Review UBS Bank 2024 – Avantages et inconvénients
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UBS est probablement la banque suisse la plus connue. Même de nombreux étrangers connaissent cette grande banque. Elle est également la plus grande banque de Suisse en termes de capitalisation boursière. UBS est présente dans de nombreux pays, et pas seulement en Suisse.
Mais, est-ce un bon service bancaire ? Je vais répondre à cette question précise dans cet article.
J’examinerai en détail les services bancaires d’UBS et je verrai les avantages et les inconvénients de cette banque.
À la fin de l’article, vous saurez si vous devez utiliser un compte bancaire UBS.
| Frais mensuels | 13 CHF |
|---|---|
| Utilisateurs | 3’000’000 |
| Carte | Carte de débit VISA ou Mastercard |
| Devises | CHF |
| Retraits en Suisse | Gratuit aux distributeurs automatiques UBS, 2 CHF aux autres distributeurs. |
| Retraits à l’étranger | 5 CHF |
| Langues | Anglais, français, allemand et italien |
| Banque dépositaire | UBS |
| Protection des déposants | 100’000 CHF |
| Établi | 1862 |
| Siège social | Zürich, Suisse |
UBS
L’UBS a une longue histoire. Elle a été créée en 1862 sous le nom de Banque de Winterthur. En 1912, elle fusionne avec la Toggenburger Bank pour former l’Union de Banques Suisses (UBS). En 1998, elle a fusionné avec la Société de banque suisse (SBS), une autre grande banque syndicale.
À partir de ce moment, ils sont devenus uniquement UBS, et non plus un acronyme. La banque résulte de la fusion de plus de 300 entreprises financières au fil du temps. Ces entreprises forment désormais un géant financier.
En 2021, UBS comptait environ 3 millions de clients en Suisse. Ils offrent de nombreux services :
- Comptes d’épargne et de chèques
- Prestations de libre passage et comptes du troisième pilier
- Fonds d’investissement
- Comptes de courtage
- Hypothèques
- Gestion de patrimoine privé
Dans cet article, je me concentrerai uniquement sur les paquets bancaires d’UBS.
N’oubliez pas que je n’ai jamais utilisé UBS moi-même. Cet examen résulte de toutes les informations que j’ai pu trouver auprès d’UBS et de ses clients.
Caractéristiques bancaires
Nous examinons les caractéristiques des comptes bancaires proposés par UBS. Pour accéder aux fonctions bancaires, vous avez plusieurs choix :
- L’application web de banque en ligne
- Les applications mobiles
- Directement dans les bureaux
À partir des applications, vous pouvez faire tout ce que vous attendez d’un compte bancaire :
- Consultez votre solde et vos transactions
- Payez vos factures
- Transférer de l’argent vers d’autres comptes
- Payer les factures électroniques
C’est à peu près tout ce que vous attendez d’un compte bancaire.
Contrairement à de nombreuses banques, UBS propose des formules bancaires simples. Leur paquet bancaire s’appelle UBS Me. Ils proposent différentes versions du paquet en fonction de votre situation :
- UBS Me for Young People et étudiants pour les personnes âgées de 12 à 30 ans
- UBS Me pour les familles et les couples
- UBS Me pour les travailleurs transfrontaliers
- UBS Me pour les jeunes professionnels (moins de 32 ans)
- UBS Me pour les particuliers (tous les autres)
Les caractéristiques sont les mêmes entre les différentes versions, mais les prix diffèrent légèrement. Cette revue couvrira l’UBS Me pour les particuliers (la version par défaut).
Avec votre paquet bancaire, vous obtenez un compte privé en CHF et plusieurs comptes d’épargne (si vous le souhaitez). Une carte de débit et une carte de crédit sont également incluses dans le paquet. Vous pouvez choisir entre Visa et Mastercard pour vos cartes. Vous pouvez également utiliser votre compte avec TWINT.
Une chose que beaucoup de gens apprécient est que tout est disponible en anglais. Les applications et le support sont disponibles en anglais. La disponibilité de l’anglais est excellente pour les personnes qui ne parlent pas l’une des langues nationales suisses.
Dans l’ensemble, UBS Me devrait offrir plus de fonctionnalités que nécessaire pour tout le monde.
Frais bancaires
Nous devons nous pencher sur les frais des paquets bancaires.
Commençons par le prix mensuel du compte. Comme on peut s’y attendre de la part d’UBS, ses packages bancaires ne sont pas gratuits. Tout d’abord, nous devons distinguer deux versions des paquets :
- Standard. Vous ne recevrez des relevés que par courrier électronique ou par téléphone.
- Traditionnel : vous recevez des relevés papier.
Le prix par défaut est de 13 CHF par mois pour le forfait standard et de 18 CHF pour le forfait traditionnel. J’espère que la plupart des gens utilisent des relevés numériques et devraient éviter de payer 60 CHF par an pour des relevés papier, c’est pourquoi nous nous concentrerons sur le paquet standard.
Si vous avez plus de 10’000 CHF sur votre compte ou une hypothèque chez UBS, vous bénéficiez d’une réduction de 5 CHF sur le prix de base. Ainsi, la formule standard ne vous coûtera que 8 CHF par mois (96 CHF par an).
Ces frais comprennent plusieurs éléments :
- Envoyer de l’argent vers et depuis votre compte
- Payez vos factures et vos e-factures
- Payez avec votre carte dans les magasins qui acceptent la carte PostFinance.
- Retrait d’argent dans tous les distributeurs automatiques UBS
Si vous retirez de l’argent à un autre distributeur, vous paierez 2 CHF pour retirer des francs suisses en Suisse, 5 CHF pour un retrait en EUR en Suisse, et 5 CHF pour tout retrait à l’étranger.
Vous pouvez également obtenir des modules permettant d’effectuer des retraits supplémentaires gratuits dans d’autres distributeurs automatiques :
- Module Suisse : 2 CHF par mois pour deux retraits gratuits en Suisse par mois.
- Module dans le monde entier : 5 CHF par mois pour quatre retraits gratuits en Suisse et deux retraits gratuits à l’étranger par mois.
Je pense qu’il y a suffisamment de guichets automatiques UBS pour que vous n’ayez pas à utiliser l’un de ces modules.
Si vous utilisez votre carte à l’étranger ou en devises étrangères, vous paierez une surcharge de 1,75% en plus du taux de change. Ces frais sont élevés et vous ne devriez pas utiliser ces cartes à cette fin.
Enfin, si vous avez plus de 250’000 CHF sur votre compte, vous devez payer un taux d’intérêt négatif de 0,75%.
Ces frais sont supérieurs à ce que j’attendais. Vous pouvez obtenir un bon forfait bancaire pour 8 CHF par mois, soit moins de 100 CHF par an. Je ne paierais probablement pas pour cela, mais ce n’est pas horrible.
Compte personnel
Il est intéressant de noter qu’UBS propose une autre option : Le compte personnel.
Il ne s’agit pas vraiment d’un paquet car il n’y a pas de carte avec ce compte. Vous pouvez accéder au compte à partir de toutes les applications UBS.
L’avantage de ce compte est qu’il ne coûte que 5 CHF par mois. Si vous avez plus de 10’000 CHF sur votre compte, cela ne vous coûtera que 3 CHF par mois.
Dans certains cas, vous n’avez pas besoin d’une carte et il peut être judicieux d’avoir un compte moins cher.
Commentaires des utilisateurs
Nous devrions regarder ce que les autres utilisateurs pensent d’UBS.
Habituellement, j’utilise Trustpilot pour obtenir des informations sur un produit. Mais dans ce cas, il y a à peine 100 avis sur UBS sur Trustpilot. Ils ont obtenu une note moyenne terrible de 1,5 étoile sur 5. Cependant, je ne pense pas que l’on puisse juger une banque de 3 millions de clients avec 100 avis.
De nombreuses personnes se plaignent des frais, mais la plupart des mauvaises critiques sont de piètre qualité et devraient être ignorées.
Si l’on en croit les bonnes critiques, il semble que les personnes ayant recours à des services de gestion de fortune privée soient assez satisfaites des services d’UBS.
Malheureusement, je n’ai pas trouvé de bonne source de commentaires sur UBS.
En revanche, je connais de nombreux expatriés qui utilisent UBS parce qu’elle accepte davantage les étrangers que les autres banques. Toutes les personnes que je connais sont satisfaites de l’offre d’UBS.
Je dirais que les avis sur les services bancaires d’UBS sont très mitigés. Cependant, je n’ai pas pu trouver suffisamment d’informations sur le sujet.
Sécurité
Nous devons également examiner la sécurité de l’utilisation d’UBS comme compte bancaire.
Actuellement, les clients d’UBS sont protégés comme toute autre banque suisse par le système de protection des dépôts d’Esisuisse. Ainsi, en cas de faillite d’UBS, les avoirs des clients sont protégés à hauteur de 100’000 CHF.
Toutefois, étant donné qu’Esisuisse dispose d’une limite de 6 milliards de CHF et qu’UBS compte plus de trois millions de clients, la garantie ne serait, en moyenne, que de 2000 CHF par client. Cette limite totale est un inconvénient d’Esisuisse puisque les grandes banques sont moins protégées que les petites.
Maintenant, dans la pratique, les choses seraient probablement différentes. Et nous avons un exemple récent pour le prouver. En effet, en 2008, UBS a failli faire faillite en raison de la crise des subprimes (la « grande récession »). Et la Banque nationale suisse (BNS) les a renfloués de 60 milliards de francs suisses.
Aujourd’hui, l’UBS est considérée comme une banque trop grande pour faire faillite. Ces banques ont des restrictions plus strictes pour éviter les problèmes. Ces restrictions ne signifient pas qu’UBS est à l’abri de la faillite. Cela ne signifie pas que la BNS les renflouera une seconde fois. Mais je serais surpris que la BNS n’apporte pas son aide si des troubles se produisaient à nouveau.
Donc, du point de vue de la réglementation, UBS est relativement sûre. D’un point de vue historique, ils ne sont pas sûrs puisqu’ils ont déjà dû être renfloués. Cependant, il est considéré comme beaucoup plus sûr de nos jours qu’en 2008.
D’un point de vue technique, ils ont des normes de sécurité élevées. Ils ont la possibilité d’utiliser plusieurs facteurs d’authentification pour leur accès numérique. Et leur site web contient beaucoup d’informations sur la cybersécurité, ce qui est bon signe.
Je dirais qu’il est actuellement sûr d’avoir ses actifs chez UBS. Cependant, je ne pense pas que ce soit la banque la plus sûre.
Alternatives
UBS contre Neon
Nous pouvons rapidement comparer UBS avec Neon Bank (ma banque numérique préférée) :
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Meilleure banque digitale
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5.0
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3.0
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Gratuit
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8 CHF par mois
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- Payer à l'étranger gratuitement
- Une application mobile qui marche
- Pas de bureau
- Frais d'ouverture de 10 CHF
- Limites moyennes
- Support en présentiel
- Limites élevées
- Dépôt de cash gratuit
- Cher en général
- Cher à l'étranger
- Transferts internationaux trop chers
Globalement, l’UBS est nettement plus chère, mais vous aurez accès à ses bureaux et vous pourrez facilement déposer des espèces sur votre compte. Vous bénéficiez également de limites plus élevées.
Le néon est ma banque suisse préférée. Vous pouvez lire ma critique de Neon pour plus d’informations.
UBS contre Banque Migros
Nous pouvons également comparer rapidement l’UBS avec la Banque Migros (ma principale banque traditionnelle) :
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3.5
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4.0
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8 CHF par mois
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3 CHF par mois
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- Bien établi
- Bien pour les expats
- Beaucoup de fonctionnalités
- Compte assez cher
- Très cher à l'étranger
- Très cher pour les transferts internationaux
- Très bon marché
- Toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin
- Pas disponible en Anglais
- Très cher à l'étranger
- Très cher pour les transferts internationaux
Il y a très peu de différences entre ces deux comptes bancaires, à l’exception du prix. UBS est plus connue et certains lui font davantage confiance qu’à d’autres banques. De plus, la banque Migros est assez mauvaise si vous ne parlez qu’anglais.
Vous pouvez lire mon avis sur la Banque Migros pour plus d’informations.
FAQ
Quelle est la différence entre les comptes bancaires UBS Standard et Traditionnels ?
La formule standard coûte 5 CHF de moins par mois, mais vous ne recevrez pas de relevés par courrier, uniquement sous forme numérique. Avec le système traditionnel, vous recevrez des relevés papier.
À qui s'adresse la banque UBS ?
UBS Bank est une bonne banque pour les personnes qui veulent vraiment utiliser UBS. C'est également une bonne chose pour les étrangers, car ils ont l'habitude de traiter avec eux.
A qui la banque UBS ne convient-elle pas ?
La banque UBS n'est pas idéale pour les personnes qui veulent économiser sur les frais. Ce n'est pas non plus une bonne chose si vous souhaitez un compte bancaire entièrement numérique.
Résumé de l’UBS
UBS est la plus grande banque de Suisse. Ils proposent plusieurs comptes bancaires différents, pour des besoins différents.
Marque du produit: UBS
3.5
Compte bancaire UBS Avantages
- Toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin.
- Bonne réputation.
- Banque de confiance.
- Pas extrêmement cher.
- Bonne sécurité technique.
Compte bancaire UBS Inconvénients
- Comptes bancaires relativement coûteux.
- Ils ont dû être renfloués dans le passé.
Conclusion
Globalement, je ne vois pas d’avantage significatif à utiliser la banque UBS par rapport à d’autres banques bon marché. Leurs prix ne sont pas exorbitants puisque le paquet bancaire de base devrait contenir tout ce dont vous avez besoin pour 96 CHF par an. Néanmoins, elles ne présentent pas de caractéristiques supplémentaires que les autres banques moins chères ne proposent pas.
Je ne vous recommande donc pas de passer à l’UBS si vous utilisez une autre banque moins chère. En revanche, je ne passerais pas nécessairement d’UBS à une autre banque plus abordable.
De nombreuses personnes, notamment les expatriés, sont plutôt satisfaites de cette banque. Elle est plus facile à utiliser pour un étranger qu’une banque locale ou numérique. Par rapport à d’autres banques, elle dispose également d’une bonne assistance en anglais.
En outre, beaucoup pensent que leur argent est plus sûr chez UBS. Je ne suis pas sûr que ce soit le cas. Rappelons que la BNS a dû renflouer UBS lors de la dernière crise financière. L’avenir nous dira s’ils ont appris de leurs erreurs.
Si vous voulez une banque physique, je recommande toujours la banque Migros. J’ai un compte ici, et je suis satisfait de leurs services. Si vous avez plus de 7500 CHF, vous pouvez avoir un compte sans frais de gestion. Et ils ont toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin. J’ai une revue complète de la Banque Migros si vous êtes intéressés.
Si vous voulez une banque numérique, vous devriez regarder Neon. C’est mon principal compte bancaire en ce moment. La création d’un compte est simple et toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin sont disponibles directement dans l’application. Cependant, vous ne pouvez pas vous rendre à un guichet et parler à quelqu’un. Si vous voulez plus d’informations, vous pouvez lire mon avis Neon.
Et vous ? Que pensez-vous d’UBS ?
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