Neon ou Revolut : Quel est le meilleur choix pour vous ?

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Neon et Revolut sont toutes deux des banques numériques. Neon est une société suisse, tandis que Revolut est une société internationale.

Neon propose également des paiements gratuits à l’étranger avec ses cartes. Cette caractéristique en fait un concurrent direct de Revolut, que tout le monde utilise pour économiser sur les frais de change.

Il est donc intéressant de comparer les deux. Avez-vous besoin de Revolut maintenant si vous avez un compte Neon ?

Alors, comment choisir entre les deux ? Cet article vous aide à vous décider en comparant en détail Neon et Revolut. La comparaison se fera sur de nombreux plans : frais, sécurité, limites…

Si vous voulez savoir lequel de Neon ou Revolut est le meilleur pour vous, continuez à lire !

Note : Je vais me concentrer sur le compte Revolut gratuit. Il existe également des comptes premium, mais ils n’entrent pas dans le cadre de cet article.

Qu’est-ce que Neon?

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Neon

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Neon est une banque numérique suisse. Neon est l’une des premières banques de Suisse à être entièrement numérique. Cela signifie qu’ils n’ont pas de bureaux. Vous ne pouvez utiliser Neon qu’avec son application mobile. Neon se développe très rapidement. En 2021, ils ont déjà atteint 80 000 clients.

Ce qui les rend très intéressants, c’est qu’ils sont gratuits. Actuellement, très peu de banques sont encore libres en Suisse. Si vous utilisez Neon correctement, vous pouvez l’utiliser entièrement gratuitement.

Neon rend également gratuit le change de devises, lorsque l’on paie avec la carte. Le change de devises était l’une des choses qui n’étaient pas gratuites auparavant. Ils font cela pour être plus attractifs pour les personnes qui aiment les banques numériques. Et c’est un bon coup !

Neon n’est pas une banque directement. Mais lorsque vous utilisez Neon, vos fonds sont conservés par une banque suisse (Hypothekarbank Lenzburg). En pratique, c’est la même chose que si Neon était une banque. Cela signifie qu’ils ne peuvent pas offrir de services bancaires directement, mais seulement indirectement. Pour le client final, cela ne fait aucune différence. L’important est que votre argent est protégé par la loi si Neon ou la banque qui détient vos avoirs fait faillite.

Si vous voulez plus d’informations sur Neon, vous devriez lire ma revue complète de Neon.

Qu’est-ce que Revolut ?

Revolut est une banque numérique du Royaume-Uni et l’une des néo-banques les plus connues. Ils sont entièrement numériques dans la mesure où ils n’ont pas de bureaux ouverts aux clients.

Leur principale caractéristique est leur service de conversion de devises très bon marché. De nombreuses personnes utilisent Revolut lorsqu’elles voyagent pour éviter les frais élevés des banques traditionnelles. Par exemple, en Suisse, la plupart des banques facturent au moins 1,5 % sur chaque conversion de devises. Utiliser Revolut peut vous faire économiser beaucoup d’argent !

Ils prennent en charge de nombreuses devises et vous pouvez les utiliser dans la plupart des pays. Vous pouvez même détenir de l’argent dans différentes devises sur votre compte. C’est une excellente chose si vous avez besoin de recevoir de l’argent dans d’autres devises. Ou si vous voulez parier sur les taux de change.

Maintenant, Revolut n’est pas non plus une banque à proprement parler. Ils ont une licence bancaire, mais ils ne l’ont pas encore mise en œuvre. Et vos actifs ne sont pas non plus détenus par une banque, mais directement par Revolut. Cela signifie que votre argent ne sera pas non plus protégé par la loi. Mais elles fonctionnent depuis plusieurs années et il ne semble pas qu’elles s’effondreront bientôt. Mais on ne sait jamais !

Pour plus d’informations, vous pouvez lire ma critique complète de Revolut.

Lequel est le plus disponible – Neon ou Revolut ?

Nous pouvons comparer la disponibilité des deux services.

Revolut est disponible dans chaque pays faisant partie de l’Espace économique européen (EEE). Cela signifie qu’il est disponible dans 31 pays. Et il est également disponible en Suisse et aux États-Unis.

Quant à Neon, c’est assez simple. Neon est uniquement disponible pour les résidents suisses. Des personnes de 19 pays peuvent ouvrir des comptes chez Neon, mais elles doivent vivre en Suisse. Mais cela est logique puisque Revolut est destiné aux transferts internationaux et non à être le compte bancaire principal.

Donc, pour la disponibilité, Revolut est le gagnant.

Lequel a le meilleur support en Suisse ?

Nous allons maintenant comparer les aides en Suisse.

Revolut bénéficie d’un bon soutien en Suisse. Vous pouvez retirer des CHF (mais très peu gratuitement). Et vous pouvez utiliser une carte Revolut dans tous les magasins qui acceptent les cartes Mastercard. En Suisse, la plupart des magasins les acceptent. Revolut dispose également d’une Mastercard/Visa et d’une Maestro, ce qui est parfois très utile pour la Suisse. Vous pouvez également envoyer directement de l’argent sur votre compte en CHF. Malheureusement, vous ne disposez pas d’un IBAN Revolut personnel.

Neon bénéficie d’un excellent support en Suisse. Vous pouvez retirer des CHF à n’importe quel guichet automatique. Et vous pouvez retirer beaucoup plus d’argent par mois. Vous pouvez utiliser les cartes dans les mêmes magasins que Revolut sans problème. Et vous pouvez également effectuer des transferts en CHF. Enfin, vous disposez d’un IBAN personnel Neon afin de pouvoir l’utiliser pour votre salaire. Vous n’avez pas besoin de le recharger.

En Suisse, Neon est le vainqueur. Seul le fait qu’elle offre un IBAN personnel en CHF est un grand plus. C’est nécessaire si vous voulez l’utiliser comme compte principal. J’entends par là que vous pouvez l’utiliser pour recevoir votre salaire en CHF. Certaines entreprises peuvent accepter d’utiliser un numéro de référence pour payer sur votre compte Revolut. Mais la plupart des entreprises ne le feront pas.

Services de transfert d’argent

Neon est avant tout une banque au sens habituel du terme, mais elle propose depuis peu un service de change gratuit. Je commencerai donc par comparer les paiements et les transferts entre monnaies.

Avec Neon, votre devise de base est toujours le CHF. Et grâce à votre carte, vous pouvez payer gratuitement dans d’autres devises à l’étranger. Vous pouvez effectuer des transferts dans différentes devises, mais cela ne sera pas gratuit. De plus, vous ne disposez que d’un compte de base en CHF, et vous ne pouvez pas détenir des EUR ou des USD sur votre compte, par exemple.

Avec Revolut, vous avez accès aux mêmes services de base que Neon. Toutefois, vous pouvez obtenir des comptes dans d’autres devises (EUR ou GBP, par exemple). C’est pratique car vous pouvez recevoir gratuitement des paiements entrants en euros. Je ne l’utilise pas beaucoup. Mais il est bon de l’avoir.

Et avec Revolut, vous pouvez également effectuer des virements bancaires dans d’autres devises. Je le fais régulièrement pour plusieurs plateformes EUR.

L’avantage de Neon est que vous obtenez un IBAN en CHF. Mais avec Revolut, vous obtiendrez un compte IBAN personnel en EUR et GBP. Et ceci est utile.

Enfin, vous pouvez utiliser Google Pay et Apple Pay avec Revolut et Revolut. Et vous pouvez même utiliser Samsung Pay avec Neon.

L’un des avantages de Revolut est que vous pouvez envoyer de l’argent directement à d’autres utilisateurs de l’application, ce qui est beaucoup plus rapide qu’un virement bancaire. Cette fonction est pratique si vous connaissez d’autres personnes qui utilisent l’application. Mais vous pouvez aussi faire la même chose avec Neon.

Donc, pour les services monétaires, Revolut a plus de fonctionnalités que Neon. C’est logique puisqu’ils ont basé toute leur activité sur cela. Et ils ont plus d’années d’expérience que Neon.

Autres services

Nous pouvons également examiner d’autres services offerts par les deux entreprises.

Pour Neon, c’est simple. Ils n’ont aucun autre service que leurs services bancaires.

Quant à Revolut, ils ont ajouté de nombreux services à leurs offres.

Par exemple, avec Revolut, vous pouvez échanger des crypto-monnaies directement depuis l’application. Il ne s’agit pas d’un véritable portefeuille, mais il peut être utile à certaines personnes. Et ils ont également commencé à offrir des opérations boursières gratuites aux personnes de certains pays (pas encore en Suisse).

Revolut soutient également le concept des coffres-forts. Vous pouvez utiliser des coffres-forts pour sauvegarder certaines de vos pièces de rechange virtuelles. Je ne pense pas que cela soit très utile. Mais beaucoup de gens semblent l’apprécier.

Une autre caractéristique de Revolut mérite d’être mentionnée : l’utilisation de cartes virtuelles. Vous pouvez créer une nouvelle carte virtuelle directement à partir de l’application. Et puis, vous pouvez l’utiliser sur un site web auquel vous ne faites pas confiance. Après avoir payé, vous pouvez directement supprimer la carte de votre compte Revolut. C’est un excellent moyen de protéger vos cartes de paiement.

Donc, dans l’ensemble, Revolut a beaucoup plus de fonctionnalités que Neon. Toutefois, vous n’avez peut-être pas besoin d’autant de fonctionnalités !

Neon vs Revolut – Qui a les limites les plus élevées ?

Il est également intéressant de comparer les limites des deux services.

Revolut a des limites de retrait élevées. Vous pouvez retirer jusqu’à 3000 GBP par jour (ou l’équivalent dans d’autres devises). Vous pouvez dépenser jusqu’à 5000 GBP par 96 heures avec la carte et jusqu’à 30’000 GBP par an.

Vous pouvez également transférer beaucoup d’argent avec Revolut. Vous pouvez transférer jusqu’à 100’000 GBP par jour et 250’000 GBP par semaine. Les limites sont assez simples et très élevées. Vous avez également une limite de 15 transferts par jour et de 80 transferts par 7 jours.

Avec Neon, vous pouvez effectuer jusqu’à 30’000 CHF de transactions quotidiennes. Avec votre carte, vous pouvez retirer jusqu’à 1000 CHF par jour. La carte permet de dépenser quotidiennement 5000 CHF en ligne et 5000 CHF dans les magasins. Mais il y a une limite mensuelle de 10’000 CHF avec la carte.

Globalement, Revolut a des limites nettement plus élevées que Neon. Vous pouvez retirer plus d’argent et dépenser plus d’argent chaque mois.

Lequel est le moins cher – Revolut ou Neon ?

Nous allons maintenant nous pencher sur les tarifs des deux services.

Tout d’abord, les deux services sont gratuits pour un usage général. Vous ne devez pas payer de frais de compte. C’est une grande chose !

Nous pouvons commencer par les retraits. Vous pouvez retirer deux fois par mois gratuitement en Suisse avec Neon. Après cela, vous devrez payer 2 CHF par retrait. À l’étranger, vous paierez 1,5 % avec Neon. Pour Revolut, vous pouvez retirer gratuitement 200 EUR (ou l’équivalent dans une autre devise) par mois. Après cela, vous paierez des frais de 2 % sur le retrait.

Pour les retraits, j’ai l’impression que Neon est meilleur que Revolut. Le seul avantage de Revolut est que vous pouvez retirer 200 EUR par mois gratuitement. Il peut être utile si vous voyagez en Europe. Mais 200 EUR, ce n’est pas beaucoup, sauf si vous pouvez éviter de payer en espèces.

Nous allons maintenant nous pencher sur le transfert de devises. J’entends par là l’utilisation des cartes pour payer dans d’autres devises que votre devise de base.

Avec la carte Neon, tous les échanges de devises sont gratuits avec la carte Neon ! Si vous transférez de l’argent à l’étranger à partir de votre compte, ces transferts utiliseront Wise. Ainsi, vous paierez 0,40 % pour Neon, et vous paierez les frais de Wise. En général, les frais sont d’environ 0,8 % pour les transferts d’argent internationaux.

Malheureusement, pour recevoir de l’argent, les frais avec Neon sont encore élevés. Vous paierez également des frais de 1,5 % lorsque vous recevrez un paiement dans une autre devise que le CHF.

Avec Revolut, c’est un peu plus compliqué. Sous certaines conditions, les échanges de devises sont gratuits avec Revolut. Les mêmes règles s’appliquent à la carte et aux transferts effectués à partir de l’application. Tout d’abord, il existe une limite mensuelle de 1000 GBP. Tous les montants supérieurs à cette limite seront soumis à des frais de 0,5 %. Pendant le week-end, il y a également des frais supplémentaires de 1,0 %. Et certaines devises comme l’UAH (hryvnias ukrainiens) et le TBH (baht thaïlandais) ont des frais plus élevés : 1% de frais pendant la semaine et 2% pendant le week-end.

En ce qui concerne les taux de change, Neon utilise le taux de change Mastercard, tandis que Revolut utilise le taux de change interbancaire. En général, le taux interbancaire est légèrement meilleur que le taux Mastercard. Mais cela dépend de chaque devise et de l’heure de la journée. En moyenne, on estime que l’écart du taux Mastercard est de 0,4 % inférieur à celui du taux interbancaire. Et cela peut être pire pour les paires de devises à forte volatilité. Par conséquent, Neon aura généralement des frais cachés supplémentaires de 0,4 %.

Exemple de frais de change

Il convient de comparer directement les prix pour quelques exemples de conversions. Je prendrai en compte le montant mensuel et utiliserai 1000 CHF comme seuil de gratuité pour Revolut. Ainsi, pour une conversion de 5000 CHF, 1000 CHF seront gratuits et 4000 CHF payants.

Bien qu’il ne s’agisse pas d’une commission directe, nous prenons également en compte la surcharge moyenne de 0,4 % de Neon, par souci d’équité.

De ce tableau, nous pouvons tirer deux conclusions :

• Pour les paiements par carte, Neon est généralement meilleur que Revolut. Revolut n’est gratuit que jusqu’à 1000 GBP par mois et n’est pas gratuit le week-end. Et vous n’avez pas à vous préoccuper des types de devises que vous utilisez. Il est plus pratique d’utiliser Neon car il offre de meilleurs tarifs en moyenne, quel que soit le montant de vos dépenses mensuelles.
• Pour les transferts, Revolut est meilleur que Neon. Cependant, Revolut est parfois aussi cher que Neon pendant le week-end si vous utilisez plus de 1000 GBP (1100 CHF).

Réputation

Vous ne voulez pas placer votre argent dans une banque sans connaître sa réputation.

Neon a une excellente réputation en Suisse. Je n’ai jamais entendu parler d’une quelconque controverse concernant leurs services. Cependant, nous devons garder à l’esprit qu’il est relativement petit. Et aussi, il est relativement nouveau. Elle a été fondée en 2017. Neon est nettement plus jeune que Revolut.

D’autre part, Revolut n’a pas une excellente réputation. Par exemple, il y a eu plusieurs controverses avec Revolut qui a bloqué des comptes d’utilisateurs sans raison. Ils ont également été accusés d’être trop laxistes dans la prévention du blanchiment d’argent. Et enfin, certaines personnes pensent qu’ils ont des liens étroits avec le Kremlin.

Je n’ai jamais eu de problèmes avec Revolut. Mais compte tenu de ce que j’entends, je ne garderais pas une grosse somme d’argent sur mon compte Revolut. Mais je continue à l’utiliser. Et je ne pense pas que mon argent soit en danger.

Donc, du point de vue de la réputation, Neon a une meilleure réputation que Revolut. Mais il s’agit d’un service relativement nouveau, de sorte que la réputation peut changer au fil du temps, au fur et à mesure que le service se développe.

Lequel est le plus sûr ? Neon ou Revolut ?

Nous devons également nous pencher sur la sécurité des deux systèmes. Nous examinerons deux formes de sécurité : l’assurance en cas de faillite et la sécurité technologique.

Tout d’abord, pour l’assurance en cas de faillite, seule Neon bénéficie d’une protection. Neon est une banque suisse. Votre argent est assuré jusqu’à 100’000 CHF si quelque chose de terrible arrive à Neon.

D’autre part, votre argent chez Revolut n’est pas assuré. Revolut dispose d’une licence bancaire, mais ne l’a pas encore mise en œuvre. Si Revolut fait faillite, votre argent est très probablement perdu.

En ce qui concerne la sécurité technique, les deux banques utilisent la technologie MasterCard 3D Secure (3DS). Cela signifie qu’ils vous poseront une question (généralement un code SMS ou un mot de passe) pour sécuriser la transaction sur certains sites web. Il s’agit de vous protéger contre l’utilisation abusive de votre carte. C’est une excellente chose et c’est un must pour chaque carte de paiement.

D’un point de vue technique, les deux banques offrent le même niveau de sécurité. Toutefois, le risque est plus élevé avec Revolut, car votre argent n’est pas assuré. Si Revolut fait faillite, vous perdrez votre argent. D’autre part, votre argent liquide chez Neon est assuré jusqu’à 100’000 CHF.

Compte tenu de cela, je dirais que Neon est plus sûr que Revolut.

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Résumé de la comparaison entre Neon et Revolut

Nous pouvons maintenant résumer les différents points de notre comparaison dans ce tableau :

Meilleure banque digitale	Une carte pour les vacances
Neon	Revolut
5.0	4.0
Gratuit	Gratuit
Pros: Excellent support en Suisse Payer à l'étranger gratuitement Plusieurs retraits gratuits Votre argent est assuré	Pros: Bon support mondial Payer à l'étranger gratuitement Excellent frais de transferts Compte multi-devises
Cons: Transferts internationaux pas gratuit Impossible de garder des devises étrangères	Cons: Retraits limités Cher durant le weekend Support très limité Mauvaise réputation Argent pas assuré
Mobile: yes	Mobile: yes
Web: no	Web: yes
Utilise le code F9YMGT	Commander votre carte!

Meilleure banque digitale

Neon

5.0

Gratuit

Pros:

• Excellent support en Suisse
• Payer à l'étranger gratuitement
• Plusieurs retraits gratuits
• Votre argent est assuré

Cons:

• Transferts internationaux pas gratuit
• Impossible de garder des devises étrangères

Mobile:

yes

Web:

no

Utilise le code F9YMGT

Une carte pour les vacances

Revolut

4.0

Gratuit

Pros:

• Bon support mondial
• Payer à l'étranger gratuitement
• Excellent frais de transferts
• Compte multi-devises

Cons:

• Retraits limités
• Cher durant le weekend
• Support très limité
• Mauvaise réputation
• Argent pas assuré

Mobile:

yes

Web:

yes

Commander votre carte!

Dans l’ensemble, nous pouvons constater que les deux services ont des points forts et des points faibles.

Pour dépenser de l’argent à l’étranger avec une carte, Neon est un candidat idéal. Il est toujours gratuit d’effectuer des paiements dans d’autres devises avec la Mastercard. Mais vous devez également tenir compte du taux de change Mastercard.

Cependant, Neon ne vous permet pas de détenir d’autres devises. Et il ne vous permet pas de transférer gratuitement de l’argent dans des devises autres que le CHF. Pour cela, Revolut est bien meilleur.

Voici les principales différences entre Neon et Revolut :

• Les échanges de devises sont toujours gratuits lorsque vous payez avec la carte !
• Votre argent sur Neon est assuré jusqu’à 100’000 CHF !
• Les virements bancaires dans d’autres devises sont généralement moins chers avec Revolut.
• Revolut utilise le taux interbancaire.
• Revolut vous permet de détenir de l’argent dans de nombreuses devises.
• Revolut a plus de fonctionnalités.
• Revolut a des limites plus élevées que Neon.
• Revolut dispose d’une application web, tandis que Neon n’a qu’une application mobile.

Conclusion Neon vs Revolut

Meilleure app pour épargner et investir

Neon

5.0

Tous les services dont vous avez besoin pour payer, épargner et investir, à un prix défiant toute concurrence!

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Pros:

• Payer à l'étranger gratuitement
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Neon et Revolut sont très différents. Cependant, Neon présente de nombreux avantages. Comme il s’agit d’une véritable banque, vous pouvez y conserver votre argent et utiliser directement votre carte de débit unique. Cela signifie que vous n’aurez pas besoin de posséder une carte bancaire et une carte de voyage.

Pour la plupart des gens en Suisse, Neon est meilleur que Revolut. Votre argent sera assuré, et vous pourrez l’utiliser comme votre compte bancaire principal en Suisse. Il vous suffit alors d’emporter votre carte habituelle à l’étranger. C’est une grande chose ! Mais vous devez vous rappeler que les limites sont inférieures à celles de Revolut.

Mais il y a encore des cas où Revolut est meilleur que Neon. Si vous voulez détenir des devises différentes, vous aurez besoin de Revolut. Neon ne vous permet que de détenir des CHF. Deuxièmement, si vous souhaitez recevoir de l’argent dans d’autres devises (EUR ou GDB, par exemple), vous aurez besoin de Revolut. Enfin, si vous devez effectuer des transferts dans différentes devises, vous aurez également besoin de Revolut !

Par exemple, il m’arrive de recevoir de l’argent en GBP et en EUR de la part de divers services sur Internet. Cela signifie que je vais devoir garder ma carte Revolut.

Je compte continuer à utiliser les deux services. Cependant, je n’aurai probablement plus besoin d’utiliser ma carte Revolut. J’utiliserai l’application pour envoyer et recevoir de l’argent dans d’autres devises. Mais je ne devrais pas avoir besoin de prendre la carte lorsque je suis à l’étranger.

Indépendamment de Neon ou Revolut, avoir une carte de voyage peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Et cela devrait être un élément essentiel de votre stratégie en matière de cartes de crédit. C’est probablement ce qui vous permettra d’économiser le plus d’argent dans l’utilisation de votre carte.

Et enfin, si vous utilisez Neon ou Revolut, vous n’obtiendrez pas de cashback en Suisse. Si vous souhaitez obtenir des remises en espèces, vous avez toujours besoin d’une deuxième (ou troisième) carte de paiement. Vous pouvez consulter mes cartes de crédit pour voir ce que vous pourriez utiliser.

Et vous ? Utilisez-vous Neon ou Revolu ? Ou les deux ?

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