La dépréciation de vos actifs nuit à votre fortune

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La dépréciation de vos actifs nuit à votre fortune

Les actifs qui se déprécient perdent de la valeur avec le temps. Certains actifs perdent de la valeur à un rythme rapide, tandis que d’autres la perdent plus progressivement.

Il est essentiel de prendre en compte la dépréciation de vos actifs lorsque vous calculez votre fortune nette et envisagez des décisions financières. La dépréciation de vos actifs peut nuire gravement à votre fortune.

La dépréciation est l’une des raisons pour lesquelles certaines personnes pensent qu’elles sont beaucoup plus riches qu’elles ne le sont vraiment. Et cela peut causer des dommages lorsqu’elles s’en rendent compte!

Dans cet article, nous allons parler de la dépréciation des actifs et de ce qu’il faut faire à leur sujet.

Dépréciation

La dépréciation se produit lorsqu’un actif perd de sa valeur au fil du temps. C’est le cas de nombreux actifs. Cela signifie que si vous achetez un actif à 10’000 CHF, sa valeur ne restera pas le même dans le temps.

Certains actifs se déprécient très rapidement, tandis que d’autres se déprécient lentement. Tout dépend de l’actif dont nous parlons. Et la dépréciation n’est pas toujours linéaire non plus. Par exemple, une voiture perdra une grande partie de sa valeur directement après son achat. Et puis, elle perdra de la valeur à un rythme réduit. La plupart des actifs sont impossibles à vendre au même prix auquel vous les avez achetés.

Il est essentiel de prendre en compte la dépréciation lorsque vous considérez la valeur de vos actifs. Ceci est particulièrement important lorsque vous calculez votre fortune nette. Beaucoup de gens se font une défaveur en considérant le prix des actifs dans leur fortune nette sans tenir compte de la dépréciation. Cela signifie qu’ils ont une très mauvaise estimation de leur fortune nette.

Par exemple, de nombreuses personnes sont très mauvaises pour estimer le prix de leur voiture. Ils pensent qu’elle vaut la même chose que lorsqu’ils l’ont achetée. Je vais souvent utiliser l’exemple des voitures dans cet article.

Elles sont un excellent exemple et les gens font de grosses erreurs lorsqu’ils achètent des voitures. Et il en est de même pour de nombreux actifs, comme nous le verrons ci-dessous.

Vous ne devez pas ignorer la dépréciation. Il est important de la prendre en compte dans vos décisions financières.

Dans cet article, je me concentrerai sur les objets personnels qui se déprécient et leur impact sur la richesse. La dépréciation et l’amortissement en comptabilité est une toute autre question, et je ne vais pas m’y attarder. La dépréciation des finances personnelles est déjà un gros problème.

Les actifs qui déprécient

Ma voiture est un excellent exemple de dépréciation (tout comme la votre!)
Ma voiture est un excellent exemple de dépréciation (tout comme la votre!)

La grande majorité des actifs sont sujet à dépréciation. En fait, seuls quelques actifs ne se déprécient pas. Ce qui est important, c’est que certains actifs se déprécient beaucoup plus rapidement que d’autres.

Il n’y a pas de règle pour calculer la dépréciation des actifs. D’une manière générale, la valeur d’un actif se déprécie inversement au temps où il peut être utilisé. Par exemple, si vous pouvez utiliser un actif pendant 10 ans, il devrait se déprécier d’au moins 10% par an. En général, il se déprécie plus rapidement que cela.

Désormais, davantage de facteurs jouent un rôle dans la dépréciation des actifs:

  1. Le profit du vendeur. Si le vendeur réalise un profit de 20% sur quelque chose, celui-ci est généralement perdu dès que vous quittez le magasin.
  2. La valeur de la marque. Certaines personnes sont prêtes à payer plus pour certaines marques (voitures allemandes, téléphones Apple …).
  3. La vitesse d’obsolescence des actifs. Certains actifs voient une nouvelle génération toutes les quelques années. Cela rend la génération précédente moins précieuse.

L’actif le plus connu en matière de dépréciation est la voiture. Les voitures sont bien connues pour perdre beaucoup de valeur très rapidement la première année. Généralement, vous pouvez considérer qu’une voiture neuve perdra 10% de sa valeur dès que vous la conduirez hors du garage. Et pendant la première année, la voiture aura perdu environ 20% de sa valeur. Après cela, les voitures perdent généralement entre 10% et 20% de leur valeur chaque année.

Bien sûr, dans la pratique, c’est plus compliqué que cela. Certaines marques de voiture perdent de leur valeur plus rapidement que d’autres. Et certaines marques sont connues pour conserver leur valeur mieux que d’autres. Cependant, une voiture se dépréciera toujours.

Les bijoux peuvent également perdre beaucoup de valeur très rapidement. Beaucoup de gens sont horrifiés lorsqu’ils découvrent que la valeur de leurs bijoux est presque nulle s’ils les vendent. Lorsque vous achetez des bijoux en or, par exemple, dès que vous les achetez, ils ne valent que l’or qui les composent. L’or des bijoux conservera sa valeur. Mais vous aurez perdu toute la valeur que le bijoutier y a mis. Si vous deviez faire fondre une bague en or, cela vaudrait toujours la même chose à la revente. De nombreux bijoux perdront plus de la moitié de leur valeur directement lorsque vous sortirez du magasin.

Encore une fois, il y a quelques exceptions, comme les bijoux anciens ou les pièces uniques. Mais la plupart des bijoux perdront beaucoup de valeur. Et il en va de même pour les diamants et autres pierres précieuses. Une bague en diamant aura perdu une grande partie de sa valeur directement après l’avoir achetée, à moins que le diamant ne soit énorme. La valeur de revente d’un petit diamant est très faible. Une bague en diamant peut perdre jusqu’à 90% de sa valeur directement après l’avoir achetée!

Les vêtements perdent également de leur valeur rapidement. Les robes spécialement conçues comme les robes de mariée ou les costumes sur mesure ne font pas exception. Il est très peu probable que vous le svendiez pour plus d’un quart de leur valeur. Par exemple, nous avons pu revendre la robe de mariée de Mme The Poor Swiss pour 25% de sa valeur, et nous en étions déjà très heureux. Une bonne veste en cuir peut garder une certaine valeur pendant quelques années, mais c’est à peu près tout.

Les smartphones n’échappent pas à la règle. Dès que la prochaine version du téléphone sera sortie (un an généralement), vous aurez perdu environ 50% de sa valeur. Et après quelques années, de nombreux smartphones ne valent pas plus de 10% ou 20% de leur valeur d’origine. Les téléphones Apple sont connus pour être les meilleurs pour conserver leur valeur. Mais cela ne signifie pas qu’ils conservent leur valeur pour toujours. Ils perdent aussi de la valeur au fil du temps, juste plus lentement que les autres téléphones. Et vous payez un prix extra pour les acheter.

Les ordinateurs et l’électronique se déprécient également assez rapidement au cours des premières années. Par exemple, dès qu’une nouvelle génération de cartes graphiques arrivera sur le marché, la génération précédente perdra une grande partie de son argent. Les télévision et les appareils ménagers tombent dans le même panier. Certaines marques se déprécieront moins (les machines à laver Miele, par exemple).

Certains objets perdront toute leur valeur presque instantanément. La plupart des vêtements sont presque sans valeur dès que vous les portez. Les livres perdront également la plupart de leur valeur (au moins 80%) mais ne changeront pas beaucoup par la suite.

Comme vous pouvez le voir, de nombreux actifs sont sujets à la dépréciation. Et les actifs se déprécient très différemment. Mais cela ne signifie pas que vous ne devriez jamais acheter un actif qui se déprécie. En fait, il est pratiquement impossible d’éviter tous les actifs qui se déprécient. De nombreux actifs qui se déprécient sont nécessaires. Si vous avez besoin d’une voiture, achetez une voiture, mais soyez conscient de l’importance de la dépréciation.

Comment prendre compte la dépréciation dans votre fortune nette?

Maintenant que vous connaissez la dépréciation des actifs, comment la gérez dans votre fortune nette?

Je recommanderais en fait d’ignorer la plupart des actifs qui se déprécient de votre fortune nette. De cette façon, vous n’avez pas à tenir compte de la dépréciation. Vous considérez leur valeur comme nulle. Et si vous parvenez à les vendre à un moment donné, vous considérerez cela comme un gain et vous en serez heureux.

Maintenant, si vous avez des actifs qui se déprécient significativement, comme une voiture de luxe, vous voudrez peut-être l’inclure dans votre fortune nette. Mais alors, vous devez mettre à jour sa valeur sur votre fortune nette chaque année! Et il est également essentiel que vous preniez en compte la valeur correcte.

Comme mentionné précédemment, une voiture perdra environ 10% de sa valeur après l’avoir achetée. Alors, ne commencez pas avec la valeur totale de votre voiture dans votre fortune nette. Si vous le faites, vous vous mentez et peignez une image invalide de votre richesse.

Une autre chose que je recommande est d’ignorer la plupart de vos petits actifs de votre fortune nette. Par exemple, je ne mettrais aucun bijou dans la fortune nette. La seule exception est si vous avez un bijou ancien ou quelque chose comme les joyaux de la Couronne. Mais dans ce cas, il est peu probable que vous ayez besoin de mon blog! Et vous ne devez pas rendre compte de quelque chose que vous n’avez jamais l’intention de vendre.

Personnellement, je ne tiens pas compte de la valeur de ma voiture. J’ai l’intention de la conduire le plus longtemps possible, et j’espère que sa valeur sera nulle lorsque j’en changerai. Donc, ce serait tout simplement trop de travail pour moi de vérifier la valeur chaque année.

En fait, nous ne comptabilisons aucun actif non liquide à l’exception de notre future maison dans notre fortune nette. Nous avons des actifs qui valent de l’argent si jamais nous les vendons. Mais je ne veux pas continuer à mettre à jour leur valeur toutes les quelques années. Il est beaucoup plus simple d’ignorer leur valeur.

Si vous voulez plus de détails, j’ai un guide sur le calcul de votre fortune nette. Votre fortune nette est une bonne représentation de votre patrimoine.

N’empruntez jamais d’argent pour acheter un actif qui se déprécie

Si vous achetez un actif qui se déprécie, vous augmentez votre fortune nette. Mais la valeur qu’il ajoute se dépréciera avec le temps et descendra à zéro après un certain temps.

La pire chose que vous puissiez faire pour votre fortune nette est d’emprunter de l’argent pour acheter un actif qui se déprécie! Cela signifie que vous payez des intérêts chaque mois pour perdre de l’argent chaque mois en raison de la dépréciation! Vous ne contribuez pas à votre fortune nette. Vous épuisez votre fortune nette!

La voiture est encore une fois le meilleur exemple de cette terrible décision. Beaucoup de gens achètent leur voiture en crédit-bail ou avec un crédit automobile. C’est mauvais pour plusieurs raisons. Premièrement, la valeur de la voiture se déprécie très rapidement. Alors, disons que vous prenez un prêt de 50K USD sur 5 ans pour acheter votre voiture. À ce stade, votre fortune nette n’a pas changé car la valeur initiale de la voiture compense la valeur du prêt.

Après un an, votre voiture a perdu 10K USD (20%) en valeur et ne vaut que 40K USD. Ainsi, votre fortune nette a perdu 10K en un an. En plus de cela, vous avez toujours un prêt d’une valeur de 40 K, et vous avez dû payer 11,5 K (20% d’amortissement + 3% d’intérêt) pour ce prêt. Ainsi, vous avez payé 11,5K en un an pour une contribution nulle à votre fortune nette. Vous payez de l’argent pour perdre de l’argent!

Mais les voitures ne sont pas le seul exemple. La valeur d’un appareil électroménager ou d’un électronique domestique descendra très rapidement à zéro. Donc, les acheter avec de l’argent emprunté n’a aucun sens financier.

Le problème, c’est que nous vivons dans une société qui encourage les emprunts pour acheter des actifs qui se déprécient. La location de voitures et d’appareils coûteux est courante dans de nombreux pays du monde. Les gens veulent les dernières tendance pour dégager l’illusion de la richesse. Mais ce n’est qu’une illusion. La plupart des personnes dans cette situation ne sont pas riches et beaucoup d’entre elles ont une fortune nette négative.

Il est important de réaliser cela. L’argent emprunté ne doit être utilisé que pour acheter des actifs qui s’apprécient avec le temps. Si vous souhaitez augmenter votre patrimoine (votre fortune nette) au fil du temps, vous devez faire très attention à ce conseil.

Comment profiter de la dépréciation?

Tout n’est pas sombre avec la dépréciation. Vous pouvez profiter de la dépréciation.

Puisque vous savez que les actifs qui se déprécient perdent rapidement de la valeur, vous ne devriez pas acheter de nouveaux actifs qui se déprécient. La plupart des actifs qui se déprécient peuvent être achetés d’occasion.

Encore une fois, les voitures sont un excellent exemple (désolé!). Si vous achetez une bonne marque comme une Audi, vous pouvez éviter de payer  pour une grande partie de la dépréciation en achetant une bonne voiture Audi d’occasion. Laissez d’autres personnes payer la plus grande dépréciation et limitez l’impact sur votre patrimoine.

Si vous envisagez d’acheter des meubles ou des appareils électroménagers coûteux, cela peut être une excellente occasion de faire des achats d’occasion! Et certains articles peuvent être utilisés pour toujours tout en perdant de la valeur rapidement. Par exemple, les livres d’occasion sont bons à acheter. Si vous en prenez soin, vous les garderez toute votre vie. Et vous pouvez les acheter d’occasion à une fraction de leurs nouveaux prix.

La principale façon de profiter de la dépréciation est de laisser d’autres personnes payer la dépréciation et acheter des articles d’occasion.

Les actifs qui apprécient

Le contraire d’un actif qui se déprécie est un actif qui s’apprécie. Un tel actif prend de la valeur avec le temps.

Ces actifs sont bien meilleurs pour votre patrimoine car ils augmenteront la valeur de votre fortune nette sans que vous ayez à y investir plus d’argent. Il est bien préférable de posséder des actifs qui s’apprécient plutôt que de posséder des actifs qui se déprécient.

Le meilleur exemple d’un actif qui s’apprécie est une action sur le marché boursier. Toutes les actions ne s’apprécieront pas avec le temps, mais elles devraient l’apprécier en moyenne si vous achetez des actions d’un large indice.

L’immobilier est un autre bon exemple. C’est un peu différent parce que tous les biens ne s’apprécieront pas de la même manière. De plus, vous devez entretenir une propriété pour qu’elle s’apprécie au fil du temps. Sans aucun entretien, un bien immobilier finira par perdre de la valeur avec le temps. Donc, ce n’est pas une appréciation gratuite, mais toujours une appréciation intéressante.

Le cas des métaux précieux est assez difficile. En moyenne, la valeur de l’or augmentera. Cependant, il peut y avoir des périodes où la valeur stagnera. Par exemple, entre 1980 et 2007, l’or n’a pris aucune valeur. Mais la valeur de l’or a été multipliée par six entre 2001 et 2011. Vous devez garder cela à l’esprit si vous souhaitez investir dans l’or.

Dans l’ensemble, il vaut mieux acheter des actifs qui s’apprécient plutôt que ceux qui se déprécient. Et vous pouvez même utiliser un effet de levier pour acheter des actifs qui s’apprécient pour augmenter vos profits sur des actifs appréciables. Mais vous ne devez jamais contracter de dettes pour amortir les actifs qui sont sujet à la dépréciation. Et vous devez toujours faire attention à l’effet de levier.

Conclusion

Il est très important de tenir compte de la dépréciation lorsque vous envisagez d’acheter des actifs. Si vous voulez avoir une image correcte de votre fortune, vous devez estimer correctement les actifs qui se déprécient dans votre fortune.

Pour votre fortune nette, je recommander d’ignorer les actifs qui déprécient de votre fortune nette. C’est beaucoup plus facile et donne une image plus précise de votre patrimoine. Sinon, vous devrez mettre à jour la valeur de ces actifs chaque année.

Il y a encore une chose importante: n’empruntez jamais d’argent pour acheter un actif qui se déprécie! Si vous souhaitez augmenter votre patrimoine, vous devez faire attention à cela!

Si vous voulez connaître votre patrimoine, le moyen le plus simple est de calculer votre fortune nette personnelle.

Quels actifs qui se déprécient possédez-vous?

Mr. The Poor Swiss

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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