Comment changer de courtier et transférer votre portefeuille

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

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Si vous voulez investir sur le marché boursier, vous aurez besoin d’un compte de courtier. Si vous ne disposez pas du meilleur compte de courtage, vous devrez peut-être changer de courtier. Changer de courtier n’est pas une décision facile à prendre, mais c’est parfois nécessaire. Dans ce billet, nous allons voir deux façons de passer à un nouveau courtier et comment transférer votre portefeuille sur le nouveau compte.

En 2019, j’ai ouvert un nouveau compte de courtier chez Interactive Brokers. Comme DEGIRO ne me permet plus de négocier en fonds américains, j’ai décidé de cesser de travailler avec eux et de transférer mon portefeuille vers un nouveau courtier.

J’ai été déçu de la façon dont ils ont géré les nouvelles réglementations. Je ne le recommande que si vous souhaitez investir uniquement dans des fonds européens. Actuellement, Interactive Brokers me permet de négocier dans ces fonds américains. En outre, je peux également économiser sur certains frais en utilisant la tarification par paliers d’Interactive Brokers.

Cependant, cela signifie que je dois transférer mon portefeuille de mon ancien courtier à Interactive Brokers. J’aurais pu garder les deux. Mais je préfère aussi rester simple.

Dans ce post, nous allons voir les deux principales façons de changer de courtier et de transférer vos positions d’un courtier à un autre. Et je vais vous expliquer comment choisir entre les deux.

Si vous avez déjà changé de compte de courtage, j’aimerais connaître votre expérience !

Postes transférés

La façon la plus évidente de changer de courtier est de transférer vos positions. Tous les courtiers que je connais ont une fonction permettant d’importer ou d’exporter des actions. Dans certains cas, vous pouvez également transférer un portefeuille entier. Cette méthode fonctionne en initiant le transfert depuis votre nouveau courtier. Cela peut sembler bizarre, mais le transfert doit généralement être initié par le nouveau courtier (le courtier récepteur).

Le transfert, une fois initié et validé, prendra entre 2 et 10 jours ouvrables. Cela peut même prendre plus longtemps s’il y a des problèmes avec le transfert. Pendant le transfert, l’ancien compte peut être gelé pour s’assurer que le transfert est exact.

L’un des problèmes de ce processus est qu’il n’est pas aussi simple qu’il devrait l’être. En effet, le système de transfert dépendra du courtier dont vous disposez. Si vous effectuez un transfert à partir de deux courtiers situés dans le même pays, il se peut qu’il n’y ait pas de problème car ils utilisent probablement le même système sous-jacent pour le transfert. Par exemple, aux États-Unis, le système généralement utilisé est l’Automated Customer Account Transfer Service (ACATS). Si vous avez des courtiers dans différents pays, cela peut devenir beaucoup plus compliqué. Je suis presque sûr que ça peut marcher. Mais dans le pire des cas, vous devrez peut-être faire appel au soutien des deux parties.

Un autre problème est que vous devrez payer plus de frais pour changer de courtier. Aucun courtier ne transfère les positions gratuitement. Certains acceptent gratuitement les transferts entrants. Mais je ne connais pas de courtier qui accepte les transferts sortants gratuitement. Par exemple, chez DEGIRO, vous payez 10 EUR par position, qu’elle soit entrante ou sortante. Pour Interactive Brokers, cela dépend du système de transfert que vous utilisez. Si vous utilisez l’ACATS, vous ne paierez pas de frais. Si vous utilisez le dépôt/retrait chez le dépositaire (DWAC), vous devrez payer 100 USD par position transférée dans n’importe quelle direction.

L’avantage de cette façon de changer de courtier est que vous aurez toujours le même nombre d’actions dans le nouveau courtier que dans le précédent. Vous n’êtes pas obligé de racheter des actions. C’est particulièrement bon si le marché est en hausse. Dans ce cas, vous ne perdrez pas d’argent sur le cours de l’action.

Stratégie de vente et de rachat

L’autre technique pour changer de courtier est plus simple. Vous vendez toutes vos positions auprès de votre courtier actuel. Ensuite, vous transférez l’argent à votre nouveau courtier. Et vous rachetez toutes les positions dans le nouveau courtier.

Il n’y a rien de compliqué avec cette technique. Vous allez chez votre courtier actuel, et vous vendez toutes les positions que vous voulez transférer. Ensuite, une fois les opérations effectuées, vous lancez le transfert de l’argent que vous souhaitez déplacer. Si vous le pouvez, vous pouvez transférer directement les fonds à votre nouveau courtier. Mais cela n’est pas possible avec tous les courtiers. Par exemple, DEGIRO ne me permet d’utiliser qu’un seul compte bancaire. Si vous ne le pouvez pas, vous pouvez transférer l’argent sur votre compte bancaire, puis effectuer un second transfert de votre compte bancaire vers le nouveau courtier. Une fois que l’argent a atteint le nouveau courtier, vous pouvez commencer à racheter les actions que vous voulez.

L’un des avantages de cette technique est qu’aucun de vos comptes ne sera bloqué pendant un certain temps. Vous pourrez toujours utiliser les deux comptes pendant les transferts. De plus, cette technique sera probablement beaucoup plus rapide que l’autre. Ce sera aussi rapide que deux virements bancaires !

Un autre avantage est que vous êtes susceptible de payer moins de frais en procédant ainsi qu’en utilisant un système de transfert. Si vous décidez d’utiliser cette technique, vous paierez les frais standard pour vendre vos positions et les frais standard pour les racheter dans votre nouveau compte de courtage. Vous pouvez également payer des frais pour les transferts d’argent. Mais si vous effectuez intelligemment les transferts, cela ne devrait pas être trop important.

Si votre courtier offre des transactions gratuites, vous devriez en profiter pour passer à un nouveau courtier ! Vendez le plus gros de votre position en utilisant les transactions gratuites. Cette stratégie pourrait vous faire économiser de l’argent !

L’inconvénient majeur de cette technique est que le prix lorsque vous vendez les titres et le prix lorsque vous les rachetez peuvent être différents. Dans certains cas, cela peut ne pas faire une grande différence. Si le marché est en hausse alors que vos transferts vous gênent, vous risquez de perdre de l’argent. En revanche, si les marchés sont en baisse, vous pouvez être gagnant. Mais vous ne saurez jamais quelle direction elle prendra. Vous devez vous préparer à ce risque. Si vous avez un gros portefeuille à transférer, cela peut être coûteux.

Comment choisir une stratégie

Maintenant que vous connaissez les deux techniques, leurs avantages et leurs inconvénients, il vous reste à choisir entre les deux pour transférer efficacement votre portefeuille vers un nouveau courtier.

Il y a une chose qu’il est très important de prendre en compte : la taille de votre portefeuille. Si vous avez un portefeuille important, je vous conseille d’opter pour un transfert entièrement automatisé du portefeuille par les deux courtiers. Vous paierez des frais, mais comme ces frais sont généralement calculés par position et non par action, ils devraient être raisonnables.

Lorsque vous avez un portefeuille étendu, vous ne voulez pas rester hors du marché pendant quelques jours. Si le marché augmente de 2 ou 3 % pendant la période où vous n’en faites pas partie, vous allez perdre une somme d’argent considérable. En outre, si vous deviez tout vendre, vous risqueriez de devoir payer de nombreux frais. Et vous ne souhaitez probablement pas transférer plusieurs centaines de milliers de dollars de compte à compte.

Si vous avez un tout petit portefeuille, comme moi, il est probablement beaucoup plus simple de tout vendre, de transférer l’argent et de recommencer dans le nouveau courtier. Les frais seront faibles pour vendre et acheter les positions. Vous gagnerez aussi du temps. Maintenant, il y a un risque certain que le marché monte entre-temps. C’est à vous de décider si vous voulez payer les frais ou prendre le risque.

Si vous êtes un joueur et que vous prédisez que le marché va baisser dans les prochains jours, vous pouvez utiliser la méthode de vente pour réaliser un bénéfice. Mais vous ne pouvez pas le prévoir ! Ensuite, vous pouvez tout vendre dans votre ancien courtier et tout racheter dans votre nouveau courtier quelques jours plus tard. Si votre prédiction se réalise, vous pouvez gagner quelques dollars supplémentaires sur votre portefeuille. Encore une fois, je ne le recommande pas.

Conclusion

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Comme vous pouvez le constater, il y a deux façons principales de changer de courtier et de transférer votre portefeuille de l’ancien compte au nouveau. Vous pouvez utiliser le service de transfert automatique que la plupart des courtiers proposent. Vous pouvez aussi vendre votre portefeuille, transférer l’argent à votre nouveau courtier et racheter les actions.

Les deux techniques présentent des avantages et des inconvénients. À mon avis, un grand portefeuille devrait utiliser un transfert automatisé, et un petit portefeuille devrait vendre les actions et les racheter. Cependant, n’oubliez pas que je n’ai jamais effectué de transfert de portefeuille et qu’il peut y avoir des problèmes inattendus que je n’ai pas vus.

Lorsque j’ai dû changer de courtier, j’ai décidé d’utiliser la stratégie de vente et de rachat. J’ai également utilisé un peu d’argent supplémentaire pour transférer mon portefeuille à Interactive Brokers. J’ai économisé sur les frais de cette façon. Cependant, le transfert d’argent entre les courtiers a été plus long que je ne le pensais. Donc, c’était assez stressant à cause de la hausse du marché entre les transferts.

Si je dois le faire à nouveau, j’utiliserai la méthode du transfert automatique !

Si vous voulez en savoir plus sur les courtiers, consultez ma recherche du meilleur courtier pour les investisseurs suisses.

Avez-vous déjà changé de courtier ? Comment ça s’est passé ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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