Le meilleur courtier pour les investisseurs suisses en 2026
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J’ai parlé de plusieurs courtiers sur ce blog. Mais je n’ai pas encore répondu à la question de quel est le meilleur courtier en Suisse !
Cet article répond à cette question cruciale. Il existe de nombreux courtiers suisses, et la plupart des banques suisses ont leur service de courtage. Cependant, certains courtiers internationaux sont également disponibles en Suisse.
Vous avez besoin d’un compte de courtier pour investir sur le marché boursier. Donc, avant d’investir, vous devez choisir un compte de courtier. Vous devez décider soigneusement, car changer de courtier n’est ni facile ni gratuit. Par conséquent, il est essentiel de choisir le meilleur courtier possible.
À la fin de cet article, vous saurez quel courtier vous devriez utiliser en tant qu’investisseur passif suisse en ETF !
Comment choisir un courtier ?
Choisir un courtier n’est pas très difficile, mais c’est essentiel !
Vous utiliserez probablement le même courtier pendant de nombreuses années. Vous pouvez toujours passer à un nouveau courtier. Mais déplacer vos actions vers un nouveau courtier n’est ni gratuit ni simple. Il est donc préférable de commencer directement avec la bonne décision. Idéalement, vous voulez commencer avec le meilleur courtier pour vos besoins.
Vous devez d’abord vous assurer que vous ne tradez qu’avec un courtier réputé. Vous confierez vos investissements à ce courtier. Vous voulez donc un courtier avec une bonne réputation et une excellente sécurité.
Vous devez vous assurer que le courtier détiendra vos actifs séparément de l’entité juridique du courtier. Vous pouvez récupérer vos actifs par l’intermédiaire de l’entité secondaire si le courtier fait défaut. Cette séparation est appelée ségrégation des actifs, ce que tout courtier approprié fera.
Deuxièmement, vous devriez vérifier si le courtier vous donne accès aux bourses dont vous avez besoin. Par exemple, vous aurez besoin d’un accès à la Bourse suisse (SWX) si vous voulez trader des actions suisses.
Pour les investisseurs suisses, les ETF américains sont les plus efficaces. Ils ont une meilleure efficacité fiscale (nous économisons 15 % des dividendes américains), des frais moins élevés et sont plus importants et plus stables.
Cependant, en raison d’un mauvais ensemble de lois, il est actuellement difficile d’accéder aux fonds négociés en bourse (ETF) des États-Unis. En effet, les investisseurs européens ne peuvent pas actuellement investir dans ces fonds. Il existe des courtiers abordables qui donnent accès aux ETF américains, comme Interactive Brokers, Saxo et Swissquote. Mais ton choix est plus limité si tu souhaites investir dans ces fonds.
Enfin, vous devez examiner les prix des transactions. Le prix est le principal problème avec la plupart des courtiers suisses. Ils sont chers. Comme nous le verrons plus tard, il peut y avoir une grande différence de frais entre les différents courtiers. La plupart des gens ne s’en rendent pas compte ! Lorsque vous comparez les courtiers, vous verrez que la différence est trop grande pour être ignorée !
Sur ces trois critères, le troisième est celui qui nécessite le plus de recherches. Trouver des courtiers réputés et sûrs n’est pas très difficile. Mais, trouver un courtier abordable vous donnant accès aux bourses dont vous avez besoin n’est pas toujours facile. Si vous faites des recherches correctement, vous commencerez directement à utiliser le meilleur courtier pour vos besoins.
Les meilleurs courtiers en Suisse
Comme je l’ai dit auparavant, il existe de nombreuses options. Vous pouvez probablement trader directement avec votre banque. Cependant, les banques suisses sont coûteuses pour le trading. Il serait pratique de trader directement avec votre banque. Malheureusement, elles sont trop chères. Vous ne devriez donc pas trader avec votre banque.
En Suisse, nous avons quelques bonnes options pour les courtiers en ligne. Mes courtiers suisses en ligne préférés sont Swissquote (mon avis sur Swissquote) et Saxo (mon avis sur Saxo).
Ceux-ci sont déjà beaucoup plus intéressants que le trading avec votre banque. Mais ils ne sont pas bon marché non plus. Enfin, il existe plusieurs courtiers internationaux en ligne disponibles pour les investisseurs suisses :
Ces deux courtiers sont les meilleures options disponibles pour la Suisse. Ils sont considérablement moins chers que la plupart des autres options disponibles en Suisse. Ils ne sont peut-être pas suisses, mais ils offrent leurs services aux investisseurs suisses. Cela fait d’eux les deux meilleurs courtiers en Suisse.
Pour voir si c’est le cas, nous allons comparer les frais des différents courtiers. Nous pouvons également considérer que vous n’avez pas à payer l’impôt de timbre suisse avec eux.
Comparaison des frais de courtage
Nous pouvons rapidement comparer les frais de certains de ces courtiers pour certaines opérations.
Je ne peux pas comparer tous les courtiers disponibles, car il y en a trop. J’ai donc choisi les courtiers les plus populaires en Suisse. J’ai inclus deux courtiers bancaires, trois courtiers suisses en ligne et deux courtiers internationaux.
Cela devrait être un bon ensemble de courtiers à comparer. Cela devrait aider à montrer quels sont les meilleurs courtiers en Suisse.
Pour information, j’utilise la tarification échelonnée d’Interactive Brokers pour cette comparaison. Elle est généralement moins chère que la tarification fixe.
Voici les frais de ces courtiers pour quelques exemples d’opérations boursières suisses et américaines. J’ai utilisé les cours des actions du 16 avril 2022 pour la comparaison. Voici toutes les données que j’ai recueillies :
Comme prévu, les courtiers bancaires traditionnels sont en mauvaise posture. Les courtiers suisses en ligne sont déjà nettement meilleurs. Par exemple, Saxo est assez abordable dans la plupart des cas. Le pire serait Migros, car ils n’ont pas de maximum sur leurs frais de garde, ce qui est un frein terrible une fois que vous avez un vaste portefeuille.
Dans tous les cas, Interactive Brokers est le courtier le moins cher. Dans la plupart des cas, DEGIRO suit rapidement. Cependant, DEGIRO peut devenir cher lorsque vous tenez compte de la conversion de devises. Nos deux courtiers étrangers en ligne sont donc moins chers que les autres. Il est bon de noter que Saxo est souvent aussi bon marché que DEGIRO. Dans le pire des cas, IB est des centaines de fois plus abordable que les courtiers suisses ! Saxo a également l’avantage de ne pas avoir de frais de garde.
En moyenne, si vous effectuez des transactions suffisamment importantes, IB sera beaucoup moins cher que les autres courtiers. Ils sont constamment parmi les plus abordables et ne sont jamais parmi les options les plus chères. Ces résultats indiquent qu’IB est le meilleur courtier disponible en Suisse. Si vous ne voulez pas d’un courtier des États-Unis, DEGIRO devient intéressant. Et si vous voulez un courtier suisse, Saxo est le moins cher disponible.
Si vous voulez que d’autres courtiers soient inclus dans cette comparaison, veuillez me le faire savoir. Je peux étendre la liste si beaucoup de gens sont intéressés. Je comprends que certaines personnes veulent avoir un courtier suisse. Pour eux, j’ai un article comparant les meilleurs courtiers suisses.
Frais de change
Les frais de courtage sont importants, mais beaucoup oublient souvent les frais de change. Ce sont les frais que vous payez pour échanger une devise contre une autre.
Ces frais sont essentiels, car la plupart des investisseurs suisses investiront dans des produits étrangers dans une devise étrangère. Par exemple, 80 % de mon portefeuille est en ETF américains en USD. Donc, chaque fois que j’investis, je dois convertir mes CHF en USD.
Donc, encore une fois, nous pouvons comparer les frais de change pour tous ces courtiers.
En tête, nous avons Interactive Brokers, suivi de Saxo et DEGIRO. Interactive Brokers est toujours moins cher que toute autre alternative. Après cela, DEGIRO et Saxo ont tous deux des frais de conversion de devises de 0,25 %. IB est donc le courtier étranger le moins cher, tandis que Saxo est le courtier suisse le moins cher.
Nous arrivons donc à la même conclusion que pour les tableaux précédents. IB sera beaucoup moins cher que les autres courtiers. Et Saxo est une fois de plus le courtier suisse le moins cher.
Impôt de timbre suisse et courtiers
La Suisse a un impôt de timbre suisse (ou droit de timbre suisse). Cette taxe est également appelée taxe suisse sur les transferts de titres. Le droit de timbre est un impôt fédéral.
Ce système prélève une taxe sur chaque transfert de titres lorsqu’un négociant suisse en valeurs mobilières est impliqué. Par « négociants suisses en valeurs mobilières », la taxe désigne les banques et les courtiers suisses.
Le montant de la taxe dépend de la bourse :
- Titres suisses : frais de 0,075 %
- Titres étrangers : frais de 0,15 %
Cette taxe ne s’applique qu’aux négociants suisses en valeurs mobilières, pas aux négociants étrangers en valeurs mobilières ! Choisir un courtier non suisse permettra d’économiser sur l’impôt de timbre suisse ! Étant donné que cette taxe est prélevée dans les deux sens (achat et vente), vous perdez effectivement 0,30 % de vos transactions en utilisant un courtier suisse ! Au fil des ans, cela peut rapidement représenter un montant important !
Cette taxe éloigne effectivement les gens des courtiers suisses. Cette loi fait officiellement des courtiers étrangers les meilleurs courtiers pour les investisseurs suisses.
Pour plus d’informations, lisez mon article sur le droit de timbre suisse.
Le meilleur courtier en Suisse n’est pas suisse
Comme nous pouvons le voir dans la comparaison, le choix est relativement facile. Du point de vue des frais, Interactive Brokers est le meilleur choix, suivi de près par Saxo. Interactive Brokers est le moins cher des courtiers disponibles.
Pour moi, Interactive Brokers est le meilleur courtier disponible en Suisse. Même si DEGIRO est bon marché, il ne peut pas se comparer à IB. De plus, Saxo est presque aussi bon marché que DEGIRO, il serait donc plus logique d’utiliser Saxo au lieu de DEGIRO.
IB est moins cher et offre un excellent trading de change. Et il fournit des tonnes de fonctionnalités et d’outils d’analyse. Cela a un prix, la complexité. À première vue, Interactive Brokers est assez intimidant. Mais il est devenu de mieux en mieux au fil des ans. En tant qu’investisseur simple, vous n’aurez besoin que d’une petite partie de toutes les fonctionnalités d’IB.
Si vous voulez plus de points de données, vous pouvez utiliser mon outil de comparaison de courtiers. Cet outil de comparaison vous permettra de comparer les courtiers pour vos besoins exacts.
Interactive Brokers – Le meilleur courtier
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- Très bon marché
- Exécution sans faute
Comme mentionné précédemment, Interactive Brokers est le seul des deux meilleurs courtiers à vous donner accès aux ETF américains. Donc, si vous prévoyez d’y investir, IB devrait être votre choix. C’est mon courtier préféré, celui que j’utilise et que je recommande !
Interactive Brokers est un courtier des États-Unis. Mais si vous êtes en Europe, vous utiliserez sa filiale du Royaume-Uni. Mais cela reste le même courtier. C’est un courtier très bien établi, fondé en 1978. Il a de nombreux clients partout dans le monde.
Bien qu’il s’agisse d’un courtier à faible coût, il offre de nombreuses fonctionnalités. Ils offrent un accès à presque tous les instruments disponibles dans de nombreuses bourses. Vous pouvez trader des actions, des contrats, des options et d’autres produits dérivés. Et ils ont une excellente plateforme pour le trading FOREX. Pour les investisseurs passifs, vous aurez beaucoup plus de fonctionnalités que vous n’en avez besoin.
L’inconvénient le plus important d’IB est qu’il est parfois un peu obscur à utiliser. IB a de nombreuses interfaces utilisateur. Au début, il n’est pas clair lequel vous devriez utiliser.
À part cela, IB est un courtier exceptionnel ! Si cela vous intéresse, j’ai un guide sur l’ouverture d’un compte chez Interactive Brokers et un guide sur le trading d’ETF avec Interactive Brokers.
Que faire si vous voulez utiliser un courtier suisse ?
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Le courtier le moins cher
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Meilleur courtier suisse
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Comme vous pouvez le constater, les courtiers suisses ne peuvent pas se comparer à IB. L’utilisation d’Interactive Brokers vous permettra d’économiser de l’argent. Et je ne pense pas que nous verrons bientôt un courtier suisse moins cher qu’IB.
Cependant, les courtiers suisses ne sont pas tous mauvais. Certains courtiers suisses sont mauvais. Mais ce n’est pas le cas pour tous les courtiers suisses. Ils sont plus chers pour plusieurs raisons :
- Ils doivent obéir à des réglementations différentes.
- Ils doivent payer des employés suisses (ils coûtent plus cher).
- Ils doivent traiter avec des banques suisses (elles coûtent plus cher).
Il existe plusieurs bons courtiers suisses. Donc, si vous n’êtes pas à l’aise d’avoir vos actions dans un courtier étranger, vous pouvez consulter les meilleurs courtiers suisses. Personnellement, j’utiliserais Saxo ou Swissquote si j’utilisais un courtier suisse.
Vous pouvez toujours investir avec succès avec un courtier suisse, ce qui sera plus coûteux. Si cela vous apporte la tranquillité d’esprit, vous devriez accepter le prix. La tranquillité d’esprit vaut mieux que l’optimisation !
Outil de comparaison de courtiers
Pour t’aider à choisir les meilleurs courtiers selon tes besoins, nous avons développé un outil complet de comparaison de courtiers. Cet outil peut simuler des scénarios selon tes besoins et indique les courtiers les moins chers.
Conclusion
Interactive Brokers est le meilleur courtier disponible en Suisse. C’est un courtier réputé et sûr. Et c’est le courtier le moins cher disponible en Suisse. De plus, vous économiserez sur le droit de timbre suisse que vous ne devez payer qu’avec les courtiers suisses.
Les courtiers suisses fonctionnent bien, et ils n’ont rien de fondamentalement mauvais. Mais ils sont plus chers que les courtiers étrangers en ligne. Et lorsque vous ajoutez le droit de timbre suisse, la différence est importante. Vous ne voulez pas gaspiller vos rendements en frais lorsque vous investissez. Vous devez donc minimiser les frais. Et pour cela, vous devez choisir les meilleurs courtiers.
Si tu es prêt à utiliser un courtier étranger, je pense qu’Interactive Brokers est le meilleur courtier pour les investisseurs suisses. Je l’utilise actuellement comme courtier principal (et j’utilise Saxo comme courtier secondaire).
Et IB est une solution beaucoup plus complète pour les investisseurs. Il a également une excellente réputation. Enfin, étant donné qu’ils offrent un accès aux ETF américains, IB peut vous aider à économiser beaucoup d’argent. Si vous le souhaitez, voici un guide sur la façon de commencer avec Interactive Brokers.
Et encore une fois, si tu veux un courtier suisse, je te couvre avec ma comparaison des meilleurs courtiers suisses.
Et vous ? Quel est le meilleur courtier pour vous ?
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Bonjours,
Que pensez vous de trading212?
Seltene
Bonjour Seltene
J’ai fait une review complète de Trading212: Avis sur Trading 212 – Avantages et inconvénients
J’ai quelques doutes sur cette plateforme et je pense qu’il y a de meilleures alternatives.
Bonjour,
Merci beaucoup pour cet article.
Vous écrivez: « Cependant, si vous avez peur de voir votre argent sortir de Suisse, il vaut mieux utiliser un courtier suisse… »
1) Quels sont/seraient les risques potentiels d’utiliser IB à la place d’un courtier suisse?
2) Comme la mode est aux sanctions économiques et que les US sont très importants pour le marché des actions, comment puis-je me protéger de telles sanctions venant des US (Je suis Suisse et vis en Suisse et veux investir dans des ETFs US, CH,…)?:
2.1) Prendre un courtier suisse et non IB?
2.2) Prendre un émetteur suisse et pas US? La nationalité de l’émetteur de l’ETF est-elle importante même si le courtier est suisse (Exemple: Courtier CH: Swissquote, Emetteur US: Blackrock, ETF domicilé en CH selon documentation: iShares Core SPI (CH), CHSPI)?
2.3) Prendre un ETF domicilié en CH et pas aux US?
Je comprends bien que IB est pour beaucoup d’aspects le meilleur courtier disponible en Suisse, que les ETFs US sont également meilleurs (TER bas, liquidité, etc) et que renoncer à les choisir est coûteux, tout cela pour des sanctions très improbables pour le particulier que je suis. Toutefois, si j’investis à long terme je dois aborder cette thématique!
Merci pour votre réponse,
Pierrick
Bonjour,
Encore une fois, je précise que j’utilise IB et que je ne vois pas de problèmes majeurs à utiliser un courtier étranger.
1) Je ne pense pas qu’il y ait un risque majeur, c’est plutôt une question pour les gens qui ne veulent pas utiliser de courtier étranger.
2) Si les US prennent des sanctions qui nous interdisent les ETFs américains, il faudrait effectivement prendre des ETFs européens ou Suisses. Et si on est interdit d’utiliser un courtier US, il faudrait prendre un courtier Suisse ou européen également. Mais est-ce que c’est vraiment probable comme situation?
Une autre solution pour mitiger les coûts et les risques est d’avoir deux risques.
Avec IBKR qui (pour les cas de residents fiscaux Suisses) est domicilié au UK mais dont les titres (comme VT et autres) sont de tout façon gérés et gardés par Interactive Brokers LLC aux US, je me demande qu’est-ce qui aller se passer en cas de décès est d’heritage. Est-ce qu’un héritier suisse devra payer les 40% des impôt d’héritage aux US en tant que « non resident alien »?
Bonjour Serge,
Je vous invite à lire cet article: Les investisseurs suisses doivent-ils s’inquiéter de l’impôt américain sur les successions sur 2024?
Très intéressante mais je me pose une question. Dans le chapitrer « Comparaison des frais de courtage » vous avez comparé les frais de certains courtiers pour certaines opérations. Vous avez mentionné les tarifs de ces six courtiers pour quelques exemples d’opérations sur les bourses suisses et américaines, disant « J’ai utilisé les prix des actions du 16 avril ».
Mais de quelle année??
Aujourd’hui nous sommes lundi 03 April 2023 (donc le 16 avril est encore loin).
La question que je me pose est : est-ce que les analysis sont « plus ou mois » à jour (à 1 an prêt, disant) ou elles étaient basées sur le données du 16 avril 2001?? ou 16/4/2018??…. (ahahaha)
Merci de votre clarification (qui pourrais me faire changer de courtier – dans un sens ou d’autre) ;)
Cordialement, Daniel
Bonjour Daniel,
Bon point, c’était 16 avril 2022.
Il faut savoir que ça ne va pas changer beaucoup. L’ordre des courtiers restera le même, mais acheter 10 MSFT peut devenir plus ou moins cher. J’aurais du utiliser des valeurs absolues plutot que des shares, mais j’avais envie d’utiliser des frais exemple.
Bonjour Baptiste,
Il y a un autre broker en ligne dont j’ai entendu parler récemment : Trade Republic. Quel est votre avis à leur sujet ?
Bonne journée !
Bonjour,
Je n’ai pas vraiment d’avis à leur sujet, je n’ai jamais fait de recherche poussée.
Bonjour,
Interactive Brokers était mon premier choix mais scalable capital me semble être plus intéressant, surtout dans l’optique d’un investissement passif.
Ce raisonnement vous paraît il correcte ?
Enfin je voulais savoir si vous aviez écrit un blog sur la législation Suisse en rapport avec l’investissement en bourse ou autre (comme le crowdfunding) ?
Merci d’avance pour votre réponse.
Bonjour Alexis,
Je viens de regarder très vite fait scalable capital et je dirais que le désavantage majeur est dene pas avoir accès aux ETFs américains.
Je n’ai pas vraiment écrit sur la legislation suisse, mais plutot sur les impots, comme par exemple mon article sur les gains en capitaux. Mais rien sur le crowdfunding.
Bonjour,
Que pensez-vous de eToro ?
J’ai écrit un article sur eToro: Revue d’eToro pour les investisseurs suisses en 2023
Bonjour,
Qu’en est-il du droit de propriété sur les actifs détenu sur Interactive Brocker ?
En cas de faillite sont-ils dans le bilan de la société ?
Merci d’avance pour votre réponse,
Antonio
Bonjour Antonio,
Non, les actifs des clients ne font pas partie du bilan d’IB. Ils sont détenus dans des comptes omnibus. En cas de faillite, il faudrait qu’un nouveau gestionnaire prenne la main sur les comptes pour qu’ensuite y avoir de nouveau accès. Mais ces actifs sont considérés comme sûrs en cas de faillite.