Coop Finance+ Erfahrungen 2024 – Pro & Kontra
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Nach dem Ausstieg aus dem Markt im Jahr 2017 kehrt Coop mit Coop Finance+ im Jahr 2023 in die Bankenwelt zurück. Dieser neue Versuch ist das Ergebnis einer Zusammenarbeit zwischen vielen verschiedenen Finanzdienstleistern.
Coop Finance+ bietet Bankdienstleistungen und Zugang zu einem 3a-Konto. In diesem Beitrag stellen wir dieses neue Bankkonto, seine Vor- und Nachteile sowie seine Alternativen vor.
Am Ende der Überprüfung werden Sie wissen, ob Sie Coop Finance+ nutzen sollten.
| Monatliche Gebühr | 0 CHF (wenn Sie die Karte oft benutzen) |
|---|---|
| Benutzer | K.A. |
| Karte | Mastercard Debit |
| Währungen | CHF |
| Abhebungen in der Schweiz | 1 Gratis pro Monat, dann 3 CHF |
| Abhebungen im Ausland | 3 CHF |
| Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch |
| Depotbank | Hypothekarbank Lenzburg |
| Einlegerschutz | 100’000 CHF |
| Gegründet | 2023 |
| Hauptsitz | Basel, Schweiz |
Coop Finance+
Coop ist seit fast einem Jahrhundert im Bankgeschäft tätig. Im Jahr 1927 gründeten sie ihre Bank. Diese Bank wurde 1995 zur Coop Bank und änderte 2001 ihren Namen in Bank Coop.
Im Laufe der Zeit erwarb die Basler Kantonalbank Aktien der Bank. Im Jahr 2017 stieg Coop durch den Verkauf der letzten Anteile aus dem Geschäft aus. Danach wurde die Bank in Bank Cler umbenannt.
Im Jahr 2023 kündigte Coop jedoch an, mit Coop Finance+ in das Bankgeschäft zurückzukehren. Diesmal stützt sich Coop bei der Erbringung der Dienstleistungen auf mehrere Partner.
Coop Finance+ ist in der Tat keine Bank, sondern eine App, die Finanzdienstleistungen von mehreren Anbietern gebündelt anbietet. Coop Finance+ ist nur als mobile Anwendung verfügbar. Es gibt keine Büros.
In diesem Artikel werde ich mich hauptsächlich auf die Bankfunktionen und Gebühren konzentrieren. Sie bieten auch eine 3a an, aber dazu fehlen Informationen (mehr dazu später).
Banktechnische Merkmale
Zunächst können wir uns alle Bankfunktionen ansehen, die Coop Finance+ bietet.
Bei der Eröffnung Ihres Kontos müssen Sie zwischen einer virtuellen und einer physischen Karte wählen. Wenn es sich um eine virtuelle Karte handelt, können Sie sie nur online und in der Geldbörse für mobile Zahlungen verwenden. Physische Karten sind der Standard, aber viele Menschen brauchen sie bei Handys nicht mehr. Die Karten sind Mastercard Debit-Karten.
Mit jedem Konto erhalten Sie ein Privatkonto und ein Sparkonto. Sie können jedoch später keine weiteren Sparkonten eröffnen.
Die Konten werden von der Hypotherkarbank Lenzburg (HLB) zur Verfügung gestellt. Für jedes Konto gelten also die gleichen Bedingungen wie für alle anderen Konten der HBL. Ab Oktober 2023 wird das Privatkonto nicht mehr verzinst, das Sparkonto wird mit 0,750 % verzinst.
Sie können Ihre Rechnungen mit QR-Codes bezahlen, wie bei jeder anderen Banking-App. Allerdings unterstützt die App derzeit keine elektronischen Rechnungen. Sie können TWINT Prepaid verwenden, um mit einer Karte zu bezahlen.
Zu diesem Zeitpunkt können Sie kein Geld ins Ausland überweisen. Das bedeutet, dass Sie nur CHF in die Schweiz überweisen können. Sie können auch keine EUR in der Schweiz abheben. Sie können die Karte jedoch im Ausland verwenden.
Obwohl dieses Konto als Haushaltskonto bezeichnet wird, unterstützt Coop Finance+ keine Gemeinschaftskonten. Sie können zwei Karten mit dem Konto haben, aber das Konto gehört nur einer Person. Ich würde dies also nicht als Haushaltskonto bezeichnen. Es handelt sich um ein normales persönliches Konto.
Ich finde es lustig, dass sie es als Haushaltskonto oder sogar als gemeinsames Konto bezeichnen, als ob das etwas Neues wäre. Dies ist ein Standardkonto, bei dem Sie eine zusätzliche Karte haben können. Auch hier handelt es sich um reines Marketing.
Insgesamt gibt es nichts Besonderes an diesem Konto. Es verfügt nur über die grundlegenden Funktionen eines Banking-Pakets und bietet keine Funktionen wie E-Rechnungen und internationale Überweisungen. Sie bietet keine Funktionen, die andere Banken nicht haben, und verfügt über keine Funktionen, die viele Banken haben.
Coop Finance+ Bankgebühren
Dann müssen wir uns die Gebühren ansehen.
Die Gebühren für das Konto selbst sind anders als bei anderen Banken.
Im ersten Jahr zahlen Sie keine Gebühren, aber das können wir vergessen, weil Sie ein Konto in der Regel länger als ein Jahr nutzen wollen. Dies ist einfach eine Marketingfalle.
Das Konto ist kostenlos, wenn Sie die Karte monatlich für mindestens 500 CHF einsetzen. Sie müssen die Karte bis zu einem Betrag von 500 CHF einsetzen. Das Bezahlen von Rechnungen von diesem Konto wird nicht auf dieses Limit angerechnet. Wenn Sie diese 500 CHF Verbrauch nicht erreichen, zahlen Sie 5 CHF pro Monat.
Sie erhalten eine kostenlose Abhebung pro Monat an einem beliebigen Geldautomaten. Jede weitere Auszahlung wird mit 3 CHF berechnet. Sie können jedoch in jedem Coop-Supermarkt oder in jeder Coop-Stadt kostenlos Geld abheben.
Allerdings können Sie bei Coop nur bis zu 300 CHF pro Bezug abheben. Sie müssen einen Einkauf von mindestens 10 CHF an der Kasse tätigen. Das macht es also sehr schwierig, große Abhebungen zu erhalten.
Wenn Sie mit dieser Karte in der Schweiz in CHF bezahlen, ist dies kostenlos. Wenn Sie es im Ausland oder in Fremdwährung benutzen, zahlen Sie die Mastercard-Gebühr (ca. 0,40 % Aufschlag) und einen zusätzlichen Aufschlag von 0,50 % von HBL. Dies ergibt einen Gesamtzuschlag von 0,90 %. Sie ist nicht sehr hoch, aber auch nichts Besonderes.
Insgesamt hat das Konto das Potenzial, kostenlos zu sein. Es gibt jedoch einige wesentliche Einschränkungen. Erstens ist dieses Konto nur dann sinnvoll, wenn Sie mit der Karte größere Einkäufe tätigen. Die Karte ist jedoch suboptimal, wie wir im nächsten Abschnitt sehen werden. Sie sollten diese Karte nur in der Schweiz verwenden.
Cashback
Da es sich um ein Coop-Angebot handelt, können wir mit einem gewissen Cashback auf die Coop Supercard rechnen.
In der Tat bietet die Karte Supercard Cashback. Sie bietet jedoch nur Cashback für Supercard-Partner. Wenn Sie also bei Lidl oder online bei Galaxus einkaufen, erhalten Sie kein Cashback. Diese ist viel begrenzter als viele andere Karten.
Es ist jedoch wichtig zu erwähnen, dass dies die einzige Debitkarte ist, die ich kenne, die Cashback bietet. Normalerweise benötigen Sie eine Kreditkarte, um Cashback zu erhalten. So können Sie mit Ihrer Debitkarte ein wenig Cashback erhalten.
Das heißt, es gibt keinen großen Vorteil gegenüber einer einfachen Supercard. Im ersten Jahr erhalten Sie die doppelte Anzahl an Supercard-Punkten (1 CHF = 2 Superpunkte), aber danach erhalten Sie genau dasselbe wie eine Supercard, was diese Karte nach dem ersten Jahr praktisch nutzlos macht.
Das Cashback mit dieser Karte ist also begrenzt. Cashback gibt es nur bei Coop Partners und auch nur so viel, wie man mit der Supercard für ein Jahr bekommen würde.
Es ist also besser, eine Kreditkarte zu haben und die Supercard zu benutzen, wenn es möglich ist. Mit einer Karte mit 1% Cashback bei Coop (z.B. Certo One) können Sie das gleiche Cashback erreichen und zusätzlich Ihre Supercard einsetzen. Und Sie wären in anderen Geschäften viel besser aufgehoben.
Da das Konto nur auf der Grundlage der Kartennutzung kostenlos ist, ist es nicht sehr attraktiv, da die Nutzung der Karte selbst nicht so toll ist.
Ich verstehe, warum sie sich auf ihre Partner konzentrieren, aber das macht diese Karte unattraktiv.
Coop Finance+ Grenzwerte
Wir müssen uns auch die Limits des Kontos und der Karte ansehen.
Die Grenzen des Kontos sind ziemlich hoch. Sie können bis zu 100’000 CHF pro Tag überweisen und auf ein Privatkonto überweisen. Der einzige Fall, in dem dies ein Problem darstellen könnte, ist die Anzahlung für eine Hypothek. Aber Sie könnten wahrscheinlich in ein paar Tagen bezahlen und hätten keine Probleme. Sie können bis zu 50’000 CHF pro Monat auf das Sparkonto überweisen.
Die Limits der Karte sind ziemlich normal. Sie können bis zu 10’000 CHF pro Monat und 5000 CHF pro Tag physisch oder online ausgeben. Und Sie können bis zu 2000 CHF pro Tag abheben.
Insgesamt sind die Limits des Coop Finance+ Kontos recht gut.
Sicherheit
Wenn Sie einem Finanzdienstleister einen beliebigen Geldbetrag anvertrauen, müssen Sie sich mit der Sicherheit dieses Betrags befassen.
Coop Finance+ ist keine Bank, sondern nutzt die Dienstleistungen der Hypotherkarbank Lenzburg (HBL) als Depotbank. So ist Ihr Geld im Falle eines Konkurses der HBL bis zu 100’000 CHF versichert.
Wenn Coop Finance+ in Konkurs geht, ist das Geld in der Depotbank sicher. Es kann eine Weile dauern, bis Sie Ihr Geld zurückbekommen, aber da das Konto auf Ihren Namen läuft (trotz Betrugs), sollte es völlig sicher sein.
Die App selbst verwendet eine Zwei-Faktor-Authentifizierung über Ihre Telefonnummer, wie es heutzutage jede App tut.
Insgesamt sollte die Sicherheit von Coop Finance+ also gut sein, wie bei jeder anderen seriösen Bank in der Schweiz.
Rentenmerkmale
Neben dem Bankkonto bietet Coop Finance+ auch ein 3a-Konto an.
Derzeit sind nicht genügend Informationen verfügbar, um dieses Konto zu überprüfen. Sie arbeiten mit Liberty zusammen, um das Konto zu verwalten, und entnehmen die Gebühren den Merkblättern von Liberty. Sie teilen jedoch nicht mit, welche Mandate sie verwenden, so dass wir nicht wissen, welche Gebühren anfallen.
Außerdem arbeiten sie bei den Fonds mit Vanguard zusammen, was eine großartige Sache ist. Aber auch hier teilen sie nicht mit, welche Mittel sie verwenden, so dass wir die Gebühren nicht kennen.
Angesichts dieser fehlenden Informationen würde ich dieses 3a-Konto nicht empfehlen, bis sie alle diese Informationen zur Verfügung stellen, ohne ein Konto einzurichten.
Alternativen
Vergleichen wir kurz Coop Finance+ mit zwei Alternativen. Wenn Sie einen detaillierten Vergleich wünschen, lassen Sie es mich in den Kommentaren wissen.
Coop Finance+ vs. Neon
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Neon ist derzeit die beste digitale Bank der Schweiz. Es ist also interessant, Neon mit Coop Finance+ zu vergleichen. Beide sind vollständig digital und können leicht von Ihrem Mobiltelefon aus geöffnet werden.
Das Neon-Konto ist immer kostenlos, aber Sie müssen 500 CHF pro Monat mit der Karte ausgeben, damit Coop Finance+ kostenlos ist. Wenn Sie dies nicht tun, zahlen Sie 5 CHF pro Monat.
Neon hat viel mehr Funktionen als Coop Finance+. Vor allem können Sie mit E-Rechnungen bezahlen und Geld ins Ausland überweisen.
Auch im Ausland oder in Fremdwährung ist Neon günstiger als Coop Finance+. So wird Neon etwa 0,40 % kosten, während Coop Finance+ 0,90 % kosten wird.
Beide verlassen sich auf die HBL als Depotbank, und beide sollten das gleiche Maß an Sicherheit haben.
Der einzige Vorteil von Coop Finance+ ist das kleine Cashback. Superpunkte erhalten Sie jedoch nur bei Coop und Partnern. Wenn Sie also auf Cashback aus sind, sollten Sie eine richtige Kreditkarte verwenden.
Insgesamt hat Neon nur Vorteile gegenüber Coop Finance+.
Wenn Sie mehr über Neon erfahren möchten, können Sie meinen Bericht über Neon lesen.
Coop Finance+ vs. Migros Bank
Da die Migros der grösste Konkurrent von Coop ist, ist es interessant, Coop Finance+ und die Migros Bank zu vergleichen.
Die Migros Bank ist eine traditionelle, stationäre Bank mit Geschäftsstellen, während Coop Finance+ nur auf dem Handy verfügbar ist. Die Migros Bank ist also besser erreichbar, da man sie in den Geschäftsstellen, auf dem Mobiltelefon, dem Tablet und dem Computer bedienen kann.
Die Migros Bank ist kostenlos. Coop Finance+ ist kostenlos, wenn Sie die Karte für mehr als 500 CHF pro Monat einsetzen. Andernfalls zahlen Sie 5 CHF pro Monat.
Die Migros Bank verfügt über viel mehr Funktionen als Coop Finance+, vor allem über E-Rechnungen und internationale Zahlungen.
Die Migros Bank ist bei Zahlungen im Ausland und in Fremdwährungen mit der Karte teurer als Coop Finance+. So beträgt Coop Finance+ nur 0,90 %, während Migros einen Aufschlag von mehr als 2 % erhebt. Bei Coop Finance+ gibt es etwas Cashback, bei der Migros Bank hingegen nicht. Allerdings ist keine dieser Karten wirklich gut. Daher würde ich stattdessen eine gute Kreditkarte empfehlen.
Insgesamt bietet die Migros Bank mehr Verfügbarkeit und Funktionen als Coop Finance+ und ist kostenlos. Ich würde die Migros Bank gegenüber Coop Finance+ empfehlen.
Wenn Sie weitere Informationen wünschen, lesen Sie meinen Bericht über die Migros Bank.
Häufig gestellte Fragen
Ist Coop Finance+ eine Bank?
Nein, Coop Finance+ ist nur eine App. Die Bankdienstleistungen werden von der HypothekarLenzburg (HBL) erbracht.
Wer kann ein CoopFinance+ Konto eröffnen?
Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie mindestens 16 Jahre alt und in der Schweiz wohnhaft sein. Wenn Sie Ausländer sind, benötigen Sie außerdem eine Aufenthaltsgenehmigung B oder C (andere Genehmigungen sind nicht zulässig). Schließlich benötigen Sie eine Mobiltelefonnummer aus der Schweiz.
Bekommen Sie mit der Coop Finance+ Karte Cashback?
Ja, aber nur, wenn Sie die Karte bei Supercard-Partnern einsetzen. Sie erhalten auch nicht mehr Punkte, als wenn Sie nur die Supercard benutzen.
Für wen ist Coop Finance+ geeignet?
Coop Finance+ ist nicht wirklich gut. Nur Leute, die Coop wirklich mögen, sollten es allein aus diesem Grund benutzen.
Für wen ist Coop Finance+ nicht geeignet?
Coop Finance+ eignet sich nicht für Personen, die das billigste Bankkonto oder das mit den meisten Funktionen suchen. Es ist auch nicht gut für die Verwendung im Ausland.
Zusammenfassung
Coop meldet sich mit Coop Finance+, einem neuen Bankpaket, auf dem Bankenmarkt zurück. Wir überprüfen dieses Produkt, um zu sehen, ob es gut ist!
2.5
Coop Finance+ Vorteile
- Cashback mit einer Debitkarte erhalten
- Gut
Coop Finance+ Nachteile
- Nur kostenlos, wenn Sie viel bei Coop einkaufen
- Eingeschränkte Funktionen
- Keine Unterstützung für elektronische Rechnungen
- Keine Unterstützung für internationale Zahlungen
- Die 3a ist nicht transparent
- Viele Dinge werden nicht in alle Sprachen übersetzt
- Keine Unterstützung für gemeinsame Konten
- Schlechtes Marketing
Schlussfolgerung
Insgesamt ist Coop Finance+ ziemlich enttäuschend. Es ist kein schlechtes Bankkonto, aber es ist auch kein gutes Bankkonto. Es hat keinen nennenswerten Vorteil gegenüber anderen Bankkonten. Und sie hat mehrere Einschränkungen.
Ich glaube nicht, dass dieses Bankkonto gut geeignet ist. Die einzigen, die sie vielleicht nutzen sollten, sind diejenigen, die mit ihrer Supercard bereits viel bei Coop einkaufen. Aber auch diese Menschen wären mit einem anderen Bankkonto und einer besseren Kreditkarte besser dran.
Vielleicht übersehe ich etwas, aber insgesamt halte ich dieses Angebot nicht für gut. Wenn Sie auf der Suche nach einem guten Bankkonto sind, würde ich Ihnen immer noch Neon oder Migros empfehlen:
Was ist mit Ihnen? Was halten Sie von Coop Finance+?
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Coop Finance+ ist ein eh schon recht schlechtes Angebot – viel Marketing, wenig Nutzen – Überhaupt kein USP. Unterer Standard halt.
Für mich nicht nutzbar weil es eBill nicht unterstützt – im Jahre 24 (bald). Eine Katastrophe.
Ich persönlich bevorzuge Yuh gegenüber den anderen Neo-Banken, auch Neon. Yuh ist aus einem Guss und bietet alles was ich im Alltag brauche, sogar Investieren mit einem riesigen Universe. Einziger Nachteil bei You sind die fast 1% Währungswechselgebühren.
Dafür muss ich mich nicht täglich darum kümmern, dass ich mindestens 500.- über die Debitkarte ausgebe – was für eine unsinnige Regel.
Für mich ist das Coop Paket over all etwas Banking unter einer ganz dicken „Sauce-Marketing“. WEnig sinnvoll.
Ich stimme voll und ganz zu, dieses Angebot ist reines Marketing, aber nichts Konkretes. Ich denke, sie wollen nur ein paar Kunden von den Coop-Supermarkt-Kunden abwerben und geben sich nicht viel Mühe. Ich finde das irgendwie traurig.