wiLLBe Review 2024 – Avantages et inconvénients
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wiLLBe est un compte bancaire numérique de la Liechtensteinische Landesbank (LLB). Depuis la récente hausse des taux d’intérêt, le compte wiLLBe est devenu très populaire en Suisse, bien qu’il provienne du Liechtenstein.
Ce compte est-il donc intéressant pour un résident suisse ? Cet article présente un examen approfondi de ses avantages et de ses inconvénients.
A la fin de l’analyse, vous saurez si vous devez utiliser wiLLBe comme compte bancaire.
| Frais mensuels | 0 CHF |
|---|---|
| Utilisateurs | 100’000 |
| Carte | Aucun |
| Devises | CHF, EUR, USD |
| Retraits en Suisse | Pas possible |
| Retraits à l’étranger | Pas possible |
| Langues | Allemand et anglais |
| Banque dépositaire | Liechtensteinische Landesbank |
| Protection des déposants | 100’000 CHF |
| Établi | 2022 |
| Siège social | Vaduz, Liechtenstein |
wiLLBe
wiLLBe est un compte bancaire fourni par la Liechtensteinische Landesbank (LLB). Ce compte offre à la fois des comptes de trésorerie et des comptes d’investissement. Toutefois, je me concentrerai sur le compte en espèces dans le cadre de cet examen.
La Liechtensteinische Landesbank est la plus ancienne banque du Liechtenstein (depuis 1861) et appartient principalement à l’État. Il s’agit d’une grande banque qui emploie plus d’un millier de personnes et qui jouit d’une bonne réputation et d’une bonne notation.
Si vous vous demandez pourquoi je parle d’un compte bancaire au Liechtenstein, il est essentiel de savoir que ce pays utilise la même monnaie que la Suisse, le franc suisse (CHF). Les deux pays partagent de nombreuses politiques, il n’est donc pas exagéré d’utiliser une banque du Liechtenstein lorsque l’on vit en Suisse.
Nous pouvons maintenant examiner en détail le compte wiLLBe.
Caractéristiques du wiLLBe
wiLLBe est un compte bancaire entièrement mobile qui présente deux caractéristiques principales :
- Un compte de trésorerie : wiLLBe Cash
- Un compte d’investissement : wiLLBe Invest
Nous nous concentrerons sur le compte en espèces, car il est très populaire parmi les résidents suisses. Si les gens sont intéressés, je pourrais également faire un examen complet de la fonction d’investissement. Un compte d’épargne est un bon investissement à court terme.
Vous disposez de comptes en trois devises : CHF, EUR et USD. Ce qui a rendu wiLLBe très populaire, ce sont ses taux d’intérêt. Pour avril 2023, ils proposent les taux d’intérêt suivants :
- Jusqu’à 50’000 : 1,10% sur le CHF, 3,55% sur l’EUR, et 4,75% sur l’USD
- Jusqu’à 150’000 : 0,80% sur le CHF, 3,25% sur l’EUR, et 4,45% sur l’USD
- Au-dessus de 150’000 : 0,25% sur CHF, EUR et USD
Pendant un certain temps, le compte wiLLBe a eu le taux d’intérêt le plus élevé et les meilleures limites en CHF, ce qui l’a rendu populaire en 2023. Il convient également de mentionner que les intérêts sont payés tous les trois mois.
Une autre caractéristique intéressante (pour un compte d’épargne) est que les retraits ne sont pas limités. Ce point est important, car de nombreux comptes à taux d’intérêt élevé comportaient plusieurs restrictions en matière de retraits.
Vous pouvez envoyer de l’argent de votre compte vers d’autres IBAN au moyen de virements bancaires réguliers.
C’est à peu près toutes les caractéristiques de wiLLBe. Comme il s’agit d’un compte d’épargne, vous ne recevez pas de carte de débit ou de crédit. Vous ne pouvez pas non plus déposer d’espèces. De même, il n’est pas possible de retirer de l’argent à un guichet automatique. Vous devez donc effectuer un virement bancaire si vous souhaitez récupérer votre argent.
Ces caractéristiques sont acceptables pour un compte d’épargne, mais il ne s’agit pas de votre compte principal, car vous ne pouvez pas payer vos factures à partir de celui-ci. Il est destiné à épargner de l’argent et à en investir.
Frais d’inscription au wiLLBe
Nous pouvons maintenant examiner les frais du compte d’épargne wiLLBe.
Les frais sont simples : le compte d’épargne wiLLBe est gratuit.
Si vous envoyez des CHF vers un compte en EUR ou en USD, vous paierez une majoration d’environ 0,15 %. Il s’agit d’un excellent taux de marge, nettement supérieur à celui des banques suisses.
Le compte d’épargne wiLLBe est donc très bon marché et peut même offrir des échanges de devises intéressants.
Commentaires des utilisateurs
Avant d’utiliser un service, nous devrions voir ce que ses utilisateurs en pensent.
Les utilisateurs de wiLLBe lui attribuent 3,3 étoiles sur TrustPilot. Malheureusement, le site web ne compte que 24 avis, ce qui est peu. Cependant, ces examens peuvent révéler des choses intéressantes.
Tous les commentaires négatifs font état d’un refus de l’application. L’application n’indique pas clairement les raisons du rejet d’une demande. Pour ouvrir un compte, vous devez résider au Liechtenstein, en Allemagne, en Suisse ou en Autriche. Toutefois, cela signifie que ces personnes ne sont pas des clients de wiLLBe.
D’autre part, tous les avis des clients réels sont positifs. Les gens semblent apprécier l’application, la simplicité de l’accueil et les fonctionnalités.
L’application obtient une note de 4,5 (sur 68 avis) sur l’Apple Store et une note de 4,2 (sur 240 avis) sur le Play Store. Ce sont de bonnes notes. Là encore, les évaluations négatives concernent principalement l’impossibilité de créer un compte.
Dans l’ensemble, les utilisateurs actuels de wiLLBe sont satisfaits du service.
wiLLBe est-il sûr ?
Si vous envisagez de déposer une somme importante dans une banque, pensez à sa sécurité.
Puisque nous ne parlons que du compte d’épargne, il suffit d’examiner ce qu’il adviendrait de ces liquidités en cas de faillite de wiLLBe ou de LLB.
Le LLB garantit les dépôts jusqu’à 100 000 CHF. En dessous de ce montant, votre argent devrait être à l’abri de la faillite. Il s’agit de l’assurance-dépôts standard du Liechtenstein.
Il convient également de noter que le LLB bénéficie d’une excellente notation de Moody’s (Aa2), ce qui rend son échec peu probable.
Notons que wiLLBe est très récent, puisqu’il démarre en 2022. Cela signifie que l’application doit encore faire ses preuves. Par conséquent, le LLB peut le fermer s’il ne fonctionne pas pour lui. Ce n’est pas un gros problème car l’argent est en sécurité, mais si vous prévoyez d’utiliser ce compte pendant de nombreuses années, il est essentiel d’en tenir compte.
Dans l’ensemble, wiLLBe semble être assez sûr pour votre argent.
Alternatives
Il est difficile de comparer wiLLBe car très peu de comptes de ce type sont disponibles en Suisse.
L’objectif de wiLLBe en tant que compte d’épargne est d’obtenir le taux d’intérêt le plus élevé avec les limites les plus basses. Nous ne devrions donc pas comparer les autres frais ou caractéristiques, car ils ne sont pas pertinents ici.
Par exemple, nous pouvons comparer wiLLBe et Neon. Neon n’a qu’un taux d’intérêt de 0.50% jusqu'à 25'000 CHF et 0.25% sur les montants plus élevés (dès juillet 2024). Il est inférieur à wiLLBe et son seuil est plus bas. De plus, vous êtes limité à 50’000 CHF de retrait mensuel. Les deux seront gratuits. wiLLBe est donc meilleur que Neon en tant que compte d’épargne.
Nous pouvons également comparer wiLLBe et Yuh. Vous avez actuellement un taux d’intérêt de 0.75% (dès octobre 2024). Les deux applications sont gratuites et n’imposent aucune limite de retrait. Encore une fois, wiLLBe est meilleur que Yuh comme compte d’épargne.
En tant que compte d’épargne, wiLLBe est un excellent candidat. Je ne connais pas de meilleur compte disponible en Suisse. Toutefois, certaines personnes n’apprécieront probablement pas le fait qu’il ne s’agisse pas d’un produit suisse.
FAQ
Combien peut-on retirer par mois de wiLLBe ?
Il n'y a pas de limite de retrait sur votre compte d'épargne wiLLBe.
Recevez-vous une carte avec votre compte wiLLBe ?
Non, vous ne pouvez utiliser wiLLBe que via l'application.
Résumé
wiLLBe est un compte de la LLB, au Liechtenstein, avec un taux d'intérêt intéressant, de faibles frais et de bonnes limites de retrait. Nous l'examinons en détail.
4.5
wiLLBe Savings Avantages
- Taux d'intérêt élevés
- Pas de limite de retrait
- Bons taux de conversion des devises
- Bonne garantie d'assurance des dépôts
- Disponible en trois devises différentes
wiLLBe Savings Inconvénients
- Pas de carte avec l'application
Conclusion
wiLLBe est un excellent compte d’épargne de la Liechtensteinische Landesbank. Il offre de bons taux d’intérêt sans limite de retrait. Il offre même de bons taux de conversion pour l’EUR et l’USD.
Si vous êtes à la recherche d’un excellent endroit pour conserver des liquidités en tant qu’investissement à court terme, wiLLBe est un bon candidat. C’est le cas, par exemple, si vous souhaitez conserver des liquidités en vue d’un futur versement initial ou si vous souhaitez conserver une part importante de votre portefeuille sous forme de liquidités.
Certaines personnes peuvent même vouloir placer leurs fonds d’urgence sur un tel compte. Comme il n’y a pas de limite de retrait, ce n’est pas le mauvais endroit pour cela.
Si vous recherchez d’autres placements de ce type, vous pouvez consulter ma liste d’investissements à court terme.
Et vous? Que pensez-vous de ce compte ?
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Bonjour Baptiste,
J’utilise Yuh un peu par défaut car c’est mon compte principal. Alors oui c’est 1% de rémunération mais en plus sur mon dernier relevé j’ai une ligne « Impôts anticipés » non négligeable.
Au final il ne reste plus grand chose…
Difficile au final de faire travailler une somme correctement destinée à un hypothétique achat immobilier en Suisse et encore juste l’apport de 20% nécessaires.
De fait peut-être quitterons-nous la Suisse une fois arrivés à la retraite. D’où la tentation de recourir aux comptes en euros et leurs intérêts bien plus élevés.
Bonjour Olivier
Les impôts anticipés sont dus en effet sur tous les intérêts. Par contre, vous allez pouvoir les comptes comme impôts déjà payés, c’est juste une avance.
Mais c’est clair que faire grandir une somme sans risque est très difficile avec le CHF.
Bonjour, j’utilise wiLLBe depuis 2 mois, et je suis satisfait de leurs services.
Tu pourrais également ajouter que les intérêts sont versé tous les 3 mois, ce qui est assez rare comme concept pour des comptes épargne. :)
Merci de ton retour! C’est effectivement un très bon point, je vais l’ajouter à l’article!
Meilleurs taux chez Trading 212 : ce n’est pas la vocation première de leur compte mais le cash est investi sur des fonds monétaires et ils sont en train de lancer leur carte de paiement internationale avec cashback !
Pour les CHF, mieux encore à la Caisse d’Épargne d’Aubonne (2%) mais avec des contraintes sur les retraits.
Effectivement, il y a d’autres endroits avec des meilleurs taux. Par contre, wiLLBe est surtout intéressant pour les CHF sans limite je pense. Pour EUR/USD, la plupart des Suisses n’en ont pas besoin.
Bonjour Baptiste,
Merci pour les articles, toujours intéressants.
Les taux en EUR ou DOLLAR étant plus importants (3.55% et 4.75%), ne vaut-il pas mieux ouvrir un compte en EUR plutôt qu’en CHF?
10000 CHF transférés d’un compte suisse vers un compte en EUR rapporteraient combien au bout d’un an?
Mon calcul est-il bon:
10000 CHF – 0.15% de frais = 9985 CHF = 10434 EUR
3.55% d’intérêts = 370 EUR
Merci encore
Bonjour Julien,
Je pense que c’est une fausse bonne idée.
Le problème, c’est les risques de change. Tes 10434 peuvent tout à fait valoir seulement 9500 CHF après un an, engloutissant tes revenus.
Le cash, c’est censé être safe, donc c’est beaucoup mieux en CHF. Si tu veux des retours élevés: actions ou obligations
je te remercie pour ta réponse. Effectivement les intérêts peuvent être engloutis par le taux de change.A réfléchir pour y laisser de l’argent sur plusieurs années…
Tout à fait d’accord, il vaut mieux épargner dans la monnaie dans laquelle on souhaite dépenser. Autrement, c’est de la spéculation sur le marché Forex.
Une monnaie au taux élevé (car les taux pratiqués ici sont proportionnels à ceux des banques centrales) peut paraître attractive à double titre :
– la rémunération nominale est plus élevée
– un taux plus élevé signifie une raréfaction de cette monnaie, ce qui favoriserait une appréciation
Cependant, le taux élevé peut s’avérer doublement destructeur :
– plus grande difficulté de financement des entreprises exportatrices dont les marges se compriment donc
– augmentation des versements d’intérêts à des créditeurs étrangers attirés par les taux élevés
Or, si l’économie utilisatrice de la monnaie peine à exporter et que les sorties de monnaie s’accumulent, la monnaie tend à se dévaluer.
Certains pays comme la Turquie l’illustrent bien, avec des remontées répétées de taux qui ont causé une hyperinflation car c’est une fuite en avant.
Si les taux élevés étaient un moyen facile de faire fructifier son argent, tous les Suisses auraient déjà converti leurs CHF en devise et la BNS aurait aligné ses taux sur ceux des autres pays. Au lieu de cela, c’est une baisse qu’elle a annoncée hier.
Bonjour Baptiste,
Merci pour tes articles intéressants !
Investir au Liechtenstein pourrait être intéressant pour les Suisses de l’étranger, car au LI, on ne connaît pas l’impôt anticipé (IA).
Cordialement,
Bonjour Kisii
Intéressant point en effet. Pour les résidents Suisses, l’impôt anticipé n’est pas un problème, mais pour les non-résidents, ça peut être un souci.
Toutefois, pour wiLLBe, il faut être un résident de Suisse, Liechtenstein, Autriche ou Allemagne, c’est assez limité quand même.
Intéressant, merci.
Pour du court terme euro, ne vaut-il pas mieux acheter l’ETF monétaire Xeon qui s’approche des 4% d’intérêt (€STR) ?
Hello Olivier
Ca sera presque la même chose vu que willbe a presque pas de marge. Pour du court terme EUR, les deux seront valables
Intéressant Baptiste, merci, je ne connaissais pas… et de prime abord je suis assez d’accord avec ton analyse quant à ses usages potentiels!
Pas encore de lien sponsorisé avec eux ?
Je suis content que ça soit intéressant!
Non, pas de lien sponsorisé. C’est plutôt un besoin « niche » et je n’utilise pas moi-même.