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Zak Review 2023: Compte bancaire gratuit

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser, Suisse

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Zak est un compte bancaire suisse numérique gratuit de Bank Cler. Il s’agit du premier compte bancaire entièrement numérique de Suisse. Il a été lancé en 2018. Vous pouvez utiliser Zak depuis votre smartphone comme un compte bancaire numérique.

La principale caractéristique de Zak est qu’il est gratuit! Pour toutes vos opérations en Suisse, vous ne paierez rien. Être gratuit rend Zak très attirant.

Certaines personnes n’aiment pas les banques numériques parce qu’elles craignent de ne pas avoir une grande banque derrière elles. Mais Zak est un compte bancaire de Bank Cler. Vous avez donc les avantages d’une grande banque avec le prix gratuit des banques numériques.

Cet article traitera de Zak en détail : ce qui est bon avec lui et ce qui ne l’est pas !

J’ai écrit cet article en collaboration avec Bank Cler.

À propos de Zak
Frais mensuels 0 CHF
Utilisateurs 45’000
Carte Visa Débit
Devises CHF
Retraits en Suisse 2 CHF (gratuit aux distributeurs automatiques de Cler’s)
Retraits à l’étranger 5 EUR
Langues Français, allemand et italien
Banque dépositaire Employé de banque
Protection des déposants 100’000 CHF
Établi 2018
Siège social Bâle, Suisse

Zak

Zak est le tout premier compte bancaire numérique suisse. La banque Cler a commencé à proposer des comptes Zak en 2018. Bank Cler était auparavant connu sous le nom de Bank Coop. Il existe désormais quelques nouveaux comptes bancaires numériques. Mais, fait intéressant, ils ont été les premiers à commencer.

Ce compte bancaire est entièrement numérique. Vous ne pouvez l’utiliser que depuis votre smartphone. Il n’y a pas d’accès à l’e-banking depuis votre bureau.

Le principal argument de vente de Zak est d’être entièrement gratuit pour les opérations en Suisse. De nos jours, les banques n’ont pas de taux d’intérêt. Il est donc essentiel de choisir un compte bancaire gratuit. Vous ne voulez pas gaspiller votre argent en frais bancaires.

Toute personne âgée de plus de 15 ans peut ouvrir un compte bancaire Zak. Mais vous devez également être résident suisse. Si vous n’êtes pas un citoyen suisse, vous avez besoin d’un permis B ou C pour ouvrir un compte.

Avec Zak, vous aurez une carte Visa de débit physique avec chaque compte. Vous pouvez utiliser cette carte en Suisse et à l’étranger. La carte est émise par Viseca.

Cela fait longtemps que je n’utilise plus leur application mobile. Mais il semble bien conçu. Il est facile à utiliser et convivial. L’application simplifie la vie des gens. Bien entendu, vous souhaitez que votre application bancaire soit aussi simple que possible.

Depuis mars 2022, Zak prend en charge eBill. Leurs utilisateurs ont largement demandé cette fonctionnalité. Je sais que beaucoup de gens n’utilisaient pas Zak à cause de cela.

Veuillez noter que Zak n’est disponible que dans les trois langues nationales suisses : français, allemand et italien. Il n’est pas disponible en anglais. L’absence d’anglais est légèrement décevante pour les expatriés. Cela pourrait constituer un désavantage considérable pour de nombreuses personnes.

Pots d'épargne Zak
Pots d’épargne Zak

Zak Fees

Le principal avantage de Zak par rapport aux autres comptes bancaires suisses est la tarification. Toutefois, si vous utilisez correctement le compte Zak, vous ne devrez rien payer.

Il n’y a pas de frais de gestion chez Zak, et vous ne paierez pas de frais de relevé mensuel ou annuel.

Tous les paiements via l’application sont gratuits en CHF et en EUR. La plupart des comptes bancaires offrent des paiements gratuits en CHF, au moins.

La carte Visa de débit de Zak est gratuite. Vous pouvez retirer de l’argent gratuitement à tous les guichets automatiques de la Banque Cler. Si vous retirez de l’argent dans d’autres distributeurs automatiques, vous paierez 2 CHF par retrait en CHF et 5 CHF en EUR. Cette limitation peut être un problème si vous n’avez pas de distributeur automatique de billets près de chez vous. Vous devrez payer 5 CHF par retrait si vous retirez de l’argent à l’étranger.

Si vous payez avec une carte Visa Debit en Suisse ou à l’étranger, les transactions seront gratuites.

Malheureusement, même s’il n’y a pas de frais pour Zak à l’étranger, le taux de change n’est pas favorable aux utilisateurs. En général, les utilisateurs ont constaté une surcharge d’environ 2,5 % sur le taux de change lorsqu’ils utilisent cette carte. Cela le rend très médiocre pour une utilisation à l’étranger ou en ligne dans des devises étrangères.

Vous pouvez également déposer de l’argent gratuitement à un guichet automatique de Bank Cler. C’est intéressant car très peu de néo-banques le permettent.

Zak
Zak

L’offre de carte de Zak n’est pas géniale pour les achats en Suisse. La carte Visa ne propose pas de cashback. L’absence de cashback n’est pas un gros problème puisque nous avons une stratégie de carte de crédit très forte. Cet inconvénient est actuellement le même pour toutes les banques numériques suisses.

Si vous voulez tous les détails de la tarification de Zak, ils sont disponibles en ligne en PDF.

Autres caractéristiques

Zak dispose également de quelques fonctionnalités supplémentaires intéressantes. Ces caractéristiques pourraient faire la différence pour certaines personnes.

Une fonctionnalité qui pourrait être très pratique est Zak Illico. Grâce à cette fonction, vous pouvez envoyer directement de l’argent à d’autres utilisateurs de Zak en temps réel. Vous pouvez imaginer l’utiliser pour payer rapidement vos amis ou pour partager une facture.

Cette fonction est excellente si vous savez que de nombreuses personnes utilisent l’application. En revanche, cela est moins utile si vous ne connaissez pas d’autres utilisateurs. Selon la popularité de Zak, cela pourrait devenir une grande chose.

Vous pouvez également créer des pots d’épargne communs. Ces pots sont comme des petits comptes que gèrent jusqu’à dix personnes. Vous pouvez l’utiliser pour partager les dépenses de projets avec un groupe de personnes. Par exemple, je peux imaginer que cela soit très utile si vous êtes en vacances avec des amis et que vous voulez garder une vue d’ensemble des factures partagées.

Une autre chose que vous pouvez faire est de créer des pots d’épargne avec des objectifs individuels. Il s’agit d’un compte sur lequel vous pouvez économiser de l’argent en vue d’un objectif (vacances ou retraite). Et vous pouvez automatiser certains transferts vers ce compte chaque mois. Cette fonction peut être très utile si vous en avez besoin pour gérer vos finances. Mais si vous restez simple, comme moi, vous n’aurez probablement pas besoin de cette fonctionnalité.

À l’intérieur de l’application, vous trouverez également des offres pour des magasins et des services. En fonction des offres, cela pourrait être intéressant. Mais je ne vois pas cela comme un argument de vente. Il y a déjà plus qu’assez d’offres sur Internet. Et je n’ouvrirai jamais mon application bancaire pour chercher des offres.

Certaines de ces fonctionnalités pourraient être intéressantes pour certaines personnes, notamment le paiement direct à d’autres utilisateurs. Cependant, plusieurs de ces fonctionnalités peuvent être intéressantes si vous connaissez des personnes qui utilisent l’application.

Zak Plus

Zak existe également en version premium : Zak Plus. Ce compte bancaire vous coûtera 8 CHF par mois.

Avec cette option, vous disposez de toutes les caractéristiques du compte standard. Et vous paierez moins de frais pour une chose : tous les retraits sont gratuits, quel que soit le pays ou le distributeur.

Vous bénéficiez également de quelques autres avantages, comme une carte au design unique et un café gratuit dans les bureaux de Bank Cler.

Honnêtement, je ne pense pas qu’il s’agisse d’une offre exceptionnelle. En général, à l’étranger, vous pouvez éviter de retirer de l’argent. Et comme vous pouvez déjà payer gratuitement à l’étranger avec la carte Visa prépayée, il y a peu d’avantages à faire de même avec la Visa physique.

Zak Plus est un excellent moyen d’obtenir de l’argent à l’étranger. Si vous voyagez beaucoup et que vous avez besoin d’argent liquide, 8 CHF par mois est un petit montant à payer. En revanche, il ne représentera qu’un faible pourcentage si vous retirez régulièrement des montants importants.

Comment ouvrir un compte Zak ?

L‘ouverture d’un compte bancaire Zak est très simple. Bank Cler a rendu le processus extrêmement simple.

Vous pouvez ouvrir un compte directement depuis votre téléphone. Il vous suffit de télécharger l’application et de suivre toutes les étapes. Vous pouvez le faire sur les appareils Apple et Android, je n’ai donc pas besoin d’expliquer chaque étape. Le processus est simple. Et toutes les questions posées sont tout à fait standard.

Vous devez vous assurer d’avoir vos documents d’identité à portée de main. Ils vérifieront votre identité au cours du processus par le biais d’un appel vidéo. Cet appel vidéo peut prendre quelques minutes.

Dans l’ensemble, vous devriez être en mesure de créer un nouveau compte depuis votre canapé en moins de 10 minutes.

Il est important de mentionner que vous avez besoin d’un autre compte bancaire pour créer votre compte Zak. Pour vérifier votre compte Zak, vous devez transférer de l’argent depuis un compte bancaire existant à votre nom. Zak ne peut donc pas être utilisé si vous venez d’arriver en Suisse sans compte bancaire !

Zak comme carte de paiement

Zak est un grand compte bancaire. Et elle propose également une bonne carte Visa pour payer gratuitement à l’étranger.

Cependant, ce n’est pas la meilleure option pour une carte de paiement en Suisse. Cela ne veut pas dire que vous ne devez pas utiliser Zak. Cela signifie que vous devez obtenir une deuxième carte pour vos paiements en Suisse.

La raison en est simple : vous voulez un peu de cashback sur votre carte de paiement. Il existe actuellement deux grandes options en Suisse :

  • Swisscard Cashback American Express avec 1% de cashback. J’utilise cette carte chaque fois que c’est possible.
  • Certo One Mastercard avec 1% de cashback dans trois magasins. Lorsque American Express n’est pas pris en charge, cette carte est une excellente solution.

Ces deux cartes sont gratuites et offrent un certain cashback. La carte de Zak est gratuite, mais elle n’offre pas de cashback.

Donc, Zak est un excellent compte en banque. Mais vous devriez essayer d’obtenir une autre carte de crédit pour payer en Suisse.

Alternatives

Comparons Zak à quelques alternatives.

Zak contre Neon

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Neon
5.0

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Pros:
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Une application mobile qui marche

Neon est un autre excellent compte bancaire numérique suisse gratuit. Nous pouvons faire une petite comparaison des deux comptes bancaires.

Ces deux comptes bancaires sont très similaires. Néon a une Mastercard, tandis que Zak a une Visa. Aucune des deux banques ne propose de carte Maestro.

Les deux banques proposent des achats gratuits à l’étranger dans leur plan de base. Avec Neon, vous pouvez utiliser la Mastercard pour cela. Et avec Zak, vous pouvez utiliser une carte Visa prépayée. Ce service gratuit peut faire une grande différence.

Toutefois, une énorme différence réside dans le fait que Neon utilise le taux de change Mastercard, sans surcharge, alors que Zak utilise le taux de change Visa avec une forte surcharge. En moyenne, le Neon sera 0,5% plus cher que le taux de change interbancaire, tandis que le Zak sera environ 2,5% plus cher. Donc, Neon est bien meilleur que Zak à l’étranger.

De plus, Zak propose un système permettant d’envoyer de l’argent directement aux autres utilisateurs. Là encore, cette fonction peut être pratique si vous savez que de nombreuses personnes l’utilisent. Et ce n’est pas possible avec Neon.

En ce qui concerne leurs applications mobiles, je pense que l’application mobile de Zak est meilleure. On a l’impression qu’elle est plus soignée et mieux finie. Mais ce n’est pas une énorme différence. Et au final, vous passerez probablement très peu de temps dans l’application. Cela ne devrait donc pas avoir beaucoup d’importance. Mais, d’un autre côté, si vous connaissez beaucoup de personnes qui utilisent Zak, certaines fonctions de collaboration pourraient être un bon argument de vente.

Un avantage de la Zak pour certaines personnes est qu’elle est proposée par une banque standard (Bank Cler). Beaucoup de gens trouvent cela réconfortant. D’autre part, de nombreuses personnes ne veulent pas utiliser de comptes bancaires numériques car elles préfèrent les grandes banques. D’autre part, Neon n’est pas très connue et n’est qu’une banque numérique et une startup.

Un léger avantage de Neon est qu’il est disponible en anglais. Pour les personnes qui arrivent en Suisse et qui ne parlent pas encore les langues nationales, cela peut être un avantage essentiel.

Globalement, je pense que Neon est nettement meilleur que Zak.

Si vous voulez plus de détails, j’ai fait une comparaison détaillée de Neon et Zak.

FAQ

Qui peut utiliser Zak ?

Tout résident suisse âgé de plus de 15 ans peut ouvrir un compte Zak.

En quoi Zak diffère de la Banque Cler?

La Banque Cler est une banque traditionnelle. Zak est un compte bancaire numérique proposé par Bank Cler.

Qu'est-ce que Zak Illico ?

Zak Illico est une fonction spéciale qui vous permet de transférer de l'argent directement à d'autres utilisateurs de Zak.

Résumé de Zak

Zak est un compte bancaire suisse numérique gratuit, de Bank Cler, avec quelques fonctionnalités avancées.

Marque du produit: Zak

Note de l’éditeur/éditrice :
4

Zak Pros

Résumons les principaux avantages de Zak:

  • Très facile à utiliser !
  • Pas de frais de gestion de compte !
  • Vous pouvez envoyer de l'argent directement à d'autres utilisateurs de Zak !
  • Toutes les fonctionnalités sont disponibles sur votre téléphone !
  • Vous pouvez utiliser les bureaux de Bank Cler au sujet de votre compte !
  • Support pour eBill !

Zak Cons

Résumons les principaux désavantages de Zak:

  • Vous avez besoin d'un autre compte bancaire pour ouvrir un compte Zak ;
  • Conversions de devises coûteuses avec la carte ;
  • Non disponible en anglais ;
  • Pas de cashback sur la carte de crédit ;
  • Limite relativement basse (10'000 CHF par semaine) ;

Conclusion

Si vous voulez un compte bancaire gratuit et de qualité, Zak est une bonne option! Si vous l’utilisez correctement, vous disposerez d’un compte bancaire parfaitement fonctionnel. Et vous n’aurez pas à payer de frais!

Je suis ravi que les banques numériques soient de plus en plus performantes en Suisse. Le fait que nous puissions utiliser gratuitement la Zak Prepaid Visa pour des achats à l’étranger est fantastique. Bank Cler a fait un excellent travail avec ce nouveau compte numérique.

Et si vous connaissez beaucoup de personnes qui utilisent Zak, cela pourrait être génial de partager certaines dépenses facilement. Vous pouvez même planifier les dépenses du projet en groupes à l’intérieur de l’application.

Si vous utilisez encore un compte bancaire non gratuit, Zak est une excellente alternative ! En effet, vous devriez envisager de passer à un compte bancaire numérique ou au moins à un compte bancaire gratuit.

Si vous souhaitez envisager une alternative, vous pouvez également vous intéresser à Neon, une autre grande banque numérique suisse. J’ai fait une comparaison entre Zak et Neon pour plus de détails. J’utilise personnellement Neon.

Et vous ? Que pensez-vous de Zak ? Quel compte bancaire utilisez-vous ?

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Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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