Automatisez vos investissements avec Saxo 2026

Saxo AutoInvest

Le meilleur courtier Suisse

Saxo Bank

4.5

Très bon marché

Investissez avec un courtier Suisse avec des prix très bas. Commencez à investir avec Saxo et recevez 200 CHF en crédits de transactions.

Pros:

• Bons frais de conversions
• Courtier Suisse

Investir maintenant Notre review

Offre valable pour les résidents Suisse et les crédits sont valables 90 jours.

Saxo Bank est une banque d’investissement danoise, fondée déjà en 1992. L’entreprise sert de nombreux clients dans de nombreux pays. Saxo Bank possède une entité en Suisse, entièrement agréée en tant que banque suisse. Ainsi, pour un investisseur suisse, traiter avec Saxo Bank est identique à traiter avec n’importe quel autre courtier suisse.

Lorsqu’ils ont mis à jour leurs frais début 2024, ils sont devenus le courtier suisse le moins cher disponible.

Et en septembre 2024, ils ont introduit AutoInvest, une fonctionnalité pour automatiser vos investissements dans un plan d’épargne mensuel en ETF. Nous allons examiner cette fonctionnalité en détail.

Comment fonctionne AutoInvest ?

Ce plan d’épargne sera exécuté mensuellement, le 5e jour du mois. Si ce jour ne tombe pas un jour ouvrable, l’investissement sera effectué le jour ouvrable suivant. Il n’est actuellement pas possible de modifier la fréquence. Mais cela devrait convenir à la plupart des gens puisque la majorité reçoit un salaire mensuel.

Heureusement, il n’y a pas de minimum ni de maximum pour les dépôts. Et vous pouvez ajuster le montant chaque mois.

AutoInvest n’utilise pas de fractions d’actions. Il n’achète que des actions entières. Pour moi, c’est une bonne chose, car les fractions d’actions posent certains problèmes. Cependant, cela signifie que vous ne pouvez pas investir moins qu’une action entière dans votre investissement mensuel. Si l’ETF se vend 200 CHF, ce sera le minimum que vous pourrez investir par mois. Et si vous ne voulez que 10 % dans cet ETF, vous aurez besoin de 2000 CHF par mois pour investir.

Tout argent non investi sera reporté et utilisé lors du prochain cycle d’investissement. Il est également possible d’activer l’investissement des liquidités supplémentaires dans les paramètres du portefeuille AutoInvest. Cela pourrait être utile s’il y a beaucoup de dividendes ou pour faire un investissement ponctuel.

Droits d’inscription

L’utilisation d’AutoInvest n’ajoute aucun frais à l’investissement. Il est gratuit de commencer à utiliser AutoInvest dans votre compte.

En revanche, AutoInvest présente un avantage : vous ne payez pas les frais d’achat. Ainsi, tant que vous investissez, vous ne paierez aucun frais de transaction. Il faut noter que le droit de timbre suisse est toujours dû sur les opérations d’achat. Les frais de change sont également dus si vous achetez dans une devise différente.

Lors de la vente (liquidation), tous les frais standard s’appliquent.

Limites

Avant d’utiliser AutoInvest, nous devrions connaître ses limitations.

La principale limitation est que nous ne pouvons investir que dans une sélection d’ETF d’iShares et d’Amundi. Au total, nous pouvons investir dans environ 100 ETF. Et cette liste n’inclut pas les ETF américains. Si vous investissez dans des ETF européens, c’est une excellente sélection, et vous n’aurez aucun problème pour constituer un excellent portefeuille. Mais si tu préfères investir dans des ETF américains (les ETF américains sont les plus efficaces), tu devras utiliser des investissements manuels. C’est pourquoi AutoInvest est un plan d’épargne en ETF plutôt qu’une fonctionnalité d’investissement récurrent générique.

Comme AutoInvest n’utilise pas de fractions d’actions, ce n’est pas idéal pour les petits montants mensuels car il est difficile de constituer un portefeuille avec des actions entières et un faible montant mensuel. Dans certains cas, cela signifie également que vous investirez moins que prévu.

Il y a une limite de 10 ETF par plan d’épargne. Mais cela devrait être largement suffisant puisqu’un portefeuille doit rester simple. Et vous pouvez créer plusieurs portefeuilles AutoInvest (jusqu’à 10) si vous voulez vraiment investir dans plus de 10 instruments.

Une autre limitation est que nous ne pouvons pas transférer des actions d’un portefeuille AutoInvest vers un autre sous-compte. La seule solution serait de liquider le sous-compte et de transférer le produit.

Dans l’ensemble, AutoInvest a peu de limitations. La principale limitation est la sélection d’ETF, mais elle est conforme aux autres plans d’épargne. Si vous souhaitez utiliser des ETF américains, vous devrez faire vos investissements manuellement. De plus, comme il n’utilise pas de fractions d’actions, il peut ne pas convenir aux petits investissements mensuels.

Automatisez vos investissements avec Saxo

Maintenant que nous avons couvert les détails du système, voyons comment cela fonctionne en pratique.

Tout d’abord, vous devrez vous connecter à votre compte. Si vous n’avez pas de compte, vous devrez en créer un (ici : Saxo Bank).

Depuis votre compte, vous devez ouvrir le menu (en cliquant sur l’icône d’une personne en haut à droite). Dans le menu, vous pourrez cliquer sur Demander AutoInvest si vous ne l’avez jamais fait. Cela créera une partition sur votre compte à partir de laquelle vous pourrez créer vos portefeuilles.

Votre compte AutoInvest doit avoir un nom. Après avoir saisi le nom de votre portefeuille et validé le formulaire, vous recevrez un message de confirmation, et votre sous-compte sera prêt à l’emploi.

À partir de là, vous devrez ouvrir un portefeuille en cliquant sur Ouvrir un compte AutoInvest. Et enfin, nous allons créer le portefeuille. Pour choisir vos ETF, vous avez trois choix :

1. Le premier onglet vous donne de l’inspiration en montrant les ETF les plus populaires et ceux ayant les meilleures performances.
2. Le deuxième onglet vous donne accès à la liste complète des ETF.
3. Le troisième onglet vous donne accès à des thèmes pour regrouper les ETF.

Selon votre niveau d’expérience avec les ETF, certaines de ces vues sont meilleures que d’autres. Et au final, ils vous donnent toutes les informations dont vous avez besoin pour trouver un ETF.

Une fois que vous cliquez sur un ETF, vous verrez beaucoup d’informations sur l’ETF, et vous pourrez également accéder aux documents si vous voulez tous les détails. Si vous voulez ajouter l’ETF à votre portefeuille, cliquez sur le bouton Ajouter en haut à droite. Et une fois que vous êtes satisfait de votre portefeuille, cliquez sur le bouton Terminé en bas à droite.

Maintenant que vous avez sélectionné vos ETF, vous pouvez leur attribuer un pourcentage. Vous devez également définir un virement mensuel. Dans mon exemple, j’ai configuré un paiement mensuel de 1000 CHF et un portefeuille 15/85. Vous verrez que même si j’ai configuré un montant mensuel de 1000 CHF, le montant total investi n’est que de 923,41 CHF. La raison est qu’AutoInvest ne peut utiliser que des actions entières, laissant une partie de l’argent non investi.

Une fois que vous êtes prêt, vous pouvez continuer pour examiner votre plan final.

Lors de cette dernière étape, vous pouvez vous assurer que tout est correctement configuré. Saxo a une clause de non-responsabilité importante indiquant qu’ils reçoivent de l’argent des fournisseurs de produits. C’est tout à fait logique puisque c’est ainsi que fonctionnent les plans d’épargne en ETF. Sans cela, ils ne pourraient pas supprimer les frais d’achat. Une fois que vous êtes sûr que tout est en ordre, vous pouvez continuer et sauvegarder votre plan d’épargne.

Après ce point, votre plan d’épargne en ETF est prêt à démarrer et n’attend plus que l’argent et le prochain cinquième jour du mois. Saxo vous montrera un code QR pour déposer de l’argent sur votre compte.

Si vous allez dans l’aperçu de votre portefeuille automatisé, vous verrez toutes les informations dont vous avez besoin. Vous verrez exactement combien vous avez investi et combien cela vaut maintenant. Vous verrez également quand aura lieu le prochain investissement.

Rien n’est gravé dans le marbre dans ces plans d’épargne. Vous pouvez modifier votre investissement mensuel et votre portefeuille. Mais puisque l’objectif est l’investissement à long terme, il est préférable de définir votre portefeuille une fois et de continuer à utiliser le même.

Automatisez vos dépôts

Si vous voulez vraiment automatiser complètement vos investissements, vous devriez également automatiser vos dépôts.

Heureusement, pour AutoInvest, c’est très simple. Vous obtenez un code QR que vous pouvez scanner depuis votre application bancaire préférée. Ensuite, vous pouvez en faire un dépôt récurrent.

Toutes les banques que j’ai utilisées prennent en charge les virements récurrents. Si votre banque ne le permet pas, vous devrez soit le faire manuellement, soit changer de banque (consultez les meilleures banques suisses). Vous pouvez également contacter votre banque et demander cette fonctionnalité.

Avantages et inconvénients

Questions fréquemment posées

Conclusion

Le meilleur courtier Suisse

Saxo Bank

4.5

Très bon marché

Investissez avec un courtier Suisse avec des prix très bas. Commencez à investir avec Saxo et recevez 200 CHF en crédits de transactions.

Pros:

• Bons frais de conversions
• Courtier Suisse

Investir maintenant Notre review

Offre valable pour les résidents Suisse et les crédits sont valables 90 jours.

AutoInvest est un très bon plan d’épargne en ETF qui vous permet d’automatiser vos investissements sur une base mensuelle. Cette fonctionnalité vous fait gagner du temps et supprime certaines frictions de l’investissement. De plus, vous pouvez même économiser des frais puisque les frais de transaction ne sont pas dus lors de l’achat d’actions.

En revanche, cette fonctionnalité n’est pas parfaite. Puisqu’il s’agit d’un plan d’épargne en ETF, vous serez limité à une sélection d’ETF. Si vos ETF préférés font partie de cette sélection, ce n’est pas vraiment une limitation. Mais s’ils n’y sont pas, vous ne pourrez pas automatiser vos investissements.

Nous utilisons Saxo comme courtier secondaire. Nous n’automatisons pas actuellement, mais comme nous n’avons qu’un seul ETF et que cet ETF est sur la liste, nous pourrions automatiser cet investissement à l’avenir pour économiser sur les frais de transaction.

Si vous êtes intéressé par l’automatisation, vous pourriez également consulter comment automatiser les investissements avec Interactive Brokers.

Et toi ? Automatisez-vous vos investissements ? Utilisez-vous AutoInvest ?