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Revue Yapeal 2023 – Avantages et inconvénients

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Yapeal est une banque numérique très récente, présentée au public en 2020. Elle est la première banque en Suisse à disposer d’une licence bancaire Fintech.

Yapeal est présenté comme la nouvelle génération de services bancaires, avec de nombreuses fonctionnalités et un accès simple. Il existe un volet gratuit, mais plusieurs fonctions ne sont pas gratuites.

Dans cette revue, nous voyons précisément ce qu’est Yapeal : ses caractéristiques, son prix, ses avantages et inconvénients, et bien plus encore !

À propos de Yapeal
Frais mensuels 4.90 CHF
Utilisateurs Inconnu
Carte Visa Débit
Devises CHF
Retraits en Suisse 2 CHF
Retraits à l’étranger 1.5%
Langues Anglais, français, allemand et italien
Banque dépositaire Yapeal
Protection des déposants Argent stocké à la BNS
Établi 2018
Siège social Zürich, Suisse

Yapeal

Yapeal a été fondée en 2018 et tente d’introduire un style de banque complètement différent. Il s’agit d’une banque entièrement numérique, sans aucun bureau pour ses clients. Tout se fait directement sur le mobile.

Il est intéressant de noter que Yapeal est la première banque à obtenir une licence Fintech suisse. Une licence Fintech est un nouveau type de licence bancaire. Yapeal est donc officiellement une Fintech Bank suisse. Nous verrons dans la prochaine section ce que cela signifie précisément pour leurs clients.

Bien qu’elles prétendent offrir un style bancaire complètement différent, elles offrent les mêmes caractéristiques que la plupart des banques en Suisse. Vous pouvez payer vos factures avec ce compte et effectuer des virements nationaux. Ils ne proposent qu’une carte de débit Visa avec votre compte. Je ne vois rien de différent dans le style de banque de Yapeal par rapport à toute autre banque numérique.

Étant donné qu’ils sont axés sur les services bancaires mobiles, ils prennent en charge Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Cette solution est idéale pour les personnes qui aiment payer avec leur smartphone. Mais il ne s’agit pas d’une nouveauté puisque la plupart des banques numériques proposent désormais ces fonctionnalités.

Ils ont également un support pour les factures électroniques dont beaucoup de personnes s’occupent. Les factures électroniques sont une excellente chose puisque peu de banques numériques disposent déjà de cette fonctionnalité. De plus, c’est la seule banque numérique dont l’application est entièrement intégrée. D’autres applications de banque numérique vous amènent sur un site web à partir de l’application pour gérer la facture électronique. Donc, si vous êtes un utilisateur assidu de l’e-facture (ce n’est pas mon cas), vous aimerez peut-être ceci. Mais il ne faut pas se laisser aveugler par les regards. Ce sont les fonctionnalités qui comptent, pas l’apparence.

Paiements internationaux avec Wise de Yapeal
Paiements internationaux avec Wise de Yapeal

En 2021, ils se sont associés à Wise pour proposer des paiements internationaux. Les utilisateurs peuvent effectuer des paiements internationaux dans de nombreuses devises en utilisant le réseau étendu de Wise.

Enfin, vous pouvez également transférer de l’argent directement à d’autres utilisateurs de Yapeal. Ces transferts sont instantanés.

Sur leur site web, ils s’efforcent d’être une banque et une communauté. Ils font trop d’efforts, ce qui rend leur site web épouvantable à mes yeux. Mais cela peut être différent pour d’autres personnes. Je ne pourrais pas moins me soucier de la communauté de ma banque. Je veux de bonnes fonctionnalités qui fonctionnent et un prix raisonnable pour celles-ci.

Yapeal et la licence Fintech

Comme mentionné précédemment, Yapeal dispose d’une licence bancaire spéciale Fintech. La FINMA a lancé ce nouveau type de licence en 2019. Mais Yapeal a été la première institution à en obtenir un.

Par rapport à une licence bancaire standard, il existe plusieurs limitations :

  • La banque est limitée aux dépôts jusqu’à 100 millions de CHF
  • La banque n’est pas autorisée à investir les avoirs de ses clients.
  • La banque est obligée de déposer tout l’argent de ses clients à la Banque nationale suisse (BNS).

Donc, cette licence est une licence bancaire limitée. Mais cette nouvelle licence est censée être plus facile à obtenir qu’une licence bancaire standard.

Une autre différence est qu’il n’y a pas de protection du dépôt de garantie. Si la banque fait faillite, l’argent n’est pas protégé jusqu’à 100’000 CHF comme dans les autres banques. D’un autre côté, cela n’a pas d’importance puisqu’ils stockeront directement votre argent liquide à la BNS. Donc, la sécurité devrait être bonne.

Globalement, le fait que la banque dispose d’une licence bancaire complète ou d’une licence fintech ne change pas grand-chose pour les clients. Il s’agit uniquement d’une limitation pour la banque elle-même.

Honoraires de Yapeal

Les banques suisses sont chères, et il est essentiel d’éviter de payer trop de frais bancaires. Jetons donc un coup d’œil aux frais de Yapeal.

Ils ont trois niveaux de prix différents :

  1. La loyauté est gratuite
  2. Coûts privés 4,90 CHF par mois
  3. Private+ coûte 8,90 CHF par mois

Le compte Loyalty gratuit est assez limité :

  • Aucun paiement national
  • Impossible de payer les factures, et pas d’e-factures
  • Pas de retraits d’espèces gratuits, même en Suisse
  • Vous devez payer 7 CHF pour obtenir la carte de débit Visa.
  • Aucun paiement étranger

Vous pouvez uniquement utiliser les paiements mobiles (Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay). Vous pouvez également transférer de l’argent à d’autres utilisateurs de Yapeal. Tout retrait d’espèces en Suisse en CHF coûtera 2 CHF et 5 CHF pour les EUR. Les retraits d’espèces à l’étranger sont soumis à des frais de 1,5 %.

Je ne vois même pas l’intérêt de ce niveau de compte Fidélité. Le compte Loyalty est gratuit mais inutile si vous ne pouvez pas effectuer un paiement domestique ou payer vos factures.

Le compte privé ajoute le support des paiements nationaux et étrangers et le paiement des factures (factures QR et e-bills). En outre, la carte de débit Visa est désormais gratuite avec ce niveau.

Le compte privé est déjà plus intéressant. Mais toutes les fonctionnalités sont basiques, comme celles de la plupart des banques suisses. Et 4,90 CHF par mois n’est pas bon marché pour un compte bancaire. En outre, vous ne bénéficiez toujours pas de retraits d’espèces gratuits avec ce niveau.

Je ne comprends pas cette tarification. Toutes les caractéristiques du compte privé sont disponibles gratuitement dans d’autres banques ! Pourquoi payer pour des fonctions que l’on peut obtenir gratuitement dans d’autres banques et qui n’ont rien de spécial ?

Enfin, le compte Private+ ajoute des retraits d’espèces gratuits en Suisse en CHF et en EUR et à l’étranger. Si vous effectuez une tonne de retraits en espèces, cela peut être intéressant, mais ce compte ne l’est pas pour la plupart des gens.

Les transferts internationaux sont effectués à l’aide de Wise. En plus des commissions Wise (0,40 % – 1,30 %), vous paierez une commission de commodité de 0,35 %.

Si vous payez annuellement, vous économisez deux mois d’abonnements. Vous payez 89 CHF par an pour le compte Private+ et 49 CHF par an pour le compte Private. Mais cela reste trop cher.

Un point positif de Yapeal est que les paiements internationaux sont très bon marché. Ils utilisent le taux de transfert de Visa, qui est généralement assez bon. Et Yapeal n’ajoute aucune majoration aux transactions.

Sécurité

La sécurité technique chez Yapeal est bonne. Ils vérifient tous leurs clients au cours de la procédure d’embarquement. Et ils mettent également l’accent sur la sécurité de leurs transactions.

Nous avons déjà parlé de la protection des déposants. Comme ils ont une licence Fintech, ils n’ont pas de garantie de protection des déposants (no esisuisse). D’autre part, ils sont obligés de déposer votre argent à la Banque nationale suisse. La garantie sera donc à peu près la même en cas de faillite.

Donc, dans l’ensemble, il n’y a rien à redire sur la sécurité de Yapeal.

Alternatives

Enfin, il convient également de comparer Yapeal avec une autre banque numérique.

Yapeal vs Néon

Pour moi, la meilleure banque digitale de Suisse est actuellement Neon. Alors, comparons Yapeal et Neon.

Alors que Yapeal possède une licence Fintech, Neon n’a pas de licence bancaire. Mais ils déposent votre argent dans une banque suisse officielle. Ainsi, du point de vue du client, il n’y a aucune différence entre les deux modèles.

Il y a peu de différences entre ces deux banques du côté des fonctionnalités. Ils offrent tous deux les mêmes fonctionnalités pour les paiements mobiles et les paiements nationaux. Tous deux ont également un partenariat avec Wise pour les paiements internationaux.

Tous deux proposent également d’effectuer des achats à l’étranger gratuitement avec leur carte. Neon a une Mastercard, tandis que Yapeal a une Visa. Cela ne devrait pas avoir d’importance puisque les deux sont assez équivalents.

C’est au niveau des frais que les différences commencent. Le compte Neon est toujours gratuit, alors que seul le niveau de base Loyalty de Yapeal est gratuit. Et Neon a beaucoup plus de fonctionnalités que le compte Loyalty de Yapeal.

Chez Neon, vous bénéficiez de deux retraits gratuits par mois. Avec Yapeal, vous devez payer 2 CHF par retrait avec le compte privé ou les obtenir gratuitement avec le compte privé+. Le compte privé est de 49 CHF par an, tandis que le compte privé+ est de 89 CHF par an.

Le seul avantage de Yapeal est que vous pouvez retirer de l’argent à l’étranger gratuitement avec le compte Private+. Cela coûterait 1,5 % avec Neon. Ainsi, si vous retirez plus de 6000 CHF à l’étranger par an, Yapeal sera moins cher. Mais très peu de personnes retirent ce type d’argent à l’étranger.

Meilleure banque digitale
Neon
5.0

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Pros:
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Une application mobile qui marche

Dans l’ensemble, Neon possède les mêmes caractéristiques que Yapeal, mais il est aussi nettement moins cher dans presque tous les cas d’utilisation. Si vous voulez un compte bancaire suisse numérique, je recommande vivement Neon plutôt que Yapeal.

Pour plus d’informations sur Neon, vous pouvez lire ma critique de Neon. Ou, si vous préférez une banque traditionnelle, vous pouvez également jeter un coup d’œil à Zak. Zak sera toujours nettement moins cher que Yapeal.

FAQ sur le Yapeal

Le Yapeal est-il gratuit ?

Yapeal a un niveau gratuit. Toutefois, ce niveau est extrêmement limité et il est peu probable qu'il suffise à vos besoins bancaires.

Yapeal prend-il en charge TWINT ?

Non.

Peut-on transférer de l'argent à l'international avec Yapeal ?

Oui. Yapeal s'est associé à Wise pour proposer des transferts internationaux directement depuis l'application. Cela ajoute des frais de commodité de 0,35 % en plus des frais de Wise.

Pouvez-vous utiliser Yapeal sur votre ordinateur ?

Non, Yapeal est une banque entièrement numérique, utilisée uniquement sur les smartphones.

Est-ce que Yapeal est une banque ?

Oui, Yapeal est une banque agréée Fintech (la première avec cette licence). Cela signifie qu'ils sont réglementés par la FINMA. Et contrairement aux banques classiques, elles doivent déposer tout l'argent directement à la Banque nationale suisse (BNS).

Résumé du Yapeal

Yapeal est une banque numérique suisse, avec une licence bancaire Fintech. Ils prévoient d'être la prochaine génération de banques.

Note de l’éditeur/éditrice :
2

Yapeal Pros

Résumons les principaux avantages de Yapeal:

  • Bonne intégration de l'e-facture
  • Accès à Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay
  • Paiements et transferts internationaux bon marché
  • Disponible en quatre langues

Yapeal Cons

Résumons les principaux désavantages de Yapeal:

  • Le compte gratuit de Yapeal n'a pas assez de fonctionnalités pour être utile.
  • Les niveaux payants sont plus chers que ceux de la plupart des autres banques suisses.
  • Site web extrêmement croustillant
  • Informations minimales sur le site web
  • Non TWINT

Conclusion

Dans l’ensemble, Yapeal n’est pas très attrayant. Ils présentent des caractéristiques intéressantes, mais celles-ci sont déjà disponibles dans la plupart des banques numériques suisses.

En plus de ces caractéristiques, Yapeal est nettement plus chère que d’autres banques numériques comme Neon et Zak. Même ma banque traditionnelle, Migros, est moins chère que Yapeal !

Je ne vois aucun avantage de Yapeal par rapport aux autres banques numériques. On a l’impression d’un gadget coûteux qui tente de créer une communauté et qui s’obstine à vouloir séduire les jeunes munis de téléphones portables. Les gens devraient se concentrer sur les caractéristiques et les prix d’une banque plutôt que sur son apparence et sa communauté. Mais peut-être suis-je déjà trop vieux pour ce genre de banque ?

Si vous êtes à la recherche d’une banque, vous devriez lire mon comparatif des meilleures banques de Suisse.

De quoi ? Que pensez-vous de Yapeal ?

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Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

4 thoughts on “Revue Yapeal 2023 – Avantages et inconvénients”

  1. Je vous remercie infiniment pour tous les détails et arguments de la banque Yapeal mais, le mieux c’est Neon pour moi qui n’y connais pas grand chose…
    Meilleures salutations
    Nadia

    1. Je n’ai pas vraiment un avis sur cette banque. Mais à première vue, rien que leur site ne m’imspire pas confiance.

      Il sont surtout concentré sur les échanges de devises et les CFDs. Je ne les utiliserais pas comme banque digitale.

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