Everon Erfahrungen 2024 – Review
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Everon ist eine digitale Schweizer Privatbank, die sich auf wohlhabende Kunden konzentriert. Das Unternehmen möchte die Möglichkeiten des Private Banking mehr Menschen zugänglich machen als traditionelle Privatbanken.
Wenn Sie eine Privatbank suchen, sollten Sie sich an Everon wenden? Diese Frage soll in diesem Beitrag beantwortet werden, indem die Funktionen und Gebühren von Everon untersucht werden. Wir werden diese Dienstleistung auch mit anderen ähnlichen Finanzdienstleistungen vergleichen.
Am Ende dieses Berichts werden Sie wissen, ob Sie Everon verwenden sollten.
| Monatliche Gebühr | 0 CHF |
|---|---|
| Benutzer | Unbekannt |
| Karte | Mastercard Debit |
| Währungen | CHF |
| Abhebungen in der Schweiz | 1 gratis pro Monat, dann 3 CHF |
| Abhebungen im Ausland | Unbekannt |
| Währungsumtausch | Unbekannt |
| Verwaltungsgebühr | 1.05% |
| Produktkosten | 0% |
| Sprachen | Deutsch, Englisch |
| Depotbank | Hypothekarbank Lenzburg |
| Einlegerschutz | 100’000 CHF |
| Gegründet | 2022 |
| Hauptsitz | Zürich, Schweiz |
Everon
Everon ist eine der ersten digitalen Privatbanken. Sie wurde bereits im Jahr 2019 erstellt.
Die digitale Privatbank richtet sich in erster Linie an vermögende Privatpersonen mit einem Nettovermögen zwischen 100’000 CHF und 2 Millionen CHF. Sie können Everon auch nutzen, wenn Sie weniger oder mehr als das haben, aber das ist ihre Zielgruppe. Traditionell richten sich die Privatbanken an Menschen mit höherem Vermögen.
Ein interessanter Unterschied zwischen Everon und einer traditionellen Privatbank besteht darin, dass Everon neben den Vermögensverwaltungsfunktionen auch traditionelle Bankkonten anbieten will. Die meisten Privatbanken würden sich nur auf die Anlageseite der Dinge konzentrieren.
Das Privatkonto ist seit November 2022 in Betrieb. Die Website scheint jedoch nur sehr spärliche Informationen zu enthalten, so dass ich Everon nach den Einzelheiten fragen musste.
Zusätzlich zu den Bank- und Anlagefunktionen bieten sie auch zusätzliche Funktionen:
- Freizügigkeitsleistungen
- Säule 3a
- Private Märkte
Insgesamt versucht Everon, eine vollwertige digitale Privatbank zu sein. Theoretisch könnten Sie nur deren Dienste in Anspruch nehmen und hätten genug für alles.
Derzeit ist die App auf Deutsch und Englisch verfügbar.
Banktechnische Merkmale
Wie bereits erwähnt, sind die Informationen über das Privatkonto sehr spärlich. Dies sollte aber in den nächsten Monaten auf der Website verbessert werden.
Jeder Wealth-Management- oder Private-Markets-Service-Kunde hat auch ein Privatkonto. Mit diesem Privatkonto können Sie eine Metalldebitkarte von Mastercard beantragen.
Die Standard-Depotbank für Banken ist die Hypothekarbank Lenzburg. Im Jahr 2023 kam mit der UBS eine zweite Depotbank hinzu. Die Kunden können dann im Rahmen des Onboarding die Depotbank auswählen.
Das Bankkonto verfügt über alle Standardfunktionen: Sperren der Karte, Ändern der PIN, Abrufen von Kontoauszügen und Inlandszahlungen. Darüber hinaus können wir auch sofortige Überweisungen zwischen Everon-Konten vornehmen.
Viele neue Funktionen sind ebenfalls geplant:
- Google Pay / Apple Pay
- Internationale Zahlungen mit Wise
Dieses Bankkonto verfügt über alle für die meisten Menschen notwendigen Funktionen. Manche Menschen würden mobile Zahlungsfunktionen bevorzugen, aber das ist wahrscheinlich nicht für jeden ein Hindernis. Der Mangel an internationalen Zahlungen kann ebenfalls ein Problem sein.
Anlagerelevante Merkmale
Everon bietet mehrere Investitionsdienstleistungen an. Die erste ist die Vermögensverwaltung. Für diesen Service erhalten Sie ein individuelles Portfolio für Ihre Bedürfnisse. Dies geschieht durch Gespräche mit Ihnen und die Zusammenstellung eines Wertpapierportfolios, das auf Ihrem Risikoprofil, Ihren Präferenzen und Ihrer Strategie basiert.
In den meisten Fällen wird Everon direkt in Wertpapiere und nicht in Fonds investieren. Das macht sie persönlicher. Da es sich aber um aktive Anlagen handelt, müssen Sie darauf vertrauen, dass die Vermögensverwalter den Markt um mehr als ihre Gebühren schlagen.
Vermögensverwalter treffen Investitionsentscheidungen. Sie bieten Ihnen immer noch mehrere Möglichkeiten, wenn Sie es persönlicher gestalten möchten:
- Ausschluss oder Einbeziehung von Einzelbeständen
- Wählen Sie Themen wie Regionen oder Sektoren
- Bestimmen Sie Ihre Vermögensaufteilung
Es ist wichtig zu wissen, dass die Vermögensverwaltung bei 30’000 CHF beginnt. Es handelt sich nicht um eine harte Regel, sondern um eine Schwelle, ab der eine Diversifizierung sinnvoll ist. Darunter würden Sie nicht genug Aktien haben, um diversifiziert zu sein.
Ihre Aktien werden von der Hypothekarbank Lenzburg (HBL) verwahrt.
Everon bietet auch Freizügigkeitskonten an. Auf diesen Konten werden Guthaben aus der zweiten Säule gehalten, wenn Sie nicht erwerbstätig sind. Die Anlagephilosophie scheint die gleiche zu sein wie bei der Vermögensverwaltung. Für dieses Merkmal gibt es keinen Mindestbetrag.
Sie haben auch ein Konto der dritten Säule. Auch hier ist die Anlagephilosophie dieselbe, aber es gibt keinen Mindestbetrag. Sie können in Everon bis zu 5 dritte Säulen öffnen. Das ist gut, denn dies ist die optimale Zahl für die Steueroptimierung.
Die 3a- und Freizügigkeitskonten werden bei der Liberty Stiftung in Schwyz geführt. Die HBL ist auch die Depotbank.
Schließlich ermöglicht Everon auch den Zugang zu privaten Märkten. Dies könnte für manche Menschen ein großer Vorteil sein, da es für die meisten Anleger schwierig ist, Zugang zu privaten Märkten zu erhalten. Private Märkte sind Finanzmärkte außerhalb der öffentlichen Börsen. Dabei kann es sich um Aktien von nicht börsennotierten Unternehmen handeln, wie etwa SpaceX.
Everon arbeitet mit Stableton zusammen, um seinen Kunden den Zugang zu privaten Aktien zu ermöglichen. Diese Investitionen haben in der Regel ein Minimum von 10’000 CHF bis 25’000 CHF.
Insgesamt verfügt Everon über alle Anlagefunktionen, die wir uns für eine digitale Privatbank vorstellen können.
Bankgebühren
Das private Basiskonto ist kostenlos. Derzeit beträgt der Zinssatz für das Bargeld 0 %. Die Karte ist ebenfalls kostenlos.
Sie erhalten einen kostenlosen Inlandsbezug pro Monat in CHF. Alle anderen Abhebungen werden mit 3 CHF berechnet.
Sehr interessant ist, dass die Karte im Ausland eingesetzt werden kann, ohne dass Everon Gebühren erhebt. Es wird kein Wechselkurszuschlag erhoben. Sie verwenden jedoch den Mastercard-Tarif. Im Durchschnitt liegt dieser Wert etwa 0,40 % unter dem Interbanken-Wechselkurs. Dies ist derselbe Satz, den Neon verwendet. Das ist großartig, wenn Sie diese Karte im Ausland verwenden möchten!
Insgesamt sind die Gebühren für die Bankfunktionen fair, und es ist eine sehr gute Karte für den Einsatz im Ausland.
Investitionskosten
Nach den Bankgebühren betrachten wir die Gebühren für Vermögensverwaltungsdienstleistungen.
Für die Vermögensverwaltung wird eine Gebühr von 0,35 % von der Depotbank und eine Gebühr von 0,70 % von Everon erhoben. Dies ergibt eine Gesamtgebühr von 1,05% für die Vermögensverwaltung. Das ist nicht billig, aber auch nicht schlimm, vor allem im Vergleich zu traditionellen Privatbanken, die im Durchschnitt mehr als 2 % kosten würden.
Das Freizügigkeitskonto besteht aus drei Komponenten:
- 0,15% Depotbankgebühr
- 0,40% Everon-Gebühr
- 0,25% Pensionskassengebühr
Dies ergibt eine Gesamtgebühr von 0,80 % für die Freizügigkeitsleistung. Auch das ist nicht billig, aber es ist auch nicht furchtbar. Wir können einige gute Konten unter 0,50 % finden.
Die dritte Säule hat die gleichen Komponenten wie das Freizügigkeitskonto, nämlich 0,80 %. Allerdings ist es etwa doppelt so teuer wie die besten verfügbaren Konten der dritten Säule.
Schließlich sind die Preise auf den privaten Märkten unterschiedlich. Sie zahlen 50 CHF pro Transaktion. Die Depotgebühr beträgt dann 0,125 % pro Jahr, während die Verwaltungsgebühr von Everon 0,60 % pro Jahr beträgt.
Darüber hinaus kann jedes Anlageprodukt des Privatmarktes mit gewissen Gebühren verbunden sein, die zwischen 0,50 % und 1,50 % pro Jahr liegen können. Ich kann nicht sagen, ob dies teuer ist, da ich noch nie in private Aktien investiert habe.
Insgesamt sind die Preise für die Vermögensverwaltung bei Everon nicht allzu schlecht, aber auch nicht besonders interessant. Natürlich sind diese Gebühren recht günstig, wenn man sie nur mit Privatbanken vergleicht. Im Vergleich zu öffentlichen Dienstleistungen sind diese Gebühren jedoch relativ hoch.
Alternativen
Everon bietet viele verschiedene Dienste an, so dass wir nicht alles vergleichen können. Dennoch sollten wir einen Vergleich mit einigen Alternativen anstellen. Da es bei Privatbanken in erster Linie um Investitionen geht, werden wir sie mit einigen Investitionsplattformen vergleichen.
Zunächst werden wir die andere digitale Privatbank, Alpian, vergleichen. Dann können wir ihn mit einigen Robo-Advisors vergleichen, die automatisierte Anlagen anbieten. Robo-Advisors werden weniger personalisiert sein, aber der Renditeunterschied wird wahrscheinlich nicht signifikant sein.
Wenn Sie bereit sind, Ihre Anlagen direkt mit einem Maklerkonto zu verwalten, wird jeder gute Makler viel billiger sein als jede Privatbank oder sogar ein Robo-Advisor.
Everon gegen Alpian
Ich habe kürzlich Alpian rezensiert. Alpian ist eine weitere digitale Privatbank mit einigen der gleichen Ziele wie Everon. Es ist also sinnvoll, sie miteinander zu vergleichen.
Was die Bankfunktionen betrifft, so liegt Alpian leicht vorne. Mit Alpian erhalten Sie ein Mehrwährungskonto für Zahlungen in verschiedenen Währungen. Andererseits unterstützt Everon keine internationalen Zahlungen.
Allerdings kann die Everon-Karte günstiger sein, wenn man mit ihr Geld ausgibt, da der Wechselkurs etwas besser ist. Bei beiden Privatbanken fehlen mobile Zahlungsfunktionen und elektronische Rechnungen.
Was die Bankgebühren betrifft, ist Everon besser, da es kostenlos ist, während Alpian eine teure Depotgebühr er hebt, bis Sie 50’001 CHF auf Ihrem Konto haben.
Was die Investitionsmöglichkeiten betrifft, so ist Everon besser und bietet mehr Funktionen. Sie bietet nämlich zusätzlich zu den Standardleistungen beider Banken Zugang zu privaten Märkten, 3a und Freizügigkeit.
Alpian hat eine Gesamtverwaltungsgebühr von etwa 1,00% (0,75% plus TER von durchschnittlich 0,25%). Everon ist also etwas teurer als Alpian. Ohne Berücksichtigung des Betriebs ist Alpian also billiger.
Andererseits fallen bei Alpian zusätzliche Gebühren an, die nicht im Preis enthalten sind. In der Tat müssen Sie eine Umtauschgebühr von 0,20 % zahlen. Dadurch wird jede Auslandsinvestition bei Alpian teurer als bei Everon.
Beide Privatbanken haben im Durchschnitt ähnliche Gebühren. Insgesamt haben sowohl Alpian als auch Everon ihre Vorzüge. Sie müssen diejenige finden, die am besten zu Ihnen passt.
Es gibt einen wesentlichen Unterschied, den wir erwähnen müssen. Everon nutzt eine Schweizer Depotbank für Ihre Aktien, Alpian hingegen nutzt Interactive Brokers. Wenn Sie also nur mit der Schweizer Verwahrung vertraut sind, sollten Sie Everon verwenden.
Everon gegen Selma
Investieren Sie ganz einfach mit Selma: eine großartige Möglichkeit, in den Aktienmarkt zu investieren, ohne sich selbst darum kümmern zu müssen.
- Einsteigerfreundlich
- Degressive Gebühren
Wenn wir uns nur auf die Anlageseite konzentrieren, können wir die Schweizer digitale Privatbank mit Selma, einem Standard-Robo-Advisor, vergleichen.
Bei Everon trifft ein Team von Vermögensverwaltern aktiv Anlageentscheidungen für Sie. Bei Selma hingegen werden die automatisierten Systeme Entscheidungen passiv treffen. So kann Everon viel mehr Anpassungen für Ihr Portfolio bieten. Die Privatbank wird in Einzelaktien investieren, während Selma nur ETFs anbietet.
Der Hauptunterschied liegt in den Anlagegebühren. Selma kostet insgesamt etwa 0,67%, wenn Sie 250’000 CHF haben (ein angemessener Betrag für eine Privatbank). Everon wird etwa 1,05 % pro Jahr kosten. Dies ist deutlich teurer als Selma.
Für mich rechtfertigen die zusätzlichen Anpassungen, die Everon bietet, nicht seine Gebühren gegenüber einem Robo-Advisor wie Selma. Und Selma ist nicht der billigste Robo-Advisor auf dem Markt.
Everon FAQ
Ist Everon sicher?
Everon verfügt über eine Vermögensverwaltungslizenz der FINMA. Damit ist sie gut geregelt und offiziell. Everon nutzt die Hypothekarbank Lenzburg als Depotbank und sichert Ihre Einlagen bis zu 100'000 CHF. Und auch Ihre Anlagen werden von derselben Bank gehalten, die einen guten Ruf genießt. Insgesamt scheint Everon sicher zu sein.
Wie viel brauchen Sie, um ein Everon-Konto zu eröffnen?
Für die Eröffnung eines Everon-Kontos gibt es keinen Mindestbetrag.
Wie viel müssen Sie bei Everon investieren?
Für Vermögensverwaltungsdienste gibt es keine strengen Regeln. Ihr Portfolio ist jedoch erst ab einem Betrag von 30'000 CHF gut diversifiziert.
Für wen ist Everon geeignet?
Everon ist eine gute Wahl, wenn Sie eine günstigere Privatbank suchen und keinen Zugang zu Büros benötigen.
Für wen ist Everon nicht geeignet?
Everon ist nicht geeignet, wenn Sie versuchen, Ihre Gebühren zu optimieren oder wenn Sie Zugang zu einer traditionellen Bank wünschen.
Everon Zusammenfassung
Everon ist eine digitale Schweizer Privatbank, die versucht, das Private Banking zugänglicher zu machen.
Pruduktmarke: Everon
3
Everon Vorteile
- Bietet Zugang zu privaten Märkten
- Günstiger als eine traditionelle Privatbank
- Transparente Preisgestaltung
Everon Nachteile
- Teuer für Investitionen im Vergleich zu nicht-privaten Banken
- Nicht die billigste digitale Schweizer Privatbank
- Keine internationalen Zahlungen vom Bankkonto
- Keine mobilen Zahlungen vom Bankkonto
Schlussfolgerung
Insgesamt bietet Everon eine günstigere Alternative zu den traditionellen Privatbanken. Mit einer jährlichen Gebühr von mehr als 1 % bleibt es jedoch teuer.
Es gibt bessere Alternativen, wie z.B. deutlich günstigere Robo-Advisors. Allerdings sind einige Robo-Advisors noch teurer als Everon und bieten nicht mehr Funktionen.
Interessanterweise bietet Everon Zugang zu privaten Märkten. Dies ist die einzige Bank, die ich kenne, die dies vielen Menschen anbietet und nicht nur einigen wenigen.
Wir sollten auch beachten, dass sie versuchen, ein vollwertiges Bankkonto zu sein. So können Sie alle Ihre Bankgeschäfte und Investitionen an einem Ort erledigen. Ich bin mir nicht sicher, ob diese Idee gut ist, da kein Dienst alles gut machen kann. Ich ziehe es vor, eine gute Bank und einen guten Anlagedienst zu haben.
Ich glaube auch, dass passives Investieren für 99 % der Anleger die beste Anlageform ist. Daher bin ich der Meinung, dass die von digitalen Privatbanken verlangten Gebühren nicht durch die Ergebnisse gerechtfertigt sind, die sie im Vergleich zu eigenen Anlagen oder Anlagen über einen Robo-Advisor bieten.
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