Neon contre Revolut : quel est le meilleur choix pour toi en 2026 ?
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Neon et Revolut sont toutes deux des banques numériques. Neon est une entreprise suisse, tandis que Revolut est une entreprise internationale.
Neon propose également des paiements gratuits à l’étranger avec ses cartes. Cette fonctionnalité en fait un concurrent direct de Revolut, que tout le monde utilise pour économiser sur les frais de change.
Il est donc intéressant de comparer les deux. As-tu besoin de Revolut maintenant si tu as un compte Neon ?
Alors, comment choisir entre les deux ? Cet article t’aide à te décider en comparant en détail Neon et Revolut. La comparaison portera sur de nombreux aspects : les frais, la sécurité, les limites, etc.
Si tu veux savoir lequel de Neon ou Revolut est le mieux pour toi, continue à lire !
Remarque : je me concentre sur le compte Revolut gratuit. Ils ont également des comptes premium, mais ils ne font pas partie du champ d’application de cet article.
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Qu’est-ce que Neon?
Neon est une banque numérique suisse. Neon est l’une des premières banques en Suisse à être entièrement numérique. Cela signifie qu’ils n’ont pas de bureaux. Tu ne peux utiliser Neon qu’avec son application mobile. Neon croît très rapidement. En 2021, ils avaient déjà atteint 80 000 clients.
Ce qui les rend très intéressants, c’est qu’ils sont gratuits. Actuellement, très peu de banques sont encore gratuites en Suisse. Si tu utilises Neon correctement, tu peux l’utiliser entièrement gratuitement.
Neon offre également la gratuité des opérations de change lors du paiement avec la carte. Le change était l’une des choses qui n’étaient pas gratuites auparavant. Ils font cela pour être plus attrayants pour les personnes qui aiment les banques numériques. Et c’est une excellente initiative !
Neon n’est pas une banque directement. Mais lorsque tu utilises Neon, tes fonds sont détenus par une banque suisse (Hypothekarbank Lenzburg). En pratique, c’est la même chose que si Neon était une banque. Cela signifie qu’ils ne peuvent pas offrir de services bancaires directement, mais seulement indirectement. Pour le client final, cela ne fait aucune différence. L’important est que ton argent soit protégé par la loi si Neon ou la banque qui détient tes actifs fait faillite.
Si tu souhaites plus d’informations sur Neon, tu devrais lire mon évaluation complète de Neon.
Qu’est-ce que Revolut ?
Revolut est une banque numérique du Royaume-Uni et l’une des néo-banques les plus célèbres. Elle est entièrement numérique, elle n’a donc pas de bureaux ouverts aux clients.
Leur principale caractéristique est leurs services de conversion de devises très bon marché. Beaucoup de gens utilisent Revolut lorsqu’ils voyagent pour éviter les frais élevés des banques traditionnelles. Par exemple, en Suisse, la plupart des banques facturent au moins 1,5 % sur chaque conversion de devises. L’utilisation de Revolut peut te faire économiser beaucoup d’argent !
Ils prennent en charge de nombreuses devises, et tu peux les utiliser dans la plupart des pays. Tu peux même détenir de l’argent dans différentes devises sur ton compte. C’est excellent si tu dois recevoir de l’argent dans d’autres devises. Ou si tu veux parier sur les taux de change.
Maintenant, Revolut n’est pas non plus une banque à proprement parler. Ils ont une licence bancaire, mais ils ne l’ont pas encore mise en œuvre. Et tes actifs ne sont pas non plus détenus par une banque, mais directement par Revolut. Cela signifie que ton argent ne sera pas non plus protégé par la loi. Mais ils fonctionnent depuis plusieurs années, et il ne semble pas qu’ils vont s’effondrer de sitôt. Mais on ne sait jamais !
Pour plus d’informations, tu peux lire mon évaluation complète de Revolut.
Disponibilité
Nous pouvons comparer la disponibilité des deux services.
Revolut est disponible dans chaque pays membre de l’Espace économique européen (EEE). Cela signifie qu’il est disponible dans 31 pays. Il est également disponible en Suisse et aux États-Unis.
Quant à Neon, c’est assez simple. Neon est uniquement disponible pour les résidents suisses. Les personnes de 19 pays peuvent ouvrir des comptes chez Neon, mais doivent vivre en Suisse. Mais cela est logique puisque Revolut vise les transferts internationaux et non à être le compte bancaire principal.
Donc, pour la disponibilité, Revolut est le gagnant.
Soutien en Suisse
Maintenant, nous allons comparer le support en Suisse.
Revolut a un bon support en Suisse. Tu peux retirer des CHF (bien que très peu gratuitement). Tu peux utiliser une carte Revolut dans tous les magasins qui acceptent Mastercard. En Suisse, la plupart des magasins les acceptent. De plus, Revolut a une Mastercard/Visa et une Maestro, ce qui est parfois très utile pour la Suisse. Tu peux également envoyer de l’argent directement sur ton compte en CHF. Malheureusement, tu n’as pas d’IBAN Revolut personnel.
Neon a un excellent support en Suisse. Tu peux retirer des CHF à n’importe quel guichet automatique. Et tu peux retirer beaucoup plus d’argent par mois. Tu peux utiliser les cartes dans les mêmes magasins que Revolut sans problème. Et tu peux également effectuer des virements en CHF. Enfin, tu as un IBAN Neon personnel afin de pouvoir l’utiliser pour ton salaire. Tu n’as pas besoin de le recharger.
En Suisse, Neon est le gagnant. Le seul fait qu’il offre un IBAN personnel en CHF est un grand avantage. C’est nécessaire si tu veux l’utiliser comme compte principal. Par là, je veux dire l’utiliser pour recevoir ton salaire en CHF. Certaines entreprises peuvent être disposées à utiliser un numéro de référence pour payer sur ton compte Revolut. Mais la plupart des entreprises ne le feront pas.
Services de transfert d’argent
Neon est principalement une banque, mais elle a récemment commencé à offrir le change gratuit. Je vais donc commencer par comparer les paiements et les transferts entre devises.
Avec Neon, ta devise de base est toujours le CHF. Et en utilisant ta carte, tu peux payer gratuitement dans d’autres devises à l’étranger. Tu peux effectuer des virements dans différentes devises, mais ce ne sera pas gratuit. De plus, tu n’as qu’un compte de base en CHF et tu ne peux pas détenir d’EUR ou d’USD sur ton compte, par exemple.
Avec Revolut, tu as accès aux mêmes services de base que Neon. Cependant, tu peux obtenir des comptes dans d’autres devises (EUR ou GBP). C’est pratique car tu peux recevoir gratuitement des paiements entrants en EUR. Je n’utilise pas beaucoup cela. Mais c’est bon de l’avoir.
Tu peux également effectuer des virements bancaires dans d’autres devises avec Revolut. Je le fais régulièrement pour plusieurs plateformes en EUR.
L’avantage de Neon est que tu obtiens un IBAN en CHF. Mais avec Revolut, tu obtiendras un compte IBAN personnel en EUR et en GBP. Et c’est utile.
Enfin, tu peux utiliser Google Pay et Apple Pay avec Revolut et Revolut. Et tu peux même utiliser Samsung Pay avec Neon également.
Une chose intéressante à propos de Revolut est que tu peux envoyer de l’argent directement à d’autres utilisateurs de l’application, et cela est beaucoup plus rapide que d’effectuer un virement bancaire. Cette fonctionnalité est pratique si tu connais d’autres personnes qui utilisent l’application, mais tu peux également faire la même chose avec Neon.
Donc, pour les services monétaires, Revolut a plus de fonctionnalités que Neon. C’est logique puisqu’ils ont basé toute leur activité sur cela. Et ils ont plus d’années d’expérience que Neon.
Autres services
Nous pouvons également examiner les autres services que les deux entreprises fournissent.
Pour Neon, c’est simple. Ils n’ont pas d’autre service que leurs services bancaires.
Quant à Revolut, ils ont ajouté de nombreux services à leurs offres.
Par exemple, avec Revolut, tu peux échanger des cryptomonnaies directement depuis l’application. Ils n’offrent pas de véritable portefeuille, mais cela pourrait quand même être utile pour certaines personnes. Et ils ont également commencé à offrir le trading d’actions gratuit aux personnes de certains pays (pas encore en Suisse).
Revolut prend également en charge le concept de coffres-forts. Tu peux utiliser des coffres-forts pour mettre de côté une partie de ta petite monnaie virtuelle. Je ne pense pas que ce soit très utile. Mais beaucoup de gens semblent aimer ça.
Une autre fonctionnalité qui mérite d’être mentionnée avec Revolut est l’utilisation de cartes virtuelles. Tu peux créer une nouvelle carte virtuelle directement depuis l’application. Et ensuite, tu peux l’utiliser sur un site web auquel tu ne fais pas confiance. Après avoir payé, tu peux supprimer la carte directement depuis ton compte Revolut. C’est un excellent moyen de protéger tes cartes de paiement.
Donc, dans l’ensemble, Revolut a beaucoup plus de fonctionnalités que Neon. Cependant, tu n’as peut-être pas besoin d’autant de fonctionnalités !
Neon contre Revolut – Qui a les limites les plus élevées ?
Il est également intéressant de comparer les limites des deux services.
Revolut a des limites de retrait élevées. Tu peux retirer jusqu’à 3000 GBP par jour (ou l’équivalent dans d’autres devises). Tu peux dépenser jusqu’à 5000 GBP par 96 h avec la carte et jusqu’à 30 000 GBP par an.
Tu peux également transférer beaucoup d’argent avec Revolut. Tu peux transférer jusqu’à 100 000 GBP chaque jour et 250 000 GBP chaque semaine. Les limites sont assez simples et très élevées. Tu as également une limite de 15 transfert par jour et 80 transfert par 7 jours.
Avec Neon, tu peux avoir jusqu’à 30 000 CHF de transactions quotidiennes. Avec ta carte, tu peux retirer jusqu’à 1000 CHF chaque jour. Avec la carte, tu peux dépenser 5000 CHF en ligne et 5000 CHF dans les magasins chaque jour. Mais il y a une limite mensuelle de 10 000 CHF avec la carte.
Dans l’ensemble, Revolut a des limites nettement plus élevées que Neon. Tu peux retirer plus d’argent et dépenser plus d’argent chaque mois.
Lequel est le moins cher – Revolut ou Neon ?
Maintenant, nous allons nous pencher sur les frais des deux services.
Tout d’abord, les deux services sont gratuits pour une utilisation générale. Tu n’as pas à payer de frais de compte. C’est une excellente chose !
Nous pouvons commencer par les retraits. Avec Neon, tu paieras 2 CHF par retrait. À l’étranger, tu paieras 1,5 % avec Neon. Pour Revolut, tu peux retirer 200 EUR (ou l’équivalent dans une autre devise) par mois gratuitement. Après cela, tu paieras des frais de 2 % sur le retrait.
Pour les retraits, j’ai l’impression que Neon est meilleur que Revolut. Le seul avantage de Revolut est que tu peux retirer 200 EUR par mois gratuitement. Cela peut être utile si tu voyages en Europe. Mais 200 EUR, ce n’est pas beaucoup, sauf si tu peux éviter de payer en espèces.
Maintenant, nous allons nous pencher sur le transfert de devises, ce qui signifie utiliser les cartes pour payer dans des devises autres que ta devise de base.
Avec Neon, les opérations de change coûteront 0,75 % (0,4 % Mastercard et 0,35 % Neon) ! Si tu transfères de l’argent à l’étranger depuis ton compte, ces transferts utiliseront Wise. Tu paieras donc 0,40 % pour Neon, et tu paieras les frais Wise. Généralement, cela représente environ 0,8 % de frais pour les transferts d’argent internationaux.
Malheureusement, les frais avec Neon pour recevoir de l’argent sont toujours élevés. Tu paieras également des frais de 1,5 % lorsque tu recevras un paiement dans une devise autre que le CHF.
C’est un peu plus compliqué avec Revolut. Dans certaines conditions, les opérations de change sont gratuites avec Revolut. Les mêmes règles s’appliquent à la fois à la carte et aux transferts depuis l’application. Tout d’abord, il y a une limite mensuelle de 1000 GBP. Tous les montants supérieurs à cette limite entraîneront des frais de 1,0 %. Pendant le week-end, il y a également des frais supplémentaires de 1,0 %.
Quant aux taux de change, Neon utilise le taux de change Mastercard, tandis que Revolut utilise le taux de change dit de Revolut.
- En moyenne, on estime que l’écart du taux Mastercard est 0,4 % pire que le taux interbancaire. Et cela peut être pire pour les paires de devises à forte volatilité. Et nous devons ajouter la surtaxe de 0,35 % de Neon par rapport à cela.
- Le taux de change de Revolut est tout sauf transparent. Les utilisateurs ont estimé qu’ils avaient une surtaxe d’environ 0,40 % par rapport au taux interbancaire.
Revolut a un léger avantage sur les frais.
Exemple de frais de change
Nous devrions comparer directement les prix pour quelques exemples de conversions. Je vais considérer le montant mensuel et utiliser 1000 CHF comme seuil gratuit pour Revolut. Donc, une conversion de 5000 sera de 1000 CHF gratuits et 4000 CHF payants.
Bien qu’il ne s’agisse pas de frais directs, nous prenons également en compte la surtaxe moyenne de 0,4 % de Revolut et de Neon, pour être juste.
| Montant | De | A | Carte Neon | Transfert Neon | Revolut | Week-end Revolut |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1000 | CHF | EUR | 7,5 CHF | 8,84 CHF | 4 CHF | 14 CHF |
| 5000 | CHF | EUR | 35 CHF | 41,97 CHF | 60 CHF | 110 CHF |
| 10000 | CHF | EUR | 75 CHF | 83,37 CHF | 130 CHF | 230 CHF |
De ce tableau, nous pouvons tirer deux conclusions :
- Pour les paiements par carte, Neon est meilleur que Revolut. Les frais de base sont les mêmes (environ 0,40 % de surtaxe) et Revolut a des frais supplémentaires pour les week-ends et les montants élevés. Avec Neon, tu n’as pas à te soucier des types de devises que tu utilises. Il est plus pratique d’utiliser Neon car il te donne de meilleurs frais en moyenne, quel que soit le montant que tu dépenses par mois.
- Pour les transferts, Revolut est meilleur que Neon. Cependant, Revolut est plus cher que Neon pendant le week-end ou si tu utilises plus de 1000 GBP (1100 CHF).
Réputation
Tu ne veux pas mettre ton argent dans une banque sans connaître sa réputation.
Neon a une excellente réputation en Suisse. Je n’ai jamais entendu parler de controverse concernant leurs services. Cependant, nous devons garder à l’esprit qu’elle est relativement petite. Et aussi, elle est relativement nouvelle. Elle a été fondée en 2017. Neon est nettement plus jeune que Revolut.
D’un autre côté, Revolut n’a pas une excellente réputation. Par exemple, il y a eu plusieurs controverses avec Revolut bloquant des comptes d’utilisateurs sans raison. Ils ont également été accusés d’être trop laxistes dans la prévention du blanchiment d’argent. Enfin, certaines personnes pensent qu’ils ont des liens étroits avec le Kremlin.
Je n’ai jamais eu de problèmes avec Revolut. Mais compte tenu de ce que j’entends, je ne garderais pas une grande quantité d’argent sur mon compte Revolut. Mais je l’utilise toujours. Et je ne pense pas que mon argent soit en danger.
Donc, du point de vue de la réputation, Neon a une meilleure réputation que Revolut. Cependant, il s’agit d’un service relativement nouveau, de sorte que la réputation peut changer au fil du temps à mesure qu’ils évoluent.
Lequel est le plus sûr ? Neon ou Revolut ?
Nous devons également examiner la sécurité des deux systèmes. Nous allons considérer deux formes de sécurité : l’assurance en cas de faillite et la sécurité technologique.
Tout d’abord, seul Neon a une protection pour l’assurance en cas de faillite. Neon est une banque suisse. Ton argent est assuré jusqu’à 100 000 CHF s’il arrive quelque chose de terrible à Neon.
D’un autre côté, ton argent chez Revolut n’est pas assuré. Revolut a une licence bancaire, mais elle n’a pas encore été mise en œuvre en Suisse. Dans l’Union européenne, ils offrent une protection contre la faillite, mais pas en Suisse. Si Revolut fait faillite, ton argent est très probablement perdu.
En ce qui concerne la sécurité technique, les deux banques utilisent la technologie MasterCard 3D Secure (3DS). Cela signifie qu’elles vous poseront une question (généralement un code SMS ou un mot de passe) pour sécuriser la transaction sur certains sites web. C’est pour vous protéger contre l’utilisation abusive de votre carte. C’est une excellente chose et c’est indispensable pour chaque carte de paiement.
D’un point de vue technique, les deux banques offrent le même niveau de sécurité. Cependant, il y a plus de risques avec Revolut car votre argent n’est pas assuré. Si Revolut fait faillite, vous perdrez votre argent. D’un autre côté, tes liquidités chez Neon sont assurées jusqu’à 100 000 CHF.
Étant donné cela, je dirais que Neon est plus sûr que Revolut.
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Utilisation comme banque principale
Il est essentiel de mentionner que je ne compare pas Neon et Revolut pour leur utilisation comme banque principale. Je me concentre sur les fonctionnalités pour une utilisation à l’étranger et pour l’envoi d’argent en devises étrangères.
La raison est simple : Revolut n’est pas adapté pour être votre compte bancaire principal. Revolut ne vous offre pas un véritable IBAN suisse personnel, vous ne pouvez donc pas y recevoir votre salaire. D’un autre côté, ils ont commencé à ajouter des fonctionnalités suisses telles que les paiements QR. Donc, cela pourrait changer à l’avenir.
Cela ne veut pas dire que Revolut est mauvais, mais il est plus adapté comme compte bancaire d’appoint.
Résumé Neon vs Revolut
Nous pouvons maintenant résumer les différents points de notre comparaison dans ce tableau :
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Meilleure banque digitale
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Une carte pour les vacances
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4.5
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3.0
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Gratuit
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Gratuit
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yes
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yes
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no
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yes
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- Excellent support en Suisse
- Payer à l'étranger bon marché
- Votre argent est assuré
- Transferts internationaux pas gratuit
- Impossible de garder des devises étrangères
- Bon support mondial
- Excellent frais de transferts
- Compte multi-devises
- Retraits limités
- Peu de transparence
- Cher durant le weekend
- Support très limité
- Mauvaise réputation
- Argent pas assuré
Dans l’ensemble, nous pouvons constater que les deux services ont des forces et des faiblesses.
Neon est un candidat parfait pour dépenser de l’argent à l’étranger avec une carte. Effectuer des paiements avec d’autres devises avec Mastercard est toujours gratuit, mais vous devez également tenir compte du taux de change de Mastercard.
Cependant, Neon ne vous permet pas de détenir d’autres devises ou de transférer de l’argent gratuitement dans des devises autres que le CHF. Pour cela, Revolut est bien meilleur.
Voici les principales différences entre Neon et Revolut :
- Les échanges de devises Neon sont moins chers lorsque vous payez avec une carte !
- Votre argent sur Neon est assuré jusqu’à 100 000 CHF !
- Les virements bancaires dans d’autres devises sont généralement moins chers avec Revolut.
- Revolut vous permet de détenir de l’argent dans de nombreuses devises.
- Revolut a plus de fonctionnalités.
- Revolut a des limites plus élevées que Neon.
- Revolut a une application web, tandis que Neon n’a qu’une application mobile.
Conclusion Neon vs Revolut
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Neon et Revolut sont assez différents. Cependant, Neon présente de nombreux avantages. Comme il s’agit d’une vraie banque, vous pouvez y conserver votre argent et utiliser directement votre carte de débit unique. Cela signifie que vous n’aurez pas besoin d’une banque ou d’une carte de voyage.
Pour la plupart des gens en Suisse, Neon est meilleur que Revolut. Votre argent sera assuré et vous pourrez l’utiliser comme votre compte bancaire principal en Suisse. Ensuite, vous n’avez qu’à emporter votre carte habituelle à l’étranger. C’est une excellente chose ! Mais vous devez vous rappeler que les limites sont plus basses que celles de Revolut.
Mais il y a encore des cas où Revolut est meilleur que Neon. Tout d’abord, si vous voulez détenir différentes devises, vous aurez besoin de Revolut. Neon vous permet uniquement de détenir des CHF. Deuxièmement, si vous voulez recevoir de l’argent dans d’autres devises (EUR ou GDB, par exemple), vous aurez besoin de Revolut.
Par exemple, je reçois parfois de l’argent en GBP et en EUR de divers services sur Internet.
Indépendamment de Neon vs Revolut, avoir une carte pour voyager peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Et cela devrait être un élément essentiel de votre stratégie en matière de cartes de crédit. C’est probablement ce qui peut vous faire économiser le plus d’argent avec l’utilisation de votre carte.
Et enfin, si vous utilisez Neon ou Revolut, vous n’obtiendrez aucun cashback en Suisse. Si vous voulez du cash back, vous avez toujours besoin d’une deuxième (ou troisième) carte de paiement. Vous pouvez lire mes cartes de crédit pour voir ce que vous pourriez utiliser.
Et vous ? Utilisez-vous Neon ou Revolut ? Ou les deux ?
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Bonjour,
Ma fille va partir en séjour linguistique 6 mois au États-Unis l’année prochaine.
Quelle carte conseillez-vous ?
Merci pour votre retour.
Bonjour Florence,
La carte Neon est meilleure que la carte Revolut pour ça je pense.
Par contre, je conseille quand même d’avoir une carte de crédit également pour les cas ou la carte de débit ne serait pas acceptée.
Oui clairement une carte de crédit en secours surtout au us. Les loueur de voiture n accepte pas les cartes de debit. Et certain hotel aussi.. Donc revolut et où neon, et une carte de crédit pour le secours.
Apres si sont séjours est prolongé œuvre un compte directement dans une banque us est aussi bien
En effet, avec un long séjour, un compte bancaire étranger peut être utile. J’avais fait ça quand j’ai fait mon master aux US. Et une carte de crédit est toujours utile.
bonjour. moi j utilise neon comme compte pour les payement en suisse.
par contre a l etranger j aime pas trop. car tu sais jamais ou tu en es.
je m explique. prenons l exemple d un jours de semaine.
je suis au magasin je veux payer en euro.
en regardant revolut a l avance je sais a combien je serais prelever. pareil pour wise. marger que parfois en regardant wise et en payant la seconde d apres magie c est pas du tout le meme cours….
mieux vaut changer a l avance pour pas avoir de surprise. mais neon, tous le monde parle de meilleur taux. mais a part en payant on peux pas changer a l avance et on peux voir nule part. enfin moi j ai rien vu. merci
Bonjour,
Effectivement, on ne peut pas voir à l’avance ce qu’on va payer.
Par contre, changer à l’avance n’est pas nécessairement mieux vu qu’on ne sait pas dans quelle direction les cours vont bouger. C’est donc un pari que les cours vont aller dans la bonne direction.
Et quand je me retrouve en train de payer à l’étranger, je doit payer de toute façon. Que ça soit le cours de hier ou aujourd’hui, ça ne me change rien. Et dès que je suis en vacances, je préfère ne pas réfléchir, alors pour moi c’est plutôt un avantage, mais c’est effectivement différent de Wise ou Revolut, pas de doute!
Oui je comprends. En vacance je regarde pas trop non plu. Mais je vis 8 mois par année a l etranger et donc 0.1%de difference sur l annee ca chiffre vite. Surtout que ici meme les loyers ce payent par carte.
Peut etre une future mise a jours de neon, car pour l instant je suis en teste et j aime pas trop etre dans l inconnue. Merci pour ta reponse.
Alors effectivement, pour les gens qui vivent longtemps à l’étranger, c’est important!
Bonjour,
1) Concernant les retraits de cash au bancomat, vous conseillez plutôt neon ou revolut ?
2) Même question pour le paiement par carte.
3) Par rapport à d’autres cartes, dans quelle mesure le taux d’intérêt lors du change et du retrait à l’étranger est-il avantageux ?
Zones concernées : Amérique centrale et du Sud.
Bonjour,
1) Clairement Neon au vu des limites de Revolut
2) Neon aussi, il n’y a pas vraiment d’avantages à utiliser la carte Revolut par rapport à la carte Neon
3) Massivement avantageux. Revolut offre le taux interbancaire en dessous de 1000 GBP par mois et Neon a une surcharge d’environ 0.4% sur ce même taux. La plupart des banques vont avoir des surchages allant de 2% à 5%
Merci pour la rapidité des réponses.
Pour la 1), j’ai lu que pour Revolut, entre 200.- et 600.-, il n’y avait pas de frais de retrait à l’étranger comme en CH, est-ce correct ?
Je crois que c’est uniquement 200 GPB par mois, pas plus. C’est en tout cas ce que je lis sur leur site.