Zak vs Neon: Meilleur compte bancaire digital en 2021?

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Zak vs Neon: Meilleur compte bancaire digital en 2021?

Zak et Neon sont deux bons comptes bancaires digitaux suisses. Ils sont entièrement numériques et accessibles via des applications mobiles.

L’avantage de ces comptes bancaires est qu’ils sont nettement moins chers que les comptes bancaires conventionnels. Leurs bas prix font leur succès. Et ils ont des caractéristiques attrayantes.

Mais lequel choisir? Lequel de Zak vs Neon est le meilleur pour vous? Découvrons-le!

Dans cet article, je vais comparer Zak vs Neon en détail. Nous allons voir les frais, la sécurité et les limites des deux comptes bancaires. À la fin de cet article, vous devriez savoir lequel de Zak vs Neon est le mieux pour vous!

Zak

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Zak est un compte en banque digitale, par Banque Cler. Et le compte est gratuit!


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Zak est un compte bancaire géré par la Banque Cler (anciennement la Banque Coop). Ainsi, bien qu’il s’agisse d’un compte bancaire numérique, il est toujours sauvegardé par une banque traditionnelle et non par une startup.

Même si la Banque Cler soutient ce compte, il n’y a pas de bureaux pour Zak. C’est un compte entièrement numérique. Il est également entièrement mobile, vous devrez donc l’utiliser depuis votre téléphone. Zak n’est pas une banque en soi. Il s’agit simplement d’un compte bancaire offert par la Banque Cler.

En plus des fonctionnalités bancaires habituelles, Zak dispose de plusieurs fonctionnalités supplémentaires que vous pouvez utiliser avec d’autres utilisateurs de Zak. Par exemple, vous pouvez envoyer de l’argent directement à tout autre utilisateur de Zak. Vous pouvez également gérer un budget avec plusieurs autres utilisateurs. C’est une excellente fonctionnalité si vous connaissez d’autres utilisateurs.

Pour plus d’informations sur ce compte bancaire, vous pouvez lire ma revue complète de Zak.

Neon

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Neon est l’un des premiers comptes bancaires numériques suisses. Neon est entièrement numérique. Il n’y a pas de bureaux où vous pouvez effectuer des opérations. Et le compte est entièrement mobile en ce sens qu’il n’y a pas non plus d’applications en ligne.

Neon n’est pas une banque. Ils n’ont pas leur propre licence bancaire. Une autre banque ne soutient pas Neon. Cependant, votre argent est conservé à la Hypothekarbank Lenzburg Bank, une autre banque suisse réputée. Cela signifie que vous êtes protégé comme si votre argent était dans n’importe quelle autre grande banque.

Une autre chose intéressante avec Neon est qu’ils proposent des paiements à l’étranger gratuitement avec leur carte. Neon a été la première banque suisse à proposer ce service! Il a été rapidement suivi par d’autres (Zak!), Mais il est intéressant de noter qu’ils sont en tête de l’innovation.

Pour plus d’informations sur ce compte bancaire, vous pouvez lire mon avis complet sur Neon.

Lequel est moins cher? Zak vs Neon

Commençons par la question critique des frais! Lequel de Zak vs Neon est moins cher?

Le point critique à propos de ces deux comptes bancaires est qu’ils n’ont pas de frais de gestion. Donc, garder votre compte ouvert ne vous coûtera rien. Cette absence de frais de gestion est essentielle car c’est l’avantage le plus significatif des banques numériques de nos jours.

Avec Zak, vous recevrez les cartes gratuitement. Mais avec Neon, depuis mai 2020 (c’était gratuit auparavant), vous paierez 10 CHF pour que la MasterCard vous soit livrée.

Pour les deux comptes, les virements en CHF entre comptes bancaires sont entièrement gratuits. Les paiements en Suisse sont également gratuits avec les deux comptes bancaires. Mais chaque banque en Suisse offre cela gratuitement.

Néanmoins, tout n’est pas gratuit avec ces deux comptes bancaires. Nous devons donc comparer leurs prix pour plusieurs fonctionnalités.

Commençons par les retraits. Zak propose des retraits gratuits à n’importe quel bancomat de Bank Cler. Pour tous les autres bancomats, vous paierez 2 CHF par retrait. Avec Neon, vous obtenez deux retraits gratuits par mois. Après cela, vous devrez payer 2 CHF par retrait.

Je pense que Neon est légèrement meilleur que Zak pour les retraits à moins que vous ne retiriez beaucoup d’argent. Mais la plupart des gens ne devraient pas retirer d’argent plus de deux fois par mois. Cependant, si vous avez un bancomat Bank Cler à proximité, Zak pourrait être meilleur pour les retraits.

Pour les retraits à l’étranger, c’est différent. Avec Neon, vous paierez des frais de 1,5% sur chaque retrait à l’étranger. Avec Zak, vous paierez 5 CHF par retrait à l’étranger avec le Maestro et 4% (avec un minimum de 10 CHF) avec la Mastercard. Vous ne pouvez pas retirer d’argent avec la carte Visa de Zak. En règle générale, vous devez éviter de retirer de l’argent à l’étranger.

Neon est entièrement gratuit pour les paiements à l’étranger ou dans d’autres devises. Avec Zak, vous paierez 1,50 CHF par achat avec le Maestro et des frais de 2,5% avec la Mastercard. Cependant, les paiements à l’étranger sont gratuits avec la carte Visa prépayée virtuelle Zak! Vous ne devez donc utiliser la carte Visa à l’étranger que si vous êtes avec Zak.

Aussi, Neon a un partenariat avec TransferWise pour les transferts internationaux. Ce partenariat rend Neon nettement moins cher si vous devez envoyer de l’argent à l’étranger.

Donc, en ce qui concerne les prix pour Zak vs Neon, Neon est moins cher que Zak. Mais les deux comptes bancaires sont bon marché! Pour les achats internationaux, Neon est plus pratique car il s’agit d’une véritable carte physique et vous n’avez pas besoin d’utiliser votre téléphone.

Fonctionnalités de base

Comparons les fonctionnalités de base de Zak vs Neon.

Alors que Neon propose uniquement une Mastercard, Zak propose une Maestro et une Visa virtuelle. La carte Maestro pourrait être utile en Suisse car certaines administrations refusent toujours les cartes de crédit. Mais la Visa n’est que virtuel. Cela signifie que vous ne pouvez l’utiliser qu’à partir de votre téléphone avec Google Pay ou Apple Pay. Pour moi, c’est un inconvénient majeur car vous ne pouvez pas utiliser votre téléphone partout à l’étranger.

Concernant les applications mobiles, elles ont les mêmes fonctionnalités de base. Vous pourrez effectuer toutes vos opérations bancaires à partir de l’une de ces applications. Les deux applications ont les mêmes fonctionnalités et la même qualité.

Dans certains bancomats de Bank Cler, vous pouvez déposer de l’argent liquide directement sur votre compte Zak. La possibilité de déposer de l’argent est une fonctionnalité intéressante pour un compte bancaire numérique. Si vous souhaitez déposer de l’argent sur votre compte Neon, vous devrez payer des frais pour cela. Avec les comptes bancaires numériques, avoir de l’argent liquide supplémentaire est toujours un problème.

Un autre endroit où les deux comptes bancaires diffèrent est que Neon offre un support pour les factures électroniques, mais pas Zak. En décembre 2019, Neon a été le premier compte bancaire numérique suisse à proposer des factures électroniques. Pour moi, ce n’est pas un gros problème puisque je n’utilise pas de ebills, et je ne recommande pas non plus les ebills. Mais pour certaines personnes, cela pourrait être un gros problème.

Neon est disponible en français, allemand, italien et anglais. En revanche, Zak n’est pas disponible en anglais. Donc, si vous ne parlez aucune des langues nationales de la Suisse, vous pouvez avoir des problèmes avec Zak.

Pour les fonctionnalités de base, nous pouvons tirer des conclusions simples:

  • Si vous avez besoin d’une Maestro, Zak serait meilleur que Neon.
  • Si vous avez besoin d’une carte physique à l’étranger, Neon sera mieux.
  • Si vous avez besoin de ebills, Neon sera meilleur que Zak.
  • Si vous n’avez besoin d’aucune de ces fonctionnalités, les deux comptes vous offriront le même niveau de service.

Fonctionnalités supplémentaires

Nous pouvons également jeter un oeil à quelques fonctionnalités supplémentaires de Zak et Neon.

Les deux banques proposent une fonctionnalité similaire pour envoyer de l’argent directement aux autres utilisateurs du service. Avec Neon, vous pouvez envoyer de l’argent directement à vos contacts. Et avec Zak, vous pouvez utiliser le service Zak Illico pour envoyer de l’argent à d’autres utilisateurs.

En plus de cela, Zak a deux fonctionnalités supplémentaires notables:

  • Pot d’épargne: Vous pouvez créer des sous-comptes et transférer de l’argent de l’un à l’autre. Certaines personnes aiment faire cela pour avoir, par exemple, un compte vacances.
  • Pot d’épargne commun: vous pouvez gérer de l’argent avec jusqu’à 10 personnes. Cette fonctionnalité pourrait être très utile dans la gestion du budget d’un projet à plusieurs personnes. Vous pouvez l’utiliser pour gérer de l’argent pour des vacances avec des amis, par exemple.

Pour des fonctionnalités supplémentaires, Zak est légèrement meilleur que Neon. Néanmoins, la plupart de ces fonctionnalités ne seront utiles que si vous connaissez d’autres personnes qui utilisent l’application. Si vous ne connaissez personne utilisant Zak, ces fonctionnalités supplémentaires ne vous seront d’aucune utilité.

Et si vous n’utilisez pas ces fonctionnalités, elles ne vous servent à rien. Lorsque vous comparez des comptes bancaires, vous ne devez comparer que les fonctionnalités que vous allez utiliser.

Lequel a les limites les plus élevées?

Si vous envisagez d’utiliser un compte bancaire numérique comme compte principal, il faut examiner les limites de Zak vs Neon.

Avec Zak, vous pouvez payer jusqu’à 5000 CHF par jour. Et vous avez une limite de 25’000 CHF par semaine. Vous pouvez dépasser cette limite, mais vous devrez appeler Zak pour chaque transaction qui dépasse cette limite.

Avec Neon, vous pouvez dépenser 30’000 CHF par mois depuis le compte. Avec la carte, vous pouvez retirer 1’000 CHF par jour, dépenser 5’000 CHF par jour en magasin et 5’000 CHF en ligne. La carte a une limite mensuelle de 10’000 CHF par mois.

Avec ces limites, Zak a des limites plus élevées que Neon.

Avec ces deux comptes, vous pourriez avoir des problèmes si vous devez effectuer des transferts importants. Par exemple, si vous devez payer un acompte. Ainsi, ces comptes semblent mieux comme deuxième compte bancaire actif plutôt que comme premier. Mais, si vous n’avez pas prévu de gros virements, vous pouvez utiliser l’un ou l’autre de ces comptes bancaires.

Sécurité – Zak vs Neon

Jetons un coup d’œil à la sécurité de ces deux comptes bancaires.

Tout d’abord, ce qui arrive à votre argent en cas de faillite est un élément essentiel. Avec Neon, votre argent est conservé en toute sécurité avec Hypothekarbank Lenzburg. Il est donc protégé par le droit suisse jusqu’à 100’000 CHF. Avec Zak, vous bénéficiez de la même protection puisque la Banque Cler détient votre argent. Les deux comptes ont donc la même sécurité juridique.

Du point de vue de la sécurité, les deux applications sont liées à votre téléphone. Vous aurez un mot de passe pour accéder à l’application. Et l’application est liée à votre téléphone. Cela signifie que votre téléphone agit comme un facteur de seconde main. Ainsi, l’application est protégée tant que la sécurité de votre téléphone n’est pas compromise. Donc, encore une fois, Zak et Neon ont la même sécurité technique.

Du point de vue de la sécurité, Zak et Neon ont le même niveau de sécurité.

Et Zak Plus dans tout ça?

Le compte de base chez Zak est gratuit. Mais ils ont une offre pour un compte Zak Plus.

Ce compte Zak Plus vous coûtera 8 CHF par mois. Mais cela réduira les prix des fonctionnalités de Zak. Les prix lorsque vous utilisez la Visa et la Mastercard ne changeront pas. Mais avec la Maestro, plusieurs choses deviennent gratuites:

  • Retraits illimités à n’importe quel bancomat
  • Retraits illimités à l’étranger
  • Achats illimités à l’étranger

Je pense que Zak Plus pourrait être une bonne chose s’il s’appliquait également à la carte Visa. En général, les cartes Maestro ne sont pas aussi bien acceptées à l’étranger que les cartes Mastercard. Par exemple, aux États-Unis, presque aucun magasin n’accepte les cartes Maestro. Mais vous pouvez retirer de l’argent dans certains bancomats.

De plus, puisque vous avez la Visa et que vous pouvez utiliser à l’étranger, vous disposez déjà de toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin avec le plan de base Zak.

Étant donné que Neon propose des achats gratuits à l’étranger avec leur Mastercard gratuitement, je pense qu’il y a peu de valeur pour Zak Plus par rapport à Neon ou Zak basic.

Néanmoins, un avantage de Zak Plus est que vous obtiendrez des retraits à l’étranger gratuitement par rapport aux frais Neon 1,5%. Mais ce n’est pas tous les jours que vous avez besoin d’argent liquide à l’étranger.

Zak vs Neon – Sommaire

Nous pouvons faire un dernier sommaire de la comparaison de Zak vs Neon:

Critère Zak Neon
Frais de gestion 0 CHF 0 CHF
Frais de création 0 CHF 10 CHF
Retraits en Suisse Bon marché Bon marché
Paiements à l’étranger Gratuit Gratuit
Retraits à l’étranger Cher Cher
Transferts internationaux Cher Bon marché
Dépôts gratuits en liquide Oui Non
Limites Meilleur Bien
Maestro Oui Non
Carte physique Non Oui
E-Bills Non Oui
Transferts entre utilisateurs Oui Oui
Fonctionnalités supplémentaires Quelques unes Aucune
Anglais Non Oui
Sécurité Bonne Bonne

Neon a quelques avantages de plus que Zak. Mais Zak et Neon sont tous deux de bons choix avec des atouts différents:

  • Les deux comptes bancaires offrent des achats gratuits à l’étranger et en devises étrangères
  • Neon propose des transferts internationaux moins chers que Zak
  • Neon propose une carte physique pour l’étranger
  • Zak propose une Maestro
  • Neon offre un support pour les factures électroniques
  • Vous pouvez déposer gratuitement de l’argent sur votre compte Zak

Vous voudrez peut-être choisir entre Zak et Neon en fonction de vos besoins. Ou vous pouvez utiliser les deux si vous le souhaitez. Comme les deux sont gratuits, vous pouvez également essayer les deux et choisir celui que vous préférez après un certain temps.

Conclusion

Choisir entre Zak et Neon n’est pas facile. Ce sont tous deux de bons comptes bancaires numériques. Ils ont à la fois leurs avantages et leurs inconvénients.

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Concernant Zak vs Neon, je préfère Neon à Zak pour plusieurs raisons:

  • Neon propose une carte de crédit physique. Vous n’êtes pas obligé d’utiliser Google Pay ou Apple Pay.
  • Vous pouvez faire des transferts internationaux avec Neon à un bon prix.
  • Neon est vraiment innovant. En effet, Neon a introduit toutes les fonctionnalités en premier, et Zak essaie juste de suivre.

De plus, si vous aimez les factures électroniques, vous pouvez choisir Neon. C’est actuellement le seul compte bancaire numérique prenant en charge les factures électroniques. Mais si vous êtes comme moi, cela n’a pas d’importance si vous n’automatisez pas vos finances.

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Néanmoins, Zak présente également plusieurs avantages. Tout d’abord, vous pouvez également avoir une Maestro avec Zak. Une carte Maestro peut être pratique en Suisse. Et, avec Zak, vous pouvez déposer de l’argent liquide directement sur votre compte bancaire gratuitement avec Bank Cler ATM. Cela peut être pratique si vous recevez souvent de l’argent liquide. Mais je ne me souviens pas de la dernière fois où j’ai dû déposer de l’argent sur mon compte.

Comme ils sont tous les deux bon marché, vous pouvez les essayer tous les deux et voir lequel vous préférez après un certain temps.

Dans tous les cas, si vous voulez une bonne carte de crédit, vous devrez regarder quelques autres cartes de crédit avec cashback. Ni Neon ni Zak n’offrent une bonne carte de paiement pour les achats nationaux. Mais, ils offrent tous deux de bonnes cartes de paiement pour les achats à l’étranger.

Si vous voulez plus d’alternatives de grandes banques suisses, vous pouvez lire mon avis sur CSX du Credit Suisse.

Et toi? Lequel de Zak vs Neon préférez-vous?

Mr. The Poor Swiss

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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