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UBS est probablement la banque suisse la plus connue. Même de nombreux étrangers connaissent cette grande banque. Et c’est aussi la plus grande banque de Suisse par sa capitalisation boursière. UBS est présente dans de nombreux pays, et pas seulement en Suisse.
Mais, est-ce un bon service bancaire ? Je vais répondre à cette question précise dans cet article.
Je vais examiner en détail les services bancaires d’UBS et voir les avantages et les inconvénients de cette banque.
À la fin de l’article, vous saurez si vous devez utiliser un compte bancaire UBS.
UBS
L’UBS a une longue histoire. Elle a commencé dès 1862 sous le nom de Banque de Winterthur. Elle a ensuite fusionné avec la banque Toggenburger en 1912 pour former l’Union de Banques Suisses (UBS). En 1998, elle a fusionné avec la Société de Banque Suisse (SBS), une autre grande banque syndicale.
À partir de ce moment, ils sont devenus uniquement UBS, et non plus un acronyme. La banque résulte de la fusion de plus de 300 entreprises financières au fil du temps. Ces entreprises forment désormais un géant financier.
En 2021, UBS comptait environ 3 millions de clients en Suisse. Ils offrent de nombreux services :
- Comptes d’épargne et de chèques
- Prestations de libre passage et comptes du troisième pilier
- Fonds d’investissement
- Comptes de courtage
- Hypothèques
- Gestion de patrimoine privé
Dans cet article, je me concentrerai uniquement sur les paquets bancaires d’UBS.
N’oubliez pas que je n’ai jamais utilisé UBS moi-même. Cet examen résulte de toutes les informations que j’ai pu trouver auprès d’UBS et de ses clients.
Caractéristiques bancaires
Examinons les caractéristiques qu’offre UBS pour les comptes bancaires. Pour accéder aux fonctions bancaires, vous avez plusieurs choix :
- L’application web de banque en ligne
- Les applications mobiles
- Directement dans les bureaux
À partir des applications, vous pouvez faire tout ce que vous attendez d’un compte bancaire :
- Consultez votre solde et vos transactions
- Payez vos factures
- Transférer de l’argent vers d’autres comptes
- Payer les factures électroniques
C’est à peu près tout ce que vous attendez d’un compte bancaire.
Contrairement à de nombreuses banques, UBS propose des formules bancaires simples. Leur paquet bancaire s’appelle UBS Me. Ils proposent différentes versions du paquet en fonction de votre situation :
- UBS Me for Young People et étudiants pour les personnes âgées de 12 à 30 ans
- UBS Me pour les familles et les couples
- UBS Me pour les travailleurs transfrontaliers
- UBS Me pour les jeunes professionnels (moins de 32 ans)
- UBS Me pour les particuliers (tous les autres)
Les caractéristiques sont les mêmes entre les différentes versions, mais les prix diffèrent légèrement. Cette revue couvrira l’UBS Me pour les particuliers (la version par défaut).
Avec votre paquet bancaire, vous obtenez un compte privé en CHF et plusieurs comptes d’épargne (si vous le souhaitez). Une carte de débit et une carte de crédit sont également incluses dans le paquet. Vous pouvez choisir entre Visa et Mastercard pour vos cartes. Vous pouvez également utiliser votre compte avec TWINT.
Une chose que beaucoup de gens apprécient est que tout est disponible en anglais. Les applications et le support sont disponibles en anglais. C’est une bonne chose pour les personnes qui ne parlent pas l’une des langues nationales suisses.
Dans l’ensemble, UBS me devrait avoir plus qu’assez de fonctionnalités pour tout le monde.
Frais bancaires
Examinons maintenant les frais des paquets bancaires.
Tout d’abord, commençons par le prix du compte par mois. Comme vous pouvez vous y attendre de la part de l’UBS, son paquet de services bancaires n’est pas gratuit. Tout d’abord, nous devons distinguer deux versions des paquets :
- Standard. Vous ne recevrez des relevés que par courrier électronique ou par téléphone.
- Traditionnel : vous recevez des relevés papier.
Le prix par défaut est de 13 CHF par mois pour le forfait standard et de 18 CHF pour le forfait traditionnel. J’espère que la plupart des gens utilisent des relevés numériques et qu’ils devraient éviter de payer 60 CHF par an pour obtenir des relevés papier. Nous allons donc nous concentrer sur le paquet standard.
Si vous avez plus de 10’000 CHF sur votre compte ou une hypothèque chez UBS, vous bénéficiez d’une réduction de 5 CHF sur le prix de base. Ainsi, la formule standard ne vous coûtera que 8 CHF par mois (96 CHF par an).
Ces frais comprennent plusieurs éléments :
- Envoyer de l’argent vers et depuis votre compte
- Payez vos factures et vos e-factures
- Payez avec votre carte dans les magasins qui acceptent la carte PostFinance.
- Retrait d’argent dans tous les distributeurs automatiques UBS
Si vous retirez de l’argent à un autre distributeur, vous paierez 2 CHF pour retirer des francs suisses en Suisse, 5 CHF pour un retrait en EUR en Suisse, et 5 CHF pour tout retrait à l’étranger.
Vous pouvez également obtenir des modules permettant d’effectuer des retraits supplémentaires gratuits dans d’autres distributeurs automatiques :
- Module Suisse : 2 CHF par mois pour deux retraits gratuits en Suisse par mois.
- Module dans le monde entier : 5 CHF par mois pour quatre retraits gratuits en Suisse et deux retraits gratuits à l’étranger par mois.
Je pense qu’il y a suffisamment de guichets automatiques UBS pour que vous n’ayez pas à utiliser l’un de ces modules.
Si vous utilisez votre carte à l’étranger ou en devises étrangères, vous paierez une surcharge de 1,75% en plus du taux de change. Ces frais sont élevés et vous ne devriez pas utiliser ces cartes à cette fin.
Enfin, si vous avez plus de 250’000 CHF sur votre compte, vous devrez payer un taux d’intérêt négatif de 0,75%.
Honnêtement, ces frais sont meilleurs que ce que j’attendais. Vous pouvez obtenir un bon forfait bancaire pour 8 CHF par mois, soit moins de 100 CHF par an. Je ne paierais probablement pas pour cela, mais ce n’est pas la fin du monde.
Commentaires des utilisateurs
Nous devrions regarder ce que les autres utilisateurs pensent d’UBS.
Habituellement, j’utilise Trustpilot pour obtenir des informations sur un produit. Mais dans ce cas, il y a à peine 100 avis sur UBS sur Trustpilot. Ils ont obtenu une note moyenne terrible de 1,5 étoile sur 5. Cependant, je ne pense pas que l’on puisse juger une banque de 3 millions de clients avec 100 avis.
En regardant les mauvaises critiques, nous pouvons voir que beaucoup de gens se plaignent des frais. Mais la plupart des critiques sont tout simplement de mauvaise qualité et doivent être ignorées.
Au vu des bonnes critiques, il semble que les personnes bénéficiant de services de gestion de patrimoine privé soient plutôt satisfaites des services d’UBS.
Je n’ai malheureusement pas été en mesure de trouver une bonne source de critiques pour UBS.
D’un autre côté, je connais beaucoup d’expatriés qui utilisent UBS parce qu’ils acceptent les étrangers plus que les autres banques. Et tous ces gens que je connais sont plutôt satisfaits de l’offre d’UBS.
Je dirais que les avis sont très partagés sur les services bancaires d’UBS. Mais je n’ai pas réussi à trouver suffisamment d’informations sur le sujet.
Sécurité
Nous devons également examiner la sécurité de l’utilisation d’UBS comme compte bancaire.
Actuellement, les clients d’UBS sont protégés comme toute autre banque suisse par le système de protection des dépôts Esisuisse. Ainsi, en cas de faillite d’UBS, les avoirs des clients sont protégés jusqu’à 100’000 CHF.
Toutefois, étant donné qu’Esisuisse dispose d’une limite de 6 milliards de francs et qu’UBS compte plus de trois millions de clients, la garantie ne serait en moyenne que de 2000 francs par client. Cette limite totale est un inconvénient d’Esisuisse puisque les grandes banques sont moins protégées que les petites.
Maintenant, dans la pratique, les choses seraient probablement différentes. Et nous avons un exemple récent pour le prouver. En effet, en 2008, UBS a failli faire faillite en raison de la crise des subprimes (la « grande récession »). Et la Banque nationale suisse (BNS) les a renfloués de 60 milliards de francs suisses.
Aujourd’hui, l’UBS est considérée comme une banque trop grande pour faire faillite. Ces banques ont des restrictions plus strictes pour éviter les problèmes. Ces restrictions ne signifient pas qu’UBS est à l’abri de la faillite. Et cela ne signifie pas non plus que la BNS les renflouerait une seconde fois. Mais je serais surpris que la BNS n’apporte pas son aide si des troubles se produisaient à nouveau.
Donc, du point de vue de la réglementation, UBS est relativement sûre. D’un point de vue historique, ils ne sont pas sûrs puisqu’ils ont déjà dû être renfloués. Cependant, il est considéré comme beaucoup plus sûr aujourd’hui qu’il ne l’était en 2008.
D’un point de vue technique, ils ont des normes de sécurité élevées. Ils ont la possibilité de choisir plusieurs facteurs d’authentification pour leurs accès numériques. Et leur site web contient beaucoup d’informations sur la cybersécurité, ce qui est bon signe.
Je dirais qu’il est actuellement sûr d’avoir ses actifs chez UBS. Cependant, je ne pense pas que ce soit la banque la plus sûre.
Inconvénients d’UBS
Résumons les inconvénients d’UBS :
- Comptes bancaires relativement coûteux.
- Ils ont dû être renfloués dans le passé.
Avantages d’UBS
Résumons les avantages d’UBS :
- Toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin.
- Bonne réputation.
- Banque de confiance.
- Pas extrêmement cher.
- Bonne sécurité technique.
UBS contre Neon
Nous pouvons rapidement comparer UBS avec Neon bank (ma banque numérique préférée) :
| Critères | UBS | Neon |
|---|---|---|
| Frais de gestion | 8 CHF par mois | 0 CHF |
| Frais d’ouverture | 0 CHF | 10 CHF |
| Retraits en CH | Bon marché | Bon marché |
| Paiements à l’étranger | Coûteux | Gratuit |
| Retraits à l’étranger | Coûteux | Coûteux |
| Transferts internationaux | Coûteux | Abordable |
| Dépôts en espèces libres | Oui | Non |
| Limites | Haut | Moyen |
| E-factures | Oui | Oui |
| Caractéristiques | Assez | Assez |
| Anglais | Oui | Oui |
| Sécurité | Bon | Bon |
| Soutien en personne | Oui | Non |
Globalement, l’UBS est nettement plus chère, mais vous aurez accès à ses bureaux et vous pourrez facilement déposer des espèces sur votre compte. Vous bénéficiez également de limites plus élevées.
UBS contre Banque Migros
Nous pouvons également comparer rapidement l’UBS avec la banque Migros (ma banque traditionnelle préférée) :
| Critères | UBS | Banque Migros |
|---|---|---|
| Frais de gestion | 8 CHF par mois | 3 CHF par mois |
| Frais d’ouverture | 0 CHF | 0 CHF |
| Retraits en CH | Bon marché | Bon marché |
| Paiements à l’étranger | Coûteux | Coûteux |
| Retraits à l’étranger | Coûteux | Coûteux |
| Transferts internationaux | Coûteux | Coûteux |
| Dépôts en espèces libres | Oui | Oui |
| Limites | Haut | Haut |
| E-factures | Oui | Oui |
| Caractéristiques | Assez | Assez |
| Anglais | Oui | Non |
| Sécurité | Bon | Bon |
| Soutien en personne | Oui | Oui |
Il y a très peu de différences entre ces deux comptes bancaires, à l’exception du prix. L’UBS est plus connue, et certaines personnes lui font plus confiance qu’à d’autres banques. De plus, la banque Migros est assez mauvaise si vous ne parlez qu’anglais.
Conclusion
Globalement, je ne vois pas d’avantage significatif à utiliser la banque UBS par rapport à d’autres banques bon marché. Leurs prix ne sont pas la fin du monde puisque le paquet bancaire de base devrait contenir tout ce dont vous avez besoin pour 96 CHF par an. Néanmoins, elles ne présentent pas de caractéristiques supplémentaires que les autres banques moins chères ne proposent pas.
Je ne vous recommande donc pas de passer à l’UBS si vous utilisez une autre banque moins chère. En revanche, je ne passerais pas nécessairement d’UBS à une autre banque plus abordable.
De nombreuses personnes, notamment les expatriés, sont plutôt satisfaites de cette banque. Et elle est plus facile à utiliser pour un étranger qu’une banque locale ou numérique. Ils ont également un bon support de la langue anglaise, comparé à certaines autres banques.
En outre, beaucoup pensent que leur argent est plus sûr chez UBS. Je ne suis pas sûr que ce soit le cas. Rappelons que la BNS a dû renflouer UBS lors de la dernière crise financière. L’avenir nous dira s’ils ont appris de leurs erreurs.
Si vous voulez une banque physique, je recommande toujours la banque Migros. J’ai un compte ici, et je suis satisfait de leurs services. Si vous avez plus de 7500 CHF, vous pouvez avoir un compte sans frais de gestion. Et ils ont toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin. J’ai une revue complète de la Banque Migros si vous êtes intéressés.
Si vous voulez une banque numérique, vous devriez regarder Neon. C’est mon principal compte bancaire en ce moment. La création d’un compte est simple et toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin sont disponibles directement dans l’application. Mais vous ne pouvez pas vous rendre à un guichet et parler à quelqu’un. Vous pouvez lire ma critique de Neon si vous voulez plus d’informations.
Et vous ? Que pensez-vous d’UBS ?
