Examen de Valiant Lilas 2025 – Avantages et inconvénients
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Valiant a récemment amélioré le forfait Valiant Lilas en y ajoutant davantage de fonctionnalités et en optimisant ses tarifs. Ces améliorations rendent ce forfait particulièrement attrayant.
Par conséquent, il est opportun d’examiner en profondeur ce package bancaire. Dans cette analyse, nous examinerons en détail le forfait Valiant Lilas et évaluerons ses avantages et inconvénients. Enfin, nous comparerons ce forfait avec d’autres alternatives de premier plan.
À l’issue de notre examen, vous devriez être en mesure de déterminer si Valiant Lilas constitue un package bancaire adapté à vos besoins.
| Frais mensuels | 0 CHF |
|---|---|
| Utilisateurs | N/A |
| Carte | Débit Mastercard |
| Devises | CHF |
| Retraits en Suisse | Gratuit aux distributeurs automatiques de Valiant, 2 CHF ailleurs |
| Retraits à l’étranger | 5 CHF |
| Langues | Allemand et français |
| Banque dépositaire | Valiant Bank |
| Protection des déposants | 100’000 CHF |
| Clients | 300’000 |
| Établi | 1997 |
| Siège social | Berne, Suisse |
Valiant
Avant d’aborder le package bancaire en lui-même, il convient de présenter brièvement Valiant, car nous n’avons jamais traité de cette institution sur ce blog.
Valiant a été fondée en 1997, ce qui est relativement récent pour une banque traditionnelle (les banques numériques étant apparues plus récemment encore). Néanmoins, son histoire est en réalité bien plus ancienne, car elle résulte de la fusion de trois banques :
- La Spar- & Leihkasse de Berne
- La Gewerbekasse de Berne
- La BB Bank Belp
Depuis sa création, Valiant a intégré plus de 40 banques. Ainsi, malgré sa relative jeunesse, elle possède une longue histoire.
Son siège social est situé à Berne. À l’origine, la banque servait principalement la région de Berne, mais elle s’est depuis étendue à la partie francophone du pays. On compte désormais environ 100 agences Valiant en Suisse.
Il est intéressant de noter que Valiant est une société cotée en bourse. Elle est cotée à la Bourse suisse (SWX) sous le mnémonique VATN.
Il convient également de mentionner que Valiant utilise la solution Finnova pour son système d’e-banking. Finnova est utilisée par plus de 100 banques en Suisse (certaines banques Raiffeisen, par exemple, ou Bank Cler), ce qui pourrait offrir une expérience familière.
Caractéristiques du forfait Valiant Lilas
Passons maintenant de la banque elle-même au package bancaire, le forfait Valiant Lilas.
Ce forfait se compose uniquement de deux éléments :
- Un compte privé, destiné à recevoir votre salaire ou à effectuer vos paiements
- Une carte de débit Mastercard utilisable partout
Il s’agit d’un package bancaire très classique. Avec le package bancaire Valiant Lilas, vous pouvez effectuer toutes les opérations bancaires habituelles :
- Régler vos factures (QR et e-factures)
- Transférer et recevoir de l’argent (y compris à l’international)
- Utiliser votre carte pour payer dans le monde entier
- Utiliser votre carte pour retirer de l’argent dans le monde entier
L’un des avantages majeurs de ce forfait est que vous pouvez effectuer toutes ces opérations sur votre téléphone, via l’application Valiant, mais vous pouvez également utiliser le système d’e-banking de Valiant ! Cela est particulièrement appréciable pour les personnes comme moi qui préfèrent de loin gérer leurs finances sur un ordinateur. D’après ce que j’ai entendu, leur système est très bien conçu.
Si vous préférez utiliser votre smartphone, vous pouvez payer avec les systèmes standard Google Pay et Apple Pay, ou utiliser l’application Valiant TWINT pour effectuer des paiements via TWINT.
Les applications et le site web sont disponibles uniquement en français et en allemand. Ils ne prennent pas en charge l’anglais ou l’italien.
À l’heure actuelle, le forfait n’est pas disponible en tant que compte joint. Cependant, vous pouvez ouvrir un compte joint auprès de Valiant (selon d’autres conditions) et ensuite obtenir un forfait Lilas pour chaque titulaire.
Dans l’ensemble, l’offre Valiant Lilas dispose de toutes les caractéristiques nécessaires pour un package bancaire en Suisse. Le fait qu’elle vous donne également accès à un e-banking complet constitue un atout majeur à mes yeux.
Frais de Valiant Lilas
Je souhaitais examiner ce nouveau compte Valiant Lilac en raison de ses frais.
L’offre Valiant Lilas elle-même est gratuite. Vous ne paierez aucun frais mensuel ou annuel, et la carte vous sera livrée gratuitement. Cependant, ce n’est qu’un aspect mineur de la situation, car de nos jours, la plupart des packages bancaires sont à nouveau gratuits.
Les opérations de base telles que la réception et l’envoi d’argent ainsi que le paiement des factures sont gratuites.
Si vous retirez des CHF ou des EUR à un distributeur Valiant ou Entris, ce sera gratuit. Si vous retirez des CHF à tout autre distributeur en Suisse, vous paierez des frais de 2 CHF. Et si vous retirez des EUR à un autre distributeur en Suisse, vous paierez 5 CHF. Pour les retraits à l’étranger, vous paierez 5 CHF par retrait. Selon la distance qui vous sépare d’un distributeur Valiant, vous devrez peut-être faire preuve de prudence à cet égard.
Dans cet ensemble, il n’y a pas de surcharge sur vos paiements à l’étranger ou en devises étrangères ! Cependant, ils utiliseront le taux de change Viseca, qui ajoute une surcharge de 1,75 % sur le taux de change interbancaire. Par conséquent, cette carte n’est malheureusement pas si avantageuse à utiliser à l’étranger ou en devises étrangères. C’est mieux que la plupart des banques suisses, mais il existe de meilleures alternatives.
Si vous effectuez un virement en EUR dans la zone SEPA, vous ne paierez aucuns frais. Mais pour tout autre transfert international, vous devrez payer 5 CHF. Il s’agit d’un tarif très standard en Suisse.
L’offre Valiant Lilas propose également quelques options payantes :
- Le pack confort (4 CHF par mois) vous donne un compte privé supplémentaire et une Debit Mastercard additionnelle. Vous bénéficierez également de retraits gratuits dans le monde entier. Si vous effectuez de nombreux retraits, cela pourrait être avantageux, mais pour l’immense majorité des gens, ce n’est pas rentable.
- Le pack carte de crédit (3 CHF par mois) vous offre une Mastercard ou une Visa avec votre compte. Il existe tout simplement de meilleures cartes de crédit disponibles, donc je ne recommanderais pas cette option.
- Si vous dépensez plus de 12’000 CHF par an, vous récupérerez les frais (36 CHF), ce qui en fait une carte de crédit gratuite.
- L’option papier (3 CHF par mois) vous fournit des relevés mensuels par courrier, et vous permet d’effectuer des opérations aux guichets physiques. Dans la plupart des cas, cette option peut également être évitée.
Donc, globalement, le compte est bien meilleur sans options à mon avis.
Ainsi, dans l’ensemble, les frais de l’offre Valiant Lilas sont excellents. Mais vous devriez éviter les options payantes supplémentaires.
Avis des utilisateurs
Nous devons également examiner ce que les utilisateurs pensent de la banque.
Malheureusement, il est très difficile de trouver des avis sur Valiant Lilas, ou même sur Valiant Bank, en ligne. Je n’ai trouvé aucun avis Google.
Il y a 70 avis sur Trustpilot. Le score moyen est un stupéfiant 1,4 sur 5, presque aussi mauvais que possible. La qualité des avis eux-mêmes est déplorable, certains avis étant à peine compréhensibles. Mais dans l’ensemble, le principal problème est un service client médiocre. Certaines personnes rencontrent également des difficultés techniques avec l’e-banking qui n’est pas disponible et une banque qui n’est pas très personnelle.
D’autre part, Valiant a obtenu un score de 4,6 sur 5 sur l’App Store, avec plus de 9000 avis. Dans ce cas, les avis sont très positifs concernant la qualité de l’application.
En revanche, ils semblent avoir plus de problèmes sur Android, mais ils obtiennent tout de même 4 étoiles sur 5 sur le Play Store, avec plus de 1000 avis. Les avis négatifs concernent des difficultés techniques, en particulier l’application qui ne fonctionne pas avec certains téléphones. Mais il y a aussi de nombreux avis positifs sur l’application.
Heureusement, j’ai également pu discuter de l’offre Valiant Lilas avec l’un de mes lecteurs. Il était très satisfait des fonctionnalités et de l’e-banking. Il a également eu affaire au service client et a été agréablement surpris par sa qualité.
Les avis globaux sur Valiant Bank sont mitigés. Il semble que les applications soient bonnes, mais les personnes traitant directement avec les employés de la banque rencontrent plus de problèmes.
Alternatives
Lorsque vous envisagez un nouveau compte bancaire, il est important de le comparer aux alternatives.
Valiant Lilac contre Radicant
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- Taux interbancaire
Nous pouvons commencer par comparer Valiant Lilac et radicant, un excellent compte bancaire pour effectuer des paiements à l’étranger. Tous deux présentent des caractéristiques similaires et offrent l’accès à une application TWINT.
Valiant est une banque physique, tandis que radicant est une banque exclusivement mobile. Si vous préférez avoir la possibilité de vous rendre dans une agence, Valiant Lilac peut présenter un avantage significatif.
L’ouverture et la détention des deux comptes sont gratuites. Valiant offre des retraits gratuits aux distributeurs Valiant, mais vous devrez payer pour tous les autres distributeurs. radicant offre 12 retraits gratuits par an.
Radicant propose le taux de change interbancaire, tandis que Valiant Lilac propose le taux de change Viseca. C’est un avantage significatif pour Radicant puisque Viseca a une surcharge d’environ 1,75 %.
Dans l’ensemble, radicant semble être le compte bancaire supérieur. Si vous prévoyez de l’utiliser uniquement en Suisse, le choix se résume à choisir entre une banque numérique ou une banque traditionnelle.
Valiant Lilas vs Neon
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- Invest with great fees
Neon est notre compte principal depuis plusieurs années. Je devrais donc commencer par comparer Neon et l’offre Valiant Lilas.
Valiant est une banque traditionnelle, tandis que Neon est une banque exclusivement numérique. Cela peut être important pour certaines personnes qui préfèrent avoir accès à une agence physique. Cela peut s’avérer particulièrement pratique pour effectuer des dépôts en espèces, par exemple.
Les deux comptes sont exempts de frais mensuels. Avec Valiant Lilas, vous pouvez effectuer des retraits gratuitement à tous les distributeurs automatiques Valiant (2 CHF pour les autres distributeurs). En revanche, avec Neon, vous payez 2 CHF par retrait. Si vous avez accès à un distributeur automatique Valiant, Valiant est plus avantageux, mais dans le cas contraire, les deux options présentent le même niveau de frais.
Pour les achats à l’étranger, Neon a un avantage puisqu’ils ont une surcharge totale de 0,75 % contre 1,75 % pour Valiant Lilac.
De plus, Valiant Lilas permettra l’accès à TWINT via leur application TWINT, tandis que Neon doit se contenter de l’application TWINT prépayée. Par ailleurs, l’ensemble Valiant Lilas offre également l’accès à un système d’e-banking ainsi qu’à une application mobile, tandis que Neon est uniquement accessible via mobile.
Même après l’introduction récente de nouveaux frais pour Neon en 2025, Neon semble meilleur que Valiant Lilac. Si vous l’utilisez uniquement en Suisse, Valiant peut être excellent car vous pourriez avoir accès à la banque en ligne.
Valiant Lilas vs WIR Bank Top
WIR Bank a récemment introduit son offre WIR Bank Top, qui est assez intéressante, nous pouvons donc également comparer Valiant Lilas et WIR Bank Top.
WIR Bank est également une banque traditionnelle, vous pouvez donc effectuer des opérations dans une agence, mais il y a peu d’agences en Suisse. Ainsi, si vous souhaitez un service en personne, Valiant sera probablement une meilleure option.
Les deux comptes sont gratuits. WIR Bank Top propose le taux de change interbancaire pour les achats à l’étranger et en devises étrangères, tandis que Valiant Lilac propose le taux de change Viseca qui est bien pire (surcharge de 1,75 %). Vous pouvez effectuer 24 retraits gratuits dans le monde avec WIR Bank Top, tandis que vous ne pouvez retirer gratuitement qu’aux distributeurs Valiant en Suisse.
WIR Bank est une banque beaucoup plus petite que Valiant. Les deux banques disposent d’une application TWINT et offrent toutes deux un accès à l’e-banking.
Si vous prévoyez d’utiliser la carte à l’étranger ou en devises étrangères, WIR Bank Top sera moins cher que Valiant Lilac. Si vous l’utilisez uniquement en Suisse, les deux banques sont assez similaires, et j’aurais une légère préférence pour Valiant car la banque est mieux établie.
Si vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez lire notre analyse de WIR Bank Top.
Valiant Lilas Top vs Banque Migros
Enfin, nous pouvons également comparer l’ensemble Valiant Lilas avec la Banque Migros, une banque plus traditionnelle, que j’utilise personnellement depuis de nombreuses années.
Toutes deux sont des banques traditionnelles, vous pouvez donc les utiliser en agence, en ligne et par téléphone. Je donnerais un avantage à l’e-banking de Valiant car celui de Migros est plutôt médiocre. Cependant, si vous souhaitez effectuer des opérations telles que des paiements au guichet, vous devrez souscrire à une option payante avec Valiant.
Les deux comptes sont gratuits. Valiant vous permet d’acheter des options payantes, mais elles ne sont pas particulièrement intéressantes. Avec Valiant, vous pouvez retirer de l’argent gratuitement uniquement aux distributeurs automatiques Valiant. Avec la Banque Migros, vous pouvez retirer de l’argent dans toutes les agences Banque Migros et les magasins Migros, ce qui en fait un très grand nombre. C’est donc un léger avantage pour Migros.
Valiant Lilac vous permet d’effectuer des opérations à l’étranger et en devises étrangères au taux de change Viseca. Migros, d’autre part, utilise son propre taux de change, et il est connu pour être mauvais (jusqu’à 5 % de surcharge).
Les deux banques sont relativement importantes et jouissent d’une bonne réputation. Elles disposent toutes deux d’un accès à l’e-banking.
Les deux offres sont relativement similaires dans ce qu’elles proposent, mais Valiant Lilas a l’avantage d’avoir une carte de débit que vous pouvez utiliser à l’étranger à un prix avantageux. La Banque Migros a l’avantage de permettre le retrait d’argent dans beaucoup plus d’endroits. En tant que compte bancaire unique, je préfère Valiant Lilas à la Banque Migros.
Pour en savoir plus sur cette banque, vous pouvez lire notre analyse de la Banque Migros.
FAQ Valiant Lilas
Est-il possible d'utiliser TWINT avec le forfait Valiant Lilas ?
Effectivement, Valiant dispose de sa propre application Valiant TWINT et le forfait Valiant Lilas y est compatible.
L'accès à l'e-banking est-il possible avec le forfait Valiant Lilas ?
Assurément, vous pouvez accéder au système d'e-banking de Valiant avec votre forfait Valiant Lilas.
À qui le forfait Valiant Lilas est-il particulièrement adapté ?
L'ensemble Valiant Lilac est idéal si vous recherchez un package bancaire gratuit avec accès à la banque en ligne.
Pour qui le forfait Valiant Lilas n'est-il pas recommandé ?
Le forfait Valiant Lilas n'est pas idéal si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en agence, car des frais supplémentaires s'appliquent dans ce cas. Et ce n'est pas idéal si vous prévoyez d'utiliser cette carte à l'étranger.
Résumé Valiant Lilas
Valiant lilac
Nouveau forfait bancaire Valiant Lilas : change sans frais et autres avantages.
3.5
Avantages
- Pas de frais mensuels
- Accès à l'e-banking
- Accès à TWINT
- Soutien aux factures électroniques
Inconvénients
- Absence de retraits gratuits hors des distributeurs automatiques de Valiant
- Taux de change Viseca
Conclusion
Dans l’ensemble, l’ensemble Valiant Lilac est un package bancaire décent avec des caractéristiques et des frais intéressants. C’est bien qu’ils réduisent les frais pour les changes de devises à l’étranger. Mais le fait qu’ils utilisent le taux de change Viseca n’est pas optimal (1,75 % au-dessus du taux de change interbancaire).
Le compte est gratuit et offre quelques retraits gratuits (si vous avez accès à un ATM). Le fait qu’ils donnent accès à leur système de banque en ligne ainsi qu’à leur application TWINT rend ce package bancaire prometteur. Pour une utilisation en Suisse, c’est excellent, mais vous devriez chercher une alternative pour une utilisation à l’étranger.
Si vous êtes intéressé par des forfaits bancaires similaires à celui-ci, vous pourriez souhaiter vous renseigner sur le forfait WIR Bank Top.
Et vous ? Que pensez-vous du forfait bancaire Valiant Lilas ?
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