Yapeal Review 2022 – Nouvelle banque numérique suisse

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser

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Yapeal est une banque numérique très récente, présentée au public en 2020. Elle est la première banque de Suisse à avoir une licence bancaire Fintech.

Yapeal est présenté comme la nouvelle génération de services bancaires, avec de nombreuses fonctionnalités et un accès simple. Il existe un volet gratuit, mais plusieurs fonctions ne sont pas gratuites.

Dans cette revue, nous voyons exactement ce qu’est Yapeal : ses caractéristiques, son prix, ses avantages et inconvénients, et bien plus encore !

Yapeal

Yapeal a été fondée en 2018 et tente d’introduire un style de banque complètement différent. Il s’agit d’une banque entièrement numérique, sans aucun bureau pour ses clients. Tout se fait directement sur le mobile.

Il est intéressant de noter que Yapeal est la première banque à obtenir une licence Fintech suisse. Il s’agit d’un nouveau type de licence bancaire. Yapeal est donc officiellement une Fintech Bank suisse. Nous verrons dans la prochaine section ce que cela signifie exactement pour leurs clients.

Bien qu’elles prétendent offrir un style bancaire complètement différent, elles proposent les mêmes caractéristiques que la plupart des banques en Suisse. Vous pouvez payer vos factures avec ce compte et effectuer des virements nationaux. Ils ne proposent qu’une carte de débit Visa avec votre compte.

Étant donné qu’ils sont axés sur les services bancaires mobiles, ils prennent en charge Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Cette solution est idéale pour les personnes qui aiment payer avec leur smartphone. Mais il ne s’agit pas d’une nouveauté puisque la plupart des banques numériques proposent désormais ces fonctionnalités.

Ils ont également un support pour les factures électroniques dont beaucoup de personnes s’occupent. C’est une excellente chose car peu de banques numériques disposent déjà de cette fonctionnalité. De plus, c’est la seule banque dont l’application est totalement intégrée. D’autres applications de banque numérique vous renvoient à un site web peu convivial depuis l’application pour gérer la facture électronique. Donc, si vous êtes un utilisateur assidu de l’e-facture (ce n’est pas mon cas), vous aimerez peut-être ceci.

Enfin, vous pouvez également transférer de l’argent directement à d’autres utilisateurs de l’application. Ces transferts sont instantanés.

En revanche, une fonctionnalité qui fait vraiment défaut est la possibilité d’effectuer des paiements internationaux. Cela peut ne pas être utile à tout le monde. Mais je dois effectuer au moins quelques paiements internationaux par an. Mais cette fonctionnalité figure sur leur feuille de route, nous pouvons donc nous attendre à ce qu’ils l’ajoutent à l’avenir.

Sur leur site web, ils s’efforcent vraiment de ne pas être seulement une banque mais aussi une communauté. Je pense qu’ils en font trop, et cela rend leur site web épouvantable à mes yeux. Mais cela peut être différent pour d’autres personnes. Je ne pourrais pas moins me soucier de la communauté de ma banque. Je veux de bonnes fonctionnalités qui fonctionnent et un bon prix pour celles-ci.

Yapeal et la licence Fintech

Comme mentionné précédemment, Yapeal dispose d’une licence bancaire spéciale Fintech. La FINMA a lancé ce nouveau type de licence en 2019. Mais Yapeal a été la première institution à en obtenir un.

Par rapport à une licence bancaire standard, il existe plusieurs limitations :

  • La banque est limitée aux dépôts jusqu’à 100 millions de CHF
  • La banque n’est pas autorisée à investir les actifs des clients
  • La banque est obligée de déposer tout l’argent de ses clients à la Banque nationale suisse (BNS).

Donc, cette licence est une licence bancaire limitée. Mais cette nouvelle licence est censée être plus facile à obtenir qu’une licence bancaire standard.

Une autre différence est qu’il n’y a pas de protection du dépôt de garantie. Si la banque fait faillite, l’argent n’est pas protégé jusqu’à 100’000 CHF comme dans les autres banques. D’un autre côté, cela n’a pas vraiment d’importance puisqu’ils stockeront directement votre argent liquide à la BNS. Donc, la sécurité devrait être bonne.

Globalement, le fait que la banque dispose d’une licence bancaire complète ou d’une licence fintech ne change pas grand-chose pour les clients. Il s’agit uniquement d’une limitation pour la banque elle-même.

Honoraires de Yapeal

Les banques suisses sont chères, et il est important d’éviter de payer trop de frais bancaires. Jetons donc un coup d’œil aux frais de Yapeal.

Ils ont trois niveaux de prix différents :

  1. La loyauté est gratuite
  2. Coûts privés 4,90 CHF par mois
  3. Private+ coûte 8,90 CHF par mois

Le compte Loyalty gratuit est assez limité :

  • Aucun paiement national
  • Impossible de payer les factures et pas d’e-factures
  • Pas de retraits d’espèces gratuits, même en Suisse
  • Vous devez payer 7 CHF pour obtenir la carte de débit Visa.

Vous pouvez uniquement utiliser les paiements mobiles (Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay). Vous pouvez également transférer de l’argent à d’autres utilisateurs de Yapeal. Tout retrait d’espèces en Suisse en CHF coûtera 2 CHF et 5 CHF pour les EUR. Les retraits d’espèces à l’étranger sont soumis à des frais de 1,5 %.

Je ne vois même pas l’intérêt de ce niveau de compte de fidélité. Il est gratuit, mais il est également inutile si vous ne pouvez même pas y effectuer un paiement domestique ou payer vos factures.

Le compte privé ajoute la prise en charge des paiements nationaux, le paiement des factures (bordereaux orange, QR Bills et e-bills). En outre, la carte de débit Visa est désormais gratuite avec ce niveau.

Le compte privé est déjà plus intéressant. Mais toutes les fonctionnalités sont très basiques, comme c’est le cas dans la plupart des banques suisses. Et 4,90 CHF par mois n’est déjà pas bon marché pour un compte bancaire, à mon avis. En outre, vous ne bénéficiez toujours pas de retraits d’espèces gratuits avec ce niveau.

Enfin, le compte Private+ ajoute des retraits d’espèces gratuits en Suisse en CHF et en EUR et à l’étranger.

Si vous payez annuellement, vous économisez deux mois d’abonnements. Vous payez 89 CHF par an pour le compte Private+ et 49 CHF par an pour le compte Private.

Un point positif de Yapeal est que les paiements internationaux sont très bon marché. Ils utilisent le taux de transfert de Visa, qui est généralement assez bon. Et Yapeal n’ajoute aucune majoration aux transactions.

Sécurité

La sécurité technique chez Yapeal est bonne. Ils vérifient tous leurs clients au cours de la procédure d’embarquement. Et ils mettent également l’accent sur la sécurité de leurs transactions.

Nous avons déjà parlé de la protection des déposants. Comme ils ont une licence Fintech, ils n’ont pas de garantie de protection des déposants (no esisuisse). D’autre part, ils sont obligés de déposer votre argent à la Banque nationale suisse. La garantie sera donc à peu près la même en cas de faillite.

Donc, dans l’ensemble, il n’y a rien à redire sur la sécurité de Yapeal.

Avantages de Yapeal

Résumons les avantages de Yapeal :

  • Très bonne intégration de l’e-facture
  • Accès à Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay
  • Paiements internationaux bon marché
  • Un niveau de compte gratuit
  • Disponible en quatre langues

Inconvénients de Yapeal

Résumons les inconvénients de Yapeal :

  • Le compte gratuit de Yapeal n’a pas assez de fonctionnalités pour être utile.
  • Les niveaux payants sont plus chers que ceux de la plupart des autres banques suisses.
  • Site web extrêmement croustillant
  • Informations minimales sur le site web
  • Non TWINT
  • Pas de prise en charge des transferts internationaux

Alternatives

Enfin, il convient également de comparer Yapeal avec une autre banque numérique.

Yapeal vs Néon

Pour moi, la meilleure banque digitale de Suisse est actuellement Neon. Alors, comparons Yapeal et Neon.

Alors que Yapeal possède une licence Fintech, Neon n’a pas de licence bancaire. Mais ils déposent votre argent dans une banque suisse officielle. Ainsi, du point de vue du client, il n’y a aucune différence entre les deux modèles.

Du côté des fonctionnalités, il n’y a pas beaucoup de différences entre ces deux banques. Ils offrent tous deux les mêmes fonctionnalités pour les paiements mobiles et les paiements nationaux. L’un des avantages de Neon est qu’il propose des transferts internationaux, ce qui n’est pas le cas de Yapeal. Donc, si jamais vous devez effectuer un transfert international, vous devriez utiliser Neon.

Tous deux proposent également d’effectuer des achats à l’étranger gratuitement avec leur carte. Neon a une Mastercard, tandis que Yapeal a une Visa. Cela ne devrait pas avoir d’importance puisque les deux sont tout à fait équivalents.

C’est au niveau des frais que les différences commencent. Le compte Neon est toujours gratuit, alors que seul le niveau de base Loyalty de Yapeal est gratuit. Et Neon a beaucoup plus de fonctionnalités que le compte Loyalty de Yapeal.

Chez Neon, vous bénéficiez de 2 retraits gratuits par mois. Avec Yapeal, vous devez payer 2 CHF par retrait avec le compte privé, ou vous les obtenez gratuitement avec le compte privé+. Le compte privé est de 49 CHF par an, tandis que le compte privé+ est de 89 CHF par an.

En outre, si vous avez plus de 25 000 CHF sur votre compte, vous devrez payer des frais de 0,8 % avec Yapeal, alors qu’ils sont gratuits avec Neon.

Le seul avantage de Yapeal est que vous pouvez retirer de l’argent à l’étranger gratuitement avec le compte Private+. Cela coûterait 1,5 % avec Neon. Ainsi, si vous retirez plus de 6000 CHF à l’étranger par an, Yapeal sera moins cher. Mais très peu de personnes retirent ce type d’argent à l’étranger.

Meilleure banque digitale
Neon
5.0
Pros:
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Une application mobile qui marche

Dans l’ensemble, Neon a plus de fonctionnalités que Yapeal, mais il est aussi nettement moins cher dans presque tous les cas d’utilisation. Si vous voulez un compte bancaire suisse numérique, je recommande vivement Neon plutôt que Yapeal.

Pour plus d’informations sur Neon, vous pouvez lire ma critique de Neon. Ou, si vous préférez une banque traditionnelle, vous pouvez également jeter un coup d’œil à Zak. Zak sera toujours nettement moins cher que Yapeal.

Conclusion

Dans l’ensemble, je ne trouve pas Yapeal très attrayant (vous voyez ce que j’ai fait !). Ils présentent des caractéristiques intéressantes, mais ils sont déjà disponibles dans la plupart des banques numériques suisses.

En plus de ces caractéristiques, leurs prix sont nettement plus élevés que ceux d’autres banques numériques comme Neon et Zak. Même ma banque traditionnelle, Migros, est moins chère que Yapeal !

Je ne vois pas d’avantage à Yapeal par rapport aux autres banques numériques. On a l’impression d’un gadget coûteux qui tente de créer une communauté et qui s’obstine à vouloir séduire les jeunes munis de téléphones portables. Je pense que les gens devraient se concentrer sur les caractéristiques et les prix d’une banque plutôt que sur son apparence et sa communauté. Mais peut-être suis-je déjà trop vieux pour ce genre de banque ?

Si vous êtes à la recherche d’une banque, vous devriez lire mon comparatif des meilleures banques de Suisse.

De quoi ? Que pensez-vous de Yapeal ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

4 thoughts on “Yapeal Review 2022 – Nouvelle banque numérique suisse”

  1. Je vous remercie infiniment pour tous les détails et arguments de la banque Yapeal mais, le mieux c’est Neon pour moi qui n’y connais pas grand chose…
    Meilleures salutations
    Nadia

    1. Je n’ai pas vraiment un avis sur cette banque. Mais à première vue, rien que leur site ne m’imspire pas confiance.

      Il sont surtout concentré sur les échanges de devises et les CFDs. Je ne les utiliserais pas comme banque digitale.

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