Examen de la Banque cantonale de Zurich (ZKB) 2024
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La Banque cantonale zurichoise (ZKB) est la plus grande banque cantonale suisse. Elle est également la quatrième banque de Suisse et compte de nombreux utilisateurs.
Mais la ZKB est-elle une bonne banque ? C’est ce que nous découvrons dans cet examen approfondi de cette banque. Je passe en revue les caractéristiques, les frais, les avantages et les inconvénients de la Banque cantonale de Zurich.
| Frais mensuels | 0 CHF |
|---|---|
| Utilisateurs | 300’000 |
| Carte | Visa Débit |
| Devises | CHF |
| Retraits en Suisse | Gratuit dans les banques cantonales, 2 CHF sinon |
| Retraits à l’étranger | 5 CHF |
| Langues | Allemand et anglais |
| Banque dépositaire | Banque cantonale de Zurich |
| Protection des déposants | Illimité |
| Établi | 1870 |
| Siège social | Zürich, Suisse |
Banques cantonales
Avant d’aborder la question de la Banque cantonale zurichoise, il convient de parler des banques cantonales.
Je n’ai pas encore beaucoup parlé de ces banques. En effet, ces banques sont, par définition, locales à chaque canton. Cela signifie qu’ils n’ont pas de bureaux pour les clients privés dans d’autres cantons. Par conséquent, il est très rare que les gens utilisent une banque cantonale d’un autre canton que celui où ils habitent.
Si je révise une banque cantonale, cela n’a d’impact que sur un seul canton. C’est pourquoi je préfère parler de banques nationales. Toutefois, certaines de ces banques cantonales présentent des caractéristiques et des frais très intéressants et ne doivent pas être écartées.
Je ne passerai pas en revue les 24 banques cantonales dans ce blog, mais je le ferai à l’avenir.
Banque cantonale de Zurich
La Banque cantonale zurichoise (ZKB) est la banque cantonale de Zurich. Elle est la plus grande banque cantonale et la quatrième banque de Suisse. La Banque nationale suisse (BNS) la considère comme une banque d’importance systémique.
La banque a été fondée en 1870 sous le nom de « Banque des citoyens de Zurich ». Aujourd’hui encore, ZKB est détenu à 100 % par le canton de Zurich. Comme toutes les banques suisses, elle est réglementée par la FINMA.
Le ZKB est particulièrement intéressant en raison de sa taille. Il est également intéressant de noter que vous pouvez ouvrir un compte en ligne même si vous ne résidez pas à Zurich. Cependant, la ZKB n’a de bureaux qu’à Zurich, vous ne pourrez donc utiliser que l’application. Et certains comptes, comme les comptes joints, ne peuvent être ouverts qu’en personne, à Zurich.
Caractéristiques du ZKB
Examinons maintenant les caractéristiques bancaires de la ZKB.
Heureusement, la ZKB dispose d’un système très simple et d’un progiciel bancaire simple. Ce paquet de services bancaires offre
- Un compte privé
- Un compte d’épargne
- Une carte de débit Visa
Avec ce compte, vous pouvez traiter avec les applications mobiles et en ligne et directement dans les bureaux de la ZKB. Vous pouvez effectuer toutes les opérations dont vous avez besoin :
- Consultez votre solde et vos transactions
- Payez vos factures
- Transférer de l’argent en interne ou vers d’autres comptes
- Payer des factures électroniques
Vous pouvez également utiliser votre carte directement avec l’application ZKB TWINT. Et si vous souhaitez payer à partir de votre téléphone, ZKB offre un excellent support ! En effet, ils prennent en charge Samsung Pay, Google Pay et Apple Pay. Vous pouvez même payer avec votre montre grâce à Fitbit Pay, Garmin Pay et SwatchPay !
Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 0,85% jusqu’à 50’000 CHF sur votre compte d’épargne. Ensuite, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt de 0,25% jusqu’à 250’000 CHF et plus rien ensuite.
Vous pouvez également obtenir des cartes de crédit en plus de l’offre bancaire de base. Cependant, ces cartes de crédit ne sont généralement pas ce qu’il vous faut. Les meilleures cartes de crédit ne proviennent pas des banques.
Bien entendu, la ZKB offre de nombreuses possibilités supplémentaires, telles que des hypothèques, des prestations de libre passage, des comptes 3a, etc. Toutefois, le présent article se concentre uniquement sur le paquet de services bancaires de détail.
La langue principale du ZKB est l’allemand. Toutefois, les applications et le site web sont disponibles en anglais. Malheureusement, il n’y a pas de support pour le français ou l’italien. En outre, vous pouvez généralement trouver quelqu’un qui parle anglais dans leurs bureaux.
Dans l’ensemble, ZKB présente d’excellentes caractéristiques.
Frais ZKB
Bien entendu, il faut tenir compte des frais liés aux paquets bancaires. C’est souvent l’élément principal qui diffère d’une banque à l’autre.
L’avantage de la ZKB, c’est que son paquet de services bancaires est gratuit ! En janvier 2024, elle a supprimé tous les frais de gestion de compte, de sorte que la détention d’un compte ZKB est désormais gratuite.
Ce prix est excellent parce qu’il n’y a pas de minimum requis pour obtenir un compte gratuit, comme le font beaucoup d’autres banques.
Toutes les actions de base sont incluses dans le prix :
- Envoyer et recevoir des virements en CHF
- Payer ses factures et ses factures électroniques
- Payez en Suisse et en CHF avec votre carte de débit Visa
- Retrait de CHF dans tous les distributeurs automatiques des banques cantonales (pas seulement ZKB)
- Retirer des euros dans tous les distributeurs automatiques de billets de la ZKB
Si vous retirez des CHF à un distributeur automatique d’une banque non cantonale, vous payez 2 CHF par retrait. Si vous retirez de l’argent à l’étranger dans une devise étrangère (à un distributeur non ZKB), vous payez 5 CHF par retrait.
Si vous payez à l’étranger ou en monnaie étrangère avec votre carte, un supplément de 1,25 % (maximum 1,50 CHF) vous sera facturé. Bien qu’elle ne soit pas la moins chère, elle est moins chère que la plupart des grandes banques suisses. Il semble qu’il y ait un supplément caché en plus du taux de change, mais son montant n’est pas clair.
Dans l’ensemble, les frais de la ZKB sont excellents. Ils sont très bons pour une banque traditionnelle et soutiennent même la comparaison avec de nombreuses banques numériques.
Commentaires des utilisateurs
Nous devrions également nous intéresser à ce que les utilisateurs pensent d’une banque avant de l’utiliser.
Les applications elles-mêmes sont très appréciées. L’application obtient 4,8 étoiles sur 5 dans environ 11 000 commentaires sur Google Play. L’application obtient la même note sur plus de 80 000 avis sur l’App Store. Les gens sont très satisfaits de la simplicité de l’application et de son bon fonctionnement. Certaines personnes sont mécontentes de la dernière version de l’application, qui a apparemment supprimé plusieurs fonctionnalités.
Il est plus difficile de trouver des avis concernant la banque, car elle compte de nombreux agents. En cherchant sur Google, on trouve des notes très différentes, de 2,6 à 4,5, en fonction de la localisation du bureau. La moyenne semble être d’environ 3,5 étoiles.
Du côté positif, les gens semblent très satisfaits de la compétence du personnel. Ils apprécient également les délais d’attente courts et la convivialité.
Du côté négatif, les gens mentionnent qu’il est parfois difficile d’obtenir de l’argent liquide parce que tous les guichets ne sont pas disponibles pour les retraits d’argent. Certaines personnes se plaignent également de la fermeture de bureaux et du fait que les utilisateurs doivent aller plus loin pour obtenir un service. J’ai également trouvé des plaintes concernant un personnel peu aimable ou peu serviable.
Dans l’ensemble, il semble que certains bureaux aient une bien meilleure réputation que d’autres. Étant donné que les applications sont très bien notées, ce problème ne devrait concerner que les personnes qui prévoient de se rendre souvent dans les bureaux.
ZKB est-il sûre ?
Si vous envisagez de déposer une somme d’argent importante dans une banque, vous devez vous assurer que cette banque est sûre.
Comme la plupart des banques cantonales (à l’exception de 3 d’entre elles), la ZKB bénéficie d’une garantie illimitée de l’État. Cela signifie que le canton de Zurich est entièrement responsable de tous les dépôts des clients. Cette garantie couvre les dépôts suivants :
- Comptes d’épargne
- Troisième pilier
- Prestations de libre passage
- dépôts à court terme
- certificat de dépôt
Cette garantie fait déjà de la ZKB une banque très sûre. Elle est également considérée comme l’une des banques les plus sûres au monde. En effet, elle est notée AAA (la meilleure note) par les principales agences de notation, Standard & Poor’s, Fitch et Moody’s. Cela signifie que ces trois agences considèrent qu’il est très peu probable que la banque fasse faillite.
Dans l’ensemble, la Banque cantonale de Zurich est donc très sûre.
Alternatives
Il est essentiel de toujours comparer une banque à d’autres banques avant de faire son choix.
ZKB vs UBS
Tout d’abord, nous pouvons comparer ZKB avec UBS, la plus grande banque suisse.
L’UBS dispose d’une garantie standard de 100 000 CHF, tandis que la ZKB bénéficie d’une garantie d’État illimitée. Ces deux banques sont considérées comme importantes pour le système. Il est donc très peu probable que l’une d’entre elles fasse faillite sans être renflouée. Je dirais donc que les deux sont assez sûrs. D’autre part, la ZKB a une meilleure réputation de sécurité que l’UBS.
Les deux banques ont des caractéristiques très similaires. Vous pouvez utiliser les fonctionnalités sur votre téléphone, sur votre ordinateur ou directement dans les bureaux de la banque.
Les deux offres diffèrent en ce qui concerne les frais. L’UBS coûte au moins 8 CHF par mois si vous souhaitez un paquet de services bancaires avec une carte et que vous avez 10 000 CHF sur votre compte (13 CHF dans le cas contraire). En revanche, la ZKB propose des comptes gratuits, ce qui la rend nettement moins chère.
À l’étranger, la ZKB applique un supplément de 1,25 %, tandis que l’UBS applique un supplément de 1,75 %. Les deux banques ont alors probablement une marge sur le taux de change, mais cela n’est pas clair.
Étant donné que les deux banques offrent les mêmes caractéristiques, mais que la ZKB est nettement moins chère, la ZKB est une bien meilleure alternative si vous aimez Zurich!
Si vous souhaitez en savoir plus sur UBS, j’ai rédigé un rapport complet sur UBS.
ZKB vs Neon
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Il convient également de comparer la ZKB à Neon, une grande banque numérique suisse.
Neon n’est pas une banque mais un compte bancaire mis en place en partenariat avec la banque Hypothekarlenzbzurg. Cela ne fait aucune différence dans la pratique, mais il est important de le savoir.
La ZKB a un avantage en termes de garantie puisqu’elle bénéficie d’une garantie illimitée du canton. En revanche, Neon dispose d’une garantie standard de 100 000 CHF. Si vous n’avez pas l’intention de détenir beaucoup d’argent liquide, cela n’a pas d’importance.
En termes de caractéristiques, les deux banques sont très comparables. La principale différence est que Neon n’est disponible que sur les téléphones portables, tandis que ZKB est disponible sur les téléphones, les ordinateurs et dans leurs bureaux.
Les deux offres sont très comparables en termes de frais. Ils sont tous deux exonérés de frais de compte. Avec Neon, vous pouvez effectuer deux retraits gratuits par mois, tandis qu’avec ZKB, vous pouvez effectuer des retraits gratuits à n’importe quel guichet automatique d’une banque cantonale.
La principale différence concerne les paiements à l’étranger ou en devises étrangères. ZKB aura un supplément de 1,25 %, alors que Neon n’a qu’un supplément d’environ 0,4 %. Sans même tenir compte de la majoration cachée du taux de conversion de la ZKB, Neon est déjà trois fois moins cher. C’est un avantage important de Neon si vous payez à l’étranger ou souvent en devises étrangères.
Dans l’ensemble, les deux banques sont très intéressantes. Si vous recherchez une banque traditionnelle, la ZKB sera un bon compte bancaire. Si vous cherchez un compte bancaire numérique, Neon est excellent. Et si vous souhaitez l’utiliser souvent à l’étranger ou en devises étrangères, Neon sera nettement plus performant que ZKB.
Si vous voulez en savoir plus sur Neon, vous pouvez lire mon avis sur Neon.
FAQ
Quel est le montant des liquidités protégées en cas de faillite de ZKB ?
Les dépôts en espèces de la ZKB bénéficient d'une garantie illimitée du canton de Zurich, comme la plupart des banques cantonales en Suisse.
À qui s'adresse la ZKB ?
La Zürcher Kantonal Bank est une excellente banque pour les personnes qui vivent à Zurich et qui souhaitent une banque traditionnelle de qualité avec des frais très abordables.
Pour qui ZKB n'est-il pas utile ?
La Banque cantonale zurichoise n'est pas très performante si vous souhaitez l'utiliser à l'étranger ou en devises étrangères.
Résumé
La Banque cantonale zurichoise est la plus grande banque cantonale de Suisse. C'est bon ? Cet examen approfondi analyse ce compte bancaire en détail.
4.5
Banque cantonale de Zurich Avantages
- Pas de frais de gestion de compte
- Garantie illimitée de l'État
- Très bonne réputation en matière de sécurité
- Peut être utilisé sur les téléphones portables, les ordinateurs et dans les bureaux.
Banque cantonale de Zurich Inconvénients
- Pas de prise en charge du français et de l'italien
- Pas très bon pour les transactions en devises étrangères
Conclusion
La Zürcher Kantonal Bank (ZKB) est une grande banque cantonale, destinée aux particuliers. Elle propose des formules bancaires simples et d’excellents tarifs. Il présente de nombreuses caractéristiques et jouit d’une excellente réputation en matière de sécurité.
La ZKB devrait convenir parfaitement à votre compte principal si vous habitez à Zurich. Il possède toutes les caractéristiques dont vous avez besoin à un prix avantageux.
Cela peut même être intéressant si vous n’habitez pas à Zurich puisque vous pouvez ouvrir un compte en ligne en tant que non-résident zurichois. Cependant, si vous devez faire quelque chose en personne, vous devrez vous rendre à Zurich. Il est donc moins pratique si vous habitez loin de Zurich.
Si vous cherchez d’autres alternatives, lisez mon article sur les meilleures banques suisses.
Et vous ? Que pensez-vous du ZKB ? Souhaitez-vous que je passe en revue une autre banque cantonale ?
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Bonsoir, merci beaucoup pour cet article intéressant sur la banque cantonale de Zürich. Si je comprends bien, habitant sur le canton de Vaud, nous ne pouvons malheureusement pas ouvrir un compte. Est-ce que cette pratique est répandue à l’ensemble des banques cantonales ? Je vous remercie d’avance et bonne soirée !
Hello Karl,
D’après l’Agefi, la ZKB veut ouvrir prochainement une succursale à Lausanne, à confirmer…
https://agefi.com/actualites/entreprises/la-banque-cantonale-de-zurich-ouvre-une-succursale-a-lausanne
Hello Pedro,
Après un check aujourd’hui auprès de la ZKB, on m’a confirmé que la banque était ouverte à l’ensemble des suisses et n’avait aucune limitation cantonale, ni même nationale. Donc c est tout bon !
Merci pour la confirmation, Karl!
La succursale a Lausanne sera uniquement pour les clients institutionels (entreprises). Mais comme mentionné dans les autres commentaires, cette partie de l’article est erronée, on peut ouvrir des comptes depuis d’autres cantons, en ligne!
Bonjour,
Normalement, il est possible d’ouvrir un compte en ligne pour les résidents d’autres cantons, mais je dois encore mettre à jour cette partie de l’article.
Par contre, pour un compte joint, il faudra absolument passer par une filile à Zurich.