La dépréciation des actifs nuit à votre patrimoine

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser, Indépendance Financière

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Les actifs dépréciés sont des actifs qui perdent de la valeur au fil du temps. Certains actifs perdent leur valeur à un rythme rapide, tandis que d’autres la perdent plus progressivement.

Il est essentiel de tenir compte de la dépréciation lorsque vous calculez votre fortune nette et envisagez des décisions financières. La dépréciation des actifs peut nuire gravement à votre fortune nette.

La dépréciation est l’une des raisons pour lesquelles certaines personnes pensent être beaucoup plus riches qu’elles ne le sont réellement. Et cela peut causer des dommages lorsqu’ils s’en rendent compte !

Dans cet article, nous allons parler des actifs dépréciés et de ce qu’il faut faire à leur sujet.

Amortissement

La dépréciation se produit lorsqu’un actif perd de sa valeur au fil du temps. C’est le cas pour de nombreux actifs. Cela signifie que si vous achetez un actif à 10 000 CHF, son prix ne restera pas le même au fil du temps.

Certains actifs se déprécient très rapidement, tandis que d’autres se déprécient lentement. Tout dépend de l’actif dont on parle. Et la dépréciation n’est pas toujours linéaire non plus. Par exemple, une voiture perd une grande partie de sa valeur immédiatement après son achat. Et ensuite, il perdra de la valeur à un rythme réduit. De nombreux actifs sont impossibles à vendre au même prix que celui auquel vous les avez achetés.

Il est essentiel de tenir compte de la dépréciation lorsque vous considérez la valeur de vos actifs. Ceci est particulièrement important lorsque vous calculez votre fortune nette. De nombreuses personnes se font du tort en considérant le prix des actifs dans leur fortune nette sans tenir compte de la dépréciation. Cela signifie qu’ils ont une très mauvaise estimation de leur fortune nette.

Par exemple, de nombreuses personnes n’arrivent pas à estimer le prix de leur voiture. Ils pensent qu’elle a la même valeur que lorsqu’ils l’ont achetée. Je vais souvent utiliser l’exemple des voitures dans cet article. Ils ne sont qu’un excellent exemple et les gens font de grosses erreurs lorsqu’ils achètent des voitures. Et il en est de même pour de nombreux actifs, comme nous le verrons plus loin.

Vous ne devez pas ignorer la dépréciation. Il est important de tenir compte de l’amortissement dans vos décisions financières.

Dans cet article, je me concentrerai sur les objets personnels qui se déprécient et leur impact sur le patrimoine. La dépréciation en comptabilité est une toute autre affaire, et je ne m’y attarderai pas. La dépréciation dans les finances personnelles est déjà une affaire importante.

Actifs dépréciés

Notre voiture est un actif qui se déprécie, la vôtre aussi !
Notre voiture est un actif qui se déprécie, la vôtre aussi !

La grande majorité des actifs sont des actifs amortissables. En fait, il n’y a que quelques actifs qui ne se déprécient pas. Ce qui est important, c’est que certains actifs se déprécient beaucoup plus vite que d’autres.

Il n’existe pas de règle pour calculer l’amortissement des actifs. D’une manière générale, la valeur d’un article se déprécie inversement à la durée de son utilisation. Par exemple, si vous pouvez utiliser un bien pendant 10 ans, il doit se déprécier d’au moins 10 % par an.

Désormais, davantage de facteurs jouent un rôle dans la dépréciation des actifs :

  1. Le bénéfice de la boutique. Si le magasin prend un bénéfice de 20 % sur quelque chose, celui-ci est généralement perdu dès que vous quittez le magasin.
  2. La valeur de la marque. Certaines personnes sont prêtes à payer plus cher pour certaines marques (voitures allemandes, téléphones Apple…).
  3. La vitesse d’obsolescence des articles. Certains articles voient une nouvelle génération tous les quelques années. Cela rend la génération précédente moins précieuse.

L’actif déprécié le plus connu est la voiture. Les voitures sont connues pour perdre beaucoup de valeur très rapidement au cours de la première année. En général, on peut considérer qu’une voiture neuve perd 10 % de sa valeur dès que vous la sortez du garage. Et au cours de la première année, la voiture aura perdu environ 20 % de sa valeur. Après cela, les voitures perdent généralement entre 10 et 20 % de leur valeur chaque année.

Bien sûr, dans la pratique, c’est plus compliqué que cela. Certaines marques perdent de la valeur plus rapidement que d’autres. Et certaines marques sont connues pour mieux conserver la valeur que d’autres. Cependant, une voiture se dépréciera toujours.

Les articles de bijouterie peuvent également perdre beaucoup de valeur très rapidement. De nombreuses personnes sont horrifiées lorsqu’elles découvrent que la valeur de leurs bijoux est presque nulle si elles devaient les vendre. Lorsque vous achetez des bijoux en or, par exemple, dès que vous les achetez, ils ne valent que l’or qu’ils contiennent. L’or des bijoux conservera sa valeur. Mais vous aurez perdu toute la valeur que le bijoutier y a mise. Si vous faisiez fondre une bague en or, elle aurait toujours la même valeur à la revente. De nombreux bijoux perdent plus de la moitié de leur valeur dès que vous sortez du magasin.

Là encore, il y a quelques exceptions, comme les bijoux anciens ou les pièces uniques. Mais la plupart des bijoux vont perdre beaucoup de valeur. Et il en va de même pour les diamants et autres pierres précieuses. Une bague en diamant aura perdu une tonne de valeur juste après son achat, à moins que le diamant ne soit énorme. La valeur de revente d’un petit diamant est très faible. Une bague en diamant peut perdre jusqu’à 90 % de sa valeur juste après son achat !

Les vêtements perdent également de la valeur terriblement vite. Les robes spécialement conçues, comme les robes de mariée ou les costumes sur mesure, ne font pas exception. Il est très peu probable que vous puissiez le vendre pour plus d’un quart de sa valeur. Par exemple, nous avons pu revendre la robe de mariée de Mme La Pauvre Suisse pour 25 % de sa valeur, et nous en étions déjà très heureux. Une bonne veste en cuir peut conserver une certaine valeur pendant quelques années, mais c’est à peu près tout.

Les smartphones ne font pas exception à la règle. Dès que la prochaine version du téléphone sera sortie (un an en général), vous aurez perdu environ 50 % de sa valeur. Et après quelques années, de nombreux smartphones ne vaudront pas plus de 10 ou 20 % de leur valeur initiale. Les téléphones Apple sont connus pour être les meilleurs pour conserver leur valeur. Mais cela ne signifie pas qu’ils conservent leur valeur. Ils perdent toujours de la valeur avec le temps, mais plus lentement que les autres téléphones. Et vous payez une prime pour les acheter.

Les ordinateurs et les appareils électroniques se déprécient également assez rapidement au cours des premières années. Par exemple, dès qu’une nouvelle génération de cartes graphiques arrive sur le marché, la génération précédente perd une grande partie de son argent. La télévision, le cinéma à domicile et les appareils électroménagers entrent dans le même panier. Certaines marques se déprécient moins (les machines à laver Miele, par exemple).

Certains objets perdront toute leur valeur presque instantanément. La plupart des vêtements sont presque sans valeur dès que vous les avez portés. Les livres perdront également une grande partie de leur valeur (80 % au moins), mais ne changeront pas beaucoup par la suite.

Comme vous pouvez le constater, de nombreux actifs sont sujets à la dépréciation. Et les actifs se déprécient très différemment. Mais cela ne veut pas dire que vous ne devez jamais acheter un bien qui se déprécie. En fait, il est pratiquement impossible d’éviter tous les actifs qui se déprécient. De nombreux actifs amortissables sont nécessaires. Si vous avez besoin d’une voiture, achetez-en une, mais soyez conscient de l’importance de la dépréciation.

Comment comptabiliser la dépréciation dans la fortune nette?

Maintenant que vous connaissez les actifs dépréciés, comment les gérer dans votre fortune nette?

Je recommanderais en fait d’ ignorer la plupart des actifs dépréciés de votre fortune nette. De cette façon, vous ne devez pas tenir compte de la dépréciation. Vous considérez que leur valeur est nulle. Et si vous parvenez à les vendre à un moment donné, vous considérerez cela comme un gain et vous en serez heureux.

Maintenant, si vous avez des actifs importants qui se déprécient, comme une voiture de luxe, vous pouvez vouloir les inclure dans votre fortune nette. Mais alors, vous devez actualiser sa valeur sur votre fortune nette chaque année ! Et il est également essentiel que vous preniez en compte la valeur correcte. Comme indiqué précédemment, une voiture perd environ 10 % de son sens après son achat. Ne commencez donc pas avec la valeur totale de votre voiture dans votre fortune nette. Si vous le faites, vous vous mentez à vous-même et vous donnez une image erronée de votre richesse.

Une autre chose que je recommande est d’ignorer la plupart de vos petits actifs de votre fortune nette. Par exemple, je ne mettrais pas de bijoux dans la fortune nette. La seule exception est si vous avez un bijou ancien ou quelque chose comme les joyaux de la couronne. Mais dans ce cas, il est peu probable que vous ayez besoin de mon blog ! Et vous ne devez pas comptabiliser quelque chose que vous n’avez pas l’intention de vendre.

Personnellement, je ne tiens pas compte de la valeur de ma voiture. J’ai l’intention de la conduire aussi longtemps que possible, et je m’attends à ce que sa valeur soit nulle lorsque je la changerai. Ainsi, ce serait tout simplement trop compliqué pour moi de vérifier la valeur chaque année.

En fait, nous ne tenons compte d’aucun actif non liquide, à l’exception de notre future maison, dans notre fortune nette. Nous avons des actifs qui vaudront de l’argent si nous les vendons un jour. Mais je ne veux pas continuer à actualiser leur valeur tous les deux ans. Il est beaucoup plus simple d’ignorer leur valeur.

Si vous voulez plus de détails, je vous propose un guide sur le calcul de votre fortune nette. Votre fortune nette est une bonne représentation de votre patrimoine.

Ne jamais emprunter de l’argent pour acheter un actif qui se déprécie.

Si vous achetez un actif qui se déprécie, vous augmentez votre fortune nette. Mais la valeur qu’il ajoute se dépréciera au fil du temps et tombera à zéro après un certain temps.

La pire chose que vous puissiez faire pour votre fortune nette est d’emprunter de l’argent pour acheter un actif qui se déprécie! Cela signifie que vous payez des intérêts chaque mois pour perdre de l’argent chaque mois en raison de la dépréciation ! Vous ne contribuez pas à votre fortune nette. Vous appauvrissez votre fortune nette!

La voiture est une fois de plus, le meilleur exemple de cette terrible décision. De nombreuses personnes achètent leur voiture en leasing ou avec un prêt automobile. C’est mauvais pour plusieurs raisons. Premièrement, la valeur de la voiture se déprécie très rapidement. Supposons que vous preniez un prêt de 50 000 USD sur 5 ans pour acheter votre voiture. À ce stade, votre fortune nette n’a pas changé car la valeur initiale de la voiture compense la valeur du prêt.

Après un an, votre voiture a perdu 10 000 USD (20 %) de sa valeur et ne vaut plus que 40 000 USD. Donc, votre fortune nette a perdu 10 000 dollars en un an. En outre, vous avez toujours un prêt de 40 000 euros, et vous avez dû payer 11,5 000 euros (amortissement de 20 % + intérêts de 3 %) pour ce prêt. Donc, vous avez payé 11.5K en un an pour une contribution nulle à votre fortune nette. Vous payez de l’argent pour en perdre!

Mais les voitures ne sont pas le seul exemple. La valeur d’un appareil ménager ou d’un appareil électronique domestique tombera très rapidement à zéro. Donc, les acheter avec de l’argent emprunté n’a aucun sens financier.

Le problème, c’est que nous vivons dans une société qui encourage l’emprunt d’argent pour acheter des biens qui se déprécient. Le leasing de voitures et d’appareils coûteux est courant dans de nombreux pays du monde. Les gens veulent les dernières nouveautés pour donner l’illusion de la richesse. Mais ce n’est qu’une illusion. La plupart des personnes dans cette situation ne sont pas riches, et beaucoup d’entre elles ont une fortune nette négative.

Il est important d’en prendre conscience. L ‘argent emprunté ne doit être utilisé que pour acheter des biens qui s’apprécient avec le temps. Si vous voulez augmenter votre richesse (votre fortune nette) au fil du temps, vous devez faire très attention à ces conseils.

Comment tirer parti de la dépréciation ?

Tout n’est pas sombre avec la dépréciation. Vous pouvez profiter de l’amortissement.

Puisque vous savez que les biens amortissables perdent rapidement de l’argent, vous ne devriez pas acheter de nouveaux biens amortissables. La plupart des biens amortissables peuvent être achetés d’occasion.

Là encore, les voitures sont un excellent exemple (désolé !). Si vous achetez une bonne marque comme une Audi, vous pouvez éviter de prendre le coup pour une grande partie de la dépréciation en achetant une bonne voiture Audi d’occasion. Laissez les autres payer la dépréciation la plus importante et limitez l’impact sur votre patrimoine.

Si vous envisagez d’acheter des meubles ou des appareils électroménagers coûteux, c’est peut-être une excellente occasion de faire du shopping d’occasion ! Et certains articles peuvent être utilisés pour toujours tout en perdant rapidement de la valeur. Par exemple, les livres peuvent être achetés d’occasion. Si vous en prenez soin, vous les garderez toute votre vie. Et vous pouvez les acheter d’occasion à une fraction de leur prix neuf.

La principale façon de profiter de la dépréciation est de laisser d’autres personnes payer la dépréciation et d’acheter des articles d’occasion.

Actifs amortissables

Le contraire d’un actif qui se déprécie est un actif qui s’apprécie. Un tel actif prend de la valeur avec le temps.

Ces actifs sont bien meilleurs pour votre patrimoine puisqu’ils augmenteront la valeur de votre fortune nette sans que vous ayez à y consacrer plus d’argent. Il est préférable de posséder des actifs qui s’apprécient plutôt que de posséder des actifs qui se déprécient.

Le meilleur exemple d’un actif qui s’apprécie est une action en bourse. Toutes les actions ne s’apprécient pas avec le temps, mais elles devraient s’apprécier en moyenne si vous achetez des actions d’un indice large.

Un autre exemple est celui de l’immobilier. Maintenant, c’est un peu différent, car tous les actifs ne s’apprécient pas de la même manière. En outre, vous devez entretenir un bien pour qu’il s’apprécie au fil du temps. Sans entretien, un bien immobilier finira par perdre de la valeur avec le temps. Il ne s’agit donc pas d’une appréciation gratuite, mais d’une appréciation intéressante.

Le cas des métaux précieux est assez difficile. En moyenne, la valeur de l’or augmente. Cependant, il peut y avoir des périodes où la valeur stagne. Par exemple, entre 1980 et 2007, l’or n’a pas pris de valeur. Mais la valeur de l’or a été multipliée par six entre 2001 et 2011. Vous devez garder cela à l’esprit si vous voulez investir dans l’or.

Dans l’ensemble, il vaut mieux acheter des actifs qui s’apprécient que des actifs qui se déprécient. Et vous pouvez même utiliser l’effet de levier pour acheter des actifs en hausse afin d’augmenter vos bénéfices sur les actifs en hausse. Mais vous ne devez jamais utiliser l’effet de levier pour des actifs dépréciés. Et vous devez toujours faire attention à l’effet de levier.

Conclusion

Il est très important de tenir compte de la dépréciation lorsque vous envisagez d’acheter des biens. Si vous voulez avoir une image correcte de votre patrimoine, vous devez estimer correctement les actifs amortissables dans votre fortune nette.

Pour votre fortune nette, je vous recommande de ne pas tenir compte des actifs dépréciés dans votre fortune nette. C’est beaucoup plus facile et cela donne une image plus précise de votre patrimoine. Sinon, vous devrez actualiser la valeur de ces actifs chaque année.

Il y a encore une chose importante : n’empruntez jamais d’argent pour acheter un bien qui se déprécie! Si vous voulez accroître votre patrimoine, vous devez faire attention à cela !

Si vous voulez connaître votre patrimoine, le moyen le plus simple est de calculer votre fortune nette personnelle.

Quels sont les biens amortissables que vous possédez ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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