Revolut Review 2022: Ne payez plus jamais de frais de change !

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

L’un des gros problèmes de la plupart des cartes de paiement est qu’elles facturent des frais élevés pour les transactions en devises étrangères. Si votre devise de base est le franc suisse et que vous payez quelque chose en dollars, vous devrez payer un pourcentage des frais de transaction. Les sociétés de cartes prélèvent souvent des frais supérieurs à 2 % sur ces transactions. C’est là que la carte de voyage Revolut entre en jeu !

Comme nous allons le voir, Revolut peut vous aider à économiser de l’argent sur les frais de transactions étrangères. En outre, là où les banques accordent généralement de mauvais taux de change entre les devises, Revolut vous offre généralement les meilleurs taux de change disponibles. Si vous effectuez des achats dans d’autres devises ou même dans d’autres pays, une telle carte de voyage est essentielle pour vous faire économiser de l’argent !

J’ai déjà essayé de trouver la meilleure carte de paiement en Suisse. Lorsque j’ai comparé toutes mes options, j’ai constaté que les frais de change me coûtaient plus cher que la cotisation annuelle de la carte. Ainsi, une carte de voyage telle que la carte Revolut vous permettra d’économiser de l’argent !

Même si j’utilise toujours Revolut, je serais prudent quant à votre utilisation de Revolut. De nombreuses personnes ont vu leurs comptes bloqués récemment. Je ne miserais donc pas trop sur Revolut.

Carte Revolut

Une carte pour les vacances
Revolut

Revolut offre une carte de paiement sans aucun frais pour les échanges de devises!

Revolut est une entreprise du Royaume-Uni. Ils sont assez jeunes. Ils ont commencé en 2015. Ils proposent une carte de débit prépayée. Sauf dans quelques cas, il n’y a pas beaucoup de différence entre les deux (sauf si vous voulez vous endetter).

Avec Revolut, les cartes MasterCard et Visa sont toutes deux disponibles. Ils sont presque identiques pour la plupart des usages. Vous pouvez l’utiliser sur Internet et même retirer de l’argent à un guichet automatique. Ils proposent deux types de cartes :

  1. Carte de débit virtuelle : Vous pouvez la générer dans votre compte Revolut. Vous pouvez l’utiliser en ligne avec son numéro.
  2. Carte physique : Vous pouvez commander une carte de débit physique pour une somme modique.

Mais l’essentiel avec Revolut est que les opérations de change sont gratuites! Il n’y a pas de frais de change ! Comme je dépense environ 5000 CHF en devises étrangères chaque année. Ma carte de crédit me facturera 1,5 % de ce montant. Pour moi, cela représente 75 CHF par an. Si j’utilise la carte Revolut pour toutes mes dépenses à l’étranger, j’économiserai 75 CHF par an.

Je pense que cela vaut vraiment la peine d’avoir une nouvelle carte pour ces économies. De plus, je risque de voyager plus que d’habitude puisque le siège de mon employeur se trouve aux États-Unis. Cela signifie que je vais économiser encore plus d’argent.

Depuis sa création, Revolut a commencé à offrir de nombreuses nouvelles fonctionnalités :

  • Prise en charge des crypto-monnaies directement depuis l’application.
  • Assurance sur certains de vos achats
  • Plan Premium et Metal pour les utilisateurs qui ont besoin d’encore plus de fonctionnalités
  • Des coffres-forts pour votre argent avec des objectifs d’épargne

Si vous prévoyez d’utiliser Revolut pour économiser de l’argent sur les frais étrangers, le plan Standard gratuit vous conviendra parfaitement ! Vous pouvez toujours passer à un autre plan plus tard.

Comment recharger gratuitement Revolut

Carte de crédit Revolut
Carte Revolut

La carte Revolut étant une carte de débit prépayée, vous devez la recharger. Si vous n’avez pas d’argent sur votre carte, vous ne pouvez pas l’utiliser. Vous avez plusieurs choix pour le compléter :

  1. Une carte de débit : Coûteux !
  2. Une carte de crédit émise dans votre pays : Coûteux !
  3. Une autre carte de crédit : Coûteux
  4. Un virement bancaire : Les frais dépendent de votre banque mais peuvent être gratuits.

Vous ne devez utiliser les options gratuites que pour recharger votre compte. Tout le reste n’a pas de sens. Il ne sert à rien de dépenser plus d’argent que ce que vous économiserez en frais de change.

Rechargez Revolut à partir de votre compte bancaire

Vous pouvez transférer directement de l’argent sur votre compte bancaire.

Revolut propose un IBAN suisse en francs suisses. Vous pouvez transférer de l’argent directement de votre compte bancaire suisse vers Revolut. Et il s’agit d’un véritable CH IBAN d’une banque suisse ! Vous ne paierez aucun frais pour le transfert !

Revolut propose des comptes bancaires pour la plupart des pays d’Europe ! Grâce à cela, il est facile de transférer de l’argent depuis la plupart des pays !

Vous pouvez désormais transférer gratuitement de l’argent vers votre Revolut directement depuis votre compte bancaire. Si vous avez un compte bancaire suisse ou un autre compte pour lequel Revolut propose un compte bancaire gratuit, vous pouvez vous inscrire directement à Revolut et sauter la section suivante.

Pour cela, allez dans l’application, cliquez sur Ajouter de l’argent (le gros bouton ressemblant à un signe plus). Ensuite, vous pouvez sélectionner « Transfert vers votre compte Revolut ». Ils vous donneront toutes les informations nécessaires pour effectuer un virement bancaire sur leur compte. Faites attention lorsque vous saisissez le numéro de référence car c’est ainsi qu’ils vous identifieront.

Une fois que vous avez envoyé le paiement, il faut généralement un jour ouvrable pour que l’argent soit disponible sur votre compte.

S’inscrire à Revolut

Vous êtes maintenant prêt à vous inscrire à Revolut. Vous devez installer l’application sur votre smartphone. Il n’y a pas d’autre solution. Il convient parfaitement à la plupart des gens. Mais pour les personnes qui, comme moi, n’aiment pas les téléphones, ce n’est pas parfait. Mais je suppose que je dois vivre avec les applications mobiles maintenant !

Néanmoins, c’est assez simple. Vous pouvez vous rendre sur le site web de Revolut pour obtenir un lien direct vers l’application à télécharger. Vous pouvez également rechercher Revolut dans la boutique d’applications de votre téléphone (Google Play ou App Store, probablement).

Une fois que vous avez installé l’application, vous pouvez passer par le processus d’enregistrement. C’est très similaire à l’enregistrement de Wise. Vous devrez saisir des informations standard vous concernant. Vous devrez également scanner votre pièce d’identité. À un moment donné, pour l’authentification, vous devrez recharger Revolut. Vous pouvez utiliser votre carte Wise dès maintenant pour la recharger. Et ce sera gratuit !

Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez commencer à utiliser une carte virtuelle ou commander une carte physique. Si vous commandez une carte physique, vous devrez payer 6,99 CHF pour la livraison. Ce devrait être la seule fois où vous payez quelque chose à Revolut. Ma carte est arrivée assez rapidement, quatre jours ouvrables, je crois.

Frais détaillés de Revolut

J’ai dit que les transactions étrangères sont gratuites avec Revolut. Malheureusement, ce n’est pas toujours le cas, même avec Revolut. Il y a quelques détails qu’il est important de connaître.

Tout d’abord, toutes les devises ne sont pas traitées de la même manière par Revolut. Pour les bahts thaïlandais, les roubles russes et la hryvnia ukrainienne, les frais sont de 1 %. Toutes les autres devises sont gratuites. Toutefois, il existe une limite de 5000 GBP pour les transactions gratuites. Pour les autres devises, c’est l’équivalent de 1000 GBP (1250 CHF). Si vous échangez plus que cela, vous paierez des frais de 0,5 %.

De plus, les tarifs sont différents pendant le week-end. Pendant le week-end, Revolut facturera des frais supplémentaires de 1,0 % sur chaque transaction de change pour les principales devises (USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et CZK). Pour les autres devises, les frais sont de 1 %. Vous pouvez trouver plus de détails sur l’explication officielle des prix de Revolut.

Dans le meilleur des cas, un échange est gratuit avec Revolut. Dans le pire des cas, il peut être assez coûteux avec des frais de 2,5 %. Vous devez faire attention à faire vos échanges pendant la semaine. Et sachez que certaines devises vous feront payer plus cher. Et vous devriez également éviter d’utiliser Revolut pour les transferts importants !

Alternatives

Comparons rapidement Revolut à d’autres solutions.

Revolut vs Neon

Meilleure banque digitale
Neon
5.0

Tous les services bancaires dont vous avez besoin, à un prix défiant toute concurrence!

Utilise le code F9YMGT pour recevoir 10 CHF!

Pros:
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Une application mobile qui marche

En Suisse, Neon est un concurrent de taille pour Revolut.

Comme Neon dépose de l’argent dans une banque à votre nom, l’argent est assuré jusqu’à 100’000 CHF dans le cadre de la protection suisse des déposants. Revolut possède une licence bancaire mais n’opère pas (encore) comme une banque en Suisse. Ainsi, votre argent est plus sûr avec Neon.

Lorsque vous payez avec la carte, tous les échanges de devises sont gratuits avec Neon. Revolut a quelques limites sur les échanges libres. Toutefois, Neon utilise le taux de change Mastercard, qui est inférieur d’environ 0,4 % au taux interbancaire. Revolut, en revanche, propose directement le taux de change interbancaire.

De même, les virements bancaires dans d’autres devises ne sont pas gratuits avec Neon. Ces transferts sont généralement moins chers avec Revolut.

Revolut est un compte multidevises. Neon ne vous permet de détenir que des francs suisses.

Quant à la réputation, Revolut a une mauvaise réputation avec de nombreux problèmes. Neon est actuellement exempt de toute controverse et jouit d’une bonne réputation en Suisse.

Depuis que j’ai commencé à utiliser Neon, je n’ai pas utilisé mon compte Revolut. Je préfère de loin Neon à Revolut pour leur sécurité et leur professionnalisme.

Pour en savoir plus, lisez ma comparaison entre Neon et Revolut.

Revolut vs Wise

Wise

Wise offre des conversions de devises très bon marché! Et une carte de débit pour voyager!

Pros:
  • Garder plusieurs devises sur votre compte

Wise est probablement le plus grand concurrent de Revolut.

Revolut et Wise sont tous deux des comptes bancaires numériques axés sur les échanges de devises à un prix équitable.

Dans l’ensemble, Wise a une bien meilleure réputation. De nombreuses controverses ont terni la réputation du revolut.

En général, Revolut est moins cher que Wise. En effet, Wise prélève des frais sur chaque conversion de devise. Revolut propose des conversions gratuites jusqu’à 1250 CHF par mois. Toutefois, les frais de Wise sont plus simples que ceux de Revolut. En effet, Revolut pratique des tarifs différents en semaine et le week-end. Revolut applique également des frais différents selon les devises (appelés frais exotiques).

Alors que Wise se concentre sur son activité principale, Revolut essaie de tout faire à partir de son application. En effet, Revolut propose des crypto, des actions et des matières premières depuis l’application. Et vous pouvez même réserver des séjours à partir de l’application. Je ne vois pas cela comme un avantage, je préfère avoir quelques applications qui font une bonne chose qu’une seule qui essaie de tout faire.

Je dois également mentionner que Wise a été rentable pendant un certain temps Revolut n’a connu qu’une seule année rentable depuis sa création.

Dans l’ensemble, je préfère Wise à Revolut pour sa réputation et parce qu’il n’essaie pas d’en faire trop. Mais les deux applications sont intéressantes. Et Revolut vous permet de faire des conversions de devises gratuitement.

Pour plus d’informations, vous pouvez lire ma comparaison détaillée entre Revolut et Wise.

Revolut vs N26

L’un des principaux concurrents de Revolut en Europe est N26.

Revolut et N26 sont tous deux des comptes bancaires numériques. Tous deux disposent d’une licence bancaire, mais Revolut ne l’a pas encore mise en œuvre. Le N26 a donc un petit avantage en termes de réglementation et de sécurité.

Il est intéressant de noter que les deux entreprises ont une mauvaise réputation et ont suscité plusieurs grandes controverses.

N26 est moins cher que Revolut car tous les principaux services sont gratuits. En effet, les paiements dans d’autres devises sont toujours gratuits avec N26. Avec Revolut, il y a de fortes limitations. En outre, N26 vous permet de retirer gratuitement des euros dans votre pays cinq fois par mois. Avec Revolut, vous n’avez droit qu’à 200 EUR par mois.

En ce qui concerne la Suisse, le support de N26 est très faible. En effet, ils n’ont pas d’IBAN suisse. Vous devez donc déposer des euros sur votre compte, ce qui est très peu pratique pour les gens.

De plus, l’application N26 ne prend pas en charge le CHF. Cela signifie que vous ne pouvez pas avoir de solde en CHF et que tout paiement en CHF devra passer par une conversion de devises auprès du fournisseur de la carte, ce qui n’est pas gratuit.

Ainsi, N26 est probablement meilleur en Europe, mais Revolut est bien meilleur en Suisse.

Si vous voulez en savoir plus sur ces deux-là, vous pouvez lire ma comparaison détaillée de N26 et Revolut.

FAQ

Revolut est-il une banque ?

Revolut a une licence de banque numérique, ce qui en fait une banque numérique. Cependant, comme ils ont obtenu cette licence après avoir commencé, beaucoup de leurs comptes ne sont pas sous cette licence.

Revolut est-il gratuit ?

Cela dépend de la façon dont vous l'utilisez. Il y a des limites sous lesquelles elle est libre. Par exemple, vous pouvez convertir 1250 CHF par mois gratuitement, pendant les jours de la semaine, mais vous devrez payer des frais pendant le week-end. Veillez donc à vérifier à l'avance leur grille tarifaire.

Résumé de Revolut

Revolut propose une carte de débit sans frais de change. En plus de cette caractéristique principale, ils disposent de nombreuses fonctionnalités avancées telles que le trading d'actions, les crypto-monnaies et les sous-comptes.

Marque du produit: Revolut

Note de l’éditeur/éditrice :
3.5

Revolut Pros

Résumons les principaux avantages de Revolut:

  • Change gratuit de devises pendant la semaine.
  • Possibilité de détenir plusieurs devises sur le compte.
  • Transferts très rapides vers d'autres utilisateurs.
  • Transferts rapides vers d'autres comptes bancaires.

Revolut Cons

Résumons les principaux désavantages de Revolut:

  • Cher pendant les week-ends.
  • Les échanges gratuits sont limités à 1250 CHF par mois.
  • Cher pour certaines monnaies exotiques.
  • Revolut a une mauvaise réputation.
  • On rapporte que de nombreuses personnes ont vu leur compte bloqué et n'ont plus accès à leur argent.

Conclusion

Une carte pour les vacances
Revolut

Revolut offre une carte de paiement sans aucun frais pour les échanges de devises!

J’aime ma carte de débit Revolut. Il est gratuit et me permet d’économiser beaucoup d’argent chaque année. Chaque fois que je voyage dans un autre pays, j’utilise ma carte Revolut pour tout payer ! Je n’ai jamais eu de problème pour le faire accepter où que ce soit.

Je l’utilise également pour payer en ligne sur des sites étrangers. Par exemple, si je commande quelque chose sur eBay, je dois souvent payer en EUR ou en USD. Avec mon Revolut, la conversion est gratuite et se fait à un excellent taux de change !

Une carte de voyage est le compagnon idéal de votre carte de paiement locale.

Cependant, de nombreuses personnes ont eu des problèmes avec Revolut et ont vu leur compte bloqué sans communication appropriée. Et il existe de nombreux avis négatifs en ligne sur Revolut. Il convient donc de veiller à ne pas confier trop d’argent à Revolut.

Je n’ai jamais eu beaucoup d’argent sur mon compte. Ma règle est de ne pas avoir plus de 1000 CHF sur mon compte Revolut.

Meilleure banque digitale
Neon
5.0

Tous les services bancaires dont vous avez besoin, à un prix défiant toute concurrence!

Utilise le code F9YMGT pour recevoir 10 CHF!

Pros:
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Une application mobile qui marche

Si vous ne souhaitez pas confier votre argent à une banque étrangère, vous pouvez utiliser Neon bank pour vos achats à l’étranger. Ils bénéficient également de la gratuité des transactions en devises et à l’étranger. Cela signifie que vous pouvez bénéficier des avantages de Revolut et de ceux d’une banque locale. Pour plus de détails sur la façon dont j’utilise les cartes, lisez l’intégralité de ma stratégie en matière de cartes de paiement.

Bien que j’aie toujours ma carte Revolut, j’utilise principalement ma carte Neon maintenant. C’est plus pratique.

Enfin, si vous ne savez pas quoi choisir entre Revolut et Wise, j’ai écrit un article entier sur Revolut vs Wise.

Avez-vous déjà essayé une carte Revolut ? Quelle carte de paiement utilisez-vous ?

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

Laisser un commentaire

Your comment may not appear instantly since it has to go through moderation. Your email address will not be published. Les champs obligatoires sont indiqués avec *