L’inflation en Suisse est-elle vraiment si faible ?

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Suisse

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En 2020, l’inflation en Suisse a été négative, à -0,7 %. Cela signifie qu’en moyenne, les prix à la consommation ont diminué au cours de l’année 2020. La vie est donc devenue moins chère en Suisse.

Mais la vie en Suisse est-elle vraiment moins chère ? Et si oui, est-ce moins cher pour tout le monde ? Aujourd’hui, je veux me pencher sur les chiffres de l’inflation en Suisse et sur leur signification exacte. Comme nous le verrons, l’inflation n’est pas un indicateur parfait du coût de la vie en Suisse.

Cet article traitera donc en détail de l’inflation en Suisse.

L’inflation en Suisse

L’inflation en Suisse est calculée par l’Office fédéral de la statistique (OFS). Chaque mois, ils calculent l’indice suisse des prix à la consommation (IPC). Cet indice est une représentation du prix des biens pour le consommateur moyen en Suisse. Nous verrons dans la section suivante comment cela se calcule exactement.

Ce qui compte, c’est le changement d’un mois à l’autre. C’est ce qu’on appelle l’inflation mensuelle. Et à la fin de l’année, ils produisent également un rapport sur l’inflation annuelle.

Voici les résultats annuels des trois dernières années :

  • En 2018, l’inflation a été de 0,8 %.
  • En 2019, l’inflation a été de 0,4 %.
  • En 2020, l’inflation était de -0,7%.

Ces chiffres sont vraiment faibles par rapport à d’autres pays. Un nombre négatif signifie que les prix ont diminué. Donc, nous devrions payer moins. Nous pouvons corréler cela à une augmentation du pouvoir d’achat si le coût de la vie a baissé.

Et voici l’histoire de l’inflation en Suisse :

Inflation historique en Suisse - 1960 - 2019
Inflation historique en Suisse – 1960 – 2019

On constate que depuis la fin des années 1990, l’inflation en Suisse est très raisonnable. Au cours des dix dernières années, elle a été essentiellement négative. Au cours de ces 30 dernières années, l’inflation a été maintenue en dessous de 2%. Il est intéressant de noter qu’un taux d’inflation annuel de 2 % est l’objectif de la Banque nationale suisse. Donc, apparemment, ils ont fait du bon travail là-bas.

La Banque nationale suisse (BNS) dispose de deux instruments principaux pour agir contre l’inflation (ou pour l’inflation, si elle est négative) :

  • Fixation du taux d’intérêt sur les dépôts détenus à la BNS par les autres banques. C’est pourquoi les taux d’intérêt sont actuellement négatifs.
  • Acheter des devises étrangères pour influencer la force du CHF et influencer les exportations et les importations.

Ainsi, la raison pour laquelle nous avons des taux d’intérêt très bas en Suisse est que l’inflation a été trop faible dans les années après 2010. En 2015, la BNS a décidé d’abaisser son taux d’intérêt à -0,75%, soit l’un des niveaux les plus bas au monde. Comme la BNS ne s’attend pas à une forte augmentation de l’inflation dans les années à venir, on peut également s’attendre à ce que les taux d’intérêt restent longtemps à leur bas niveau.

Indice suisse des prix à la consommation (IPC)

L’inflation en Suisse est calculée avec l’indice suisse des prix à la consommation (IPC). Comme mentionné précédemment, l’IPC est basé sur le consommateur moyen. Alors, que consomme un consommateur suisse moyen ? Nous devons observer en détail la composition de l’IPC. Heureusement, tout cela est partagé publiquement et bien documenté.

Ici, vous pouvez observer la composition du panier pour 2021 :

Panier officiel de l'IPC - La mesure de l'inflation en Suisse
Panier officiel de l’IPC – La mesure de l’inflation en Suisse

Par exemple, nous pouvons constater que la plus grande partie du panier est constituée par la catégorie logement et énergie, suivie par les soins de santé et l’alimentation. L’OFS calculera le prix moyen pour chacune de ces catégories et utilisera ensuite les pondérations de chaque catégorie pour calculer l’inflation finale en Suisse. Cela se fait sur une base mensuelle pour l’IPC.

La composition du panier peut être mise à jour lorsque les habitudes de consommation du ménage moyen changent.

Si vous voulez plus d’informations sur cet indice, le site web de l’Office fédéral de la statistique vous propose une foule d’informations.

Problèmes d’inflation en Suisse

Je pense qu’il y a quelques problèmes avec la mesure de l’inflation en Suisse. Ou, en d’autres termes, je pense que nous devons faire attention à la relation avec l’inflation et le coût de la vie. Je pense que l’inflation en Suisse est correctement mesurée, mais nous devons être prudents avec les conclusions que nous tirons de ces mesures.

Pour moi, le plus gros problème est l’absence de la prime d’assurance maladie dans le panier. L’assurance maladie est un poste important dans le budget des ménages suisses. Pour de nombreuses familles, il peut devenir la catégorie numéro un du budget. Nous allons parler plus en détail de cette question dans la section suivante.

Un autre problème est qu’il s’agit d’une moyenne sur l’ensemble de la population. Pour de nombreuses personnes, il représente très mal leur coût de la vie. Bien sûr, nous ne pouvons pas avoir un index pour chaque personne en Suisse. Ce serait impossible. Mais nous devrions avoir des indices pour différentes classes de ménages :

  • Personnes seules
  • Couples sans enfants
  • Couples avec enfants
  • Parent isolé avec enfants

Cela aiderait grandement les gens à comprendre l’inflation et à la relier à leur coût de la vie en Suisse. Ainsi, même si l’inflation en Suisse est faible pour le ménage moyen, elle peut être plus élevée pour certains types de ménages.

Un autre petit problème est que la moyenne est calculée sur l’ensemble du pays. Je pense que nous devrions avoir des indices régionaux pour chaque canton du pays. Malheureusement, il n’y a actuellement que trois cantons qui fournissent des mesures d’inflation régionales : Zurich, Bâle et Genève. Je ne pense pas qu’il s’agisse d’un problème majeur car, en général, la différence d’inflation entre les cantons n’est pas énorme. Mais une fois encore, il serait utile de disposer de ces mesures.

Assurance maladie et inflation

Comme indiqué précédemment, l’inflation en Suisse ne comprend pas les primes d’assurance maladie. L’assurance maladie étant horriblement chère en Suisse, il serait vraiment utile que l’IPC inclue les primes d’assurance maladie.

La raison de ne pas l’inclure est qu’ils considèrent cela comme un transfert. En effet, vous versez de l’argent à l’assurance qui paiera ensuite les soins de santé pour vous. C’est sur cette définition que se fonde l’IPC. Mais l’inflation des coûts des soins de santé n’est pas directement liée à l’inflation des primes d’assurance maladie. En outre, étant donné les importantes franchises dont disposent la plupart des gens, les coûts des soins de santé ont également une incidence sur les dépenses qui s’ajoutent aux primes d’assurance maladie.

Le problème est surtout que le prix des primes d’assurance maladie augmente très rapidement. Depuis 1996, leurs prix ont augmenté de 3,8% par an en moyenne. Depuis 1996, les prix ont augmenté d’un total de +10%, ce qui est tout à fait insensé. La Suisse possède l’un des systèmes de soins de santé les plus coûteux au monde. Pour les ménages assurés, les primes d’assurance maladie représentent 10 à 20 % de leurs dépenses. Il est donc essentiel d’en tenir compte dans l’inflation. Depuis

L’Office fédéral de la statistique a reconnu ce problème. Depuis 2000, ils ont commencé à publier un deuxième indice, l’indice des primes d’assurance maladie (HIPI). Malheureusement, il est loin d’être aussi bien documenté que l’IPC. De plus, il est séparé de l’IPC. J’aurais aimé un indice IPC ajusté qui inclue les primes d’assurance maladie. Je n’ai pas été en mesure de trouver des valeurs historiques pour cet indice. Mais elle devrait suivre les modifications des primes d’assurance maladie que j’ai déjà mentionnées.

La leçon à tirer ici est que nous devons savoir que la mesure de l’inflation en Suisse n’inclut pas les primes d’assurance maladie. Ainsi, l’inflation est probablement plus élevée pour les personnes que ce qu’annonce l’indice CPI. L’inflation n’est pas une estimation parfaite du coût de la vie en Suisse.

Inflation personnelle

Votre inflation personnelle est l’inflation basée sur votre propre panier de consommation. Dans la plupart des cas, il sera différent du panier moyen des ménages. Par exemple, si vous ne buvez pas et ne fumez pas, vous pouvez supprimer une catégorie entière du panier. Ou, si vous êtes très économe en matière d’épicerie, cela peut représenter une part beaucoup plus faible de votre budget.

Si vous voulez connaître votre inflation personnelle, vous avez deux choix :

  • Vous pouvez examiner toutes vos dépenses et voir l’évolution dans le temps. Cependant, vous devez avoir un bon historique de vos dépenses sur plusieurs années pour voir ce qu’il advient de vos dépenses.
  • Vous pouvez utiliser le calculateur d’inflation individuel de l’Office fédéral de la statistique.

Pour nous, regarder nos dépenses n’est pas une très bonne représentation. Nous cherchons toujours à améliorer nos dépenses. De plus, le fait d’avoir une maison maintenant change la donne. Ainsi, nos dépenses ne sont pas assez stables pour obtenir un taux d’inflation personnel précis. Par exemple, notre moyenne actuelle est inférieure à celle de 2019, mais nettement supérieure à celle de 2015.

La calculatrice de l’OFS est un excellent outil pour examiner l’inflation en Suisse avec votre propre panier de biens. Si vous savez plus ou moins ce que vous dépensez pour chaque catégorie du panier, vous pouvez avoir une bonne représentation de votre taux d’inflation personnel.

Par exemple, voici les résultats pour notre propre ménage :

Notre taux d'inflation personnel
Notre taux d’inflation personnel

Il est très intéressant de constater que notre inflation personnelle est nettement supérieure à l’inflation du ménage moyen en Suisse ! Depuis 2010, les biens que nous consommons ont augmenté de 1,2 % alors qu’ils ont diminué de 1,2 % pour le ménage moyen.

C’est un excellent exemple ! Cela montre vraiment que l’inflation d’un ménage peut être très différente de celle d’un ménage moyen. Si l’on examine les chiffres, notre forte inflation semble liée à plusieurs éléments :

  • Nous dépensons peu pour les communications dont le prix a baissé
  • Nous dépensons peu pour les transports, dont le prix a également diminué.
  • Nous dépensons également peu pour les loisirs et la culture

D’autre part, certaines choses réduisent notre inflation :

  • Nous ne dépensons pratiquement pas d’argent pour l’alcool et ne dépensons pas d’argent pour le tabac. Ces deux éléments sont devenus plus chers.
  • Nous dépensons peu pour la nourriture, qui est également devenue plus chère.
  • Nous dépensons peu pour les soins de santé, qui sont devenus très coûteux.

Dans l’ensemble, je trouve ces résultats fascinants. Il semble que nous soyons un ménage atypique. En dépensant moins pour des articles qui deviennent moins chers, l’impact de l’inflation sur notre ménage augmente.

Conclusion

L’inflation en Suisse a été faible au cours des 20 dernières années. Cela signifie que les prix des marchandises n’ont pas beaucoup augmenté. Cela devrait être une bonne chose pour les consommateurs.

D’autre part, il est important de noter que certaines choses ne sont pas incluses dans l’indice d’inflation officiel. Par exemple, les primes d’assurance maladie très coûteuses ne sont pas incluses.

Une autre chose qui est incluse dans le coût de la vie mais pas dans l’inflation, ce sont les impôts. Pour nous, c’est le poste le plus important de notre budget. Donc, si elles devaient augmenter, cela aurait un impact important sur nous.

En outre, l’inflation est calculée en moyenne sur l’ensemble de la population suisse. Et les ménages sont très différents les uns des autres. L’inflation officielle en Suisse doit donc être prise avec un grain de sel.

Si vous vous intéressez à votre propre inflation, vous devriez consulter le calculateur individuel de l’OFS. En ce qui nous concerne, notre inflation personnelle est sensiblement plus élevée que l’inflation moyenne en Suisse.

Si vous êtes préoccupé par l’inflation, j’ai un article sur ce qu’il faut faire contre l’inflation. Et si l’inflation redevient élevée, cet article vous aidera à investir lorsque l’inflation est élevée.

Quel est votre taux d’inflation individuel ? L’inflation en Suisse vous inquiète-t-elle ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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