Revolut Review in Switzerland 2023: Avantages et inconvénients
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Un problème majeur posé par de nombreuses cartes de paiement est leur tendance à imposer des frais élevés sur les transactions en devises étrangères. Par exemple, si votre devise est le franc suisse et que vous effectuez un achat en dollars, vous devrez payer un certain pourcentage du coût de la transaction. Souvent, les émetteurs de cartes facturent plus de 2 % de frais pour ces transactions. Heureusement, Revolut offre une solution à ce problème.
Avec Revolut, il est facile d’économiser sur les frais de transaction à l’étranger. Contrairement aux banques qui proposent généralement des taux de change défavorables, Revolut vous offre les meilleurs taux de change disponibles. Si vous achetez fréquemment des articles dans d’autres devises ou dans d’autres pays, il est essentiel d’avoir une carte Revolut pour contrôler vos dépenses.
En plus de cela, Revolut propose de nombreux autres services précieux.
| Frais mensuels | 0 CHF |
|---|---|
| Utilisateurs | 15’000’000 |
| Carte | Mastercard prépayée |
| Devises | CHF et plus de 20 |
| Frais de change | Gratuit pour les petits montants, puis semaine : 0,5% et week-end 1%. |
| Rechargement CHF | Gratuit avec IBAN suisse |
| Langues | Anglais, français, allemand et italien |
| Autres caractéristiques | Actions, cryptomonnaies, … |
| Protection des déposants | 0 CHF |
| Établi | 2015 |
| Siège social | Londres, Royaume-Uni |
Revolut
Revolut est une entreprise du Royaume-Uni. Ils sont assez jeunes. Ils ont commencé en 2015. Ils proposent une carte de débit prépayée. Sauf dans quelques cas, il y a peu de différence entre les deux (à moins que vous ne vouliez vous endetter).
Avec Revolut, les cartes MasterCard et Visa sont toutes deux disponibles. Ils sont presque identiques pour la plupart des usages. Vous pouvez l’utiliser en ligne et même retirer de l’argent à un guichet automatique. Ils proposent deux types de cartes :
- Carte de débit virtuelle : Vous pouvez la générer dans votre compte Revolut. Vous pouvez l’utiliser en ligne avec son numéro.
- Carte physique : Vous pouvez commander une carte de débit physique pour une somme modique.
Mais l’essentiel avec Revolut est que les opérations de change sont gratuites! Il n’y a pas de frais de change ! Comme je dépense environ 5000 CHF en devises étrangères chaque année. Ma carte de crédit me facturera 1,5 % de ce montant. Pour moi, cela représente 75 CHF par an. Si j’utilise la carte Revolut pour toutes mes dépenses à l’étranger, j’économiserai 75 CHF par an.
Cela vaut vraiment la peine d’avoir une nouvelle carte pour ces économies. De plus, je risque de voyager plus que d’habitude puisque le siège de mon employeur se trouve aux États-Unis. Cela signifie que je vais économiser encore plus d’argent.
Depuis sa création, Revolut a commencé à offrir de nombreuses nouvelles fonctionnalités :
- Prise en charge des crypto-monnaies directement depuis l’application.
- Assurance sur certains de vos achats
- Plan Premium et Metal pour les utilisateurs qui ont besoin d’encore plus de fonctionnalités
- Des coffres-forts pour votre argent avec des objectifs d’épargne
En 2019, Revolut a obtenu une licence européenne de banque spécialisée ! C’est une grande affaire pour l’entreprise. Elle opère en tant que banque dans les pays de l’UE, mais pas encore en Suisse. Lorsque vous opérez en tant que banque, vos dépôts sont protégés par le système européen d’assurance des dépôts (EDIS) jusqu’à 100 000 EUR.
Dans le même temps, Revolut a également obtenu un IBAN suisse. C’est un point essentiel pour les utilisateurs suisses car il leur permet de recharger facilement et gratuitement leur compte.
Si vous prévoyez d’utiliser Revolut pour économiser de l’argent sur les frais étrangers, le plan Standard gratuit vous conviendra parfaitement ! Vous pouvez toujours passer à un autre plan plus tard.
S’inscrire à Revolut
Vous êtes maintenant prêt à vous inscrire à Revolut. Vous devez installer l’application sur votre smartphone. Il n’y a pas d’autre solution. Il est excellent pour la plupart des gens. Mais pour les personnes qui, comme moi, n’aiment pas les téléphones, ce n’est pas parfait. Mais je suppose que je dois vivre avec les applications mobiles maintenant !
Néanmoins, c’est assez simple. Vous pouvez vous rendre sur le site web de Revolut pour obtenir un lien direct vers l’application à télécharger. Vous pouvez également rechercher Revolut dans la boutique d’applications de votre téléphone (Google Play ou App Store).
Une fois que vous avez installé l’application, vous pouvez passer par le processus d’enregistrement. C’est très similaire à l’enregistrement de Wise. Vous devrez saisir des informations standard vous concernant. Vous devrez également scanner votre pièce d’identité. À un moment donné, pour l’authentification, vous devrez recharger Revolut. Vous pouvez utiliser votre carte Wise dès maintenant pour la recharger. Et ce sera gratuit !
Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez commencer à utiliser une carte virtuelle ou commander une carte physique. Si vous commandez une carte physique, vous devez payer 6,99 CHF pour la livraison. Ce devrait être la seule fois où vous payez quelque chose à Revolut. Ma carte est arrivée assez rapidement, quatre jours ouvrables, je crois.
Comment recharger gratuitement Revolut
La carte Revolut étant une carte de débit prépayée, vous devez la recharger. Vous ne pouvez pas l’utiliser si vous n’avez pas d’argent sur votre carte. Vous avez plusieurs choix pour le compléter :
- Une carte de débit : Coûteux !
- Une carte de crédit émise dans votre pays : Coûteux !
- Une autre carte de crédit : Cher !
- Un virement bancaire : Généralement gratuit !
Vous ne devez utiliser les options gratuites que pour recharger votre compte. Tout le reste n’a pas de sens. Il ne sert à rien de dépenser plus d’argent que ce que vous économiserez en frais de change.
Recharger Revolut avec l’IBAN suisse
Vous pouvez transférer directement de l’argent sur votre compte bancaire.
Revolut propose un IBAN suisse en francs suisses. Vous pouvez transférer de l’argent directement de votre compte bancaire suisse vers Revolut. Et il s’agit d’un véritable CH IBAN d’une banque suisse ! Vous ne paierez aucun frais pour le transfert !
Revolut propose des comptes bancaires pour la plupart des pays d’Europe ! Grâce à cela, il est facile de transférer de l’argent depuis la plupart des pays !
Vous pouvez désormais transférer gratuitement de l’argent sur votre compte Revolut directement depuis votre compte bancaire. Il vous suffit de transférer de l’argent d’un compte à un autre pour recharger votre compte.
Pour cela, allez dans l’application, et cliquez sur Ajouter de l’argent (le gros bouton, comme un signe plus). Ensuite, vous pouvez sélectionner « Transfert vers votre compte Revolut ». Ils vous donneront toutes les informations nécessaires pour effectuer un virement bancaire sur leur compte. Faites attention lorsque vous saisissez le numéro de référence car c’est ainsi qu’ils vous identifieront.
Une fois que vous avez envoyé le paiement, il faut généralement un jour ouvrable pour que l’argent soit disponible sur votre compte.
Frais détaillés de Revolut
J’ai dit que les transactions étrangères sont gratuites avec Revolut. Malheureusement, ce n’est pas toujours le cas, même avec Revolut. Il y a quelques détails qu’il est important de connaître.
Tout d’abord, toutes les devises ne sont pas traitées de la même manière par Revolut. Pour les bahts thaïlandais, les roubles russes et la hryvnia ukrainienne, les frais sont de 1 %. Toutes les autres devises sont gratuites.
Toutefois, il existe une limite mensuelle de 5000 GBP pour les transactions gratuites. Il équivaut à 1000 GBP (1250 CHF) pour les autres devises. Vous paierez une commission de 0,5 % si vous échangez plus que ce montant.
De plus, les tarifs sont différents pendant le week-end. Pendant le week-end, Revolut facturera des frais supplémentaires de 1,0 % sur chaque transaction de change pour les principales devises (USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et CZK). Pour les autres devises, les frais sont de 1 %. Vous pouvez trouver plus de détails sur l’explication officielle des prix de Revolut.
Dans le meilleur des cas, un échange est gratuit avec Revolut. Dans le pire des cas, il peut être coûteux, avec des frais de 2,5 %. Vous devez faire attention à faire vos échanges pendant la semaine. Et sachez que certaines devises vous feront payer plus cher. Et vous devriez également éviter d’utiliser Revolut pour les transferts importants !
Alternatives
Nous pouvons rapidement comparer Revolut avec d’autres solutions.
Revolut vs Neon
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- Payer à l'étranger gratuitement
- Investissez à bas frais
En Suisse, Neon est un concurrent de taille pour Revolut.
Comme Neon dépose de l’argent dans une banque à votre nom, l’argent est assuré jusqu’à 100’000 CHF dans le cadre de la protection suisse des déposants. Revolut possède une licence bancaire mais n’opère pas (encore) comme une banque en Suisse. Ainsi, votre argent est plus sûr avec Neon.
Lorsque vous payez avec la carte, tous les échanges de devises sont gratuits avec Neon. Revolut a quelques limites sur les échanges libres. Toutefois, Neon utilise le taux de change Mastercard, qui est inférieur d’environ 0,4 % au taux interbancaire. Revolut, en revanche, propose directement le taux de change interbancaire.
De même, les virements bancaires dans d’autres devises ne sont pas gratuits avec Neon. Ces transferts sont généralement moins chers avec Revolut.
Revolut est un compte multidevises. Neon ne vous permet de détenir que des francs suisses.
Quant à la réputation, Revolut a une mauvaise réputation avec de nombreux problèmes. Neon est actuellement exempt de toute controverse et jouit d’une bonne réputation en Suisse.
Depuis que j’ai commencé à utiliser Neon, je n’ai pas utilisé mon compte Revolut. Je préfère de loin Neon à Revolut pour leur sécurité et leur professionnalisme.
Pour en savoir plus, lisez ma comparaison entre Neon et Revolut.
Revolut vs Wise
Wise est probablement le plus grand concurrent de Revolut.
Revolut et Wise sont des comptes bancaires numériques axés sur les échanges de devises à un prix équitable.
Dans l’ensemble, Wise a une bien meilleure réputation. De nombreuses controverses ont terni la réputation du revolut.
En général, Revolut est moins cher que Wise. En effet, Wise prélève des frais sur chaque conversion de devise. Revolut propose des conversions gratuites jusqu’à 1250 CHF par mois. Toutefois, les prix de Wise sont plus simples que ceux de Revolut. En effet, Revolut pratique des tarifs différents en semaine et le week-end. Et Revolut a également des frais différents pour les différentes devises (appelés prix exotiques).
Alors que Wise se concentre sur son activité principale, Revolut essaie de tout faire à partir de son application. En effet, Revolut propose des crypto, des actions et des matières premières depuis l’application. Et vous pouvez même réserver des séjours à partir de l’application. Je ne vois pas cela comme un avantage. Je préfère avoir quelques applications qui font une bonne chose plutôt qu’une seule qui essaie de tout faire.
Je dois également mentionner que Wise a été rentable pendant un certain temps Revolut n’a connu qu’une seule année rentable depuis sa création.
Dans l’ensemble, je préfère Wise à Revolut pour sa réputation et parce qu’il n’essaie pas d’en faire trop. Mais les deux applications sont intéressantes. Et Revolut vous permet de faire des conversions de devises gratuitement.
Pour plus d’informations, vous pouvez lire ma comparaison détaillée entre Revolut et Wise.
Revolut vs N26
L’un des principaux concurrents de Revolut en Europe est N26.
Revolut et N26 sont tous deux des comptes bancaires numériques. Tous deux disposent d’une licence bancaire, mais Revolut ne l’a pas encore mise en œuvre. Le N26 a donc un léger avantage en termes de réglementation et de sécurité.
Il est intéressant de noter que les deux entreprises ont une mauvaise réputation et ont généré plusieurs controverses importantes.
N26 est moins cher que Revolut car tous les services primaires sont gratuits. En effet, les paiements dans d’autres devises sont toujours gratuits avec N26. Avec Revolut, il y a quelques limitations importantes. En outre, N26 vous permet de retirer gratuitement des euros dans votre pays cinq fois par mois. Avec Revolut, vous n’avez droit qu’à 200 EUR par mois.
En ce qui concerne la Suisse, le support de N26 est très faible. En effet, ils n’ont pas d’IBAN suisse. Vous devez donc déposer des euros sur votre compte, ce qui n’est pas pratique pour les gens.
De plus, l’application N26 ne prend pas en charge le CHF. Cela signifie que vous ne pouvez pas avoir de solde en CHF et que tout paiement en CHF devra passer par une conversion de devises auprès du fournisseur de la carte, ce qui n’est pas gratuit.
Ainsi, N26 est probablement meilleur en Europe, mais Revolut est bien meilleur en Suisse.
Pour en savoir plus, lisez ma comparaison détaillée de N26 et Revolut. Ou bien, vous pouvez lire ma critique de N26.
FAQ
Revolut est-il une banque ?
Revolut a une licence de banque numérique, ce qui en fait une banque numérique. Cependant, comme ils ont obtenu cette licence après avoir commencé, beaucoup de leurs comptes ne sont pas sous cette licence.
Revolut est-il gratuit ?
Cela dépend de la façon dont vous l'utilisez. Il y a des limites sous lesquelles elle est libre. Par exemple, vous pouvez convertir 1250 CHF par mois gratuitement, pendant les jours de la semaine, mais vous devrez payer des frais pendant le week-end. Veillez donc à vérifier à l'avance leur grille tarifaire.
Résumé de Revolut
Revolut propose une carte de débit sans frais de change. En plus de cette caractéristique principale, ils disposent de nombreuses fonctionnalités avancées telles que le trading d'actions, les crypto-monnaies et les sous-comptes.
Marque du produit: Revolut
3.5
Revolut Avantages
- Change gratuit de devises pendant la semaine.
- Possibilité de détenir plusieurs devises sur le compte.
- Transferts très rapides vers d'autres utilisateurs.
- Transferts rapides vers d'autres comptes bancaires.
Revolut Inconvénients
- Cher pendant les week-ends.
- Les échanges gratuits sont limités à 1250 CHF par mois.
- Cher pour certaines monnaies exotiques.
- Revolut a une mauvaise réputation.
- On rapporte que de nombreuses personnes ont vu leur compte bloqué et n'ont plus accès à leur argent.
Conclusion
J’aime utiliser une carte de voyage. Il est gratuit et me permet d’économiser beaucoup d’argent chaque année. Chaque fois que je me rends dans un autre pays, j’utilise ma carte de voyage pour tout payer! Je n’ai jamais eu de problème pour la faire accepter où que ce soit.
Je l’utilise également pour payer en ligne sur des sites étrangers. Par exemple, je dois souvent payer en EUR ou en USD si je commande quelque chose sur eBay. Avec mon Revolut, la conversion est gratuite à un excellent taux de change !
Une carte de voyage est le compagnon idéal de votre carte de paiement locale.
Cependant, de nombreuses personnes ont eu des problèmes avec Revolut et ont vu leur compte bloqué sans communication appropriée. Et il existe de nombreux avis négatifs en ligne sur Revolut. Il faut donc veiller à ne pas confier trop d’argent à Revolut.
Je n’ai jamais eu beaucoup d’argent sur mon compte. Ma règle est de ne pas avoir plus de 500 CHF sur mon compte Revolut.
Tous les services dont vous avez besoin pour payer, épargner et investir, à un prix défiant toute concurrence!
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- Payer à l'étranger gratuitement
- Investissez à bas frais
Si vous ne souhaitez pas confier votre argent à une banque étrangère, vous pouvez utiliser Neon bank pour vos achats à l’étranger. Ils bénéficient également de la gratuité des transactions en devises et à l’étranger. Cela signifie que vous pouvez bénéficier des avantages de Revolut et de ceux d’une banque locale. Pour plus de détails sur la façon dont j’utilise les cartes, lisez l’intégralité de ma stratégie en matière de cartes de paiement.
Bien que j’aie toujours ma carte Revolut, j’utilise principalement ma carte Neon maintenant. C’est plus pratique.
Enfin, si vous ne savez pas quoi choisir entre Revolut et Wise, j’ai écrit un article entier sur Revolut vs Wise.
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Bonjour,
Il y a une erreur dans votre article. Il n’y a plus de compte suisse pour alimenter la Revolut. Maintenant il y a seulement un compte anglais.
Dommage.
Est-ce que vous avez un compte Revolut avec résidence en Suisse? Il me semble que ce compte est seulement disponible pour les résidents Suisses.
Comment déclarer vous fiscalement REVOLUT? Savez-vous comment obtenir une attestation fiscale de leur part? Le Chat sur l’app est complètement sourd aux demandes et renvoie aux documents générés automatiquement par l’App mais qui ne mentionnent pas clairement le solde du compte au 31.12.
Merci beaucoup pour votre aide.
Bonjour,
J’utilise très peu Revolut, mais à chaque fois je déclare la valeur comme un compte bancaire. Je n’ai jamais fourni d’attestation il me semble, mais ça a toujours été des montants très petits (pas confiance en Revolut pour des montants hauts).