Interview de Victor Cianni, CIO d’Alpian

Que peux-tu nous dire sur toi ?

Je suis Victor, j’ai 42 ans, et je suis le Chief Investment Officer chez Alpian depuis sa création.

Je suis actif dans le monde de l’investissement depuis près de 20 ans maintenant, et ma passion est toujours aussi forte que le jour où je l’ai découverte. Une anecdote amusante à mon sujet : je ne viens pas d’un milieu financier traditionnel. Avant d’entrer dans ce domaine, j’ai travaillé comme bio-informaticien dans la recherche sur le cancer. Aujourd’hui, avec mon équipe, je suis responsable de la gestion de l’argent de milliers de personnes. J’espère que cela montre que le monde de l’investissement est ouvert à toute personne sincèrement intéressée, peu importe d’où elle part !

Qu’est-ce qu’Alpian ?

Meilleure banque digitale

Alpian

4.5

Alpian est une banque numérique premium, visant à aider les personnes aisées à gérer leur argent, sans avoir à payer les coûts exorbitants des banques privées traditionnelles.

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Les résidents suisses utilisant mon code reçoivent 55 CHF lorsqu'ils déposent 500 CHF sur leur compte (dans les 30 premiers jours) et jusqu'à 65 CHF de crédits de frais d'investissement.

Alpian est une banque numérique agréée en Suisse qui a été lancée en 2022.

Aujourd’hui, nous nous occupons de plus de 40 000 clients dans les 26 cantons. Notre offre est simple : nous fournissons tous les services clés que tu attends d’une banque, y compris l’accès à de vrais conseillers, directement depuis ton téléphone. L’une de nos plus grandes forces est la gestion de patrimoine. Alors que la plupart des solutions numériques existantes sont conçues pour les investisseurs « do-it-yourself », nous accompagnons également les clients dont les besoins vont un peu plus loin que la banque au quotidien.

Par exemple, quelqu’un pourrait dire : « J’ai reçu de l’argent — que ce soit un héritage, des économies que j’ai accumulées au fil des ans, ou même une partie de mon 3e pilier que je viens de retirer — et je veux qu’il serve à quelque chose d’important. Peut-être un objectif à long terme, un rêve que j’ai repoussé, ou l’avenir de mes enfants. Par où commencer ? ». C’est précisément pour ce genre de questions que nous sommes là pour t’aider.

Comment Alpian investit-elle pour ses clients ?

Nos portefeuilles sont construits autour de principes intemporels que l’on retrouve dans de nombreuses écoles d’investissement aujourd’hui, y compris chez les frugalistes : une approche à long terme, la diversification, la simplicité et l’évitement des produits fantaisistes ou des coûts inutiles. Tout cela pour garantir des résultats financiers optimaux à long terme.

En plus de cela, nous ajoutons ce qui, selon nous, compte vraiment : la capacité d’adapter les portefeuilles aux besoins des clients — non pas parce que la « personnalisation » est à la mode, mais parce qu’une solution unique peut être risquée — et un certain degré de gestion active, car même les principes intemporels peuvent parfois être mis à l’épreuve. Aujourd’hui, cette philosophie est mise en œuvre à travers les deux solutions d’investissement que nous proposons : les portefeuilles discrétionnaires et consultatifs.

Qu’est-ce qui peut varier entre les différents investisseurs ?

Nos plans d’investissement de base se déclinent en différentes versions : Suisse, Global, ESG et Global + Crypto.

Ainsi, même les investisseurs au début de leur parcours d’investissement disposent d’options significatives. En ce qui concerne nos mandats premium, nous entrons dans le monde de l’optimisation. Nous visons à trouver la bonne combinaison d’actifs qui répond le mieux aux objectifs de chaque client, qu’il soit averse au risque, qu’il souhaite exclure certaines classes d’actifs ou qu’il cherche à maximiser son impact. Et nous avons autant de portefeuilles que de clients.

Qu’est-ce qui rend Alpian différente ?

Je pense que cela se résume vraiment à notre positionnement. Aujourd’hui, les investisseurs suisses sont souvent confrontés à des choix binaires dans de nombreux domaines : faible coût et standardisé vs. cher et ultra-personnalisé, ou purement DIY vs. entièrement délégué.

Nous avons toujours visé le juste milieu. Nous offrons des solutions personnalisées et un niveau de service comparable à celui des banques traditionnelles (voire privées), mais à un coût environ 40 % inférieur. Et par rapport aux robo-advisors, nos tarifs n’entraînent qu’une modeste prime (environ 0,25 % par an) tout en offrant aux clients quelque chose que beaucoup apprécient : un accès direct à des professionnels de l’investissement dédiés et le contrôle de leurs investissements.

Ces différences annulent-elles les frais supplémentaires pour l’investisseur ?

Chaque individu valorise différemment le contrôle et l’interaction humaine, mais il y a une chose que nous pouvons mesurer objectivement : la performance. Étonnamment, ce sujet est souvent devenu secondaire par rapport aux frais dans les débats actuels, et peu de fournisseurs communiquent ouvertement à ce sujet.

Nous avons choisi d’être entièrement transparents, et nous comparons nos portefeuilles via Performance Watcher, un réseau indépendant. Depuis notre création, nous avons généré des rendements supérieurs à ceux de nos pairs dans la plupart des stratégies. Par exemple, au cours des trois dernières années, notre stratégie équilibrée a généré un rendement de 21,38 %, contre 16,98 % pour la moyenne de nos pairs. Les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs, mais nous semblons avoir partiellement annulé les frais supplémentaires jusqu’à présent.

Y a-t-il des conflits d’intérêts ?

Non. Nos clients paient des frais pour la gestion de patrimoine ou les conseils en investissement. Nous ne recevons pas de rétrocessions et nous ne sommes pas incités à promouvoir des produits dont les clients n’ont pas besoin, car nous ne sommes pas rémunérés en fonction du volume ou du chiffre d’affaires des produits.

Qu’en est-il des cryptos ?

Nous n’offrons pas d’accès direct aux cryptomonnaies, mais nous sélectionnons soigneusement des titres financiers (ETP) qui offrent une exposition pratique à celles-ci.

Les clients qui souhaitent une certaine exposition aux actifs numériques peuvent trouver ces produits dans nos mandats consultatifs et délégués. Ce n’est pas très connu, mais nous avons été parmi les premiers, sinon les premiers, gestionnaires d’actifs en Suisse à proposer des plans d’investissement qui incluent les cryptos aux côtés des classes d’actifs traditionnelles. Nous avons constaté que les deux peuvent coexister parfaitement bien dans un portefeuille, et les investisseurs ne devraient pas avoir à choisir leur camp. Et notre proposition a été largement adoptée.

Et le capital-investissement ?

Nous ne proposons pas de capital-investissement à ce stade. Bien que nous recherchions activement des solutions, nous voulons rester fidèles à notre philosophie d’investissement : offrir des produits qui servent réellement les intérêts de nos clients, sont bien gérés et ont un prix équitable. Les produits de capital-investissement qui remplissent toutes ces conditions et sont accessibles aux investisseurs de détail sont… disons, assez rares.

Quel rôle l’IA joue-t-elle selon toi dans l’investissement ?

Nous sommes en train de déployer nos premières fonctionnalités d’IA dans l’application pour aider les clients à analyser leurs dépenses. Et nous avons déjà prévu de futurs cas d’utilisation pour les investissements. Dans l’ensemble, la direction que nous prenons est claire : nous voulons des outils d’IA qui aident nos clients à prendre des décisions financières éclairées, et non des outils conçus pour augmenter nos marges.

Quant à l’IA dans l’investissement plus largement, je pense qu’elle a beaucoup de potentiel, et en tant que passionné de technologie, je suis de près ce qui est possible. Je suis également assez convaincu que les marchés financiers resteront l’un des défis les plus difficiles pour l’IA.

Que recherches-tu dans l’avenir de l’investissement ?

Quelle que soit l’époque dans laquelle nous vivons, je crois que l’investissement devrait finalement nous aider à atteindre nos objectifs financiers. Tant que l’avenir de l’investissement continue de faire cela, je suis partant, quelle que soit la forme qu’il prend. Mais je pense que l’IA va accélérer une tendance déjà en cours : rendre l’investissement plus accessible, plus amusant et plus pertinent pour un public plus large.

En tant que CIO, quels conseils donnerais-tu aux investisseurs ?

Si je pouvais revenir en arrière et donner des conseils à mon jeune moi, ce serait ceci : moins t’inquiéter de la richesse en général. Tant que tu prends des risques, que tu comprends pourquoi ils pourraient fonctionner, et que tu évites progressivement les situations qui rendent la prise de décision difficile pour toi, tout ira bien. Le monde tourne parce que les gens investissent, et en tant qu’espèce, nous avons fait un travail raisonnablement bon à cet égard. Si tu peux être aussi bon que l’investisseur moyen, c’est déjà un très bon résultat.

Quelque chose à ajouter ?

Peut-être juste un petit mot de gratitude. J’apprécie vraiment ce que tu fais avec The Poor Swiss, que je suis depuis un certain temps maintenant, et ta mission de donner aux gens les moyens financiers. Continue comme ça !

Baptiste : Un grand merci à Victor d’avoir répondu à toutes mes questions !

Il est très intéressant d’apprendre directement d’un CIO impliqué dans la stratégie d’investissement pour la gestion de patrimoine chez Alpian. Même si nous ne nous appuyons pas sur les mêmes stratégies d’investissement, il est intéressant d’apprendre ce qu’ils font chez Alpian.

Si tu cherches une solution de gestion de patrimoine numérique avec accès à de vrais conseillers ou si tu cherches un compte bancaire avec d’excellentes conditions, tu peux consulter notre avis sur Alpian pour en savoir plus.

Que penses-tu d’Alpian ? As-tu d’autres questions pour Victor ? Que souhaiterais-tu voir dans l’avenir d’Alpian ?