Examen d’UBS Key4 – avantages et inconvénients

UBS Key4

UBS Key4 est une offre bancaire proposée par UBS, la plus grande banque de Suisse (et l’une des plus importantes au monde). La banque UBS elle-même compte environ trois millions de clients en Suisse (après la fusion avec Credit Suisse), y compris les clients UBS Key4.

Cette offre bancaire est une solution de banque mobile, conçue pour les personnes qui utiliseront leur téléphone pour accéder à la banque, et non leurs bureaux. Elle n’offre pas non plus l’accès au système d’e-banking d’UBS. Elle est donc très similaire aux offres bancaires des néobanques numériques.

Cette offre bancaire comprend plusieurs composantes :

• Un compte privé
• Un compte d’épargne
• Une carte de débit
• Une carte prépayée ou de crédit, selon votre plan.

Il existe quelques conditions pour bénéficier de cette offre bancaire.

• Vous devez être résident en Suisse.
• Vous devez être citoyen d’un pays autorisé.
• Les étrangers doivent posséder un permis B, C, Ci ou L.
• Vous devez avoir au moins 12 ans.

Ces exigences sont plutôt larges. Il est intéressant de noter que les citoyens américains sont autorisés à ouvrir un compte, mais ils doivent le faire en personne et non en ligne, en raison des réglementations supplémentaires qui leur sont applicables. Mais il est positif que les citoyens américains résidant en Suisse puissent ouvrir des comptes sans frais.

Il est important de noter que ce service est principalement conçu pour les nouveaux clients UBS. Il semble impossible de transférer un compte UBS existant vers un compte Key4.

Fonctionnalités d’UBS Key4

Tout d’abord, nous devrions examiner les fonctionnalités de l’offre bancaire, afin de nous assurer qu’elle répond à tous nos besoins.

Il convient de noter qu’UBS ne dispose que d’une seule application mobile. La même application mobile servira aux clients UBS standard et aux clients UBS Key4.

Avec l’application UBS Key4, vous pouvez effectuer toutes vos opérations standard :

• Payez vos factures QR
• Payez vos factures électroniques
• Effectuer des virements
• Vérifier votre solde et vos transactions

Il est également bon de noter que les comptes et applications UBS sont disponibles en anglais. Cela peut être essentiel pour les expatriés.

Vous pouvez également utiliser TWINT avec votre compte UBS Key4 via l’application UBS TWINT. Si vous souhaitez payer avec votre mobile sans TWINT, vous pouvez également utiliser Google Pay et Apple Pay. Ainsi, vous disposez de toutes les options nécessaires pour payer avec votre téléphone.

Dans l’ensemble, les fonctionnalités de ce compte sont plus que suffisantes. Les utilisateurs ont également signalé que nous pouvions accéder au système de banque en ligne UBS. Cela peut être un bel avantage.

Frais bancaires

Il convient également d’examiner les frais, un domaine dans lequel UBS n’excelle généralement pas.

Il est intéressant de noter que le compte UBS Key4 de base est gratuit ! Il n’y a aucun frais mensuel ou annuel. Ce compte était auparavant payant, mais il est devenu gratuit lors de l’intégration des clients Credit Suisse chez UBS. En effet, les utilisateurs de l’ancienne application CSX ont été transférés vers l’offre UBS Key4, qui était auparavant plus onéreuse mais est devenue gratuite afin de retenir davantage de clients.

Avec le compte UBS Key4 gratuit, vous bénéficiez d’un compte privé gratuit, d’un compte d’épargne gratuit, d’une carte de débit gratuite et d’une carte prépayée gratuite. C’est une offre avantageuse.

Les paiements nationaux standard en CHF sont gratuits. Pour un paiement SEPA, vous paierez 0,30 CHF par transaction. Et pour un paiement en EUR en Suisse, vous paierez également 0,30 CHF par transaction.

Avec la carte de débit, vous pouvez effectuer des retraits gratuitement à n’importe quel ATM UBS. Cependant, vous paierez 2 CHF pour chaque retrait aux autres distributeurs automatiques. Si vous effectuez un retrait à l’étranger, vous paierez 5 CHF par retrait et une majoration d’environ 2,00 % sur le taux de change UBS. Si vous utilisez la carte de débit à l’étranger ou dans une devise étrangère, vous paierez une surtaxe de 2 % en plus du taux de change UBS.

Actuellement, vous ne percevez aucun taux d’intérêt sur le compte.

De plus, deux autres forfaits sont disponibles :

• Pro à 14 CHF par mois
  • Avec une carte de crédit standard au lieu de la carte prépayée.
  • Avec une assurance voyage.
  • Avec seulement 0,50 % de surcharge de taux de change sur les cartes de débit et de crédit.
• Prime à 22 CHF par mois
  • Avec une carte de crédit premium au lieu de la carte prépayée.
  • Avec une assurance voyage et une assurance collision pour les voitures de location.
  • Avec un accès prioritaire aux salons d’aéroport.
  • Avec seulement 0,50 % de surcharge de taux de change sur les cartes de débit et de crédit.

Je ne perçois pas réellement la valeur ajoutée de ces forfaits premium. À 14 CHF minimum par mois, ils sont, à mon avis, trop onéreux pour être avantageux. Le faible taux de change est appréciable, mais il est possible de l’obtenir pour bien moins que 14 CHF.

Ainsi, le forfait bancaire de base est en réalité proposé à un excellent tarif. Vous aurez accès à une banque de grande envergure pour un prix équitable. En revanche, les forfaits premium sont surévalués par rapport à la valeur qu’ils offrent.

Avis des utilisateurs

Il convient d’examiner l’opinion des autres utilisateurs concernant UBS Key4.

Malheureusement, je n’ai pas pu trouver d’avis d’utilisateurs directement sur Key4. Nous devrions donc nous pencher sur les avis concernant UBS en général.

Nous pouvons commencer par examiner UBS Suisse sur Trustpilot. Malheureusement, il y en a peu. Au moment de la rédaction de cet article, il y a 135 avis, avec une note moyenne de 2,4 sur 5. Lorsque nous examinons les avis négatifs, nous constatons les plaintes habituelles concernant le service client et certains aspects de conformité. Ce sont les mêmes plaintes que je constate dans bon nombre de mes évaluations. Du côté positif, les clients sont satisfaits du service en général, et nous pouvons constater qu’il y a plusieurs avis de personnes étant clientes de la banque depuis plus de 10 ans. Cependant, il est impossible de tirer des conclusions à partir de 135 avis pour une banque comptant des millions de clients.

Comme autre source d’avis, nous pouvons utiliser les évaluations de l’application elle-même. Sur le Play Store, l’application UBS UBS Key4 (le nom de l’application) a obtenu 4,7 étoiles sur 5, sur près de 65 000 avis. Les nombreux avis positifs sont très élogieux concernant l’application elle-même, son fonctionnement et ses fonctionnalités. Les avis négatifs concernent principalement certaines difficultés techniques. Les avis sont assez similaires sur l’App Store, où l’application obtient également 4,7 étoiles et compte plus de 150 000 avis.

Dans l’ensemble, les utilisateurs d’UBS semblent satisfaits de l’application. Il est vrai que de nombreuses personnes tentent de quitter UBS pour économiser sur les frais. Mais la majorité des utilisateurs d’UBS soit ignorent qu’ils peuvent payer moins, soit sont prêts à payer pour ce qu’ils considèrent comme une banque haut de gamme.

Sécurité

Nous devons également examiner la sécurité de l’utilisation d’UBS Key4 comme compte bancaire.

La sécurité d’UBS Key4 est identique à celle d’UBS elle-même. Les actifs sont détenus de la même manière et sont protégés par la garantie des dépôts suisse. Ainsi, en cas de faillite, vos actifs devraient être protégés jusqu’à 100 000 CHF si la banque ne dispose pas d’actifs suffisants à liquider pour couvrir les dépôts.

Cependant, il existe une limitation à cet égard. L’assurance-dépôts dispose d’environ six milliards de CHF de fonds. Donc, lorsque nous parlons d’une banque comptant environ 3 millions d’utilisateurs, y compris les clients UBS Key4, cela représenterait une protection moyenne d’environ 2000 CHF par personne. Bien entendu, certaines personnes possèdent plus d’argent que d’autres, donc cela peut varier. Cependant, en cas de défaillance, il est peu probable que l’assurance-dépôts couvre chaque client.

Les événements récents ont démontré que le gouvernement suisse est peu enclin à laisser une banque d’importance systémique faire faillite. En 2008, UBS a dû être renflouée à hauteur de 60 milliards de francs suisses. Et en 2023, le gouvernement suisse a orchestré la reprise de Credit Suisse, en difficulté, par UBS avec des garanties de plusieurs milliards.

Techniquement, je n’ai rien trouvé à redire concernant la sécurité d’UBS ou d’UBS Key4. Vous pouvez utiliser plusieurs facteurs d’authentification lors de l’accès aux applications. De plus, ils partagent des informations utiles sur la cybersécurité sur leur site web.

Donc, dans l’ensemble, j’estime que l’argent déposé chez UBS est sûr. Ils n’ont pas le meilleur historique, mais ils existent depuis 150 ans et je ne pense pas qu’ils disparaîtront.

Alternatives

Il est essentiel de comparer un produit avec ses alternatives.

UBS Key4 vs neon

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Neon

4.5

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Pendant des années, Neon a été notre banque principale. Neon est un compte bancaire entièrement numérique, c’est donc un candidat approprié pour comparer avec UBS Key4. Neon est entièrement numérique, tandis que vous pouvez également utiliser UBS Key4 en ligne et dans les agences.

Vous obtenez quelques fonctionnalités supplémentaires avec UBS Key4 par rapport à Neon. Vous recevrez deux cartes et l’accès à une véritable application TWINT.

Les deux comptes sont gratuits pour le compte de base, et les deux comptes proposent des offres premium. Un avantage d’UBS est que vous pouvez effectuer de nombreux retraits gratuitement (aux distributeurs UBS) tandis que chaque retrait coûte 2 CHF avec Neon. D’autre part, Neon présente un avantage significatif pour les paiements à l’étranger, avec seulement une surcharge de 0,35% en plus du taux de change MasterCard. Avec UBS, vous devriez payer 14 CHF par mois pour obtenir un supplément de 0,50%.

Si vous devez effectuer des paiements à l’étranger, Neon sera préférable à UBS Key4. En Suisse, les deux comptes seront extrêmement similaires.

UBS Key4 FAQ

%seo_title% Résumé

UBS Key4 est un compte bancaire numérique proposé par UBS qui est récemment devenu gratuit. Est-ce que c'est bon ? C'est ce que nous découvrons dans cet examen approfondi.

Note de l’éditeur/éditrice :
4

Examen d'UBS Key4 - avantages et inconvénients - The Poor Swiss Avantages

• Absence de frais mensuels
• Accès à une application performante
• Accès à UBS à un tarif équitable
• Ensemble de fonctionnalités satisfaisant pour le prix
• Prise en charge de l'anglais

Examen d'UBS Key4 - avantages et inconvénients - The Poor Swiss Inconvénients

• Peu adapté à une utilisation à l'étranger
• Les comptes premium sont très onéreux

Conclusion

Dans l’ensemble, le compte UBS Key4 est un bon compte. Si vous souhaitez accéder à UBS à un prix abordable, c’est le compte qu’il vous faut. Cependant, il n’a rien de particulier. Il est gratuit et possède de bonnes fonctionnalités. Cependant, il est également comparable aux comptes de nombreuses banques traditionnelles. Et il reste inférieur à de nombreux comptes bancaires numériques.

Donc, si vous voulez absolument avoir accès à UBS, UBS Key4 est excellent. Sinon, le compte ne se démarque pas.

Si vous êtes intéressé par d’autres comptes traditionnels, le compte de la Zürcher Kantonalbank est assez intéressant. Ou, si tu veux obtenir de meilleurs taux de change à l’étranger, tu peux jeter un œil à notre test de neon.

Et toi ? Que pensez-vous d’UBS Key4 ?