Le meilleur courtier pour les investisseurs suisses en 2024
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J’ai parlé de plusieurs courtiers sur ce blog. Mais je n’ai pas encore répondu à la question de savoir lequel est le meilleur courtier en Suisse!
Cet article répond à cette question essentielle. Il existe de nombreux courtiers suisses et la plupart des banques suisses disposent de leur propre service de courtage. Toutefois, certains courtiers internationaux sont également disponibles en Suisse.
Vous avez besoin d’un compte de courtier pour investir sur le marché boursier. Ainsi, avant d’investir, vous devez choisir un compte de courtage. Vous devez prendre votre décision avec prudence, car changer de courtier n’est ni facile ni gratuit. Il est donc essentiel de choisir le meilleur courtier possible.
À la fin de cet article, vous saurez quel courtier vous devez utiliser en tant qu’investisseur passif suisse en ETF !
Comment choisir un courtier ?
Le choix d’un courtier n’est pas très difficile, mais il est essentiel !
Il est probable que vous fassiez appel au même courtier pendant de nombreuses années. Vous pouvez toujours changer de courtier. Mais le transfert de vos actions vers un nouveau courtier n’est ni gratuit ni simple. Il est donc préférable de commencer par prendre directement la bonne décision. Idéalement, vous voulez commencer avec le meilleur courtier pour vos besoins.
Vous devez d’abord vous assurer que vous ne traitez qu’avec un courtier de bonne réputation. Vous confierez vos investissements à ce courtier. Vous voulez donc un courtier ayant une bonne réputation et une excellente sécurité.
Vous devez vous assurer que le courtier conservera vos actifs séparément de son entité juridique. Vous pouvez récupérer vos actifs par l’intermédiaire de l’entité secondaire en cas de défaillance du courtier. Cette séparation est appelée ségrégation des actifs, ce que tout bon courtier fera.
Deuxièmement, vous devez vérifier si le courtier vous donne accès aux bourses dont vous avez besoin. Par exemple, vous devez avoir accès à la Bourse suisse (SWX) si vous souhaitez négocier des actions suisses.
En raison d’un mauvais ensemble de lois, il est actuellement difficile d’accéder aux Exchange Traded Funds (ETF) depuis les États-Unis. En effet, les investisseurs européens ne peuvent actuellement pas investir dans ces fonds.
Seul Interactive Brokers (parmi les courtiers abordables) offrira aux investisseurs suisses l’accès à ces ETF américains. Votre choix est donc très limité si vous souhaitez investir dans ces fonds.
Enfin, vous devez examiner les prix des transactions. Le prix est le principal problème avec la plupart des courtiers suisses. Ils sont chers. Comme nous le verrons plus tard, il peut y avoir une grande différence de frais entre les différents courtiers. La plupart des gens n’en ont pas conscience ! Lorsque vous comparerez les courtiers, vous verrez que la différence est trop importante pour être ignorée !
Parmi ces trois critères, le troisième est celui qui nécessite le plus de recherches. Il n’est pas très difficile de trouver des courtiers réputés et sûrs. Mais il n’est pas toujours facile de trouver un courtier abordable qui vous donne accès aux bourses dont vous avez besoin. Si vous effectuez une recherche correcte, vous commencerez directement à utiliser le meilleur courtier pour vos besoins.
Les meilleurs courtiers en Suisse
Comme je l’ai déjà dit, il existe de nombreuses options. Vous pouvez probablement négocier directement avec votre banque. Cependant, les banques suisses sont coûteuses pour le commerce. Il serait pratique de pouvoir négocier directement avec votre banque. Malheureusement, ils sont trop chers. Donc, vous ne devez pas faire de commerce avec votre banque.
En Suisse, nous avons quelques bonnes options de courtiers en ligne. Mes courtiers en ligne suisses préférés sont Swissquote(mon avis sur Swissquote) et Saxo(mon avis sur Saxo).
Celles-ci sont déjà bien plus intéressantes que les transactions avec votre banque. Mais ils ne sont pas non plus bon marché. Enfin, plusieurs courtiers en ligne internationaux sont disponibles pour les investisseurs suisses :
Ces deux courtiers sont les meilleures options disponibles pour la Suisse. Ils sont nettement moins chers que la plupart des autres options disponibles en Suisse. Ils ne sont peut-être pas suisses, mais ils offrent leurs services aux investisseurs suisses. Cela fait d’eux les deux meilleurs courtiers de Suisse.
Pour le savoir, nous allons comparer les frais des différents courtiers. Nous pouvons également considérer que vous ne devez pas payer de droit de timbre suisse avec eux.
Comparaison des frais de courtage
Nous pouvons rapidement comparer les frais de certains de ces courtiers pour certaines opérations.
Je ne peux pas comparer tous les courtiers disponibles car il y en a trop. J’ai donc sélectionné les courtiers les plus populaires en Suisse. J’ai inclus deux courtiers bancaires, trois courtiers suisses en ligne et deux courtiers internationaux.
Cela devrait constituer un bon ensemble de courtiers pour la comparaison. Cela devrait aider à montrer quels sont les meilleurs courtiers en Suisse.
Pour information, j’utilise la tarification échelonnée d’Interactive Brokers pour cette comparaison. Elle est généralement moins chère que la tarification fixe.
Voici les tarifs de ces courtiers pour quelques exemples d’opérations boursières suisses et américaines. J’ai utilisé les prix des actions du 16 avril 2022 pour la comparaison. Voici toutes les données que j’ai recueillies :
As expected, the traditional bank brokers are in a poor position. Swiss online brokers are already significantly better. For instance, Saxo is quite affordable in most cases. The worst would be Migros since they do not have a maximum on their custody fees, which is a terrible drag once you have an extensive portfolio.
In all cases, Interactive Brokers is the cheapest broker. In most cases, DEGIRO follows quickly. However, DEGIRO can become expensive when you take currency conversion into account. So our two online foreign brokers are cheaper than the others. It is good to note that Saxo is often as cheap as DEGIRO. In the worst case, IB is hundreds of times more affordable than Swiss brokers!
On average, if you are doing big enough transactions, IB will be much cheaper than the other brokers. They are consistently among the most affordable and are never among the most expensive options. These results indicate that IB is the best broker available in Switzerland. If you do not want a broker from the US, DEGIRO becomes interesting. And if you want a Swiss broker, Saxo is the cheapest one available.
If you want more brokers included in this comparison, please let me know. I can extend the list if many people are interested. I understand that some people want to have a Swiss broker. For them, I have an article comparing the best Swiss brokers.
Currency exchange fees
Brokerage fees are important, but many often forget about currency exchange fees. This is the fee you pay for exchanging one currency for another.
This fee is essential because most Swiss investors will invest in foreign products in a foreign currency. For instance, 80% of my portfolio is in US ETFs in USD. So, every time I invest, I need to convert my CHF to USD.
So, again, we can compare the currency exchange fees for all these brokers.
In the lead, we have Interactive Brokers, followed by Saxo and DEGIRO. Interactive Brokers is always cheaper than any other alternative. After it, both DEGIRO and Saxo have a 0.25% currency conversion fee. So, IB is the cheapest foreign broker, while Saxo is the cheapest Swiss broker.
So, we come to the same conclusion as for the previous tables. IB will be much cheaper than the other brokers. And Saxo is once again the cheapest Swiss broker.
Swiss Stamp Tax and brokers
Switzerland has a Swiss Stamp Tax (or Swiss Stamp Duty). This tax is also called the Swiss Securities Transfer Tax. The stamp duty is a federal tax.
This system levies a tax on each transfer of securities when a Swiss securities dealer is involved. By « Swiss securities dealers », the tax means Swiss banks and brokers.
The amount of the tax depends on the exchange:
- Swiss securities: 0.075% fee
- Foreign securities: 0.15% fee
This tax only applies to Swiss securities dealers, not foreign securities dealers! Choosing a non-Swiss broker will save on the Swiss Stamp Tax! Since this tax is levied in both directions (buy and sell), you are effectively losing 0.30% of your transactions by using a Swiss Broker! Over the years, this can quickly add up to a large amount!
This tax effectively moves people away from Swiss brokers. This law officially makes foreign brokers the best brokers for Swiss investors.
For more information, read my article on the Swiss Stamp Tax Duty.
The best broker in Switzerland is not Swiss
As we can see from the comparison, the choice is relatively easy. From a fee perspective, only Interactive Brokers and DEGIRO are good choices. All the others are too expensive. Interactive Brokers is the cheapest of the available brokers.
For me, Interactive Brokers is the best broker available in Switzerland. Even though DEGIRO is cheap, it cannot compare with IB. Moreover, Saxo is almost as cheap as DEGIRO, so it would make more sense to use Saxo instead of DEGIRO.
There is one big difference currently between these two brokers. Only Interactive Brokers currently offer access to U.S. ETF. So, if you want to invest in U.S. ETF, you must use IB. This is only the case for ETFs. Both brokers provide access to all other U.S. securities.
IB is cheaper and offers excellent foreign exchange trading. And it provides tons of features and analysis tools. This comes at the price of complexity. At first sight, Interactive Brokers is quite intimidating. But it has become better and better over the years. As a simple investor, you will only need a small portion of all the features of IB.
If you want more data points, you can use my broker comparator. This comparator will let you compare brokers for your needs exactly.
Interactive Brokers – The best broker
Le courtier dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs avec des frais incroyablement bas! Investissez dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!
- Très bon marché
- Exécution sans faute
As mentioned before, Interactive Brokers is the only one of the two best brokers to provide you with access to U.S. ETFs. So, if you plan to invest in them, IB should be your choice. It is my favorite broker, the one I use and recommend!
Interactive Brokers is a broker from the United States. But if you are in Europe, you will use its United Kingdom subsidiary. But this remains the same broker. It is a very well-established broker founded in 1978. It has many customers all over the world.
Although it is a low-cost broker, it offers many features. They offer access to almost all instruments available in many stock exchanges. You can trade in stocks, contracts, options, and other derivatives. And they have an excellent platform for FOREX trading. For passive investors, you will have many more features than you need.
The most significant disadvantage of IB is that it is sometimes a little obscure to use. IB has many user interfaces. Initially, it is unclear which one you should use.
Other than that, IB is an exceptional broker!
If you are interested, I have a guide on opening an account at Interactive Brokers and a guide on trading ETFs with Interactive Brokers.
What if you want to use a Swiss broker?
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Der günstigste Makler
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Bester Schweizer Broker
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As you can see, Swiss brokers cannot compare with IB. Using Interactive Brokers will let you save some money. And I do not think we will see any Swiss broker cheaper than IB soon.
However, Swiss brokers are not all bad. Some Swiss brokers are bad. But that is not the case for every Swiss broker. They are pricier for several reasons:
- They have to obey different regulations.
- They have to pay Swiss employees (they cost more).
- They have to deal with Swiss banks (they cost more).
There are several good Swiss brokers. So, if you are uncomfortable having your shares in a foreign broker, you can check out the best Swiss brokers. I would personally use Saxo or Swissquote if I were to use a Swiss broker.
You can still invest successfully with a Swiss broker, which will be more costly. If this brings you peace of mind, you should accept the price. Peace of mind is better than optimization!
Conclusion
Interactive Brokers is the best broker available in Switzerland. They are a reputable and safe broker. And it is the cheapest broker available in Switzerland. Moreover, you will save on the Swiss Stamp Duty that you only have to pay with Swiss brokers.
Swiss brokers are working fine, and they have nothing fundamentally wrong. But they are much pricier than online foreign brokers.
And when you add the Swiss Stamp Duty, the difference is significant. You do not want to waste your returns on fees when you invest. So, you need to minimize the fees. And for that, you need to choose the best brokers.
I firmly believe that Interactive Brokers is the best broker for Swiss investors in all cases.
And IB is a much more complete solution for investors. It also has a great reputation. Finally, given that they offer access to U.S. ETFs, IB can help you save a lot of money. If you like, here is a guide on how to get started with Interactive Brokers.
And again, if you want a Swiss broker, I got you covered with my comparison of the best Swiss brokers.
What about you? What is the best broker for you?
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Bonjour et merci pour votre article.
Quelle broker recommandez-vous pour acquérir des titres chinois ?
Merci d’avance
Bonjour Anto,
J’essaierais Interactive Brokers. Mais en général, l’accès aux titres chinois pour les étrangers n’est pas pratique.
Bonjour,
Que pensez vous de la nouvelle plateforme Yuhh de swissquote et des frais appliqués?
Cordialement,
Eric
Voici mon avis: Yuh Review
Bonjour,
J’ai apprécié cet article.
Que pensez-vous d’un comparatif du même acabit sur les meilleures banques en ligne ?
Cdlt
Bonjour Damir,
Aujourd’hui je pense que les deux banques en ligne intéressantes sont Zak et Neon et j’ai un comparatif de ces banques en lignes.
Pensez-vous qu’un comparatif de toutes les banques en ligne ensemble fassent sens?
Encore merci pour ces excellents articles!!
Mon idée du moment est de basculer mon portfolio Swissquote chez un gros traditionnel comme VZ en choisissant une stratégie très aggressive pour booster ce portfolio et acheter un bien immobilier en 2023.
Le portfolio est composé d’actions NYSE et Nasdaq + du cash
Qu’en penses-tu?
Bien à toi,
Luc
Bonjour,
Je ne suis pas sûr que ça soit une bonne idée. VZ va être plus cher qu’investir chez Swissquote.
Pourquoi penses-tu avoir des meilleurs retours avec VZ? Tu peux faire une stratégie agressive chez Swissquote, ça me semble plus adaptée.
merci pour ta réponse!
Disons que chez VZ un conseiller sera à mes côtés. J’avoue ne pas savoir si Swissquote propose de tels services.
Je gère mon portfolio tout seul depuis le début (avec le stress qui va avec…) et l’idée d’avoir une autre personne, je l’espère professionnelle même si intéressée, m’interroge.
Qu’en penses.tu?
Luc
Je ne pense pas que Swissquote propose de tels services.
Un conseiller en investissement n’est pas foncièrement mauvais, mais le problème est qu’ils sont souvent intéressés par la commission qu’ils font plutôt que par leur client.
Si le conseiller de VZ te fait des recommandations générales et ensuite tu es libre d’investir, le tout pour des frais de bases (pas un % de ton capital!), ça peut être bien.
Par contre, si le conseiller de VZ te propose uniquement des investissements dans des fonds actifs et chers et te demande des frais de gestion, il ne faut pas le faire.
Merci pour ta réponse. Je reviendrai avec des news prochainement.
Bonjour,
Actif uniquement en actions et agacé par les frais d’inactivé, de garde, etc. et autres joyeusetés de Saxo Bank je cherche une alternative ressemblant plus aux brokers américains (=pas de frais de garde, avec des possibilités de donner des ordres limit avec les valeurs que l’on veut et AON) mais où l’on peut avoir un compte avec le CHF comme référence?
J’ai regardé IB mais n’ai pas trouvé l’info et l’interface m’a semblé cryptique et peu accueillante et n’ai pas pu trouver un titre comme CSCO… donc ai laissé tomber.
Bonjour Pedro,
IB a un compte en CHF, c’est celui que j’utilise pour virer de l’argent sur le compte.
CSCO est également disponible sur IB, il faut juste activer les marchés américains dans votre compte.
Bonjour MTPS,
Merci je viens d’essayer de leur envoyer un message leur demandant si tout est reconverti en CHF après chaque transaction, si il est possible de réinvestir les dividendes dans le même titre, si l’on peut faire des opérations AON (All Or Nothing) et comment les contacter par email…
Bonjour,
Excellent article.
J etais chez Strateo avec un service exceptionnel. Depuis hier, Saxo Bank a repris Strateo. Je vais essayer de rester poli mais Saxo Bank est tout simplement mauvais. Je leur ai telephone il y a 3 semaines et ils m ont confirme que tout se passera en douceur. Depuis, aucune nouvelle, pas d email, rien … Et la platteforme Strateo a ete fermee. Pire jamais vu. Une bande d incapables. Et ils ne repondent pas au telephone. Sur leur site internet, aucune possibilite de les contacter. Je tenais a vous le faire savoir pour eviter que d autres personnes connaissent de tels problemes.
Bonjour Marc,
Merci d’avoir partagé votre expérience. Je n’ai jamais utilisé Saxo, mais j’ai effectivement entendu beaucoup de mauvais retour. Et c’est triste qu’un courtier très cher rachète un courtier bon marché pour se faire de l’argent facile au lieu d’essayer de devenir compétitif.
Bonne chance pour gérer vos problèmes!
Exactly : pauvre cliente Strateo vendue à Saxo, c’est un binz total pour retrouver ses petits. Frais injustifiés et blocages de mon compte en plus quasiment parce qu’il manque une info minuscule. Une fois répondu c’est un gusse d ailleurs qui y va de son exigence et de sa menace de fermeture. Ai tout vendu et vais récupérer le tout chez CS en attendant pour réfléchir 💭 à où ensuite. Ils sont nuls 😒 et douteux 🤨
Bonjour,
Merci pour ces informations.
Mais que pensez-vous de la banque flow ?
Tous les frais sont ici: https://www.flowbank.com/hubfs/Flowbank_Pricinglist_2021-02-Feb-21-2021-04-13-26-58-PM.pdf?hsLang=fr
Et l’interface semble très bien faite.
Bonjour,
J’ai un article (en anglais seulement pour l’instant) sur Flow Bank: Review of FlowBank.
Basiquement, tant qu’ils auront des frais de garde sans maximum, ils ne seront pas intéressants du tout.
Bonjour,
Merci pour votre article très intéressant.
Je possède actuellement un compte de démo chez IG, et j’aimerai bien avoir votre avis sur cette plateforme de trading.
Merci d’avance
Cordialement
Bonjour Valérie,
Je n’ai jamais fait une étude d’IG. Dans les petits trucs que j’ai vu en regardant vite fait:
* Ils sont pas mal concentré sur CFDs, ce que je n’aime pas trop
* Cela coute 0.7% de faire une conversion de devises, ce qui est très cher
* Leur site est très cryptique pour trouver les frais, ce que je n’aime pas trop non plus
A première vue, je suis pas fan, mais encore une fois, j’ai pas fait une étude poussée de IG.
Super article! Je suis actuellement sur Swissquote, et j’ai malheureusement remarqué que les ETF american ne peuvent pas etre acheté par le bias de cette plateforme (sauf cas particulier)
Du coup, est que avec IB cela sera possible? Je suis interessée surtout par des fonds Vanguard, et je ne suis pas professionelle.
Merci pour votre reponse!
Bonjour,
Si vous êtes résidente Suisse, il est effectivement possible d’investir dans des ETFs américains avec IB. C’est ce que je fais!
Bonjour,
D’abord, un grand merci à Poor Swiss pour cette excellente page d’information.
Voici ma modeste contribution:
Je suis sur Swissquote (app mobile) et ai recherché un ETF américain (SOXL). La page d’avertissement suivante est apparue: « Conditions juridiques relatives aux placements collectifs de capitaux non autorisés en Suisse »
(version web: https://www.swissquote.ch/static/terms_conditions/terms_funds_other_f.html)
J’ai alors téléphoné à la hotline de Swissquote. Ils m’ont dit que pour une personne suisse domiciliée en Suisse et n’ayant pas le statut de « US person », n’étant pas non plus fortunée ou investisseur qualifié, alors Swissquote effectuerait sans problème les transactions d’achat et vente des ETF américains.
Je ne suis pas allé plus loin et n’ai pas placé d’ordre. En effet, je réfléchis à migrer vers Interactive Brokers.
Le moins qu’on puisse dire, c’est que la page d’avertissement « Conditions… » n’est pas compréhensible.
J’ai aussi écrit un e-mail en ce sens à Cornèrtrader où j’ai juste un compte de démonstration et j’attends leur réponse.
J’espère que cette info vous aura été utile, et si de votre côté, vous avez aussi des infos sur ce sujet, je serais intéressé de vous lire.
Meilleures salutations
Merci beaucoup pour la contribution très utile!
De rien Mr. Poor Swiss,
Voici une information complémentaire. En effet, hier j’ai reçu la réponse de Cornertrader concernant la disponibilité des ETF américains pour les Suisses non US-person, non fortunés et non investisseurs qualifiés, domiciliés en Suisse.
Surprise: au contraire de ce qui semble être le cas chez Swissquote (voir mon autre billet ci-dessus), Cornèrtrader prétend qu’il n’exécutera pas l’achat ou la vente des ETF américains. Les raisons invoquées sont que ces ETF n’ont pas fourni le document d’homologation demandé par l’Union européenne, et que l’actuelle loi suisse se rapproche des lois européennes.
Je ne sais pas ce que vous en pensez vous, mais moi ça m’a l’air un grand bazar juridique. Ou alors, chez Cornertrader, il leur manque « quelque chose dans le pantalon »!
Il y a toutefois quelques exceptions, c’est-à-dire les ETF US déjà disponibles dans l’UE.
Great article. Finally a blog that deals with finance topics in Switzerland, as all I’ve seen up till now are from the US.
Re the brokers, please can you explain what the risks are when choosing a non-Swiss one as the IB you recommend?
Also, what is your opinion re TradeDirect by BCV, which seems to be a not very expensive one with a nice app? Thank you!!
Hi Ozana,
Please comment in French if you comment on the French version of the website.
There is not really much more risks. The main risk is the regulation risk. By this, I mean that we could suddenly not invest any more in foreign brokers. In that case, we would have to move all our investments back to a Swiss broker. Aside from this, there seems to me that there are only disadvantages to Swiss brokers.
TradeDirect is not that bad for small investors. But with the 100 CHF administration fee and very quickly increasing transaction fees, it is not that great for large investors. For instance, for Swiss ETFs, Swissquote is much cheaper.
But I have not compared it fully with other Swiss brokers.
Thanks for stopping by!