Swissquote Debit Mastercard Testbericht 2026: Vor- & Nachteile
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Im Jahr 2023 startete Swissquote einen neuen Service mit ihrer Swissquote Debit Mastercard. Obwohl sie als Karte vermarktet wird, ist sie ein komplettes Bankpaket mit vielen Funktionen, darunter ein Multi-Währungskonto und Krypto-Zahlungen.
Also, ist dieses neue Konto gut? Dieser Testbericht befasst sich eingehend mit den Funktionen, Vorteilen und Nachteilen dieses Produkts. Am Ende des Testberichts wirst du wissen, ob du es verwenden solltest!
| Monatliche Gebühr | 6,90 CHF (Bright) – 0 CHF (Light) |
|---|---|
| Benutzer | K.A. |
| Karte | Mastercard Debit |
| Währungen | CHF und 12 andere Währungen |
| Abhebungen in der Schweiz | 5 kostenlos (Bright), 0 kostenlos (Light), 1,90 CHF danach |
| Abhebungen im Ausland | 4,90 CHF |
| Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch |
| Depotbank | Swissquote |
| Einlegerschutz | 100’000 CHF |
| Gegründet | 2023 |
| Hauptsitz | Gland, Schweiz |
Swissquote Debit Mastercard
Im Jahr 2023 führte Swissquote ein neues Produkt ein, ihre Swissquote Debit Mastercard. Trotz ihres Namens ist sie ein komplettes Bankpaket.
Dieses Bankpaket gibt es in zwei Varianten:
- Light, das nur mit einer virtuellen Karte geliefert wird.
- Bright, das mit einer physischen und einer virtuellen Karte geliefert wird.
Diese beiden Varianten haben unterschiedliche Bedingungen, wie in den folgenden Abschnitten zu sehen ist.
Wenn du mehr über Swissquote selbst erfahren möchtest, kannst du meinen Testbericht über Swissquote als Broker lesen.
Eigenschaften
Dieses neue Konto von Swissquote hat viele Funktionen.
Wie bei jedem Bankkonto erhältst du alle wesentlichen Funktionen:
- Sende Zahlungen in der Schweiz über IBAN
- Überweise Geld in Europa
- Bezahlen Sie Ihre QR-Rechnungen
- Geld abheben
Du solltest also alle Funktionen haben, die du für dein tägliches Banking benötigst.
Eine aufregende Funktion dieses Kontos ist, dass du ein Multi-Währungskonto mit 13 verschiedenen Währungen erhältst. Diese Art von Konten in der Schweiz zu bekommen, ist selten, daher ist diese Funktion interessant. Alle diese Währungen sind unter derselben IBAN.
Viele Benutzer benötigen elektronische Rechnungen, um ihre Rechnungen einfach zu bezahlen. Swissquote bietet diese Funktion standardmäßig an, was gut ist, da viele neue Konten diese Funktion erst nach einigen Jahren anbieten.
Dieses Konto hat viele Funktionen für mobile Zahlungen. Du kannst diese Karte mit Apple Pay, Samsung Pay und Google Pay verwenden. Du kannst auch TWINT mit einer benutzerdefinierten Swissquote TWINT App verwenden.
Du kannst Kryptowährungen direkt von der Karte verwenden, wenn du Kryptowährungen in deinem Swissquote-Konto hast. Du kannst also mit der Karte mit deinen Kryptowährungen bezahlen. Dies ist eine sehr interessante Funktion für Leute, die sich für Kryptowährungen begeistern.
Insgesamt hat die Swissquote Debit Mastercard alle benötigten Funktionen und mehr. Die Tatsache, dass es sich um ein Multi-Währungskonto handelt, ist ein ausgezeichneter Vorteil.
Cashback
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- Einfach zu bedienen
Interessanterweise erhältst du auch etwas Cashback auf jede Transaktion. Das ist interessant, weil normalerweise nur Kreditkarten dir etwas Cashback geben.
Cashback unterscheidet sich für Kartenzahlungen und reguläre Zahlungen für jeden Kontotyp.
Mit dem Light-Kontotyp erhältst du:
- 0,25 % Cashback auf Kartenzahlungen
- 0,50 % Cashback auf Krypto-Zahlungen
Mit dem Bright-Kontotyp erhältst du:
- 0,50 % bei Kartenzahlungen
- 1,00 % bei Krypto-Zahlungen
Die Cashback-Rate ist recht gut.
Allerdings wird dieses Cashback nur als Swissquote Trading Credits gegeben. Dieses Cashback ist also nur attraktiv, wenn du Swissquote als Broker nutzt. Mit dieser Karte könntest du einige der Swissquote Brokerkonto-Gebühren zurückerhalten.
Diese Cashback-Funktion ist also recht gut, wenn du Swissquote als Broker nutzt, aber ansonsten völlig nutzlos.
Gebühren
Wir müssen auch die Gebühren untersuchen, um zu sehen, ob sich dieses Konto lohnt.
Das Light-Konto hat keine monatliche Gebühr. Das Bright-Konto kostet 6,90 CHF monatlich (die ersten sechs Monate kostenlos).
Mit dem Bright-Konto kannst du in der Schweiz 5 Mal im Monat kostenlos Bargeld abheben. Wenn du mehr machst, kostet es dich 1,90 CHF pro Abhebung. Mit dem Light-Konto kostet jede Abhebung in der Schweiz 1,90 CHF.
Überweisungen und Zahlungen in Europa, in EUR, sind mit dem Bright-Konto kostenlos, kosten aber 2 EUR mit dem Light-Konto.
Du zahlst 4,90 CHF pro Abhebung mit beiden Konten, wenn du im Ausland abhebst.
Wenn du im Ausland oder in Fremdwährungen bezahlst, zahlst du mit keinem der beiden Konten Transaktionsgebühren. Allerdings zahlst du eine Währungsumtauschgebühr von 0,95 %, wenn du nicht die notwendige Währung hast. Wenn du eine Währung verwendest, die nicht in der Karte enthalten ist, zahlst du eine zusätzliche Transaktionsgebühr von 1,50 %.
Wenn du keine Abhebungen oder Überweisungen in EUR vornimmst, kann das Light-Konto völlig kostenlos sein. In diesem Fall ist das Bright-Konto mit 6,90 CHF pro Monat nicht interessant.
Hier sind ein paar Beispiele, wie du wählen kannst.
- Du müsstest monatlich 2760 CHF mit der Karte ausgeben, damit sich das Bright-Konto lohnt.
- Wenn du monatlich eine Abhebung vornimmst, müsstest du mindestens 2000 CHF pro Monat mit der Karte ausgeben, damit sich das Bright-Konto lohnt.
- Wenn du eine Abhebung und eine EUR-Überweisung pro Monat vornimmst, müsstest du mindestens 1200 CHF pro Monat mit der Karte ausgeben, damit sich das Bright-Konto lohnt.
Wenn du also nicht viel mit der Karte ausgibst oder viele Abhebungen oder EUR-Überweisungen pro Monat vornimmst, solltest du beim Light-Konto bleiben. Wenn du eine physische Karte benötigst, benötigst du das Bright-Konto.
Insgesamt ist das Bright-Konto etwas zu teuer, um es interessant zu machen. Die Währungsumtauschgebühren sind für Schweizer Banken angemessen, aber es gibt einige bessere Alternativen.
Swissquote Elite Debit Mastercard
Später führte Swissquote auch eine zusätzliche Karte in ihr Angebot ein: die Swissquote Elite Debit Mastercard. Diese Karte ist nur für Personen erhältlich, die ein Guthaben von 100.000 CHF auf ihrem Swissquote-Konto unterhalten.
Die Elite Debit Mastercard kostet 39 CHF pro Monat. Zu diesem Preis erhältst du einige Vorteile gegenüber der Bright Card:
- Diese Karte bietet 0,50 % Cashback auf alle Transaktionen. Dieser Cashback wird in Gold (XAU) auf deinem Konto gutgeschrieben.
- Diese Karte hat keine Transaktionsgebühren für 13 verschiedene Währungen (einschliesslich USD, EUR und GBP) bis zu 5000 CHF pro Monat. Nach Überschreiten dieses Schwellenwerts zahlst du eine Transaktionsgebühr von 0,25 %.
- Du erhältst eine zusätzliche Reiseversicherung.
- Du erhältst kostenlose Steuererklärungen von Swissquote (Wert von 85 CHF).
- Du erhältst Zugang zu einem dedizierten Concierge-Service.
Für mich ist diese Karte zu teuer. Sofern du nicht viele Versicherungen und den Concierge-Service nutzt, müsstest du 60.000 CHF pro Jahr ausgeben, damit sie besser ist als die Bright Card. Bei 39 CHF pro Monat würde ich mehr Cashback erwarten.
Ist die Swissquote Debit Mastercard sicher?
Swissquote hat eine Banklizenz und ist Teil von Esisuisse. Somit ist dein gesamtes Bargeld bis zu 100.000 CHF versichert.
Ich habe noch nichts von technischen Problemen mit Swissquote gehört, und sie hat einen guten Ruf. Sie ist auch gut reguliert und seit 1996 etabliert. Swissquote ist ein stabiles Finanzinstitut.
Dein Geld bei Swissquote Debit Mastercard zu haben ist so sicher wie bei jeder anderen Schweizer Bank.
Alternativen
Wir sollten uns auch einige Alternativen ansehen, um zu sehen, wie diese Funktionen und Gebühren im Vergleich abschneiden.
Neon vs. Swissquote Debit Mastercard
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Neon ist mein liebstes digitales Bankkonto. Es ist sinnvoll, Neon mit der Swissquote Debit Mastercard zu vergleichen.
Auf der Funktionsseite sind diese beiden Banken sehr ähnlich. Ein leichter Vorteil von Neon ist, dass du sofort Geld an andere Neon-Mitglieder überweisen kannst.
Ein Vorteil der Swissquote Debit Mastercard ist, dass du ein Multi-Währungskonto erhältst. Mit Neon kannst du nur CHF auf deinem Konto halten. Aber Swissquote lässt dich 13 Währungen auf deinem Konto halten. Dies kann sehr praktisch sein, wenn du Geld in verschiedenen Währungen erhältst.
Wenn du ein Swissquote-Konto hast, ist das Cashback von der Swissquote Debit Mastercard ein Vorteil, da Neon kein Cashback hat. Du kannst jedoch ein ähnliches Cashback mit einer guten Kreditkarte erhalten.
Mit Blick auf die Gebühren ist Neon deutlich besser. Neon ist kostenlos, während nur das Light-Konto (mit nur einer virtuellen Karte) bei Swissquote kostenlos ist. Das Bright-Konto würde 6,90 CHF pro Monat kosten.
Auch die Verwendung deiner Karte im Ausland oder in Fremdwährungen ist bei Neon (ca. 0,75 % Gebühr) günstiger als die Verwendung einer Swissquote Debit Mastercard (0,95 %). Wenn du die Währung bereits auf deinem Konto hast, könnte es günstiger werden, Swissquote zu verwenden.
Insgesamt denke ich, dass die Neon-Karte für ihren Preis ein besseres Angebot ist. Wenn du jedoch bereits ein Swissquote-Brokerage-Konto hast, wird die Swissquote Debit Mastercard interessant.
Swissquote Debit Mastercard FAQ
Welche Währungen kannst du im Swissquote Debit Mastercard Konto halten?
Du kannst derzeit diese 13 Währungen halten: CHF, USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED und SGD.
Wie viel Cashback erhältst du mit der Swissquote Debit Mastercard?
Bei Kartenzahlungen erhältst du 0,50 % Cashback mit dem Bright-Konto und 0,25 % mit dem Light-Konto. Für jede Krypto-Zahlung erhältst du 1,0 % Cashback mit dem Bright-Konto und 0,5 % mit dem Light-Konto.
Für wen ist die Swissquote Debit Mastercard geeignet?
Die Swissquote Debit Mastercard ist gut, wenn du Swissquote bereits nutzt, da das Cashback nur für Swissquote Trading Credits gilt.
Für wen ist die Swissquote Debit Mastercard nicht geeignet?
Die Swissquote Debit Mastercard ist nicht gut, wenn du Swissquote nicht als Broker nutzt.
Swissquote Debit Mastercard Zusammenfassung
Multi-Währungskarte. Lies unseren Testbericht zur Swissquote Debit Mastercard. Wir analysieren die Krypto-Cashback-Funktionen und Gebühren für Ausgaben im Ausland.
Pruduktmarke: Swissquote
3.5
Swissquote Debit Mastercard Vorteile
- Mehrwährungskonto
- Angemessene Gebühren
- E-Rechnungen
- Mobile Zahlungen
- Kann zwischen einer virtuellen und einer physischen Karte wählen
- Cashback auf einer Debitkarte
- Kann deine Krypto für Kartenzahlungen verwenden
Swissquote Debit Mastercard Nachteile
- Nur für Swissquote-Nutzer interessant
- Das Bright-Konto ist nicht so interessant
- Nicht das günstigste Bankkonto
- Währungsumtauschgebühren sind nicht günstig
Schlussfolgerung
Insgesamt ist die Swissquote Debit Mastercard für Vielnutzer von Swissquote attraktiv (mein Testbericht). In der Tat ist der Preis angemessen (besonders für das Light-Konto), und die Verwendung kann deine Handelsgebühren reduzieren.
Dieses Konto bietet viele mobile Zahlungsfunktionen und ein Multi-Währungskonto, was in der Schweiz immer noch selten ist.
Es ist jedoch alles andere als perfekt. Erstens ist es nur interessant, wenn du den Swissquote-Broker nutzt. Wenn du das nicht tust, ist das Cashback überhaupt nicht interessant. Zweitens, während eine Gebühr von 0,95 % für die Verwendung im Ausland und in Fremdwährungen gut ist, ist sie bei weitem nicht die günstigste, die in der Schweiz erhältlich ist. Dies kann vermieden werden, wenn du bereits einige Fremdwährungen hast (z. B. Dividenden aus Aktien).
Insgesamt glaube ich nicht, dass dieses Angebot einen echten Vorteil hat. Dies ist ein weiterer Fall, in dem es wahrscheinlich besser ist, nicht alle deine Dienstleistungen beim selben Unternehmen zu haben. Es gibt nichts Besonderes genug an diesem Angebot, das es für Nicht-Swissquote-Nutzer interessant machen würde. Es ist ein guter Begleiter für Swissquote-Nutzer, aber nicht mehr.
Wenn du dich für Bankkonten interessierst, solltest du über die besten Bankkonten in der Schweiz lesen.
Wie sieht es bei Ihnen aus? Was halten Sie von diesem Konto?
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Ich finde die Idee gut – aber die Tarife von SwissQuote sind einfach viel zu teuer. Bei Light oder Brigth.
Beiden gemeinsam ist die Tatsache, dass die Währungswechsel mit 0.95% schon sehr teuer sind – und wenn Du noch 1.5% TRX Gebühr zahlen musst, so wird es schlicht eine Katastrophe wie bei SwissCard oder anderen CH-Karten.
Da empfehle ich ganz klar, die SwissQuote Pakete weg zu lassen und stattdessen eine neon-free-Karte zu ordern für im Inland. Im Ausland ist Revolut nach wie vor der Goldstandard.
Also neon und revolut und man ist sicher, günstig und weltweit unterwegs.
PS. SwissQuote wird hier viel zu gut bewertet. Bin mir von Poorswiss härtere Prüfungen und klarere Aussagen gewohnt. Liest sich wie Paid Post.
Ich stimme zu, dass der Preis hätte niedriger angesetzt werden müssen. Selbst das Light-Konto ist bei Cashback nicht sehr wettbewerbsfähig. Außerdem gilt die zusätzliche Gebühr von 1,50 % nur für Währungen, die nicht zu den 13 Hauptwährungen gehören. Dies ist also bereits ein Nischenanwendungsfall.
Ich denke, ich habe das Angebot fair bewertet, da ich zu dem Schluss gekommen bin, dass es nur für Vielnutzer von Swissquote geeignet ist, was ohnehin das Ziel ist. In der Schlussfolgerung erwähne ich, dass dieses Konto für Nicht-Swissquote-Nutzer nicht interessant ist. Aber die Sterne sind vielleicht ungenau, da sie nur für Swissquote-Benutzer gelten sollten. Wir können also sagen, vier Sterne für Swissquote-Nutzer und 2,5 Sterne für Nicht-Swissquote-Nutzer :)