Wie Sie den Broker wechseln und Ihr Portfolio übertragen
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Wenn Sie in den Aktienmarkt investieren möchten, benötigen Sie ein Maklerkonto. Wenn Sie nicht das beste Maklerkonto haben, müssen Sie möglicherweise den Makler wechseln. Der Wechsel von einem Makler zum anderen ist keine leichte Entscheidung, aber manchmal notwendig. In diesem Artikel stellen wir Ihnen zwei Möglichkeiten vor, wie Sie zu einem neuen Broker wechseln und wie Sie Ihr Portfolio auf ein neues Konto übertragen können.
Im Jahr 2019 habe ich ein neues Broker-Konto bei Interactive Brokers eröffnet. Da ich mit DEGIRO nicht mit US-Fonds handeln kann, habe ich beschlossen, die Zusammenarbeit mit DEGIRO zu beenden und mein Portfolio zu einem anderen Broker zu verlagern.
Ich war enttäuscht über die Art und Weise, wie sie mit den neuen Vorschriften umgegangen sind. Ich würde ihn nur empfehlen, wenn Sie nur in europäische Fonds investieren wollen. Derzeit kann ich bei Interactive Brokers mit diesen US-Fonds handeln. Außerdem kann ich einige Gebühren sparen, wenn ich die gestaffelten Preise von Interactive Brokers verwende.
Ich muss jedoch mein Portfolio von meinem bisherigen Broker zu Interactive Brokers übertragen. Ich hätte beides behalten können. Aber ich ziehe es auch vor, es einfach zu halten.
In diesem Artikel werden wir die beiden wichtigsten Möglichkeiten für den Wechsel des Brokers und die Übertragung Ihrer Positionen von einem Broker zum anderen vorstellen. Und ich erkläre, wie man zwischen den beiden wählen kann.
Wenn Sie schon einmal Ihr Maklerkonto gewechselt haben, würde ich gerne von Ihren Erfahrungen hören!
Positionen übertragen
Die naheliegendste Möglichkeit, den Broker zu wechseln, ist die Übertragung Ihrer Positionen.
Jeder Broker, den ich kenne, hat eine Funktion zum Importieren oder Exportieren von Aktien. In einigen Fällen können Sie auch ein ganzes Portfolio übertragen. Diese Methode funktioniert, indem Sie die Übertragung von Ihrem neuen Makler einleiten. Es mag seltsam klingen, aber die Übertragung sollte in der Regel von dem neuen Makler (dem empfangenden Makler) veranlasst werden.
Die Überweisung, sobald sie eingeleitet und bestätigt wurde, dauert zwischen 2 und 10 Werktagen. Es kann sogar länger dauern, wenn es Probleme mit der Überweisung gibt. Während der Überweisung kann das alte Konto gesperrt werden, um sicherzustellen, dass die Überweisung korrekt ist.
Ein Problem bei diesem Verfahren ist, dass es nicht so einfach ist, wie es sein sollte. Das Überweisungssystem hängt in der Tat davon ab, welchen Broker Sie haben. Wenn Sie von zwei Brokern aus demselben Land überweisen, kann das in Ordnung sein, da sie wahrscheinlich das gleiche System für die Überweisung verwenden.
In den USA zum Beispiel wird in der Regel das System Automated Customer Account Transfer Service (ACATS) verwendet. Wenn Sie Makler in verschiedenen Ländern haben, kann es noch viel komplizierter werden. Ich bin mir ziemlich sicher, dass es klappen kann. Im schlimmsten Fall müssen Sie jedoch die Unterstützung beider Seiten in Anspruch nehmen.
Ein weiteres Problem ist, dass Sie bei einem Maklerwechsel mehr Gebühren zahlen müssen. Kein Makler wird Positionen kostenlos übertragen. Einige nehmen eingehende Überweisungen kostenlos an. Aber ich kenne keinen Makler, der ausgehende Überweisungen kostenlos annimmt.
Bei DEGIRO zahlen Sie zum Beispiel 10 EUR pro Position, egal ob Sie ein- oder ausgehen. Bei Interactive Brokers hängt es davon ab, welches Überweisungssystem Sie verwenden. Wenn Sie ACATS nutzen, zahlen Sie keine Gebühren. Wenn Sie Deposit/Withdrawal at Custodian (DWAC) verwenden, müssen Sie 100 USD pro übertragener Position in jede Richtung zahlen.
Der Vorteil dieser Art des Brokerwechsels ist, dass Sie bei dem neuen Broker immer noch die gleichen Anteile haben wie bei dem vorherigen. Sie müssen nicht wieder Aktien zurückkaufen. Das ist besonders gut, wenn der Markt steigt. In diesem Fall verlieren Sie kein Geld durch den Aktienkurs.
Verkaufs- und Rückkaufstrategie
Die andere Methode, den Makler zu wechseln, ist unkomplizierter. Sie verkaufen alle Ihre Positionen bei Ihrem derzeitigen Broker. Dann überweisen Sie das Geld an Ihren neuen Broker. Und Sie kaufen alle Positionen bei dem neuen Broker zurück.
Bei dieser Technik ist nichts kompliziert. Sie gehen zu Ihrem derzeitigen Broker und verkaufen alle Positionen, die Sie übertragen möchten. Sobald die Vorgänge abgeschlossen sind, veranlassen Sie die Überweisung des Geldes, das Sie bewegen möchten. Wenn Sie die Möglichkeit haben, können Sie das Geld direkt an Ihren neuen Broker überweisen. Dies ist jedoch nicht bei jedem Broker möglich.
Bei DEGIRO kann ich zum Beispiel nur ein Bankkonto verwenden. Wenn das nicht möglich ist, können Sie das Geld auf Ihr Bankkonto überweisen und dann eine zweite Überweisung von Ihrem Bankkonto an den neuen Broker veranlassen. Sobald das Geld bei dem neuen Makler eingegangen ist, können Sie die gewünschten Aktien zurückkaufen.
Ein Vorteil dieser Technik ist, dass keines Ihrer Konten für eine bestimmte Zeit gesperrt wird. Während der Überweisungen können Sie weiterhin beide Konten nutzen. Außerdem ist diese Methode wahrscheinlich wesentlich schneller als die andere. Das geht so schnell wie zwei Banküberweisungen!
Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie auf diese Weise wahrscheinlich weniger Gebühren zahlen als bei einem Überweisungssystem. Wenn Sie sich für diese Methode entscheiden, zahlen Sie die üblichen Gebühren für den Verkauf Ihrer Positionen und die üblichen Gebühren für den Rückkauf auf Ihrem neuen Maklerkonto. Möglicherweise zahlen Sie auch einige Gebühren für die Überweisungen. Aber wenn Sie die Überweisungen klug durchführen, sollte das nicht viel sein.
Wenn Ihr Makler einige kostenlose Transaktionen anbietet, sollten Sie dies nutzen, um zu einem neuen Makler zu wechseln! Verkaufen Sie den größten Teil Ihrer Position mit Hilfe von kostenlosen Transaktionen. Mit dieser Strategie können Sie einiges an Geld sparen!
Der große Nachteil dieser Technik besteht darin, dass der Preis, zu dem Sie die Wertpapiere verkaufen, und der Preis, zu dem Sie sie zurückkaufen, unterschiedlich sein können. In manchen Fällen macht das keinen großen Unterschied. Wenn der Markt steigt, während Ihre Überweisungen im Weg sind, können Sie Geld verlieren. Wenn die Märkte hingegen fallen, können Sie zu den Gewinnern gehören. Aber Sie werden nie wissen, in welche Richtung es gehen wird. Auf dieses Risiko müssen Sie vorbereitet sein. Wenn Sie ein großes Portfolio zu übertragen haben, kann dies teuer werden.
Wie man eine Strategie wählt
Nun, da Sie beide Techniken und ihre Vor- und Nachteile kennen, müssen Sie sich immer noch zwischen beiden entscheiden, um Ihr Portfolio effektiv zu einem neuen Broker zu verlagern.
Es gibt eine Sache, die sehr wichtig ist: die Größe Ihres Portfolios. Wenn Sie ein umfangreiches Portfolio haben, würde ich Ihnen empfehlen, einen vollautomatischen Portfoliotransfer durch die beiden Makler zu nutzen. Sie werden einige Gebühren zahlen, aber da die Gebühren im Allgemeinen pro Position und nicht pro Aktie anfallen, sollten sie sich in Grenzen halten.
Wenn Sie ein umfangreiches Portfolio haben, wollen Sie nicht für ein paar Tage dem Markt fernbleiben. Wenn der Markt um 2 oder 3 % steigt, während Sie aussteigen, verlieren Sie einen erheblichen Geldbetrag. Und wenn Sie alles verkaufen, müssen Sie möglicherweise Gebühren zahlen. Und Sie wollen wahrscheinlich nicht mehrere hunderttausend Dollar von Konto zu Konto überweisen.
Wenn Sie wie ich ein kleines Portfolio haben, ist es wahrscheinlich viel einfacher, einfach alles zu verkaufen, das Geld zu überweisen und mit dem neuen Broker neu anzufangen. Die Gebühren für den Kauf und Verkauf der Positionen sind gering. Sie werden auch Zeit sparen. Nun besteht durchaus die Gefahr, dass der Markt in der Zwischenzeit ansteigt. Es liegt an Ihnen, ob Sie die Gebühren bezahlen oder das Risiko eingehen.
Wenn Sie ein Glücksspieler sind und vorhersagen, dass der Markt in den nächsten Tagen fallen wird, können Sie die Verkaufsmethode gewinnbringend einsetzen. Aber Sie können es nicht vorhersagen! Dann können Sie alles in Ihrem alten Broker verkaufen und ein paar Tage später alles in Ihrem neuen Broker zurückkaufen. Wenn sich Ihre Vorhersage bewahrheitet, können Sie mit Ihrem Portfolio ein paar Dollar zusätzlich verdienen. Noch einmal: Ich empfehle dies nicht.
Schlussfolgerung
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Wie Sie also sehen, gibt es zwei Möglichkeiten, den Broker zu wechseln und Ihr Portfolio vom alten auf das neue Konto zu übertragen. Sie können den automatischen Überweisungsservice nutzen, den die meisten Makler anbieten. Oder Sie können Ihr Portfolio verkaufen, das Geld an Ihren neuen Broker überweisen und die Aktien zurückkaufen.
Beide Techniken haben ihre Vor- und Nachteile. Meiner Meinung nach sollte ein großes Portfolio eine automatische Übertragung nutzen, und ein kleines Portfolio sollte die Aktien verkaufen und zurückkaufen. Bedenken Sie jedoch, dass ich nie einen Portfoliotransfer durchgeführt habe und dass es unerwartete Probleme geben könnte, die ich nicht gesehen habe.
Als ich den Makler wechseln musste, habe ich die Verkaufs- und Rückkaufsstrategie angewandt. Ich habe auch etwas zusätzliches Geld verwendet, um mein Portfolio zu Interactive Brokers zu übertragen. Auf diese Weise habe ich Gebühren gespart. Der Bargeldtransfer zwischen den Brokern dauerte jedoch länger, als ich dachte. Es war also ziemlich stressig, weil der Markt zwischen den Transfers anstieg.
Wenn ich das jemals wieder tun muss, werde ich die automatische Überweisungsmethode verwenden!
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