Swissquote Debit Mastercard Erfahrungen 2024: Pro & Kontra
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2023 startete Swissquote mit der Swissquote Debit Mastercard eine neue Dienstleistung. Obwohl sie als Karte gebrandmarkt ist, handelt es sich um ein komplettes Bankpaket mit vielen Funktionen, einschließlich eines Kontos mit mehreren Währungen und Kryptozahlungen.
Taugt das neue Konto also etwas? Dieser Bericht geht ausführlich auf die Merkmale, Vorteile und Nachteile dieses Produkts ein. Am Ende des Berichts werden Sie wissen, ob Sie es verwenden sollten!
| Monatliche Gebühr | 6.90 CHF (Hell) – 0 CHF (Leicht) |
|---|---|
| Benutzer | K.A. |
| Karte | Mastercard Debit |
| Währungen | CHF und 12 weitere Währungen |
| Abhebungen in der Schweiz | 5 frei (Bright), 0 frei (Light), 1.90 CHF nach |
| Abhebungen im Ausland | 4.90 CHF |
| Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch |
| Depotbank | Swissquote |
| Einlegerschutz | 100’000 CHF |
| Gegründet | 2023 |
| Hauptsitz | Gland, Schweiz |
Swissquote Debit Mastercard
Im Jahr 2023 führte Swissquote ein neues Produkt ein, die Swissquote Debit Mastercard. Trotz seines Namens ist es ein komplettes Bankpaket.
Dieses Bankpaket gibt es in zwei Varianten:
- Light, die nur mit einer virtuellen Karte geliefert wird.
- Bright, die mit einer physischen und einer virtuellen Karte geliefert wird.
Diese beiden Geschmacksrichtungen haben unterschiedliche Bedingungen, wie in den folgenden Abschnitten gezeigt wird.
Wenn Sie mehr über Swissquote selbst erfahren möchten, können Sie meinen Bericht über Swissquote als Broker lesen.
Eigenschaften
Dieses neue Konto von Swissquote hat viele Funktionen.
Wie bei jedem Bankkonto erhalten Sie alle wesentlichen Funktionen:
- Zahlungen in der Schweiz über IBAN senden
- Geld überweisen in Europa
- Bezahlen Sie Ihre QR-Rechnungen
- Geld abheben
Sie sollten also über alle Funktionen verfügen, die Sie für Ihre täglichen Bankgeschäfte benötigen.
Ein interessantes Merkmal dieses Kontos ist, dass Sie ein Mehrwährungskonto mit 13 verschiedenen Währungen erhalten. Diese Art von Konten ist in der Schweiz selten, daher ist diese Funktion interessant. Alle diese Währungen haben dieselbe IBAN.
Viele Nutzer benötigen elektronische Rechnungen, um ihre Rechnungen einfach bezahlen zu können. Swissquote bietet diese Funktion von Anfang an an, was gut ist, da viele neue Konten diese Funktion erst nach mehreren Jahren anbieten.
Dieses Konto verfügt über zahlreiche Funktionen für mobile Zahlungen. Sie können diese Karte mit Apple Pay, Samsung Pay und Google Pay verwenden. Sie können TWINT auch mit einer eigenen Swissquote TWINT-App verwenden.
Sie können Kryptowährungen direkt mit der Karte verwenden, wenn Sie Kryptowährungen auf Ihrem Swissquote-Konto haben. Sie können also mit der Karte mit Ihren Kryptowährungen bezahlen. Dies ist eine sehr interessante Funktion für Menschen, die sich für Kryptowährungen begeistern.
Insgesamt verfügt die Swissquote Debit Mastercard über alle notwendigen Funktionen und mehr. Die Tatsache, dass es sich um ein Mehrwährungskonto handelt, ist ein großer Vorteil.
Cashback
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- Schweizer Broker
- Einfach zu bedienen
Interessanterweise erhalten Sie bei jeder Transaktion auch etwas Geld zurück. Das ist interessant, denn normalerweise erhalten Sie nur mit Kreditkarten einen gewissen Cashback.
Cashback ist für Kartenzahlungen und regelmäßige Zahlungen für jeden Kontotyp unterschiedlich.
Mit der Kontoart Light erhalten Sie:
- 0,25% Cashback auf Kartenzahlungen
- 0,50% Cashback auf Krypto-Zahlungen
Mit der Kontoart Bright erhalten Sie:
- 0,50% bei Kartenzahlung
- 1,00% bei Kryptozahlungen
Die Cashback-Rate ist recht gut.
Dieser Cashback wird jedoch nur in Form von Swissquote-Handelsguthaben gewährt. Dieser Cashback ist also nur attraktiv, wenn Sie Swissquote als Broker nutzen. Mit dieser Karte können Sie einen Teil der Swissquote-Brokerkontogebühren zurückerhalten.
Diese Cashback-Funktion ist also ganz gut, wenn Sie Swissquote als Broker nutzen, aber ansonsten völlig nutzlos.
Gebühren
Wir müssen auch die Gebühren prüfen, um zu sehen, ob sich dieses Konto lohnt.
Für das Light-Konto fällt keine monatliche Gebühr an. Das Bright-Konto kostet monatlich 6,90 CHF (in den ersten sechs Monaten kostenlos).
Mit dem Bright-Konto können Sie 5 Mal pro Monat kostenlos Bargeld in der Schweiz abheben. Wenn Sie mehr abheben, kostet Sie das 1,90 CHF pro Abhebung. Mit dem Light-Konto kostet jede Abhebung in der Schweiz 1,90 CHF.
Überweisungen und Zahlungen in Europa, in EUR, sind mit dem Bright-Konto kostenlos, mit dem Light-Konto kosten sie 2 EUR.
Bei beiden Konten zahlen Sie 4,90 CHF pro Abhebung, wenn Sie im Ausland abheben.
Wenn Sie im Ausland oder in Fremdwährungen bezahlen, fallen bei beiden Konten keine Transaktionsgebühren an. Sie zahlen jedoch eine Umtauschgebühr von 0,95 %, wenn Sie nicht über die erforderliche Währung verfügen. Wenn Sie eine Währung verwenden, die nicht auf der Karte enthalten ist, zahlen Sie eine zusätzliche Transaktionsgebühr von 1,50 %.
Wenn Sie also keine Abhebungen oder Überweisungen in EUR vornehmen, kann das Light-Konto völlig kostenlos sein. In diesem Fall ist das Bright-Konto mit 6,90 CHF pro Monat nicht interessant.
Hier sind einige Beispiele für die Auswahl.
- Sie müssten monatlich 2760 CHF mit der Karte ausgeben, damit sich das Bright-Konto lohnt.
- Wenn Sie monatlich einen Betrag abheben, müssten Sie mindestens 2000 CHF pro Monat mit der Karte ausgeben, damit sich das Bright-Konto lohnt.
- Bei einer Abhebung und einem EUR-Transfer pro Monat müssten Sie mindestens 1200 CHF pro Monat mit der Karte ausgeben, damit sich das Bright-Konto lohnt.
Wenn Sie also nicht viel mit der Karte ausgeben oder viele Abhebungen oder EUR-Überweisungen pro Monat tätigen, sollten Sie beim Light-Konto bleiben. Wenn Sie eine physische Karte benötigen, brauchen Sie das Bright-Konto.
Insgesamt ist das Bright-Konto etwas zu teuer, um es interessant zu machen. Die Umtauschgebühren sind für Schweizer Banken angemessen, aber es gibt bessere Alternativen.
Ist die Swissquote Debit Mastercard sicher?
Swissquote hat eine Banklizenz und ist Teil von Esisuisse. So ist Ihr gesamtes Bargeld bis zu 100’000 CHF versichert.
Ich habe von keinen technischen Problemen mit Swissquote gehört, und das Unternehmen hat einen guten Ruf. Sie ist außerdem gut reguliert und besteht seit 1996. Swissquote ist ein stabiles Finanzinstitut.
Mit der Swissquote Debit Mastercard ist Ihr Geld also so sicher wie bei jeder anderen Schweizer Bank.
Alternativen
Wir sollten uns auch einige Alternativen ansehen, um zu sehen, wie diese Funktionen und Gebühren im Vergleich aussehen.
Neon vs. Swissquote Debit Mastercard
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Neon ist mein bevorzugtes digitales Bankkonto. Es macht Sinn, Neon mit Swissquote Debit Mastercard zu vergleichen.
In Bezug auf die Merkmale sind sich die beiden Banken sehr ähnlich. Ein kleiner Vorteil von Neon ist, dass Sie sofort Geld an andere Neon-Mitglieder überweisen können.
Ein Vorteil der Swissquote Debit Mastercard ist, dass Sie ein Konto in mehreren Währungen erhalten. Bei Neeon können Sie nur CHF auf Ihrem Konto halten. Bei Swissquote können Sie jedoch 13 Währungen auf Ihrem Konto halten. Dies kann sehr praktisch sein, wenn Sie Geld in verschiedenen Währungen erhalten.
Wenn Sie ein Swissquote-Konto haben, ist das Cashback der Swissquote Debit Mastercard ein Vorteil, da Neon kein Cashback hat. Mit einer guten Kreditkarte können Sie jedoch ähnliche Rückvergütungen erhalten.
Auf der Gebührenseite ist Neon deutlich besser. Neon ist kostenlos, während nur das Light-Konto (mit nur einer virtuellen Karte) bei Swissquote kostenlos ist. Das Bright-Konto würde 6,90 CHF pro Monat betragen.
Auch der Einsatz Ihrer Karte im Ausland oder in Fremdwährungen ist bei Neon günstiger (ca. 0,40% Gebühr) als mit der Swissquote Debit Mastercard (0,95%). Wenn Sie die Währung bereits auf Ihrem Konto haben, kann es günstiger werden, Swissquote zu benutzen.
Insgesamt denke ich, dass die Neon-Karte für ihren Preis ein besseres Angebot ist. Wenn Sie aber bereits ein Swissquote-Brokerkonto haben, wird die Swissquote Debit Mastercard interessant.
Swissquote Debit Mastercard FAQ
Welche Währungen können Sie auf dem Swissquote Debit Mastercard-Konto halten?
Zurzeit können Sie diese 13 Währungen halten: CHF, USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED und SGD.
Wie viel Cashback erhalten Sie mit der Swissquote Debit Mastercard?
Bei Kartenzahlungen erhalten Sie 0,50 % Cashback mit dem Bright-Konto und 0,25 % mit dem Light-Konto. Für jede Krypto-Zahlung erhalten Sie 1,0 % Cashback mit dem Bright-Konto und 0,5 % mit dem Light-Konto.
Für wen ist die Swissquote Debit Mastercard geeignet?
Die Swissquote Debit Mastercard eignet sich gut, wenn Sie Swissquote bereits nutzen, da das Cashback nur für Swissquote Handelsguthaben gilt.
Für wen ist die Swissquote Debit Mastercard nicht geeignet?
Swissquote Debit Mastercard ist nicht gut, wenn Sie Swissquote nicht als Broker nutzen.
Swissquote Debit Mastercard Zusammenfassung
Die Swissquote Debit Mastercard ist ein neues Banking-Paket von Swissquote mit vollem Funktionsumfang: Sollten Sie es nutzen? In diesem Artikel wird der Dienst eingehend beschrieben.
Pruduktmarke: Swissquote
3.5
Swissquote Debit Mastercard Vorteile
- Mehrwährungskonto
- Angemessene Gebühren
- E-Rechnungen
- Mobile Zahlungen
- Sie können zwischen einer virtuellen und einer physischen Karte wählen
- Cashback mit einer Debitkarte
- Sie können Ihre Kryptowährung für Kartenzahlungen verwenden
Swissquote Debit Mastercard Nachteile
- Nur für Swissquote-Benutzer interessant
- Das Bright-Konto ist nicht so interessant
- Nicht das billigste Bankkonto
- Währungsumtauschgebühren sind nicht billig
Schlussfolgerung
Insgesamt ist die Swissquote Debit Mastercard attraktiv für Vielnutzer von Swissquote (mein Testbericht). Der Preis ist in der Tat angemessen (insbesondere für das Light-Konto), und die Nutzung kann Ihre Handelsgebühren reduzieren.
Dieses Konto bietet zahlreiche Funktionen für das mobile Bezahlen und ein Mehrwährungskonto, was in der Schweiz noch selten ist.
Sie ist jedoch bei weitem nicht perfekt. Erstens ist es nur interessant, wenn Sie den Broker Swissquote nutzen. Wenn Sie das nicht tun, ist der Cashback überhaupt nicht interessant. Zweitens ist die Gebühr von 0,95 % für die Nutzung im Ausland und in Fremdwährungen zwar gut, aber bei weitem nicht die günstigste in der Schweiz. Dies kann vermieden werden, wenn Sie bereits über einige Fremdwährungen verfügen (z. B. Dividenden aus Aktien).
Insgesamt glaube ich nicht, dass dieses Angebot einen echten Vorteil hat. Dies ist ein weiterer Fall, in dem es wahrscheinlich besser ist, nicht alle Ihre Dienste bei ein und demselben Unternehmen zu erbringen. Es gibt nichts Besonderes an diesem Angebot, das es für Nicht-Swissquote-Nutzer interessant machen würde. Es ist ein guter Begleiter für Swissquote-Benutzer, aber nicht mehr.
Wenn Sie sich für Bankkonten interessieren, sollten Sie über die besten Bankkonten in der Schweiz lesen.
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Ich finde die Idee gut – aber die Tarife von SwissQuote sind einfach viel zu teuer. Bei Light oder Brigth.
Beiden gemeinsam ist die Tatsache, dass die Währungswechsel mit 0.95% schon sehr teuer sind – und wenn Du noch 1.5% TRX Gebühr zahlen musst, so wird es schlicht eine Katastrophe wie bei SwissCard oder anderen CH-Karten.
Da empfehle ich ganz klar, die SwissQuote Pakete weg zu lassen und stattdessen eine neon-free-Karte zu ordern für im Inland. Im Ausland ist Revolut nach wie vor der Goldstandard.
Also neon und revolut und man ist sicher, günstig und weltweit unterwegs.
PS. SwissQuote wird hier viel zu gut bewertet. Bin mir von Poorswiss härtere Prüfungen und klarere Aussagen gewohnt. Liest sich wie Paid Post.
Ich stimme zu, dass der Preis hätte niedriger angesetzt werden müssen. Selbst das Light-Konto ist bei Cashback nicht sehr wettbewerbsfähig. Außerdem gilt die zusätzliche Gebühr von 1,50 % nur für Währungen, die nicht zu den 13 Hauptwährungen gehören. Dies ist also bereits ein Nischenanwendungsfall.
Ich denke, ich habe das Angebot fair bewertet, da ich zu dem Schluss gekommen bin, dass es nur für Vielnutzer von Swissquote geeignet ist, was ohnehin das Ziel ist. In der Schlussfolgerung erwähne ich, dass dieses Konto für Nicht-Swissquote-Nutzer nicht interessant ist. Aber die Sterne sind vielleicht ungenau, da sie nur für Swissquote-Benutzer gelten sollten. Wir können also sagen, vier Sterne für Swissquote-Nutzer und 2,5 Sterne für Nicht-Swissquote-Nutzer :)