Comment changer de courtier et transférer votre portefeuille
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Si vous voulez investir sur le marché boursier, vous aurez besoin d’un compte de courtier. Si vous ne disposez pas du meilleur compte de courtage, vous devrez peut-être changer de courtier. Changer de courtier n’est pas une décision facile à prendre, mais c’est parfois nécessaire. Dans cet article, nous verrons deux façons de changer de courtier et comment transférer votre portefeuille sur un nouveau compte.
En 2019, j’ai ouvert un nouveau compte de courtier chez Interactive Brokers. Comme DEGIRO ne me permet pas de négocier des fonds américains, j’ai décidé de cesser de travailler avec eux et de transférer mon portefeuille chez un nouveau courtier.
J’ai été déçu de la façon dont ils ont géré les nouvelles réglementations. Je ne le recommande que si vous souhaitez investir uniquement dans des fonds européens. Actuellement, Interactive Brokers me permet de négocier dans ces fonds américains. De plus, je peux économiser des frais en utilisant la tarification échelonnée d’Interactive Brokers.
Cependant, je dois transférer mon portefeuille de mon ancien courtier à Interactive Brokers. J’aurais pu garder les deux. Mais je préfère aussi rester simple.
Dans cet article, nous allons voir les deux principales façons de changer de courtier et de transférer vos positions d’un courtier à l’autre. Et j’explique comment choisir entre les deux.
Si vous avez déjà changé de compte de courtage, j’aimerais que vous me fassiez part de votre expérience !
Postes transférés
La façon la plus évidente de changer de courtier est de transférer vos positions.
Tous les courtiers que je connais ont une fonction permettant d’importer ou d’exporter des actions. Dans certains cas, vous pouvez également transférer un portefeuille entier. Cette méthode fonctionne en initiant le transfert depuis votre nouveau courtier. Cela peut sembler bizarre, mais le transfert doit généralement être initié par le nouveau courtier (le courtier récepteur).
Le transfert, une fois initié et validé, prendra entre 2 et 10 jours ouvrables. Cela peut même prendre plus longtemps s’il y a des problèmes avec le transfert. Pendant le transfert, l’ancien compte peut être gelé pour s’assurer que le transfert est exact.
L’un des problèmes de ce processus est qu’il n’est pas aussi simple qu’il devrait l’être. En effet, le système de transfert dépendra du courtier dont vous disposez. Si vous effectuez un transfert à partir de deux courtiers situés dans le même pays, il se peut qu’il n’y ait pas de problème car ils utilisent probablement le même système sous-jacent pour le transfert.
Par exemple, aux États-Unis, le système généralement utilisé est l’Automated Customer Account Transfer Service (ACATS). Si vous avez des courtiers dans différents pays, cela peut devenir beaucoup plus compliqué. Je suis presque sûr que ça peut marcher. Mais dans le pire des cas, vous devrez peut-être faire appel au soutien des deux parties.
Un autre problème est que vous devrez payer plus de frais pour changer de courtier. Aucun courtier ne transfère les positions gratuitement. Certains acceptent gratuitement les transferts entrants. Mais je ne connais pas de courtier qui accepte les transferts sortants gratuitement.
Par exemple, chez DEGIRO, vous payez 10 EUR par position, qu’elle soit entrante ou sortante. Pour Interactive Brokers, cela dépend du système de transfert que vous utilisez. Si vous utilisez l’ACATS, vous ne paierez pas de frais. Si vous utilisez le dépôt/retrait auprès du dépositaire (DWAC), vous devez payer 100 USD par position transférée dans n’importe quelle direction.
L’avantage de cette méthode de changement de courtier est que vous conservez les mêmes actions chez le nouveau courtier que chez le précédent. Vous n’êtes pas obligé de racheter des actions. C’est particulièrement bon si le marché est en hausse. Dans ce cas, vous ne perdrez pas d’argent sur le cours de l’action.
Stratégie de vente et de rachat
L’autre technique pour changer de courtier est plus simple. Vous vendez toutes vos positions auprès de votre courtier actuel. Ensuite, vous transférez l’argent à votre nouveau courtier. Et vous rachetez toutes les positions dans le nouveau courtier.
Il n’y a rien de compliqué avec cette technique. Vous allez chez votre courtier actuel, et vous vendez toutes les positions que vous voulez transférer. Ensuite, une fois les opérations effectuées, vous lancez le transfert de l’argent que vous souhaitez déplacer. Si vous le pouvez, vous pouvez transférer directement les fonds à votre nouveau courtier. Mais cela n’est pas possible avec tous les courtiers.
Par exemple, DEGIRO ne me permet d’utiliser qu’un seul compte bancaire. Si vous ne le pouvez pas, vous pouvez transférer l’argent sur votre compte bancaire, puis effectuer un second transfert de votre compte bancaire vers le nouveau courtier. Une fois que l’argent est parvenu au nouveau courtier, vous pouvez racheter les actions que vous souhaitez.
L’un des avantages de cette technique est qu’aucun de vos comptes ne sera bloqué pendant un certain temps. Vous pourrez toujours utiliser les deux comptes pendant les transferts. De plus, cette technique sera probablement beaucoup plus rapide que l’autre. Ce sera aussi rapide que deux virements bancaires !
Un autre avantage est que vous êtes susceptible de payer moins de frais en procédant ainsi qu’en utilisant un système de transfert. Si vous décidez d’utiliser cette technique, vous paierez les frais standard pour vendre vos positions et les frais standard pour les racheter dans votre nouveau compte de courtage. Vous pouvez également payer des frais pour les transferts d’argent. Mais si vous effectuez intelligemment les transferts, cela ne devrait pas être trop important.
Si votre courtier offre des transactions gratuites, vous devriez en profiter pour passer à un nouveau courtier ! Vendez le plus gros de votre position en utilisant des transactions gratuites. Cette stratégie pourrait vous faire économiser de l’argent !
L’inconvénient majeur de cette technique est que le prix auquel vous vendez les titres et le prix auquel vous les rachetez peuvent être différents. Dans certains cas, cela peut ne pas faire une grande différence. Si le marché augmente alors que vos transferts sont en cours, vous risquez de perdre de l’argent. En revanche, si les marchés sont en baisse, vous pouvez être gagnant. Mais vous ne saurez jamais quelle direction elle prendra. Vous devez vous préparer à ce risque. Si vous avez un gros portefeuille à transférer, cela peut être coûteux.
Comment choisir une stratégie
Maintenant que vous connaissez les deux techniques, leurs avantages et leurs inconvénients, il vous reste à choisir entre les deux pour transférer efficacement votre portefeuille vers un nouveau courtier.
Il y a une chose qu’il est très important de prendre en compte : la taille de votre portefeuille. Si vous avez un portefeuille important, je vous conseille d’utiliser un transfert de portefeuille entièrement automatisé par les deux courtiers. Vous paierez des frais, mais comme ces frais sont généralement calculés par position et non par action, ils devraient être raisonnables.
Lorsque vous avez un portefeuille étendu, vous ne voulez pas rester hors du marché pendant quelques jours. Si le marché augmente de 2 ou 3 % lorsque vous n’en faites pas partie, vous perdrez une somme d’argent substantielle. De plus, si vous vendez tout, vous devrez peut-être payer des frais. Et vous ne souhaitez probablement pas transférer plusieurs centaines de milliers de dollars de compte à compte.
Si, comme moi, vous avez un tout petit portefeuille, il est probablement beaucoup plus simple de tout vendre, de transférer l’argent et de recommencer avec le nouveau courtier. Les frais seront faibles pour vendre et acheter les positions. Vous gagnerez aussi du temps. Maintenant, il y a un risque certain que le marché monte entre-temps. Il vous appartient de payer les frais ou de prendre le risque.
Si vous êtes un joueur et que vous prévoyez que le marché va baisser dans les prochains jours, vous pouvez utiliser la méthode de vente pour réaliser un profit. Mais vous ne pouvez pas le prévoir ! Ensuite, vous pouvez tout vendre dans votre ancien courtier et tout racheter dans votre nouveau courtier quelques jours plus tard. Si votre prédiction se réalise, vous pouvez gagner quelques dollars supplémentaires sur votre portefeuille. Encore une fois, je ne le recommande pas.
Conclusion
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Comme vous pouvez le constater, il y a deux façons principales de changer de courtier et de transférer votre portefeuille de l’ancien compte au nouveau. Vous pouvez utiliser le service de transfert automatique que la plupart des courtiers proposent. Vous pouvez aussi vendre votre portefeuille, transférer l’argent à votre nouveau courtier et racheter les actions.
Les deux techniques présentent des avantages et des inconvénients. À mon avis, un grand portefeuille devrait utiliser un transfert automatisé, et un petit portefeuille devrait vendre les actions et les racheter. Cependant, n’oubliez pas que je n’ai jamais effectué de transfert de portefeuille et qu’il peut y avoir des problèmes inattendus que je n’ai pas vus.
Lorsque j’ai dû changer de courtier, j’ai utilisé la stratégie de vente et de rachat. J’ai également utilisé un peu d’argent supplémentaire pour transférer mon portefeuille à Interactive Brokers. J’ai économisé sur les frais de cette façon. Cependant, le transfert d’argent entre les courtiers a été plus long que je ne le pensais. Donc, c’était assez stressant à cause de la hausse du marché entre les transferts.
Si je dois le faire à nouveau, j’utiliserai la méthode du transfert automatique !
Si vous voulez en savoir plus sur les courtiers, consultez ma recherche du meilleur courtier pour les investisseurs suisses.
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Hello, merci pour ces informations.
J’ai récemment ouvert un compte chez IB et j’ai un compte chez DEGIRO. Il me semblent que les frais sont devenus plus importants sur DEGIRO depuis leur changement tarifaire au mois de mai. Pour des raisons de simplifications et n’avoir qu’un prestataire, je réfléchis à transférer mes avoirs chez IB mais le choix entre un transfert manuel ou automatique est cornélien vu le faible montant investit. De plus les frais sont-ils prélevés sur l’espace libre ou sur le montant transféré ?
Bonjour Rion,
Effectivement, ces dernières années, les frais de DEGIRO n’ont cessés d’augmenter, ce qui est très dommage.
Pour autant que je sache, il y a uniquement des frais fixes, pas de frais liés à la taille du portefeuille. Avec un faible montant investi et un long horizon d’investissement, c’est plus facile de tout vendre tout transférer et tout racheter, mais vous pouvez potentiellement manque une semaine d’investissement. Sur le très long terme, c’est pas significatif, mais sur le court terme, ça peut l’être.