Neon vs Yuh : La meilleure banque numérique sur 2023?
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Neon et Yuh sont deux banques numériques suisses très populaires. Yuh a démarré avec des fonctions bancaires et commerciales, tandis que Neon n’a démarré qu’avec des fonctions bancaires. Mais en 2023, Neon a introduit une fonction d’investissement dans son application.
Par conséquent, les deux banques numériques disposent désormais d’un ensemble de fonctionnalités similaires ! Il est donc temps de comparer Neon et Yuh en détail.
Dans cet article, je compare Neon et Yuh, leurs tarifs, leurs caractéristiques, leurs avantages et leurs inconvénients. À la fin de l’article, vous saurez ce que vous devez utiliser.
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Bien pour commencer à investir
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Neon
Neon est la première banque numérique de Suisse. Elles ont lancé une nouvelle tendance, celle des banques numériques mobiles.
Neon n’est pas une banque agréée. L’argent est déposé à l’Hypothekarbank Lenzburg (HBL), une banque agréée.
Neon a connu une croissance rapide depuis sa création en 2019. En 2022 seulement, ils ont déjà atteint 100 000 utilisateurs. Une telle croissance est un excellent résultat pour une banque numérique suisse.
En 2023, Neon a lancé Neon Invest, une nouvelle fonctionnalité permettant d’investir en bourse. Cette nouvelle fonctionnalité en fait une application à part entière pour épargner, payer et investir.
Yuh
Yuh est une banque numérique plus récente, créée en 2021. Elle est née d’une collaboration entre PostFinance et Swissquote, qui détiennent chacune 50 % de Yuh.
Yuh n’est pas une banque agréée, mais elle utilise tous les services de Swissquote pour fournir des services bancaires.
Depuis sa création, Yuh proposait déjà des fonctions bancaires et d’investissement. Elle a toujours été conçue comme une application permettant d’effectuer toutes les opérations bancaires : payer, épargner et investir.
Caractéristiques – Neon vs Yuh
Commençons par les caractéristiques de Neon vs Yuh. Pour faciliter les choses, nous comparons séparément les caractéristiques des services bancaires et celles des services d’investissement.
Caractéristiques bancaires
Les deux banques sont des applications mobiles, vous devez donc les télécharger sur votre téléphone. Les deux applications sont disponibles dans tous les principaux magasins d’applications, y compris Huawei (sans Google Play Store).
Yuh et Neon sont disponibles en anglais, français, allemand et italien.
Les deux applications offrent toutes les fonctionnalités bancaires de base :
- Recevoir de l’argent
- Transférer de l’argent vers un autre compte bancaire
- Transférer de l’argent à d’autres utilisateurs
- Payez vos factures QR
- Factures électroniques (e-bills)
En outre, les deux applications vous permettront d’utiliser Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay et TWINT. Vous pouvez donc utiliser votre compte entièrement à partir de l’application sans utiliser votre téléphone.
Les deux applications proposent des cartes Mastercard pour payer dans les magasins ou en ligne. Dans les deux cas, 3-D Secure est utilisé pour la protection contre la fraude.
Ils proposent également tous deux des sous-comptes pour l’épargne. Ils s’appellent Spaces with Neon, tandis que Yuh les appelle Saving Projects.
Yuh offre une fonctionnalité que Neon ne possède pas : un compte multidevises. Actuellement, vous pouvez détenir 13 devises sur votre compte Yuh. Cependant, comme ils relèvent du même IBAN, ils ne vous proposent pas d’IBAN local comme le ferait Wise. Mais cela peut être utile si vous recevez des devises étrangères.
A partir d’août 2023, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 1,0% sur Yuh (jusqu’à 25’000 CHF) et de 0,90% sur Neon Spaces (jusqu’à 25’000 CHF). Actuellement, vous bénéficiez donc d’un taux d’intérêt légèrement plus élevé sur Yuh.
Dans l’ensemble, Neon et Yuh disposent de toutes les fonctionnalités nécessaires pour effectuer des opérations bancaires et proposent des offres très similaires. Yuh a un léger avantage sur Neon si vous devez détenir plusieurs devises.
Il convient de noter que Neon n’est ouvert qu’aux résidents suisses titulaires d’un permis B ou C. Parallèlement, Yuh autorise davantage de permis, tels que le permis L. Yuh permet également d’ouvrir des comptes à partir de pays voisins tels que la France, l’Italie et l’Allemagne. Cela rend Yuh plus accessible aux étrangers.
Caractéristiques de l’investissement
Les deux applications vous permettent d’investir directement à partir de l’application principale. Il ne s’agit pas d’une application distincte.
Actuellement, les deux applications ne permettent d’acheter et de vendre que par le biais d’ordres de marché. Si les ordres à cours limité peuvent être utiles dans certains cas, ce n’est pas un problème majeur car les ordres au marché fonctionnent très bien pour les actions liquides et les ETF. En outre, les deux services ont annoncé qu’ils prévoyaient de prendre en charge les ordres à cours limité à l’avenir.
Les deux applications sont conçues pour faciliter les investissements. Après les avoir testées, elles sont toutes deux comparables en termes de facilité d’utilisation.
Neon et Yuh n’offrent pas d’accès à l’ensemble de la bourse pour faciliter la tâche de leurs utilisateurs. Actuellement, ils proposent tous deux environ 200 titres différents provenant de différents pays. Ils proposent également des ETF. Neon propose plus d’ETF (environ 70) que Yuh (environ 40).
Ni l’un ni l’autre n’offrent un accès aux ETF américains(les meilleurs ETF pour les investisseurs suisses).
La seule différence majeure entre les deux banques est la façon dont elles nomment leurs ETF. Pour une raison obscure, Yuh a malencontreusement renommé plusieurs ETF. Prenons l’exemple de l’ETF Vanguard S&P 500 UCITS, qui est proposé par les deux applications et qui s’appelle ainsi :
- Neon l’appelle S&P 500
- Vous l’appelez « U.S. Blue Chips ».
Le problème avec les noms de Yuh est qu’ils impliquent une sécurité financière. En effet, une entreprise de premier ordre est une société bien connue, bien établie et financièrement saine. Le S&P 500 n’est qu’un indice des 500 plus grandes entreprises américaines, rien de plus. J’aurais été d’accord pour qu’ils l’appellent U.S. Large Caps, mais l’appeler Blue Chips est trompeur.
Pour moi, cela donne un avantage majeur à Neon en termes de transparence.
Je dois également mentionner que Yuh offre un accès aux crypto-monnaies. Cependant, je ne pense pas que ce soit un avantage puisque vous ne pouvez pas avoir votre portefeuille. Par ailleurs, je ne recommande pas d’investir dans les crypto-monnaies. Il ne s’agit donc pas d’un avantage, mais d’une différence.
Yuh propose en outre une fonction supplémentaire, le trading fractionné. La négociation fractionnée signifie que vous pouvez acheter une fraction d’action au lieu d’acheter une action entière. Cela peut s’avérer utile lors de l’achat d’actions coûteuses. C’est un léger avantage pour Yuh si vous souhaitez utiliser la négociation fractionnée.
Dans l’ensemble, Neon et Yuh présentent des caractéristiques d’investissement très similaires. Neon a l’avantage de ne pas utiliser de noms trompeurs pour les ETF. Pour moi, Neon offre donc de meilleures possibilités d’investissement que Yuh.
Honoraires – Neon vs Yuh
Il faut maintenant s’intéresser aux redevances. Les frais sont importants à optimiser, en particulier pour l’investissement. Là encore, nous comparons séparément les frais bancaires et d’investissement de Neon et de Yuh.
Frais bancaires
Aucun des deux comptes bancaires ne comporte de frais de fonctionnement, de sorte que le compte de base et les fonctionnalités de base sont gratuits. C’est l’un des principaux avantages des banques numériques.
Avec Neon, vous pouvez effectuer des retraits gratuits deux fois par mois dans n’importe quel distributeur de billets. Avec Yuh, vous bénéficiez d’un retrait gratuit par semaine. Ensuite, les retraits coûtent 1,90 CHF avec Yuh et 2,00 CHF avec Neon. Cela donne un léger avantage à Yuh, mais ce n’est pas une différence significative puisqu’il est généralement facile d’éviter de retirer de l’argent.
La principale différence entre Neon et Yuh apparaît lorsque nous effectuons des transactions en devises étrangères. Les frais diffèrent si vous payez à l’étranger ou en ligne dans une devise étrangère.
- Avec Neon, vous bénéficiez du tarif Mastercard sans supplément. Ce taux est inférieur d’environ 0,40 % au taux interbancaire.
- Avec Yuh, vous payez des frais de change de 0,95 % pour l’une des 13 devises par défaut et de 1,50 % pour toute autre devise.
Neon est donc nettement moins cher que Yuh lorsque vous utilisez votre carte en devises étrangères ou à l’étranger.
La situation est un peu différente lorsque vous effectuez des virements en devises étrangères. Neon utilise Wise pour effectuer les transferts, avec des frais de commodité supplémentaires de 0,40 %. Pour Yuh, vous paierez des frais de conversion de 0,95 % pour les principales devises et de 1,50 % pour les autres. Ainsi, certaines devises seront moins chères avec Yuh et d’autres avec Neon. Dans l’ensemble, ils ont tous deux des frais moyens pour les virements à l’étranger.
Dans l’ensemble, les frais sont assez similaires dans les deux cas, à l’exception des opérations en devises. Par conséquent, si l’on tient compte de tous les éléments, Neon est nettement moins cher que Yuh, à moins que vous n’utilisiez jamais d’opérations en devises étrangères.
Frais d’investissement
Pour investir en bourse, vous devez minimiser les frais d’investissement. Nous allons donc comparer les frais d’investissement de Neon et de Yuh.
Aucune de ces applications ne comporte de frais de garde ! C’est une bonne chose, car cela signifie que vous ne payez rien pour conserver vos actions auprès d’eux.
Avec Yuh, vous payez 0,50% pour acheter une action ou un ETF, avec un minimum de 1 CHF. Avec Neon, vous payez 0,50 % pour une action suisse ou un ETF et 1,0 % pour une action étrangère.
Ainsi, pour les actions suisses et les ETF suisses, les frais seront les mêmes.
Pour les actions étrangères et les ETF, il faut tenir compte des frais de change. Avec Yuh, vous payez 0,95 % pour la conversion des devises. Avec Neon, vous ne payez pas de frais de conversion de devises. Pour ce faire, ils négocient tout en CHF à la bourse suisse BX. La bourse elle-même convertira les devises au taux interbancaire sans majoration.
Vous paierez 0,5 % avec Neon pour un ETF étranger et 1,0 % pour une action étrangère. Et vous paierez 1,45 % pour un ETF ou une action étrangère avec Yuh. Cela signifie que Neon est beaucoup moins cher que Yuh pour les opérations à l’étranger!
Je dois mentionner que l’utilisation de BX Swiss présente un petit inconvénient pour Neon. Sur une petite bourse, la marge de chaque opération sera légèrement plus élevée. Cela ne devrait pas poser de problème si, comme moi, vous n’investissez qu’une fois par mois. Mais si vous investissez fréquemment, cela peut poser problème.
Il y a une différence supplémentaire pour les dividendes étrangers (qui ne sont pas en CHF). Avec Yuh, vous recevrez les dividendes directement sur votre compte s’ils sont libellés dans l’une des 13 devises par défaut (ce qui est très probable). Cependant, Neon les reconvertira en CHF avec des frais de conversion de 1,50 %.
Pour un portefeuille dont le rendement en dividendes standard est d’environ 2 %, ces frais supplémentaires correspondent à des droits de garde de 0,03 % (pour les actions étrangères). Il est donc plus intéressant d’utiliser des ETF accumulateurs avec Neon.
Dans l’ensemble, Neon sera beaucoup moins cher que Yuh. Mais vous devrez peut-être faire attention à vos dividendes étrangers si vous avez un portefeuille étendu.
Si vous réalisez de petites opérations, Neon sera également beaucoup moins cher car il n’y a pas de frais minimum.
Sécurité
Vous devez placer votre argent dans une entreprise sûre. Il faut donc comparer la sécurité de Neon à celle de Yuh.
Comme aucune des deux sociétés n’est une banque, elles font appel à une autre banque dépositaire pour stocker les actifs de leurs clients. Yuh utilise Swissquote comme banque dépositaire. Neon utilise Hypothekarbank Lenzburg (HBL) pour la conservation des actifs.
Ces deux banques ont une bonne réputation en matière de sécurité. Comme il s’agit de banques suisses, vos avoirs auprès d’elles sont assurés jusqu’à 100’000 CHF en cas de faillite.
La banque dépositaire détient également vos actions sur un autre compte de dépôt. En théorie, tout devrait bien se passer en cas de faillite de la banque dépositaire.
Si Neon ou Yuh fait faillite, votre argent sera en sécurité auprès de la banque dépositaire. Retrouver l’accès à votre argent et à vos biens prendra probablement du temps, mais tout devrait bien se passer.
Ainsi, si l’on compare la sécurité de Neon à celle de Yuh, les deux semblent aussi sûres l’une que l’autre.
Réputation
Nous devrions également comparer la réputation de Neon à celle de Yuh.
Ma principale source de données est Trustpilot pour les avis des utilisateurs. Nous pouvons consulter le profil Trustpilot de Neon et le profil Trustpilot de Yuh.
Neon obtient une note de 3,2 sur 5 seulement. Il est intéressant de noter que la plupart des commentaires sont soit cinq étoiles, soit une étoile. Les mauvaises critiques concernent des problèmes techniques liés à l’application, notamment des interruptions pour cause de maintenance (ce qui arrive régulièrement). Certaines personnes se plaignent également de l’onboarding, qui pose de nombreuses questions (comme dans toutes les banques).
Les avis positifs concernent principalement les économies réalisées en utilisant Neon abroad et les prix globaux.
Yuh obtient une note de 2,5 sur 5 seulement. Les plaintes portent sur deux domaines différents. Tout d’abord, les utilisateurs se plaignent de problèmes techniques qui bloquent leur argent et d’une mauvaise exécution des transactions et des transferts. Ensuite, les gens se plaignent de la médiocrité du service à la clientèle, où il est impossible d’obtenir l’aide de quelqu’un. Ces critiques sont intéressantes car j’ai reçu des commentaires similaires sur mon blog à propos de Yuh.
Les utilisateurs de Yuh apprécient la simplicité de la plateforme et la modicité des frais.
Nous devons être prudents et ne pas prendre ces critiques avec un grain de sel. Tout d’abord, il n’y a pas beaucoup d’avis sur ces deux entreprises. Ensuite, Trustpilot n’est pas toujours très représentatif des utilisateurs réels.
Néanmoins, ces examens révèlent encore des problèmes techniques de part et d’autre. Elle montre également des problèmes d’exécution et des possibilités de blocage d’argent pour les utilisateurs de Yuh. Comme j’ai également reçu plusieurs rapports à ce sujet, j’ai tendance à accorder une certaine valeur à ces rapports.
Dans l’ensemble, il semble que Neon ait une meilleure réputation que Yuh.
Neon vs Yuh Résumé
Nous pouvons résumer notre comparaison entre Neon et Yuh à l’aide d’un petit tableau :
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Meilleure banque digitale
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Bien pour commencer à investir
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Pas de frais de gestion
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Pas de frais de gestion
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Pros:
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Pros:
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Cons:
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Cons:
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- Courtier suisse
- Très facile à utiliser
- Excellentes commissions à l'étranger
- Excellentes commissions pour toutes les opérations
- Coûteux pour les larges opérations
- Pas d'investissement fractionné
- Courtier suisse
- Très facile à utiliser
- Investissement fractionné des actions
- Frais avantageux pour la plupart des opérations
- Plusieurs devises sur votre compte
- Noms trompeurs pour les actions
- Mauvaise réputation
- Les transactions à l'étranger pourraient être moins chères
- Coûteux pour les larges opérations
Nous pouvons tirer quelques conclusions pour Neon vs Yuh :
- Le néon est moins cher que le yuh lorsqu’il est utilisé à l’étranger ou en monnaie étrangère.
- Neon est moins cher que Yuh lorsqu’il s’agit d’investir dans des actions étrangères et des ETF.
- Yuh vous permet de détenir plusieurs devises sur votre compte.
- Yuh permet les échanges fractionnés, ce qui n’est pas le cas de Neon.
- Le néon jouit d’une réputation légèrement meilleure.
- Les dividendes en devises étrangères ne sont pas gratuits avec Neon.
Conclusion
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Grâce à son excellente gestion de la conversion des devises étrangères et à ses frais généralement avantageux, Neon est nettement meilleur que Yuh pour les services bancaires et les opérations de change! Si vous négociez autre chose qu’une action suisse ou un ETF, la différence de frais sera significative. Et si vous payez à l’étranger ou en devises étrangères, vos frais seront également moins élevés avec Neon qu’avec Yuh.
Avec la nouvelle fonction d’investissement, Neon est désormais une application mobile idéale pour tout faire : payer, épargner et investir !
Neon et Yuh disposent de toutes les fonctionnalités nécessaires pour commencer à négocier sur le marché boursier. Tous deux facilitent l’accès à l’investissement.
D’autre part, Yuh possède deux caractéristiques que Neon n’a pas. Yuh permet de réaliser des opérations fractionnées et de détenir plusieurs devises dans l’application. Cela peut être un avantage pour Yuh si vous avez besoin de l’une ou l’autre de ces deux caractéristiques.
Si vous souhaitez plus d’informations sur ces deux comptes bancaires numériques, vous pouvez lire mes commentaires :
Et vous ? Que préférez-vous, Neon ou Yuh ?
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Merci pour ces explications très claires
Avec plaisir!
Bonjour, j’avais une question concernant les virements internationaux avec Yuh. Sur le site, il est écrit que les « Virements bancaires en Europe (SEPA) en EUR » sont gratuits (hors frais prélevés par les banques tierces). Cependant, vous indiquez des « frais de conversion de 0,95 % pour les principales devises et de 1,50 % pour les autres », donc je ne suis pas sûr de comprendre ? Les virements sont gratuits uniquement si le compte possède déjà des EUR, sinon il faudra passer par ces frais de conversion ? Cordialement et merci pour l’article de qualité !
Bonjour Florent,
C’est une technique marketing. Il n’y a effectivement pas de frais fixes. Mais le taux de change n’est pas intéressant, ce qu’ils ne mentionnetn pas. C’est la même chose que Migros qui dit que sa nouvelle carte est gratuite à l’étranger alors qu’ils ajoutent des frais de 2% sur les échanges.
C’est exactement ça, c’est gratuit si vous avez des EUR, donc pas de frais, mais sinon il faut faire une conversion qui n’a pas de frais non plus mais qui utilise un mauvais taux de conversion.
Yuh est une bonne plateforme, rien a redire. Les avis négatifs viennent pour la plupart de clients français.
Il est vrai qu’ils demandent des documents confidentiels comme notre employeur, et ce, après l’ouverture du compte. Même si on est déjà client PostFinance ou Swissquote. Sinon le compte se bloque !
Merci pour ton partage, Frédéric!