Qu’est-ce que l’inflation? Comment la combattre?

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Qu'est-ce que l'inflation? Comment la combattre?

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Sur ce blog, vous avez déjà entendu parler d’inflation. Et si vous suivez d’autres blogs de finances personnelles, vous en avez probablement beaucoup entendu parler. Mais savez-vous exactement ce qu’est l’inflation monétaire? Et surtout, savez-vous ce qui cause l’inflation et ce qu’elle fait à vos finances personnelles?

Il y a beaucoup de causes possibles. Cela peut venir de l’économie, du gouvernement ou de simples effets de demande et d’offre. L’inflation peut même être négative, ce qu’on appelle la déflation. Et cela a plusieurs conséquences, dont la plus importante est de vous faire perdre du pouvoir d’achat avec le temps. Il faut donc s’en protéger

Dans cet article, j’examine en détail toutes ces causes et effets de l’inflation. Et nous allons également examiner quelques exemples historiques.

Inflation monétaire

Tout d’abord, l’inflation est différente pour chaque devise.

D’une manière générale, cela peut être généralisé en tant qu’inflation pour chaque pays. Mais pour les pays qui partagent la même monnaie, comme de nombreux pays de l’Union européenne, c’est un peu plus compliqué.

En général, l’inflation est liée à un pays et à sa monnaie. Par exemple, ce n’est pas la même chose en Suisse ou aux États-Unis. Historiquement, elle a été plus élevée aux États-Unis qu’en Suisse.

Plus précisément, l’inflation est le rythme auquel le prix des biens évolue. Si le prix des articles augmente, il y a inflation. Cette mesure est directement liée à votre pouvoir d’achat. S’il y a inflation, votre pouvoir d’achat diminuera. Si aujourd’hui, 100 dollars vous achètent 100 œufs, demain il ne vous achètera que 99 œufs. Il y a donc eu une inflation du prix des œufs. Cela signifie que le même billet de 100 dollars ne vaut pas autant qu’avant.

Calculer l’inflation

Il existe quelques spécificités quant à la manière de calculer le taux d’inflation.

Tout d’abord, vous pouvez calculer l’inflation pour chaque produit indépendamment: par exemple, le taux d’inflation du beurre ou du pétrole. Il est relativement facile de calculer cette valeur. Mais en général, vous vous intéressez à l’inflation moyenne pour de nombreux produits. Une moyenne pondérée des différents produits est généralement utilisée.

Et malheureusement, il existe de nombreuses façons différentes de calculer cette moyenne. La plupart des pays ont une mesure officielle de l’inflation. Par exemple, l’indice le plus utilisé aux États-Unis est l’indice des prix à la consommation pour tous les consommateurs urbains.

Pour calculer cet indice, ils sondent de nombreuses personnes et calculent le taux en fonction de leur consommation. Par exemple, si les gens dépensent un pour cent de leur argent sur le riz, l’inflation du riz représentera un pour cent de l’indice.

En Suisse, l’inflation est principalement calculée de la même manière et appelé Indice des Prix à la Consommation (IPC). En Suisse, cet indice est calculé par l’office fédéral de la statistique.

Exemples

Par exemple, voici l’inflation aux États-Unis au cours des 50 dernières années environ:

Le taux d'inflation aux États-Unis
Le taux d’inflation aux États-Unis

Dans les années 80, elle était élevée. Pendant plusieurs années, elle était à plus de 10% par année. 10% est un taux très élevé. Depuis 1992, l’inflation oscille entre 2% et 5%. Elle n’a été négative que quelques années.

À titre de comparaison, voici l’inflation en Suisse pour la même période:

Taux d'inflation en Suisse
Taux d’inflation en Suisse

Comme vous pouvez le constater, le taux d’inflation en Suisse a toujours été nettement inférieur à celui des États-Unis. Depuis 1992, il est toujours resté entre 2% et moins 2%. Il a été négatif plusieurs années consécutives au cours des dix dernières années. Ces dernières années, il a toujours été très bas.

Déflation

Contrairement à ce que beaucoup de gens pensent, l’inflation peut être négative. Dans ce cas, cela signifie que le prix des choses dans le pays diminue. L’inflation négative est également appelée déflation. La déflation peut être une bonne chose pour les personnes vivant dans le pays. Mais ce n’est peut-être pas une bonne chose pour les entreprises du pays. En Suisse, nous avons eu plusieurs années de déflation ces dernières années.

Il est assez rare d’avoir une déflation sur l’ensemble du pays. Cependant, il est assez courant pour un produit de baisser de prix. Par exemple, les prix du blé ou du lait ont constamment baissé.

Nous verrons plus tard que si cela semble une excellente chose, ce n’est peut-être pas le cas pour tout le monde. Cela peut entraîner une baisse des rendements bancaires et avoir des effets négatifs sur l’économie.

Inflation personnelle

L’inflation officielle est calculée à l’échelle d’un pays entier.

Dans la plupart des cas, chacun ressentira différemment l’impact de sur son budget. En effet, tout le monde achète des choses différentes. S’il y a une très forte inflation de l’essence et que vous conduisez votre vélo pour aller au travail, vous êtes moins susceptible de ressentir cette inflation.

Par conséquent, il est souvent plus intéressant de suivre votre inflation personnelle. C’est le rythme auquel vos dépenses augmentent. Vous devez faire attention à cela car cela ne reflétera pas seulement les changements de prix, mais également les changements dans votre style de vie. Et des événements importants comme un mariage peuvent faire une énorme différence dans votre inflation.

Connaître votre inflation personnelle peut être bénéfique pour voir où vont vos dépenses. Si vous suivez vos dépenses depuis longtemps, vous aurez beaucoup de données à traiter!

Causes de l’inflation

Vous vous demandez peut-être pourquoi il y a de l’inflation?

Cela n’arrive pas sans raison. Il existe de nombreuses raisons à l’inflation. Certaines de ces raisons ne s’appliquent qu’à quelques produits. Et d’autres s’appliquent à l’ensemble du pouvoir d’achat.

Une chose qui peut faire grimper le prix est l’augmentation de la demande. Pour la plupart des articles, la demande augmente à mesure que le nombre de personnes augmente. Il existe une ressource limitée de la plupart des choses sur terre, et pourtant il y a de plus en plus de gens. Une augmentation de la demande entraîne une augmentation des prix de certains biens.

Pour de nombreuses raisons possibles, certains produits deviennent également soudainement plus demandés. Et, bien sûr, cela peut aussi aller dans l’autre sens. Si la demande d’un bien diminue, son prix diminuera probablement également.

Non seulement la demande peut affecter le prix, mais l’offre peut également l’affecter. Une offre trop importante peut faire baisser le prix. D’un autre côté, une offre limitée peut faire grimper le prix. Et parfois, l’approvisionnement devient plus difficile, faisant à nouveau grimper les prix. Comme dit précédemment, beaucoup de choses existent dans un approvisionnement limité. Et il peut devenir de plus en plus difficile d’en rassembler davantage.

Le Deutsche Mark a subi beaucoup d'inflation durant la seconde guerre mondiale
Le Deutsche Mark a subi beaucoup d’inflation durant la seconde guerre mondiale

Une autre raison possible est également que le gouvernement imprime trop d’argent. S’il y a beaucoup plus d’argent en circulation, la valeur de la monnaie diminue et donc, les prix augmentent. Il s’agit généralement de cas extrêmes car le gouvernement a tendance à éviter cette situation.

Il y a eu des exemples extrêmes dans le passé. Par exemple, la monnaie en Allemagne après la Première Guerre mondiale ne valait presque plus rien. Et récemment, il y a eu une inflation très élevée au Venezuela. Ces cas extrêmes sont parfois appelés hyperinflation. L’hyperinflation n’est jamais bonne!

Une telle situation ne peut se produire que si aucun actif physique ne soutient la devise. Ces devises sont appelées monnaies fiduciaires et sont les plus courantes aujourd’hui. Dans le passé, la plupart des devises étaient liés à l’or. Par exemple, le dollar était lié à l’or jusqu’à ce que Richard Nixon change cette politique en 1973.

Actuellement, il existe encore quelques petites devises liées au pétrole. Dans ce cas, il existe un autre facteur qui peut faire perdre de la valeur ou gagner de la valeur à la devise. Si le prix de l’actif physique varie, il en va de même pour le prix de la devise. Et il en va de même pour les coûts des marchandises achetées avec cette devise. Mais ces situations sont plus historiques puisque vous n’êtes probablement pas concerné par ce fait.

Lorsqu’il y a inflation, il y a aussi des pressions de la part des employés pour obtenir des augmentations de salaire. De cette façon, ils peuvent continuer à avoir le même pouvoir d’achat. La plupart des entreprises accorderont une augmentation de salaire si l’inflation augmente. Mais l’augmentation sera très probablement inférieure au taux réel. Mais cela peut encore être une augmentation significative.

Cependant, les entreprises doivent désormais payer plus. Et souvent, pour continuer à avoir une bonne marge, ils augmentent leurs prix en conséquence. Et cela augmentera à nouveau les prix. L’inflation est un peu un cercle vicieux. S’il n’y avait ni inflation ni augmentation, rien ne changerait. Mais ce n’est pas la seule raison, comme nous l’avons vu auparavant.

Conséquences de l’inflation

La principale conséquence de l’inflation est que vous perdez du pouvoir d’achat avec le temps. Si vous pensez avoir besoin d’économiser un million maintenant pour prendre votre retraite dans 20 ans, votre million ne suffira peut-être pas une fois les 20 ans écoulées. Ce pourrait être seulement 80% de la cible, par exemple.

Certaines personnes pensent que l’inflation leur fait perdre de l’argent. Ce n’est pas exact. Votre argent ne change pas. Vous pouvez simplement faire moins avec l’argent, car l’inflation joue son rôle.

De plus, certaines personnes pensent que seul l’argent en banque est sujet à l’inflation. Mais c’est entièrement faux. L’argent sous votre oreiller est tout autant sujet à l’inflation que l’argent sur votre compte bancaire. C’est encore pire pour l’argent sous l’oreiller puisque votre banque vous donne des intérêts alors que votre oreiller ne le fait pas!

Donc, la principale conséquence est que votre argent durement gagné vous permet d’acheter de moins en moins. Vous perdez du pouvoir d’achat. La perte de pouvoir d’achat est assez triste. Vous avez probablement travaillé très dur pour cet argent!

Effets positifs

L’inflation peut également avoir des effets positifs. On n’en parle pas beaucoup puisque la plupart des gens se concentrent sur le côté négatif, mais ils sont quand même là.

Le premier effet positif concerne les personnes détenant des actifs sujets à l’inflation. Le meilleur exemple est pour une maison. S’il y a un bon taux d’inflation sur le marché immobilier, la valeur de votre maison augmentatera. Si vous le vendez dix ans plus tard, vous avez peut-être réalisé un joli profit. Mais n’oubliez pas que si vous devez en acheter un nouveau après avoir vendu le premier, vous devrez peut-être également l’acheter à un prix plus élevé.

Le deuxième effet positif concerne l’économie. Si le taux d’inflation est très bas ou négatif, il n’y a pas de différence entre les dépenses et l’épargne. Cependant, si l’inflation est plus élevée, les dépenses peuvent être considérées comme plus efficaces que l’épargne puisque vous avez acheté quelque chose à un prix inférieur à celui que vous auriez fait si vous aviez attendu plus longtemps.

L’inflation favorise les dépenses dans tout le pays et aide ainsi l’économie. C’est pourquoi ça n’est pas toujours une mauvaise chose. Cependant, un taux d’inflation élevé n’est pas une bonne chose. Dans ce cas, les gens commenceront à arrêter de dépenser, l’économie se détériorera et le prix pourrait augmenter encore plus en conséquence.

Relation aux taux d’intérêts

En général, on entend souvent parler d’inflation et de rendement bancaire ensemble.

La raison est, en fait, assez simple. Les rendements bancaires et l’inflation suivent souvent les mêmes trajectoires. Cela ne veut pas dire que les rendements sont les mêmes que l’inflation, pas du tout. Mais lorsque l’inflation est élevée, le rendement est généralement élevé. Et quand elle est basse, les rendements le sont aussi. Par exemple, en Suisse, elle a été assez basse ces dernières années. Et maintenant, en conséquence, les rendements sont extrêmement bas, souvent nuls pour la plupart des banques.

C’est parce que les banques fédérales gèrent le rendement de base du Trésor. Par exemple, aux États-Unis, cela est décidé par la Réserve fédérale. En Suisse, la Banque Nationale Suisse (BNS) est responsable de ces taux d’intérêts. Ils peuvent choisir d’augmenter ou de diminuer les rendements en fonction de la situation de l’économie actuelle.

Nous avons vu précédemment que l’inflation a plusieurs effets, certains positifs et d’autres négatifs. Les banques fédérales veulent garder leur taux sous contrôle et veulent maintenir l’économie en marche aussi bien que possible. Parfois, cela signifie qu’ils doivent baisser les rendements ou les augmenter.

La plupart du temps, les banques fédérales veulent inciter les gens à dépenser plus. Parce que c’est bon pour l’économie et qu’une bonne économie est bonne pour la population. Bien sûr, de nombreux autres facteurs peuvent les faire modifier les rendements, pas seulement l’inflation. Et l’augmentation ou la baisse des rendements peut avoir des effets significatifs sur l’économie dans son ensemble.

Que faire?

Maintenant que nous avons vu beaucoup de choses sur l’inflation, il est temps de savoir ce que vous pouvez faire pour y remédier. Et en fait, cela va être beaucoup plus facile.

Le principal problème pour les investisseurs simples est que votre argent perd de la valeur tant qu’il reste sur un compte bancaire. Si aujourd’hui cet argent vous achète une tonne de sucre, il ne vous en achètera qu’une demi-tonne dans 20 ans. Alors, comment allez-vous acheter une tonne de sucre en 20 ans avec le même montant? La réponse est assez simple: vous investissez!

Vous devez investir votre argent dans un instrument financier qui rapportera plus que l’inflation. Tant que votre trésorerie génère plus de rendements que le taux d’inflation, vous serez en sécurité et vous pourrez acheter une tonne de sucre dans 20 ans. Et si vous avez de la chance avec vos investissements et qu’ils rapportent beaucoup plus que l’inflation, vous pouvez même acheter plusieurs tonnes de sucre. Et probablement payer de grosses factures de dentiste si vous mangez tout ce sucre. Mais c’est une autre histoire!

Plusieurs instruments financiers rapporteront plus que l’inflation à long terme. Le premier instrument évident est les actions. Si vous investissez dans des actions, idéalement avec un investissement passif dans un large indice boursier, vous pouvez vous attendre à un rendement supérieur à l’inflation. Bien sûr, ce n’est qu’historiquement. Nous nous attendons simplement à ce que ce soit la même chose à l’avenir et espérons que cela durera.

Vous pouvez également investir dans des obligations. Bien qu’elles rapportent généralement moins que les actions, elles peuvent quand même rapporter plus que l’inflation et elles sont moins volatiles que les actions. Encore une fois, il est préférable et plus simple d’investir dans un large indice d’obligations.

Certains pays, comme les États-Unis, ont des obligations du trésor qui sont protégées par l’inflation. Cela veut dire que vous gagnez un taux d’intérêt auquel s’ajoute l’inflation. Mais en cas de déflation, le taux d’intérêt va baisser.

Une autre façon de lutter est d’investir dans des actifs dont le prix va également augmenter. Par exemple, vous pourriez investir dans l’immobilier. Généralement, le coût des actifs immobiliers augmente avec le temps. Il n’est pas garanti et peut être dégressif en fonction de la situation de l’immobilier. Par exemple, le prix de nombreuses maisons a baissé après la crise financière de 2008-2009.

Néanmoins, posséder certains actifs immobiliers et les louer pourrait rapporter plus que l’inflation, et vous pourriez être en mesure de le vendre plus cher que ce pour quoi vous l’avez acheté.

Conclusion

Comme vous pouvez le voir maintenant, l’inflation n’est pas un sujet très simple. Cependant, la défense contre l’inflation est assez simple: investissez votre argent. Vous ne devez pas laisser votre argent perdre de la valeur sur un compte bancaire. Vous devez investir votre argent en bourse.

Bien que vous puissiez penser que l’inflation est un mal, c’est généralement un mal nécessaire. Cela aide l’économie à fonctionner. Et sans économie, il n’y a pas d’emplois, pas d’opportunités et pas d’argent. Un taux d’inflation sain est nécessaire pour l’économie. D’un autre côté, une grande, qu’elle soit négative ou positive, n’est jamais une bonne chose.

Il y a un autre sujet d’inflation essentiel: l’inflation du mode de vie. C’est le phénomène par lequel les gens épargnent moins d’argent même s’ils gagnent plus de revenus. Il faut faire très attention à ne pas tomber dans ce piège.

Que pensez-vous de l’inflation? Comment vous protégez-vous contre cela?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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