Radicant Erfahrungen 2024 – Review
| Aktualisiert: |(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)
Radicant ist eine neue digitale Bank mit Bank- und Anlagefunktionen. Sie ist eine Tochtergesellschaft der Basellandschaftlichen Kantonalbank und hat sich zum Ziel gesetzt, die nachhaltigste digitale Bank der Schweiz zu sein.
In diesem Bericht werden wir sehen, was genau radikal ist und wie es im Vergleich zu ähnlichen Angeboten abschneidet. Am Ende dieses Berichts werden Sie wissen, ob Sie Radicant verwenden sollten.
| Monatliche Gebühr | 0 CHF |
|---|---|
| Benutzer | K.A. |
| Karte | Virtuell oder physisch Visa Debit |
| Währungen | CHF |
| Abhebungen in der Schweiz | 12 Gratis pro Jahr, danach 2 CHF |
| Abhebungen im Ausland | 5,0 CHF |
| Gebühr für den Währungsumtausch | 0.00% |
| Gebühren für Investitionen | 0.90% – 1.30% |
| Sprachen | Englisch, und Deutsch |
| Depotbank | Radikant |
| Einlegerschutz | 100’000 CHF |
| Gegründet | 2023 |
| Hauptsitz | Zürich, Schweiz |
Radikant
Radicant wurde als Tochtergesellschaft der Basellandschaftlichen Kantonalbank (BLKB) gegründet. Sie handeln jedoch unabhängig voneinander. Im Jahr 2023 erhielt Radicant von der FINMA eine Banklizenz.
Eine Beta-Version wurde im März 2023 gestartet. Im August 2023 wurde die App der Öffentlichkeit zugänglich gemacht.
Radicant ist nur als mobile App für Android und iPhone verfügbar. Sie behaupten, sie seien zu 100 % in der Cloud (in der Google Cloud, Zürich, mit einem Backup in Frankfurt). Sie wollen bis 2026 die Gewinnzone erreichen.
Derzeit ist die App nur auf Deutsch und Englisch verfügbar.
Schauen wir uns also an, welche Funktionen und Gebühren dieses neue digitale Bankkonto seinen Nutzern bietet.
Banking-Merkmale
Zunächst sollten wir uns die Bankfunktionen ansehen.
Radicant bietet alle wesentlichen Funktionen, die jedes Bankkonto bietet:
- Empfangen und Senden von Geld auf andere Bankkonten
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen (QR-Rechnungen und Standardüberweisungen)
- Ihren Kontostand und Ihre Transaktionen einsehen
Darüber hinaus sind die übrigen Funktionen auf das mobile Banking ausgerichtet:
- Google Pay
- Apple Pay
- TWINT (mit eigener App)
Im November 2023 wurde die Unterstützung für E-Rechnungen hinzugefügt.
Es ist erwähnenswert, dass Radicant noch keine internationalen Überweisungen zulässt. Sie können CHF nur innerhalb der Schweiz mit Banküberweisungen überweisen. Für manche Menschen könnte dies eine erhebliche Einschränkung darstellen.
Interessant ist, dass dieses Konto standardmäßig nicht mit einer physischen Karte ausgestattet ist. Da der Schwerpunkt auf Nachhaltigkeit liegt, ist das Konto mit einer virtuellen Visa-Debitkarte ausgestattet. Sie können jedoch eine physische Visa-Debitkarte bestellen, die aus recyceltem Kunststoff hergestellt wird.
Ab März 2024 erhalten Sie einen Zinssatz von 1,0% auf Ihr Bargeld, bis zu einem Betrag von 250.000 CHF. Danach erhalten Sie einen Zinssatz von 0,75%.
Es ist wahrscheinlich auch erwähnenswert, dass ein Teil des bei dieser Bank eingezahlten Geldes in grüne Anleihen investiert wird. Die Idee ist, dass Ihre Einlagen nachhaltige Projekte weltweit unterstützen. Darüber hinaus wird 1 Quadratmeter Mangrovenwald in Kenia wiederhergestellt, wenn Sie 500 CHF mit der Karte ausgeben.
Als kleines Extra erhalten Sie auch einen Carbon Footprint Tracker. Es ist für mich nicht nützlich, da es nur einen Teil der Ausgaben erfassen kann. Aber es ist ein Anfang, und manche Leute mögen diese Funktionen vielleicht.
Radicant bietet alle Funktionen, die die meisten Menschen bei einem Bankkonto benötigen. Allerdings kann es sein, dass einige Personen durch fehlende internationale Überweisungen blockiert werden.
Anlagerelevante Merkmale
Radicant bietet auch Investitionsfunktionen direkt in der App.
Radicant konzentriert sich ausschließlich auf nachhaltige Investitionen. Interessanterweise verwenden sie andere Faktoren als andere Unternehmen. Anstelle der üblichen ESG-Kriterien verwendet Radicant Ziele für nachhaltige Entwicklung (SDGs) als Kriterien. Diese Kriterien werden von den Vereinten Nationen (UN) entwickelt. Bis heute gibt es 17 SDGs. Hier sind einige Beispiele:
- Gleichberechtigung der Geschlechter
- Gesundheit von Kindern
- Null Hunger
- Nachhaltige Städte
- Frieden
Um sicherzustellen, dass ihre Anlageprodukte diese Ziele genau verfolgen, hat Radicant seine eigenen Produkte entwickelt. Diese Fonds werden von Radicant verwaltet und von anderen Banken, wie z.B. der Zürcher Kantonal Bank (ZKB), ausgegeben. Derzeit gibt es acht Anlageprodukte, die jeweils bis zu 3 SDGs abdecken. Hier noch einmal ein paar Beispiele:
- Gesellschaftlicher Fortschritt
- Gleichberechtigung der Geschlechter
- Gesunde Ökosysteme
Darüber hinaus investieren die Portfolios auch in weitere von Radicant verwaltete Fonds:
- Globale nachhaltige Aktien
- Globale nachhaltige Anleihen
- Nachhaltige Schweizer Aktien
Interessant ist, dass sie nur ihre eigenen Mittel verwenden.
Die Portfolios werden auf der Grundlage Ihres Einflusses und Ihrer Investitionsschwerpunkte zusammengestellt. Sie können wählen, ob Sie sich auf die Welt oder die Schweiz konzentrieren möchten. Je nach Ihrem Risikoprofil wird Ihnen eine von fünf Strategien zugewiesen:
- Vorsichtig: 20% Aktien
- Konservativ: 40% Aktien
- Ausgewogen: 60% Aktien
- Dynamik: 80% Aktien
- Wachstum: 98% Aktien
Bis zu 98 % in Aktien zu investieren, ist eine tolle Sache. Und Sie können bereits ab 1000 CHF investieren.
Wenn Sie in deren Angebot investieren, können Sie an deren Saveback-Programm teilnehmen:
- Wenn Sie mehr als 10’000 CHF haben und mehr als 1000 CHF pro Monat investieren, erhalten Sie 1% auf Ihre berechtigten Debitkartentransaktionen zurück.
- Wenn Sie mehr als 1’000 CHF haben und mehr als 150 CHF pro Monat investieren, erhalten Sie 0,25% auf Ihre berechtigten Debitkartentransaktionen zurück.
Der Cashback wird Ihrem Anlageportfolio gutgeschrieben. Sie erhalten Cashback nur, wenn Sie weniger als 2000 CHF pro Monat ausgeben und alle Transaktionen, die Bargeldtransfers sind, sind nicht förderfähig (TWINT und PayPal zum Beispiel).
Insgesamt sind die Investitionsfunktionen gut. Da sie sich ausschließlich auf nachhaltige Investitionen konzentrieren, sind diese Funktionen nur für Anleger geeignet, die sich auf nachhaltige Investitionen konzentrieren wollen. Die SDGs sehen auch ein wenig zu kompliziert aus, aber sie scheinen auch ehrgeiziger zu sein als einfache ESG-Ziele.
Dank dieser Funktionen funktioniert Radicant wie ein Robo-Advisor und nicht wie ein Broker. Das ist wichtig, denn viele Banken handeln wie Makler, aber nicht wie Robo-Advisors. Es handelt sich wahrscheinlich eher um einen hybriden Robo-Advisor, da die Fonds selbst aktiv verwaltet werden. Es handelt sich also um einen Robo-Advisor zusätzlich zu den aktiv verwalteten Fonds.
Bankgebühren
Die Gebühren für die Bankfunktionen von Radicant sind recht einfach.
Das Gute daran ist, dass es keine Grundgebühren für die Verwaltung gibt. Sie zahlen also nichts, um Ihr Konto offen zu halten. Das Bezahlen von Rechnungen und Überweisungen in der Schweiz ist kostenlos, ebenso das mobile Bezahlen in CHF in der Schweiz.
Wenn Sie die physische Visa-Debitkarte wünschen, müssen Sie 10 CHF bezahlen.
Wenn Sie CHF abheben möchten, erhalten Sie 12 kostenlose jährliche Abhebungen in der Schweiz. Danach zahlen Sie 2 CHF pro CHF-Abhebung in der Schweiz. Wenn Sie im Ausland abheben, zahlen Sie 5 CHF, und wenn Sie in der Schweiz EUR abheben, zahlen Sie ebenfalls 5 CHF.
Wenn Sie im Ausland oder in Fremdwährungen mit Ihrer Karte (virtuell oder physisch) bezahlen, verwendet Radicant den Interbanken-Wechselkurs. Besser geht’s nicht. Darüber hinaus hat Radicant keinen Aufpreis. Das ist ein ausgezeichneter Wechselkurs!
Diese Gebühren sind großartig!
Gebühren für Investitionen
Wir können uns nun die Investitionskosten von Radicant ansehen.
Radicant erhebt eine Verwaltungsgebühr, die sich nach dem investierten Betrag richtet:
- 0,90% pro Jahr von 1000 CHF bis 24’999 CHF
- 0,80% pro Jahr von 25’000 CHF bis 99’999 CHF
- 0,65% pro Jahr von 100’000 CHF bis 249’999 CHF
- 0,50% pro Jahr ab 250’000 CHF
Außerdem müssen wir die Produktkosten hinzufügen. Je nach Portfolio liegen diese zwischen 0,40 % und 0,47 %. Es ist erwähnenswert, dass die Stempelsteuer in der Verwaltungsgebühr enthalten ist, im Gegensatz zu vielen Robo-Advisors.
Zum Start bieten sie einen Rabatt von 50% auf die Kontogebühren, wenn Sie bis Ende Dezember 2024 investieren. Dadurch verringert sich nur die Verwaltungsgebühr, nicht aber die Produktkosten. Im Januar 2025 planen sie neue Gebühren.
Hier finden Sie eine Übersicht über die Gesamtgebühren mit und ohne Ermäßigung:
| Portfolio | Gesamtgebühr ohne Rabatt | Gesamtgebühr mit Rabatt |
|---|---|---|
| 1’000 bis 24’999 | 1.30% – 1.37% | 0.85% – 0.92% |
| 25’000 bis 99’999 | 1.20% – 1.27% | 0.80% – 0.87% |
| 100’000 bis 249’999 | 1.05% – 1.12% | 0.725% – 0.795% |
| Von 250’000 | 0.90% – 0.97% | 0.65% – 0.72% |
Insgesamt habe ich das Gefühl, dass die Gebühren mit dem Rabatt für einen Robo-Advisor, der nachhaltig investiert, gut sind. Allerdings sind die Gebühren ohne Rabatt ziemlich hoch. Es gibt viele günstigere Alternativen, auch für nachhaltige Investitionen.
Das Gute an diesen Gebühren ist, dass sie sehr transparent und einfach sind.
Alternativen
Wir sollten uns einige Alternativen ansehen und sie mit Radicant vergleichen. Es ist schwierig zu vergleichen, da Radicant sowohl eine Bank als auch ein Robo-Advisor ist. Da ich keinen anderen Dienst kenne, der beides kann, werden wir ihn mit einer Bank und einem Robo-Advisor vergleichen.
Radikant vs. Neon
All the services you need to pay, save and invest, in a neat package, with extremely good prices!
Use code thepoorswiss to receive 100 CHF in trading credits!
- Pay abroad for free
- Invest with great fees
Zunächst können wir Radicant mit Neon, einem anderen digitalen Bankkonto, vergleichen.
Für beide Bankkonten fallen keine monatlichen Gebühren an. Und alle grundlegenden Funktionen sind kostenlos.
Radicant hat jedoch einen Vorteil, wenn Sie im Ausland oder in Fremdwährungen ausgeben. Neon bietet den Mastercard-Wechselkurs ohne Aufschlag an. Dies ergibt einen Gesamtaufschlag von etwa 0,40%, während Radicant keinen Aufschlag hat. Dadurch wird Radicant für die Verwendung im Ausland etwas billiger.
Neon hat den Vorteil, mit Wise zusammenzuarbeiten, um ausgehende Überweisungen in Fremdwährungen zu tätigen. Auf der anderen Seite unterstützt Radicant nicht einmal internationale Überweisungen.
Neon bietet auch Anlagedienste an, allerdings als Broker und nicht als Robo-Advisor, so dass ein Vergleich keinen Sinn macht.
Insgesamt sind sowohl Radicant als auch Neon großartig als Bankkonten geeignet. Sie haben beide Vor- und Nachteile und bieten ein schönes Bankkonto. Ich habe jedoch das Gefühl, dass das Neon-Konto als Bankkonto fortschrittlicher ist und mehr Funktionen bietet.
Radikant gegen Inyova
Ein sehr guter Robo-Advisor, mit einem starken Fokus auf Impact Investing und nachhaltige Investments.
- Sehr nachhaltig
- Erschwinglich für große Portfolios
Wir können auch Radicant und Inyova, einen anderen Robo-Advisor mit Schwerpunkt auf Nachhaltigkeit, vergleichen.
Soweit ich weiss, ist Inyova der nachhaltigste Robo-Advisor, der in der Schweiz verfügbar ist. Das macht es zu einem geeigneten Kandidaten für den Vergleich mit Radicant.
Sie haben unterschiedliche Ansätze zur Nachhaltigkeit. Inyova konzentriert sich auf Impact Investing mit Schwerpunkt auf dem Handabdruck und dem Fußabdruck von Unternehmen. Radicant konzentriert sich auf die UN-Ziele für nachhaltige Entwicklung. Ich kann nicht sagen, was am nachhaltigsten ist. Sie sind wahrscheinlich auf der gleichen Ebene.
Ein wesentlicher Unterschied besteht darin, dass Inyova auf selbst ausgewählte Einzelaktien setzt, während Radicant verwaltete Fonds verwendet. Dies ermöglicht ein höheres Maß an individueller Anpassung des Inyova-Portfolios.
Inyova erhebt die folgende Verwaltungsgebühr auf der Grundlage des investierten Werts:
- Unter 50’000 CHF: 1,2% Jahresgebühr
- Zwischen 50’000 und 150’000 CHF: 1,0% Jahresgebühr
- Zwischen 150’000 und 500’000 CHF: 0,8% Jahresgebühr
- Über 500’000 CHF: 0,6% Jahresgebühr
Da Inyova in Einzeltitel investiert, fallen keine zusätzlichen Produktkosten an.
Die Gebühren hängen von der Höhe des Startrabatts ab. Mit dem Rabatt (bis Dezember 2024) ist Radicant etwas günstiger als Inyova. Andererseits ist Inyova ohne den Rabatt billiger als Radicant. Die letzte Gebührenstufe von Inyova, die bei 500’000 CHF beginnt, würde es unabhängig vom Rabatt erschwinglicher machen als Radicant.
Da Inyova ein etablierterer Robo-Advisor ist und seine Gebühren im Allgemeinen besser sind, würde ich Inyova empfehlen. Radicant könnte für Sie interessant sein, wenn Sie sich besonders für die UN-SDGs interessieren und ermäßigte Gebühren erhalten können.
FAQ
Wie hoch ist der Mindestbetrag für eine Investition bei Radicant?
Der Mindestbetrag beträgt 1000 CHF.
Ist Radicant ein Makler?
Nein, sie haben Anlagefunktionen wie Robo-Advisor, aber Sie können Ihre Aktien nicht auswählen.
Wie viel kostet es, mit Radicant im Ausland zu bezahlen?
Sie sollten keine Gebühren für Zahlungen im Ausland oder in Fremdwährungen zahlen müssen. Radicant verwendet den Interbanken-Wechselkurs.
Für wen ist Radicant geeignet?
Radicant ist eine gute Wahl, wenn Sie ein sehr günstiges Bankkonto suchen, insbesondere für den Einsatz im Ausland. Und es ist eine der nachhaltigsten Optionen für Bankgeschäfte und Investitionen.
Für wen ist Radicant nicht geeignet?
Radicant ist nicht gut, wenn Sie den billigsten Bank-Robo-Advisor suchen.
Zusammenfassung
Radicant ist eine digitale Bank mit Robo-Advisor-Funktionen, die sich auf Nachhaltigkeit konzentriert.
Pruduktmarke: Radikant
3.5
Radikant Vorteile
- Transparente Preisgestaltung
- Keine monatliche Verwaltungsgebühr für das Bankkonto
- Guter Rabatt für den Einstieg
- Starker Fokus auf Nachhaltigkeit
- Hervorragend geeignet für Zahlungen im Ausland
- Verwendet den Interbanken-Wechselkurs
- Guter Zinssatz
Radikant Nachteile
- Teure Anlagegebühren ohne Rabatt
- Kann nur nachhaltig investieren
- Begrenzte Auswahlmöglichkeiten für Investitionen
- Keine Unterstützung für internationale Überweisungen
Schlussfolgerung
Insgesamt ist es gut, ein neues digitales Bankkonto mit einem starken Fokus auf Nachhaltigkeit zu sehen. Interessant ist auch, dass der Schwerpunkt nicht auf ESG liegt, sondern auf den UN-Zielen für nachhaltige Entwicklung. Die Tatsache, dass sie aktiv verwaltete Fonds verwenden, unterscheidet sie von anderen Robo-Advisors.
Dank der Nutzung des Interbanken-Wechselkurses ist Radicant ein hervorragendes Bankkonto. Die Nutzung im Ausland und in der Schweiz ist sehr günstig.
Als Robo-Advisor bietet er nicht viele Vorteile gegenüber anderen Diensten. Im Vergleich zu einem nachhaltigen Robo-Advisor bietet er keinen signifikanten Vorteil. Und im Vergleich zu einem billigen Robo-Advisor sind seine Gebühren nicht gut genug. Er wird jedoch nachhaltiger sein als die meisten Robo-Advisors.
Wenn Sie auf der Suche nach hervorragenden digitalen Bankkonten oder Robo-Advisors sind, können Sie diese beiden Bewertungen lesen:
Was halten Sie von diesem neuen Produkt? Wie passt es Ihrer Meinung nach in den aktuellen Markt?
Recommended reading
Erfahren Sie, wie Sie Ihre Finanzen ganz einfach optimieren und in der Schweiz Tausende sparen können, mit unserem exklusiven E-Book. Entdecken Sie die kostengünstigsten Finanzdienstleistungen, maßgeschneidert für clevere Einwohner und Expats!
Ihren KOSTENLOSEN Schweizer Sparratgeber
Im Bericht nicht erwähnt: Stand 12.10.2024 sind mit Radicant keine Auslandüberweisungen möglich.
Für mich ist dieses Manko so lächerlich, dass es leider gleich zum No Go zulasten von Radicant wird.
Quelle: https://www.radicant.com/de/uber-uns („Das kommt als nächstes: EUR-Konto und Auslandsüberweisung. EUR halten, bezahlen, senden und empfangen zu attraktiven Gebühren“)
Du hast recht, das sollte in der Bewertung erwähnt werden. Ich dachte, dass dies mit Radicant möglich wäre. Es ist in der Tat ein erheblicher Nachteil für viele Menschen. Ich mache zwar nicht viele Auslandsüberweisungen, aber es wäre dennoch nützlich.
Hi,
du schreibst:
„Wie viel kostet es, mit Radicant im Ausland zu bezahlen?
Sie zahlen 0,80 % Gebühr an Radicant, zusätzlich zum Visa-Wechselkurs, der etwa 0,6 % schlechter ist als der Interbankenkurs. Daher zahlen Sie für diese Vorgänge eine Gebühr von etwa 1,40 %.“
auf Radicant (https://www.radicant.com/de/blog/knowledge-hub/vergleichende-analyse-der-wechselkurse-von-schweizer-debit-und-kreditkarten/) steht aber (Stand 2024):
„Bei radicant haben wir beschlossen, gar keine Gebühren zu erheben! Keine Aufschläge, keine Transaktionsgebühren, nichts. Wir wenden nur den Interbanken-Wechselkurs an.“
Hallo TB,
Du hast recht, ich habe vergessen, diesen Abschnitt zu aktualisieren. Ich werde das in den nächsten Tagen machen. Danke.
Hi, habe vorhin eine Mail bekommen von Radicant. Es gibt ab jetzt keine Gebühr mehr bei Auslandseinsatz. Das könnte es zu einer interessanten Neon alternative machen.
Ja, sie haben gerade ihre Gebühren gesenkt, ich werde den Artikel bald aktualisieren. Der Unterschied mit Neon ist winzig, aber es ist immer noch viel besser als vorher.
I think it is important to mention a few (missing) „features“ of Radicant. Having tried it out and having worked for a few years at a similar start-up, here are a few added pro’s and cons.
Pro’s:
– Radicant is a subsidiary of a bank with its own banking license. They use its core banking system and compliance teams. This is a huge advantage compared to Neon at the moment, because Neons service is incredibly reliant on a white lable bank (Hypothekarbank Lenzburg) with a really really bad technological infrastructure. This causes Neons app to be down a few times a month, transactions not being displayed, booked twice or delayed, and compliance cases taking an awfully long time to complete (longer than 2 weeks). All of that I have not experienced with Radicant so far. Knowing the industry, this does not have to be an advantage for Radicant, but right now it is, because Neon is reliant on a bad partner and won’t be able to fix issues themselves.
– That’s pretty much it for Pro’s unfortunately…
Cons:
– Radicants feature set is beyond dismal, compared to Neon. Just a few examples: no spaces/pockets, poor UX/UI, no changing of categories, no option to re-use contacts for transfers, no option to repeat transfers from previous transactions, slow app, no international transfers, no changing of phone number or email address on the app etc. etc.
– The green impact of the bank is minimal. Your 3a investments probably are the biggest lever you have. Not having looked at the companies in the different investment profiles, I recommend taking a good hard look at the exact impact. 3a investments are heavily controlled by the Swiss government, so while green investments are already difficult to make, you are choosing to invest in an even less diverse setup.
– Don’t fall for the argument that the money you deposit with Radicant works towards a sustainable future. The investments Radicant makes require a high level of liquidity and low level of risk. Why? If all of the Radicant users were to try and withdraw their money (for whatever reason; bank run), Radicant would need to liquidate those investments immediately. This investment criteria doesn’t leave a lot of projects to be invested in. Typically these types of investments are green bonds or social bonds. Take a look at this competitor in Germany for example: https://www.tomorrow.one/en-EU/impact/sustainable-banking/
– Radicants board structure is male only. Not sure how that promotes a modern, sustainable, SDG driven business model. For target audience Gen Y and Z this is a drawback in my opinion, even if only a minor.
Just a few remarks on it. Maybe this helps to enrich the overview article above.
Thanks a lot for sharing this, this is very interesting. I will use this to complete the review on my next update. But please, write in German on my German articles.
I can confirm that Neon infrastructure is very bad.
Sometimes you can’t log in to Neon app because of some server errror. I used Neon mostly abroad and when that error appears you can’t do anything. This is bad especially when you are abroad and need to pay something or look at the balance. The Neon card is also not always useful abroad. Example: In September 2023 i was at Mullhouse Ariport near Basel. I wanted to buy Cola from the maschine at Airport. It didn’t accepted Neon card, but Yuh card worked. Neon only advantage is paying abroad is free.
Einen weiteren Vorteil von radicant hast du nicht erwähnt: die eigene Twint App. Ich bin seit Jahren bei Neon und muss die UBS Twint App nutzen und damit kann ich nur max 500 Fr/Monat überweisen. Das ist mir teilweise zu wenig und wäre alleine schon ein Grund zu wechseln. Sobald radicant auch Unterkonten wie Neon anbietet (sollte Anfang 2025 kommen), werde ich mir einen Wechsel überlegen oder vielleicht beide Konten nutzen, da ich monatliche Auslandzahlungen tätige und die sind bei Neon günstiger.
Guter Punkt, ich werde die eigene TWINT-App in die Bewertung aufnehmen. Viele Menschen bevorzugen sie tatsächlich.