Zak vs Neon : Meilleur compte bancaire numérique suisse sur 2023?
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Zak et Neon sont deux bons comptes bancaires numériques suisses. En effet, ils sont tous deux entièrement numériques et accessibles via des applications mobiles.
L’avantage de ces comptes bancaires est qu’ils sont nettement moins chers que les comptes bancaires classiques. Ce sont leurs prix bas qui font leur succès. Et ils ont des fonctionnalités supplémentaires intéressantes.
Mais lequel choisir ? Lequel de Zak vs Neon est le meilleur pour toi ? Nous le découvrirons !
Dans cet article, je compare Zak et Neon en détail. Nous voyons les frais, la sécurité et les limites des deux comptes bancaires. À la fin de cet article, vous saurez quel Zak vs Neon vous convient le mieux !
Zak
Zak est un compte bancaire géré par la Banque Cler (anciennement Banque Coop). Ainsi, bien qu’il s’agisse d’un compte bancaire numérique, il est toujours adossé à une banque traditionnelle et non à une startup.
Même si Bank Cler le soutient, il n’y a pas de bureaux pour Zak. Il est entièrement numérique. Il est également entièrement mobile, vous devez donc l’utiliser à partir de votre téléphone. Zak n’est pas une banque elle-même. Il s’agit simplement d’un compte bancaire proposé par Bank Cler.
En plus des fonctions bancaires habituelles, Zak propose plusieurs fonctions supplémentaires que vous pouvez utiliser avec d’autres utilisateurs de Zak. Par exemple, vous pouvez envoyer de l’argent directement à tout autre utilisateur de Zak. Vous pouvez également gérer un budget avec plusieurs autres utilisateurs. C’est une excellente fonction si vous connaissez d’autres utilisateurs.
Pour plus d’informations sur ce compte bancaire, vous pouvez lire mon avis complet sur Zak.
Neon
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- Investissez à bas frais
Neon a été l’un des premiers comptes bancaires numériques suisses. Neon est entièrement numérique. Il n’y a pas de bureaux où l’on peut faire des opérations. Et il est entièrement mobile, car il n’y a pas non plus d’applications en ligne.
Neon n’est pas une banque. Ils ne disposent pas d’une licence bancaire propre. Une autre banque ne soutient pas Neon. Cependant, votre argent est conservé à la banque Hypothekarbank Lenzburg, une autre banque suisse réputée. Cela signifie que vous êtes protégé comme si votre argent était dans n’importe quelle autre grande banque.
Un fait très intéressant à propos de Neon est qu’ils offrent des paiements à l’étranger sans frais avec leur carte. Neon a été la première banque suisse à offrir ce service ! Bien sûr, elle a été rapidement suivie par d’autres (Zak !), mais il est intéressant de noter qu’ils ont été à l’origine de l’innovation.
Pour plus d’informations sur ce compte bancaire, vous pouvez lire mon avis complet sur Neon.
Lequel est le moins cher ? Zak contre Neon
Nous commençons par la question cruciale des redevances ! Lequel de Zak vs Neon est le moins cher ?
Le point critique de ces deux comptes bancaires est qu’ils ne comportent pas de frais de gestion. Garder votre compte ouvert ne vous coûtera donc rien. Cette absence de frais de gestion est essentielle car c’est l’avantage le plus important des banques numériques de nos jours.
Avec Zak, les cartes sont livrées gratuitement. Mais avec Neon, à partir de mai 2020 (c’était gratuit avant), vous devrez payer 10 CHF pour obtenir la MasterCard.
Pour les deux comptes, les transferts en CHF entre comptes bancaires sont entièrement gratuits. Les paiements en Suisse sont également gratuits avec les deux comptes bancaires. Mais toutes les banques en Suisse le proposent gratuitement.
Maintenant, tout n’est pas gratuit avec ces deux comptes bancaires. Nous devons donc comparer leurs prix pour plusieurs caractéristiques.
Nous examinons d’abord les retraits. Zak offre des retraits gratuits à n’importe quel guichet automatique de la Banque Cler. Pour tous les autres guichets automatiques, vous paierez 2 CHF par retrait. Avec Neon, vous bénéficiez de deux retraits gratuits par mois. Après cela, vous devrez payer 2 CHF par retrait.
Neon est légèrement meilleur que Zak pour les retraits, à moins que vous ne retiriez beaucoup d’argent. Mais la plupart des gens ne devraient pas retirer de l’argent plus de deux fois par mois. Toutefois, si vous avez un distributeur de la Banque Cler à proximité, Zak pourrait être plus avantageux pour les retraits.
Pour les retraits à l’étranger, c’est différent. Avec Neon, vous paierez des frais de 1,5 % sur chaque retrait à l’étranger. Avec Zak, vous payez 5 CHF par retrait à l’étranger avec une Visa. En règle générale, vous devez éviter de retirer de l’argent à l’étranger.
Pour les paiements à l’étranger, Neon applique une surcharge totale de 0,5 %, tandis que Zak applique une surcharge d’environ 2 %. Cela rend Neon beaucoup moins cher pour les paiements à l’étranger ou dans d’autres devises.
De plus, Neon a un partenariat avec Wise pour les transferts internationaux. Grâce à ce partenariat, Neon est nettement moins cher si vous devez envoyer de l’argent à l’étranger.
Donc, en ce qui concerne les prix de Zak et de Neon, Neon est moins cher que Zak. Mais les deux comptes bancaires sont assez bon marché !
Caractéristiques de base
Nous devrions comparer les caractéristiques de base de Zak et de Neon.
Alors que Neon propose une Mastercard, Zak propose une Visa. Cela ne devrait pas faire de différence.
En ce qui concerne les applications mobiles, elles présentent les mêmes caractéristiques de base. Vous pouvez effectuer toutes vos opérations bancaires à partir de n’importe laquelle de ces applications. Les deux applications ont les mêmes caractéristiques et la même qualité.
Dans certains guichets automatiques de Bank Cler’s, vous pouvez déposer de l’argent directement sur votre compte Zak. La possibilité de déposer de l’argent liquide est l ‘une des grandes caractéristiques d’un compte bancaire numérique. Toutefois, si vous souhaitez déposer des espèces sur votre compte Neon, vous devez payer des frais. Avec les comptes bancaires numériques, avoir de l’argent supplémentaire est toujours un problème.
Les deux comptes bancaires sont compatibles avec eBill. Neon prend en charge eBill depuis décembre 2019, alors que nous avons dû attendre mars 2022 pour obtenir la prise en charge d’eBill dans Zak. Mais maintenant, ils sont tous les deux au même niveau.
Neon est disponible en français, allemand, italien et anglais. En revanche, Zak n’est pas disponible en anglais. Ainsi, si vous ne parlez aucune des langues nationales de la Suisse, vous risquez d’avoir des problèmes avec Zak.
Extraits – Zak vs Neon
Nous pouvons également examiner certaines caractéristiques supplémentaires de Zak vs Neon.
Les deux banques proposent une fonction similaire pour envoyer de l’argent directement à d’autres utilisateurs. Avec Neon, vous pouvez envoyer de l’argent directement à vos contacts. Et avec Zak, vous pouvez utiliser le service Zak Illico pour envoyer de l’argent à d’autres utilisateurs.
Les deux comptes bancaires offrent la possibilité d’avoir des sous-comptes. Ils s’appellent Savings Pots with Zak et Spaces with Neon. Ils offrent la même fonctionnalité.
En plus de cela, Zak a une caractéristique supplémentaire notable : Le pot commun d’épargne. Vous pouvez gérer de l’argent avec un maximum de 10 personnes. Cette fonctionnalité peut être très utile pour gérer le budget d’un projet impliquant plusieurs personnes. Vous pourriez l’utiliser pour gérer l’argent d’un voyage entre amis, par exemple.
Pour les fonctionnalités supplémentaires, Zak est légèrement meilleur que Neon. Toutefois, la plupart de ces fonctions ne seront utiles que si vous connaissez d’autres personnes qui utilisent l’application. Si vous ne connaissez personne qui utilise Zak, ces fonctions supplémentaires ne vous seront pas utiles.
Et si vous n’utilisez pas une fonction, elle est inutile. Par conséquent, lorsque vous comparez des comptes bancaires, vous ne devez comparer que les caractéristiques que vous utiliserez.
Lequel a des limites plus élevées ?
Si vous envisagez d’utiliser un compte bancaire numérique comme compte principal, nous devons examiner les limites de Zak vs Neon.
Avec Zak, vous pouvez payer jusqu’à 5000 CHF par jour. Et vous avez une limite de 25’000 CHF par semaine. Vous pouvez dépasser cette limite, mais vous devrez appeler Zak pour chaque transaction qui dépasse cette limite. Cela pourrait être un facteur limitant si vous l’utilisez comme votre compte bancaire principal.
Avec Neon, vous pouvez dépenser 50’000 CHF par jour à partir du compte. En outre, vous pouvez retirer 10’000 CHF par jour avec la carte, dépenser 5’000 CHF par jour dans les magasins et 5’000 CHF en ligne. La carte a une limite mensuelle de 10’000 CHF par mois.
Vous pouvez dépenser plus avec la carte de Neon qu’avec celle de Zak. Cependant, vous pouvez dépenser beaucoup plus mensuellement avec votre compte Neon qu’avec votre compte Zak. Mais dans les deux cas, vous pouvez dépenser plus que nécessaire avec les cartes.
Cependant, vous pourriez avoir des problèmes si vous devez effectuer des transferts importants. Par exemple, si vous devez payer une mise de fonds. Ces comptes semblent donc plus appropriés comme deuxième compte bancaire actif que comme premier. Mais si vous n’avez pas de gros transferts prévus, l’un ou l’autre de ces comptes bancaires devrait vous convenir. Et si vous pouvez répartir un transfert important sur plusieurs jours, la limite de Neon devient presque insignifiante.
Sécurité – Zak vs Neon
Nous devons veiller à la sécurité lors de l’utilisation de ces deux comptes bancaires.
Tout d’abord, il est essentiel de savoir ce qu’il advient de votre argent en cas de faillite (ou de fermeture) de l’entreprise. Avec Neon, votre argent est conservé en toute sécurité par Hypothekarbank Lenzburg. Elle est donc protégée par la loi suisse jusqu’à 100’000 CHF. Avec Zak, vous avez la même protection puisque Bank Cler détient votre argent. Les deux comptes ont donc la même sécurité juridique.
Du point de vue de la sécurité, les deux applications sont liées à votre téléphone. Vous aurez donc un mot de passe pour entrer dans l’application. Et l’application est liée à votre téléphone. Cela signifie que votre téléphone agit comme un facteur d’occasion. L’application est donc protégée tant que la sécurité de votre téléphone n’est pas compromise. Donc, encore une fois, Zak et Neon ont la même sécurité technique.
Du point de vue de la sécurité, Zak et Neon ont le même niveau de sécurité.
Et Zak Plus ?
Le compte de base chez Zak est gratuit. Mais ils ont une offre pour le compte Zak Plus.
Zak Plus vous coûtera 8 CHF par mois. Mais cela réduira les prix des caractéristiques de Zak. Les prix lorsque vous utilisez la Visa et la Mastercard ne changent pas. Mais avec la Visa, plusieurs choses deviennent gratuites :
- Retraits illimités à n’importe quel guichet automatique
- Retraits illimités à l’étranger
Étant donné que Neon offre des achats gratuits à l’étranger avec leur Mastercard, je pense que Zak Plus a peu de valeur par rapport à Neon ou Zak basic. Bien sûr, un avantage de Zak Plus est que les retraits à l’étranger sont gratuits, alors que les frais de Neon sont de 1,5 %. Mais ce n’est pas tous les jours que l’on a besoin d’argent liquide à l’étranger.
Zak vs Neon – Résumé
Nous pouvons maintenant faire un résumé final de la comparaison entre Zak et Neon :
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Meilleure Banque Suisse
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Bonne banque digitale
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Pros:
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Pros:
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Cons:
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Cons:
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Retraits:
2 Retrait gratuits par mois
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Retraits:
Retraits gratuits aux bancomats Cler
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Frais de gestion:
0
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Frais de gestion:
0
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- Payer à l'étranger gratuitement
- Transferts internationaux bon marché
- Limites assez élevées
- Traduit en anglais
- E-bills
- Difficile de déposer du cash
- Couteux pour retirer du cash à l'étranger
- Pas de carte Maestro
- Payer à l'étranger gratuitement
- Peut déposer du cash sur le compte
- E-bills
- Frais peu transparents
- Limites faibles
- Transferts à l'étranger trop cher
- Couteux pour retirer du cash à l'étranger
- Pas de carte Maestro
- Pas de carte physique pour l'étranger
- Pas d'anglais
Neon a quelques avantages de plus que Zak. Mais Zak et Neon sont tous deux de bons choix avec des forces différentes :
- Neon offre des paiements beaucoup moins chers à l’étranger et en devises étrangères
- Neon propose des transferts internationaux moins chers que Zak
- Le néon a des limites plus élevées
- Vous pouvez déposer gratuitement de l’argent sur votre compte Zak.
- Les deux banques sont ouvertes aux étrangers vivant en Suisse.
Vous pouvez choisir entre Zak et Neon en fonction de vos besoins. Ou vous pouvez utiliser les deux si vous le souhaitez. Comme les deux sont gratuits, vous pouvez aussi les essayer et choisir celui que vous préférez après quelque temps.
Zak vs Neon Conclusion
Choisir entre Zak et Neon n’est pas facile. Ce sont tous deux de bons comptes bancaires numériques. Ils ont leurs avantages et leurs inconvénients.
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En ce qui concerne Zak vs Neon, je préfère Neon à Zak pour plusieurs raisons :
- Neon a des paiements beaucoup moins chers à l’étranger
- Vous pouvez effectuer des transferts internationaux avec Neon à un bon prix.
- Neon est vraiment innovant. En effet, Neon a introduit toutes les fonctionnalités en premier, et Zak essaie juste de suivre.
Maintenant, Zak a quelques avantages, aussi bien. Par exemple, avec Zak, vous pouvez déposer de l’argent liquide directement sur votre compte bancaire gratuitement avec le distributeur de billets de la Banque Cler. Bien sûr, cela peut être pratique si vous recevez souvent de l’argent liquide. Mais je ne me souviens pas du moment où j’ai dû déposer de l’argent sur mon compte.
Comme ils sont tous deux bon marché, vous pouvez les essayer tous les deux et voir lequel vous préférez après quelque temps.
Dans tous les cas, si vous voulez une bonne carte de crédit, vous devrez vous tourner vers d’autres cartes de crédit avec cashback. Ni Neon ni Zak ne proposent une bonne carte de crédit pour les achats domestiques. En revanche, elles proposent toutes deux de bonnes cartes de crédit pour les achats à l’étranger.
Si vous souhaitez d’autres alternatives de la part des grandes banques suisses, vous pouvez lire ma critique de CSX de Credit Suisse.
Et vous ? Lequel de Zak vs Neon préférez-vous ?
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Slt, cherchant a ouvrir un compte en suisse, Neon me paraissait corespondre le mieux, malheureusement je ne suis pas domicilié en suisse ni travail en suisse donc je me rabat sur Zak et au final je rencontre le meme probleme. Etant francais, domicilié et travaillant en france, aurais tu un conseil ou une recommandation pour me permettre d’ouvrir un compte en suisse?
Merci d’avance pour ta reponse.
Salut Elias,
Malheureusment, la plupart des banques suisses refusent les non-résidents à cause des régulations.
Dans ce cas précis, la meilleure solution est d’utiliser les plus grosses banques Suisses comme la Banque Migros, UBS ou Credit Suisse.
Peut-être que vous pourriez utiliser CSX qui est la solution digitale de Credit Suisse.
Merci pour tes conseils, a vrai dire j’ai continué mes recherches et je suis tombé sur swissquote en lien avec PostFinance qui ont crée une app de nom de « Yuh » qui permet de payer et d’épargner dans plusieurs devises differentes qui je trouve assez interessant dans l’ensemble et dans l’esprit que je recherche voici le lien: (https://www.yuh.com/en)
J’aimerai avoir ton avis a ce sujet, 2 avis valle mieux qu’une et pas besoin d’etre resident suisse pour ouvrir un compte.