Zürcher Kantonal Bank (ZKB) Erfahrungen 2024
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Die Zürcher Kantonalbank (ZKB) ist die grösste Schweizer Kantonalbank. Sie ist auch die viertgrösste Bank der Schweiz und hat viele Nutzer.
Aber taugt die ZKB auch als Bank? Das erfahren wir in diesem ausführlichen Bericht über diese Bank. Ich gebe einen Überblick über die Merkmale, Gebühren, Vor- und Nachteile der Zürcher Kantonalbank.
| Monatliche Gebühr | 0 CHF |
|---|---|
| Benutzer | 300’000 |
| Karte | Visa-Lastschrift |
| Währungen | CHF |
| Abhebungen in der Schweiz | Bei Kantonalbanken kostenlos, sonst 2 CHF |
| Abhebungen im Ausland | 5 CHF |
| Sprachen | Deutsch und Englisch |
| Depotbank | Zürcher Kantonal Bank |
| Einlegerschutz | Unbegrenzt |
| Gegründet | 1870 |
| Hauptsitz | Zürich, Schweiz |
Kantonalbanken
Bevor wir uns mit der Zürcher Kantonalbank befassen, sollten wir auf die Kantonalbanken eingehen.
Ich habe noch nicht viel über diese Banken gesprochen. Der Grund dafür ist, dass diese Banken per Definition in jedem Kanton ansässig sind. Das bedeutet, dass sie keine Büros für Privatkunden in anderen Kantonen haben. Dies hat zur Folge, dass die Menschen nur sehr selten eine Kantonalbank aus einem anderen Kanton als ihrem Wohnkanton benutzen.
Wenn ich eine Kantonalbank überprüfe, wirkt sich das nur auf einen Kanton aus. Deshalb ziehe ich es vor, über nationale Banken zu sprechen. Einige dieser Kantonalbanken weisen jedoch sehr interessante Merkmale und Gebühren auf und sind nicht von der Hand zu weisen.
Ich werde in diesem Blog nicht alle 24 Kantonalbanken besprechen, aber ich werde sie in Zukunft besprechen.
Zürcher Kantonal Bank
Die Zürcher Kantonalbank (ZKB) ist die Kantonalbank von Zürich. Sie ist die grösste Kantonalbank und die viertgrösste Bank der Schweiz. Die Schweizerische Nationalbank (SNB) betrachtet sie als eine Bank von systemischer Bedeutung.
Die Bank wurde 1870 unter dem Namen „Bank der Bürger von Zürich“ gegründet. Bis heute ist die ZKB zu 100 Prozent im Besitz des Kantons Zürich. Wie alle Schweizer Banken wird sie von der FINMA reguliert.
Die ZKB ist besonders interessant, weil sie so groß ist. Interessant ist auch, dass Sie ein Konto online eröffnen können, auch wenn Sie nicht in Zürich wohnen. Allerdings hat die ZKB nur Büros in Zürich, so dass Sie nur die App verwenden können. Und einige Konten, wie Gemeinschaftskonten, können nur persönlich in Zürich eröffnet werden.
ZKB Merkmale
Nun schauen wir uns die Bankfunktionen der ZKB an.
Zum Glück hat die ZKB ein sehr einfaches System mit einem einfachen Bankpaket. Dieses Bankpaket bietet:
- Ein Privatkonto
- Ein Sparkonto
- Eine Visa-Debitkarte
Mit diesem Konto können Sie über die mobilen und Online-Anwendungen sowie direkt in den ZKB-Geschäftsstellen handeln. Sie können alle Operationen durchführen, die Sie benötigen:
- Ihren Saldo und Ihre Transaktionen einsehen
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen
- Geld intern oder auf andere Konten überweisen
- Elektronische Rechnungen bezahlen
Sie können Ihre Karte auch direkt mit der ZKB TWINT-App verwenden. Und wenn Sie mit Ihrem Handy bezahlen möchten, bietet die ZKB eine hervorragende Unterstützung! In der Tat unterstützen sie Samsung Pay, Google Pay und Apple Pay. Mit Fitbit Pay, Garmin Pay und SwatchPay können Sie sogar mit Ihrer Uhr bezahlen!
Sie erhalten einen Zinssatz von 0,85% bis zu einem Betrag von 50’000 CHF auf Ihrem Sparkonto. Danach erhalten Sie einen Zinssatz von 0,25% bis zu 250’000 CHF und danach nichts mehr.
Zusätzlich zum Basis-Banking-Paket können Sie auch Kreditkarten erhalten. Diese Kreditkarten sind jedoch in der Regel nicht das, was Sie wollen. Die besten Kreditkarten gibt es nicht von Banken.
Selbstverständlich bietet die ZKB viele Zusatzleistungen wie Hypotheken, Freizügigkeitsleistungen, 3a-Konten und vieles mehr. Dieser Artikel konzentriert sich jedoch nur auf das Retail-Banking-Paket.
Die Hauptsprache der ZKB ist Deutsch. Die Apps und die Website sind jedoch auf Englisch verfügbar. Leider gibt es keine Unterstützung für Französisch oder Italienisch. Darüber hinaus finden Sie in den Büros in der Regel jemanden, der Englisch spricht.
Insgesamt hat die ZKB hervorragende Eigenschaften.
ZKB-Gebühren
Natürlich müssen wir uns die Gebühren für die Bankpakete ansehen. Dies ist oft der wichtigste Punkt, der sich von einer Bank zur anderen unterscheidet.
Das Tolle an der ZKB ist, dass das Banking-Paket kostenlos ist! Im Januar 2024 wurden alle Kontoführungsgebühren abgeschafft, so dass das Führen eines ZKB-Kontos nun kostenlos ist.
Dieser Preis ist hervorragend, weil Sie keinen Mindestbetrag benötigen, um ein kostenloses Konto zu erhalten, wie es bei vielen anderen Banken der Fall ist.
Alle grundlegenden Aktionen sind im Preis inbegriffen:
- Senden und empfangen Sie Überweisungen in CHF
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen und elektronischen Rechnungen
- Bezahlen in der Schweiz und in CHF mit Ihrer Visa-Debitkarte
- CHF abheben an allen Bancomaten der Kantonalbanken (nicht nur ZKB)
- EUR abheben an allen ZKB-Bankomaten
Wenn Sie CHF an einem Geldautomaten einer ausserkantonalen Bank abheben, bezahlen Sie 2 CHF pro Abhebung. Wenn Sie im Ausland Geld in einer Fremdwährung beziehen (an einem Nicht-ZKB-Bankomaten), bezahlen Sie 5 CHF pro Bezug.
Wenn Sie im Ausland oder in Fremdwährung mit Ihrer Karte bezahlen, wird Ihnen ein Zuschlag von 1,25% (maximal 1,50 CHF) berechnet. Sie ist zwar nicht die billigste auf dem Markt, aber billiger als die meisten Schweizer Großbanken. Es scheint einen versteckten Aufschlag auf den Wechselkurs zu geben, aber es ist nicht klar, wie viel.
Insgesamt sind die Gebühren der ZKB ausgezeichnet. Für eine traditionelle Bank sind sie wirklich gut und können sogar mit vielen digitalen Banken mithalten.
Nutzerbewertungen
Wir sollten auch darauf achten, was die Nutzer von einer Bank halten, bevor wir sie nutzen.
Die Anwendungen selbst sind sehr beliebt. Die App erhält 4,8 von 5 Sternen bei rund 11’000 Bewertungen auf Google Play. Und die App erhält die gleiche Punktzahl von mehr als 80’000 Bewertungen im App Store. Die Leute sind sehr zufrieden mit der Einfachheit der App und der Tatsache, dass sie gut funktioniert. Einige Leute sind unzufrieden mit der neuesten Version der App, in der offenbar mehrere Funktionen entfernt wurden.
Es ist schwieriger, Bewertungen über die Bank zu finden, weil sie viele Beamte hat. Bei der Suche auf Google finden wir sehr unterschiedliche Bewertungen, von 2,6 bis 4,5, je nachdem, wo sich das Büro befindet. Der Durchschnitt scheint bei etwa 3,5 Sternen zu liegen.
Positiv zu vermerken ist, dass die Menschen offenbar sehr zufrieden mit der Kompetenz des Personals sind. Sie schätzen auch die kurzen Wartezeiten und die Freundlichkeit.
Negativ wird erwähnt, dass es manchmal schwierig ist, Bargeld zu bekommen, da nicht alle Schalter für Bargeldabhebungen zur Verfügung stehen. Einige Menschen beschweren sich auch darüber, dass Büros geschlossen werden und die Nutzer weiter fahren müssen, um einen Dienst zu bekommen. Ich konnte auch einige Beschwerden über unfreundliches oder nicht hilfsbereites Personal finden.
Insgesamt hat es den Anschein, als hätten einige Büros einen viel besseren Ruf als andere. Da die Apps hervorragende Bewertungen haben, sollte dies nur Menschen betreffen, die häufig in die Büros gehen.
Ist die ZKB sicher?
Wenn Sie erwägen, einen größeren Geldbetrag bei einer Bank zu deponieren, sollten Sie sicherstellen, dass diese Bank sicher ist.
Wie die meisten Kantonalbanken (mit Ausnahme von 3) hat die ZKB eine unbeschränkte Staatsgarantie. Das bedeutet, dass der Kanton Zürich für alle Kundeneinlagen vollumfänglich verantwortlich ist. Diese Garantie deckt die folgenden Einlagen ab:
- Sparbücher
- Dritte Säule
- Freizügigkeitsleistungen
- kurzfristige Einlagen
- Einlagenzertifikat
Diese Garantie macht die ZKB bereits heute zu einer sehr sicheren Bank. Sie gilt auch als eine der sichersten Banken der Welt. Sie wird von den wichtigsten Rating-Agenturen Standard & Poor’s, Fitch und Moody’s mit AAA (der besten Bewertung) eingestuft. Das bedeutet, dass diese drei Agenturen einen Zusammenbruch der Bank für sehr unwahrscheinlich halten.
Insgesamt ist die Zürcher Kantonal Bank also sehr sicher.
Alternativen
Bevor Sie sich für eine Bank entscheiden, sollten Sie unbedingt einen Vergleich mit anderen Banken anstellen.
ZKB vs. UBS
Zunächst können wir die ZKB mit der UBS, der größten Schweizer Bank, vergleichen.
Die UBS verfügt über eine Standardgarantie von 100’000 CHF, die ZKB über eine unbeschränkte Staatsgarantie. Beide Banken werden als systemrelevant eingestuft. Es ist also sehr unwahrscheinlich, dass einer von ihnen ohne eine Rettungsaktion scheitert. Ich würde also sagen, dass beide ziemlich sicher sind. Andererseits hat die ZKB einen besseren Ruf in Sachen Sicherheit als die UBS.
Beide Banken haben sehr ähnliche Merkmale. Sie können die Funktionen auf Ihrem Telefon, auf Ihrem Computer oder direkt in den Bankfilialen nutzen.
Die beiden Angebote unterscheiden sich hinsichtlich der Gebühren. UBS kostet mindestens 8 CHF pro Monat, wenn Sie ein Bankpaket mit Karte wünschen und 10’000 CHF auf Ihrem Konto haben (13 CHF, wenn Sie das nicht haben). Im Gegensatz dazu bietet die ZKB kostenlose Konten an, ist also deutlich günstiger.
Bei der Nutzung im Ausland erhebt die ZKB einen Aufschlag von 1,25%, während die UBS einen Aufschlag von 1,75% erhebt. Beide Banken haben dann wahrscheinlich einen Spread auf den Wechselkurs, aber das ist nicht klar.
Da beide Banken die gleichen Leistungen anbieten, die ZKB aber deutlich günstiger ist, ist die ZKB die deutlich bessere Alternative, wenn Sie in Zürich wohnen möchten!
Wenn Sie mehr über UBS erfahren möchten, habe ich einen vollständigen Bericht über UBS geschrieben.
ZKB gegen Neon
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Wir sollten die ZKB auch mit Neon vergleichen, einer grossen digitalen Schweizer Bank.
Neon selbst ist keine Bank, sondern ein Bankkonto, das in Zusammenarbeit mit der Hypothekarlenzbzurg Bank eingerichtet wurde. In der Praxis macht das keinen Unterschied, aber es ist wichtig, das zu wissen.
Die ZKB ist bei der Garantie im Vorteil, da sie über eine unbegrenzte Garantie des Kantons verfügt. Neon hingegen hat eine Standardgarantie von 100’000 CHF. Wenn Sie nicht vorhaben, viel Bargeld zu halten, spielt dies keine Rolle.
In Bezug auf die Merkmale sind beide Banken sehr vergleichbar. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Neon nur auf Mobiltelefonen verfügbar ist, während die ZKB auf Telefonen, Computern und in ihren Büros verfügbar ist.
Beide Angebote sind in Bezug auf die Gebühren sehr vergleichbar. Beide sind von den Kontogebühren befreit. Bei Neon können Sie zweimal pro Monat kostenlos abheben, bei der ZKB an jedem Geldautomaten der Kantonalbanken.
Der Hauptunterschied besteht bei Zahlungen im Ausland oder in Fremdwährungen. Die ZKB erhebt einen Aufschlag von 1,25 %, während Neon nur einen Aufschlag von etwa 0,4 % erhebt. Ohne den versteckten Umrechnungskurszuschlag der ZKB zu berücksichtigen, ist Neon bereits dreimal günstiger. Dies ist ein wesentlicher Vorteil von Neon, wenn Sie im Ausland oder häufig in Fremdwährungen bezahlen.
Insgesamt sind beide Banken sehr interessant. Wenn Sie auf der Suche nach einer traditionellen Bank sind, ist die ZKB ein gutes Bankkonto. Wenn Sie auf der Suche nach einem digitalen Bankkonto sind, ist Neon hervorragend geeignet. Und wenn Sie diese oft im Ausland oder in Fremdwährungen verwenden wollen, ist Neon deutlich besser als die ZKB.
Wenn Sie mehr über Neon erfahren möchten, können Sie meinen Bericht über Neon lesen.
FAQ
Wie viel Bargeld ist bei einem Konkurs der ZKB geschützt?
Die Bareinlagen der ZKB sind, wie bei den meisten Kantonalbanken in der Schweiz, durch den Kanton Zürich unbeschränkt garantiert.
Für wen ist die ZKB gut?
Die Zürcher Kantonalbank ist eine gute Bank für Menschen, die in Zürich leben und eine gute traditionelle Bank mit sehr günstigen Gebühren suchen.
Für wen ist die ZKB nicht geeignet?
Die Zürcher Kantonalbank ist nicht gut, wenn Sie sie im Ausland oder in Fremdwährungen benutzen wollen.
Zusammenfassung
Die Zürcher Kantonalbank ist die größte Kantonalbank der Schweiz. Taugt es etwas? In dieser ausführlichen Bewertung wird dieses Bankkonto im Detail analysiert.
4.5
Zürcher Kantonal Bank Vorteile
- Keine Kontoführungsgebühren
- Unbeschränkte staatliche Garantie
- Sehr guter Ruf für Sicherheit
- Kann auf dem Handy, Computer und im Büro verwendet werden
Zürcher Kantonal Bank Nachteile
- Keine Unterstützung für Französisch und Italienisch
- Nicht gut bei Fremdwährungstransaktionen
Schlussfolgerung
Die Zürcher Kantonal Bank (ZKB) ist eine große Kantonalbank für Privatkunden. Es bietet einfache Banking-Pakete mit ausgezeichneten Preisen. Es verfügt über zahlreiche Funktionen und genießt einen ausgezeichneten Ruf als sehr sicher.
Wenn Sie in Zürich leben, ist die ZKB eine gute Wahl für Ihr Hauptkonto. Es hat alle Funktionen, die Sie brauchen, zu einem günstigen Preis.
Es könnte sogar interessant sein, wenn Sie nicht in Zürich wohnen, denn Sie können auch als Nicht-Zürcher ein Konto online eröffnen. Wenn Sie jedoch einmal etwas persönlich erledigen müssen, müssen Sie nach Zürich fahren. Daher ist es weniger praktisch, wenn Sie weit von Zürich entfernt wohnen.
Wenn Sie auf der Suche nach anderen Alternativen sind, lesen Sie meinen Artikel über die besten Schweizer Banken.
Was ist mit Ihnen? Was halten Sie von der ZKB? Möchten Sie, dass ich eine andere Kantonalbank bespreche?
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ZKB
da hatten wir mal eine Hypothek.
Eigentlich waren wir „einfache“ Kunden, nebst den üblichen Konten, die wir aber hauptsächlich im Zusammenhang der Hypothek benutz haben.
Kundenkommunikation dürftig, Mails nach 2 Wochen noch nicht beantwortet.
Aufträge ausgeführt die nie von mir gegeben wurden.
Das ZKB-Online-Hypothek-Portal innert kürzester Frist aufgelöst und wieder zurück in die ZKB. Die dortige Umsetzung zu vorher absolut minimalistisch.
Preise und Zins nicht konkurrenzfähig und dann schlechte Beratung.
Da hatten wir wohl einfach Pech ;-)
Nur der Klarheit halber:
Das kostenlose Konto-Paket der ZKB (wie hier beschrieben) hat keine geographische Bindung an den Kanton ZH – gilt schweizweit.
Ich wohne im Kanton BE und bin seit einigen Wochen ZKB Kunde.
Ja, kein Online-Onboarding, die Kontoeröffnung dauerte zwei Wochen – aber wenn man da durch ist, so ist alles wie bei jeder Bank ;-) Soweit ganz zufrieden.
PS: Nur drei KBs ohne Staatsgarantie? Mir fallen sofort die Kantone Bern und Solothurn ein.
– Bern hat mit Milliarden aus der Steuerkasse saniert und ausgegliedert
– Solothurn hat auch saniert und die Kantonalbank gleich komplett abgeschafft (verkauft an Baloise)
PPS: Ja, wäre toll wenn die BEKB mal einem Review unterzogen wird – da zahlt man selbst im 2024 noch für jedes einzelne Sparkonto (!!) 4.- Fr pro Jahr an Kontoführung. Abstossend.
Richtig, ich muss diesen Teil des Artikels ändern.
Es gibt drei Ausnahmen. Genf, Bern und Waadt. Solothurn ist ein seltsamer Fall, weil es in meinem Kopf keine Kantonalbank mehr ist, seit es gekauft wurde.
Ich werde darüber nachdenken, die BEKB zu überprüfen, aber ich kann sie nicht alle überprüfen.
Hallo Bruno
Es tut mir leid, von deinen Erfahrungen mit ZKB-Hypotheken zu hören!
Welche Erfahrungen haben Sie mit dem Retail Banking der ZKB gemacht?