Revue de Revolut : Ne payez plus jamais de frais de change !

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

L’un des gros problèmes de la plupart des cartes de paiement est qu’elles facturent des frais élevés pour les transactions en devises étrangères. Si votre devise de base est le franc suisse et que vous payez quelque chose en dollars, vous devrez payer un pourcentage des frais de transaction. Il n’est pas rare que les sociétés de cartes de crédit facturent des frais de plus de 2 % sur ces transactions. C’est là que la carte de voyage Revolut entre en jeu !

Comme nous allons le voir, Revolut peut vous aider à économiser beaucoup d’argent sur les frais de transaction à l’étranger. En outre, là où les banques accordent généralement de mauvais taux de change entre les devises, Revolut vous offre généralement les meilleurs taux de change disponibles. Si vous effectuez des achats dans d’autres devises ou même dans d’autres pays, une telle carte de voyage est essentielle pour vous faire économiser de l’argent !

J’ai déjà essayé de trouver la meilleure carte de paiement en Suisse. En comparant toutes mes options, j’ai découvert que les frais de change me coûtaient plus que la cotisation annuelle de la carte. Ainsi, une carte de voyage telle que la carte Revolut vous permettra d’économiser beaucoup d’argent !

Même si j’utilise toujours Revolut, je serais prudent quant à votre utilisation de Revolut. De nombreuses personnes ont vu leurs comptes bloqués récemment. Je ne miserais donc pas trop sur Revolut.

Carte Revolut

Une carte pour les vacances
Revolut

Revolut offre une carte de paiement sans aucun frais pour les échanges de devises!

Revolut est une entreprise du Royaume-Uni. Ils sont assez jeunes. Ils ont commencé en 2015. Ils proposent une carte de débit prépayée. Sauf dans quelques cas, il n’y a pas beaucoup de différence entre les deux (sauf si vous voulez vous endetter).

Avec Revolut, les cartes MasterCard et Visa sont toutes deux disponibles. Ils sont presque identiques pour la plupart des usages. Vous pouvez l’utiliser sur Internet, et vous pouvez même retirer de l’argent à un distributeur automatique. Ils proposent deux types de cartes :

  1. Carte de débit virtuelle : Vous pouvez la générer dans votre compte Revolut. Vous pouvez l’utiliser en ligne avec son numéro.
  2. Carte physique : Vous pouvez commander une carte de débit physique pour une somme modique.

Mais l’essentiel avec Revolut est que les opérations de change sont gratuites! Il n’y a pas de frais de change ! Comme je dépense environ 5000 CHF en devises étrangères chaque année. Ma carte de crédit me facturera 1,5 % de ce montant. Pour moi, cela représente 75 CHF par an. Si j’utilise la carte Revolut pour toutes mes dépenses à l’étranger, j’économiserai 75 CHF par an.

Je pense que cela vaut vraiment la peine d’avoir une nouvelle carte pour ces économies. De plus, le siège de mon entreprise étant situé aux États-Unis, il se peut que je voyage plus que d’habitude. Cela signifie que je vais économiser encore plus d’argent.

Depuis sa création, Revolut a commencé à offrir de nombreuses nouvelles fonctionnalités :

  • Prise en charge des crypto-monnaies directement depuis l’application.
  • Assurance sur certains de vos achats
  • Plan Premium et Metal pour les utilisateurs qui ont besoin d’encore plus de fonctionnalités
  • Des coffres-forts pour votre argent avec des objectifs d’épargne

Si vous prévoyez d’utiliser Revolut pour économiser de l’argent sur les frais étrangers, le plan Standard gratuit vous conviendra parfaitement ! Vous pouvez toujours passer à un autre plan plus tard.

Comment recharger gratuitement Revolut

Carte de crédit Revolut
Carte Revolut

La carte Revolut étant une carte de débit prépayée, vous devez la recharger. Si vous n’avez pas d’argent sur votre carte, vous ne pouvez pas l’utiliser. Vous avez plusieurs choix pour le compléter :

  1. Une carte de débit : Gratuit !
  2. Une carte de crédit émise dans votre pays : Gratuit !
  3. Une autre carte de crédit : Frais importants de Revolut
  4. Un virement bancaire : Les frais dépendent de votre banque mais peuvent être gratuits.

Bien entendu, l’utilisation de la troisième option doit être évitée à tout prix. Il ne sert à rien de dépenser plus d’argent que ce que vous économiserez en frais de change.

L’option 2 est très intéressante car elle est la plus rapide et elle est gratuite ! C’est celui que j’utilise toujours maintenant.

Si vous avez déjà une carte de débit Mastercard ou Visa, vous devez utiliser l’option 1. C’est le moyen le plus rapide de le recharger puisque vous n’avez pas à attendre le règlement du virement. Si vous ne pouvez pas le faire, le deuxième meilleur moyen est d’utiliser un virement bancaire direct. Et puis, dans certains cas particuliers, vous pouvez utiliser une carte TransferWise.

1. Recharger Revolut avec une carte de crédit locale

Pour moi, la meilleure façon de recharger Revolut est d’utiliser une carte de crédit locale. J’entends par là une carte de crédit du pays où vous avez votre compte Revolut.

Par exemple, je peux utiliser ma carte de crédit préférée pour recharger Revolut gratuitement ! Et c’est instantané ! À la fin du mois, je vais payer ma facture de carte de crédit.

Je sais que vous pouvez le faire avec une carte de crédit Mastercard. Je pense que vous pouvez le faire avec une Visa, mais je n’ai jamais essayé moi-même. Malheureusement, vous ne pourrez pas le faire avec American Express. Mais nous ne devons pas être trop pointilleux.

Pour cela, allez dans l’application, cliquez sur Ajouter de l’argent (le gros bouton ressemblant à un signe plus). A partir de là, vous pouvez choisir une carte de crédit. Une fois que vous l’avez sélectionné, choisissez le montant que vous voulez facturer et appuyez sur « Ajouter de l’argent ». L’argent sera instantanément crédité sur votre compte !

Si Revolut vous facture des frais, ils seront indiqués à l’écran. Si vous constatez des frais, annulez et utilisez un autre moyen de rechargement !

2. Rechargez Revolut à partir de votre compte bancaire

Si vous ne voulez pas utiliser de carte de crédit, vous pouvez transférer directement de l’argent sur votre compte bancaire.

Revolut propose un IBAN suisse en francs suisses. Cela signifie que vous pouvez transférer de l’argent directement de votre compte bancaire suisse vers Revolut. Et il s’agit d’un véritable CH IBAN d’une banque suisse ! Vous ne paierez aucun frais pour le transfert !

Revolut propose des comptes bancaires pour la plupart des pays d’Europe ! Grâce à cela, il est facile de transférer de l’argent depuis la plupart des pays !

Vous pouvez désormais transférer gratuitement de l’argent vers votre Revolut directement depuis votre compte bancaire. Si vous avez un compte bancaire suisse ou un autre compte pour lequel Revolut propose un compte bancaire gratuit, vous pouvez vous inscrire directement à Revolut et sauter la section suivante.

Pour cela, allez dans l’application, cliquez sur Ajouter de l’argent (le gros bouton ressemblant à un signe plus). Ensuite, vous pouvez sélectionner « Transfert vers votre compte Revolut ». Ils vous donneront toutes les informations nécessaires pour effectuer un virement bancaire sur leur compte. Faites attention lorsque vous saisissez le numéro de référence car c’est ainsi qu’ils vous identifieront.

Une fois que vous avez envoyé le paiement, il faut généralement un jour ouvrable pour que l’argent soit disponible sur votre compte.

Si vous n’avez pas la possibilité d’effectuer un transfert d’argent gratuit, il existe un autre bon moyen. Dans ce cas, vous avez besoin d’une carte de débit pour recharger gratuitement Revolut ! Si vous n’en avez pas, vous devez en trouver un avec deux propriétés. Vous devriez pouvoir le recharger gratuitement directement à partir de votre compte bancaire. Et vous devriez pouvoir l’utiliser pour recharger Revolut gratuitement aussi. Il n’est pas facile d’en trouver un qui remplisse ces conditions. Heureusement, TransferWise vient à la rescousse.

3. Rechargez gratuitement la carte Revolut en utilisant TransferWise

Note : Vous n’avez pas besoin de faire cela si vous prévoyez de recharger Revolut avec une carte de crédit ou un virement bancaire. La plupart des gens n’auront pas besoin de cette technique avancée.

Wise

Wise offre des conversions de devises très bon marché! Et une carte de débit pour voyager!

Pros:
  • Garder plusieurs devises sur votre compte

TransferWise est une société estonienne. Ils fournissent des transferts internationaux à des taux très bas ! Au début, en 2011, ils ont seulement commencé à proposer un système pour un compte multidevises. Ainsi, vous pourriez être payé au Royaume-Uni et dépenser votre argent en Estonie. Et ne payez pas trop de frais ! En 2017, ils ont ajouté une carte de débit à leur offre : La carte TransferWise Borderless. C’est ce qui est intéressant pour nous !

En effet, vous pouvez avoir une carte TransferWise Borderless gratuitement ! Et vous pouvez le recharger gratuitement ! Il s’agit donc de transférer de l’argent sur votre carte TransferWise, puis de le transférer à nouveau sur votre carte Revolut. Ce n’est pas aussi simple qu’il le faudrait, mais cela fonctionne bien. J’ai testé cette technique, et je n’ai pas eu à payer un seul CHF de frais !

Vous devez commencer par créer un compte TransferWise Borderless. Vous devrez y transférer de l’argent. Ensuite, vous allez créer un compte Revolut. Et enfin, vous pouvez transférer de l’argent de votre banque (ou de votre carte de crédit) vers TransferWise. Et ensuite de TransferWise à Revolut.

Commander la carte TransferWise Borderless

La première chose à faire est de demander une carte sans frontières. Pour cela, allez sur TransferWise. Ensuite, vous avez plusieurs possibilités pour vous inscrire :

  1. Utilisez le bouton Enregistrer en haut à droite
  2. Utilisez le bouton de réclamation de votre réduction sur la droite
  3. Sélectionnez Obtenir un compte Borderless dans le menu.
  4. Cliquez sur l’onglet « Carte de débit » et cliquez sur « Commander une carte ».

C’est un peu le bazar, mais au final, toutes ces options feront la même chose ;)

La procédure de création d’un compte est relativement standard. Vous devrez remplir un grand nombre d’informations. Vous devrez scanner votre pièce d’identité (ou votre permis de conduire ou votre passeport) pour vérifier votre identité. Et vous devrez recharger au moins 20 CHF pour valider votre compte. Vous pouvez utiliser une carte de crédit pour le recharger gratuitement et instantanément. Une fois que tout cela est fait, vous pouvez commander une carte Borderless.

La carte vous parviendra par courrier après quelques jours. Dans mon cas, il est arrivé en trois jours. Comme il est envoyé par la poste aérienne, c’est assez rapide. Et rien ici ne coûte de l’argent. Tout est gratuit. Vous aurez maintenant une carte de débit Borderless Mastercard gratuitement !

Vous pouvez utiliser votre carte TransferWise à la place de votre carte Revolut. Cependant, les frais sont plus élevés avec TransferWise qu’avec Revolut. Même s’il reste très raisonnable, nous voulons les minimiser !

S’inscrire à Revolut

Vous êtes maintenant prêt à vous inscrire à Revolut. Vous devez installer l’application sur votre smartphone. Il n’y a pas d’autre solution. Il convient parfaitement à la plupart des gens. Mais pour les personnes qui, comme moi, n’aiment pas les téléphones, ce n’est pas parfait. Mais je suppose que je dois vivre avec les applications mobiles maintenant !

Néanmoins, c’est assez simple. Vous pouvez vous rendre sur le site web de Revolut pour obtenir un lien direct vers l’application à télécharger. Vous pouvez également rechercher Revolut dans la boutique d’applications de votre téléphone (Google Play ou App Store, probablement).

Une fois que vous avez installé l’application, vous pouvez passer par le processus d’enregistrement. Il est très similaire à l’enregistrement de TransferWise. Vous devrez saisir des informations standard vous concernant. Vous devrez également scanner votre pièce d’identité. À un moment donné, pour l’authentification, vous devrez recharger Revolut. Vous pouvez utiliser votre carte TransferWise dès maintenant pour le recharger. Et ce sera gratuit !

Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez commencer à utiliser une carte virtuelle ou commander une carte physique. Si vous commandez une carte physique, vous devrez payer 6,99 CHF pour la livraison. Ce devrait être la seule fois où vous payez quelque chose à Revolut. Ma carte est arrivée assez rapidement, quatre jours ouvrables, je crois.

Frais détaillés de Revolut

J’ai dit que les transactions étrangères sont gratuites avec Revolut. Malheureusement, ce n’est pas toujours le cas, même avec Revolut. Il y a quelques détails qu’il est important de connaître.

Tout d’abord, toutes les devises ne sont pas traitées de la même manière par Revolut. Pour les bahts thaïlandais, les roubles russes et la hryvnia ukrainienne, les frais sont de 1 %. Toutes les autres devises sont gratuites. Toutefois, il existe une limite de 5000 GBP pour les transactions gratuites. Pour les autres devises, c’est l’équivalent de 1000 GBP (1250 CHF). Si vous échangez plus que cela, vous paierez des frais de 0,5 %.

De plus, les tarifs sont différents pendant le week-end. Pendant le week-end, Revolut facturera des frais supplémentaires de 1,0 % sur chaque transaction de change pour les principales devises (USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et CZK). Pour les autres devises, les frais sont de 1 %. Vous pouvez trouver plus de détails sur l’explication officielle des prix de Revolut.

Dans le meilleur des cas, un échange est gratuit avec Revolut. Dans le pire des cas, il peut être assez coûteux avec des frais de 2,5 %. Vous devez faire attention à faire vos échanges pendant la semaine. Et sachez que certaines devises vous feront payer plus cher. Et vous devriez également éviter d’utiliser Revolut pour les transferts importants !

Pour

Résumons les avantages de Revolut

  • Change gratuit de devises pendant la semaine.
  • Possibilité de détenir plusieurs devises sur le compte.
  • Transferts très rapides vers d’autres utilisateurs.
  • Transferts rapides vers d’autres comptes bancaires.

Cons

Résumons les inconvénients de Revolut :

  • Cher pendant les week-ends.
  • Les échanges gratuits sont limités à 1250 CHF par mois.
  • Cher pour certaines monnaies exotiques.
  • Revolut a une mauvaise réputation.
  • On rapporte que de nombreuses personnes ont vu leur compte bloqué et n’ont plus accès à leur argent.

Conclusion

Une carte pour les vacances
Revolut

Revolut offre une carte de paiement sans aucun frais pour les échanges de devises!

J’aime ma carte Revolut. Il est gratuit et me permet d’économiser beaucoup d’argent chaque année. Chaque fois que je voyage dans un autre pays, j’utilise ma carte Revolut pour tout payer ! Je n’ai jamais eu de problème pour le faire accepter où que ce soit.

Je l’utilise également pour payer en ligne sur des sites étrangers. Par exemple, si je commande quelque chose sur eBay, je dois souvent payer en EUR ou en USD. Avec mon Revolut, la conversion est gratuite et se fait à un excellent taux de change !

Une carte de voyage est le compagnon idéal de votre carte de paiement locale.

Cependant, de nombreuses personnes ont eu des problèmes avec Revolut et ont vu leur compte bloqué sans communication appropriée. Et il existe de nombreux avis négatifs en ligne sur Revolut. Il convient donc de veiller à ne pas confier trop d’argent à Revolut.

Personnellement, je n’ai jamais eu beaucoup d’argent sur mon compte. Ma règle de base est de ne pas avoir plus de 1000 CHF sur mon compte Revolut.

Meilleure banque digitale
Neon
5.0

Tous les services bancaires dont vous avez besoin, à un prix défiant toute concurrence!

Utilise le code F9YMGT pour recevoir 10 CHF!

Pros:
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Une application mobile qui marche

Si vous ne souhaitez pas confier votre argent à une banque étrangère, vous pouvez utiliser Neon bank pour vos achats à l’étranger. Ils bénéficient également de la gratuité des transactions en devises et à l’étranger. Cela signifie que vous pouvez bénéficier des avantages de Revolut et de ceux d’une banque locale. Pour plus de détails sur la façon dont j’utilise les cartes, lisez l’intégralité de ma stratégie en matière de cartes de crédit.

Bien que j’aie toujours ma carte Revolut, j’utilise principalement ma carte Neon maintenant. C’est plus pratique.

Enfin, si vous ne savez pas quoi choisir entre Revolut et Transferwise, j’ai écrit un article entier sur Revolut vs Transferwise.

Avez-vous déjà essayé une carte Revolut ? Quelle carte de crédit utilisez-vous ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

Laisser un commentaire

Your comment may not appear instantly since it has to go through moderation. Your email address will not be published. Les champs obligatoires sont indiqués avec *