Interview mit Victor Cianni, CIO von Alpian

Was kannst du uns über dich erzählen?

Ich bin Victor, 42, und seit der Gründung Chief Investment Officer bei Alpian.

Ich bin jetzt seit fast 20 Jahren in der Investmentwelt aktiv, und meine Leidenschaft dafür ist genauso stark wie an dem Tag, als ich sie entdeckt habe. Eine lustige Tatsache über mich: Ich komme nicht aus einem traditionellen Finanz-Hintergrund. Bevor ich in diesen Bereich einstieg, arbeitete ich als Bioinformatiker in der Krebsforschung. Heute bin ich zusammen mit meinem Team für die Verwaltung des Geldes von Tausenden von Menschen verantwortlich. Ich hoffe, das zeigt, dass die Welt des Investierens für jeden offen ist, der wirklich interessiert ist, egal wo er anfängt!

Was ist Alpian?

Beste digitale Bank

Alpian

4.5

Alpian ist eine Premium‑digitale Bank, die wohlhabenden Personen dabei hilft, ihr Geld zu verwalten, ohne die exorbitanten Kosten traditioneller Privatbanken zahlen zu müssen.

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Alpian ist eine Schweizer Digitalbank mit Lizenz, die 2022 gestartet ist.

Heute betreuen wir mehr als 40.000 Kunden in allen 26 Kantonen. Unser Angebot ist einfach: Wir bieten alle wichtigen Dienstleistungen, die du von einer Bank erwarten würdest, einschließlich Zugang zu echten Beratern, direkt von deinem Handy aus. Eine unserer größten Stärken ist die Vermögensverwaltung. Während die meisten digitalen Lösungen auf dem Markt für „Do-it-yourself“-Anleger konzipiert sind, unterstützen wir auch Kunden, deren Bedürfnisse über das alltägliche Banking hinausgehen.

Jemand könnte zum Beispiel sagen: „Ich bin zu etwas Geld gekommen – sei es durch eine Erbschaft, über Jahre hinweg Erspartes oder sogar einen Teil meiner Säule 3a, den ich mir gerade habe auszahlen lassen – und ich möchte, dass dieses Geld für etwas Sinnvolles arbeitet. Vielleicht ist es ein langfristiges Ziel, ein Traum, den ich vor mir hergeschoben habe, oder die Zukunft meiner Kinder. Wo fange ich an?“. Genau bei solchen Fragen sind wir da, um zu helfen.

Wie investiert Alpian für seine Kunden?

Unsere Portfolios basieren auf zeitlosen Prinzipien, die heute in vielen Investmentschulen zu finden sind, einschließlich Frugalisten: ein langfristiger Ansatz, Diversifikation, Einfachheit und die Vermeidung ausgefallener Produkte oder unnötiger Kosten. All das, um optimale langfristige finanzielle Ergebnisse sicherzustellen.

Darüber hinaus fügen wir das hinzu, was unserer Meinung nach wirklich zählt: die Möglichkeit, Portfolios auf die Bedürfnisse der Kunden zuzuschneiden – nicht weil „Personalisierung“ im Trend liegt, sondern weil Einheitslösungen riskant sein können – und ein gewisses Maß an aktivem Management, da selbst zeitlose Prinzipien gelegentlich auf die Probe gestellt werden. Heute wird diese Philosophie durch die zwei Investmentlösungen umgesetzt, die wir anbieten: diskretionäre und beratende Portfolios.

Was kann zwischen verschiedenen Investoren variieren?

Unsere grundlegenden Investmentpläne gibt es in verschiedenen Varianten: Schweiz, Global, ESG und Global + Crypto.

Selbst Investoren am Anfang ihrer Investmentreise haben also noch sinnvolle Optionen. Bei unseren Premium-Mandaten betreten wir die Welt der Optimierung. Wir zielen darauf ab, die richtige Mischung von Vermögenswerten zu finden, die die Ziele jedes Kunden am besten erfüllt, egal ob sie risikoscheu sind, bestimmte Anlageklassen ausschließen möchten oder ihre Wirkung maximieren wollen. Und wir haben so viele Portfolios wie wir Kunden haben.

Was macht Alpian anders?

Ich denke, es kommt wirklich auf unsere Positionierung an. Heute stehen Schweizer Investoren in vielen Bereichen oft vor binären Entscheidungen: kostengünstig und standardisiert vs. teuer und ultra-personalisiert, oder rein DIY vs. vollständig delegiert.

Wir haben immer den Mittelweg angestrebt. Wir bieten personalisierte Lösungen und ein Serviceniveau, das mit traditionellen (oder sogar privaten) Banken vergleichbar ist, aber zu etwa 40 % niedrigeren Kosten. Und im Vergleich zu Robo-Advisors beinhaltet unsere Preisgestaltung nur einen bescheidenen Aufschlag (etwa 0,25 % p. a.), während Kunden dennoch etwas bekommen, das viele schätzen: direkten Zugang zu engagierten Investmentprofis und Kontrolle über ihre Investitionen.

Gleichen diese Unterschiede die zusätzlichen Gebühren für den Investor aus?

Jeder Einzelne bewertet Kontrolle und menschliche Interaktion unterschiedlich, aber es gibt eine Sache, die wir objektiv messen können: Performance. Überraschenderweise ist dieses Thema in den heutigen Debatten oft zweitrangig gegenüber Gebühren geworden, und nur wenige Anbieter kommunizieren offen darüber.

Wir haben uns für vollständige Transparenz entschieden und benchmarken unsere Portfolios über Performance Watcher, ein unabhängiges Netzwerk. Seit Beginn haben wir bei den meisten Strategien Renditen erzielt, die über denen unserer Mitbewerber liegen. Zum Beispiel erzielte unsere ausgewogene Strategie in den letzten drei Jahren eine Rendite von 21,38 %, verglichen mit 16,98 % für den Durchschnitt unserer Mitbewerber. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Renditen, aber wir scheinen die zusätzlichen Gebühren bisher teilweise ausgeglichen zu haben.

Gibt es Interessenkonflikte?

Mitnichten. Unsere Kunden zahlen eine Gebühr für Vermögensverwaltung oder Anlageberatung. Wir erhalten keine Retrozessionen und haben keinen Anreiz, Produkte zu bewerben, die Kunden nicht brauchen, da wir nicht auf Basis von Produktvolumen oder Umsatz vergütet werden.

Was ist mit Krypto?

Wir bieten keinen direkten Zugang zu Kryptowährungen, aber wir wählen sorgfältig Finanzwertpapiere (ETPs) aus, die ein bequemes Engagement in ihnen ermöglichen.

Kunden, die ein gewisses Engagement in digitalen Vermögenswerten wünschen, können diese Produkte sowohl in unseren beratenden als auch in unseren delegierten Mandaten finden. Es ist nicht sehr bekannt, aber wir gehörten zu den ersten, wenn nicht den ersten Vermögensverwaltern in der Schweiz, die Investmentpläne anbieten, die Krypto neben traditionellen Anlageklassen beinhalten. Wir haben festgestellt, dass die beiden in einem Portfolio perfekt koexistieren können, und Investoren sollten sich nicht für eine Seite entscheiden müssen. Und unser Angebot wurde breit angenommen.

Und Private Equity?

Wir bieten derzeit kein Private Equity an. Während wir aktiv nach Lösungen suchen, wollen wir unserer Investmentphilosophie treu bleiben: Produkte anzubieten, die wirklich den Interessen unserer Kunden dienen, gut verwaltet werden und zu einem fairen Preis angeboten werden. Private-Equity-Produkte, die all diese Kriterien erfüllen und für Privatanleger zugänglich sind, sind … sagen wir mal, ziemlich selten.

Wo siehst du KI eine Rolle beim Investieren spielen?

Wir sind dabei, unsere ersten KI-Funktionen in der App einzuführen, um Kunden bei der Analyse ihrer Ausgaben zu helfen. Und wir haben bereits zukünftige Anwendungsfälle für Investitionen geplant. Insgesamt ist die Richtung, die wir einschlagen, klar: Wir wollen KI-Tools, die unseren Kunden helfen, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen, nicht Tools, die darauf ausgelegt sind, unsere Margen zu steigern.

Was KI beim Investieren allgemein betrifft, denke ich, dass sie viel Potenzial hat, und als Technik-Enthusiast verfolge ich genau, was möglich ist. Ich bin auch ziemlich überzeugt, dass Finanzmärkte eine der schwierigsten Herausforderungen für KI bleiben werden.

Worauf freust du dich in der Zukunft des Investierens?

Unabhängig von der Ära, in der wir leben, glaube ich, dass Investieren uns letztendlich helfen sollte, unsere finanziellen Ziele zu erreichen. Solange die Zukunft des Investierens das weiterhin tut, bin ich dabei, egal welche Form sie annimmt. Aber ich habe das Gefühl, dass KI einen Trend beschleunigen wird, der bereits im Gange war: Investieren zugänglicher, unterhaltsamer und relevanter für ein breiteres Publikum zu machen.

Als CIO, welchen Rat hättest du für Investoren?

Wenn ich zurückgehen und meinem jüngeren Ich einen Rat geben könnte, wäre es dieser: Mach dir weniger Sorgen um Vermögen im Allgemeinen. Solange du Chancen ergreifst, verstehst, warum sie funktionieren könnten, und dich nach und nach von Situationen fernhältst, die die Entscheidungsfindung für dich schwierig machen, wird es dir gut gehen. Die Welt dreht sich, weil Menschen investieren, und als Spezies haben wir dabei einen ziemlich guten Job gemacht. Wenn du so gut sein kannst wie der durchschnittliche Investor, ist das bereits ein wirklich gutes Ergebnis.

Möchtest du noch etwas hinzufügen?

Vielleicht nur ein kurzes Wort der Dankbarkeit. Ich schätze wirklich, was du mit The Poor Swiss machst, das ich schon seit geraumer Zeit verfolge, und deine Mission, Menschen finanziell zu stärken. Mach weiter so!

Baptiste: Vielen Dank an Victor für die Beantwortung all meiner Fragen!

Es ist ziemlich interessant, direkt von einem CIO zu lernen, der in die Investmentstrategie für die Vermögensverwaltung bei Alpian involviert ist. Auch wenn wir nicht auf dieselben Investmentstrategien setzen, ist es interessant zu erfahren, was sie bei Alpian machen.

Wenn du nach einer digitalen Vermögensverwaltungslösung mit Zugang zu echten Beratern suchst oder nach einem Bankkonto mit hervorragenden Konditionen, kannst du dir unseren Alpian-Test ansehen, um mehr zu erfahren.

Was denkst du über Alpian? Hast du noch weitere Fragen an Victor? Was würdest du dir in der Zukunft von Alpian wünschen?