Examen de la Banque cantonale de Zurich (ZKB) 2026

Banques cantonales

Avant d’aborder la question de la Banque cantonale zurichoise, il convient de parler des banques cantonales.

Je n’ai pas encore beaucoup parlé de ces banques. En effet, ces banques sont, par définition, locales à chaque canton. Cela signifie qu’ils n’ont pas de bureaux pour les clients privés dans d’autres cantons. Par conséquent, les gens ne font que très rarement appel à une banque cantonale d’un autre canton que celui où ils habitent.

Si je révise une banque cantonale, cela n’a d’impact que sur un seul canton. C’est pourquoi je préfère parler de banques nationales. Toutefois, certaines de ces banques cantonales présentent des caractéristiques et des frais très intéressants et ne doivent pas être écartées.

Je ne passerai pas en revue les 24 banques cantonales dans ce blog, mais je le ferai à l’avenir.

Banque cantonale de Zurich

La Banque cantonale zurichoise (ZKB) est la banque cantonale de Zurich. Elle est la plus grande banque cantonale et la quatrième banque de Suisse. La Banque nationale suisse (BNS) la considère comme une banque d’importance systémique.

La banque a été fondée en 1870 sous le nom de « Banque des citoyens de Zurich ». Aujourd’hui encore, le ZKB est détenu à 100 % par le canton de Zurich. Comme toutes les banques suisses, elle est réglementée par la FINMA.

Le ZKB est particulièrement intéressant en raison de sa taille. Il est également intéressant de noter que vous pouvez ouvrir un compte en ligne même si vous ne résidez pas à Zurich. Cependant, le ZKB n’a de bureaux qu’à Zurich, vous devrez donc utiliser uniquement l’application. Les comptes individuels peuvent être ouverts en ligne sans problème. Et vous pouvez fusionner deux comptes en un compte commun par téléphone. Certains autres comptes ne peuvent être ouverts qu’en personne à Zurich.

La ZKB accepte les non-résidents, mais seulement en provenance d’un nombre limité de pays.

Caractéristiques du ZKB

Examinons maintenant les caractéristiques bancaires de la ZKB.

Heureusement, la ZKB dispose d’un système très simple et d’un progiciel bancaire simple. Ce paquet de services bancaires offre

• Un compte privé
• Un compte d’épargne
• Une carte de débit Visa

Avec ce compte, vous pouvez traiter avec les applications mobiles et en ligne et directement dans les bureaux de la ZKB. Vous pouvez effectuer toutes les opérations dont vous avez besoin :

• Consultez votre solde et vos transactions
• Payez vos factures
• Transférer de l’argent en interne ou vers d’autres comptes
• Payer des factures électroniques

Vous pouvez également utiliser votre carte directement avec l’application ZKB TWINT. Et si vous souhaitez payer à partir de votre téléphone, ZKB offre un excellent support ! En effet, ils prennent en charge Samsung Pay, Google Pay et Apple Pay. Vous pouvez même payer avec votre montre grâce à Fitbit Pay, Garmin Pay et SwatchPay !

Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 0,15 % jusqu’à 25 000 CHF sur votre compte d’épargne, et rien au-delà de ce montant.

Vous pouvez également obtenir des cartes de crédit en plus de l’offre bancaire de base. Cependant, ces cartes de crédit ne sont généralement pas ce qu’il vous faut. Les meilleures cartes de crédit ne proviennent pas des banques.

Bien entendu, la ZKB offre de nombreuses possibilités supplémentaires, telles que des hypothèques, des prestations de libre passage, des comptes 3a, etc. Toutefois, le présent article se concentre uniquement sur le paquet de services bancaires de détail.

La langue principale du ZKB est l’allemand. Toutefois, les applications et le site web sont disponibles en anglais. Malheureusement, il n’y a pas de support pour le français ou l’italien. En outre, vous pouvez généralement trouver quelqu’un qui parle anglais dans leurs bureaux.

Dans l’ensemble, ZKB présente d’excellentes caractéristiques.

Frais ZKB

Bien entendu, il faut tenir compte des frais liés aux paquets bancaires. C’est souvent l’élément principal qui diffère d’une banque à l’autre.

L’avantage de la ZKB, c’est que son paquet de services bancaires est gratuit ! En janvier 2024, elle a supprimé tous les frais de gestion de compte, de sorte que la détention d’un compte ZKB est désormais gratuite.

Ce prix est excellent parce qu’il n’y a pas de minimum requis pour obtenir un compte gratuit, comme le font beaucoup d’autres banques.

Toutes les actions de base sont incluses dans le prix :

• Envoyer et recevoir des virements en CHF
• Payer ses factures et ses factures électroniques
• Payez en Suisse et en CHF avec votre carte de débit Visa
• Retrait de CHF dans tous les distributeurs automatiques des banques cantonales (pas seulement ZKB)
• Retirer des euros dans tous les distributeurs automatiques de billets de la ZKB

Si vous retirez des CHF à un distributeur automatique d’une banque non cantonale, vous payez 2 CHF par retrait. Si vous retirez de l’argent à l’étranger dans une devise étrangère (à un distributeur non ZKB), vous payez 5 CHF par retrait.

Si vous payez à l’étranger ou en monnaie étrangère avec votre carte, un supplément de 1,25 % (maximum 1,50 CHF) vous sera facturé. Bien qu’elle ne soit pas la moins chère, elle est moins chère que la plupart des grandes banques suisses. Il semble y avoir des frais cachés de 1,25 % en plus du taux de change. Cela nous donnerait des frais totaux de 2,50 %. Ce n’est pas bon marché, mais comparé à de nombreuses banques, ce n’est pas non plus excessivement onéreux. Quoi qu’il en soit, il serait judicieux d’envisager une alternative à l’étranger.

Dans l’ensemble, les frais de la ZKB sont excellents. Ils sont très bons pour une banque traditionnelle et soutiennent même la comparaison avec de nombreuses banques numériques.

Il est important de noter que si tu es non-résident, tu devras payer 90 CHF par trimestre pour ton compte. De plus, si tu es citoyen américain, tu devras également payer ces frais même si tu habites en Suisse. Ainsi, cela rend ce compte coûteux pour les citoyens américains et les non-résidents.

Commentaires des utilisateurs

Nous devrions également nous intéresser à ce que les utilisateurs pensent d’une banque avant de l’utiliser.

Les applications elles-mêmes sont très appréciées. L’application obtient 4,8 étoiles sur 5 dans environ 11 000 commentaires sur Google Play. L’application obtient la même note sur plus de 80 000 avis sur l’App Store. Les gens sont très satisfaits de la simplicité de l’application et de son bon fonctionnement. Certaines personnes sont mécontentes de la dernière version de l’application, qui a apparemment supprimé plusieurs fonctionnalités.

Il est plus difficile de trouver des avis concernant la banque, car elle compte de nombreux agents. En cherchant sur Google, on trouve des notes très différentes, de 2,6 à 4,5, en fonction de la localisation du bureau. La moyenne semble être d’environ 3,5 étoiles.

Du côté positif, les gens semblent très satisfaits de la compétence du personnel. Ils apprécient également les délais d’attente courts et la convivialité.

Du côté négatif, les gens mentionnent qu’il est parfois difficile d’obtenir de l’argent liquide parce que tous les guichets ne sont pas disponibles pour les retraits d’argent. Certaines personnes se plaignent également de la fermeture de bureaux et du fait que les utilisateurs doivent aller plus loin pour obtenir un service. J’ai également trouvé des plaintes concernant un personnel peu aimable ou peu serviable.

Dans l’ensemble, il semble que certains bureaux aient une bien meilleure réputation que d’autres. Étant donné que les applications sont très bien notées, ce problème ne devrait concerner que les personnes qui prévoient de se rendre souvent dans les bureaux.

ZKB est-il sûre ?

Si vous envisagez de déposer une somme d’argent importante dans une banque, vous devez vous assurer que cette banque est sûre.

Comme la plupart des banques cantonales (à l’exception de 3 d’entre elles), la ZKB bénéficie d’une garantie illimitée de l’État. Cela signifie que le canton de Zurich est entièrement responsable de tous les dépôts des clients. Cette garantie couvre les dépôts suivants :

• Comptes d’épargne
• Troisième pilier
• Prestations de libre passage
• dépôts à court terme
• certificat de dépôt

Cette garantie fait déjà de la ZKB une banque très sûre. Elle est également considérée comme l’une des banques les plus sûres au monde. En effet, elle est notée AAA (la meilleure note) par les principales agences de notation, Standard & Poor’s, Fitch et Moody’s. Cela signifie que ces trois agences considèrent qu’il est très peu probable que la banque fasse faillite.

Ainsi, dans l’ensemble, la Zürcher Kantonal Bank est extrêmement sûre.

Alternatives

Il est essentiel de toujours comparer une banque à d’autres banques avant de faire son choix.

ZKB vs Neon

Excellente app pour épargner et investir

Neon

4.5

Tous les services dont vous avez besoin pour payer, épargner et investir, à un prix défiant toute concurrence!

Utilise le code "poorswiss" pour recevoir votre carte de débit gratuitement!

Pros:

• Payer à l'étranger gratuitement
• Investissez à bas frais

Economiser avec poorswiss Lire ma review

Nous devrions également comparer ZKB avec Neon, une bonne banque numérique suisse.

Neon n’est pas en soi une banque, mais plutôt un compte bancaire mis en œuvre en partenariat avec la Banque Hypothekar Lenzburg. Cela ne fait aucune différence dans la pratique, mais il est important de le savoir.

La ZKB a un avantage en termes de garantie puisqu’elle bénéficie d’une garantie illimitée du canton. En revanche, Neon dispose d’une garantie standard de 100 000 CHF. Si vous n’avez pas l’intention de détenir beaucoup d’argent liquide, cela n’a pas d’importance.

En termes de caractéristiques, les deux banques sont très comparables. La principale différence est que Neon n’est disponible que sur les téléphones portables, tandis que ZKB est disponible sur les téléphones, les ordinateurs et dans leurs bureaux.

Les deux offres sont très comparables en termes de frais. Ils sont tous deux exonérés de frais de compte. Avec Neon, vous payez systématiquement 2 CHF par retrait, tandis qu’avec ZKB, vous pouvez effectuer des retraits gratuitement à n’importe quel distributeur automatique d’une banque cantonale.

La principale différence concerne les paiements à l’étranger ou en devises étrangères. ZKB appliquera une surcharge de 1,25 %, tandis que Neon n’applique qu’une surcharge d’environ 0,75 %. Sans même prendre en compte la surcharge cachée du taux de conversion de ZKB, Neon est déjà moins onéreuse. Ceci constitue un avantage de Neon si vous effectuez des paiements à l’étranger ou fréquemment en devises étrangères.

Dans l’ensemble, les deux banques sont très intéressantes. Si vous recherchez une banque traditionnelle, la ZKB sera un bon compte bancaire. Si vous cherchez un compte bancaire numérique, Neon est excellent. Et si vous souhaitez utiliser ce service fréquemment à l’étranger ou en devises étrangères, Neon s’avérera plus avantageux que ZKB.

Si vous souhaitez en savoir plus sur Neon, vous pouvez lire mon avis sur Neon.

Zürcher Kantonal Bank FAQ

Zürcher Kantonal Bank Résumé

Analyse de ZKB. Nous analysons les frais et les comptes de la Zürcher Kantonalbank, la plus grande banque cantonale, afin de déterminer si elle constitue un bon choix pour les clients privés.

Note de l’éditeur/éditrice :
4.5

Zürcher Kantonal Bank Avantages

• Pas de frais de gestion de compte
• Garantie illimitée de l'État
• Très bonne réputation en matière de sécurité
• Peut être utilisé sur les téléphones portables, les ordinateurs et dans les bureaux.

Zürcher Kantonal Bank Inconvénients

• Pas de prise en charge du français et de l'italien
• Pas très bon pour les transactions en devises étrangères

Conclusion

La Zürcher Kantonal Bank (ZKB) est une grande banque cantonale, destinée aux particuliers. Elle propose des formules bancaires simples et d’excellents tarifs. Il présente de nombreuses caractéristiques et jouit d’une excellente réputation en matière de sécurité.

Si vous habitez à Zurich, la ZKB devrait être votre compte principal. Il possède toutes les caractéristiques dont vous avez besoin à un prix avantageux.

Cela peut même être intéressant si vous n’habitez pas à Zurich, puisque vous pouvez ouvrir un compte en ligne en tant que non-résident zürichois. Toutefois, si vous devez faire quelque chose en personne, vous devrez vous rendre à Zurich. Il est donc moins pratique si vous habitez loin de Zürich.

Si vous souhaitez découvrir un autre exemple, vous pouvez lire mon analyse de la Freiburger Kantonalbank. Si vous cherchez d’autres alternatives, lisez mon article sur les meilleures banques suisses.

Et vous ? Que pensez-vous du ZKB ? Souhaitez-vous que je passe en revue une autre banque cantonale ?