Radicant Review 2024 – Avantages et inconvénients
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Radicant est une nouvelle banque numérique dotée de fonctions bancaires et d’investissement. Filiale de la Banque cantonale de Bâle, elle a pour objectif d’être la banque numérique la plus durable de Suisse.
Dans cet article, nous verrons précisément ce qui est radicant et comment il se compare à des offres similaires. À la fin de cet article, vous saurez si vous devez utiliser Radicant.
| Frais mensuels | 0 CHF |
|---|---|
| Utilisateurs | N/A |
| Carte | Visa Débit virtuel ou physique |
| Devises | CHF |
| Retraits en Suisse | 12 Gratuit par an, puis 2 CHF |
| Retraits à l’étranger | 5,0 CHF |
| Frais de change | 0.00% |
| Frais d’investissement | 0.90% – 1.30% |
| Langues | Anglais et allemand |
| Banque dépositaire | Radicant |
| Protection des déposants | 100’000 CHF |
| Établi | 2023 |
| Siège social | Zürich, Suisse |
Radicant
Radicant a été créée en tant que filiale de la Banque cantonale de Bâle (BLKB). Cependant, ils agissent de manière indépendante. En 2023, Radicant a obtenu une licence bancaire de la FINMA.
Une version bêta a été lancée en mars 2023. En août 2023, l’application a été lancée auprès du public.
Radicant est uniquement disponible en tant qu’application mobile sur Android et iPhone. Ils affirment qu’ils sont à 100 % dans le nuage (dans Google Cloud, à Zurich, avec une sauvegarde à Francfort). Ils veulent atteindre le seuil de rentabilité d’ici à 2026.
Actuellement, l’application n’est disponible qu’en allemand et en anglais.
Voyons donc quelles sont les caractéristiques et les frais que ce nouveau compte bancaire numérique offre à ses utilisateurs.
Caractéristiques bancaires
Il convient tout d’abord d’examiner les caractéristiques des services bancaires.
Radicant offre toutes les fonctionnalités essentielles d’un compte bancaire :
- Recevoir et envoyer de l’argent vers d’autres comptes bancaires
- Payez vos factures (factures QR et virements standard)
- Consultez votre solde et vos transactions
En outre, les autres fonctionnalités sont axées sur les services bancaires mobiles :
- Google Pay
- Apple Pay
- TWINT (avec sa propre application)
En novembre 2023, ils ont ajouté la prise en charge des factures électroniques.
Il est intéressant de noter que ce compte n’est pas assorti d’une carte physique par défaut. Le compte est assorti d’une carte de débit Visa virtuelle, car l’entreprise met l’accent sur le développement durable. Toutefois, vous pouvez commander une carte de débit Visa physique, qui sera fabriquée en plastique recyclé.
À partir de mars 2024, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt de 1,0 % sur vos liquidités, jusqu’à concurrence de 250 000 CHF. Ensuite, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 0,75 %.
Il convient également de noter qu’une partie des liquidités déposées dans cette banque sera investie dans des obligations vertes. L’idée est que vos dépôts soutiennent des projets durables dans le monde entier. De plus, ils restaureront 1 mètre carré de mangrove au Kenya chaque fois que vous dépenserez 500 CHF avec la carte.
Vous recevez également un traqueur d’empreinte carbone en guise de petit service. Il ne m’est pas utile car il ne permet de suivre qu’une partie de vos dépenses. Mais c’est un début, et certaines personnes pourraient apprécier ces fonctionnalités.
Radicant propose toutes les fonctionnalités dont la plupart des gens ont besoin sur un compte bancaire.
Caractéristiques de l’investissement
Radicant propose également des fonctions d’investissement, directement à partir de l’application.
Radicant se concentre uniquement sur l’investissement durable. Il est intéressant de noter qu’elles utilisent des facteurs différents de ceux des autres entreprises. Au lieu d’utiliser les critères ESG standard, Radicant utilise Objectifs de développement durable (ODD) comme critères. Ces critères sont élaborés par l’Organisation des Nations unies (ONU). À ce jour, les ODD sont au nombre de 17. Voici quelques exemples :
- Égalité entre les hommes et les femmes
- Santé de l’enfant
- Faim zéro
- Villes durables
- La paix
Pour s’assurer que ses produits d’investissement suivent ces objectifs avec précision, Radicant a développé ses propres produits. Ces fonds sont gérés par Radicant et émis par d’autres banques, comme la Banque cantonale de Zurich (ZKB). Elle propose actuellement huit produits d’investissement, couvrant jusqu’à trois objectifs de développement durable pour chaque fonds. Voici à nouveau quelques exemples :
- Progrès de la société
- Égalité entre les hommes et les femmes
- Écosystèmes sains
En outre, les portefeuilles investissent également dans des fonds plus larges gérés par Radicant :
- Actions mondiales durables
- Obligations durables mondiales
- Actions durables suisses
Il est intéressant de noter qu’ils n’utilisent que leurs propres fonds.
Les portefeuilles sont constitués en fonction de votre impact et de vos objectifs d’investissement. Vous pouvez choisir de vous concentrer sur le monde ou sur la Suisse. En fonction de votre profil de risque, l’une des cinq stratégies suivantes vous sera attribuée :
- Prudence : 20 % d’actions
- Conservateur : 40% d’actions
- Équilibré : 60 % d’actions
- Dynamique : 80 % d’actions
- Croissance : 98% d’actions
Investir jusqu’à 98 % dans des actions est une excellente chose. Et vous pouvez commencer à investir avec un minimum de 1000 CHF.
Si vous investissez dans leur offre, vous pouvez alors participer à leur programme Saveback :
- Si vous disposez de plus de 10’000 CHF et investissez plus de 1000 CHF par mois, vous récupérez 1% sur vos transactions par carte de débit éligibles.
- Si vous disposez de plus de 1’000 CHF et investissez plus de 150 CHF par mois, vous récupérez 0,25% sur vos transactions par carte de débit éligibles.
Le cashback est crédité sur votre portefeuille d’investissement. Vous n’obtiendrez un cashback que si vous dépensez moins de 2000 CHF par mois et toutes les transactions qui sont des transferts d’argent ne sont pas éligibles (TWINT et PayPal par exemple).
Dans l’ensemble, les fonctions d’investissement sont bonnes. Étant donné qu’elles se concentrent uniquement sur l’investissement durable, ces caractéristiques ne conviennent qu’aux investisseurs qui souhaitent se concentrer sur l’investissement durable. Les ODD semblent également un peu trop compliqués, mais ils semblent aussi plus ambitieux que de simples objectifs ESG.
Ces caractéristiques font que Radicant fonctionne comme un Robo-advisor, et non comme un courtier. Ce point est important car de nombreuses banques agissent comme des courtiers, mais pas comme des robots-conseillers. Il est probablement plus proche d’un Robo-advisor hybride car les fonds eux-mêmes sont gérés activement. Il s’agit donc d’un robot-conseiller qui vient s’ajouter aux fonds gérés activement.
Frais bancaires
Les frais liés aux services bancaires de Radicant sont assez simples.
L’avantage est qu’il n’y a pas de frais de gestion de base. Vous ne payez donc rien pour garder votre compte ouvert. Le paiement de vos factures et les virements bancaires en Suisse sont gratuits, tout comme le paiement mobile en CHF en Suisse.
Si vous souhaitez obtenir la carte de débit Visa physique, vous devez payer 10 CHF.
Si vous souhaitez retirer des CHF, vous bénéficiez de 12 retraits annuels gratuits en Suisse. Ensuite, vous paierez 2 CHF par retrait de CHF en Suisse. Si vous retirez de l’argent à l’étranger, vous payez 5 CHF, et si vous retirez de l’argent en EUR en Suisse, vous payez également 5 CHF.
Si vous payez à l’étranger ou en devises étrangères avec votre carte (virtuelle ou physique), Radicant utilisera le taux de change interbancaire. On ne peut pas faire mieux. De plus, Radicant n’a pas de surtaxe. C’est un excellent taux de change!
Ces frais sont excellents !
Frais d’investissement
Nous pouvons maintenant examiner les frais d’investissement de Radicant.
Radicant a une commission de gestion basée sur le montant investi :
- 0,90% par an de 1000 CHF à 24’999 CHF
- 0,80% par an de 25’000 CHF à 99’999 CHF
- 0,65% par an de 100’000 CHF à 249’999 CHF
- 0,50% par an à partir de 250’000 CHF
De plus, il faut ajouter les coûts du produit. En fonction de votre portefeuille, ils varieront de 0,40 % à 0,47 %. Il convient de mentionner que le droit de timbre est inclus dans les frais de gestion, contrairement à de nombreux Robo-advisors.
Pour son lancement, elle offre une réduction de 50 % sur les frais de compte si vous investissez jusqu’à la fin décembre 2024. Cela ne réduit que la commission de gestion, et non les coûts du produit. En janvier 2025, ils prévoient de nouvelles redevances.
Voici un résumé de tous les frais totaux, avec et sans la réduction :
| Portefeuille | Total des frais sans réduction | Total des frais avec réduction |
|---|---|---|
| 1’000 à 24’999 | 1.30% – 1.37% | 0.85% – 0.92% |
| 25’000 à 99’999 | 1.20% – 1.27% | 0.80% – 0.87% |
| 100’000 à 249’999 | 1.05% – 1.12% | 0.725% – 0.795% |
| A partir de 250’000 | 0.90% – 0.97% | 0.65% – 0.72% |
Dans l’ensemble, j’ai le sentiment que les frais avec la réduction sont bons pour un robot-conseiller qui investit de manière durable. Cependant, les frais sans réduction sont assez élevés. Il existe de nombreuses alternatives moins coûteuses, même pour l’investissement durable.
L’avantage de ces frais est qu’ils sont très transparents et simples.
Alternatives
Nous devrions examiner d’autres solutions et les comparer à Radicant. Il est difficile de faire une comparaison puisque Radicant est à la fois une banque et un robot-conseiller. Comme je ne connais pas d’autre service qui fasse les deux, nous allons le comparer à une banque et à un robot-conseiller.
Radicant vs Neon
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- Payer à l'étranger gratuitement
- Investissez à bas frais
Tout d’abord, nous pouvons comparer Radicant à Neon, un autre compte bancaire numérique.
Les deux comptes bancaires sont exempts de frais mensuels. Et toutes les fonctionnalités de base sont gratuites.
Cependant, Radicant a un avantage lorsqu’il s’agit de dépenses à l’étranger ou en devises étrangères. En effet, Neon proposera le taux de change de la carte Mastercard sans supplément. Cela fait environ 0,40 % de majoration totale contre aucune majoration pour Radicant. Radicant est donc légèrement moins cher pour une utilisation à l’étranger.
Neon a l’avantage de s’associer à Wise pour effectuer des transferts sortants en devises étrangères. Les virements bancaires en devises étrangères seront ainsi nettement moins chers avec Neon qu’avec Radicant.
Neon propose également des services d’investissement, mais en tant que courtier et non en tant que robot-conseiller.
Dans l’ensemble, Radicant et Neon sont d’excellents comptes bancaires. Ils présentent tous deux des avantages et des inconvénients et offrent un compte bancaire intéressant.
Radicant vs Inyova
Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!
- Très durable
- Bons prix pour les grands portefeuilles
Nous pouvons également comparer Radicant et Inyova, un autre robot-conseiller axé sur le développement durable.
Pour autant que je sache, Inyova est le robot-conseiller le plus durable disponible en Suisse. Cela en fait un candidat approprié pour une comparaison avec Radicant.
Ils ont des approches différentes de la durabilité. Inyova se concentre sur l’investissement d’impact en mettant l’accent sur l’empreinte des entreprises. Radicant se concentre sur les objectifs de développement durable des Nations unies. Je ne saurais dire lequel est le plus durable. Ils sont probablement au même niveau.
Une différence importante est qu’Inyova utilise des actions individuelles qu’elle a sélectionnées, alors que Radicant utilise des fonds gérés. Cela permet un plus grand niveau de personnalisation du portefeuille d’Inyova.
Inyova a la commission de gestion suivante, basée sur la valeur investie :
- En dessous de 50’000 CHF : 1,2% de frais annuels
- Entre 50’000 et 150’000 CHF : 1,0% de frais annuels
- Entre 150’000 et 500’000 CHF : 0,8% de frais annuels
- Au-dessus de 500’000 CHF : 0,6% de frais annuels
Comme Inyova investit dans des actions individuelles, il n’y a pas de coût supplémentaire pour le produit.
Les frais dépendent de la remise de départ. Avec la réduction (jusqu’en décembre 2024), Radicant est légèrement moins cher qu’Inyova. D’autre part, sans la remise, Inyova est moins cher que Radicant. Le dernier niveau d’honoraires d’Inyova, à partir de 500 000 CHF, le rendrait plus abordable que Radicant, indépendamment du rabais.
Étant donné qu’Inyova est un robot-conseiller mieux établi et que ses frais sont généralement plus avantageux, je recommanderais Inyova. Radicant peut être intéressant si vous êtes particulièrement intéressé par les ODD de l’ONU et si vous pouvez bénéficier de tarifs réduits.
FAQ
Quel est le montant minimum à investir chez Radicant ?
Le minimum est de 1000 CHF.
Radicant est-il un courtier ?
Non, ils ont des fonctions d'investissement comme Robo-advisor, mais vous ne pouvez pas choisir vos actions.
Combien coûtent les paiements à l'étranger avec Radicant ?
Vous ne devez pas payer de frais pour les paiements effectués à l'étranger ou en devises étrangères. Radicant utilise le taux de change interbancaire.
À qui s'adresse Radicant ?
Radicant est très intéressant si vous souhaitez disposer d'un compte bancaire très bon marché, en particulier à l'étranger. Il fait partie des options les plus durables en matière de services bancaires et d'investissement.
À qui Radicant ne convient-il pas ?
Radicant n'est pas idéal si vous voulez le Robo-advisor bancaire le moins cher.
Résumé
Radicant est une banque numérique dotée de fonctions de robot-conseiller, axée sur le développement durable.
Marque du produit: Radicant
3.5
Radicant Avantages
- Une tarification transparente
- Pas de frais de gestion mensuels pour le compte bancaire
- Bonne remise pour débuter
- Une attention particulière au développement durable
- Excellent pour payer à l'étranger
- Utilise le taux de change interbancaire
- Bon taux d'intérêt
Radicant Inconvénients
- Des frais d'investissement élevés sans remise
- L'investissement ne peut être que durable
- Choix limités en matière d'investissement
Conclusion
Dans l’ensemble, il est bon de voir un nouveau compte bancaire numérique qui met l’accent sur le développement durable. Il est également intéressant de constater qu’il ne se concentre pas sur l’ESG mais sur les objectifs de développement durable des Nations unies. Le fait qu’ils utilisent des fonds gérés activement les différencie des autres Robo-advisors.
Grâce à l’utilisation du taux de change interbancaire, Radicant est un excellent compte bancaire. Son utilisation à l’étranger et en Suisse est très bon marché.
En tant que robot-conseiller, il n’offre pas beaucoup d’avantages par rapport à d’autres services. Par rapport à un robot-conseiller durable, il n’offre pas d’avantage significatif. Et lorsqu’on les compare à ceux d’un robot-conseiller bon marché, leurs frais ne sont pas suffisants. Cependant, il sera plus durable que la plupart des robots-conseillers.
Si vous êtes à la recherche de comptes bancaires numériques ou de robots-conseillers exceptionnels, vous pouvez lire ces deux commentaires :
Que pensez-vous de ce nouveau produit ? Quelle est, selon vous, sa place sur le marché actuel ?
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Bonjour. J avais une question concernant une affirmation au niveau des taux de change. C est ecrit qie le taux visa est en moyenne 0.60 % inferieur aubtaux interbancaire.
D apres mes teste et recherche. Je trouve que visa et mastercard sont plus elever que l interbancaire.
Ouvest ce moi qui ai mal compris ? Merci de votre reponse
Bonjour Marie,
Il s’agit d’une horrible erreur de traduction (worse -> inférieur). Vous avez très bien compris et le taux est en effet supérieur au taux interbancaire de 0.60%, ce qui revient à un frais moyen de 0.60%.
Je vais faire le nécessaire pour corriger la traduction. Merci!
Bonjour,
Je trouve que l’intérêt de Radicant réside dans son taux d’intérêt de 1,5%.
C’est à ma connaissance le seul compte en banque type « compte courant » qui offre cela.
J’y vois 2 cas de figure dans lesquels cela me parait intéressant. Premièrement pour les personnes qui laisse régulièrement « traîner » une somme importante sur leur compte courant. Deuxièmement lorsque l’on a une somme d’argent importante à conserver quelques mois avec le besoin que cette somme soit disponible rapidement, comme par exemple avant un achat immobilier.
Bonjour
Effectivement, Radicant est intéressant à ce niveau. Mais il faudrait vraiment avoir une grosse somme pour ça vaille la peine de prendre un nouveau compte juste pour ça.