Neon vs. Yuh: Beste digitale Bank in 2024?

Bei beiden Banken handelt es sich um mobile Anwendungen, die Sie auf Ihr Telefon herunterladen müssen. Beide Apps sind in allen großen App-Stores erhältlich, auch bei Huawei (ohne Google Play Store).

Yuh und Neon sind auf Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch erhältlich.

Beide Apps bieten alle grundlegenden Bankfunktionen:

• Geld entgegennehmen
• Geld auf ein anderes Bankkonto überweisen
• Geld an andere Nutzer übertragen
• Bezahlen Sie Ihre QR-Rechnungen
• Elektronische Rechnungen (E-Rechnungen)

Mit beiden Apps können Sie auch Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay und TWINT verwenden. Es ist erwähnenswert, dass Yuh seine eigene TWINT-App hat, während Neon auf die TWINT-App der UBS zurückgreift. So können Sie Ihr Konto vollständig über die App nutzen, ohne das Telefon zu benutzen.

Beide Apps bieten Mastercard-Karten zum Bezahlen in Geschäften oder online. 3-D Secure wird in beiden Fällen zum Schutz vor Betrug eingesetzt.

Beide bieten auch Unterkonten zum Sparen an. Sie werden Spaces with Neon genannt, während Yuh sie Saving Projects nennt.

Yuh bietet eine Funktion, die es bei Neon nicht gibt: ein Mehrwährungskonto. Derzeit können Sie 13 Währungen in Ihrem Yuh-Konto halten. Sie haben jedoch dieselbe IBAN, so dass sie Ihnen keine lokale IBAN anbieten, wie es bei Wise der Fall wäre. Das kann aber trotzdem nützlich sein, wenn Sie einige Fremdwährungen erhalten.

Ab Oktober 2023 erhalten Sie einen Zinssatz von 1,0% auf Yuh und 0,90% auf Neon Spaces (bis zu 25’000 CHF, danach 0,65%). Derzeit erhalten Sie also einen höheren Zinssatz auf Yuh, insbesondere für große Guthaben.

Insgesamt verfügen Neon und Yuh über alle Funktionen, die Sie für das Banking benötigen, und haben ein sehr ähnliches Angebot. Yuh hat einen leichten Vorteil gegenüber Neon, wenn Sie mehrere Währungen halten müssen.

Es ist erwähnenswert, dass Neon nur für Schweizer Einwohner mit den Bewilligungen B oder C offen ist. Gleichzeitig erlaubt Yuh mehr Bewilligungen, wie z.B. L. Yuh erlaubt auch die Eröffnung von Konten aus den Nachbarländern wie Frankreich, Italien und Deutschland. Dadurch wird Yuh für Ausländer leichter zugänglich.

Jetzt können wir die Investitionsfunktionen der beiden Apps vergleichen. Da ich keine Investitionen in Kryptowährungen empfehle, werde ich mich nur auf Investitionen in Aktien und ETFs konzentrieren. Ich möchte jedoch kurz erwähnen, dass Yuh einige Funktionen für Kryptowährungen bietet, während Neon dies nicht tut.

Mit beiden Apps können Sie direkt von der Haupt-App aus investieren. Es handelt sich nicht um eine separate Anwendung.

Derzeit können Sie mit beiden Apps nur über Marktaufträge kaufen und verkaufen. Obwohl Limit-Orders in einigen Fällen nützlich sein könnten, ist dies kein großes Problem, da Market-Orders für liquide Aktien und ETFs hervorragend funktionieren. Außerdem haben beide Dienste angekündigt, dass sie in Zukunft Limit-Orders unterstützen wollen.

Beide Apps sind so konzipiert, dass sie das Investieren leicht machen. Nachdem ich beide getestet habe, sind sie vergleichsweise einfach zu bedienen.

Neon und Yuh bieten keinen Zugang zur gesamten Börse, um es ihren Nutzern leichter zu machen. Stattdessen bieten sie eine Auswahl von Aktien und ETFs an.

1. Neon bietet etwa 200 Aktien an, während Yuh etwa 250 Aktien anbietet, ein leichter Vorteil für Yuh.
2. Neon hat mehr ETFs (etwa 70) als Yuh (etwa 40), ein leichter Vorteil für Neon.

Beide bieten keinen Zugang zu US ETFs(die besten ETFs für Schweizer Anleger).

Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass Neon nur den Handel an der BX Swiss anbietet, während Yuh den Handel an mehreren Börsenplätzen ermöglicht. Für die meisten Anleger dürfte dies jedoch keine große Rolle spielen, abgesehen von einem geringfügigen Unterschied im Spread (siehe den Gebührenvergleich).

Wir sollten auch erwähnen, dass Yuh zusätzlich zu Aktien und ETFs auch Zugang zu Themen wie Metaverse oder Recycling bietet. Diese Themen werden jedoch als strukturierte Produkte umgesetzt. Dies sind komplexe Produkte, die die meisten Menschen vermeiden sollten.

Eine zusätzliche Funktion, die Yuh anbietet, ist der Bruchteilshandel. Fractional Trading bedeutet, dass Sie einen Bruchteil einer Aktie anlegen können, anstatt eine ganze Aktie zu kaufen. Dies kann beim Kauf teurer Aktien hilfreich sein. Dies ist ein Vorteil für Yuh, wenn Sie den fraktionierten Handel nutzen möchten.

Ein weiterer Vorteil von Neon besteht darin, dass Sie Aktien an einen anderen Broker übertragen können. Für mich ist das ein Zeichen von Professionalität. Bei Yuh ist es nicht möglich, Ihre Aktien auf einen anderen Broker zu übertragen.

Schließlich hat Yuh auch noch eine letzte Funktion, die Neon nicht hat: Sparpläne. Diese Pläne ermöglichen es Ihnen, Ihre Investitionen zu automatisieren. Neon verfügt nicht über eine solche Funktion.

Insgesamt verfügen Neon und Yuh über die grundlegenden Anlagefunktionen, die für passive Anleger erforderlich sind.

Allerdings hat Yuh einige zusätzliche Funktionen, die Neon nicht hat, wie z.B. den Handel mit Bruchteilen, Sparpläne und Kryptowährungen. Wenn diese Eigenschaften für Sie wichtig sind, sollten Sie sich für Yuh entscheiden.

Für beide Bankkonten fallen keine laufenden Gebühren an, so dass das Basiskonto und die Grundfunktionen kostenlos sind. Dies ist einer der wesentlichen Vorteile der digitalen Banken.

Mit Neon können Sie zweimal im Monat an jedem Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Bei Yuh erhalten Sie eine kostenlose Abhebung pro Woche. Danach kosten Abhebungen 1,90 CHF bei Yuh und 2,00 CHF bei Neon. Dies verschafft Yuh einen leichten Vorteil, der jedoch nicht ins Gewicht fällt, da es im Allgemeinen leicht ist, das Abheben von Geld zu vermeiden.

Der Hauptunterschied zwischen Neon und Yuh besteht darin, dass wir einige Fremdwährungstransaktionen durchführen. Die Gebühren sind unterschiedlich, wenn Sie im Ausland oder online in einer Fremdwährung bezahlen.

• Mit Neon erhalten Sie den Mastercard-Tarif ohne Aufpreis. Dieser Satz liegt etwa 0,40 % unter dem Interbankensatz.
• Bei Yuh zahlen Sie eine Umtauschgebühr von 0,95 % für jede der 13 Standardwährungen und 1,50 % für jede andere Währung.

Neon ist also deutlich billiger als Yuh, wenn Sie Ihre Karte in Fremdwährung oder im Ausland einsetzen.

Bei Überweisungen in Fremdwährungen ist die Situation etwas anders. Neon verwendet Wise für die Überweisung, wobei eine zusätzliche Gebühr von 0,40 % anfällt. Für Yuh zahlen Sie eine Umrechnungsgebühr von 0,95 % für die Hauptwährungen und 1,50 % für die anderen Währungen. So werden einige Währungen mit Yuh billiger sein und andere mit Neon. Insgesamt haben beide durchschnittliche Gebühren für Auslandsüberweisungen.

Insgesamt sind die Gebühren für beide ziemlich ähnlich, mit Ausnahme der Gebühren für Fremdwährungsgeschäfte. Wenn man also alles in Betracht zieht, ist Neon deutlich billiger als Yuh, es sei denn, Sie verwenden nie Transaktionen in Fremdwährungen.

Sie möchten Ihre Anlagekosten für Investitionen in den Aktienmarkt minimieren. Wir werden also die Investitionskosten von Neon und Yuh vergleichen.

Keine der beiden Apps erhebt eine Verwahrungsgebühr. Das ist großartig, denn das bedeutet, dass Sie nichts bezahlen müssen, um Ihre Anteile bei ihnen zu halten.

Mit Yuh zahlen Sie 0,50% für den Kauf einer Aktie oder eines ETFs, mit einem Mindestbetrag von 1 CHF. Mit Neon zahlen Sie 0,50% für eine Schweizer Aktie oder einen ETF und 1,0% für eine ausländische Aktie.

Für Schweizer Aktien und Schweizer ETFs werden also beide die gleiche Gebühr verlangen.

Bei ausländischen Aktien und börsengehandelten Fonds müssen wir Devisengebühren berücksichtigen. Bei Yuh zahlen Sie 0,95 % für die Währungsumrechnung. Bei Neon zahlen Sie keine Währungsumrechnungsgebühr. Sie erreichen dies, indem sie alles in CHF an der Schweizer Börse BX handeln. Und die Börse selbst rechnet die Währungen zum Interbankenkurs ohne Aufschlag um.

Mit Neon zahlen Sie 0,5 % für einen ausländischen ETF und 1,0 % für eine ausländische Aktie. Und Sie zahlen 1,45 % für einen ausländischen ETF oder eine ausländische Aktie bei Yuh. Das bedeutet, dass Neon bei Auslandsgeschäften deutlich billiger ist als Yuh!

Ich muss erwähnen, dass die Verwendung von BX Swiss einen kleinen Nachteil für Neon hat. An einer kleinen Börse wird die Spanne zwischen den einzelnen Transaktionen etwas höher sein. Das sollte keine Rolle spielen, wenn Sie wie ich nur einmal im Monat investieren. Wenn Sie jedoch häufig investieren, könnte dies ein Problem darstellen.

Für ausländische Dividenden (nicht in CHF) gibt es einen zusätzlichen Unterschied. Bei Yuh erhalten Sie die Dividenden direkt auf Ihr Konto, wenn sie auf eine der 13 Standardwährungen lauten (was sehr wahrscheinlich ist). Neon konvertiert sie jedoch mit einer Umrechnungsgebühr von 1,50% in CHF zurück.

Bei einem Portfolio mit einer Standard-Dividendenrendite von etwa 2 % entspricht diese zusätzliche Gebühr einer Depotgebühr von 0,03 % (bei ausländischen Aktien). Dies macht es interessanter, akkumulierende ETFs mit Neon zu nutzen.

Bei einem sehr großen Portfolio (im sechsstelligen Bereich) kann dies eine beträchtliche Gebühr werden. Sie müssen also vorsichtig sein und sich überlegen, wohin Sie Ihr Portfolio bringen wollen.

Insgesamt wird Neon billiger sein als Yuh. Dies gilt insbesondere für Transaktionen in Fremdwährungen. Dies gilt auch für sehr kleine Betriebe, aber die Unterschiede sind weniger bedeutend. Wenn Sie jedoch ein umfangreiches Portfolio haben, müssen Sie möglicherweise vorsichtig mit Ihren ausländischen Dividenden umgehen.

Sie müssen Ihr Geld in ein sicheres Unternehmen investieren. Wir müssen also die Sicherheit von Neon und Yuh vergleichen.

Da keines der beiden Unternehmen eine Bank ist, nutzen sie eine andere Depotbank, um die Vermögenswerte ihrer Kunden zu verwahren. Sie verwenden Swissquote als Depotbank. Neon nutzt die Hypothekarbank Lenzburg (HBL) für die Verwahrung der Vermögenswerte.

Diese beiden Banken haben einen guten Ruf in Sachen Sicherheit. Da es sich um Schweizer Banken handelt, sind Ihre Guthaben bei ihnen im Falle eines Konkurses mit bis zu 100’000 CHF versichert.

Die Depotbank verwahrt Ihre Aktien auch in einem anderen Depot. Theoretisch sollte im Falle eines Konkurses der Depotbank alles in Ordnung sein.

Wenn entweder Neon oder Yuh in Konkurs gehen, ist Ihr Geld bei der Depotbank sicher. Die Wiedererlangung des Zugriffs auf Ihr Geld und Ihr Vermögen wird wahrscheinlich einige Zeit in Anspruch nehmen, aber Sie sollten es schaffen.

Wenn man also die Sicherheit von Neon und Yuh vergleicht, scheinen beide gleich sicher zu sein. Yuh hat einen leichten Vorteil, da es von zwei großen Finanzinstituten unterstützt wird, was mehr finanzielle Sicherheit bietet.

Wir sollten auch den Ruf von Neon und Yuh vergleichen.

Meine wichtigste Datenquelle ist Trustpilot für Nutzerbewertungen. Wir können uns das Trustpilot-Profil für Neon und das Trustpilot-Profil für Yuh ansehen.

Neon erhält nur eine 3,2 von 5 Punkten. Interessanterweise sind die meisten Bewertungen entweder fünf Sterne oder ein Stern. Die schlechten Bewertungen beziehen sich auf technische Probleme der App, vor allem auf die Tatsache, dass die App wegen Wartungsarbeiten nicht funktioniert (was regelmäßig vorkommt). Einige Leute beschweren sich auch über die Einarbeitung, bei der viele Fragen gestellt werden (wie bei allen Banken).

Die positiven Bewertungen beziehen sich hauptsächlich auf die Einsparungen bei der Nutzung von Neon im Ausland und auf die Gesamtpreise.

Yuh bekommt nur 2,5 von 5 Punkten. Die Beschwerden beziehen sich auf zwei verschiedene Bereiche. Erstens beschweren sich die Kunden über technische Probleme, die ihr Geld blockieren, und über die schlechte Ausführung von Geschäften und Überweisungen. Dann beschweren sich die Leute über den schlechten Kundendienst, bei dem es unmöglich ist, jemanden zu erreichen, der ihnen hilft. Diese Kritiken sind interessant, weil ich in meinem Blog ähnliche Kommentare über Yuh erhalten habe.

Die Nutzer von Yuh schätzen die Einfachheit der Plattform und die niedrigen Gebühren.

Wir müssen vorsichtig sein und diese Bewertungen mit einem Körnchen Salz nehmen. Erstens gibt es nicht viele Bewertungen für diese beiden Unternehmen. Außerdem ist Trustpilot nicht immer sehr repräsentativ für echte Nutzer.

Dennoch zeigen diese Überprüfungen noch einige technische Probleme auf beiden Seiten. Sie zeigt auch einige Ausführungsprobleme und mögliche Geldsperren für Yuh-Nutzer. Da ich auch mehrere Berichte darüber erhalten habe, neige ich dazu, diesen Berichten einen gewissen Wert beizumessen.

Insgesamt scheint es, dass Neon einen besseren Ruf hat als Yuh. Aber auch die Probleme, die Neon am Gehaltstag hat, schaden seinem Ruf.

Wir können unseren Vergleich zwischen Neon und Yuh in einer kurzen Tabelle zusammenfassen:

Beste digitale Bank	Einen einfachen Makler
Neon	Yuh
5.0	4.0
Keine Kontoführungsgebühren	Keine Kontoführungsgebühren
Schweizer Broker Sehr einfach zu bedienen Ausgezeichnete Gebühren im Ausland Ausgezeichnete Gebühren für alle Operationen	Schweizer Broker Sehr einfach zu bedienen Fractional Trading mit Aktien Gute Gebühren für die meisten Operationen Mehrere Währungen auf Ihrem Konto
Teuer für große Operationen Kein fraktionierter Handel	Irreführende Bezeichnungen für Aktien Auslandsgeschäfte könnten billiger sein Teuer für große Operationen
Sparen mit poorswiss	Benutzen Sie den YUHTHEPOORSWISS Code
Mein Erfahrung	Mein Review

Beste digitale Bank

Neon

5.0

Keine Kontoführungsgebühren

• Schweizer Broker
• Sehr einfach zu bedienen
• Ausgezeichnete Gebühren im Ausland
• Ausgezeichnete Gebühren für alle Operationen

• Teuer für große Operationen
• Kein fraktionierter Handel

Sparen mit poorswiss

Mein Erfahrung

Einen einfachen Makler

Yuh

4.0

Keine Kontoführungsgebühren

• Schweizer Broker
• Sehr einfach zu bedienen
• Fractional Trading mit Aktien
• Gute Gebühren für die meisten Operationen
• Mehrere Währungen auf Ihrem Konto

• Irreführende Bezeichnungen für Aktien
• Auslandsgeschäfte könnten billiger sein
• Teuer für große Operationen

Benutzen Sie den YUHTHEPOORSWISS Code

Mein Review

Wir können ein paar Schlussfolgerungen für Neon vs. Yuh ziehen:

• Neon ist billiger als Yuh, wenn es im Ausland oder in Fremdwährung verwendet wird.
• Neon ist billiger als Yuh, wenn Sie in ausländische Aktien und ETFs investieren.
• Yuh ermöglicht es Ihnen, mehrere Währungen auf Ihrem Konto zu halten.
• Yuh erlaubt den Handel mit Bruchteilen, während Neon dies nicht tut.
• Neon hat einen etwas besseren Ruf.
• Dividenden in Fremdwährungen sind bei Neon nicht kostenlos.
• Mit Yuh können Sie Ihre Finanzen mit Sparplänen automatisieren.