Neon vs. Yuh: Beste digitale Bank in 2023?
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Neon und Yuh sind beides beliebte Schweizer Digitalbanken. Yuh begann mit Bank- und Handelsfunktionen, während Neon nur mit Bankfunktionen begann. Aber im Jahr 2023 führte Neon die Investitionsfunktion in seine App ein.
Daher verfügen beide digitalen Banken nun über ähnliche Funktionen! Es ist also an der Zeit, Neon und Yuh im Detail zu vergleichen.
In diesem Artikel vergleiche ich Neon und Yuh, ihre Gebühren, Funktionen sowie Vor- und Nachteile. Am Ende dieses Artikels werden Sie wissen, welche Sie verwenden sollten.
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Beste digitale Bank
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Einen einfachen Makler
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Neon
Neon ist die erste digitale Bank der Schweiz. Sie haben einen neuen Trend zu digitalen mobilen Banken eingeleitet.
Neon selbst ist keine zugelassene Bank. Das Geld wird bei der Hypothekarbank Lenzburg (HBL), einer lizenzierten Bank, hinterlegt.
Neon ist seit seiner Gründung im Jahr 2019 schnell gewachsen. Allein im Jahr 2022 haben sie bereits 100’000 Nutzer erreicht. Ein solches Wachstum ist ein hervorragendes Ergebnis für eine Schweizer Digitalbank.
Und im Jahr 2023 startete Neon Neon Invest, eine neue Funktion zur Investition in den Aktienmarkt. Diese neue Funktion macht sie zu einer vollwertigen App zum Sparen, Bezahlen und Anlegen.
Yuh
Yuh ist eine neuere digitale Bank, die im Jahr 2021 gegründet wurde. Das Unternehmen entstand aus einer Zusammenarbeit zwischen PostFinance und Swissquote, die jeweils zu 50 % an Yuh beteiligt sind.
Yuh selbst ist keine lizenzierte Bank, nutzt aber alle Dienstleistungen von Swissquote, um Bankdienstleistungen anzubieten.
Seit seiner Gründung bietet Yuh bereits Bank- und Investitionsfunktionen an. Es sollte immer eine App sein, mit der man alle Bankgeschäfte erledigen kann: bezahlen, sparen und anlegen.
Merkmale – Neon vs. Yuh
Beginnen wir mit den Merkmalen von Neon vs. Yuh. Der Einfachheit halber vergleichen wir die Bankfunktionen und die Anlagefunktionen getrennt.
Banktechnische Merkmale
Bei beiden Banken handelt es sich um mobile Anwendungen, die Sie auf Ihr Telefon herunterladen müssen. Beide Apps sind in allen großen App-Stores erhältlich, auch bei Huawei (ohne Google Play Store).
Yuh und Neon sind auf Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch erhältlich.
Beide Apps bieten alle grundlegenden Bankfunktionen:
- Geld entgegennehmen
- Geld auf ein anderes Bankkonto überweisen
- Geld an andere Nutzer übertragen
- Bezahlen Sie Ihre QR-Rechnungen
- Elektronische Rechnungen (E-Rechnungen)
Darüber hinaus können Sie mit beiden Apps auch Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay und TWINT verwenden. So können Sie Ihr Konto vollständig über die App nutzen, ohne das Telefon zu benutzen.
Beide Apps bieten Mastercard-Karten zum Bezahlen in Geschäften oder online. 3-D Secure wird in beiden Fällen zum Schutz vor Betrug eingesetzt.
Beide bieten auch Unterkonten zum Sparen an. Sie werden Spaces with Neon genannt, während Yuh sie Saving Projects nennt.
Yuh bietet eine Funktion, die es bei Neon nicht gibt: ein Mehrwährungskonto. Derzeit können Sie 13 Währungen in Ihrem Yuh-Konto halten. Sie haben jedoch dieselbe IBAN, so dass sie Ihnen keine lokale IBAN anbieten, wie es bei Wise der Fall wäre. Das kann aber trotzdem nützlich sein, wenn Sie einige Fremdwährungen erhalten.
Ab August 2023 erhalten Sie einen Zinssatz von 1,0% auf Yuh (bis zu 25’000 CHF) und 0,90% auf Neon Spaces (bis zu 25’000 CHF). Derzeit erhalten Sie also einen etwas höheren Zinssatz für Yuh.
Insgesamt verfügen Neon und Yuh über alle Funktionen, die Sie für das Banking benötigen, und haben ein sehr ähnliches Angebot. Yuh hat einen leichten Vorteil gegenüber Neon, wenn Sie mehrere Währungen halten müssen.
Es ist erwähnenswert, dass Neon nur für Schweizer Einwohner mit den Bewilligungen B oder C offen ist. Gleichzeitig erlaubt Yuh mehr Bewilligungen, wie z.B. L. Yuh erlaubt auch die Eröffnung von Konten aus den Nachbarländern wie Frankreich, Italien und Deutschland. Dadurch wird Yuh für Ausländer leichter zugänglich.
Anlagerelevante Merkmale
Mit beiden Apps können Sie direkt von der Haupt-App aus investieren. Es handelt sich nicht um eine separate Anwendung.
Derzeit können Sie mit beiden Apps nur über Marktaufträge kaufen und verkaufen. Auch wenn Limit-Order in einigen Fällen nützlich sein könnten, ist dies kein großes Problem, da Markt-Order für liquide Aktien und ETFs gut funktionieren. Außerdem haben beide Dienste angekündigt, dass sie in Zukunft Limit-Orders unterstützen wollen.
Beide Apps sind so konzipiert, dass sie das Investieren leicht machen. Nachdem ich beide getestet habe, sind sie vergleichsweise einfach zu bedienen.
Neon und Yuh bieten keinen Zugang zur gesamten Börse, um es ihren Nutzern leichter zu machen. Beide bieten derzeit etwa 200 verschiedene Aktien aus unterschiedlichen Ländern an. Sie bieten auch ETFs an. Neon hat mehr ETFs (etwa 70) als Yuh (etwa 40).
Beide bieten keinen Zugang zu US ETFs(die besten ETFs für Schweizer Anleger).
Der einzige große Unterschied zwischen den beiden Banken ist die Bezeichnung ihrer ETFs. Aus irgendeinem unerfindlichen Grund hat Yuh mehrere ETFs irreführend umbenannt. Ein Beispiel ist der Vanguard S&P 500 UCITS ETF, der von beiden Apps angeboten wird und wie folgt benannt ist:
- Neon nennt es S&P 500
- Sie nennen es U.S. Blue Chips
Das Problem mit dem Namen Yuh ist, dass er finanzielle Sicherheit suggeriert. Ein Blue Chip ist in der Tat ein anerkanntes, gut etabliertes und finanziell solides Unternehmen. Der S&P 500 ist lediglich ein Index der 500 größten US-Unternehmen, mehr nicht. Ich hätte nichts dagegen, wenn sie ihn U.S. Large Caps genannt hätten, aber die Bezeichnung Blue Chips ist irreführend.
Für mich ist dies ein großer Vorteil für die Transparenz von Neon.
Ich sollte auch erwähnen, dass Yuh Zugang zu Kryptowährungen bietet. Ich glaube jedoch nicht, dass dies ein Vorteil ist, da Sie Ihre Brieftasche nicht haben können. Ich empfehle auch nicht, in Kryptowährungen zu investieren. Es handelt sich also nicht um einen Vorteil, sondern nur um einen Unterschied.
Eine zusätzliche Funktion, die Yuh anbietet, ist der Bruchteilshandel. Fractional Trading bedeutet, dass Sie einen Bruchteil einer Aktie anlegen können, anstatt eine ganze Aktie zu kaufen. Dies kann beim Kauf teurer Aktien hilfreich sein. Dies ist ein leichter Vorteil für Yuh, wenn Sie den fraktionierten Handel nutzen möchten.
Insgesamt haben Neon und Yuh sehr ähnliche Investitionsmerkmale. Neon hat den großen Vorteil, keine irreführenden Namen für ETFs zu verwenden. Also, für mich hat Neon bessere Investitionsmöglichkeiten als Yuh.
Gebühren – Neon vs. Yuh
Nun müssen wir uns die Gebühren ansehen. Gebühren sind ein wichtiger Faktor bei der Optimierung, insbesondere bei Investitionen. Auch hier vergleichen wir die Bank- und Investitionsgebühren von Neon und Yuh separat.
Bankgebühren
Für beide Bankkonten fallen keine laufenden Gebühren an, so dass das Basiskonto und die Grundfunktionen kostenlos sind. Dies ist einer der größten Vorteile der digitalen Banken.
Mit Neon können Sie zweimal im Monat an jedem Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Bei Yuh erhalten Sie eine kostenlose Abhebung pro Woche. Danach kosten Abhebungen 1,90 CHF bei Yuh und 2,00 CHF bei Neon. Dies verschafft Yuh einen leichten Vorteil, der jedoch nicht ins Gewicht fällt, da es im Allgemeinen leicht ist, das Abheben von Geld zu vermeiden.
Der Hauptunterschied zwischen Neon und Yuh besteht darin, dass wir einige Fremdwährungstransaktionen durchführen. Die Gebühren sind unterschiedlich, wenn Sie im Ausland oder online in einer Fremdwährung bezahlen.
- Mit Neon erhalten Sie den Mastercard-Tarif ohne Aufpreis. Dieser Satz liegt etwa 0,40 % unter dem Interbankensatz.
- Bei Yuh zahlen Sie eine Umtauschgebühr von 0,95 % für jede der 13 Standardwährungen und 1,50 % für jede andere Währung.
Neon ist also deutlich billiger als Yuh, wenn Sie Ihre Karte in Fremdwährung oder im Ausland einsetzen.
Bei Überweisungen in Fremdwährungen ist die Situation etwas anders. Neon verwendet Wise für die Überweisung, wobei eine zusätzliche Gebühr von 0,40 % anfällt. Für Yuh zahlen Sie eine Umrechnungsgebühr von 0,95 % für die Hauptwährungen und 1,50 % für die anderen Währungen. So werden einige Währungen mit Yuh billiger sein und andere mit Neon. Insgesamt haben beide durchschnittliche Gebühren für Auslandsüberweisungen.
Insgesamt sind die Gebühren für beide ziemlich ähnlich, mit Ausnahme der Gebühren für Fremdwährungsgeschäfte. Wenn man also alles in Betracht zieht, ist Neon deutlich billiger als Yuh, es sei denn, Sie verwenden nie Transaktionen in Fremdwährungen.
Gebühren für Investitionen
Wenn Sie in den Aktienmarkt investieren wollen, müssen Sie Ihre Investitionskosten so gering wie möglich halten. Wir werden also die Investitionskosten von Neon und Yuh vergleichen.
Keine der beiden Apps hat eine Verwahrungsgebühr! Das ist großartig, denn es bedeutet, dass Sie nichts dafür bezahlen müssen, dass Sie Ihre Anteile bei ihnen behalten.
Mit Yuh zahlen Sie 0,50% für den Kauf einer Aktie oder eines ETFs, mit einem Mindestbetrag von 1 CHF. Mit Neon zahlen Sie 0,50% für eine Schweizer Aktie oder einen ETF und 1,0% für eine ausländische Aktie.
Für Schweizer Aktien und Schweizer ETFs werden also beide die gleiche Gebühr verlangen.
Bei ausländischen Aktien und börsengehandelten Fonds müssen wir Devisengebühren berücksichtigen. Bei Yuh zahlen Sie 0,95 % für die Währungsumrechnung. Bei Neon zahlen Sie keine Währungsumrechnungsgebühr. Sie erreichen dies, indem sie alles in CHF an der Schweizer Börse BX handeln. Und die Börse selbst rechnet die Währungen zum Interbankenkurs ohne Aufschlag um.
Mit Neon zahlen Sie 0,5 % für einen ausländischen ETF und 1,0 % für eine ausländische Aktie. Und Sie zahlen 1,45 % für einen ausländischen ETF oder eine ausländische Aktie bei Yuh. Das bedeutet, dass Neon viel billiger ist als Yuh für Auslandsgeschäfte!
Ich muss erwähnen, dass die Verwendung von BX Swiss einen kleinen Nachteil für Neon hat. An einer kleinen Börse wird die Spanne zwischen den einzelnen Transaktionen etwas höher sein. Das sollte keine Rolle spielen, wenn Sie wie ich nur einmal im Monat investieren. Wenn Sie jedoch häufig investieren, könnte dies ein Problem darstellen.
Für ausländische Dividenden (nicht in CHF) gibt es einen zusätzlichen Unterschied. Bei Yuh erhalten Sie die Dividenden direkt auf Ihr Konto, wenn sie auf eine der 13 Standardwährungen lauten (was sehr wahrscheinlich ist). Neon konvertiert sie jedoch mit einer Umrechnungsgebühr von 1,50% in CHF zurück.
Bei einem Portfolio mit einer Standard-Dividendenrendite von etwa 2 % entspricht diese zusätzliche Gebühr einer Depotgebühr von 0,03 % (bei ausländischen Aktien). Dies macht es interessanter, akkumulierende ETFs mit Neon zu nutzen.
Insgesamt wird Neon viel billiger sein als Yuh. Wenn Sie jedoch ein umfangreiches Portfolio haben, müssen Sie möglicherweise vorsichtig mit Ihren ausländischen Dividenden umgehen.
Wenn Sie kleine Operationen durchführen, ist Neon auch viel billiger, weil es keine Mindestgebühr gibt.
Sicherheit
Sie müssen Ihr Geld in ein sicheres Unternehmen investieren. Wir müssen also die Sicherheit von Neon und Yuh vergleichen.
Da keines der beiden Unternehmen eine Bank ist, nutzen sie eine andere Depotbank, um die Vermögenswerte ihrer Kunden zu verwahren. Sie verwenden Swissquote als Depotbank. Neon nutzt die Hypothekarbank Lenzburg (HBL) für die Verwahrung der Vermögenswerte.
Diese beiden Banken haben einen guten Ruf in Sachen Sicherheit. Da es sich um Schweizer Banken handelt, sind Ihre Guthaben bei ihnen im Falle eines Konkurses mit bis zu 100’000 CHF versichert.
Die Depotbank verwahrt Ihre Aktien auch in einem anderen Depot. Theoretisch sollte im Falle eines Konkurses der Depotbank alles in Ordnung sein.
Sollte entweder Neon oder Yuh in Konkurs gehen, ist Ihr Geld bei der Depotbank sicher. Die Wiedererlangung des Zugriffs auf Ihr Geld und Ihr Vermögen wird wahrscheinlich einige Zeit in Anspruch nehmen, aber Sie sollten es schaffen.
Wenn man also die Sicherheit von Neon und Yuh vergleicht, scheinen beide gleich sicher zu sein.
Reputation
Wir sollten auch den Ruf von Neon und Yuh vergleichen.
Meine wichtigste Datenquelle ist Trustpilot für Nutzerbewertungen. Wir können uns das Trustpilot-Profil für Neon und das Trustpilot-Profil für Yuh ansehen.
Neon erhält nur eine 3,2 von 5 Punkten. Interessanterweise sind die meisten Bewertungen entweder fünf Sterne oder ein Stern. Die schlechten Bewertungen beziehen sich auf technische Probleme der App, vor allem auf die Tatsache, dass die App wegen Wartungsarbeiten nicht funktioniert (was regelmäßig vorkommt). Einige Leute beschweren sich auch über die Einarbeitung, bei der viele Fragen gestellt werden (wie bei allen Banken).
Die positiven Bewertungen beziehen sich hauptsächlich auf die Einsparungen bei der Nutzung von Neon im Ausland und auf die Gesamtpreise.
Yuh bekommt nur 2,5 von 5 Punkten. Die Beschwerden beziehen sich auf zwei verschiedene Bereiche. Erstens beschweren sich die Kunden über technische Probleme, die ihr Geld blockieren, und über die schlechte Ausführung von Geschäften und Überweisungen. Dann beschweren sich die Leute über den schlechten Kundendienst, bei dem es unmöglich ist, jemanden zu erreichen, der ihnen hilft. Diese Kritiken sind interessant, weil ich in meinem Blog ähnliche Kommentare über Yuh erhalten habe.
Die Nutzer von Yuh schätzen die Einfachheit der Plattform und die niedrigen Gebühren.
Wir müssen vorsichtig sein, diese Bewertungen mit Vorsicht zu genießen. Erstens gibt es nicht viele Bewertungen für diese beiden Unternehmen. Außerdem ist Trustpilot nicht immer sehr repräsentativ für echte Nutzer.
Dennoch zeigen diese Überprüfungen noch einige technische Probleme auf beiden Seiten. Und es zeigt auch einige Ausführungsprobleme und mögliche Geldsperren für Yuh-Nutzer. Da ich auch mehrere Berichte darüber erhalten habe, neige ich dazu, diesen Berichten einen gewissen Wert beizumessen.
Insgesamt scheint es, dass Neon einen besseren Ruf hat als Yuh.
Neon vs. Yuh Zusammenfassung
Wir können unseren Vergleich zwischen Neon und Yuh in einer kurzen Tabelle zusammenfassen:
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Beste digitale Bank
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Einen einfachen Makler
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Keine Kontoführungsgebühren
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Keine Kontoführungsgebühren
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Pros:
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Pros:
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Cons:
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Cons:
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- Schweizer Broker
- Sehr einfach zu bedienen
- Ausgezeichnete Gebühren im Ausland
- Ausgezeichnete Gebühren für alle Operationen
- Teuer für große Operationen
- Kein fraktionierter Handel
- Schweizer Broker
- Sehr einfach zu bedienen
- Fractional Trading mit Aktien
- Gute Gebühren für die meisten Operationen
- Mehrere Währungen auf Ihrem Konto
- Irreführende Bezeichnungen für Aktien
- Schlechter Ruf
- Auslandsgeschäfte könnten billiger sein
- Teuer für große Operationen
Wir können ein paar Schlussfolgerungen für Neon vs. Yuh ziehen:
- Neon ist billiger als Yuh, wenn es im Ausland oder in Fremdwährung verwendet wird.
- Neon ist billiger als Yuh, wenn Sie in ausländische Aktien und ETFs investieren.
- Yuh ermöglicht es Ihnen, mehrere Währungen auf Ihrem Konto zu halten.
- Yuh erlaubt den Handel mit Bruchteilen, während Neon dies nicht tut.
- Neon hat einen etwas besseren Ruf.
- Dividenden in Fremdwährungen sind bei Neon nicht kostenlos.
Schlussfolgerung
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Mit der ausgezeichneten Abwicklung von Fremdwährungsumrechnungen und rundum guten Gebühren ist Neon deutlich besser als Yuh für Banking und Trading! Wenn Sie mit etwas anderem als Schweizer Aktien oder ETFs handeln, ist der Unterschied bei den Gebühren erheblich. Und wenn Sie im Ausland oder in Fremdwährungen bezahlen, sind Ihre Gebühren bei Neon ebenfalls niedriger als bei Yuh.
Mit der neuen Investitionsfunktion ist Neon jetzt eine großartige mobile App, mit der man alles machen kann: bezahlen, sparen und investieren!
Neon und Yuh verfügen über alle notwendigen Funktionen, um mit dem Handel an der Börse zu beginnen. Beide machen den Einstieg in die Investitionstätigkeit leicht.
Auf der anderen Seite hat Yuh zwei Eigenschaften, die Neon nicht hat. Yuh ermöglicht den Handel mit Bruchteilen und lässt Sie mehrere Währungen in der App halten. Dies kann ein Vorteil für Sie sein, wenn Sie eine dieser beiden Funktionen dringend benötigen.
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