Analyse des cartes de crédit Poinz 2025 – Avantages & Inconvénients

Poinz

Avant d’entamer l’analyse des cartes elles-mêmes, nous pouvons consacrer un moment à évoquer ce qu’est Poinz.

Poinz existe depuis 2012 en tant que programme de fidélité numérique. L’idée est de remplacer les anciens coupons et bons que l’on recevait dans de nombreux magasins par une solution sur smartphone.

Initialement, ce programme était entièrement axé sur les cartes de fidélité numériques. Depuis lors, Poinz a également commencé à proposer de nombreuses offres sur sa plateforme. De plus, ils disposent également d’un système de remboursement où, si vous utilisez l’offre sur une plateforme spécifique, vous bénéficierez d’un remboursement. Vous devez soit l’activer manuellement, soit utiliser leur extension de navigateur pour activer automatiquement les offres lorsque vous commandez en ligne auprès de l’un de leurs partenaires.

Je n’ai jamais utilisé ce système et je ne suis pas adepte de la chasse aux coupons, mais vous pouvez examiner leurs offres pour voir si certaines vous semblent intéressantes. Selon vos habitudes d’achat, vous pourriez réaliser des économies.

Cartes Poinz

Poinz est une offre où vous obtenez deux cartes dans le même package. Vous n’avez pas le choix, vous recevrez toujours deux cartes :

• Une carte American Express (AMEX)
• Une carte Visa

Ces deux cartes sont liées au même compte, vous ne recevrez donc qu’une seule facture. Et vous bénéficierez d’une seule limite mensuelle pour les deux cartes combinées. Les cartes sont émises par Swisscard et seront gérées via l’application Swisscard. Vous pouvez également lier vos cartes Poinz à votre portefeuille numérique tel que Google Pay ou Apple Pay et payer avec votre mobile.

Les remboursements des deux cartes sont différents. Avec les deux cartes, vous bénéficiez d’un remboursement. Cependant, vous obtiendrez des pourcentages de remboursement différents :

• Vous obtiendrez 1,00% de remboursement en utilisant la carte AMEX
• Vous obtiendrez 0,25% de remboursement en utilisant la Visa

Si vous vous demandez pourquoi vous n’obtenez pas uniquement l’AMEX, c’est parce que les cartes American Express ne sont pas acceptées partout en Suisse. Alors que Mastercard et Visa sont acceptées dans presque tous les magasins et boutiques en ligne, les cartes American Express ne sont acceptées que dans les plus grandes enseignes comme Migros et Coop. Ainsi, vous devriez utiliser les deux cartes en utilisant d’abord l’AMEX, puis la Visa en second recours.

Vous recevrez le remboursement directement sur le compte. Vous le verrez s’accumuler quotidiennement sur votre compte et il sera disponible chaque mois.

Les frais

Nous devons également parler des frais de carte.

Un avantage considérable des cartes Poinz est qu’elles n’impliquent aucuns frais mensuels. Vous pouvez les obtenir gratuitement et ne paierez rien simplement pour les détenir.

Néanmoins, elles ne sont pas entièrement gratuites, selon la manière dont vous les utilisez. Si vous les utilisez à l’étranger, vous paierez des frais directs de 2,5 %. De plus, il existe une surcharge de change supplémentaire d’environ 1,5 % (celle-ci peut varier au cours de la journée). Ainsi, ces cartes constituent une option extrêmement défavorable pour une utilisation à l’étranger. Ceci s’applique également à tout paiement en devise étrangère, même en Suisse. Il est important de noter que Swisscard applique cette règle de manière stricte, et parfois des entreprises étrangères opérant en Suisse sont considérées comme étant à l’étranger. Cela signifie que vous n’êtes pas toujours certain à l’avance si vous devrez payer ces frais.

Si vous effectuez un retrait d’argent avec cette carte, vous paierez des frais de 4 %, avec un minimum de 10 CHF. Donc, une fois de plus, les cartes Poinz sont extrêmement désavantageuses pour les retraits d’argent. Cependant, pour être équitable, c’est le cas de presque toutes les cartes de crédit.

Si vous portez une dette de carte de crédit, vous serez soumis à un intérêt annuel de 13 %. La dette de carte de crédit est généralement le pire type de dette, à éviter absolument.

Il existe également d’autres frais évitables. Par exemple, si vous avez besoin d’un remplacement de carte, vous devrez payer 25 CHF. Ou si vous souhaitez un relevé mensuel papier, ils vous factureront 1,95 CHF.

Dans l’ensemble, les frais sont avantageux. Ils sont très similaires à la plupart des cartes de crédit gratuites. Si vous vous rappelez de ne jamais porter de solde et que les cartes de crédit ne doivent être utilisées que pour payer en Suisse en CHF, vous devriez être en bonne position.

Autres offres

Comme mentionné dans l’introduction sur Poinz, vous pouvez également bénéficier d’offres. Ceci n’est pas directement lié aux cartes, car ces offres sont ouvertes à tous les utilisateurs de Poinz. Mais en tant que détenteur d’une carte Poinz, vous ferez partie du système et pourrez obtenir des remises en argent, des offres et des bons supplémentaires.

Je ne les énumérerai pas toutes car elles sont nombreuses. Au moment de la rédaction de cet article, il y avait :

• 363 offres de remise en argent en ligne
• 45 offres de remise en argent en magasin
• 37 offres
• 42 bons numériques

Certaines offres sont assez intéressantes. Par exemple, j’ai pu voir une remise en argent de 7 % sur les cartes-cadeaux Conforama ou 5 % chez Decathlon. Et il y a aussi beaucoup d’entreprises dont je n’avais jamais entendu parler auparavant. Souvent, je pense qu’il existe un endroit meilleur et moins cher pour faire ses achats que beaucoup de ces offres. Mais les offres sur Apple, Airbnb ou Google Pay sont probablement intéressantes pour de nombreuses personnes.

Ces offres peuvent être une fonctionnalité intéressante si vous les utilisez. Beaucoup de gens considèrent ce genre de fonctionnalités comme des avantages considérables, mais ensuite ils n’en profitent pas, ce qui rend la fonctionnalité inutile. Donc, jetez un coup d’œil aux offres Poinz disponibles pour avoir une idée de leur utilité pour vous.

Alternatives

Enfin, nous devons comparer les cartes Poinz avec quelques alternatives.

Cartes de crédit Poinz vs Certo! Une Mastercard

Meilleure carte de crédit Suisse

Certo! One Mastercard

Pas de frais mensuels

Une super carte de crédit Suisse avec un excellent cashback (jusqu'à 1%!), très flexible et avec une bonne application mobile.

Pros:

• Pas de frais annuels
• 1% cash back dans 3 magasins

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La carte que j’utilise actuellement est la Certo! One Mastercard de Cembra. Par conséquent, nous devrions également comparer les cartes duo Poinz avec la Certo! Un.

Le Certo ! One est une carte Mastercard unique tandis que Poinz vous fournira une AMEX et une Visa.

Le remboursement en espèces avec Certo! One est quelque peu singulier. Vous pouvez obtenir 1% de remboursement en espèces dans trois magasins de votre choix. Vous pouvez choisir parmi environ 20 magasins. Et vous obtiendrez 0,33% de remboursement en espèces dans tous les autres magasins. Avec Poinz, vous obtenez 1% avec l’Amex et 0,25% avec la Visa.

En ce qui concerne les frais, les deux ensembles de cartes sont entièrement similaires. Elles sont gratuites, mais peu avantageuses à utiliser à l’étranger ou en devises étrangères, et extrêmement défavorables en cas de solde négatif.

Encore une fois, vous pouvez obtenir des offres supplémentaires avec Poinz, mais pas avec Certo! Un.

Si vous souhaitez une seule carte dans votre portefeuille, la Certo! One est supérieure car elle peut être utilisée partout, et le remboursement en espèces est supérieur. Si vous êtes disposé à porter deux cartes, Poinz devient intéressante car vous pouvez alors obtenir 1% sur n’importe quel magasin qui accepte les cartes American Express. Cependant, la carte secondaire n’est pas exceptionnelle, avec seulement 0,25% de remboursement en espèces.

FAQ sur les cartes Poinz

Résumé des cartes Poinz

Cartes de crédit Poinz

Un excellent duo de cartes (AMEX + Visa) offrant un bon remboursement, des frais modiques et quelques offres supplémentaires.

Note de l’éditeur/éditrice :
4.5

Avantages

• 1% de remboursement sur l'AMEX
• Le remboursement s'effectue en espèces réelles, non en points
• La carte est gratuite
• Offres supplémentaires et remboursements via la plateforme

Inconvénients

• L'AMEX n'est pas utilisable partout en Suisse
• Très désavantageux pour une utilisation à l'étranger
• Le remboursement sur la Visa est quelque peu limité

Conclusion

Dans l’ensemble, les cartes Poinz sont des cartes de crédit gratuites intéressantes, mais pas révolutionnaires. Le remboursement en espèces est avantageux, mais il existe plusieurs offres proposant le même taux de remboursement. Il y a également de nombreuses offres disponibles, mais cela dépend très spécifiquement de vos habitudes d’achat. Si vous pouvez profiter de certaines offres, cela rend les cartes plus attrayantes. Mais si vous n’utilisez aucune de ces offres, ces cartes ne sont pas particulièrement avantageuses.

Il est quelque peu regrettable de devoir porter deux cartes de crédit. Utiliser une carte American Express comme carte principale reste l’option la plus optimisée si vous souhaitez maximiser le remboursement en espèces. Mais avec le temps, je me suis lassé de devoir porter deux cartes, donc je préfère maintenant les solutions avec une seule carte. Et pour cela, il existe de meilleures options. Bien que, naturellement, si cela ne vous dérange pas d’avoir deux cartes pour optimiser le remboursement en espèces, obtenir une Amex est souvent un excellent moyen de le maximiser.

L’autre problème est que si vous souhaitez optimiser pleinement le remboursement en espèces, vous devrez obtenir l’Amex et une deuxième carte qui n’est pas de Poinz, car la Visa n’offre pas un remboursement élevé.

Personnellement, je préfère toujours utiliser ma carte Certo! comme alternative simple. J’obtiens également 1% de remboursement en espèces dans trois magasins différents et je n’ai besoin d’utiliser qu’une seule carte.

Et vous? Que pensez-vous de ces cartes ?