Yapeal Erfahrungen 2024 – Review
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Yapeal ist eine sehr junge digitale Bank, die im Jahr 2020 der Öffentlichkeit vorgestellt wurde. Sie ist die erste Bank in der Schweiz, die über eine Fintech-Banklizenz verfügt.
Yapeal wird als die nächste Generation des Bankings mit vielen Funktionen und einfachem Einstieg beworben. Es gibt eine kostenlose Version, aber mehrere Funktionen sind nicht kostenlos.
In diesem Bericht sehen wir genau, was Yapeal ist: seine Eigenschaften, seinen Preis, seine Vor- und Nachteile und vieles mehr!
| Monatliche Gebühr | 4.90 CHF |
|---|---|
| Benutzer | Unbekannt |
| Karte | Visa-Lastschrift |
| Währungen | CHF |
| Abhebungen in der Schweiz | 2 CHF |
| Abhebungen im Ausland | 1.5% |
| Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch |
| Depotbank | Yapeal |
| Einlegerschutz | Bei der SNB gelagertes Geld |
| Gegründet | 2018 |
| Hauptsitz | Zürich, Schweiz |
Yapeal
Yapeal wurde 2018 gegründet und versucht, eine völlig neue Art des Bankings einzuführen. Es handelt sich um eine vollständig digitale Bank, die keine Büros für ihre Kunden hat. Alles wird direkt auf dem Handy erledigt.
Interessanterweise ist Yapeal die erste Bank, die eine Schweizer Fintech-Lizenz erhalten hat. Eine Fintech-Lizenz ist eine neue Art von Banklizenz. Yapeal ist also offiziell eine Schweizer Fintech-Bank. Wir werden im nächsten Abschnitt sehen, was dies für die Kunden bedeutet.
Obwohl sie behaupten, einen völlig anderen Bankstil anzubieten, bieten sie doch die gleichen Funktionen wie die meisten Banken in der Schweiz. Mit diesem Konto können Sie Ihre Rechnungen bezahlen und Inlandsüberweisungen tätigen. Sie bieten nur eine Visa-Debitkarte mit Ihrem Konto an. Ich kann keinen Unterschied zwischen dem Bankgeschäft bei Yapeal und dem einer anderen digitalen Bank erkennen.
Da sie sich auf mobiles Banking konzentrieren, bieten sie Unterstützung für Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay. Das ist ideal für Leute, die gerne mit ihrem Smartphone bezahlen. Dies ist jedoch keine Neuheit, da die meisten digitalen Banken diese Funktionen inzwischen anbieten.
Sie bieten auch Unterstützung für E-Rechnungen, um die sich viele Menschen kümmern. E-Rechnungen sind eine großartige Sache, denn nur wenige digitale Banken verfügen bereits über diese Funktion. Außerdem ist sie die einzige digitale Bank mit vollständiger Integration in die App. Andere digitale Bank-Apps führen Sie von der App aus auf eine Website, um die E-Rechnung abzuwickeln. Wenn Sie also ein eifriger Nutzer der E-Rechnung sind (ich bin es nicht), könnte Ihnen das gefallen. Aber Sie sollten sich nicht vom Aussehen blenden lassen. Die Funktionen sind das Wichtigste, nicht das Aussehen.
Im Jahr 2021 ging das Unternehmen eine Partnerschaft mit Wise ein, um internationale Zahlungen anzubieten. Über das erweiterte Netzwerk von Wise können Nutzer internationale Zahlungen in vielen Währungen vornehmen.
Schließlich können Sie auch direkt Geld an andere Yapeal-Nutzer überweisen. Diese Überweisungen erfolgen sofort.
Auf ihrer Website geben sie sich Mühe, eine Bank und eine Gemeinschaft zu sein. Sie bemühen sich zu sehr, und das macht ihre Website für mich entsetzlich. Aber das kann bei anderen Menschen anders sein. Die Gemeinschaft meiner Bank ist mir völlig gleichgültig. Ich will gute Funktionen, die funktionieren, und einen vernünftigen Preis dafür.
Yapeal und die Fintech-Lizenz
Wie bereits erwähnt, verfügt Yapeal über eine spezielle Fintech-Banklizenz. Die FINMA hat diese neue Art von Bewilligung 2019 eingeführt. Aber Yapeal war die erste Institution, die eine solche erhielt.
Im Vergleich zu einer normalen Banklizenz gibt es einige Einschränkungen:
- Die Bank ist auf Einlagen bis zu 100 Millionen CHF beschränkt
- Die Bank darf ihre Kundengelder nicht anlegen
- Die Bank ist gezwungen, das gesamte Geld der Kunden bei der Schweizerischen Nationalbank (SNB) zu hinterlegen
Diese Lizenz ist also eine begrenzte Banklizenz. Diese neue Lizenz soll jedoch einfacher zu erhalten sein als eine normale Banklizenz.
Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass keine Kaution hinterlegt ist. Geht die Bank in Konkurs, ist das Geld nicht wie bei anderen Banken bis zu 100’000 CHF geschützt. Auf der anderen Seite spielt dies keine Rolle, da sie Ihr Bargeld direkt bei der SNB aufbewahren werden. Die Sicherheit sollte also in Ordnung sein.
Insgesamt ändert es für die Kunden nicht viel, ob die Bank eine Vollbanklizenz oder eine Fintech-Lizenz hat. Es ist nur eine Einschränkung für die Bank selbst.
Yapeal-Gebühren
Schweizer Banken sind teuer, und man sollte unbedingt vermeiden, zu viele Bankgebühren zu zahlen. Werfen wir also einen Blick auf die Gebühren von Yapeal.
Es gibt drei verschiedene Preiskategorien:
- Loyalität ist kostenlos
- Privat kostet 4.90 CHF pro Monat
- Private+ kostet 8.90 CHF pro Monat
Das kostenlose Treuekonto ist recht begrenzt:
- Keine Inlandszahlung
- Keine Möglichkeit, Rechnungen zu bezahlen, und keine E-Rechnungen
- Keine kostenlosen Bargeldbezüge, auch nicht in der Schweiz
- Sie müssen 7 CHF bezahlen, um die Visa-Debitkarte zu erhalten.
- Keine Auslandszahlung
Sie können nur mobile Zahlungen (Google Pay, Samsung Pay und Apple Pay) verwenden. Sie können auch Geld an andere Nutzer von Yapeal überweisen. Alle Barabhebungen in der Schweiz in CHF kosten 2 CHF und 5 CHF für EUR. Für Barabhebungen im Ausland wird eine Gebühr von 1,5 % erhoben.
Ich sehe nicht einmal den Sinn dieser Treuekontostufe. Das Treuekonto ist kostenlos, aber nutzlos, wenn man keine Inlandszahlungen vornehmen oder seine Rechnungen bezahlen kann.
Das Privatkonto unterstützt Inlands- und Auslandszahlungen sowie die Bezahlung von Rechnungen (QR-Rechnungen und E-Rechnungen). Außerdem ist die Visa-Debitkarte jetzt in dieser Stufe kostenlos.
Das Privatkonto ist schon interessanter. Aber alle Funktionen sind grundlegend, da Sie sie bei den meisten Schweizer Banken erhalten. Und 4,90 CHF pro Monat sind nicht gerade billig für ein Bankkonto. Außerdem erhalten Sie mit dieser Stufe immer noch keine kostenlosen Barabhebungen.
Ich kann diese Preisgestaltung nicht nachvollziehen. Alle Funktionen des Privatkontos sind bei anderen Banken kostenlos erhältlich! Warum sollte jemand für Funktionen bezahlen, die man bei anderen Banken kostenlos bekommt und die nichts Besonderes sind?
Schliesslich bietet das Private+-Konto kostenlose Bargeldbezüge in der Schweiz in CHF und EUR sowie im Ausland. Wenn Sie viel Bargeld abheben, kann dies interessant sein, aber für die meisten Menschen ist dieses Konto nicht interessant.
Internationale Überweisungen werden mit Wise durchgeführt. Zusätzlich zu den Wise-Gebühren (0,40 % – 1,30 %) zahlen Sie eine Bearbeitungsgebühr von 0,35 %.
Wenn Sie jährlich zahlen, sparen Sie zwei Monatsabonnements. Sie zahlen 89 CHF pro Jahr für das Private+ Konto und 49 CHF pro Jahr für das Private Konto. Aber das bleibt zu teuer.
Eine gute Sache bei Yapeal ist, dass internationale Zahlungen sehr günstig sind. Sie verwenden den Visa-Überweisungstarif, der im Allgemeinen recht gut ist. Und Yapeal erhebt keinen Aufschlag auf die Transaktionen.
Sicherheit
Die technische Sicherheit bei Yapeal ist gut. Sie verifizieren alle ihre Kunden während des Einführungsprozesses. Und sie legen auch bei ihren Transaktionen Wert auf Sicherheit.
Wir haben bereits über den Einlegerschutz gesprochen. Da sie über eine Fintech-Lizenz verfügen, haben sie keine Einlagensicherungsgarantie (keine esisuisse). Andererseits sind sie gezwungen, Ihr Geld bei der Schweizerischen Nationalbank zu hinterlegen. Die Sicherheit wird also im Falle eines Konkurses in etwa gleich hoch sein.
Insgesamt gibt es also nichts an der Sicherheit von Yapeal auszusetzen.
Alternativen
Schließlich sollten wir Yapeal auch mit einer anderen digitalen Bank vergleichen.
Yapeal vs. Neon
Die beste digitale Bank in der Schweiz ist für mich derzeit Neon. Wir können also Yapeal und Neon vergleichen.
Während Yapeal eine Fintech-Lizenz hat, verfügt Neon über keine Banklizenz. Aber sie deponieren Ihr Geld bei einer offiziellen Schweizer Bank. Aus Sicht der Kunden gibt es also keinen Unterschied zwischen den beiden Modellen.
Es gibt ein paar Unterschiede zwischen diesen beiden Banken, was die Funktionen angeht. Sie bieten beide die gleichen Funktionen für mobile Zahlungen und Inlandszahlungen. Beide haben auch eine Partnerschaft mit Wise für internationale Zahlungen.
Beide bieten auch kostenlose Einkäufe im Ausland mit ihrer Karte an. Neon hat eine Mastercard, während Yapeal eine Visa hat. Das sollte keine Rolle spielen, da beide ziemlich gleichwertig sind.
Die Unterschiede beginnen bei den Gebühren. Das Neon-Konto ist immer kostenlos, während bei Yapeal nur die Basisstufe Loyalty kostenlos ist. Und Neon hat viel mehr Funktionen als das Loyalty-Konto von Yapeal.
Bei Neon erhalten Sie zwei kostenlose Abhebungen pro Monat. Bei Yapeal müssen Sie 2 CHF pro Abhebung mit dem Privatkonto bezahlen oder erhalten sie kostenlos mit einem Privat+ Konto. Das Privatkonto kostet 49 CHF pro Jahr, während das Privat+-Konto 89 CHF kostet.
Der einzige Vorteil von Yapeal ist, dass Sie mit dem Private+-Konto im Ausland kostenlos Bargeld abheben können. Mit Neon würde dies 1,5 % kosten. Wenn Sie also jährlich mehr als 6000 CHF im Ausland abheben, ist Yapeal günstiger. Aber nur sehr wenige Menschen heben diese Art von Bargeld im Ausland ab.
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Insgesamt verfügt Neon über die gleichen Funktionen wie Yapeal, ist aber in fast allen Anwendungsfällen deutlich günstiger. Wenn Sie ein digitales Schweizer Bankkonto wünschen, empfehle ich Neon gegenüber Yapeal.
Weitere Informationen zu Neon finden Sie in meiner Rezension von Neon. Wenn Sie eine traditionelle Bank bevorzugen, können Sie auch einen Blick auf Zak werfen. Zak wird immer noch deutlich billiger sein als Yapeal.
Yapeal FAQ
Ist Yapeal kostenlos?
Yapeal hat eine kostenlose Stufe. Diese Stufe ist jedoch äußerst begrenzt und dürfte für Ihre Bankgeschäfte nicht ausreichend sein.
Unterstützt Yapeal TWINT?
Nein.
Können Sie mit Yapeal Geld ins Ausland überweisen?
Ja. Yapeal ist eine Partnerschaft mit Wise eingegangen, um internationale Überweisungen direkt über die App anzubieten. Zusätzlich zu den Gebühren von Wise wird eine Bearbeitungsgebühr von 0,35 % erhoben.
Können Sie Yapeal auf Ihrem Computer verwenden?
Nein, Yapeal ist eine vollständig digitale Bank, die nur auf Smartphones verwendet wird.
Ist Yapeal eine Bank?
Ja, Yapeal ist eine Bank mit Fintech-Lizenz (die erste mit dieser Lizenz). Das bedeutet, dass sie von der FINMA reguliert werden. Und im Gegensatz zu herkömmlichen Banken müssen sie das gesamte Geld direkt bei der Schweizerischen Nationalbank (SNB) einzahlen.
Für wen ist Yapeal geeignet?
Yapeal hat keine wesentlichen Vorteile gegenüber seinen Alternativen. Ich sehe keinen zwingenden Grund, sie zu verwenden.
Für wen ist Yapeal nicht geeignet?
Yapeal ist nicht geeignet, wenn Sie ein sehr günstiges digitales Bankkonto suchen. Yapeal ist immer dann nicht gut, wenn Sie einen Dienst ohne viel unnötigen Schnickschnack suchen.
Yapeal Zusammenfassung
Yapeal ist eine Schweizer Digitalbank mit einer Fintech-Banklizenz. Sie planen, die nächste Generation des Bankwesens zu werden.
2.5
Yapeal Vorteile
- Gute Integration der E-Rechnung
- Zugang zu Google Pay, Apple Pay und Samsung Pay
- Günstige internationale Zahlungen und Überweisungen
- Verfügbar in vier Sprachen
Yapeal Nachteile
- Das kostenlose Konto von Yapeal hat nicht genügend Funktionen, um nützlich zu sein
- Die bezahlten Stufen sind teurer als bei den meisten anderen Schweizer Banken
- Äußerst schäbige Website
- Minimale Informationen auf der Website
- Nein TWINT
Schlussfolgerung
Insgesamt ist Yapeal nicht sehr ansprechend. Sie haben interessante Funktionen, aber diese Funktionen sind bereits in den meisten digitalen Schweizer Banken vorhanden.
Darüber hinaus ist Yapeal deutlich teurer als andere digitale Banken wie Neon und Zak. Selbst meine traditionelle Bank, die Migros, ist billiger als Yapeal!
Ich sehe keinen Vorteil von Yapeal gegenüber anderen digitalen Banken. Es fühlt sich an wie eine teure Spielerei, die versucht, eine Gemeinschaft aufzubauen und darauf besteht, junge Leute mit Mobiltelefonen anzusprechen. Die Menschen sollten sich auf die Merkmale und Preise einer Bank konzentrieren und nicht auf ihr Aussehen und ihre Gemeinschaft. Aber vielleicht bin ich schon zu alt für diese Art von Bank?
Wenn Sie auf der Suche nach einer Bank sind, sollten Sie meinen Vergleich der besten Banken der Schweiz lesen.
Worüber? Was halten Sie von Yapeal?
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Hi Oli
Bei YAPEAL gibt es eine Webschnittstelle. Bei Yapeal zahlst man für Grundfunktionen, das stimmt – jedoch verrechnen andere Banken für Sachen die ich bei Yapeal selber machen kann einen Gebühr. zBsp Kartensperren. Oder wenn du wie ich, in einer Grenzregion lebst und mal im Ausland einen Kaffee trinkst, schlägt dir eine Raiffeisenbank gleich mal CHF 1.50 für Fremdwährung drauf. Da wird der Kaffee teur.
Hallo
danke fürs Teilen.
Es stimmt, dass eine kleine Gebühr für den Kauf im Ausland einen kleinen Kauf sehr teuer machen kann. Aber ist es die Gebühren von Yapeal wert, während andere wie Neon dies kostenlos anbieten?
My dear poor swiss,
wird Yapeal nur aus der Perspektive „my daily bank account“ betrachtet, dann sehe ich ein paar Sachen gleich wie du. Als Papi von zwei Kindern (8 und 10 Jahr), Fan von finanzieller Freiheit und Kompetenz will ich meiner Tochter nun ein eigenes Bankkonto eröffnen – wo sich sie aber noch ein wenig unterstützen und steuern kann. Aus meiner Sicht zwei Optionen – Revoult > 18 oder Yapeal mit Yapini. Ich habe nun bei Yapeal das Konto eröffnet (CHF 50/ Jahr) da dies gut meinem Use Case entspricht. Wäre spannend zu wissen, das du machen würdest – in der Rolle „Papi“.
Hallo Oli,
das ist ein sehr guter Punkt. Ich wusste vorher tatsächlich nicht viel über Yapini, aber es sieht nach einer sehr guten Option aus. Es ist wahrscheinlich die einzige Schweizer Option für solche Altersgruppen. Ich kenne keine bessere Option vor 14 Jahren. Es ist toll, Optionen zu haben.