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Automatisez vos investissements avec Interactive Brokers en 2024

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Interactive Brokers a récemment introduit une nouvelle fonctionnalité pour automatiser vos investissements : Les investissements récurrents. De nombreuses personnes attendaient cette fonctionnalité depuis longtemps.

En effet, de nombreuses personnes souhaitent automatiser leurs investissements autant que possible. Et cela n’était pas possible auparavant avec Interactive Brokers. Mais maintenant, tout a changé. Vous pouvez entièrement automatiser vos investissements !

Nous allons donc voir exactement comment automatiser vos investissements avec Interactive Brokers et ce que cela signifie.

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Jusqu’à récemment, vous deviez effectuer toutes les transactions à la main avec Interactive Brokers (IB). Je ne pense pas que ce soit un gros problème puisque j’effectue toutes mes transactions directement sur l’interface, et cela ne représente que quelques minutes par mois. Cependant, de nombreuses personnes souhaitent un niveau supplémentaire d’automatisation.

A partir de décembre 2022, les investissements automatisés sont désormais possibles. En effet, l’IB a introduit une nouvelle fonctionnalité appelée Investissements récurrents. Cette fonction permet à l’utilisateur de configurer certains investissements qui se produisent à intervalles réguliers.

Par exemple, vous pouvez configurer IB pour qu’il investisse mensuellement 5000 USD dans le Vanguard Total World ETF (VT) et 1000 CHF dans Nestlé tous les deux mois.

Vous pouvez utiliser cette fonction avec les actions et les ETF américains et européens. Toutefois, vous ne pouvez utiliser cette fonction que pour les actions qui autorisent la négociation fractionnée. En effet, la fonction Investissements récurrents IBKR est basée sur la négociation fractionnée.

La négociation fractionnée permet aux utilisateurs d’acheter une fraction d’action au lieu d’une action complète. Ceci est important pour le fonctionnement de la fonctionnalité des investissements récurrents. Vous devez donc d’abord obtenir l’autorisation de négocier des actions fractionnées (dans les paramètres de votre compte) avant d’utiliser des investissements récurrents.

Pour votre investissement automatisé, vous pouvez sélectionner différents horaires, et IB choisira le jour approprié en fonction de votre date de début et de votre horaire. Actuellement, il est possible d’utiliser ces horaires :

  • Quotidiennement
  • Hebdomadaire
  • Bihebdomadaire
  • Mensuel
  • Trimestrielle
  • Semestriellement
  • Annuellement

L’investissement mensuel récurrent est le plus logique pour la plupart des Européens. Aux États-Unis, les gens sont payés deux fois par mois, une fréquence bihebdomadaire est donc logique.

Les commandes similaires de tous les clients utilisant cette fonction seront regroupées et exécutées. Cela se fait par le biais d’ordres à prix moyen pondéré en fonction du volume (VWAP). Il s’agit d’un type de commande spéciale sur IB. Il n’est pas important de connaître les détails, mais il est essentiel de savoir que tous les utilisateurs ayant des investissements récurrents dans la même action ou le même ETF le même jour reçoivent le même prix moyen.

Si l’ordre débute un jour où le marché est fermé, l’ordre débutera le jour ouvert suivant.

Il est également intéressant de savoir que si vous ne disposez pas de la devise nécessaire à la transaction, IB la convertira automatiquement. La documentation n’est pas tout à fait claire quant à la manière dont cette opération sera effectuée. Mais j’espère que IB utilisera un type d’ordre similaire sur le marché du Forex et que l’exécution sera adéquate.

L’IB dispose de deux systèmes de tarification, fixe et par paliers. Les investissements récurrents doivent utiliser le même schéma que celui que vous avez choisi pour vos opérations manuelles. Ainsi, dans l’ensemble, les frais seront extrêmement faibles et similaires à ceux que vous avez l’habitude de payer sur vos investissements standard.

Il est important de noter que les frais sur la partie fractionnée de l’action seront plus élevés que sur la partie entière. Si vous achetez 1,2 action, les frais sur l’action 1 seront standards mais les frais sur l’action 0,2 seront plus élevés parce qu’il y a un minimum de 1% pour certaines actions (au moins les actions européennes). Pour les grandes opérations, cela ne fera pas de différence. Mais si vous échangez quelques actions, et surtout moins d’une action entière, cela peut s’avérer plus coûteux.

Sans plus attendre, voici comment automatiser vos investissements avec IB.

Automatisez vos investissements avec l’IB

Si vous avez déjà un compte, vous pouvez commencer à automatiser vos investissements dès maintenant. Si vous ne le faites pas, vous devez d’abord créer un compte Interactive Brokers.

Accédez à la fonction Investissements récurrents à partir du menu
Accédez à la fonction Investissements récurrents à partir du menu

Maintenant que nous savons tout ce dont nous avons besoin, il est temps d’apprendre comment automatiser vos investissements avec IB ! La nouvelle fonctionnalité est disponible dans le menu sous Commerce.

Avant d'automatiser vos investissements, la section Investissements récurrents doit être vide.
Avant d’automatiser vos investissements, la section Investissements récurrents doit être vide.

S’il s’agit de votre première utilisation de cette fonction, vous devriez arriver sur une page pratiquement vide. Sinon, vous verrez une liste de vos investissements récurrents actuels. À partir de là, vous pouvez cliquer sur le bouton « Créer un investissement récurrent », et vous serez en mesure de créer votre premier investissement récurrent.

Recherchez l'investissement que vous voulez automatiser
Recherchez l’investissement que vous voulez automatiser

Tout d’abord, vous devez rechercher l’investissement que vous souhaitez automatiser. Par exemple, si vous voulez automatiser vos investissements en VT, vous pouvez mettre VT dans Symbole et appuyer sur Rechercher. C’est simple.

Sur l’écran suivant, vous pouvez configurer votre investissement récurrent. Tout d’abord, vous devez sélectionner la date de début et de fin. Vous pouvez les placer très loin les uns des autres si vous souhaitez conserver longtemps ces investissements récurrents. Dans mon exemple, j’ai mis en place une année.

Ensuite, vous pouvez choisir le montant. Vous ne pouvez pas sélectionner la devise car celle-ci est fixée en fonction de l’actif que vous avez sélectionné à l’étape précédente. Si vous aviez choisi une action suisse comme UBS, vous auriez vu CHF sur le deuxième écran.

Enfin, vous pouvez choisir l’intervalle. Dans mon exemple, j’ai choisi le mois, mais vous pouvez choisir ce que vous voulez.

Une fois que vous êtes prêt, appuyez sur Continuer, et vous obtiendrez un aperçu de l’investissement avant sa finalisation.

Vue d'ensemble de votre nouvel investissement automatisé
Vue d’ensemble de votre nouvel investissement automatisé

Sur ce point, vous obtiendrez des informations sur la divulgation. Vous devriez le lire au moins une fois lors de votre premier investissement récurrent. Ensuite, dans la partie droite, vous obtiendrez un résumé de votre investissement automatisé.

Par exemple, pour mon exemple, nous pouvons voir un investissement mensuel de 1000 USD en VT. Sur une année, cela me coûtera 12’000 USD.

Vous devez revérifier toutes ces données. Une fois que vous avez tout coché, appuyez sur « Enregistrer l’investissement », et votre investissement récurrent deviendra actif.

Félicitations, vous avez automatisé vos investissements en VT !
Félicitations, vous avez automatisé vos investissements en VT !

Votre investissement récurrent est maintenant actif ! À ce stade, vous avez automatisé avec succès vos investissements sur IB ! Sur l’écran suivant, vous pouvez voir le nouvel investissement récurrent actif.

Tous vos investissements automatisés en un seul endroit
Tous vos investissements automatisés en un seul endroit

De là, vous pouvez mettre à jour vos investissements récurrents si vous le souhaitez. Et vous pouvez en ajouter d’autres si votre portefeuille comporte plus d’une position.

Et c’est déjà la fin du processus. Le processus est très simple et a été conçu pour vous aider à automatiser vos investissements de la manière la plus simple possible.

Automatisez vos dépôts avec IB

Si vous souhaitez automatiser vos investissements, vous devez également automatiser vos dépôts. Heureusement, il est possible depuis longtemps d’automatiser vos dépôts avec l’IB.

 

Accéder au transfert de fonds à partir du menu
Accéder au transfert de fonds à partir du menu

Tout d’abord, vous pouvez accéder à la vue appropriée à partir du menu Transfert et paiement, puis Transfert de fonds.

Choisissez Effectuer un dépôt
Choisissez Effectuer un dépôt

Ensuite, vous pouvez choisir « Effectuer un dépôt », comme vous le feriez normalement pour un dépôt standard (non récurrent).

Choisissez une méthode de dépôt
Choisissez une méthode de dépôt

Ensuite, vous devrez choisir une méthode de dépôt. Ici, je n’ai que mon compte bancaire Migros comme source. Si vous n’en avez pas encore créé un, lisez mon guide sur l’investissement avec IB. Cela vous aidera.

Automatisez vos dépôts sur IB
Automatisez vos dépôts sur IB

Enfin, c’est dans cette vue que vous pouvez configurer le dépôt comme récurrent. Il suffit de cocher la case « Make this a recurring transaction ? » pour que votre dépôt devienne récurrent. Vous pouvez ensuite choisir la fréquence, la date de début et la date de fin, comme pour les investissements automatisés.

Une fois que vous avez tout configuré, vous pouvez cliquer sur « Obtenir des instructions de transfert », ce qui vous amènera à une page de confirmation.

Vous devez confirmer votre dépôt récurrent avec votre mot de passe et votre deuxième facteur d’authentification. Assurez-vous de vérifier les informations avant de cliquer sur Enregistrer.

Instructions de transfert sur votre dépôt récurrent
Instructions de transfert sur votre dépôt récurrent

Félicitations, vous avez maintenant configuré avec succès un dépôt automatique sur IB. Il vous suffit de l’automatiser du côté de votre banque, en vous assurant que vous utilisez les bonnes informations dans le message pour que l’IB puisse vous identifier.

Avec ces deux parties (investissements automatisés et dépôts récurrents), vous pouvez entièrement automatiser vos investissements!

Conclusion

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Il est désormais possible d’automatiser vos investissements avec Interactive Brokers! De nombreux investisseurs seront ravis de cette fonctionnalité. On m’a souvent demandé si les investissements automatisés étaient possibles, et maintenant je peux enfin répondre oui !

Je n’ai pas l’intention d’automatiser mes investissements. Je ne pense pas que cela soit utile, car cela rend les gens trop complaisants. Néanmoins, il vaut mieux automatiser ses investissements que ne pas investir ! Et je sais que beaucoup de gens ne sont pas d’accord avec moi. Par conséquent, si cette fonction vous aide à investir, c’est une excellente fonction !

Et vous ? Que pensez-vous de cette fonctionnalité ?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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6 thoughts on “Automatisez vos investissements avec Interactive Brokers en 2024”

  1. Hello Baptise,
    Merci pour tes conseils très pertinents.
    Cependant, une question me taraude l’esprit depuis quelques temps et malheureusement je n’ai pas trouvé mon bonheur sur le net!
    Je me permets donc de de poser la question:
    Un investissement récurant sur VT même avec un prix élevé comme ces derniers jours et t’il toujours une bonne option??
    GRAND MERCI d’avance et excellente fêtes de fin d’année!

    1. Bonjour,

      VT n’est pas si cher ces jours, ils est toujours 10% de moins cher que lorsqu’il était à son sommet.
      Je continue à investir et je pense que ça fait toujours sens d’investir régulièrement.

      Je pense qu’il vous faut ignorer le prix actuel (que ça soit 10, 100 ou 1000) et penser long terme. Si vous investissez pour vendre demain, il faut regarder le prix, mais c’est pas le but de ce blog. Je recommande une stratégie à long terme et il faut imaginer vendre dans 20 ans, le marché sera idéalement bien plus élevé (c’était le cas historiquement).

  2. Bonjour Baptiste,

    Je vois que tu alimentes ton compte IB depuis ton compte Migros.
    Est-ce qu’il s’agit de même compte Migros où tu gardes ton fonds d’urgence ou il s’agit d’un autre compte Migros créé exclusivement pour investir ?

    Bien cordialement

    1. Bonjour,

      Il s’agit du même compte. Notre compte Migros est notre compte principal joint. Notre compte d’urgence est maintenant chez Neon. J’espère avoir notre compte principal chez Neon une fois que Neon aura des comptes joints.

  3. Hello Baptiste,

    De mon côté ce que j’aimerais automatiser est le réinvestissement des dividendes de l’ETF CHSPI et des actions (majoritairement suisses) qui en versent, mais ce n’est possible que pour les actions listées aux US & Canada…

    Il y a une autre chose que je trouve TRÈS dérangeante chez IB est qu’il n’est pas possible d’avoir un simple relevé avec les transactions qui se succèdent chronologiquement comme dans presque tous les brokers du monde… du coup pour moi qui tient une vérification dans Excel c’est plus dur de vérifier :-(

    Pour compléter mon msg précédent, toutes mes positions (US, CH et autres) sont configurées pour le réinvestissement, donc je ne sais pas si c’est une maladresse de leur part ou parce qu’ils prévoient que cela soit possible à l’avenir…?!

    Bref pas encore trouvé le bonheur total en termes de broker

    1. Bonjour,

      Effetivement, le réinvestissement est très limité. Ca peut être un problème pour les gens qui aiment ce genre de features.

      Personnellement, j’apprécie le fait que c’est groupé par stock et puis par trade, c’est plus facile pour moi. Mais c’est apparemment pas le cas de tout le monde. Je trouve les rapports très complets et variés, ce qui est plus avancé que beaucoup de courtiers.

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