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Changer de compte bancaire n’est pas quelque chose que vous voulez faire tous les jours. Et ça peut même sembler effrayant. C’est pourquoi de nombreuses personnes ne changent pas de compte bancaire, même si elles pourraient obtenir une meilleure offre auprès d’une autre banque. Mais changer de banque n’est pas si difficile. Il vous suffit de suivre quelques étapes simples et d’être organisé.
En 2018, ma précédente banque a augmenté ses frais, et ils n’ont pas apporté de nouvelle valeur ajoutée. J’ai donc décidé de changer de compte bancaire pour économiser de l’argent. Après quelques recherches, je suis passé de PostFinance à la Banque Migros.
Il y a beaucoup de choses auxquelles vous devez penser lorsque vous changez de compte bancaire. Avant de changer, je pensais que c’était du travail. Mais je ne pensais pas à tout ce que je devais changer. Dans ce billet, je vais détailler les éléments auxquels vous devez penser pour passer à votre nouveau compte bancaire.
Une autre chose que j’ai essayé de faire pendant ce changement de compte bancaire est de faciliter les choses pour la prochaine fois. Je ne pense pas que ce soit une bonne chose d’être lié à un seul compte bancaire.
La prochaine fois, je veux que le processus soit plus simple. Je vais donc aussi partager ce que j’ai fait pour faciliter les choses la prochaine fois. Avec un peu de chance, je ne devrai pas changer de compte bancaire avant longtemps. Mais en cas de changement, je serai mieux préparé.
Si vous voulez plus d’informations sur les raisons pour lesquelles je change de compte bancaire, vous pouvez lire pourquoi je suis passé de PostFinance à Migros.
1. Ouvrez votre nouveau compte bancaire
La première étape consiste évidemment à ouvrir le nouveau compte bancaire.
La procédure dépend de la banque dans laquelle vous allez ouvrir un compte bancaire. Pour la plupart des banques, cela sera extrêmement facile. Vous pouvez probablement effectuer la plupart des démarches, sinon toutes, en ligne.
Dans mon cas, j’ai pu effectuer la plupart des démarches en ligne. Mais ensuite, j’ai dû me rendre au bureau de la banque pour authentifier mon identité. Je ne comprends pas pourquoi cela n’est pas possible en ligne avec une photo de la carte d’identité. Je pourrais le faire sur mon téléphone pour VIAC. Mais, dans l’ensemble, le processus n’était pas très difficile.
Le processus aurait été plus facile avec un compte bancaire numérique comme Neon.
Une fois la procédure terminée, vous devrez probablement attendre quelques jours pour obtenir les détails du compte. Vous devez compter environ une semaine d’attente pour la plupart des banques. Une fois que vous aurez reçu les informations relatives à votre compte, vous pourrez commencer à y transférer de l’argent. Mais ne vous inquiétez pas, vous pouvez déjà commencer à travailler sur certaines des autres étapes avant même l’ouverture de votre nouveau compte.
2. Mettez à jour vos données de paiement
Une fois que vous avez reçu les coordonnées du compte de votre nouvelle banque, vous devez en informer votre entreprise. Vous devez dire à votre entreprise qu’elle doit vous payer sur le nouveau compte. Vous ne voulez pas avoir un retard de paiement de votre salaire ! Selon l’organisation de votre entreprise, cela peut ne pas aller pour le prochain salaire. Vous devriez probablement poser cette question au début du mois pour être sûr.
Si vous recevez des paiements provenant d’autres sources de revenus, vous devez également les mettre à jour. Dans mon cas, j’ai dû mettre à jour les informations sur le site web que j’utilise pour vendre des objets en ligne. J’ai également dû mettre à jour les informations sur mon site d’enquête en ligne. Vous pouvez avoir beaucoup plus que cela si vous avez plusieurs activités annexes. Si vous avez plusieurs activités secondaires sur Internet, vous devrez peut-être les passer en revue une par une pour mettre à jour les informations.
3. Mettre à jour vos ordres de prélèvement automatique
Une autre chose essentielle à faire est d’annuler (ou de modifier) tous vos ordres de prélèvement automatique. Vous pouvez le faire avant même de recevoir les détails de votre nouveau compte. Ce sont les factures qui retirent directement de l’argent de votre compte. Vous pouvez en avoir beaucoup, ou peu. Dans mon cas, je n’en ai eu que trois :
- Ma carte de crédit
- Mon assurance-vie
- La seule association caritative que je soutiens
J’ai annulé les trois ordres de prélèvement automatique. Pour cela, j’ai simplement appelé les trois entreprises. Je leur ai dit que je voulais l’annuler, et elle a été annulée très facilement. Toutes les entreprises ont été très efficaces à cet égard. Vous devez annuler chacun d’entre eux ou les modifier pour qu’ils aillent sur votre nouveau compte bancaire. C’est très important, car si vous en manquez un, vous risquez de devoir payer des frais puisqu’il ne sera pas payé à temps.
Certaines entreprises peuvent rendre la situation plus difficile. Mais je ne pense pas qu’ils puissent refuser le changement. Et même s’ils refusent de l’annuler, ils ne peuvent pas refuser de le changer pour votre nouvelle banque.
4. Annuler vos e-factures
La dernière chose importante que vous devez faire est d’annuler vos factures électroniques. En fonction de votre banque d’origine et de la banque dans laquelle vous déménagez, il se peut que vous ne puissiez pas transférer vos factures électroniques. Apparemment, en Suisse, c’est possible si les deux banques font toutes deux partie du système SIX. Mais comme je passe de PostFinance à une banque, cela ne fonctionnera pas.
Je payais certaines choses par factures électroniques :
- Assurances maladie pour moi et Mme La Pauvre Suisse
- Une assurance gratuite pour moi
- Accès à l’Internet
- Billag (je déteste Billag)
Heureusement, je n’en ai pas eu beaucoup. Pour mon internet, c’était extrêmement rapide au téléphone. Pour les deux autres, je me suis retrouvé au téléphone avec quelqu’un qui ne savait pas de quoi je parlais. Au moins, le type de l’assurance maladie (Assura) a demandé l’aide de collègues et m’a rappelé plus tard. Mais la personne de l’assurance complémentaire (Groupe Mutuel) n’avait aucune idée de ce que je demandais et m’a simplement dit d’envoyer un courriel.
Depuis que Billag a perdu le contrat au profit de Serafe, je n’ai plus à la payer. Mais Serafe, c’est juste la même connerie de payer pour quelque chose dont vous n’avez pas besoin, donc je le déteste déjà. Mais je m’éloigne du sujet !
5. Facilitez les choses la prochaine fois que vous changerez de compte bancaire.
Maintenant que vous avez modifié votre compte, vous vous rendez probablement compte qu’il y avait plus à faire que vous ne le pensiez au départ. La première chose à faire est de prendre note de ce que vous avez dû faire. Pour moi, j’ai pris note de ce que je devais faire dans cet article précis ! Vous pouvez simplement rédiger un document sur chaque étape que vous avez effectuée. Il peut s’agir d’une note sur votre ordinateur ou de Google Docs. Ou même une feuille de papier indiquant ce que vous devez faire pour changer de compte bancaire. Mais cela vous aidera beaucoup pour la prochaine fois.
Mais vous pouvez le rendre plus facile pour la prochaine fois. La première chose que j’ai faite pour atténuer le changement suivant est de ne pas renouveler mes factures de prélèvement automatique. Je continuerai à payer ma carte de crédit, mon assurance-vie et mes œuvres de charité directement par des factures. C’est un peu plus de travail. Mais cela en vaut la peine. Et vous avez une meilleure vision de vos dépenses si vous payez vous-même vos factures et qu’elles ne sont pas automatisées. Je sais que la plupart des gens vous diront de tout automatiser. Je n’aime pas ça. Parce que ça vous fait oublier combien vous payez pour certaines choses.
Une autre chose que j’ai faite est de ne pas renouveler mes e-factures non plus. Je ne suis pas encore tout à fait fixé sur ce point. Je vais peut-être finir par rouvrir les e-factures dans mes nouvelles banques. Elles ne présentent pas autant d’inconvénients que les factures à débit direct. Cependant, ils vous lient à votre banque.
Une autre chose que je veux mieux utiliser est mon compte Revolut. Je l’utilise de plus en plus pour les transferts internationaux. Je vais essayer d’utiliser ce compte (ou peut-être mon compte TransferWise ) pour certains paiements entrants. C’est gratuit, et de cette façon, je n’ai pas besoin de transférer autant d’argent vers Revolut. Mais je dois voir dans quels cas elle est acceptée ou non.
6. Gardez votre ancien compte ouvert
Je vous recommande de garder votre ancien compte ouvert pendant un certain temps si vous le pouvez.
Il s’agit d’une mesure de sécurité. Vous voulez être sûr que vous n’avez rien oublié. Si c’est la première fois que vous changez de compte bancaire, je le garderai ouvert pendant un certain temps. C’est ce que je vais faire.
Si vous êtes extrêmement sûr de n’avoir rien oublié, vous pouvez fermer votre ancien compte à ce stade. Et si ce n’est pas la première fois que vous changez de compte bancaire, vous êtes probablement plus en sécurité aussi. Mais je ne me ferais pas confiance pour ne pas faire d’erreur sur le transfert.
7. Fermez votre ancien compte
Enfin, vous pouvez fermer votre ancien compte. Si vous avez eu les deux comptes en parallèle pendant un certain temps et que rien ne s’est passé dans l’ancien compte, vous pouvez partir en toute sécurité. Et si vous avez été très confiant et avez sauté l’étape précédente, vous avez déjà terminé ici !
La procédure exacte de clôture d’un compte bancaire est différente d’une banque à l’autre. Dans certaines banques, vous pouvez directement le fermer en ligne. Dans d’autres banques, vous devez vous rendre au bureau pour fermer le compte bancaire. Vous devriez obtenir des informations de votre banque sur la manière de le fermer. Sachez que certaines banques vous demandent une somme d’argent pour fermer votre compte bancaire. Des frais de clôture sont des frais insensés, à mon avis. Ils doivent plutôt s’attacher à faire un excellent travail pour que les gens ne partent pas.
Et n’oubliez pas de retirer l’argent restant ! Enfin, vous pouvez maintenant profiter des avantages de votre nouveau compte.
Restez simple
Plus j’en apprends sur les finances personnelles, plus je crois qu’il est préférable de rester simple!
Si les factures électroniques et les prélèvements automatiques sont très pratiques, ils compliqueront le changement de compte bancaire. Ces fonctions peuvent vous faire gagner quelques minutes par mois. Mais ils vous compliqueront la vie si vous devez un jour vous adresser à une nouvelle banque.
Faites-vous une faveur, et restez simple pour la prochaine fois. Ces caractéristiques ne feront pas une grande différence dans votre vie. Et de nos jours, vous pouvez vous attendre à ce que votre banque ne soit pas toujours la meilleure. Soyez prêt pour un changement !
En revanche, il faut se méfier d’une trop grande simplicité. Dans un monde parfait, vous n’auriez qu’un seul compte bancaire, qui ferait également office de compte de courtage, et qui regrouperait vos comptes de retraite. Mais malheureusement, il n’existe pas de tels comptes aujourd’hui. Vous aurez besoin de différents comptes bancaires si vous voulez avoir les meilleures options.
Vous devez donc garder tous ces comptes aussi simples que possible. Et vous devez toujours être prêt à passer à de nouveaux comptes.
Conclusion
Comme vous pouvez le constater, le changement de compte bancaire nécessite un certain nombre d’étapes.
Si vous suivez ces étapes et que vous êtes sérieux, le processus ne devrait pas être compliqué. Et vous devez faire de votre mieux pour rendre le processus aussi simple que possible. Si vous voulez changer à nouveau de compte bancaire à l’avenir, vous voulez que ce soit simple. Vous ne voulez pas être lié à un compte bancaire.
J’ai également essayé de me simplifier la vie si jamais je change à nouveau de compte bancaire. Je verrai comment cela se passe à l’avenir. Mais je vais éviter les ordres de prélèvement automatique, au moins. Et probablement aussi éviter certaines factures électroniques.
Avant, je pensais qu’avoir une seule banque était le mieux. Mais vu comment cela ne s’est pas bien passé avec PostFinance, je pense que pour chaque service, il y a une meilleure option. Et il est tout à fait normal d’avoir des comptes dans plusieurs institutions financières.
Si vous êtes à la recherche d’un nouveau compte bancaire intéressant, vous pouvez jeter un coup d’œil à Neon ou à la banque Migros.
Avez-vous changé de compte bancaire récemment ? Avez-vous fait quelque chose de différent ? Avez-vous des conseils à partager ?
