Analyse de radicant 2025 – avantages & inconvénients

radicant

Banque digitale la moins chère

radicant

4.5

radicant est une excellente banque numérique avec toutes les fonctionnalités nécessaires, à un prix incroyable.

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radicant a été créé en tant que filiale de la Banque Cantonale de Bâle-Campagne (BLKB). Cependant, ils agissent de manière indépendante. En 2022, radicant a obtenu une licence bancaire de la FINMA.

Une version bêta a été lancée en mars 2023. En août 2023, l’application a été lancée auprès du public.

radicant est uniquement disponible sous forme d’application mobile sur Android et iPhone. Ils affirment être 100 % dans le cloud (dans Google Cloud, à Zurich, avec une sauvegarde à Francfort). Ils visent l’équilibre financier d’ici 2027/2028.

Actuellement, l’application n’est disponible qu’en allemand et en anglais. Vous devez être résident suisse ou allemand pour ouvrir un compte. De plus, l’ouverture d’un compte est limitée à certaines nationalités (principalement en Europe).

Voyons donc quelles sont les caractéristiques et les frais que ce nouveau compte bancaire numérique offre à ses utilisateurs.

Fonctionnalités bancaires de radicant

Il convient tout d’abord d’examiner les caractéristiques des services bancaires.

radicant offre toutes les fonctionnalités essentielles que propose chaque compte bancaire :

• Recevoir de l’argent.
• Envoyer de l’argent vers d’autres comptes bancaires.
• Payer des factures (factures QR et virements standards).
• Consulter le solde de votre compte.
• Consulter les transactions de votre compte.

En outre, les autres fonctionnalités sont axées sur les services bancaires mobiles :

• Google Pay
• Apple Pay
• TWINT (avec leur application)

Ils sont également disponibles sur des moyens de paiement mobile moins courants tels que Garmin Pay ou SwatchPay et d’autres.

En novembre 2023, ils ont ajouté la prise en charge des factures électroniques.

Depuis décembre 2024, radicant a ajouté le support de l’EUR. Vous pouvez obtenir un compte secondaire en EUR avec son propre IBAN. Avec cela, vous pouvez effectuer des transferts SEPA en EUR. En revanche, vous ne pouvez pas effectuer de transferts dans d’autres devises que l’EUR et le CHF.

Il est intéressant de noter que ce compte n’est pas assorti d’une carte physique par défaut. Le compte est assorti d’une carte de débit Visa virtuelle, car l’entreprise met l’accent sur le développement durable. Toutefois, vous pouvez commander une carte de débit Visa physique, qui sera fabriquée en plastique recyclé.

Le taux d’intérêt de radicant est de 0.1% (dès avril 2025). Vous obtenez cela sur l’ensemble de votre compte, il n’est pas nécessaire de créer un compte d’épargne pour cela.

Il convient également de noter qu’une partie des liquidités déposées dans cette banque sera investie dans des obligations vertes. L’idée est que vos dépôts soutiennent des projets durables dans le monde entier. De plus, ils restaureront 1 mètre carré de mangrove au Kenya chaque fois que vous dépensez 500 CHF avec la carte.

Une fonctionnalité actuellement absente est la possibilité d’avoir un compte joint. À l’heure actuelle, seuls les comptes individuels sont disponibles.

radicant propose toutes les fonctionnalités dont la plupart des gens ont besoin dans un compte bancaire. Cependant, certaines personnes peuvent être bloquées par l’absence de virements internationaux.

Frais bancaires

Les frais pour les fonctionnalités bancaires de radicant sont assez simples.

L’avantage est qu’il n’y a pas de frais de gestion de base. Vous ne payez donc rien pour garder votre compte ouvert. Le paiement de vos factures et les virements bancaires en Suisse sont gratuits, tout comme le paiement mobile en CHF en Suisse.

Si vous désirez obtenir la carte de débit Visa physique, vous devrez vous acquitter d’un montant de 15 CHF.

Si vous souhaitez retirer des CHF, vous bénéficiez de 12 retraits annuels gratuits en Suisse. Ensuite, vous paierez 2 CHF par retrait de CHF en Suisse. Si vous effectuez un retrait à l’étranger, vous devrez vous acquitter de 2 CHF, et si vous retirez des EUR en Suisse, vous serez redevable de 5 CHF.

Si vous payez à l’étranger ou en devises étrangères avec votre carte (virtuelle ou physique), radicant utilisera le taux de change interbancaire. On ne peut pas faire mieux. De plus, radicant n’applique aucune surcharge. C’est un excellent taux de change pour la carte!

En revanche, si vous effectuez une conversion de devises au sein de votre compte (CHF en EUR), vous paierez 0,90%. C’est la moyenne au sein des banques suisses. Mais j’aurais souhaité qu’ils fassent mieux.

Ces frais sont pour la plupart excellents! Je souhaite juste qu’ils fassent un peu mieux pour les transferts de devises.

Autres fonctionnalités de Radicant

En plus des fonctionnalités standard, radicant propose également quelques fonctionnalités supplémentaires.

Par exemple, vous bénéficiez également d’un outil de suivi de l’empreinte carbone en tant que petite utilité. Il ne m’est pas utile car il ne permet de suivre qu’une partie de vos dépenses. Mais c’est un début, et certaines personnes pourraient apprécier ces fonctionnalités.

Vous bénéficierez également d’une assurance voyage lorsque vous réserverez des voyages avec votre carte. Cette assurance vous couvre pour des éléments tels que :

• Annulation de voyage
• Assistance à l’étranger
• Frais médicaux
• Bagages
• Et plus encore

Si vous réservez fréquemment des voyages en devises étrangères, il peut être intéressant de combiner cela avec une assurance voyage.

Dans l’ensemble, ces fonctionnalités peuvent être intéressantes. Cependant, les fonctionnalités supplémentaires ne sont pertinentes à considérer que si vous les utilisez effectivement.

Caractéristiques de l’investissement

radicant offre également des fonctionnalités d’investissement, directement depuis l’application.

radicant se concentre exclusivement sur l’investissement durable. Il est intéressant de noter qu’elles utilisent des facteurs différents de ceux des autres entreprises. Au lieu d’utiliser les critères ESG standard, radicant utilise Objectifs de développement durable (ODD) comme critères. Ces critères sont élaborés par l’Organisation des Nations unies (ONU). À ce jour, les ODD sont au nombre de 17. Voici quelques exemples :

• Égalité entre les hommes et les femmes
• Santé de l’enfant
• Faim zéro
• Villes durables
• La paix

Pour s’assurer que leurs produits d’investissement suivent ces objectifs avec précision, radicant a développé ses propres produits. Ces fonds sont gérés par radicant et émis par d’autres banques, telles que la Banque Cantonale de Zurich (ZKB). Elle propose actuellement huit produits d’investissement, couvrant jusqu’à trois objectifs de développement durable pour chaque fonds. Voici à nouveau quelques exemples :

• Progrès de la société
• Égalité entre les hommes et les femmes
• Écosystèmes sains

De plus, les portefeuilles investissent également dans des fonds plus larges gérés par radicant :

• Actions mondiales durables
• Obligations durables mondiales
• Actions durables suisses

Il est intéressant de noter qu’ils n’utilisent que leurs propres fonds. En outre, tous ces fonds sont gérés activement par radicant, ce ne sont pas des fonds passifs.

Les portefeuilles sont constitués en fonction de votre impact et de vos objectifs d’investissement. Vous pouvez choisir de vous concentrer sur le monde ou sur la Suisse. En fonction de votre profil de risque, l’une des cinq stratégies suivantes vous sera attribuée :

1. Prudence : 20 % d’actions
2. Conservateur : 40% d’actions
3. Équilibré : 60 % d’actions
4. Dynamique : 80 % d’actions
5. Croissance : 98% d’actions

Investir jusqu’à 98 % dans des actions est une excellente chose. Et vous pouvez commencer à investir avec un minimum de 1000 CHF.

Si vous investissez dans leur offre, vous pouvez alors participer à leur programme Saveback :

• Si vous disposez de plus de 10’000 CHF et investissez plus de 1000 CHF par mois, vous récupérez 1% sur vos transactions par carte de débit éligibles.
• Si vous disposez de plus de 1’000 CHF et investissez plus de 150 CHF par mois, vous récupérez 0,25% sur vos transactions par carte de débit éligibles.

Le cashback est crédité sur votre portefeuille d’investissement. Vous n’obtiendrez un cashback que si vous dépensez moins de 2000 CHF par mois et toutes les transactions qui sont des transferts d’argent ne sont pas éligibles (TWINT et PayPal par exemple).

Dans l’ensemble, les fonctionnalités d’investissement sont satisfaisantes. Étant donné qu’elles se concentrent uniquement sur l’investissement durable, ces caractéristiques ne conviennent qu’aux investisseurs qui souhaitent se concentrer sur l’investissement durable. Les ODD semblent également un peu trop compliqués, mais ils semblent aussi plus ambitieux que de simples objectifs ESG.

D’autre part, j’aurais préféré une approche plus passive de l’investissement, car cela pourrait entraîner des frais plus élevés, comme nous le verrons dans la section suivante.

Frais d’investissement

Nous pouvons maintenant examiner les frais d’investissement de radicant.

radicant applique des frais de gestion basés sur le montant investi :

• 0,90% par an de 1000 CHF à 24’999 CHF
• 0,80% par an de 25’000 CHF à 99’999 CHF
• 0,65% par an de 100’000 CHF à 249’999 CHF
• 0,50% par an à partir de 250’000 CHF

De plus, il faut ajouter les coûts du produit. En fonction de votre portefeuille, ils varieront de 0,40 % à 0,47 %. Il convient de mentionner que le droit de timbre est inclus dans les frais de gestion, contrairement à de nombreux Robo-advisors.

Actuellement, ils offrent une réduction de 50% sur les frais de compte. Cela ne réduit que la commission de gestion, et non les coûts du produit. Nous ne savons pas actuellement quand cette offre spéciale prendra fin.

Voici un résumé de tous les frais totaux, avec et sans la réduction :

Dans l’ensemble, je trouve que les frais avec la remise sont raisonnables pour un investissement durable actif. Cependant, les frais sans réduction sont assez élevés. Il existe de nombreuses alternatives moins coûteuses, même pour l’investissement durable.

L’avantage de ces frais est qu’ils sont très transparents et simples.

Comment ouvrir un compte Radicant ?

L’ouverture d’un compte radicant est simple. Vous téléchargez l’application depuis l’App Store. Ensuite, le processus est facilement suivi, étape par étape.

Vous devrez vérifier votre identité en scannant un document original avec votre téléphone. Cette étape peut prendre quelques heures pour être activée.

Une fois votre compte validé, vous devrez déposer de l’argent pour l’activer. Là encore, cela peut prendre un certain temps avant que votre compte ne soit activé. Une fois activé, vous pouvez entrer votre code d’affiliation si vous en avez un (utilisez POORCH si vous souhaitez soutenir le blog).

À partir de ce moment, vous pouvez commencer à utiliser pleinement votre compte.

Avis des utilisateurs

Lors du choix d’une banque, il est important d’examiner les avis d’autres utilisateurs.

Sur l’App Store, radicant a 4 étoiles (sur 5) avec 183 avis. Sur le Play Store, l’application a obtenu 3,2 étoiles sur 148 avis.

Du côté positif, nous pouvons relever quelques points principaux :

• Facile à utiliser
• Interface agréable
• Frais très bas

Du côté négatif, nous pouvons constater d’autres points principaux :

• Difficulté à ouvrir un compte (certaines personnes ont échoué)
• Lenteur dans l’ouverture d’un compte
• Difficulté à obtenir le service client

Nous pouvons également constater que radicant a obtenu 4 étoiles sur 5 sur Google, avec 71 avis. Les aspects négatifs et positifs sont globalement au même niveau.

Dans l’ensemble, radicant a reçu de bonnes critiques, mais il semble qu’il y ait quelques difficultés techniques lors de l’inscription.

Alternatives

Nous devrions examiner quelques alternatives et les comparer à radicant. Il est difficile de comparer car radicant est à la fois une banque numérique et un fournisseur de fonds gérés activement. Comme je ne connais aucun autre service qui fait les deux, nous le comparerons uniquement à une banque numérique.

radicant vs neon

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Tout d’abord, nous pouvons comparer radicant à Neon, un autre compte bancaire numérique.

Les deux comptes bancaires sont exempts de frais mensuels. Et toutes les fonctionnalités de base sont gratuites.

Cependant, radicant présente un avantage pour les dépenses à l’étranger ou en devises étrangères. En effet, Neon proposera le taux de change Mastercard avec un léger supplément. Cela représente environ 0,75% de majoration totale contre aucune majoration pour radicant. Cela rend radicant significativement moins cher pour une utilisation à l’étranger.

Neon a l’avantage de s’associer à Wise pour effectuer des transferts sortants en devises étrangères. En revanche, radicant ne prend même pas en charge les transferts internationaux.

Neon propose également des services d’investissement, mais en tant que courtier, donc comparer leurs fonctionnalités d’investissement n’a pas de sens.

Dans l’ensemble, radicant est préférable à Neon en tant que compte bancaire. Ils présentent tous deux des avantages et des inconvénients et offrent un compte bancaire intéressant. En ce qui concerne les frais, radicant s’avère plus avantageux. Si vous souhaitez investir, Neon est préférable.

FAQ

Résumé

radicant

radicant est une banque numérique offrant des fonctionnalités d'investissement actif, axée sur la durabilité.

Marque du produit: radicant

Note de l’éditeur/éditrice :
4

Avantages

• Une tarification transparente
• Pas de frais de gestion mensuels pour le compte bancaire
• Bonne remise pour débuter
• Une attention particulière au développement durable
• Excellent pour payer à l'étranger
• Utilise le taux de change interbancaire
• Bon taux d'intérêt

Inconvénients

• Des frais d'investissement élevés sans remise
• L'investissement ne peut être que durable
• Choix limités en matière d'investissement

Conclusion

Banque digitale la moins chère

radicant

4.5

radicant est une excellente banque numérique avec toutes les fonctionnalités nécessaires, à un prix incroyable.

Utilise le code POORCH pour recevoir 50 CHF sur ton compte en utilisant la carte !

Pros:

• Taux interbancaire

Utiliser le code POORCH

Pour recevoir la récompense, saisis le code dans les 7 jours suivant le premier dépôt et effectue 3 transactions avec la carte dans les 30 jours suivant l'entreé du code.

Grâce à l’utilisation du taux de change interbancaire, radicant constitue un excellent compte bancaire numérique. Son utilisation à l’étranger et en Suisse est très bon marché. Il offre toutes les fonctionnalités nécessaires pour un excellent compte bancaire. Et vous pouvez l’utiliser sans payer de frais.

Dans l’ensemble, il est bon de voir un nouveau compte bancaire numérique qui met l’accent sur le développement durable. Il est également intéressant de constater qu’il ne se concentre pas sur l’ESG mais sur les objectifs de développement durable des Nations unies. Le fait qu’ils utilisent des fonds gérés activement les différencie des autres Robo-advisors.

En revanche, il ne propose que des options durables et gérées activement. En termes de coût, ce n’est pas excessif pour de l’investissement durable. Cependant, en comparaison avec l’investissement indiciel, cela s’avérera onéreux. Par conséquent, chacun devra équilibrer ses besoins d’investissement en conséquence.

Personnellement, nous utilisons radicant comme compte bancaire secondaire pour régler nos dépenses à l’étranger et en devises étrangères.

Si vous ouvrez un compte Radicant, veuillez utiliser le code "POORCH" lors de la création pour recevoir 50 CHF de bonus (après avoir utilisé la carte 3 fois, dans les 30 jours) et aider le blog.

Que pensez-vous de ce nouveau produit ? Quelle est, selon vous, sa place sur le marché actuel ?