon offre la carte gratuitement, sans frais de gestion. Il est possible que vous ayez besoin d’utiliser de l’argent liquide de temps en temps quand vous ne pouvez pas utiliser la Mastercard.

Vous pouvez aussi utiliser votre carte Neon avec Google Pay, avec cela vous pourrez payer dans beaucoup de magasins si c’est votre truc.

Finalement, vous pouvez aussi retirer de l’argent liquide à tous les bancomats, gratuitement! Mais vous avez seulement deux retraits gratuits par mois. Après cela, chaque retrait va vous couter 2 CHF. Je pense que deux retraits d’argent liquide sont largement assez. Donc, vous n’aurez jamais à payer pour des retraits.

3. La sécurité de Neon

Toutes les banques suisses ont une protection bancaire contre la faillite jusqu’à 100’000 CHF par personne. Mais Neon n’est pas une banque. Heureusement, vos fonds sont déposés dans une banque suisse, la Hypothekarbank Lenzburg, à votre nom.

Donc, pour autant que vous ne gardez pas plus de 100’000 CHF sur votre compte, votre argent chez Neon est bien assuré.

4. Accès à Neon

Application mobile de votre banque avec Neon
Application mobile de votre banque avec Neon

Tous les accès à la banque Neon se font depuis votre téléphone portable. Cela veut dire que votre compte en banque est toujours dans votre poche.

Pour les retraits, vous pouvez utiliser tous les bancomats de Suisse. C’est excellent car ça n’est pas le cas de la plupart des banques de Suisse.

Une autre chose qui est vraiment très bien avec Neon est que tout est disponible en Anglais également que dans toutes les langues nationales de Suisse. C’est excellent pour les expatriés en Suisse.

Finalement, le support client est accessible par téléphone et par email. Par contre, il n’est pas possible de parler directement à des personnes à un guichet de banque comme Neon n’a pas de guichet.

5. Fonctionnalités de Neon

Le total d'un compte Neon
Le total d’un compte Neon

Neon has plus qu’assez de fonctionnalité pour tout le monde. L’application mobile est excellent et très facile à utiliser.

Il est possible de scanner des factures depuis l’application pour ne rien avoir à entrer à la maison. Cela peut vous faire gagner beaucoup de temps. Mais aujourd’hui, la plupart des application mobiles offrent ce service.

Il est aussi possible de télécharger les rapports mensuels au format PDF. C’est très bien si vous voulez archiver vos transactions bancaires. Vous pouvez aussi recevoir des notifications par SMS lorsque quelque chose arrive sur votre compte.

Neon est également la seule banque digital Suisse qui supporte les factures électroniques. Vous pouvez aussi envoyer de l’argent directement à d’autres utilisateurs de l’application, ce qui peut être pratique.

La seule chose qui manque à Neon pour moi est une carte Maestro. Ca n’est pas un gros problème, mais il y a quand même des fois ou c’est pratique d’en avoir une en Suisse.

La meilleure banque traditionnelle Suisse pour 2020: Banque Migros

Si vous préférez une banque traditionnelle, je recommande la Banque Migros. C’est celle que j’utilise principalement aujourd’hui.

C’est une banque Suisse qui est disponible depuis longtemps, qui est très bien établie en Suisse et qui a une excellente réputation.

1. Le prix de base de la Banque Migros

Commençons avec le prix de base. Un compte privé est gratuit si vous avez plus de 7500 CHF sur votre compte. Ce total est compté pour tous les produits que vous avez. Si vous avez aussi un compte épargne, le total des deux sera utilisé pour voir si vous allez payer des frais de gestion.

Si vous n’avez pas cette somme sur votre compte, vous allez payer 3 CHF par mois. Ca n’est pas une grande somme, mais c’est toujours mieux d’essayer d’optimiser un peu.

Comme je garde toujours environ 10’000 CHF sur mon compte, je n’ai pas de problèmes avec cette limite.

2. Le prix des fonctionnalités

La plupart des fonctionnalités de la banque Migros sont gratuites.

Vous pouvez bien évidemment faire des paiements en CHF en Suisse sans rien payer. Vous ne paierez donc pas de frais pour faire vos virements et payer vos factures.

La carte Maestro est également gratuite. Si vous en voulez une de plus, vous devrez payer 30 CHF de plus par année.  Les cartes de crédits qu’ils proposent ne sont pas gratuites, mais comme elles ne sont pas géniales, vous n’en voulez probablement pas.

Les retraits dans tous les endroits agréés (liste plus bas) sont gratuits. Et vous pouvez retirer autant d’argent que vous voulez et autant de fois que vous voulez. Mais si vous voulez retirer de l’argent dans d’autres bancomats, vous allez devoir payer 2 CHF par retrait.

Néanmoins, les paiements en euros ne sont pas gratuits. Il faut payer 0.30 CHF par paiement et les taux d’échange ne sont pas géniaux.  Vous pouvez toujours utiliser TransferWise ou Revolut pour réduire ces frais si nécessaire.

Par contre, la carte a des très hauts frais pour utiliser dans d’autres pays et en monnaie étrangère. Pour cela, Neon est beaucoup mieux. Mais vous pouvez aussi utiliser Revolut.

Il y a également un autre frais avec la banque Migros. Vous allez devoir payer 0.20 CHF pour chaque transfert arrivant dans votre compte. Je trouve ces frais vraiment bêtes. Mais sur l’ensemble de l’année, ça ne représente vraiment pas grand chose. Néanmoins, c’est quand même un mauvais point pour Migros ici. A moins de ne jamais recevoir d’argent sur votre compte, votre compte ne sera pas entièrement gratuit.

3. La sécurité de la Banque Migros

La Banque Migros a une license bancaire Suisse. Cela veut dire que votre argent est protégé jusqu’à 100’00 CHF. C’est la meilleure sécurité que vous pouvez obtenir en Suisse.

4. Accès à la Banque Migros

Comme Migros est encore une banque traditionnelle, vous pouvez accéder à leur guichets. Cela veut dire que vous pouvez obtenir du support directement dans un bureau de la banque. C’est là qu’elle la différence principale avec Neon.

Il y a beaucoup de bureaux de la banque Migros en Suisse. Si vous habitez dans une grande ville, vous devriez avoir un accès direct à l’un de leurs guichets. Sinon, la ville la plus proche devrait avoir ça.

En plus de cela, vous pouvez bien sûr utiliser l’application mobile pour accéder à la banque. Ils ont également une application pour Windows et pour Mac. C’est en fait presque la même application.

Finalement, vous avez beaucoup de choix pour faire des retraits d’argent:

  • Au guichets de la Banque Migros
  • Dans les magasins Migros
  • Dans les magasins Migrolino
  • Dans les magasins Migrol
  • Dans les magasins Denner

Avec cette liste, vous allez pouvoir avoir des milliers d’endroits où retirer de l’argent en Suisse. Au début, c’est un peu bizarre de retirer de l’argent dans un magasin Migros, mais on s’y habitude. Maintenant, je fais toujours mes retraits dans les magasins Migros.

5. Fonctionnalités

Je pense que Migros a toutes les fonctionnalités requises.

Vous pouvez récupérer vos rapports mensuels en PDF. Vous pouvez aussi scanner des factures depuis l’application mobile. Et vous avez également accès aux factures d’électroniques.

Néanmoins, l’application mobile de la banque Migros est bien pire que celle de Neon. Elle n’est pas intuitive du tout et n’est pas très élégante non plus.

Je pense que le plus gros problème avec l’application mobile est ce qu’ils appellent leur authentification multi-facteurs. Pour utiliser l’application mobile, vous devez l’installer sur au moins deux appareils. Cela veut dire que vous devez utiliser un second appareil pour validate certains transferts. Pour moi, c’est un gros problème parce que je ne peux pas installer l’application sur mon  ordinateur principale qui n’est pas supporté.

J’ai du installé l’application sur le téléphone de ma femme pour pouvoir l’utiliser. C’est juste une horreur. Pour moi, ce système ne fait pas sens dans l’idée ou il est tellement compliqué à utiliser qu’il n’aide pas assez. Même si vous l’utilisez sur votre ordinateur, vous allez devoir l’installer sur votre téléphone pour valider les transactions

Tableau de comparaison

On peut summariser la comparaison de ces deux banques avec un tableau:

Fonctionnalité Neon Banque Neon
Prix de base Gratuit Gratuit
Prix des fonctionnalités Excellent Bien
Achats à l’étranger Gratuit Cher
Transferts à l’étranger Bon marché Cher
Carte Maestro Non Oui
Sécurité Bonne Bonne
Factures électroniques Oui Oui
Fonctionnalités supplémentaires Transferts directs Aucune
Retrait d’argent liquide Bien Excellent
Dépôt d’argent liquide Impossible Possible
Application mobile Bonne Mauvaise
Plateformes supportées Mobile Mobile et Desktop

Conclusion

Meilleure banque digitale
Neon
Free

Neon est la meilleure banque digital de Suisse. Et elle n'a pas de frais de gestion!

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Les meilleurs banques suisses pour 2020 sont Neon et la Banque Migros.

Le choix d’une bonne banque Suisse actuellement dépend de si vous voulez une banque digitale ou non. Si vous voulez une banque digitale, le meilleur choix sera Neon. Si vous préférez une banque traditionnelle, le meilleur choix sera la banque Migros.

Ces deux banques suisse sont très bon marché et ont beaucoup de fonctionnalités. Si vous avez besoin d’une carte Maestro, il faudra utiliser la banque Migros. Neon offre uniquement une carte Mastercard et non une Maestro. Une carte Maestro est des fois nécessaires en suisse.

Pour l’instant, je suis à la banque Migros. J’ai choisi la banque Migros avant que Neon soit disponible. Mais j’utilise également un compte Neon pour mes achats à l’étranger. Aujourd’hui, j’utiliserais probablement Neon comme compte principale.

Si vous avez besoin de grandes limites, vous allez peut-être préférer la banque Migros. En effet, à Neon, vous pouvez uniquement transférer 30’000 CHF par jour. Dans la plupart des cas, ça sera largement assez. Mais des fois, cela peut être un facteur limitant.

Globalement, Neon est mieux que la banque Migros. C’est principalement à cause des problèmes que j’ai avec l’application de la banque Migros. Et je pourrais aussi économiser les 20 centimes à chaque paiement entrant. Mais bon, ça n’est pas grand chose.

Pour en apprendre plus sur Neon, vous pouvez lire ma revue détaillée de Neon.

Si vous voulez créer un compte Neon, n’oubliez pas d’utiliser le code « F9YMGT » pendant la création de compte. Avec cela, vous allez recevoir 10 CHF dans votre compte une fois que vous commencez à utiliser le compte. Et je vais aussi recevoir 10 CHF, ce qui aide le blog à tourner.

Et vous? Quelle banque suisse préférez-vous?

Mr. The Poor Swiss

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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