Revue de Zak Invest 2026 – Avantages et inconvénients

Zak Invest

Zak est un compte bancaire numérique suisse, lancé par Bank Cler en 2018. Il a été parmi les premiers comptes bancaires numériques. L’une des caractéristiques uniques de cette banque est que vous avez toujours accès aux bureaux de Bank Cler en tant que client numérique.

Jusqu’à présent, Zak n’offrait que des services bancaires. Si tu souhaites en savoir plus sur le compte bancaire, tu peux lire notre article sur Zak.

Mais en 2026, Zak a introduit une nouvelle fonctionnalité majeure : Zak Invest. Comme beaucoup d’autres banques numériques, il est désormais possible d’investir directement depuis l’application Zak. Cela signifie que vous pouvez désormais épargner, payer et investir depuis votre smartphone, sur une seule application.

L’objectif de cette nouvelle fonctionnalité est évidemment de devenir une application unique qui peut tout faire.

Mais cette fonctionnalité est-elle bonne ? C’est ce que nous découvrons dans cet article.

Caractéristiques de l’investissement

Nous commençons par examiner les fonctionnalités d’investissement de Zak Invest.

Dès le départ, Zak offre un accès à trois classes d’actifs différentes :

• 6000 actions différentes
• 5000 fonds négociés en bourse (ETF) différents
• 1300 fonds communs de placement

Le nombre de titres négociables avec Zak Invest est assez impressionnant, bien supérieur à celui des autres banques numériques. Ces titres sont disponibles sur de nombreuses bourses comme SIX, NASDAQ, NYSE, LSE, et plus encore.

Je pense que c’est formidable qu’ils aient choisi d’offrir un accès direct au marché boursier. De nombreuses banques numériques n’offrent qu’un sous-ensemble du marché boursier et parfois seulement sur une seule bourse. L’offre de Zak Invest ressemble davantage à un véritable courtier.

Zak Invest autorise déjà les ordres au marché et les ordres limités. Les ordres peuvent être placés sur la bourse même si elle est fermée. Dans ce cas, l’ordre sera exécuté une fois que le marché rouvrira.

Il est intéressant de noter que Zak Invest nous donne accès à des ETF domiciliés aux États-Unis. Ces ETF sont les ETF les plus efficaces disponibles pour les investisseurs suisses. Les banques numériques ne donnent généralement pas accès à ces ETF, il est donc formidable que certaines banques numériques commencent à les proposer (même si elles utilisent l’épine dorsale d’une grande banque).

Malheureusement, ils n’offrent pas un accès à tous les ETF américains. J’ai examiné leur application, et mon ETF préféré (Vanguard Total World – VT) n’est malheureusement pas présent. En revanche, Vanguard S&P 500 (VOO) est disponible. Je ne suis pas sûr des critères qu’ils utilisent pour cette sélection.

Dans l’ensemble, les fonctionnalités de Zak Invest sont bonnes. Ils ont toutes les fonctionnalités que vous attendez d’un bon courtier avec un accès à un ensemble diversifié d’investissements. La seule chose qui nous manque est l’accès à certains ETF américains.

Frais d’investissement

Les frais d’investissement sont essentiels. Lorsque vous investissez sur le marché boursier, vous devez minimiser les frais, car ils sont le facteur de division entre les rendements élevés et faibles pour le même portefeuille.

Les frais de transaction sont plutôt simples :

• 0,25 % pour les actions et les ETF sur la bourse SIX avec un minimum de 5 CHF et un maximum de 50 CHF
• 0,50 % pour les actions et les ETF sur toutes les autres bourses avec un minimum de 15 CHF et un maximum de 300 CHF
• 0,50 % pour les fonds avec un minimum de 15 CHF

Les pourcentages sont excellents, mais les minimums ne le sont pas. Les opérations inférieures à 2000 CHF pour SIX seront plus chères que 0,25 %. Le minimum de 15 CHF pour les bourses autres que SIX n’est pas idéal pour une banque numérique. Toute opération sur les bourses étrangères inférieure à 3000 CHF coûtera plus de 0,50 %.

Si vous avez Zak Plus (8 CHF par mois, 96 CHF par an), vous paierez des frais moins élevés :

• 0,125 % pour les actions et les ETF sur la bourse SIX avec un minimum de 2,50 CHF et un maximum de 25 CHF
• 0,25 % pour les actions et les ETF sur toutes les autres bourses avec un minimum de 7,50 CHF et un maximum de 250 CHF
• 0,25 % pour les fonds avec un minimum de 7,50 CHF

Ces frais sont meilleurs, mais cela signifie que vous devrez payer 96 CHF par an pour les avoir. Donc, pour que cela en vaille la peine, vous devriez économiser 96 CHF de frais par an. Si vous ne négociez que sur la bourse SIX, vous devriez négocier plus de 76 800 CHF pour que cela en vaille la peine. Si vous négociez également sur les bourses étrangères, vous devriez négocier 38 400 CHF pour que Zak Plus soit intéressant.

Étonnamment, Zak Invest n’a pas de frais de conversion de devises. Cela peut être constaté dans l’application lors de l’achat d’un ETF en USD ; le taux de change semble être le même que le taux de change interbancaire.

Mais nous devons également examiner les frais de dépôt. Et ici, la situation est pire. Malheureusement, Zak Invest a des frais de dépôt de 0,25 %. Zak Invest est la seule banque numérique avec des frais de dépôt. De plus, 0,25 % est en fait pire que la plupart des courtiers. Ces frais à eux seuls anéantissent complètement l’objectif de cette fonctionnalité. Il existe de nombreux courtiers et banques numériques sans frais de dépôt ; il n’est pas logique de payer des frais de dépôt sur les actions et les ETF en 2026.

De plus, la TVA n’est même pas incluse dans ces frais de dépôt. Donc, en réalité, il s’agit en fait de 0,27 % de frais de dépôt si l’on tient compte des 8,1 % de TVA. Ça fait vraiment mesquin de ne même pas inclure la TVA.

Si vous voulez un relevé d’impôt électronique, vous devrez payer 75 CHF supplémentaires. Et puisque Zak est en Suisse, vous devrez également payer le droit de timbre suisse sur toutes vos transactions d’actions et d’ETF.

À mon avis, les frais de dépôt de ce compte en font un non-sens. Les frais de transaction sont corrects, mais il existe des options sans frais de dépôt et des frais de transaction moins chers. Il s’agit d’un compte bancaire numérique au prix d’un compte bancaire traditionnel. En revanche, le fait qu’il n’y ait pas de frais de conversion de devises est une bonne chose.

Investir avec Zak Invest est-il sûr ?

La sécurité de vos actifs est importante lorsque vous investissez.

Zak lui-même s’appuie sur sa banque mère, Bank Cler, pour la garde. Cela signifie que tous les actifs sont déposés auprès de Bank Cler. Vos actifs sont déposés dans la banque dépositaire, dans un compte à votre nom. Puisque Zak Invest n’utilise pas d’actions fractionnées, les actifs sont assez sûrs.

Si Zak Invest devait faire faillite, vos actifs seraient stockés en toute sécurité auprès de Bank Cler et ne figureraient pas au bilan. Si Bank Cler devait faire faillite elle-même, les actifs ne feraient toujours pas partie de la procédure de faillite et vous seraient restitués dans le cadre de la procédure de faillite. Cela pourrait prendre du temps, mais en théorie, ces actifs sont sûrs à 100 %, grâce à la ségrégation.

Investir avec Zak Invest devrait être aussi sûr qu’investir avec n’importe quel bon courtier suisse.

Alternatives

Lors du choix d’un service financier, il est essentiel de le comparer à d’autres services. Nous allons donc comparer Zak Invest à trois autres services.

Zak Invest contre Saxo

Le meilleur courtier Suisse

Saxo Bank

4.5

Très bon marché

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Nous pouvons commencer par comparer Zak Invest et Saxo, un courtier suisse. Puisque Zak Invest a des fonctionnalités assez similaires à celles d’un courtier, il est logique de le comparer également à un courtier.

Saxo a accès à plus ou moins les mêmes bourses que Zak Invest. Cependant, ils offrent un accès à plus de types d’ordres boursiers. De plus, ils offrent également un accès à tous les ETF américains, tandis que Zak Invest n’en a qu’un ensemble limité.

Si nous comparons les frais, ces deux offres sont dans un monde différent :

• Saxo n’a pas de frais de dépôt, tandis que Zak Invest a 0,27 % par an
• L’achat d’une action ou d’un ETF suisse coûtera 0,08 % avec un minimum de 3 CHF avec Saxo contre 0,25 % avec un minimum de 5 CHF avec Zak Invest
• L’achat d’une action ou d’un ETF américain coûtera 0,08 % avec un minimum de 1 USD avec Saxo contre 0,50 % avec un minimum de 15 CHF avec Zak Invest

Saxo sera nettement moins cher que Zak Invest sur presque tous les points. Le seul avantage de Zak Invest est de ne pas avoir de frais de conversion de devises (Saxo a des frais de 0,25 %).

Dans l’ensemble, Saxo est meilleur pour investir que Zak Invest.

Zak Invest contre Neon Invest

Meilleur courtier pour commencer à investir

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Nous pouvons maintenant comparer Zak Invest avec un autre compte bancaire numérique offrant des fonctionnalités d’investissement, Neon Invest.

Neon Invest offre un accès à un ensemble plus limité d’actions et d’ETF, car il est limité à BX Swiss. Zak Invest a accès à un large éventail de bourses. Les deux prennent en charge les ordres au marché et les ordres limités.

En ce qui concerne les frais, Neon Invest a un avantage considérable, car il n’a pas de frais de dépôt. Les frais de transaction ont un pourcentage plus élevé chez Neon Invest, mais un minimum plus bas. Cela rend les petites opérations moins chères chez Neon Invest, mais les grandes options plus chères. Dans les deux cas, il n’y a pas de frais de conversion de devises.

Zak Invest a l’avantage d’offrir certains ETF américains. Si votre portefeuille correspond à cette offre limitée, vous pouvez économiser des impôts.

Un léger avantage de Zak Invest est d’être soutenu par une grande banque, Bank Cler. Neon Invest, en revanche, est une plus petite entreprise. Cela ne fait aucune différence pour la sécurité du service, mais augmente la probabilité qu’il dure plus longtemps.

Dans l’ensemble, Neon Invest est un meilleur service pour investir que Zak Invest.

Zak Invest contre Yuh

Très bien pour commencer à investir

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Enfin, nous comparons avec un autre compte bancaire numérique, Yuh, la propriété de Swissquote, une autre grande banque et courtier suisse. Les deux banques sont soutenues par une grande institution financière.

Yuh offre un ensemble limité d’actions et d’ETF, beaucoup plus limité que Zak Invest. Les deux applications offrent des ordres au marché et des ordres limités.

Bien qu’il ait moins de fonctionnalités, Yuh a un avantage : il n’a pas de frais de dépôt. Les frais de transaction en pourcentage chez Yuh sont les mêmes pour les ETF étrangers et plus chers pour les ETF suisses. En revanche, Yuh n’a pas d’ETF américains, ce qui est similaire à des frais de dépôt.

Enfin, la conversion de devises est chère chez Yuh, mais gratuite avec Zak Invest.

Dans l’ensemble, dans la plupart des cas, Yuh sera moins cher que Zak Invest. Cependant, Yuh sera plus cher lors de l’investissement d’une somme d’argent importante dans des ETF étrangers.

Zak Invest FAQ

Zak Invest Résumé

Zak Invest est un nouveau service de Bank Cler. Ce courtier en vaut-il la peine ? J’analyse ses caractéristiques et ses frais, et je le compare à des alternatives comme Saxo et Neon.

Note de l’éditeur/éditrice :
3

Zak Invest Avantages

• Accès à de nombreuses actions et ETF
• Soutenu par une grande banque
• Ordres au marché et ordres limités
• Accès à certains ETF américains
• Pas de frais de conversion de devises

Zak Invest Inconvénients

• Frais de dépôt élevés
• Accès à seulement certains ETF américains, pas tous

Conclusion

C’est bien que Bank Cler ajoute des fonctionnalités d’investissement à sa gamme Zak avec Zak Invest. Cependant, le fait que ce compte bancaire numérique soit au prix d’un compte bancaire traditionnel est un coup dur pour ce produit. Je ne comprends pas comment un nouveau service d’investissement en 2026 peut être lancé avec des frais de dépôt.

Il existe trop de meilleures alternatives pour que ce service ait un sens. Ils ont pratiquement pris plus ou moins les mêmes frais qu’ils utilisent pour Bank Cler, réduit les minimums et simplifié quelques éléments. La seule chose qui ressort vraiment est la conversion de devises gratuite.

J’espère que les utilisateurs actuels de Zak n’utiliseront pas ce service aveuglément sans regarder les frais. Les frais d’investissement sont essentiels. Pour les stratégies d’investissement passives, les frais d’investissement façonneront vos rendements.

Et vous ? Que pensez-vous de ce nouveau service ?